智能风控云-试用手册-炼金台

1、智能风控云赋能金融核心风控技术，帮助企业建立自己的消费金融、供应链金融公司简介业务发展客户包括太极集团、中国中期、山东高速、北控能源、平安信保、京东金融、华夏银行、海口银行等机构，累计助贷超130亿，贷款逾期率在3.79%以下，不良贷款率0.1%。核心技术源自德意志银行20年、全国性商业银行10年、人行征信、互联网金融5年的实践。进行了底层重构，做云架构微服务、互联网数据、AI机器学习等优化，具备自主独立知识产权。核心团队从无到有建设并管理一家全国性商业银行的风控体系，曾管理信贷余额规模超万亿，不良率低于1.5%，经验涵盖信用卡、个贷、消费金融、汽车金融、对公信贷、中小微企业信贷、供应链金融、

2、企业和个人征信、风险模型、互联网金融、金融AI大数据。团队成员来自于，德银、华夏银行、瑞士信贷、FICO、IBM、NTT、阿里、华为等大型机构。 炼金台，巴塞尔III全面风控体系，国内唯一支持全信贷产品的第三方风控平台。(个贷/对公/中小微企业/20180505) 帮助中小金融机构、产业链核心企业、互联网平台快速开展消费信贷、供应链金融，极低成本给予信贷技术和资金对接，自动完成信用评级、额度、定价和AI审批建议，对接银行等资金方放贷。 丰富业务经验的专业团队信用卡2000亿小企业信贷5000亿个人信贷3000亿对公信贷15000亿贷款余额不良率1.5%万亿+贷款管理规模炼金台核心团队有10年以

3、上金融从业经验，从无到有打造了万亿规模的全国性商业银行 +互联网金融平台。 管理信贷（余额）超2万亿，企业超1.5万亿，中小企业5000亿，个人与信用卡3000亿以上，保持不良贷款1.5%以下。罕见团队：大型金融机构万亿级业务管理，集合个人、中小、对公、征信、供应链等全条线在一个团队。 经过验证的核心技术：国外全经济周期、国内万亿、互联网端AI信用风险模型全类覆盖：个人、中小企业、大企业万亿规模：10年银行业、5年互联网端、实际业务跑测 区分能力：KS、AR、AUC、Divergence 稳定性：PSI 评分分布：集中度分析区分能力：KS、AR可靠性：业务上的可解释性、缺失率系统可实施性稳定性

4、：PSI监管及银行信贷政策多变量分析两两相关性多重相关性业务直觉专家判断统计方法：决策树、聚类等潜在的细分变量行为评分：新/老，过去无逾期/过去有逾期等催收评分：逾期状态等模型细分变量分析建模模型验证方法单变量分析样本使用情况逻辑回归（逐步回归）模型评估样本使用情况未成熟账户未逾期账户逾期账户存量账户模型验证模型开发所有模型开发样本跨时间样本模型验证跨时间验证万亿金融级IT系统全经济周期：多轮经济周期，国内其他系统未经历完整经济周期全信贷流程：2000业务逻辑表，厚重企业级应用。贷后管理监控预警催收回收清偿金融核算体系部署方式营销管理客户信息&评级押品管理审批管理客户挖掘产品更新融资方案金融视

5、图信息管理客户评级债项评级抵押、质押信用保证风险缓释限额角色流程风险定价数据技术业务经验Analytics数据模型自动化策略角色分工产品制度管理流程会计核算检查核对IT技术数据仓库工作流引擎统一开放平台质量管理平台进驻开店无缝对接注册登录开放式平台 1亿成本以下的软件体系，专业程度存有一定风险。客户做产业金融的痛点： 缺乏专业金融科技！为何不如“宜信”“拍拍贷”“趣店”“大数金融”“乐信”“陆金所”？我销售团队人数不少、审批团队也有、业务量也够大，又承担不良损失的风险？中小金融机构我有客户、场景、数据，怎么做产业金融？建设自己的“京东金融”“蚂蚁金服” “小米金融”要花多少钱？需要多长时间？能

6、承担多少不良损失？ ？产业链核心企业仅一套IT，缺乏风控技术和业务策略。常规性解决方案炼金台彻底方案复杂的风控技术封装，让小白变专职审批人。VS炼金台作用：为中小金融、核心企业赋能专业风控，一站式开展消费金融、供应链金融核心企业+炼金台 （5% - 损失%）借款客户 13%资金方8%风控半成品借款个人车、房贷信用贷电商白条员工贷旅游分期借款企业供应链上下游信贷商户贷私营业主订单贷线上线下批量获客风控预筛选评级、额度、定价中小金融机构产业链核心企业资金方银行小贷公司保理公司消费金融公司互金平台强大股东背景，产业基金进行业务增信先锋集团通过智慧金融平台，为中国中小企业提供多元化的金融产品和金融服务

7、。公司以北京为管理总部，其业务覆盖北京、天津、上海、深圳、香港、大连、沈阳、青岛、杭州、宁波、海南、济南、长春和重庆等中国主要城市。Recruit是一个综合业务的集团公司，涉及就职、转职等人才领域的信息，并逐步发展到与结婚，住房，教育，养老，以及美食，旅游，电商等相关的领域。国内对标公司有美团、大众点评、前程无忧、携程、瓜子、安居客等，市值超过1300亿。开元投资集团是先锋集团的投资板块。先锋集团是一家成长型综合企业集团，经过15年发展，现拥有：4家上市公司；多个供应链板块，涵盖银行、证券、基金、保险、租赁、支付、担保、基金销售、小额贷款、典当、保理、外汇等。其中开元投资集团拥有5个私募基金管

8、理人牌照、管理30多支基金。实业板块涵盖汽车、环保、科技、高端消费等领域。海岸实业集团公司正式成立于1993年12月，公司注册资金1亿元人民币。经过十余年的发展，海岸实业集团公司由成立之初单一的国际贸易业务，逐步延伸至房地产开发、保税业务、生物医药、旅游及航空包机及货物运输、航空及铁路的票务代理、物流等多个领域，现已成为一家综合型企业集团。卓越集团 1996年成立于深圳。经过二十余年的发展，现已成为一家实力型企业集团，业务已布局全国18个核心一二线城市，业务领域涉及房地产开发、金融投资、资产运营三大产业，且均已处于行业领先地位。2016年，卓越集团以325亿元的销售额位列中国房地产销售榜第40

9、位，连续13年入选“中国蓝筹地产企业”；连续14年入选 “中国房地产百强企业”位列第22位；荣获“中国商业地产3强”称号。业务发展情况 已签约超100家产业链核心企业、中小金融机构以及银行。目前已助贷总客户数量超17万户，每月新增约6000户。已累计实现助贷超130亿，2017年助贷约30亿，每月新增约2亿。100+合作机构17万借款总客户数助贷规模130亿已合作各类平台：大型银行、中小持牌机构、互金、核心企业、互联网平台系统功能2业务流程概述 客户（个人/企业）登录借款申请界面，发起贷款申请，经资产方的客户经理办理、审批经理审核，推送至担保方审核（该流程可选），最终推送到资金方进行审核是否放

10、款。该业务流程如下图：资产方担保方资金方可选大数据、AI建模全信贷业务流程客户管理-信贷产品-授信管理-担保管理-风险缓释-审批管理-额度管理-定价体系-贷后管理-催收清偿操作风险（防欺诈、防恶意攻击、交叉验证、黑名单库）信用风险（个人模型、对公模型、中小企业模型）规则引擎与算法（审批规则、贷后规则、网贷规则 、额度模型、定价测算、押品规则、BI、AI智能 、机器学习）企业借款个人借款持牌中小金融机构（小贷、融资担保、网贷、保理、典当行）；民间金融（金融服务团队、金融外包公司、助贷机构、民间借贷、投资公司、民间担保、地方行服务平台、协会、商会、资产管理公司、理财、信息咨询公司）；核心企业（上市

11、公司、企业平台、园区、商圈、交易所、互联网平台、C2C、B2B、B2C等）营销借款客户（个人、企业）收集贷款申请，初步审批评估三类主要用户企业借款个人借款资产方如担保公司、保险公司、其他增信公司等对贷款申请进行担保增信担保方典型客户业务功能银行、信托公司、保险公司、证券公司、交易所等审批客户贷款申请，确定额度和利率，最终放款资金方标准化功能开业、营销工具自定义产品、AI风控对接资金符合监管要求：巴塞尔风控+互联网，实质审批，增加资金方的认可度。机构开业：分支机构、用户、角色权限、产品配置。营销工具 : 业务裂变，发展外包，装入场景或核心企业。批量获客：线上线下、人脸识别、反欺诈、风险模型前置。

12、全产品模型 : 为每一个产品，配置模型、审批策略。审批自动化 : 信贷工厂式规范审批流程、授权、额度控制。极简式风控 : 销售和风控人员无须培训、上手快，大大降低用人成本。外部大数据 : 海量数据、AI机器学习算法、知识图谱，快速连接。模块1-机构开通和开业设置：机构开通 & 后台批量开业机构开通：用户填写机构开通申请表-机构基础信息表，由炼金台后台完成机构开通，该数据会保存在用户自己的系统中，保障用户的数据安全。开业设置：完成机构开通后，可进行开业设置。开业设置可分为用户后台批量开业和自主登录开业。开业设置-后台批量开业：用户填写机构开通申请表-的表格二、三、四后，由炼金台后台批量完成机构、

13、人员角色、产品等设置。机构开通和开业设置相关表填写炼金台-机构开通申请表表格一后台机构开通设置组织机构添加员工号添加产品填写表格二、三、四，后台批量开业机构开通开业设置填写机构开通申请表-表格一-机构基础信息表由后台开通总部机构，生成超级管理员，并通过邮件发送给相关人员机构开通开业设置机构基础申请表表格二、三、四信贷产品表、组织架构表、人员信息明细表必填，用于机构开通选填，用于后台批量初始化设置如果不填，后续可登录系统设置表格一模块1-机构开通和开业设置：自主登录开业根据用户的不同，资产方、资金方、担保方的自主登录开业功能菜单有所不同，开业相关功能如下：机构管理：可添加本机构业务部门、分公司（

14、分支机构），完成组织架构设置。用户管理：输入员工基本信息并选择角色权限，赋予用户对应的角色权限及菜单功能。评级描述语：为了方便各机构快速开展营销，各业务线人员都可以轻而易举地理解评级打分。如信用等级“AAA”级客户，可自定义评级描述为“最优质客户”。机构开业设置菜单/用户角色机构管理用户管理产品管理业务统计评级描述语技术工具在线客服操作手册合作方查询放款限额资产方担保方资金方机构开业功能菜单机构管理用户管理产品管理业务统计.机构开业功能界面模块1-自主登录开业：产品自定义设置 & 精准统计分析产品管理：为机构添加贷款产品，添加本机构对外提供的贷款产品，用户可自定义设置产品名称、业务范围、金额区

15、间、利率范围、担保方式等，并可对录入产品进行增/删/改/查操作。业务统计：系统提供丰富灵活的统计分析的功能。可查看本机构个贷、企贷业务开展情况以及客户经理绩效情况，根据客户需求可定制业务统计功能。产品管理业务统计模块1-自主登录开业： API技术对接 & 在线客服解答API技术对接：万能插头，平台方、金融机构用户无需IT开发，可实现快速对接其他外围系统；在线融资，数据无缝推入金融机构，节省大量人工，风险预处理，流水线式“信贷工厂”在线客服：系统内置在线客服功能，拥有知识库检索、支持多种文本格式的消息发送，提高回复效率，实时反馈用户的系统使用问题、商务问题以及系统新需求等问题。在线客服API技术

16、对接模块2-业务开展：资产方业务操作收集贷款意向个贷业务办理企贷业务办理邀请他人办理个人中心个贷业务审批企贷业务审批个人中心客户经理接收客户或移动端外包团队推荐进来的贷款申请，并可以进行一下业务操作：审批经理接收客户经理推送的客户，对贷款申请进行审批审核。如果审批通过将推送到合作的外部机构(资金方/担保方)进行审批身份信息录入填写其他信息业务详情界面客户业务申请(PC端,以个贷为例）客户业务申请(移动端,以个贷为例）一、填写申请信息：借款人信息社会关系业务信息申请材料二、提交审批岗：自动检验规则跳转问题界面修改客户经理业务操作界面客户经理审批经理资金方/担保方模块2-资产方客户经理-功能界面邀

17、请他人办理：客户经理可录入客户的贷款印象并可复制二维码群发邀请他人办理业务，在功能旨在跟踪客户的贷款需求及有助于营销活动策划推广收集贷款意向：客户经理帮助客户进行贷款意向填写。便于后续持续跟进客户贷款情况，针对性进行营销任务查询：客户经理可受理个人贷款及企业贷款业务，并可对未授信任务、已授信任务未放款、已放款等不同阶段的任务进行查询1.复制链接转发2.二维码转发3.批量营销12支持按照贷款类型、信用评分、贷款状态等进行查询邀请他人办理收集贷款意向任务查询模块2-资产方审批人员-智能风控引擎助力审批决策个贷审批界面(PC端）贷款审批界面可查看客户经理提交借款人基本信息、社会关系、业务信息、业务申

18、请材料、审批意见，并可查看系统自动生成的风控报告、评级信息/评分信息。评级信息/评分信息：系统根据个贷或者企贷的申请信息，匹配大数据进行数据分析处理，并结合机器学习、AI算法模型，为客户评级评分风控报告：系统拥有丰富的风控规则引擎，利用丰富的互联网数据，及时提前发现风险事件，助力信贷决策分析。如客户准入时匹配准入策略，设计反欺诈名单校验；利用互联网大数据校验客户的风险事件。企贷审批界面(PC端）模块2-资产方审批人员-审批流程贷款审批入口代办任务列表业务审批意见审批(移动端，以个贷为例）贷款审批查看录入审批意见意见审批(PC端，以个贷为例）资产方审批人员接收到客户经理提交的任务，查看业务信息，

19、并录入审批意见，将贷款业务提交到下一审批人员，审批经理将业务提交到外部机构进行审批系统支持灵活配置审批授权策略，智能按照该策略进行任务分配业务批量推送到资金方个人借款者借款企业资产方资金方模块2-资金方业务操作 业务申请经由资产方、担保方初步审核后，最后推送资金方进行放审核：审核人员，接收资产方（或担保方）推送的贷款申请，进行授信或退回。放款人员，接收本机构审核人员授信通过的贷款申请，并进行放款确认。意见审批(PC端）资金方意见审批(移动端）资产方客户经理审批经理资金方审核人员放款人员借款个人借款企业模块3-借款端客户业务操作借款客户贷款申请，是通过资产方营销人员分享申请入口链接（或二维码），

20、进入注册或登陆页面录入身份信息录入其他信息业务申请提交业务办理入口客户客户通过扫描二维码或点击链接登录炼金台系统进行申请通过系统的生成二维码或链接发送给客户客户经理资产方点击系统菜单”批量收集贷款申请”客户试用说明3炼金台的服务声明在线信贷体系（5万/年）：不仅仅提供资金对接和金融产品而是整套“营销、风控、资金对接”全功能。资金对接FA收费（0.5%）：存量和自营的资金不收费放款后付费承诺同条件下全网最低费率各类资金方因规模、风险偏好等标准不同，对客群和资产有不同的要求，炼金台全力配合准入，但不协助造假、欺诈等。最大价值不是炼金台的存量资金方、资产方，而是经过赋能，升级为金融科技平台，新资金方

21、更愿意合作。 帮助中小金融机构、产业链核心企业、互联网平台快速开展消费信贷、供应链金融，以极低成本给予信贷技术和资金对接，自动完成信用评级、额度、定价和AI审批建议，对接银行等资金方放贷。TIPS： 炼金台是一个工具，在平台坐等资金方，不如利用炼金台去对接更多的新资金方关于试用的说明为什么要试用？为避免市场人员或代理商因追求业绩而过分夸大产品或理解不到位，导致您有所误解。由上图可见，传统建设成本500万以上，“智能风控云”不足10万让客户具备专业金融机构能力。我们认为初建阶段，应以最小投入快速展业，产生收入。这样的高性价比方案，导致平台客户剧增。其中有很多非典型客户导致运维压力增大，不但不能服

22、务好这类客户，还会影响已有客户的服务质量。实现目标为减少误解和非典型客户，为每一位签约客户塑造优质的平台环境，我们双方需要进行系统试用，主要完成几下目标：(1) 更准确了解产品，确认是否满足您目前的实际业务需要？(2) 收集未来的业务需求，评估是否能长远支撑您的业务发展？如果某功能无法实现，我方会提前与您沟通暂时中止合作。未来功能完善后，再次邀请合作。(3) 为后续合作之后的培训和运维做好准备。试用反馈您反馈的试用报告为双方合作的首要评估参考，如果未达到要求，请体谅我们目前无法接受合作，避免对您业务造成损失和耽误。 300万软件费用（正经风控系统最低成本）风控/IT运维开发团队等费用不良损失学

23、习成本批量营销风控技术业务资源VS500万+ 3-6个月实施，慢且费用高5万/年 + 0.5% 分润模式，可随时终止合作传统模式炼金台模式试用场景 业务场景案例1：借款个人登录系统，线上填写个贷申请信息，提交到某助贷公司进行审批，最后推送给某商业银行审核并决定是否放款。12案例2：借款企业线下提交资料给助贷公司客户经理，客户经理在系统录入数据并提交，经过内部审批，最后推送给某商业银行审核并决定是否放款。借款个人借款企业申请个贷业务申请企贷业务试用案例1客户经理审批经理资金方(某商业银行)审核审批人员资产方(某助贷公司)审批试用案例2试用账号用户分类用户角色账号信息登录方式登录入口资产方客户经理

24、联系炼金台的市场经理并获得登录信息，账号同密码：zdgskhjl+序号电脑端审批经理联系炼金台的市场经理并获得登录信息，账号同密码：zdgsspjl+序号电脑端资金方审核人员联系炼金台的市场经理并获得登录信息，账号同密码：syyhspjyl+序号电脑端借款客户借款客户(个人/企业)通过营销人员分享的二维码或超链接，可自行注册获得账号信息移动端1.请联系您的炼金台市场经理获得系统账号信息，该信息分为三类，账号和密码相同：资产方账号：客户经理为zdgskhjl+序号，审批经理为zdgsspjl+序号资金方账号：审批人员为syyhspry+序号借款端客户账号：通过营销人员分享的二维码或超链接，可自行

25、注册获得账号信息2.用户获得账号信息后，可根据以下方式登录可进入系统并进行系统试用：（*借款端客户：资产方的客户经理（zdgskhjl+序号）通过系统”批量营销推广”功能生成二维码或超链接并分享给借款客户，借款客户自行注册获得账号信息，并进入贷款申请界面，填写贷款信息）试用案例执行：请认真执行，并生成试用报告测试案例借款客户操作资产方业务操作（某助贷公司）资金方业务操作（某银行）1. 借款客户申请 2. 客户经理业务办理3. 审批经理审批4. 审核人员审核系统注册登录填写贷款申请信息业务办理提交查看贷款信息提交查看贷款信息提交案例一：个贷业务点击链接或者二维码，进入登录/注册点击个贷业务办理，填写贷款申请信息如：(1)身份信息(2)职业信息(3)收入信息(4)业务信息等1.待办任务中选中借款人提交的业务申请，也可以新建业务申请；2.填写或者补充借款人客户申请信息；1.确认申请授信信息2. 提交审批经理1.接收客户经理提交的贷款业务信息2.查看客户的业务信息、身份信息、风控报告信息等1.填写审批意见2. 提交推送到资金方1.