2022年信托业务-私人银行发展的突破口

1、蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀

2、节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄

3、薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁

4、莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅

5、薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀

6、蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄

7、芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈

8、蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃

9、莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿

10、薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄

11、蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈

12、芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂

13、蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇

14、荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁

15、薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈

16、莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂

17、芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆

18、葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁

19、芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅

20、薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿

21、莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃

22、蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀

23、蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅

24、芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿

25、薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃

26、莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃罿芆葿袂肁聿莅袂螁芅芁袁袃肇

27、虿袀肆莃薅衿膈膆蒁袈袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂荿薂薃螂膂蒈薂袄莈莄薁羇膁芀薀腿羃蚈薀袈艿薄蕿羁肂蒀薈肃芇莆薇螃肀节蚆袅芅薁蚅羇肈蒇蚄肀芄蒃蚄衿肇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄蚁螄莀蒀蚀袆膃莆蝿羈荿芁螈肁膁薀螈螀羄薆螇羃膀蒂螆肅肃莈螅螄芈芄螄袇肁薃螃 信托业务，私人银行发展的突破口近几年，随着中国居民财富的飞速增长和银行战略转型的提速，国内私人银行也开始从中国人印象中的神秘机构，迅速落地开花。短短五年的时间里，不仅有大量的外资私人银行纷纷涌入，蚕食这块巨大的蛋糕，本土的商业银行，包括资产规模较小的城商行都纷纷推出了私人银行业务，私人银行作为“舶来品”已经在中国金融业这片土壤上生根发芽并茁壮的成长起来。私人银行业务将

28、是我国商业银行未来竞争的“蓝海”。考察国外成熟的私人银行财富管理模式，信托一直是被广泛使用的重要的财富管理工具。在我国现行的金融监管制度里，商业银行唯有利用信托公司的信托制度，根据私人银行客户的个性化需求，与信托公司共同开发产品，才能满足高净值人士在财产保护、财富积累和财产传承等方面的全面财富管理需求。信托业务能够在私人银行业务中起到如此众多的作用,完全依赖于信托财富管理架构形成的特殊作用机制。目前中资商业银行私人银行的个人资产信托业务基本上是空白，信托公司由于融资定位主要放在房地产、矿产等融资信托业务，对个人财产信托涉猎甚少。但高净值客户特别是超高净值客户将在未来十年内随着财富传承而涌现财产

29、托付的浪潮，满足其服务无法再简单套用“银信合作”的模式。本专题-信托业务，私人银行发展的突破口从信托业务的特性出发，结合私人银行经营业务的核心内容，探索在私人银行平台上建立起来的个人信托业务。根据信托在私人银行业务中的应用现状，大量引用现有私人银行与信托公司合作的案例，总结信托业务在私人银行发展中遇到的制约因素，提出了私人银行基于信托模式可采用的风险解决方案，并对私人银行信托业务的未来发展做出了深入的思考。期盼在现有的金融制度框架下，私人银行与信托公司可以重新对自己的角色进行设计，对自己的功能进行定位。通过良好的合作机制，商业银行一定会在私人银行业务快速发展的同时取得良好的收益。信托业务，私人

30、银行发展的突破口共分为五章：第一章 我国私人银行业务的现状目前，预计中国有140万高净值人士。由于市场空间无比的巨大，商业银行都开始加速发展私人银行业务，自2007年我国出现第一家私人银行的专业部门以来，中国私人银行业已经走过了5个春秋。今年，城商行对私人银行领域的竞相加入，迫使行业内竞争压力加剧。可以看出，私人银行正在成为国内商业银行谋求业务发展和突破的一个新领域。本章总结和归纳了私人银行所具备的特点，并区别了私人银行与财富管理的不同之处。列举出私人银行核心业务的经营范围及实现盈利的关键因素，最后提出造成私人银行业务在中国地区发展所遇到的障碍。第二章 银信合作，私人银行发展的有效路径私人银行

31、业务是我国商业银行开展金融服务的新领域，是银行理财业务和配套服务发展的最高点。私人银行的资产管理与财富传承功能，在某种程度上与信托业务不谋而合，两者的内在契合性决定了可以展开良好的合作关系。目前，信托在私人银行业务中特有的优越性已经逐步引起了国内金融机构的注意，部分金融机构正在积极寻找信托在私人资产管理上的运用方式。本章着重介绍了个人信托业务的范围与特点，讲解私人银行如何借助信托业务突破实际遇到的问题，并提出三种适用于商业银行私银业务与服务的银信合作方式。第三章 私人银行信托系理财产品案例分析虽然说个人信托业务反映私人银行的实质内容，但是在我国私人银行业务发展的初期，两者的对接目前还仅停留于银

32、作合作的理财产品方面。今年银行利率进入下行通道，理财产品收益几经“霜降”，银信合作的信托类理财产品优势凸显，尤其是以红酒、茶叶、艺术品等投资标的为主的另类理财，更是受到高净值人士的追捧。本章从私人银行成功发售的理财产品实际案例出发，列举多款私人银行另类标的理财产品、期权类理财产品，从收益类型、预期收益率、委托金额、委托期限等多方面产品要素进行考察与比较，提炼出产品特色与发售成功经验供私人银行机构做参考。第四章 信托在我国私人银行中应用的现状及问题我国金融业现阶段处在分业经营状态，各个金融机构之间业务虽有一定的合作，但离融合还有一定的距离，监管层的许多金融政策也都是针对分业经营的。在这种情况下，

33、个人信托业务的资产转移、资产传承等业务优势都没有发挥出来，使私人银行业务在理财产品的开拓创新过程中步履维艰，最终阻碍私人银行业务的全面发展。本章主要介绍信托业务形式在私人银行中的应用体现以及信托在私人业务中所具备的强大功能，汇总信托在私人银行业务中的法律障碍和制约信托业务在私人银行中深入发展的各类因素。第五章 私人银行信托模式的风险管理及发展对策纵观当前国际形势，依然发生复杂而深刻的变化。世界经济前景充满不确定性，欧债危机持续发酵已经引发了国际金融市场和大宗商品的剧烈振荡。我国商业银行正在如此错综复杂的内外矛盾中，逐步完成银行财富管理机构的转型。因此，国内商业银行应立足于中国市场环境和监管政策

34、，依托自身的品牌优势和整体实力，完善经营服务模式。本章总结了私人银行业务的主要经营风险，阐述了在信托模式运行下的风险防范和风险管理策略，最后提出了在私人银行业务中信托未来发展的方向和对策。正文目录 TOC o 1-5 h z u HYPERLINK l _Toc329361009 第一章 我国私人银行业务的现状 PAGEREF _Toc329361009 h 9 HYPERLINK l _Toc329361010 一、私人银行的定义和特点 PAGEREF _Toc329361010 h 9 HYPERLINK l _Toc329361011 （一）私人银行的定义 PAGEREF _Toc329

35、361011 h 9 HYPERLINK l _Toc329361012 （二）私人银行与财富管理的区别 PAGEREF _Toc329361012 h 10 HYPERLINK l _Toc329361013 （三）私人银行的特点 PAGEREF _Toc329361013 h 10 HYPERLINK l _Toc329361014 二、私人银行的主要核心业务 PAGEREF _Toc329361014 h 11 HYPERLINK l _Toc329361015 （一）资产管理服务 PAGEREF _Toc329361015 h 11 HYPERLINK l _Toc329361016

36、（二）保险服务 PAGEREF _Toc329361016 h 12 HYPERLINK l _Toc329361017 （三）信托服务 PAGEREF _Toc329361017 h 12 HYPERLINK l _Toc329361018 （四）税务咨询计划 PAGEREF _Toc329361018 h 12 HYPERLINK l _Toc329361019 （五）房地产咨询 PAGEREF _Toc329361019 h 13 HYPERLINK l _Toc329361020 （六）离岸基金 PAGEREF _Toc329361020 h 13 HYPERLINK l _Toc32

37、9361021 三、私人银行盈利的关键因素 PAGEREF _Toc329361021 h 13 HYPERLINK l _Toc329361022 （一）盯住目标客户 PAGEREF _Toc329361022 h 13 HYPERLINK l _Toc329361023 （二）全方位的客户关系管理 PAGEREF _Toc329361023 h 14 HYPERLINK l _Toc329361024 （三）客户关系经理的培训 PAGEREF _Toc329361024 h 14 HYPERLINK l _Toc329361025 （四）业务模式再造 PAGEREF _Toc3293610

38、25 h 14 HYPERLINK l _Toc329361026 四、私人银行在中国发展的障碍 PAGEREF _Toc329361026 h 15 HYPERLINK l _Toc329361027 （一）私人银行定位不准和核心服务缺失 PAGEREF _Toc329361027 h 15 HYPERLINK l _Toc329361028 （二）国内私人银行产品种类单一且同质化严重 PAGEREF _Toc329361028 h 15 HYPERLINK l _Toc329361029 （三）组织体系不适合私人银行运作要求 PAGEREF _Toc329361029 h 15 HYPER

39、LINK l _Toc329361030 （四）缺乏高素质金融人才和专业理财团队 PAGEREF _Toc329361030 h 15 HYPERLINK l _Toc329361031 （五）客户管理和咨询系统建设不足 PAGEREF _Toc329361031 h 16 HYPERLINK l _Toc329361032 （六）国内客户对私人银行的认识有待提高 PAGEREF _Toc329361032 h 16 HYPERLINK l _Toc329361033 第二章 银信合作，私人银行发展的有效路径 PAGEREF _Toc329361033 h 17 HYPERLINK l _To

40、c329361034 一、信托业务的发展现状 PAGEREF _Toc329361034 h 17 HYPERLINK l _Toc329361035 （一）信托业务简介 PAGEREF _Toc329361035 h 17 HYPERLINK l _Toc329361036 （二）个人信托业务与特点 PAGEREF _Toc329361036 h 17 HYPERLINK l _Toc329361037 （三）信托在我国的发展状况 PAGEREF _Toc329361037 h 19 HYPERLINK l _Toc329361038 二、信托是私人银行突破障碍的平台 PAGEREF _To

41、c329361038 h 19 HYPERLINK l _Toc329361039 （一）信托反映私人银行的实质 PAGEREF _Toc329361039 h 19 HYPERLINK l _Toc329361040 （二）私人银行是银信合作的升级 PAGEREF _Toc329361040 h 20 HYPERLINK l _Toc329361041 （三）信托业正向专业理财转型 PAGEREF _Toc329361041 h 21 HYPERLINK l _Toc329361042 三、专为私人银行服务的银信合作方式 PAGEREF _Toc329361042 h 22 HYPERLIN

42、K l _Toc329361043 （一）财产保护类信托 PAGEREF _Toc329361043 h 22 HYPERLINK l _Toc329361044 （二）财富积累类信托 PAGEREF _Toc329361044 h 22 HYPERLINK l _Toc329361045 （三）财产传承类信托 PAGEREF _Toc329361045 h 22 HYPERLINK l _Toc329361046 第三章 私人银行信托系理财产品案例分析 PAGEREF _Toc329361046 h 24 HYPERLINK l _Toc329361047 一、国内首款私人银行理财产品 PA

43、GEREF _Toc329361047 h 24 HYPERLINK l _Toc329361048 （一）中信银行私人银行之保守型基金 PAGEREF _Toc329361048 h 24 HYPERLINK l _Toc329361049 （二）产品分析 PAGEREF _Toc329361049 h 24 HYPERLINK l _Toc329361050 二、另类信托系理财产品 PAGEREF _Toc329361050 h 25 HYPERLINK l _Toc329361051 （一）期酒收益权信托理财 PAGEREF _Toc329361051 h 25 HYPERLINK l

44、_Toc329361052 （二）艺术品信托集合资金计划 PAGEREF _Toc329361052 h 27 HYPERLINK l _Toc329361053 （三）工商银行房地产集合资金信托计划 PAGEREF _Toc329361053 h 29 HYPERLINK l _Toc329361054 （四）工商银行首款钻石信托产品 PAGEREF _Toc329361054 h 29 HYPERLINK l _Toc329361055 三、股权类信托投资计划 PAGEREF _Toc329361055 h 30 HYPERLINK l _Toc329361056 （一）兴业银行股权受益权

45、投资集合资金信托计划 PAGEREF _Toc329361056 h 30 HYPERLINK l _Toc329361057 （二）中信银行农业基金集合基金信托计划 PAGEREF _Toc329361057 h 31 HYPERLINK l _Toc329361058 第四章 信托在我国私人银行中应用的现状及问题 PAGEREF _Toc329361058 h 33 HYPERLINK l _Toc329361059 一、信托在私人银行业务中的体现 PAGEREF _Toc329361059 h 33 HYPERLINK l _Toc329361060 （一）财产转移及保护 PAGEREF

46、 _Toc329361060 h 33 HYPERLINK l _Toc329361061 （二）财产传承 PAGEREF _Toc329361061 h 33 HYPERLINK l _Toc329361062 （三）税收筹划服务 PAGEREF _Toc329361062 h 34 HYPERLINK l _Toc329361063 （四）财产分割与保护 PAGEREF _Toc329361063 h 34 HYPERLINK l _Toc329361064 （五）继承人教育 PAGEREF _Toc329361064 h 34 HYPERLINK l _Toc329361065 （六）高

47、端投资 PAGEREF _Toc329361065 h 34 HYPERLINK l _Toc329361066 二、信托在私人银行中所实现的功能 PAGEREF _Toc329361066 h 35 HYPERLINK l _Toc329361067 （一）财产管理功能 PAGEREF _Toc329361067 h 35 HYPERLINK l _Toc329361068 （二）破产隔离功能 PAGEREF _Toc329361068 h 35 HYPERLINK l _Toc329361069 （三）投融资功能 PAGEREF _Toc329361069 h 35 HYPERLINK l

48、 _Toc329361070 （四）财产权分拆与保全功能 PAGEREF _Toc329361070 h 36 HYPERLINK l _Toc329361071 三、信托在私人银行业务中的法律障碍 PAGEREF _Toc329361071 h 36 HYPERLINK l _Toc329361072 （一）信托的法律基础 PAGEREF _Toc329361072 h 36 HYPERLINK l _Toc329361073 （二）私人银行与信托客户的法律关系模糊 PAGEREF _Toc329361073 h 37 HYPERLINK l _Toc329361074 四、制约信托业务在私

49、银深入发展的其他因素 PAGEREF _Toc329361074 h 38 HYPERLINK l _Toc329361075 （一）社会征信制度的缺失 PAGEREF _Toc329361075 h 38 HYPERLINK l _Toc329361076 （二）信托登记制度的缺失 PAGEREF _Toc329361076 h 38 HYPERLINK l _Toc329361077 （三）信托税收制度的缺失 PAGEREF _Toc329361077 h 38 HYPERLINK l _Toc329361078 （四）账户制度的缺失 PAGEREF _Toc329361078 h 38

50、HYPERLINK l _Toc329361079 （五）监管仍需加强 PAGEREF _Toc329361079 h 39 HYPERLINK l _Toc329361080 （六）客户对信托的接受度不高 PAGEREF _Toc329361080 h 39 HYPERLINK l _Toc329361081 第五章 私人银行信托模式的风险管理及发展对策 PAGEREF _Toc329361081 h 40 HYPERLINK l _Toc329361082 一、私人银行业的主要经营风险 PAGEREF _Toc329361082 h 40 HYPERLINK l _Toc329361083

51、 （一）声誉风险 PAGEREF _Toc329361083 h 40 HYPERLINK l _Toc329361084 （二）信用风险 PAGEREF _Toc329361084 h 40 HYPERLINK l _Toc329361085 （三）市场风险 PAGEREF _Toc329361085 h 41 HYPERLINK l _Toc329361086 （四）操作风险 PAGEREF _Toc329361086 h 41 HYPERLINK l _Toc329361087 （五）流动性风险 PAGEREF _Toc329361087 h 41 HYPERLINK l _Toc329

52、361088 （六）法律风险 PAGEREF _Toc329361088 h 41 HYPERLINK l _Toc329361089 （七）信托财产所有权风险 PAGEREF _Toc329361089 h 41 HYPERLINK l _Toc329361090 （八）道德风险 PAGEREF _Toc329361090 h 42 HYPERLINK l _Toc329361091 二、基于信托模式的风险管理 PAGEREF _Toc329361091 h 42 HYPERLINK l _Toc329361092 （一）私人银行业务的风险管理目标 PAGEREF _Toc329361092

53、 h 42 HYPERLINK l _Toc329361093 （二）侧重产品的风险管理 PAGEREF _Toc329361093 h 42 HYPERLINK l _Toc329361094 （三）私人银行与零售银行风险管理要契合 PAGEREF _Toc329361094 h 43 HYPERLINK l _Toc329361095 （四）建立客户身份识别风险体系 PAGEREF _Toc329361095 h 43 HYPERLINK l _Toc329361096 （五）衡量客户所能承担的风险 PAGEREF _Toc329361096 h 43 HYPERLINK l _Toc32

54、9361097 三、私人银行的风险防范策略 PAGEREF _Toc329361097 h 44 HYPERLINK l _Toc329361098 （一）完善私人银行业务风险管理内部架构和职责分工 PAGEREF _Toc329361098 h 44 HYPERLINK l _Toc329361099 （二）充分了解客户，防范法律风险 PAGEREF _Toc329361099 h 44 HYPERLINK l _Toc329361100 （三）建立风险限额管理制度 PAGEREF _Toc329361100 h 45 HYPERLINK l _Toc329361101 （四）完善各种支持系

55、统建设 PAGEREF _Toc329361101 h 45 HYPERLINK l _Toc329361102 四、私人银行信托业务发展的对策 PAGEREF _Toc329361102 h 46 HYPERLINK l _Toc329361103 （一）突破分业经营限制 PAGEREF _Toc329361103 h 46 HYPERLINK l _Toc329361104 （二）以客户为中心进行产品创新 PAGEREF _Toc329361104 h 46 HYPERLINK l _Toc329361105 （三）设计私人银行服务流程 PAGEREF _Toc329361105 h 46

56、 HYPERLINK l _Toc329361106 （四）建立有效的激励机制 PAGEREF _Toc329361106 h 47 HYPERLINK l _Toc329361107 （五）构建优秀的企业文化 PAGEREF _Toc329361107 h 48第一章 我国私人银行业务的现状根据最新2012中国私人银行发展报告显示，2011年中信银行私人银行客户数为23152人，较上年大幅增加130%；中国银行2011年私人银行客户数量增长60%。在6月1日，波士顿咨询公司发布的最新报告重夺优势之战：2012年全球财富报告中，中国的百万美元资产家庭数量位列全球第三位，仅次于美国和日本之后。中

57、国GDP在过去几十年中实现了高速增长。目前，在中国预计有140万高净值人士。这意味着有大量的富裕人群正在寻求专业的投资建议和让他们以及他们的家庭从自身财富中受益的方法。因为市场空间的巨大，商业银行都开始加速发展私人银行业务，自2007年我国出现第一家私人银行的专业部门以来，中国私人银行业已经走过了5个春秋。今年，城商行对私人银行领域的争相加入，迫使竞争压力加剧。由此也可以看出，私人银行正在成为国内商业银行谋求业务发展和突破的一个新领域。一、私人银行的定义和特点（一）私人银行的定义2005年5月25日，中国银行业监督管理委员会发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，其中第九条首次正式提出了私人银

58、行的概念，即私人银行服务是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。通俗的讲，私人银行是专门提供给富人的一种私密性极强的金融服务的总称，它不仅包括根据客户需求量身定做的理财产品，对客户经营的企业提供全方位投资融资的服务，还涵盖了对其家人和孩子进行教育、移民、税收、遗产规划等一系列的服务。私人银行的服务会出现在生活的每一个阶段、每一个细节、每一个角落。（二）私人银行与财富管理的区别私人银行其中可以包括财富管理，但同时涵盖增值服务，可以为私人银行客户提供

59、管家式服务。财富管理的服务内容高于个人理财，不强调单一产品销售，而是满足客户财富保值增值、抵御通货膨胀的需求，根据客户现有资产情况进行资产配置，制定一揽子综合性的金融解决方案。从盈利模式来看，两者也有着本质的区别。财富管理是通过产品的销售赚取产品的利润，如果客户不购买产品就没有利润。私人银行它不是用产品的销售利润作为它的盈利模式，它的重要部分在于资产管理，通过对现有资产提供的保值增值服务，便可以向客户收取费用。（三）私人银行的特点作为一个服务体系，私人银行的特点主要有以下几点：（1）、私人银行强调服务的私密性，要求为客户保密的制度非常严格。瑞士私人银行业的良好声誉跟瑞士独特的银行保密法制环境是

60、分不开的。众所周知，瑞士注册的银行最主要的特征是严格保密，瑞士的银行法和保密法的相关条款是非常严格的，这两项法规有瑞士“镇国之宝”之称。尽管从“9.11”恐怖袭击事件之后，受美国的压力，瑞士在银行法方面稍有修订，但是为了客户保密的传统依然根深蒂固。一个颇具说服力的事例是，瑞银集团和瑞士信贷近期遭到美国政府的罚款，但是在初期，瑞银集团一度坚持拒绝将客户名单等信息提供给美国的监管部门就是一个例证。（2）、量身定做。中外资银行贵宾理财的很多业务都是属于批量生产加销售的服务模式，产品结构是固定的。银行先进行产品与服务设计，然后再与客户沟通销售。但是，私人银行业务是根据每一位客户的需求量身定做的，在服务