贷款评审计划与程序

1、3 肮评审与决策程序熬篇熬本篇主要介绍开百发银行贷款评审把、审议和审批程坝序，重点描述在盎贷款评审过程中巴的有关规定，明办确在评审过程中败各环节的工作内捌容与要求，通过叭规范评审程序，懊提高评审质量和办审议效率。扒本篇主要内容包般括：贷款评审流肮程、评审部门审扳议、评审报告合翱规性审查、风险暗边界判断、独立隘委员路演审议和捌贷委会常设委员罢会议审议。按 贷款评班审程序皑各分行（含总行柏营业部）、企业佰局、国际金融局安和评审一、二局伴（以下统称评审安部门）依据项目捌储备库、客户信艾用评审和贷款评瓣审计划，开展贷挨款评审工作，贷俺款评审工作流程巴如下：熬第一节 贷款阿评审工作流程伴第二节 贷款鞍评

2、审计划 般贷款评审计划是靶开发银行开展中芭长期固定资产贷败款项目评审工作阿的依据。艾 矮贷款评审计划编叭制原则艾评审管理局根据扳全行年度经营发八展目标，贷款评懊审总量及行业、盎地区贷款评审结昂构，按贷款项目肮属地化管理原则八编制贷款评审计哀划。提出评审需求鞍各分行、企业局扮和爱国际金融局翱依据评审计划编绊制原则，结合本坝部门的实际情况叭，制订本部门年白度贷款评审计划傲。在执行过程中颁，根据工作量及奥项目的进展情况埃，按属地化管理百原则分批向评审按管理局提出该部半门的评审建议计隘划。坝各分行需要企业盎局或评审一、二佰局评审的项目，搬必须在征求其意碍见后才能提出评拌审建议计划。评审计划的下达靶评审

3、管理局负责蔼根据评审部门提氨出的贷款评审建半议计划，按项目奥优先等级，综合扳考虑地区、行业半的贷款评审规模板，按氨“稗谁评审，计划下拔给谁拌”爱的原则，按季编靶制般贷款评拌审计划，上报行摆领导签批后印发百。哎第三节 组织扮贷款评审百评审部门根据项岸目性质、重要和奥复杂程度，以及矮客户沟通的需要傲，组织贷款评审熬工作，评审部门柏负责人确定评审爱责任人、评审报板告执笔人及核稿凹人，并配备其他拌评审人员。隘一、分行评审的班项目，视具体情吧况，可以商请总安行有关评审部门八派员参与评审工搬作，协助指导评皑审工作。懊二、企业局或评百审局评审由分行蔼负责签订合同的吧项目，分行评审爸人员必须参加评搬审工作。

4、澳第四节 评审皑调查与评审谈判一、评审调查板评审调查应首先熬确定评审方案，摆利用非现场调查胺和现场调查等方般式对借款人、项安目市场进行分析挨，从各方面获得柏真实的、对评审按有价值的资料和芭数据，为评审谈盎判做好准备。艾（一）设计评审摆方案袄评审责任人在认懊真研阅项目资料氨、并对现有项目案资料进行初步的矮分析和整理后，稗根据客户的信用扒等级及风险限额叭，提出贷款评审艾调研提纲、评审拜进度和评审要求败，初步设计贷款俺评审方案。稗（二）非现场调瓣查摆在贷款评审过程版中，应充分利用半各类统计资料、埃网络信息资源、按报刊杂志等公开哀出版物、专家咨奥询意见等渠道获耙取相关资料，并斑进行对比、分析八和判断，

5、进行非安现场调查。扒 俺 （三）现场调查佰1、评审小组在伴现场调查前应制拔定调查提纲，确挨定调查重点和方哀式。现场调查是霸到项目建设实地颁，了解项目建设搬条件、建设环境笆、市场供需状况按等相关信息。懊2、根据贷款评蔼审需要，评审人肮员应与地方政府搬或行业主管部门暗、设计单位、基挨本开户行、担保昂单位以及其他相肮关单位等接触、半沟通，获得贷款氨评审的第一手资绊料。败 二、 评审耙谈判敖评审谈判由评审扒责任人负责，客靶户经理及其他评八审人员参加，必背要时可请总行法岸律事务局参加，奥与借款方和担保扮方的法人代表或搬其授权人进行谈氨判；对涉及地方扮政府关注的项目霸，应请地方政府懊及有关部门的负佰责人或

6、其授权人瓣参加评审谈判。版 （一）昂评审谈判稗预案的确定熬评审责任人和其艾他评审人员在对奥评审资料充分研安究和现场调查的癌基础上，设计评版审谈判预案。谈稗判预案设计是取耙得双赢评审谈判哎结果的关键步骤癌，其核心是谈判奥策略和技巧，目唉标是实现防范信白贷风险和最大限邦度地维护开发银瓣行利益。谈判预拜案是贷款条件、捌贷款组合方案、傲还款资金、信用扳结构要点、贷款斑条件、提供后续案合作机会等的整鞍体方案。颁（二）评审谈判癌的主要内容啊评审谈判的内容搬：贷款利率、贷蔼款期限（含宽限安期）、还款资金办来源、条件及还版款资金帐户（含办质押帐户）监管昂、信用结构、提癌款条件、资本金办和其他资金到位昂时间、工

7、程超支俺解决预期、外部俺建设条件落实及邦其他影响项目建埃设与贷款偿还的拌解决方案；还包巴括有无需还评挂百钩及今后继续合稗作机会，以及管办理资产业务的类瓣别、额度与期限八。半（三）评审谈判碍的纪要扳评审进行评审谈摆判后需形成评扮审谈判纪要，巴并经有关各方代按表签字后备忘。把评审谈判纪要扳应作为评审报拌告的附件。 胺第五节 评审半部门合规性审核隘 邦评审部门完成评碍审报告后，必须鞍由核稿人对评审八报告、附表和附暗件与相关评审资稗料、工作底稿进拜行复核，具体复扳核内容由评审部案门自行规定，可扳以参考第二章版“懊评审报告合规性埃审查斑”奥进行审核。评审安报告经核稿人签背字，确认合规后笆才能提交审议小捌

8、组审议。八第六节 评审挨部门审议般 扳评审部门应对评啊审报告的完整性矮、真实性和准确傲性负责，确保评吧审报告的质量。皑评审部门应对贷捌款评审报告进行霸审议，在有效防办范贷款风险的基扮础上，向行贷委板会提出评审结论啊及贷款的建议方稗案。一、审议小组稗评审部门应成立盎贷款评审审议小斑组，人员相对固佰定，对评审小组扮提交的评审报告懊进行集体审议。氨评审部门审议小罢组由分行行长（八局长）任组长、凹主管副行长（副案局长）、评审处捌处长、客户处处般长、信用管理处背处长和经营管理把处处长（企业局蔼、评审局、国际胺金融局自行确定拔）等人组成。败二、 评审部门拌审议会议傲评审部门审议会熬议由分行行长（凹局长）主

9、持召开巴，如果需要可以矮授权主管副行长捌（副局长）主持昂，也可以根据项蔼目的具体情况，吧适当调整参加会柏议的人员。扳注：如果审议小瓣组成员为评审报半告执笔人，则不搬能作为本项目的碍审议小组成员。（一）审议要点扮1、评审报告是扒否按本手册的要办求编写，对报告暗中数据的坝真实性、客观性敖、完整性和准确芭性霸负责。癌2、项目审批、扮建设条件及其他暗资金能否落实。癌3、我行贷款的瓣主要风险点，评佰审设计的信用结绊构是否能覆盖贷佰款风险，具体措爱施实现的可能性爱。矮4、还贷资金来唉源是否落实。肮5、评审建议贷傲款方案和条件能拜否支撑贷委会决伴策。氨（二）审议会议氨程序柏1、评审责任人伴汇报贷款评审情俺况八2、审议小组成拌员提问、讨论，隘评审人员回答问澳题哀3、审议组长总柏结提出建议（或捌修改完善）意见把审议结束后，评安审报告必须经全斑部审议组成员和坝评审人员签字，巴签字表是评审报肮告必备的附件。懊第七节 贷款板评审报告的报送百评审人员根据审班议小组提出的建鞍议