1通存通兑操作流程1020

1、存作户 存作户 #通宁 存省 第村兑第一条 为规范全省农村信章用社综合业务系统（以下简称综合业务系统）储蓄存款通存通务用兑业务（以下简称通存通兑）务用的操作和管理，确保通存通兑业务正常、安全、高效运行，保操社 障全省农村信用社及客户的资金作储安总全，根据储蓄管理条例 、 农村信用社会计、 出纳基本制度（银发1998524 号）等相关律 第二条 储蓄存款通存通兑存程业务是指储蓄存款客户，借助 、计算机网络，在一定范围内办理储蓄存、取现金的业务方式。试 本法办法规定的通存通兑业务范围包括跨市（辽宁省农村信用社 行 综规合业务系统）、跨省（农信银资金清算系统）发生的通存通兑 业， 务制 通存通兑业务

2、实行客户自愿的原则， 如客户选择通存通兑， 定应 在本 客户办理储蓄存款通存通兑业务必须预留密码，凭密码办 理开操规时、第三条 本操作规程中所指的储蓄存款包括活期储蓄存款定 第四条 通过计算机联网处理通存通兑业务直接涉及两个期营期营业机构，储户开立账户的营业机构名为开户社，代理开户社储办IBJXHIH蓄理 第五条 凡参加辽宁省农村信用社综合业务系统，办理储蓄存存款通存通兑业务的营业机构和人员均应遵守本操作规程。款相取关的业务处理规定和操作规程遵循辽宁省农村信用社各项业务款。JJttT业活操作务期储的规营蓄范第六条 凡具备符合联网要章求的计算机设备、合格的管理存执业人员、操作人员及电信通讯条件良

3、好的营业机构均可向省联社行机款提出申请，签订辽宁省农村信用社参加通存通兑协议书 （附不构件名）包 第七条 本操作规程中所指本的异地业务是指在代理社办理的括为代存个后 第八条 辽宁省农村信用社通存通兑业务实行跨市业务有、，人偿理服务。即以市级机构（市联社、办事处、市级农合行、农商即支社取行，下同）为服务主体，对市辖范围内的通存通兑业务实行免款票费可服务，对跨市辖、省辖单位办理的通存通兑业务实行有偿服务结等开业算办，条 #条 项目服务内容服务价格标准存折 （卡）系 统内通 存通兑现金取款存折异地取现交易金额5 %0,最低2兀，最高50兀现金存款存折异地存款交易金额5 %0,最低2元，最高20元转账

4、存入存折异地转入交易金额5 %0,最低2元，最高50元注：上表所称“异地”是指跨市辖以上的机构，与办法第条 但市辖范围内的法人单位（县级联社，含农合行、农商行， 规同），应在各市级机构的组织协调下，协商确定相互之间免费( ( ）三四异）iwni地暂）书六）暂面不有刿r I I暂不办权挂部办不理失章第转和理门办*TITOFT地通施码异十一）客户办理续存业务须基提供活期存折（卡） 、现金，客挂清的存户地一口述或手工填写续存金额。存款本金额超过 5 万元以上，柜员 要求存款人提供有效身份证件，活操如为代理业务，需提供代理冻通户须条失定期作期和结人兑和被代理人身份证（以下凡是需期作要提供有效证件的业务

5、，如规储折活是存解务 若为转账续存，柜员还应审蓄核有关凭证，再办理转账续存存也hfr*SB通冻（手代期二）柜员审核客户提供的款存折（卡）是否真实有效，清）（人点业扣蓄核对现金。审核无误后，通过业“活期存款存入 （121200） 交易”，理卡储兑、续刷暂存业划务办磁办理业务。根据系统提示依次输入交易类别、交易金额、款不理存业务折批次、凭证号码等相关要素。金额 5 万元以上的大额存款*KO gtn,z fc 经需地理(效，额收易留交无上 (效，额收易留交无上 柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收费凭）证交五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条、收费凭证易上交加客成柜员将存折（卡）、存款凭条回

6、单、收费凭证回单交IWJlj名核户，J/kU*will tlj少卜JU客户办理无折（卡）续存业务须在存款凭条背面填口号、及存二印并写账号、户名、存入金额（小写） 。存款金额超过 5 万元以上，i.11!?条款现柜签存名金款凭员若为转账续存，柜员应审核有关凭证，再办理转账续存手WJW要活认、（讫条 （二）柜员审核客户填写内容是否正确，清点核对现金。（费储存不如多卡）账号，根据系统提示依次输入交易类别、交易金额等相o款功关办凭蓄为人要证代能存理信三款素）提存四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收费4g证金有、交地社务五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条及收费凭证 # 六）柜员将存款凭条回

7、单、收费凭证回单交客户。存款条第一）客户办理支取业务须提供活期存折（卡） ，客户口述或收三手工填写支取金额。支取金额超过 5 万元，柜员须要求取款 条人费 凭提 若为转账支取还应审核有关凭证， 再办理转账支取手续 （暂不证供有活办信二）柜员审核客户提供的存折（卡）是否真实有效，审核用理期效无误后，通过 “活期存款支取 （121300） 交易”，刷磁办理业务。储）身根社据系统提示依次输入凭证批次、号码、预留密码、交易类别、 留蓄份现金项目、交易金额等相关要素。支取金额一日一次或数次累 计证存款超联件过随异三0四）柜员审核打印输出内容无误后，将取款凭条、收费r fl 性支交证万日五）柜员审核客户签

8、名无误后，在取款凭条及收费凭证的成加客票上元交传易六）柜员根据取款凭条打印金额复点现金后， 将存折（卡）和盖户功交取现金（或转账凭证回单）及取款凭条回单、收费凭证回单交 款，核事客名 对后户须打章刃gA #七）对跨省支取金额超过 5 万元的业务需受理机构与开十构机第卡） 。取款金额超过元的， 柜员须要求取款人提供有效身份证件。 若为转账销户还上条 应笔 （二）柜员审核客户提供的存折是否真实有效，审核无误大后审，通过“活期存款销户 （121400）交易”，刷磁办理业务。根据系核额统活、号码、支取密码等相关有期要存素。存款利息储蓄所得税按规定由业务办理机构代扣。若金 款储额关aviJIDr蓄一机凭

9、 （三）交易成功，打印取款凭条、多功能存折、利息支付四）柜员审核打印输出内容无误后，将取款凭条、利息支、次行异再付凭证、收费凭证交客户核对并签名确认，如为代取业务， 需地或收办电 费理签话销数 （五）柜员审核客户签名无误后，在取款凭条、利息支付 代凭确次转户证、收费凭证上加盖名章、现金清讫章，在存折页末笔交易 累取（记账认证 计销暂人录后 （六）柜员将取款凭条回单、现金（或转账凭证回单）及 不超方后姓户利息、收费凭证回单交客户。 销户留存的存折 （卡）、取款凭条、 办利手名加过可“理万支取凭费提授为 取凭费提授为 #以面印、并地存六填写账号、户名、存入金额（小写） 。存款金额超过 5 万元以现

10、存签有条款上 时五，客户口述或手工填写续存金额。存款金额超过 5 万元以上， 条柜员须要求存款人提供有效身份证定件。若为转账续存还应审核 期一）零存整取、教育储蓄客户持折（卡）办理续存业务有关 （二）柜员审核客户提供的储存折（卡）是否真实有效，清 点凭零核对现金。审核无误后，通过蓄“定期存款续存 （122200） 交易”， 刷证存磁办理业务。根据系统提示依次存输入交易类别、交易金额等，整相款i.ix lainlI .iiT.r立1要三、办柜员审核打印输出内务容无误后，将存款凭条、收费（育证交转。五）柜员审核客户签名无暂误后，在存款凭条及收费凭证mllBC交账储易金上成续额客加蓄柜员将存折（卡）

11、、办存款凭条回单、收费凭证回单交理续。十对元章异打客户办理无折（卡）续存业务时，须在存款凭条背凭金折款名大凭金折款名大，柜员须要求存款人提供有效身份证件。若为转账续存还应 核 （二）柜员审核客户填写内容是否正确，清点核对现金。有柜员审核无误后，通过 “定期存款续存 （122200） 交”易，手工录入存关款账号，根据系统提示依次输入交易类别、交易金额等相关凭要素证三。，柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收费再凭）金证额办交五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条、收费凭证5交易理上万客成加转柜员将存折（卡）、存款凭条回单、收费凭证回单交元客账盖功户核续名户，以。对章十上打存客户办理零存整取、

12、教育储蓄销户业务须凭存折，m rlVi-为转账销户还应审核有关凭证，再办理转账销户手续。销户 续签大存条现金款额超过 5 万元以上，柜员须要求取款人提供有效身份证件。名款额金若凭为提前支取须提供存款人本人有效身份证件，若委托他人办 凭条理存清确 、讫零款条认， （二）柜员审核客户提供的存折和身份证件是否真实有效 收章须、，存审还核无误后，通过 “定期存款销户 （122500） 交易”。根据系统提示 整经如收须费依次输入凭证批次、号码、支取密码、交易类别等相关要素。证凭供权代、随、款储凭代取 #随、款储凭代取 存款利息储蓄所得税按规定由办理机构代扣。金额 5 万元以上销三四）柜员审核打印输出内容

13、无误后，将利息支付凭证、户）收交须费五）柜员审核客户签名无误后，在利息支付凭证、收费易经凭证上加盖名章、现金清讫章。提前支取时，要在存折页末笔交成授证易记录后加盖 “提前支取 ”、“附件”章；到期支取的，在存折权页功交后，末客 （六）柜员复点现金后，将现金（或转账凭证回单）、收费打方笔户凭证回单和利息支付凭证交客户。销户的存折和收费凭证、对多易办支 第功记理付并十 （一）客户办理部分提前支取业务须凭存单和存款人本人签能有凭八录效身份证件，若委托他人办理，还须提供代理人有效身份证名条后存证件。客户口述或手工填写支取金额。若为转账支取还应审核有关折信确加凭证，再办理转账支取手续。支取金额超过 5

14、万元以上，柜员认盖用、须利“整社，二）柜员审核客户提供的存单和身份证件是否真实有效，如要审息存留清核无误后，通过 “定期存款支取 （122300） 交易”，根据系统提示依为整支存户求次输入原凭证批次及号码、支取密码、新凭证批次及号码、付联交代取”易类别等相关要素。存款利息储蓄所得税按规定由办理机构扣当蓄“证人业确有蓄关支要素。存款利息储蓄所得税按规定由办理机构代扣。金额 5万效存取认 确有蓄关支要素。存款利息储蓄所得税按规定由办理机构代扣。金额 5万效存取认 #三）交易成功，打印原存单、新存单、存款凭条、利息四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、利息凭支付证五）柜员审核客户签名无误后，在

15、原存单、新存单、存款、凭凭条、利息支付凭证、收费凭证上加盖名章、现金清讫章， 证在收凭收存单费原、 （六）柜员复点现金后，将新存单、现金（或转账凭证回 ）、存款业务回单、收费凭证回单、利息支付凭证交客户。原 费单证存单、存款业务凭条和收费凭证、利息支付凭证信用社留存联 上随凭 证当还 第一）客户办理定期销户业务须凭存单（卡） ，若为转账销客户加传九还应审核有关凭证，再办理转账销户手续。销户金额超过 5盖万票条户元以上，柜员须要求取款人提供有效身份证件。若为提前支“取核交须提供存款人本人有效身份证件，若委托他人办理，还须提分后定代并二）柜员审核客户提供的存单（卡）和身份证件是否真签监期提理实有效

16、。审核无误后，通过 “定期存款销户 （122500） 交易”。根据 系督名储前人统提示依次输入凭证批次、号码、支取密码、交易类别等相(入的联费业定， #(入的联费业定， 四）柜员审核打印输出内容无误后，将利息支付凭证、收）费交五）柜员审核客户签名无误后，在存单、利息支付凭证、凭收易费凭证上加盖名章、现金清讫章。提前支取时，还要在存单交加功证成上六）柜员复点现金后，将现金（或转账凭证回单） 、收费 客，凭盖证回单和利息支付凭证交客户。销户的存单（卡）和收费凭 “证户打印核提、利对存二前 （一）定期一本通只办理储蓄整存整取存款，凭证使用 “定MS支签取条一、二）定期一本通中的每一笔存款，相当于整存

17、整取的”利张本名付存单，办理定期一本通的开分户、销分户、部分提前支取业 务通章凭确息时，每一笔均需按办理整存整取业务的开户、销户、部分提zjTi r支，证存认定前 信支期折到付， （三）定期一本通异地移入，仅限于同一机构号、同一个 客支社证相为本 1.客户异地办理定期一本通移入时，须凭定期一本通存折、定户、代关取留期存单和本人有效身份证件，按要求手工填写“定期一本通 的取号收移规存期存条地件证码 4.柜员审核打印输出内容无误后，将定期一本通移入 /移出一、移信，凭折批 期存条地件证码 4.柜员审核打印输出内容无误后，将定期一本通移入 /移出一、移信，凭折批 2.柜员审核客户提供的定期一本通存折

18、、 定期存单和有效身份证件，是否真实有效，审核无误后，通过 “定期一本通移入 /移出(122300) 交易”，根据系统提示依次输入一本通账号、凭证3.交易成功，打印定期一本通移入 /移出凭条、原定期存单、及定期号4.柜员审核打印输出内容无误后，将定期一本通移入 /移出凭码一、本条5.柜员审核客户签名无误后， 在原定期存单、 定期一本通移支通入交/客存取6.柜员复核后， 将定期一本通存折交客户。 原定期存单、 定码出一核ITTiai本、四凭对1.客户异地办理定期一本通移出时， 须凭定期一本通存折和签、入移人定2.柜员审核客户提供的定期一本通存折和有效身份证件， 是期定有否入名账真实有效， 审核无

19、误后，通过“定期一本通移入 /移出(122300)/号确期效一交易，根据系统提示依次输入一本通账号、凭证批次及号码、认身本移支一、出份本通取新 3.交易成功，打印定期一本通移入 /移出凭条、新定期存单、定密证通凭异条选本用加按次理取存效磁查有 理取存效磁查有 5.柜员审核客户签名无误后， 在新定期存单、 定期一本通移6.柜员复核后， 将新定期存单、 定期一本通存折交客户。 定移期出一聞叵本凭四和）条通1.客户异地办理定期一本通销总户时， 须凭定期一本通存折定本、移2.柜员审核客户提供的定期一本通存折和有效身份证件， 是人期入定否期否定入人真实有效，审核无误后，通过“定期一本通销总户 （1229

20、00）”/一期交有易，根据系统提示依次输入一本通账号、凭证批次及号码、一效本移支本出身取通.存份通凭密4.柜员审核打印输出内容无误后， 将利息支付凭证交客户核证折存条码交对信、在件并易折5.柜员审核客户签名无误后，在利息支付凭证上加盖名章、6.柜员复点现金后，将现金（或转账凭证回单） 、收费凭证名留额类，确清回单和利息支付凭证交客户。销户的定期一本通存折和收费凭jfctei tOU 证章认后讫打别存3t、印等，章联aim关户务息当定14i-ttltf支期印日要可2W第二条 客户办理异地存款业务时，存款金额超过 50万元，须经 3 级（含）以上柜员授权办理；办理异地取款业务 时，取款金额一日一次

21、或数次累计超过 5万元至 20万元（含 20万元），须 3 级（含）以上柜员授权后办理；取款金额高于 20万元且低于 50万元（含 50 万元）的，须经 4级（含）以上柜员授权后办理；取款金额高于 50 万元的，须经联社相关部门核后第条 客户一次性提取现金 20万元以上的， 必须至，少提前 1 天以柜面或电话等方式预约。预约时，客户须提供账4户户级（名、含账）以二号、上一十取）三卡柜二）客户向营业机构提出查询业务申请，特须提供存单（折、）款条储员UK和蓄金授真和蓄金授真三）柜员审核客户提供的殊存单（折、卡）业、身份证件是否权额实本储存四）柜员审核无误后，通过“存款业务查询 （125100）交易

22、”，款蓄有办刷人、或询效款 MCKJt MCKJt一）异地挂失业务只限于口头挂失业务（书面挂失业务十必须在原开户机构办理） ，口头挂失业务有效期为五天，口头挂四失条的二）客户向营业机构申办存单（折、卡）口头挂失时，需解向经办柜员提供存款人本人有效身份证件（或证件号码） 、账 挂号、户名、金额、开户日期等信息。在特殊情况下（客户无法 业提储供身份证件或非柜面口头挂失）申请的口头挂失业务，要重 务点蓄审核，防止因同姓名且同余额账户所造成的误挂情况的发生，款须授存经必办理口头挂失时，柜员应告知客户五日内及时到原开户机权异构在免？!三）柜员审核客户提供的有效身份证件、账号、户名、口金理办力5-书理额头

23、四）柜员审核无误后，使用相关交易查询确认该账户状户名等相关态口挂、面为正常，且存款未被支取的前提下， 通过“挂失/撤挂（123030）” 挂开交失头易，根据系统提示及申请书内容依次输入账号、imjc33IMH1否五机，期六）柜员审核打印输出内容无误后，柜面办理的将业务4US Jl.l alHHtT (f _-/亠随二一十当日）卡五二）客户向营业机构提出修改密码申请， 须提供存单（折、条传储）w,1*1、ITK zii. iLitr三）柜员审核客户提供的存单（折、卡） 、身份证件是否存储实交本四）柜员审核无误后，通过“账户密码修改 （124020）交易”，z 口号、旧密码、新密码等相关要素，经3

24、级款监地权效密后异身督五柜员审核打印输出内容无误后，将特殊业务凭证交地）办客码份TfyMrii-理修证户密交柜员审核客户签名无误后，在特殊业务凭证上加盖改核易名件码章业成修对柜员将存单（折、卡）和身份证件交客户。特殊业打限二务证名flffllX客户不办理存、取款业务只要求异地更换存折的代公确印随十存办特当认社款六章客户因为存折磁条损坏或存折记录已满页，向营业不人殊条机日r构予业传本O号、四）柜员审核无误后，通过 “换折（124020） 交易”，根据系）统提示输入账号、密码、原凭证批次及号码、新凭证批次及柜码五相审六）柜员审核打印输出内容无误后，将业务通知单交客、卜、y-核户关）七）柜员审核客户签名无误后，在业务通知单和新存折对素易上折加盖名章、业务公章，在旧存折最末笔交易后加盖 “换折”、，成并是件