我国建筑工程风险管理制度体系的建立推行和完善

1、1-3工程贝险的成因我国建筑工程风检管理制度体系的建立、推行和完善摘要：建筑工程贝险管理制度体系的建立、推行和完善,对建筑业及相关行业可 持续、健康发展具有十分重大的慈义。系统地分析我国建筑工程风险管理的现状 和在建立、推行和完善适合我国国情的工程贝险管理制度体系中存在的主要问题, 并提出建立和完善我国工程孤险管理制度体系的方法和建议。关建同工程建设贝险管理 防措施1工程风险的概述1-1工程贝险的定义工程项目的工程孤险是普遍存在的。工程孤险即是在工程项目施工过程中或一定 的使用期出现的老工程预期结果相背离,并使相关当事人蒙受损失的情况。工程 贝险中引起或产生贝险损失的原因称为贝险源。按照不同的

2、贝险源将工程网险分 为自然贝险和大为贝险。在实标的项目施工中，由于大为原因引起的贝险损失比 较普遍，但无论是人为凡险或是自然贝险对整体工程的危害都很大,其诱发的机率 较高,损失的程度也较大。1-2工程贝险的特点同其他一般产品的生产过程相比,工程风险的特姝属性有下面几点：(1)工程风险管理对其专业知识要求很高；(2)工程风险发生的颁率较高，损失较严重；(3)贝险承担者涉及到多方;(4)工程贝险造成的损失具有关联性。工程项目风险主要是由于不确定性事件造成的，信息的不完备使人们无法充分认 识到一个项目未来的发展和变化。尽管在20世纪初，美国的经济学家奈特把贝险 和不确定作了明确区分,指出风险是可费的

3、不确定即任何贝险都存在着一定的统 计现律，贝险事件发生的不确定性是可以用祗率来表示的。但是毕竟孤险具有客 观性，不可能通过主观努力完全消除。首先因为人们的认识能力有限，只有通过对 工程项目的各种描述数据和信息去了解项目、认识项目并预见项目的未来发展和 变化。人们对事物的认识的广度和深度是有限的，即存在对事枷认识的局限性，从 信息学的角度来看，是人们获取数据和信息能力的有限性与客观事物发展变化的 无限性这种矛盾造成的。其次，由于信息本身具有滞后的特性。从信息学角度来 看，信息的不完备性是绝对的，而信息的完备性是相对的，造成这一客观规律的根本原因是信 息传递和获取的滞后性。2工程风险管理2-1工程

4、网险管理的含义工程项目的风险管理煦于软科学研究的此是一种包含多类学科的综合经济管理 活动，是一门汾黄自然科学和社会科学的系线化管理科学。工程项目风险管理应 该是仪一定的技术手段对项目实施过程中出现的使项目目标（投资、进度、质量、 安全等）有可能出现偏差的网险进行动态的系统管理。工程项目的风险管理横究 的实质就是把工程技术与经济管理分析结合起来加以深入地分析研究。工程孤险 管理分为两大环节、四个步骤。第一个环节是工程贝险分机主要采用实证分析 的思路对工程风险形态进行尽量选确的描述,从定性和定量两个角度认识工程用 险，在此基础上进行用险评优第二个环节是采用规分析的思路，依据工程用险分 折的绐果并绐

5、合工程项目的人员、资金和物资等资源条件，制定和实施风险处置 方案。从工程贝险管理的全过程角度来看，工程孤险管理主要分为工程孤险辨识、 工程脚险估计、工程孤险评价和工程脚险处置四个步骤。2-2工程网险管理的目标在独划和实施管理的任务过程中,每个组织都应首先订立目标，才能使组织中的每 一个成员都向着目标符加形成同一方向的合加最终达到预期效果。工程网险管 理也如此。通也工程项目目标包括投资、进度、I贡量和安全目标。在工程项目 中,诸多贝险因素都勒里上述四项目标的实现，所以工程风险管理的目标应与工程项目管理的目标一致。2-3工程网险管理的程序整个贝险管理的过程是一个动态的过程，也是一个循环的系统。其基

6、本过程分为 工程贝险管理计划的制定、计划的实施以及H划的调整与控制三大阶段。在我们 明确了工程风险管理的目标之后，接下来就是制定工程贝险管理计划。工程凡险 管理计划是风险管理组织进行网险管理的重要工具,是全部贝险管理过程的基础 环节。其主要容包括设置工程贝险管理组织、工程用险辨识、工程风险评价、I 程孤险处置方案的安排。接下来要做的工作就是贯IB和落实计划。在工程用险管 理计划的落实过程中，管理人员应谖做好指导、监轩、检查和信息反馈或决策等 工作。向施工大员、技术人员和现场管理人员介绍风险管理计划的思想和容并且 帮助他们明确自己在孤险管理中的职责和具体的孤险管理办法。动态孤险管理的 思想要求贝

7、险管理者根据孤险环境的变化不断地调整贝险管理策略。若贝险管理 计划不适应实尿工程用险管理要求，应立即调整计划。工程风险管理的计划调整 主要涉及两个环节:一是孤险管理组织的调整，增减或调整施工现场的工程风险管 理人员;二是补充或修正风险分机调整工程风险处置对策。.我国建筑工程风险管理制度体系建设的现状我国在工程建段贝险管理制度体系建设方面还处于初级阶段。1979年为适应经 济改革和市场发展的需要，中国人民保险公司扭定了建筑工程一切险和安装工 程一切险的条款和保单。同年8月，中国人民限行、国家计委、建委、财政部、 外贸部和国家外汇管理总局颁布了关于办理引进成套设备补偿贸易等财产保险 的联合通知,规

8、定国基建单位应将引进的建段项目的保险费刖人投资慨算，向建 设单位强制征收建筑工程一加险和安装工程一加险。随后担保法、保险法、建筑 法、合同法、招投标法、建筑工程质量管理条例等法律法规相继颁布。近期建设部在、等城市试点推行工程设计责任保险和建筑工程质量保修险 等险也为我国建筑工程贝险管理制度的完善胭添了新的容，同时也说明我国工 程贝险管理制度体系正在加快建立和完善当中。尽管如此，我国在建立、推斤和 完善工程建段风险管理制度体系方面还存在诸多问题，有待于进一步研究和探 计。.我国在工程风险管理制度体系的建立、推行和完善方面存在的主要阿题由于我国的发展历史和特殊的社会制度，在工程凡险管理制度体系的建

9、立、完善 和推行方面还存在诸多问题,这些问题集中表现在如下几个方面:4-1截乏强有力的法律保障 虽然我国已出台保险法、担保法等法律法规，但籍乏与之配套的法律法 规和强有力的监仔机制，缺乏针对建筑工程风险管理的具体规定。同时与工程贝 险管理相关的法律法规建设方面也比较滞后，无法做到对市场起到真正的、比较 严格的规作用。例如现阶用工程建设领域存在着无序竞争、职业道德箴失、监管 不力等问题，使工程建设中漉生了诸多不健康的因素，增加了工程建设的网险。 近十几年来,国家虽然相继简布了许多种相关法律法规，但作为一部比较完善的 法律体系应孩是由法律、法规及相应的实施细则所细肌而且要破市场经济的发 展或新问题

10、的产生而不断修改和完善，使其更能发挥规市场的作用。显然我国在 有关建筑工程贝险管理的法律、法规建设方面已无法满足市场的需要。一部沫律 制定以后不管是否有繇眉，多年也难以修改和完善，同时各利法律法规之间也有 诸多说法不一之处。例如，建筑法于1997年11月颁布实行，10年过去了，虽 对规建筑行叱参与各方的行为起到一定的规和约束作用，但市场运行中的行为或不规的行为层出不穷。这说 明不但建筑法本身需要不断完善，而且在相应的法规及细则方面也有不断健 全和完善的过程。只有这样一 Mi完整的法律体系才会起到真正规市场的作用。目 前有些法律根本就没有相应的法规或细则或者没有切实可行的沫现或细则（如 合同法、

11、招投标法等）。在制定条款方面也明显显现出献乏相关专业的专 家参与，条款之间存在判定不明甚至相互矛盾等问题,由此其对市场的指导和规的作用就可想而知,这也是在实标工程纠纷巾 官司不断且难打、法官难判的重要原因之一。工程建设单位参与风险管理的意识不畏工程建设领域的各利益主体的反险意识不畏或存在侥幸心理也是重要原因之 一。有些人认为进行工程贝险管理只会加大工程建设成本，没有多大利益，在工 程投资建设中即使有风院也应设由政府或建设中的其他参与各方共同承担，与 自己关系不大，参与者有孤险管理意识也仅仅从自身角度考虑等，所以对工程网 险管理制度体系的建立、推行和完善没有足的的热情或重视。改革开皿后，由 于诸

12、多无规则的市场竞争等因素使得有些参与工程建段的各主体道德缺失，加 上建筑行业及相关行业之间又缺少自律和监督机制，无形巾胭加了工程建设中 的道德贝险。同时参与各方仅仅从自身利益出发，为降低投资和建设成本人为地 抵制脚险制度及相关法律法规的建立和完善。工程贝险管理的费用难以落实国家政附主管部门和行韭对工程凡险管理费用如何开支，如何计算等也没有 明确的规定和具体的说法（除建筑工程一切险和安装工程一切险外）。行业各 利益主体也难以自觉遵守执行，客观上造成了既无投保资金的来源，也无投保和 担保的外界压力，埴加了工程风险管理制度体系建立和完善的难度。保险公司和担保公司缺乏对开拓相关业务的热情和能力由于工程

13、建设专业性很微，而且工程建段的肿类诸多，保险公司及相关的担保公 司对工程建设中的网险无法予以比较准确的预测和度量，对未来是否有高利无 法作到心中有底对工程建段中的网险如何认定、分担等也难以把握。所以对工 程贝险管理中的工程保险或担保不敢轻易涉足。截乏工程网险管理的中介咨冽服务机构和专业人士的参与工程用险的识别、分所、评价、预刚、认定及控制需要中介公司中的专业入土及 相关专家参与，没有他们参兄风险管理无从谈起。但国家和政痫及行业部没有 明确的相关政策或规定，rur胡段立工程贝险管理的中介咨词服务公司，吸引工 程建设领域中有经聆和能力的专家参与。.主要解决方深(D政附行业主管邮口及有关媒体应加大宣

14、传力度，使建筑业各利益主体提高凡险管理的意识，提高对工程凡险管理 制度体系建立、完善重要性的认识，并使其能自觉参与和支持工程网险管理制度 体系的建立和完善。现代工程风险管理理论或为，工程贝险管理作为工程项目管 理的重要方面越来越受到广泛重视。在工程投资建设中，贝险无处不在、无时不 有，特别对建筑这样一个特殊的产品来说，其贝险管理的好坏几乎决定了工程投 资建设的成败。附着建筑管理体制改革的逐步深匕建筑项目投资由拨改贷、建 筑项目多元化投资、项目资本金制度、项目法人责任制、建筑项目招投标及合同 的制等的施行，建立和完善符合中国特色的建筑工程网险管理制度体系，已成为 建筑市场机制是否能有效运行的关谨

15、环节，关系到建筑行业改革成吼中国已加 人WTO.国怖上一些实力雄厚、网险管理先进的企业将进入中国建筑市场，市场 竞争将更加激烈。同时,工程担保和工程保险已成为国标工程交易的惯例，无论 发包商、承包商、咨询公司，还是其他有关企业，如果没有购买相应的保险或取 得相应的担保，几乎无法获得工程。中国施工企业也要打入国斥市场，也必须遭 他国尿惯例，否则无法长久生存。因此，参考国麻惯例,结合中国的实晟建立和 完善符合我国国情的、仪工程担保和保险为核心的建筑工程贝险管理制度体系巳 成为当务之急，势在必行。(2)政幅主管部门应尽快组织法律、保险、建筑等相关行韭的有关专家一起共同 制定和完善工程孤险管理有关的政

16、策、沫律、法规及细则等法律体系的工作，为 工程孤险管理制度体系的建立、完善及颤利推行提供限有力的法律保障。由于市 场经济在我国建立的时间不长，与之配套的法律法现及有关的制度还不够健全。 虽然我国已出台了担保法、保险法等相关法律法规，但献乏与建筑工程网 险管理相关的、与之配套的法树和实施细则。在工程实践中，无法对建筑工程贝险管理起到真正的、具体的规和监皆作用。目前最关谨的 是要针对我国现阶段建筑工程实践中存在的突出问题,参照国乐惯防制定出符 合我国国情的、比较系维的、与建筑工程贝险管理相关的法律法规及实脆细则, 为建筑工程贝险管理制度体系的建立、完善及推行创造良好的法律环境。(3)采用适当削减政

17、的收取的税金和一些管理费用(例如营叱税、质量监督费等)、减少工程交易成本等办法，使其在不 过度增加工程总投资的前提下，完善工程 保险和担保制度,真正做到由市场自身来 管理和承担工程建设中的贝险管理工作及 由此所带来的损失。目前，建筑开发企业及 施工企业所承担的税费可能占到整个企业 年生产总值的15%20%左右，而建筑工程 上因各仲脚险事件造成的损失却全部由企 业承担。这在某种程度上有些不合理的成 分。为了建立、完善和推行建筑工程风险管 理制度，使建筑市场机制运行更加合理、有 效，政附应适当削减有关的税费，使其在不 过分增加建筑工程总成本和总投资的基础 上推行建筑工程网险管理制度，与国际惯 例按

18、机帮助建筑企业做大做慑。同时，在 政用投资的建筑工程项目上、在总投资中 应适当提取一定的贝险管理费用，作出表 率，以促进建筑网险管理制度体系尽快地 建立、完善及推行。(4)积极培育建筑工程保险和工程担保市场，葭加保险公司积极参与到工程保 险中来，适当、逐步地噌加和完善工程保险 的脸神。建立和树一批有资质、有实力的 机构承担工程孤险的担保工作。目前，我国主要JYR行为背景，利用其雄厚的资金和 遍部全国的网点，开展建筑工程的保函业 务,还没有形成以银行、担保和同业公司三 足鼎立的格局。建立和完善建筑工程孤险 管理体系是市场经济观运行和有效规避 孤险的现实需要，在实施中应充分利用市 场经济的手段，积

19、极培育和引导建筑贝险 管理市场的发展，灯形成具有一定竞争环 境的银行、建筑工程保险和同业担保的建 筑贝险管理市场。(5)政用应制定相关政策，鼓初建立一 批具有工程凡险管理经聆和能力的中介服 务咨词机构，it更多的专业入土参与进来。 他们在合理收取一定费用的前提下，可以 为社会和国家建设提供更多工程孤险管理 服务，口形成预阴、规避、转移建筑工程用 险的工程咨词服务主体，从而对工程网险 从根本上实施管理。、承包等企业及参与人员有(6)规投资及建筑领城的韭主行为， 将叱主的行为管理劣人法制的轨道。目前， 我国建筑法等相关法律法规对建筑设计、 较全面的法律法规的规定，进行较严格的管理。对 业主的资质及

20、行为却没有严格的要求。目 前建筑市场仍是买方市场，我国与建筑有 关的法律法规又不巧健全，使得在建筑市 场上承包企业一段能琳严格履打合同，而 I主却常常不能按合同承诺执行。政幅主 管部门应利用有效的斤政、经济、法律手 段，加大规建筑市场的力度，通过建立和 完善招投标和合同管理、建筑工程质量管 理等制度及相关的法律法规，积极推行业 主的支付担保制度以规业主的行为。同 W,业主的通现行为通常都是由业主的主 目法大或企业法定代表大导致的，故还应 追究其经济及法律责任。(7)建立企业部的能险管理的机制和制度,切实提高企业贝险管理的水平。要 提高企业贝险管理的能力，首先必须建立 企业贝险管理制度，明确责任，逐步