人民银行网上支付跨行清算系统应用推广业务培训

1、1人民银行网上支付跨行清算系统应用推广业务培训主要内容下一阶段我行网银系统跨行业务创新 我行网上银行跨行业务上线功能介绍人民银行网上支付跨行清算系统介绍 一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍人行网银跨行系统建设背景电子商务蓬勃发展，网上支付、移动支付等新兴电子支付日益普及电子银行成为商业银行发展战略，网上银行已经成为银行产品分销、客户服务的主渠道 根据中国支付体系发展报告(2009)数据显示，2009年商业银行电子支付业务发展势头不减，业务量持续增长，网上支付、 支付和移动支付合计亿笔，金额达到万亿元，同比分别增长81.04%和24.85%。 其中，网上支付业务合计亿笔、金额达到万亿元，分别占

2、电子支付业务量的89.51%和98.21%。一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍2009年中国电子支付交易份额情况（交易金额）2009年中国电子支付交易份额情况（交易笔数）我行电子银行各渠道客户规模和交易规模维持快速增长 一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍我行电子银行各渠道客户规模和交易规模维持快速增长 一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍我行电子银行分流率实现连续9个季度保持稳定上升 一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍各行网银无法互联互通，存在主要问题：跨行转账效率低，资金到账时间长，客户体验较差；银行不支持跨行支付，网上收单市场拓展与第三方支付机构相比缺乏竞争力；支付市场恶性竞争，价格

3、扭曲，不利于产业的良性发展；业务、技术、安全标准不统一，存在较大风险隐患。一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍系统建设目标支持第三方机构接入，促进我国电子商务的发展。为商业银行网银跨行支付搭建公共平台；提高跨行网银支付的清算效率;支持商业银行业务创新，提升网银服务水平;一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍系统总体架构一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍系统参与者直接接入的银行机构与网上支付跨行清算系统连接，在人民银行开设清算账户，直接通过系统办理业务;直接接入的非银行机构与网上支付跨行清算系统连接，直接通过系统办理业务；代理接入的银行机构委托直接接入的银行机构代为收发业务和资金结算，须指定一个

4、直接接入银行机构代理业务。一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍业务功能分类支付类业务网银借记业务网银贷记业务第三方贷记业务信息类业务签约/解约业务账户信息查询业务 一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍网银贷记业务业务描述网银贷记业务是指由客户通过付款行发起，经网上支付跨行清算系统向收款人主动汇款的业务。应用场景转账汇款、主动缴费等。参与机构付款行、收款行。一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍网银贷记业务处理流程I. 付款阶段II. 清算阶段a、付款人A、付款银行B、收款银行清算账户管理系统人行网银跨行处理中心5、发送轧差请求6、轧差回执8、显示付款成功1、发起付款申请2、付款银行扣款，发起网银

5、贷记业务报文3、发送网银贷记业务报文4、核验收款人帐号户名，发送网银贷记业务回执7、发送已轧差回执7、发送已轧差回执，收款银行对收款人账户进行入账处理一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍网银借记业务业务描述网银借记业务是指由客户通过收款行发起，经网上支付跨行清算系统向付款人主动收款的业务。应用场景商业银行发起的代收业务，如公用事业收费等。参与机构付款行、收款行。一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍网银借记业务处理流程I. 合同签约阶段b、收款人a、付款人a、付款人II. 付款阶段B、付款银行A、收款银行8、收款成功信息B、付款银行A、收款银行III. 清算阶段清算账户管理系统5、发送轧差请求6

6、、轧差回执2、发起网银借记业务报文清算账户管理系统人行网银跨行处理中心1、发起收款请求3、发送网银借记业务报文4、校验协议后，付款银行扣款，发送网银借记业务回执7、发送已轧差通知，为收款人入账7、发送已轧差通知一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍第三方贷记业务业务描述第三方贷记业务是指第三方机构接受 客户委托，通过网上支付跨行清算系统通知付款银 行向收款银行进行付款的业务。应用场景客户通过第三方机构网络购物、网上缴费等。参与机构第三方机构、付款行、收款行。一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍账户信息查询业务业务描述账户信息查询业务是指客户通过某一 商业银行或非金融服务机构,经网上支付跨行清算

7、系统查询在其他商业银行的结算账户信息。应用场景家庭财务管理、集团企业账户管理等。参与机构查询机构、开户银行。一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍账户信息查询业务处理流程a、查询人b、被查询人清算账户管理系统人行网银跨行处理中心A、查询机构B、被查询人开户银行191、发送账户信息查询请求6、显示账户信息2、根据授权协议发送账户信息查询报文5、返回账户信息查询回执3、转发账户信息查询报文4、验证协议，返回被查询人账户信息查询回执一、人民银行网上支付跨行清算系统介绍主要内容下一阶段我行网银跨行业务应用及创新 我行网上银行跨行业务上线功能介绍 人民银行网上支付跨行清算系统介绍 我行个人网银系统上线的功

8、能应用（前端应用）他行账户查询签约/解约：我行向他行发起账户查询协议的签约/解约请求，将他行账户授权我行客户查询或将已签约的账户查询协议进行解约。他行账户查询：我行向他行发起账户信息查询请求，查询他行授权账户的余额和明细。他行账户支付签约/解约：我行向他行发起账户支付协议的签约/解约请求，将他行账户授权我行客户扣款或将已签约的授权支付协议进行解约。他行转农行：我行向他行发起账户扣款请求，将他行授权账户的资金转到我行账户。二、我行网上银行跨行业务功能介绍我行个人网银系统上线的功能应用（后端应用）受理他行账户查询签约/解约：我行作为被查询行受理他行请求，将我行账户授权他行进行查询或将已签约账户查询

9、协议进行解约。他行授权我行客户查询签约/解约：他行主动将该行账户授权我行进行查询或将已签约账户查询协议进行解约。受理他行账户信息查询：我行作为被查询行受理他行请求，向他行返回我行账户余额、明细信息。受理他行账户支付签约/解约：我行作为付款行受理他行请求，将我行账户授权给他行进行扣款或将已签约授权支付协议进行解约。二、我行网上银行跨行业务功能介绍我行个人网银系统上线的功能应用（后端应用）他行授权我行客户支付签约/解约：他行主动将该行账户授权我行进行扣款或将已签约授权支付协议进行解约。受理网银贷记业务：我行作为收款行，受理他行账户向我行账户的汇款。受理网银借记业务：我行作为付款行，受理他行扣划我行

10、账户款项。二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户查询签约(一) 本功能用于他行账户查询授权协议的签约支持我行的K宝及动态口令卡网银客户二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户查询签约(二) 需要登录他行的网银完成签约认证二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户查询签约(三) 选择授权账户二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户查询签约(四) 在他行认证成功，签约完成二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户查询解约 本功能用于他行账户查询授权协议的解约，选择要解约的账号，点击解约即可二、我行网上银行跨行业务功能介绍查询他行账户余额（一） 本功能用于查询他行借记卡(存折)账户的余额二、我行网上银

11、行跨行业务功能介绍查询他行账户余额（二） 他行账户余额查询结果二、我行网上银行跨行业务功能介绍查询他行信用卡账户信息（一） 本功能用于查询他行信用卡账户的账户信息二、我行网上银行跨行业务功能介绍查询他行信用卡账户信息（二） 他行信用卡账户信息的查询结果二、我行网上银行跨行业务功能介绍查询他行账户明细（一） 本功能用于查询他行借记卡（存折）、信用卡账户在选定时间范围内的交易明细二、我行网上银行跨行业务功能介绍查询他行账户明细（二） 他行账户明细查询结果二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户支付签约（一） 本功能用于他行账户授权支付协议的签约支持我行的K宝及动态口令卡网银客户 二、我行网上银行跨

12、行业务功能介绍他行账户支付签约（二） 需要登录他行网银完成签约认证二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户支付解约 本功能用于他行账户支付协议的解约，选择要解约的账号，点解约即可二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行转农行（一） 本功能用于对签过授权支付协议的他行账户发起主动收款，将他行账户资金转到农行支持我行的K宝及动态口令卡网银客户二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行转农行（二） 输入相关要素后，点击提交二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行转农行（三） 选择手续费付费账号，确认转账信息准确无误，点击提交二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行转农行（四） 转账成功结果页面二、我行网上银行跨行业务

13、功能介绍跨行查询、支付应用场景 小丽是个普通上班族，在多家银行都有账户。因为每月都要按时还房贷、车贷，需要及时了解各个账户的余额情况，来回登录多家银行的网银，非常不方便。 现在，她只需登录我行个人网银，在线完成“他行账户查询、支付签约”，即可查询多家银行的账户信息，并可将他行账户上的资金直接转到我行，完成各种款项的交付。 二、我行网上银行跨行业务功能介绍我行企业网银系统上线的功能应用（前端应用） 跨行查询签约/解约管理员通过此功能，可以将他行账户授权我行进行查询的签约/解约业务。授权/撤销总公司跨行查询分公司管理员通过此功能，可以将分公司他行账户授权总公司进行查询的签约/解约业务。 他行账户余

14、额/明细查询管理员或操作员通过此功能，可以查询他行已签约账户的余额/明细信息。分公司他行账户余额/明细查询总公司管理员或操作员通过此功能，可以查询分公司他行已签约账户的余额/明细信息。 二、我行网上银行跨行业务功能介绍我行企业网银系统上线的功能应用（后端应用）受理账户跨行查询签约/解约我行受理他行发起的跨行查询签约/解约请求。受理账户余额/明细查询我行作为被查询行受理他行请求，向他行返回我行账户的余额/明细信息。受理网银贷记业务我行作为收款行，接受他行向我行的转账。 二、我行网上银行跨行业务功能介绍跨行查询签约（一） 本功能用于将他行账户添加到我行网银,并可通过我行网银进行跨行查询，只有管理员

15、可发起跨行查询签约。二、我行网上银行跨行业务功能介绍跨行查询签约（二） 点击“确认”进入他行页面完成后续操作。二、我行网上银行跨行业务功能介绍跨行查询解约（一） 本功能用于将已签约的他行账户进行解约，只有管理员可发起跨行查询解约。二、我行网上银行跨行业务功能介绍跨行查询解约（二） 点击“确认”进入他行页面完成后续操作。二、我行网上银行跨行业务功能介绍授权总公司跨行查询（一） 本功能用于将本公司在他行的账户授权给总公司进行跨行查询，只有管理员可发起授权总公司跨行查询二、我行网上银行跨行业务功能介绍授权总公司跨行查询（二） 点击“确认”进入他行页面完成后续操作。二、我行网上银行跨行业务功能介绍撤销

16、总公司跨行查询授权（一） 本功能用于撤销总公司跨行查询本公司他行账户的权限，管理员发起撤销总公司跨行查询授权操作 二、我行网上银行跨行业务功能介绍撤销总公司跨行查询授权（二） 点击“确认”进入他行页面完成后续操作。二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户余额查询（一） 本功能用于查询已签约的他行账户的余额，管理员、操作员可发起他行账户余额查询操作二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户余额查询（二） 二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户明细查询（一） 本功能用于查询已签约的他行账户的明细，管理员、操作员可发起他行账户明细查询。二、我行网上银行跨行业务功能介绍他行账户明细查询（二） 二、我行

17、网上银行跨行业务功能介绍分公司他行账户余额查询（一） 本功能用于查询分公司已授权他行账户余额管理员、操作员可发起他行账户余额查询操作二、我行网上银行跨行业务功能介绍分公司他行账户余额查询（二） 二、我行网上银行跨行业务功能介绍分公司他行账户明细查询（一） 本功能用于查询分公司已授权他行账户的明细管理员、操作员可发起他行账户余额查询操作二、我行网上银行跨行业务功能介绍分公司他行账户明细查询（二） 二、我行网上银行跨行业务功能介绍功能上线说明及业务收费标准网银贷记业务我行网上银行系统与人民银行大小额系统互联，可以实现跨行转账，我行暂未对网银贷记业务进行应用开发第三方贷记业务人民银行第三方贷记业务暂

18、未上线收费标准由于人民银行未公布网银跨行支付系统收费标准，我行上线的网银跨行业务暂不收费二、我行网上银行跨行业务功能介绍功能业务规则前端应用开放客户范围个人网银K宝证书客户、个人网银IE+动态口令卡客户、企业网银标准版客户受理他行在线签约规则仅对个人网银K宝证书客户及企业网银标准版客户开放账户查询签约受理业务；仅对个人网银K宝证书客户开放授权支付签约受理业务，且只受理指定收款人的签约请求金额上限“他行转农行”功能，个人网银K宝证书客户单笔上限5万元、日累计无上限；个人网银IE+动态口令卡客户单笔上限1000元、日累计上限3000元二、我行网上银行跨行业务功能介绍业务风险防范安全认证标准各商业银行安全认证标准不统一，我行客户账户信息及资金存在一定隐患协议认证规则查询、支付在线签约完成后，开户银行只校验协议内容不再校验客户账户、密码即可向他行返回账户信息或向他行划款二、我行网上银行跨行业务功能介绍主要内容下一阶段我行网银跨行业务应用及创新我行网上银行跨行业务上线功能介绍 人民银行网上支付跨行清算系统介绍同业上线功能对比序号功能列表 工行建行民生中信我行1他行账户查询签约/解约2本行主动授权他行查询签约3他行账户余额明细查询4他行账户支付签约/解约5本行受理他行支付签约（指定收款人)二代K6本行受理他行支付签约（不指定收款人）二代K7本行账户被他行扣款二代