互联网金融形势下的小额贷款公司_第1页
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文档简介

1、动听的空想与不动听的务实近段时间,以P2P网贷为代表的互联网金融热潮不断高涨,横扫 金融市场,链条较短的小额贷款行业受到的影响首当其冲,有的说小 额贷款公司“真正的狼”来了,还有的说要引进互联网技术转型做“互 联网金融”,也有的说“互联网金融”是盖在“陷阱”上的“馅饼”, 然而,这个时候我们谈论互联网金融的利弊,还为时过早,学习运用 互联网思维积极融入高速发展的“互联网+金融”大时代才是我们的 务实之道。面对竞争,互联网金融并不可怕。目前,互联网金融处于发展阶 段,“大数据”尚未完全跟上模式创新,现有多种模式偏离“互联网 金融”核心;另外,互联网金融完全依靠互联网进行交易活动,导致 其存在互联

2、网行业的先天性缺陷。以P2P为例,一方面,P2P平台所 获取的资料存在滞后性、片面性,不构成“大数据资源”,一般只强 制要求借款人提供基础资料,自愿提供财产证明、学历证明等详细信 息,借款人极易造假或故意隐瞒不利己的信息,给信用评价提供错误 依据;另一方面,借款人的个人资料在互联网上完全公开或半公开, 极易造成个人信息的泄露或被不法利用。而小额贷款公司则可以充分 发挥线下优势,既能及时、完整地收集客户信息,准确评估借款人的 信用风险、贷款用途、偿还能力、偿还意愿等,甚至为客户量身定制 授信产品,又能最大限度地保护客户隐私。因此,专注实务的小额贷 款公司,在所在地域依然具有无法取代的竞争优势。面

3、对诱惑,互联网金融尚不可行。一是法律法规方面尚不可行,小贷款公司(暂行)管理办法对小额贷款公司的经营范围、贷款 区域、融资渠道、融资比例等做出明确规定,小额贷款公司从事互联 网金融无疑容易触碰法律红线;二是风险控制方面尚不可行,互联网 与金融的结合,在向人们提供更便捷、更多元化的投融资方式的同时, 也蕴含着较之传统金融更高、更复杂的风险,风险监控人才紧缺、风 险监控工具有限的小额贷款公司,想要做互联网金融,却是力不从心; 三是技术支持方面尚不可行,在传统金融业务中,技术风险只会带来 单台电脑或者局部的影响和损失,而在互联网金融业务中,技术风险 可能导致“毁灭性的灾难”,小额贷款公司的技术实力尚

4、不足以防控 这种风险。显然,互联网金融目前对于小额贷款公司来说还只是“动 听的空想”。面向未来,互联网金融并不是不可能。“大数据”是互联网金融 的核心,也是互联网金融发展的动力。阿里小贷和京东小贷就是借助 于“大数据”为平台内电商放贷,并成为互联网金融成功的典型案例。 借鉴阿里小贷和京东小贷的案例,我们不妨大胆设想,小额贷款公司 完全可以利用互联网思维来实现多种方式的突破,特别是像我们这种 以专业市场业主为客户的小额贷款公司,一个专业市场实质上就可以 形成一个行业内的区域性的“大数据平台”,我们可以探索“专业市 场+互联网+金融”的特色道路:一是线上线下结合的方式发放贷款, 这种模式下,线上接受客户贷款申请,线下审核,发放抵押贷款;二 是依托“大数据平台”,可以搭建专业市场专属的P2P平台,提供更 安全、更高效、更便捷的定制版“互联阶民间借贷”;三是借助于专 业市场的集团运营商平台以及电商平台,“专业市场+互联网+金融” 的模式可以快速在全国范围内的专业市场进行广泛复制。不久的将 来,只要我们学会正确运用互联网思维,一切从实际出发,踏踏实实 地做“大数据”,互联网金融就不会止于“动听的空想”。“互联网金融不是互联网技术与金融行业的简单相加,而是金融 的基本功能在融入了互联网思维之后,产生了一些深层次的变化。” 当下,对于小额贷款公司来说,互联网金融只是“动听的空想”,互

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