金融信息化的七种习惯

1、.：.；金融信息化的七种习惯金融业是最大的数据及风险密集型行业，是中国入世后最主要的对外开放的效力业。为了在技术、业务和管理等方面与国际接轨，中国的许多金融企业包括银行、保险和证券等正在思索或曾经进展国际规范运用软件的选型和实施。虽然各自情况不同，大多数金融企业在运用软件选型或实施中遇到了下面七个共同的问题： 第一、先上系统，还是先进展业务流程重组BPR)？ 第二、在本地习惯与国际实际不一致时，谁向谁靠？ 第三、选用一家企业级套件，还是采用多家部门级软件进展组合？ 第四、先上什么，后上什么？ 第五、是开发为主，还是配置为主？ 第六、谁来主导工程，是业务部门还是IT部门？ 第七、要花多少钱、多少

2、时间？有什么样的报答和风险？ 实施与BPR并行 国内外大量阅历证明，最有效的做法是并行，即根据企业的现状、需求和软件的功能来设计真实可行的业务流程并实施。 过去许多企业凭空先做单独的BPR，结果BPR报告中的业务流程蓝图勾画得太远、太美，可望而不可及。这个问题在目前的中国更为严重，由于中国与世界的管理实际差距很大。 虽然我们如今具有人类历史上最开放的心态，但是管理变革的内容在企业层面上涉及到企业管理思想、管理流程及管理系统等三方面的变化，在员工层面上涉及到个人认识、习惯和利益的改动。这些只能渐变，不能够突变。关于企业管理思想和个人认识习惯，其中一部分可以固化在电脑系统中，另一部分可以明确在业务

3、规章流程中。其他的大部分是看不见摸不着的，起着关键的作用比如单独或合谋有意无意输错数据，会呵斥严重的后果，但却无法强迫在一夜之间改动。认识的改动受限于“有认识思想的学习和改动，而习惯的改动受限于“无认识情感的学习和改动。前者可以经过普通的学习培训依赖于课堂和书本实现；后者需求经过反复的实际活动训练来实现，两者都受利益左右。 有意思的是，“思想和“软件都属于“无限期耐用品，不会磨损折旧，因此该当尽早采用，以降低总拥有本钱TCO和提高投资报答率ROI。同时，又要不断进展思想和软件的更新和版本晋级。 国际领先的规范运用软件凝聚了先进的管理思想和最正确的业务虚践，经过它的实施、培训和运用，可以实现管理

4、变革和流程改良。最有效的做法是围绕着国际上最成熟的规范运用软件行业级或企业级所提供的整体处理方案进展一致规划、分步实施。 与国际接轨 在大多数情况下，假设可以向国际最正确实际接近，该当逐渐接近，由于全球银行业的业务和监管规范日益趋同 为什么要这样呢？这是由于西方的经济金融市场已有超越百年延续积累的成熟管理阅历，而我们的市场经济正在建立，“市场金融更是刚刚起步。没有市场，就没有市场管理；没有成熟的市场，就没有成熟的市场管理，包括管理阅历、思想、模型和算法。这决议了目前国产软件所包含的管理程度的上限。另一方面，由于互联网、WTO和BaselII等要素，全球银行业的业务和监管规范日益趋同。所以，为了

5、参与并成为国际金融市场所格的竞争者，我们必需遵守国际游戏规那么并吸收国际最正确实际。由于在第一个问题中所分析的渐变原那么，接轨该当逐渐进展。 与欧美相比，我们的金融产品、价钱和渠道非常单一和简单。我们如今有的，国外早就有了，而许多国外有的，我们如今没有如衍生工具和资产证券化。所以，没有必要担忧国际规范运用软件满足不了国内现有的业务需求。与此同时，我们的金融流程、法规和机构非常粗放和不完善；我们需求大胆自创、逐渐改良和最终完善。这是国产软件在短期内无法处理的问题。另一方面，由于国内特定言语、法规、习惯和支持等要求，并不是一切国际软件都可在国内胜利采用。 最为重要的是，要选择“既高度国际化又充分外

6、乡化的软件。高度国际化要求包含欧洲、北美和亚太的各种实际，而充分外乡化那么要求本地言语、本地法规、本地业务虚践和本地效力支持等四个方面全部到位。 减少供应商 国际上的趋势是：在能够的情况下，选择一家或少数几家企业级套件供应商，越少越好。一家还是多家，都应一致规划 为什么呢？由于在目前的计算机行业，运用软件的规范化程度远没有硬件、数据库和操作系统高，不同厂商的运用软件之间通常需求大量的数据接口，更重要的是它们包含不同的行业业务流程、规那么和术语。所以，随着供应商和历史系统的添加，数据接口、工程管理和系统维护的难度会呈几何级数添加。最终不得不象旧住房拆迁一样，花很大代价交换、改造和整合大量的老系统

7、。 普通的做法是在确定软件供应商后，选择一家咨询效力公司，由该咨询公司在总行总公司和一家分行分公司实施和培训，然后再由咨询公司和用户共同在全行公司进展推行。 有一种担忧是只选用一家运用软件供应商能够会出现垄断问题。其实这个问题没有外表上看起来那么严重，比如我们大家都不是在运用微软的Windows和Office套件包括Word，Excel，PowerPoint和Access吗？为什么我们不担忧微软垄断呢，由于有现存的或潜在的微软的竞争对手。假设微软的价钱或效力太不合理，它将会失去大量的现有客户，并且很难吸引新客户，最终会被现存的或潜在的竞争对手所取代。重要的是，只需有潜在的竞争对手，真正的垄断就

8、不会存在。 市场上如今有三种类型的企业运用软件系统：部门级division-lev鄄el、企业级enterprise-level和行业级运用软件。例如，Siebel只提供客户效力部门等的管理软件CRM，属于部门级软件；PeopleSoft和Oracle提供ERP和CRM，但不提供银行中心业务系统，属于企业级软件；SAP同时提供ERP、CRM和银行及保险的中心业务系统，且支持BaselII，属于行业级软件。互联网时代的行业级处理方案不仅提供单个企业内部的业务处置，而且提供跨企业的业务买卖实现。这就是协同电子商务；它是经过建立规范化的行业业务流程规那么和术语及电子商务买卖平台来实现的。逐渐交换 国

9、际上的主流是：采用先进规范运用软件先更新改造管理系统，再逐渐交换中心业务系统运用系统规范化的过程普通分为业务支持系统规范化、分析系统规范化和处置系统规范化三个阶段。第一，通常从业务支持系统规范化，即ERP开场，建立或更新包括对人、财、物的管理，即人力资源管理、财务管理和固定资产及采购管理等规范化业务支持系统。其中大多数从规范化财务系统的建立包括财务会计和本钱会计入手。第二，在ERP的根底上，建立规范化金融分析系统，包括获利才干分析、风险分析、绩效分析。其中大多数从获利才干分析入手。第三，建立或更新集中的规范化客户信息和关系管理系统、规范化存款系统和贷款系统、规范化资金买卖和支付系统等业务处置系

10、统。由于人力资源管理系统与业务线相对独立，因此可以提早或推后上。这样做背后的缘由是我所称之为的现代金融管理的“四线和“三标。四线是指客户线、产品线、员工线和财务线。管理层关怀的问题是：每个客户、每个产品和每个员工各赚多少钱，花多少钱，也就是前三线对第四线的奉献。三标是指会计利润、综合绩效和经济价值。股东关怀的目的是：公司当前的盈利、未来的潜力和在市场上的价值。对应于客户、产品、员工和财务等四线，有CRM、中心业务、HR和财务等部门管理系统及企业战略管理系统。企业战略管理系统是跨部门管理系统，对四线实现一致管理。减少开发在能够的情况下，应中选择成熟的规范运用软件，以参数配置为主，尽量减少程序开发

11、这个问题涉及到“开发软件与“规范软件的区别。开发软件是针对特定客户当前提出的特定需求所开发的结果，就事论事；它普通不能满足其他客户的需求或未来新出现的需求，缺乏通用性和前瞻性。规范运用软件的出现就是为理处理这些问题。它赖以胜利的根底是业务流程的规范化和程序技术的规范化。虽然世界上各个国家各个企业的业务和管理方式不一样，但其业务流程的根本要素和运营目的是一致的，即人、财、物和产、供、销或存款、贷款、中间业务及利润极大化。虽然可行的业务流程或要素组合可以有无穷多种，但最优业务流程或要素组合通常只需一种或少数几种。运用软件程序技术本身的规范化基于面向对象的编程言语、模块化构造、参数配置设计和任务流技

12、术等；其结果是“软件系统的零部件实现规范化，可以象积木一样反复运用，灵敏对接、组装和交换。成熟的规范软件该当可以满足大部分客户90以上的需求，把支持普通新产品推出的周期缩短为几周甚至几天，把传统IT的本钱降低30甚至50以上。所以，该当采用规范软件，它是以参数配置为主，编程开发为辅。一把手工程工程的一致规划可以由IT部门协调主导。假设采用企业级或行业级的规范运用软件，应该由指点层亲身参与工程实施过程中国目前大多数银行等金融企业的IT部门的位置偏低，不具有足够的的权威进展跨部门一致规划。由于金融业是数据高度密集的行业，IT部门和CTO/CIO的位置该当举足轻重。另一方面，目前大多数业务部门和管理

13、层对运用软件的选型、实施和维护的认识及参与相当不够。许多业务和管理人员以为，运用软件选型、实施和维护完全是或主要是IT部门的任务。这是一种急需改动的误解。现实上，成熟的企业运用软件主要是由业务和管理人员运用和维护的。假设采用不成熟的规范运用软件，通常需求相对多的IT人员参与实施、开发和维护。假设选择开发运用软件，将会有大量二次开发。IT能够会成为业务开展的瓶颈甚至妨碍。而采用成熟的规范运用软件，IT将会支持、促进和引导业务的开展，同时IT部门的角色将由被动变为自动，由辅助变为引领，其位置将因此提高。123上一套运用系统要花三笔钱：硬件费、软件费和实施费。通常国际上三者的比例大约是：123成熟的

14、运用软件本身通常需求几十万到几百万美圆购买；详细费用取决于所用系统模块、用户数和业务量等要素，小到十几万，大到几千万美圆。实施费用和时间取决于实施范围包括功能和地域、老系统的个数、新系统的要求、数据接口和咨询人员数量及阅历等要素。实施时间通常需求几个月到几年，短至一两个月，长达三到五年。实施管理系统的报答有价值添加和本钱减少两个方面。价值添加反映在数据的改良完好性、准确性和及时性的提高、流程的改良和决策的改良；这些方面价值宏大但大多不太容易量化，但数据和报表产生的周期除外。实施运用系统工程有什么样的风险呢？主要有五种风险：工程不能按时按预算完成，系统不能用，系统不好用，系统用不好，系统不用好。在给定实施范围的情况下，工程预算、工程时间和工程风险三者有替代关系。工程预算越小，或者