电大个人理财

1、.：.；1、个人理财的根本内容包括哪些？答：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退疗养老投资、个人艺术品投资、个人税收谋划等内容。2、个人理财的流程包括哪些步骤？答：个人理财的流程包括以下六个步骤：建立客户关系，搜集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财战略并提出财务谋划方案、执行和监视财务谋划方案。3、个人资产包括哪两大类？答：个人资产至少可以分为金融资产和非金融资产两大类。4、房地产、汽车、家具和收藏品等属于什么资产？答：房地产、汽车、家具和收藏品等属于实物资产。5、净资产和总资产的关系是什么？答：净资产=总资产-总负债

2、6、盈余亏损和收入的关系是什么？答：盈余亏损=收入-支出7、什么是个人银行理财？答：广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收复、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或效力来管理本人的财富，进而提高效能的活动。狭义的个人银行理财，是指个人自然人购买商业银行的理财富品以获取投资收益的活动。8、个人银行理财富品常见的可分为哪三种？答：个人银行理财富品常见的可分为三种：人民币理财富品、外汇理财富品、卡类理财富品。9、个人银行理财富品的特点有哪些？答：个人银行理财富品的特点：1收益稳定，风险较小；2同质性3综合性和多样性。10、

3、银行理财富品收益率是如何计算的？答：银行理财富品收益率=期末资产-起初资产/起初资产=银行理财富品收益/起初资产。11、个人银行理财富品的风险有哪些类型？答：个人银行理财富品的风险有以下几大类：信誉风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险、品德风险。12、什么是个人证券理财？答：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财富品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。13、债券有哪些分类？答：债券的分类：政府债券、金融债券、公司债券。14、债券的特点如何？答：债券的特点：归还性、流通性、平安性、收益性等；股票的特点：不可归还性、权责性、收益性、流通性、价钱动摇性和风险性等特点。15 、股票的特点如何？

4、答：证券投资基金的概念及特点：指经过出卖基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，构成独立财富，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进展证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金的特点：1集合理财、专业管理；2组合投资、分散风险；3利益共享、风险共担；4严厉监管、信息透明；5独立托管、保证平安。16、何谓封锁式基金？答：封锁式基金是指基金规模基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券买卖所买卖，但基金投资人不得恳求赎回的一种基金运作方式。17、何谓开放式基金？答：开放式基金是指基金规模基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同商定的时间和

5、场所进展申购或者赎回的一种基金运作方式。18、个人证券理财的战略应如何选择？答：个人证券理财的战略选择是：40岁以前的青年段，采取激进型投资方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60岁的中年段，采取稳健的方式，国债20%，基金40%，股票40%；60岁以上的老年段，采取保守方式，国债40%、基金40%、股票20%。19、个人保险理财富品的特点有哪些？答：个人保险理财富品的特点：1具有风险保证和投资双重功能；2投资收益程度不确定；3保险合同列明分红条款；20、个人保险理财富品的种类有哪些？答：个人保险理财富品的种类：分红保险、投资衔接保险、万能寿险、投资型家庭财富保险等。个人理财课程

6、第5-8章自测题参考答案1、保险费的三差别？答：保险费的三差别即死差别、利差别、费差别。2、何为死差别？答：死差别指保险公司在计算纯保费时，当预定死亡率大于实践死亡率，即在营业年度内收取的危险保险费总额大于当年实践给付的死亡保险金，其结余的部分就是死差别。3、个人保险理财富品的风险有哪些？答：投资风险、运营管理风险、政策风险。4、购买个人保险理财富品应坚持的原那么有哪些？答：购买个人保险理财富品应坚持转移风险的原那么和量力而行的原那么。5、个人保险理财规划的主要内容有哪些？答：个人保险理财规划的主要内容包括个人理财的根本目的、个人的投资才干、保险理财富品的种类、保险理财富品期限、保险机构、琢磨

7、保险理财富品条款等。6、什么是个人外汇理财？答：个人外汇理财是指个人外汇资产经过银行专业的理财效力实现保值增值的过程。目前我国的个人外汇理财手段主要有：B股、外汇信托产品、银行个人外汇理财富品、个人外汇买卖等。7、影响投资者个人外汇理财富品投资收益的要素主要有哪些？答：影响投资者个人外汇理财富品投资收益的要素有：期限的配置、产品的挂钩方式、能否有提早终止权、伦敦同业拆借利率水准、利率察看区间等。8、外汇两得宝业务有何特点？答：外汇两得宝业务特点有三：一是卖出期权，双重收益；其二是汇率平稳时收益不减；其三是欧式期权，到期执行。9、外汇期权宝业务有何特点？答：外汇期权宝业务特点有二：一是存款保本，

8、买入期权；二是投机汇市，损失封顶。10、解释两得宝产品答：两得宝产品是指投资者在银行存入一笔定期存款的同时，向银行卖出一份外汇期权合约。这份合约是投资者根据银行对期权费、协议汇率的报价而与银行签署的投资协议。协议规定，银行在合约到期日有权向投资者以协议价钱购买协议数量的外汇，投资者那么有义务以协议价钱向银行出卖协议数量的外汇。11、解释期权宝产品答：期权宝产品是投资者根据对外汇汇率走势的判别，买入看涨或看跌的期权合约，并根据银行报价支付一笔期权费，同时提供与期权费等值的外币存款作为担保。期权到期时，假设汇率走势与投资者的预期相符，投资者就可以经过执行买权或卖权获得额外投资收益。12、什么是信托

9、？答：信托是委托人将其财富包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等委托给受托人，由其按照委托人的志愿并以受托人的名义，为受害人的利益或特定目的，进展管理、运用或者处分的行为。13、信托的根本职能有哪些？答：信托的根本职能包括财富管理职能、资金融通职能、投资职能和公益效力职能。14、个人信托类产品包括哪些类？：答：个人信托类产品包括财富处置信托产品、财富监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。15、个人信托理财的优越性有哪些？答：个人信托理财的优越性表现为家族保证、承继安排、绝对严密、资产保证、资产统筹及管理、税务规划及灵敏运用等方面。16 、哪些人适宜进展个人信托理财？答：投资人购

10、买个人信托理财富品，根本上可以保证按期收回本金并获取收益。不过，对于短期内需求用钱的家庭、不要把急用钱用来买信托理财富品，由于信托理财富品的流动性较差。一旦购买，信托续存期间很难变现。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗购买方案的家庭，买信托产品是一种较为理想的投资。此外，根据信托相关法规的要求，自然人购买集合信托产品的起点是5万元人民币，这也阐明信托个人理财业务是针对拥有财富相对较多的高端客户。16、投资人如何躲避信托产品风险？答：投资人躲避信托产品风险，首先，投资者选择运营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品；其次，选定了信托公司后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。17、房

11、地产投资的特点有哪些？答：1直接投资费用较高；2直接投资回收期长；3投资资本的购买力价值不易损失；4易于获得贷款支持；5直接投资资本的流动性差6影响投资的不可分散性要素较多；7需求专业知识和阅历；8房地产投资方式和标的类型的多样性。18、房地产投资的方式有哪几种？答：1房地产开发投资2房地产购置投资3房地产抵押放款4购买房地产证券5房地产投资信托6有限合伙投资19、影响房地产价钱的要素有哪些？答：影响房地产价钱的要素主要有二：一是城市土地价钱的影响要素：社会要素、经济要素、制度及政策要素、区域要素极个别要素；二是影响建筑物价钱的要素：建筑的构造、装修、设备、建筑的高度及规模、建筑的用途以及建筑

12、物所在地域和当地的物价程度。20、房地产的估价方法有哪些？答：房地产的估价方法有本钱法、市场比较法、收益法等。21、投资房地产的风险有哪些？答：投资房地产的风险有经运营风险、自然风险、流动性风险、财务风险。22、假设他是拥有百万资产的人士，该选择何种投资方式？答：开放式答案，不一致简要回答题：参考答案1教育的种类有哪些？答：教育可分为学历教育与非学历教育；义务教育和非义务教育两类。2什么是终身教育？答：终身教育是指人的终身中所受的各种教育的总和。它包括教育体系的各个阶段和各种方式，既包括正规的从幼儿园教育到小学、初中、高中、大学的学校教育，也包括成人、老年人在内的各个阶段的正规和非正规的教育；

13、既包括学校教育，也包括社会教育、家庭教育以及自我教育 。3、教育经费包括哪些？答：教育经费是以货币方式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实践用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。4、我国教育经费的来源有哪些？答：1政府财政拨款是主要渠道2教育费附加3学校征收的各种学杂费4学校兴办专长产业，加强教育内部造血功能5支持各方捐资办学、助学6设立教育基金 。5、传统的教育投资工具有哪些？答：传统的教育投资工具有个人储蓄、定息债券、人寿保险 。6、什么是退疗养老保险？有哪些特征？答：退疗养老保险是指劳动者在到达法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质协助

14、 和效力的一项社会保险制度。具有如下特征：1参与保险和享用待遇的一致性；2保证程度的适度性3享用待遇的长期性 。7、我国的退疗养老保险体系有哪些？答：第一，根本养老保险；第二，企业补充养老保险；第三，个人储蓄性养老保险；第四，城市最低生活保证；第五，乡村建立养老保险 。8、退疗养老投资的原那么是什么？答：1本金平安最重要2保证有充足的现金以备急用3量入为出养成好习惯4投资组合多样化，留意整体收益5制定方案，防止不测 。9、退疗养老保险的根本类型？答：1投保资助型传统型养老保险 ； 2强迫储蓄型公积金型养老保险； 3国家统筹型福利型养老保险。10、退疗养老投资渠道有哪些 ？答：1储蓄投资；2基金

15、投资；3房产投资；4保险投资；5信托投资。11、何谓艺术品？艺术品投资的特性如何？答：艺术品的含义较为广泛，包括各种文化艺术品、收藏品在内。主要大宗的门类有书画艺术品、陶艺艺术品、古典家具、古钱币以及铜镜、古籍善本、玉器等其他艺术品。艺术品投资的特性主要有：1艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；2艺术品投资风险小、较平安；3艺术品投资根本不受政治影响，根本不会出现贬值的景象；4艺术品是可以以零散资金投资而获取规模性报答的投资工程。12、艺术品投资风险有哪些？答：艺术品投资风险主要表如今以下几方面：流通性差、变现性差及艺术品保管有一定的难度。艺术品投资时应合理躲避风险。13、谁是个人所

16、得税的纳税人？答：我国个人所得税的纳税人，包括中国公民、在中国有所得的外籍人员和香港、澳门、台湾同胞。当收入到达一定额度时，人们就需求交纳个人所得税。14、我国对哪11项个人所得进展课税？答：我国对以下11项个人所得进展课税：工资、薪金所得；个体工商户的消费、运营所得；对企事业单位的承包运营承租运营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权运用费所得；利息、股息、红利所得；财富租赁所得；财富转让所得；偶尔所得；经国务院财政部门确定征收的其他所得。15、个人房地产投资涉及哪些税种和环节？答：个人房地产投资涉及土地运用税、土地增值税、营业税、城市维护建立税、契税、印花税、房产税。 一、名词解释1、个人理

17、财-个人理财就是经过制定财务方案，对个人或家庭财务资源进展适当管理而实现生活目的的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退疗养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收谋划等内容。2、个人保险理财-简单的说就是经过购买相关的保险产品(财富险、寿险、养老保险、安康保险、万能险、教育储蓄险、不测损伤保险等)，到达对个人家庭进展风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保证功能，而有的保险除保证功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保证。3、个人证券理财-个人证券理财指的是个人买卖

18、基金、股票、债券等证券类理财富品，以期躲避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 4、退疗养老保险-退疗养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强迫建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必需依法交纳养老保险费，在劳动者到达国家规定的退休年龄或因其他缘由而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保证其根本生活。根本养老保险与失业保险、根本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 6、外汇构造性存款-外汇构造性存款是以普通定期存款为根底，经过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场目的的变动或某经

19、济实体的信誉情况挂钩，以期获得添加存款收益的时机或者到达套期保值目的的存款产品。 7、个人银行理财-个人银行理财是指个人自然人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或效力，来管理本人的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财富品的种类包括人民币理财富品、外汇理财富品、卡类理财富品等三类。 8. 客户市场划分-是按照客户的需求或特征将客户市场分成假设干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。9.年金保险-年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同商定的金额、方式，在商定的期限内，有规那么的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期