企业融资能力和效率提升措施

1、企业融资能力和效率提升措施一、企业的融资现状一缺乏对资金管理的规划，融资本钱高部分企业在进展中多处于初级阶段，进展的规模有限。企业内部的 管理体系还不完善、财务管理体系不完善，缺少对资金管理的规划，经 营资金常常会出现“急、少、频”的现象。企业对资金的规划缺少远瞻 性，资金只能来回周转，所能获取的信贷资金少，并且在企业维持生产 中对资金的需求量比较频繁。二企业的信誉度不高，难以获得金融机构的支持由于企业中部分中小企业规模小，信息系统不完善，加上企业内部 经营不规范，信誉意识比较薄弱，常常出现恶意的躲避银行的债务、偷 税、漏税等现象，影响了企业的信誉度，由于企业的信誉度过低金融机 构出于风险的角

2、度不情愿为这样的企业提供贷款，使企业难以获得融资 资金，并且也很大程度的影响了其他健康进展的同等规模中小企业，使他们的融资需求常常被忽视。三融资的渠道相对单一在企业的进展中，特别是中小企业的进展中，多以民营经济的方 式进展，虽然以民营为经济体制进展的企业融资的渠道有很多种，但 是他们基本的融资渠道都是来自银行的借款和非银行机构的借款，其 中来自银行的借款渠道方式在中小企业的融资中有近九成的企业会选 择这个渠道方式，可见，企业的融资渠道十分的单一。二、中小企业在融资中所面临的逆境分析一中小企业在融资中所面临的逆境来自自身的缘由中小企业自身能力薄弱许多中小型的企业在进展中起步比较晚，尚处在进展的初

3、级阶段, 核心的竞争力以及企业的创新能力都还比较薄弱，作为劳动密集型的 产业来说各项的效益指标难以与同类的大型企业相比较，在经济市场 的竞争实力不高，很简洁被淘汰。中小企业内源性资本占绝大部分在许多发达国家的中小企业中，呈现出的是多层次多样化的资本结 构，但是，在我国的中小企业中绝大部分的资本结构是内源性的资本。 在这些内源性的资本中企业自身持有的资本有占据绝大部分，这样的结 构使企业进展中受到极大的局限性，由于获取不到外部应有的外源资本 而错失了很好的进展机遇。缺少有效抵押物在面临融资问题中，贷款难的主要因素就是企业中缺少有效的抵押 物。如今社会上的对资产评估的评估机构还不是很完善，在企业进

4、行贷 款申请时无法快速对企业的资产进行评估，所以相关的金融机构无法为 企业提供资产形式的抵押担保，银行对企业的资产信息无法做出精确的 评价，所以企业的贷款申请很难通过。二）中小企业在融资中所面临的逆境来自外部的缘由缺乏政策性金融制度国家的三大政策性银行其中开发银行主要以国家的基础建设、基 础产业、支柱产业的建设为服务对象，扶持的是大型企业；进出口银 行主要是进出口买卖的信贷和对外担保业务；农业银行只要是办理国 家的专项储备贷款，产业化的空头企业。中小型的企业并不在这些扶 持对象中，虽然对融资方面有确定的支持，但是条件都十分苛刻，大 部分中小企业难以到达。特地为中小企业服务的金融机构制度不完善现

5、阶段在中小企业的融资中主要还是以银行贷款为渠道，但是在 我国的商业银行体系中，四大国有银行出于垄断地位，服务的对象也 多以国有的大型企业为主，其中有部分的城市信誉银行虽然定位是中 小企业与市民，但是在国有银行体系中为了避开冲突工作的重点也都 放在风险小的稳定收益业务上，农村合作金融机构在体制的改革上也 满足不了中小企业的需求，所以真正为中小企业服务的金融机构少之 又少。征信保障制度不完善在中小企业的进展中由于自身的很多局限性，使企业的信誉度很低, 对企业很难进行担保。现阶段，在我国对中小企业的征信保障制度的建 设还并不完善。银行或者是其他的金融机构在对中小企业的信贷方面出 于对风险和资金安全的

6、考虑会出现“惜贷”的状况。这样使中小企业在 进展中难以获得资金的支持。三、企业在融资中提高融资能力和效率的有效措施一自身方面1.健全经营管理体制。企业在融资中提高融资能力和效率，首先要 在内部改善经营的体制，建立并完善生产的经营制度和管理制度，保证 财务资料的真实有效性。加强对企业内部的现代化企业制度的建立和企 业治理结构的建设，从根本上提高企业的竞争力水平，在完善企业自身 的同时建立企业的产业群，使在融资过程中通过互助进行相互担保相互 融合。2.提高企业信誉度及市场竞争力。中小企业现阶段的融资渠道是银行借贷，所以企业在融资中提高融资能力和效率就要提升与银行的 合作紧密度，提升银行的融资信任。

7、这样才能在融资中获得更多的资 金支持来扩大企业的规模。同时要增加企业的资金投入，通过自身信 誉的培育来提升企业的核心竞争力，增添银行对企业的信贷信念。3. 拓宽融资渠道。中小企业在融资中要拓宽融资的渠道，加强与大型企 业的合作关系，开拓新的融资渠道获取资金支持。根据自身的经营特 点寻求新的融资方式为自身的进展创造机遇，可以借助网络平台解决 企业与银行信息不对称的问题，有效提高企业的融资能力和效率。加 强电子商务平台的建设，为企业的进展谋求新的经济市场，扩大经营 规模，可以缓解中小企业在融资上的压力。二外部方面1.完善政府对中小企业融资的扶持政策。国家应当结合进展的国 情，通过发达国家中中小企业

8、中融资进展的胜利实践中借鉴阅历为我 国的中小企业融资进展提供有利的条件。加大对中小企业的扶持政策, 使中小企业与大型企业都能在一个起跑线上进展，为中小企业实现公平 竞争营造了环境，适当对中小企业实行优惠的政策对中小企业的进展提 供支持。2.加强地方对中小企业融资服务的金融机构的建设。目前政府 并没有设立特地对中小企业融资提供服务的金融机构。由于中小企业议 价的能力比较弱，所以银行在贷款定价中就高不就低，导致中小企业的 融资本钱居高不下。假如设立特地对中小企业融资服务的金融机构，同 时又有政府政策的支持，就可以有效降低中小企业的融资本钱。3.完善 资本市场体系。政府应当完善资本的市场，多为中小企

9、业创造上市的条 件，进行上市制度和信息披露的改革，目前，新三板提供了一种门槛较 低的上市方式，只不过流淌性还不够。同时政府也可以教育和引导中小 企业进入海外金融市场，为中小企业开拓海外融资的渠道。4.规范民间 融资市场。由于中小企业的构成主要是以民营经济为主，而民间融资市 场相比较商业银行来说更加了解清楚民营经济主体的需求。但是民间融资市场在进展的过程中大多缺乏有效的监督和管理，市场制度也很不规范。所以政府相关部门对民间融资市场的管理要有度，既要放松对其 的融资管制又要对其进行规范和引导。对于民间融资体制，可以设立 金融合作社等的形式对民间的资金进行集合，在中小企业进行民间融 资时可以有效的提

10、高融资能力和效率。三多种途径创新1.继续强化企业的诚信建设。继续加强企业的诚信建设，企业的 进展需要资金的支持，而企业的诚信是获取资金支持的基本前提。所 以对于融资问题显著的中小企业来说，可以建立企业的信誉档案，让 企业的信誉成为中小企业融资的信誉担保。提高企业的融资能力和效 率。2.加快企业的担保体系建设。在地方的担保机构中，一级的担保 机构实力还相对比较薄弱，数量也十分少，担保机构的资金担保小， 能力也比较弱，所以要提高企业的融资能力和效率还要完善中小企业 的担保体系的建设。3.改进金融服务。对于提高中小企业的融资能力 和效率，最重要的是要转变金融机构对中小企业的服务观念，建设特 地服务于中小企业的金融专营机构，对中小企业的服务的金融机构放宽 审批的条件；建立适合于中小企业的考核机制来评定企业的标准，制定 合理的针对于中小企业的不良贷款的把握标准，保证新增的贷款规模可 以真正的适用于中小企业。4.推动企业的直接融资。企业要想在融资中 提高融资能力和效率就要主动的开展直接融资，这是对于有确定规模, 技术含量比较高的中小企业最好的融资方式。因为在企业的负债率比较 低的时候，针对于净资产收益率的提高可以通过财务杠杆的原理使股东 利益最大化，所以针对这样的企业要主动推行直接融资提高融资的能力 和效率。