个人理财及财务管理知识分析

1、个人理财 真 题 2010 年下半年一、 单选题(在以下各小 题 所 给 出的 4 个选项 中，只有 1 个选项 符合 题 目要求 )1、下列关于黄金理 财产 品的特点， 说 法不正确的是( )。A.抗系统风险的能力弱B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益负相关2、以下国内机构中无法提供理财服务 的是 ( ) 。A .银行B .保险公司C.信托公司 D .律师事务所3、关于债 券，以下说 法正确的是( )。A 一般来说 ，企 业债 券的收益率低于政府债 券B .附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率 风险C.巾场利率下降时，短期债券的持有人若进行再

2、投资，将无法获得原有的较高息 票率，这 就是 债 券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券 的 发 行价格就越高4、下列关于货币 市 场 及 货币 市 场 工具的说 法，不正确的是( )。A 货币 市场是指 专门 融通短期 资金和交易期限在1 年以内 (包括 1 年) 的有价证 券市场B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率(银行承兑汇票利率 (同业拆借利率C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D 货币 市场工具又被称为 “准货币 ”对 追求高投 资 回 报 的投 资 者来 说 ，比 较 适合的基金类 型是 ( )。A .收入型基

3、金 B.成长型基金 C.债券型基金 D .封闭型基金远期利率 协议 交易中，若参照利率为 5.37%， 协议 利率 为 5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为 360天，名 义借贷本金 为 1000万元， 则现 金结算额为 ( )元。A 246.7 B 256.4 C 233.5 D 268.97、以下关于债 券的分类 ，不正确的是( )。A 按 债 券 发 行主体可分为 政府 债 券、金融债 券、公司 债 券和国 际债 券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券 等D.按债券性质可分为信用债券、不动

4、产抵押债券、担保债券等8、金融市场常被称 为 “资金的蓄水池”和 “国民 经济 的晴雨表 ”，分 别指的是金融市场的 ( )。A 集聚功能、资 源配置功能B 财 富功能、资 源配置功能C.集聚功能、反映功能 D .财富功能、反映功能9、已知某债券折价 发行，票面利率8%， 则实际 的到期收益率可能为( ) 。A 7.5% B 8% C 9.1% D 6%10、已知某只基金的投资资产 中 现 金持有量 较 小， 则该 只基金最有可能是一只 ( )。A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金11、以下关于外汇 市 场 及外 汇产 品的 说 法，正确的是( )。A 目前，外汇 市 场

5、 交易以远 期外 汇 交易占主要地位B 为稳 定汇价，当外 汇市 场 的外 汇供 给 持续大于需求时 ，中央银 行应在外 汇市 场上 卖 出外 汇C 远 期外 汇 交易的交割期一般按周计 算D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月12、一般情况下，可转换债 券的 风险 ( )。A.高于股票 B.低于普通债券C.高于国债D.低于储蓄产品13、房地 产 投 资 者以所 购买 的房地 产为 抵押，借入相当于其购买 成本的 绝 大部分款项 。 这 被称为 房地产 投 资 的 ()。A 价 值 升值效 应B 财务 杠杆效 应C 现金流和税收效应 D 风险效 应14、金融市

6、场 可以按照 ( )分为发 行市 场 、二 级 市场 、第三市场和第四市 场 。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征15、将金融 产 品以某种标 准 进 行通常状况下的排序，则 下列 说 法正确的是( )。A 按金融产 品的 风险 由大到小排序为 ：衍生品、股票、储 蓄 产 品、可转换债 券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：咻券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序 为：夕而理财计划、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序 为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款16、注重基金的长 期成 长 ， 强调为投

7、资 者 带 来 经 常性收益的是( )。A,收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金17、某投资者 购买 了 50000美元利率挂钩外汇结 构性理 财产品(一年按360天计算)， 该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%2.75%区间时，给予高 收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实 际一年中LIBOR在2%2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为()美元。A 1400 B 1500 C 1600 D 170018、下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭 式基金的有( )个。 基金的 资 金

8、 规 模具有可 变 性； 在 证 券交易所按市价买卖 ； 所募集到的资 金可全部用于投资 ； 受益凭 证 可 赎 回； 依据公司法组 建，并依据公司章程经营 基金资产 ； 投 资 者欲 买 入基金 时 ，只有向基金管理公司或销 售机构申 购这 一种渠道。A 2；3 B 3；2 C 1；2 D 2；119、下列关于黄金理财产 品的特点， 说 法不正确的是( )A 抗系统风险 的能力 强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D,收益和股票市场的收益正相关20、下列不属于人身保险 的是 ( )。A .人寿保险 B .意夕M方害保险 C .健康保险 D .责任保险21、保 险产 品具

9、有其他投资 理财工具不可替代的 ( ) 。A.投资功能 B .套利功能 C.保障功能 D .储蓄功能22、假定从某一股市采样的股票 为 A 、 B 、 C、 D 四种，在某一交易日的收 盘价分 别为5元、 16 元、 24元和 35元，基期价格分别为 4元、 10元、 16元和 28元，基期交易量分别为100、 80、 150和 50，用加权 股价平均法( 以基期交易量 为权 数，基期市 场股价指数 为 100)计算的该市 场股价指数 为 ( )点。A 142.6 B 134.5 C 155.2 D 147.823、 ( )是指如果期权 立即 执行， 买方具有正的现 金流 (这里暂 不考 虑

10、期权费 因素 ) 。A .溢价期权 B .平价期权 C.折价期权 D .货币期权24、我国公司法规 定，公司本次发 行 债 券后累 计 公司 债 券余 额 不超 过 最近一期期末 净资产额的 ( )。A 30% B 40%，C 50% D 60%25、金融中介可以分为 交易中介和服务 中介，下列属于交易中介的是( )A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所 D.有价证券承销人26、下列关于债 券 赎 回的说 法，不正确的是( )A 有的债 券契 约赋 予 发 行人在到期日前全部或部分赎 回已 发 行 债 券的 权 利B.附有赎回权的债券，潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使

11、赎回权D 发行人可以通过使用 这项权 利以更低的利率筹集资金27、一 张 5 年期，票面利率10%，市 场价格 950元，面 值 1000元的 债券，若 债券发行人在 发行 1 年后将 债券赎 回， 赎回价格 为 1100元，且投 资者在 赎 回时获 得当年的利 息收入， 则提前 赎 回收益率为 ( )。A 24.3% B 25.5% C 26.3% D 23.1%28、在外汇 理 财产品中， ( )是指将基 础产 品如 储 蓄、浮 动 收益 产 品等，与利率期 权 、汇 率期 权 等相 结 合，并在合约 中体现这 种期 权 的复合 产 品。A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖

12、D.期权类产品29、下列关于债务 管理的说 法，不正确的是( )。A 总负债 一般不 应 超 过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4C.兰债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D 还贷 款的期限不要超过退休的年 龄30、按收益率从小到大的顺 序排列，正确的是( )。A.普通债券、普通股票、国债 B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、M责、普通债券 D.普通股票、普通债券、国债31、下列属于金融市场 客体的是 ( )。A .居民个人B .金融机构 C.货币头寸 D.会计师事务所32、下列不是现货 期 权 的是 ( )。A.邠匚期权B.利率期权C.股指期权D.期货

13、期权33、下列关于可转换债 券收益的 说 法，不正确的是( )。A 可 转换债券 转换为股票前，持有人只享有利息B.用转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险低收益与高风险一一高收益这两种不同收益结 构之 间 作出灵活选择 的投 资 者34、假定年利率为 10%，某投资 者欲在5 年后 获 得本利和61051 元， 则 他需要在接下来的 5 年内每年年末存入 银行 ( )元。 (不考 虑 利息税 )A 8000 B 9000 C 10000 D 1100035、用 现 金 偿还债务与用 现 金 购买资产 反映在 资产负债

14、 表上的相同变 化是 ( )。A 总资产 都不 变 B 净资产 都不 变C.资产负债率都不变 D.都不改变资产负债表中的项目36、一般来说 ， 处于 ( )的投 资人的理 财 原则 是避免 财 富的快速流失，承担低风险 的同 时获 得有保障的收益。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期 D.退休养老期37、 张先生打算分5 年偿还银 行贷款，每年末 偿还100000元， 贷款利率 为 10%， 则等价于在第一年年初一次性偿还 ( )元。A 398000 B 365400 C 386547 D 37907938、某企业有流 动资产 200万元，其中 现金 50万元， 应收款 60万元，有价证

15、券 40万元，存 货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。 则该 企业 的速 动 比率 为 ( )。A 1 B 2 C 0.5 D 1.539、企 业经营 活动现 金流出不包括( ) 。A.支付供应商的货款 B.支付雇员的工资C.支付的股利 D.支付的税款40、各 资产 收益的相关性( )影响 组合的 预 期收益，( )影响 组合的 风险 。A.会；会B.不会；会C.不会；不会D.会；不会41、李先生投资 100万元于 项目 A， 预期名 义收益率 10%，期限 为 5年，每季度付息一次， 则该 投 资项 目有效年利率为 ( ) 。A 8.56% B 9.78% C 10.38% D 1

16、0.83%42、下列关于等额本息 还款法和等 额 本金 还 款法的表述，正确的是( ) 。A 按照等额 本息 还 款法，月供金额 中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等43、某 项目初始投 资 1000元，年利率8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利 计算则其 1 年后本息和为( )元。A 1082.43 B 1098.05 C 1076.22 D 1123.5644、下列各项 中，属于个人 资产负债 表中流 动资产 的是 ( )。A.汽车B.房地产C.保险费 D.定期存款45、

17、下列不属于客户财务 信息的是 ( ) 。A.投资风险偏好 B.当期财务安排C .当期收入状况D .财务状况未来发展趋势46、同 样 用 10 万元炒股票， 对 于一个 仅 有 10 万元养老金的退休人员 和一个有数百万 资产 的富翁来 说 ，其情况是截然不同的， 这 是因 为 各自有不同的 ( ) 。A 实际风险 承受能力 B 风险 偏好C 风险 分散 D 风险认 知47、 为 了弥补 客 户临时性 资 金短缺，一般商业银 行的理 财业务 人 员 会建 议 客 户 开立( )。A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账 D.交易账户48、下列关于客户 信息收集的 说 法，不正确的是( )。A 为

18、 了得到真实 的信息，数据调查 表必 须 由客 户亲 自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦 虑 的原因，并向客户 解析 该 信息的重要性，以及在缺乏该 信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部 门或金融机构公布的信息中 获得 TOC o 1-5 h z 49、下列关于退休规 划的 说 法，正确的是( )。A 计 划开始不宜太迟 B 规划期 应 当在 5 年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观50、面 对 不同客 户时 ，下列 应对 技巧不恰当的是( )。A 对 沉默寡

19、言的人，要设 法 诱 使他尽可能地多 说B 对优 柔寡断的人，客户经 理要掌握主 动权 ，充 满 自信地运用公关 语 占，不断地向他提出 积 极性的建议 ，多用肯定性用语C 对 慢性的人，不能急躁、焦虑 或向他施加压 力， 应该 努力配合他的步调 ，脚踏实地地去 证 明、引 导D 对疑心重的人，要让他了解你的 诚意或者 让 他感到你 对他所提出的疑问 很重 视51、下列 问题 中，不属于与客户 沟通的开放性 问题 的是 ( )。A .您的未来职业发展情况如何B .您4择股票的标准是什么C.您是否曾经投资于成长型股票D.您通常怎样安排自己的富余 资金52、孔子曰：“信则人任焉。 ”这句话与下列

20、银 行业从业人员职业 操守中 ()的原则要求相似。A .诚实信用B .守法合规 C.专业胜任 D .勤勉尽职53、下列做法中，违 反了银 行 业 从 业 人 员职业操守中保护 商 业 秘密与客户隐 私的原 则 的行为 是 ( )。A 某 银 行工作人员 根据在为 上市公司办 理 贷 款 业务时获得的非公开信息进 行股票投 资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率54、根据银行业从业人 员职业操守中 “内幕信息 ”原则 的要求， 银行个人理 财业务人

21、员 不得 ( )。A 与本行专 家 讨论 股票走 势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指 导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息55、 银 行个人理财业务 人 员 的下列做法，正确的是( )。A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券 D.将自己的账户与客户账户合并56、下列关于合同订 立的 说 法，不正确的是( )。A 当事人订 立合同，应 当具有相应 的民事 权 利能力和民事行为 能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同

22、，有书面形式、口头形式和其他形式57、根据证 券法，下列不属于操纵证 券市 场 行 为 的是( )。A 单 独或者通过 合 谋 ，集中资 金 优势、持股 优势 或者利用信息 优势联 合或者 连续买卖证 券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D 为 牟取佣金收入， 诱使客 户进 行不必要的 证 券买卖58、下列关于基金当事人地位与责 任的说 法，不正确的是( )。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权59、下列关于期货 交易保证 金制度的

23、 说 法，不正确的是( )。A 期 货 交易所向会员 、期 货 公司向客户 收取的保 证 金不得低于国 务 院期 货监 督管理机构、期货 交易所规 定的 标 准B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户 存放C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有60、根据保险 代理机构管理规 定，保 险 公司委托保险 代理机构或者保险 代理分支机构 销 售人寿保险 新型 产 品的， 对 其 业务 人 员 ， 销 售前培训时间 不得少于 ( )小 时 。A 12 B 24 C 36 D 4861、根据证 券法，下列关于客户

24、交易结 算 账户管理的 说 法，不正确的是( )。A 证 券公司客 户 的交易结 算 资 金 应 当以证 券公司的名 义单 独立 户 管理B 证 券公司不得将客户 的交易 结算资 金和 证 券归 入其自有 财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客 户的交易结算资金和证券D 证 券公司破 产 或者清算 时 ，客 户 的交易 结算 资金和 证 券不属于其破产财产 或者清算 财产62、根据信托法，受托人以 ( )为 限向受益人承担支付信托利益的 义务 。A.委托人固有财产 B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产63、金融机构通过 第三方识别客 户 身份，而第三方未采取符合反洗

25、钱 法要求的客户 身份 识别 措施的，由 ( )承担未履行客户 身份 识别义务 的 责任。A.第三方B.客户C 该金融机构 D 该金融机构和第三方按比例64、根据商 业银 行开 办 代客境外理财业务 管理 暂 行 办 法中的 规 定，境外理 财资 金汇 回后， ( )。A 商 业银 行 应 将投 资 本金和收益支付给 投 资 者B.箍业银行一律以外汇支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户65、基金公司 发 行封 闭 式基金 时 ， 应 当自收到中国 证监 会核准文件之日起( )个月内进 行基金募集活动 ；基金公

26、司发 行开放式基金 时 ， 应 当自收到中国 证监 会核准文件之日起 ( )个月内 进 行基金募集活动 。A 12；6 B 12；12 C 6；6 D 6；1266、下列关于代理的法律责 任的说 法，不正确的是( )。A 代理人与第三人串通，损 害被代理人利益的，由代理人和第三人 负连带责 任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责 任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行 为给 他人造成 损 害的，第三人不承担责 任67、2007年 1

27、月至 11月，在美国工作的小李每月 给国内的妻子寄回 4000美元，由其妻将美元 兑换 成人民 币 取出。若 12 月份小李寄回 8000美元， 则小李妻子可以将( )美元 兑换 成人民 币 。A 5000 B 6000 C 7000 D 800068、下列关于分业经营 、分 业 管理的说 法，正确的是( )。A 证 券公司的 业务 与 银 行、保险 、信托相互独立经营B 证 券公司可以 经营 信托 业务 ，但不得 经营 保 险业务 和 银行业务C 证 券公司可以 经营银行 业务 和信托 业务 ，但不得 经营 保 险业务D 证 券公司可以 经营银 行、保 险 、信托等 业务69、在保险业务 相

28、关要素中， ( ) 只能由 单位担任，不能是个人。A .保险经纪人B .保险代理人C.被保险人D.受益人对 不能排除洗钱 嫌疑，同 时资 金可能转 往境外的，经 国 务 院反洗 钱 行政主管部门负责 人批准，可以采取 临时冻结 措施， 临时冻结 的 时间 不得超 过 ( )小 时 。A 12 B 48C 24 D 3671、一般 选择 开放式股票基金、大型蓝 筹股票等适合长 期持有，既可以有较 高收益、风险也 较 低 产品的投资 者属于( )。A.非常进取型B.温木蛙取型 C.中庸稳健型D.温和保守型72、下列不属于商业银 行境内托管账户 收入范 围 的是 ( )。A .货币兑换费 B .箍业

29、银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益对 于行 业 金融机构 违 反 审慎 经营规则 且逾期未改正的， 监 管机构可以 对 其采取 的措施不包括( )。A.责令暂停部分业务B.限制分配红利和其他收入C.限制发放员工工资 D.限制资产转让() 的目的是对银 行业金融机构采取对银 行业体系冲 击较 小的市 场退出方式，以此 维护 市 场 信心与秩序，保护 存款人等 债权 人的利益。A.接管B.撤销C.遑& D.依法宣告破产75、巴塞 尔 新 资 本协议 提出的资 本 监 管新三大支柱不包括( )A 市 场约 束 B 舆论监 督C.最彳氐监管资本要求D.资本充足率监督检查7

30、6、下列商业银 行销 售管理理 财产品 (计 划)的做法，不正确的是( )。A 向客户 推介投 资产 品服 务 前，首先 调查 了解客 户 ， 评 估客 户 是否适合 购买 所推介的 产 品B.热户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买 的，商 业银 行 应 制 订专门的文件，列明商业银 行的意见 、客 户 的意愿和其他必要说 明事 项 ，双方签 字 认 可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最 不利的投 资 情形和投 资结 果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投 资产品银 行 业 个人理财业务 人 员 的下列做

31、法，需要负 刑事 责任的是 ( )。A 利用个人理财业务进 行洗 钱 活 动销 售理 财产 品 时使用虚假性的 预测 数据C.从事未经批准的个人理 财业务D 销 售理 财产 品 时未透露理 财产 品的 风险对 于保 证 收益理 财计 划和保本浮动 收益理 财计 划， 风险 提示的内容至少应 包括以下 语 句 ( )。A “本理 财计 划有投 资风险 ，您只能 获得合同明确承诺的收益，您 应充分 认识 投资风险 ， 谨慎投 资 ”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险， 谨慎投资 ，本银行概不 负责 ”C “投资有风险 ，入市 须谨 慎 ”D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，

32、 谨慎投资”79、商 业银 行分支机构要开展相关个人理财业务 之前， 应 持其 总 行的授 权 文件，按照有关 规 定，向 ( )。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案80、下列关于个人理财业务 和 储 蓄 业务区 别 的 说 法，正确的是( )。A 个人理财业务 是 银 行的 负债业务 ， 储 蓄是向客户 提供的一种服务 方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者 商 业银 行和客 户 共同承担的D.个人理财业务中客户

33、的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银 行的 财产严 格区分81、下列关于内部控制的 说 法，不正确的是( )。A 对 于可以由第三方托管的客户资产 ， 应 交由第三方托管B.箍业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门C 应 当将银 行 资产与客 户资产 分开管理D.畸业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户 的充分授 权 TOC o 1-5 h z 82、中国人民银行对 商业银 行的 监督管理不包括( ) 。A 直接 审 批、 监 管商 业银 行B 监督商 业银 行执行有关人民币 管理 规定的行 为C 监 督商业银行代理中国人民

34、银 行 经 理国库 的行为D 监督商业银行执行有关反洗钱规 定的行为83、下列不属于银 行 业 金融机构需要如实 向社会公众披露的信息是( )。A 具体经营规 划 B 财务 会计报 告C.风险管理状况D.董事和高级管理人员变更84、商 业银 行应按( )准备理财计 划中各投 资工具的 财务报 表、市 场表现情况及相关材料，相关客户 有 权查询或要求商 业银 行向其提供上述信息。A.月份B.季度C.年份D.日期85、商 业银 行的下列做法，正确的是( ) 。A 将一般 储 蓄存款 产 品 单 独当做理 财计 划 销 售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄

35、存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离86、商 业银 行下列做法不正确的是( ) 。A 销 售不能独立测 算的理 财计 划B 设置理 财计 划的期限和销 售起点金 额C 对 理 财计 划的 资 金成本与收益进 行独立测 算D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据87、商 业银 行最 迟应 在 销 售理 财计 划前 ( )日，将相关材料按照有关业务报 告的程序规 定 报 送中国银 行 业监督管理委 员 会或其派出机构。A 5 B 8 C 15 D 1088、客 户 在 办 理一般 产 品 业务时 ，如需要 银 行提供相关个人理财顾问 服 务 ，一般 产 品

36、销 售和服务 人 员应( )。A 尽可能解答，不熟悉的部分询问理 财业务人 员B.主动为客户解答C.将客户移交理财业务人员D .拒绝客户的提问89、下列关于商业银 行销 售 综 合理 财产 品要求的 说 法，不正确的是( ) 。A 建立销 售理财产 品的分 级审 核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C 设 置不低于 5 万元人民 币 的 销 售起点金 额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度90、下列关于风险 控制 计 划的 说 法，不正确的是( )。A 商 业银 行的董事会和高级 管理 层应 慎重决定商业银 行是否销 售以及销 售哪些类 型的理 财计 划B.箍业银行应明确

37、每个理财计划所能承受的风险程度C.箍业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D.间k银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任(在以下各小 题 所 给 出的5 个选项 中，至少有1 个 选项 符合题 目要求)1、下列关于理财顾问 服 务 的 说 法，正确的有( )。A 客 户寻 求理 财顾问服 务 的唯一目的是为 了追求收益最大化B 银行通 过理 财顾问 服务实现 客户 关系管理目 标 ， 进而提高 银 行经营业绩C.箍业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.畸业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求 短期的收益E.理财顾问

38、服务要求能够兼顾客户财务的各个方面2、短期政府 债 券二级 市 场 的参与者包括( )。A 中央银行 B 其他国家的政府C.箍业银行D .保险公司E.个人投资者3、商 业银 行开展个人理财业务应坚持的原 则有 ( )。A.审慎性原则 B .建立风险管理体系C.建立内部控制制度D.实行授权管理制度E.热户收益最大化4、 债 券市 场 的功能包括( )A 是 债 券流通和 变现 的理想 场 所B.是聚集资金的重要场所C.育囱多反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所5、黄金投资的方式有 ( ) 。A 条 块现货 B 纯金币C.黄金基

39、金 D.黄金存折E 纪 念金 币 TOC o 1-5 h z 6、保 险产 品的功能包括( )。A 转移 风险B 分 摊损 失C 补偿损 失D 融通资金E.套期保值7、一般来说 ，下列可能会导 致房地 产 价格升高的因素是( )A 土地供给减少 B 经济 衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降8、影响股票价格波动 的微观 因素有( )。A. W B.股票分割 C.派息政策D.盈利水平E.资产净值9、 贷 款信托理 财产 品通常采用的 贷 款信托方式有( )。A 信用 贷款 B 抵押贷款C 卖方信 贷D 票据贴现E.保证贷款10、下列关于即期外汇 交易的 说 法，正

40、确的有( )。A 即期外汇 交易的汇 率称 为现汇汇 率B.即期外汇交易通常采用以美元 为中心的计价方式C.邠匚银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天 办理交割D.贴采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交 11、与理 财顾问 服务 相比， 综合理 财 服 务 的特点体 现 在 ( )。A 综合理 财 服 务 是商业银行向客户 提供的 财务 分析与 规 划、投资 建 议 、个人投 资产 品推介等 综 合的 专业化服务B 综 合理财服 务活 动 中是客户 授权银 行代表客 户 按合同 约 定的投 资 方式和方向，进 行投 资 和 资产 管理C.佰I合理财服务中所产

41、生的投资收益和风险由客户自行承担 TOC o 1-5 h z D 综 合理 财服 务更强调 个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计 划两个 类别结 构性金融衍生品的特点包括( ) 。A. 一般风险很低 B.以场外交易为主C 传统 金融工具与衍生工具相 结合 D 灵活性 强E.无风险银 行承 兑汇 票的特点包括( )。A 安全性高B 信用度高C.灵活性好 D.流力性差E.期长金融期货 和金融远 期合 约 的重要区别 在于 ( )。A 金融远 期合约 能 够 降低 风险 ，但金融期货 合 约 不能降低风险B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约

42、在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏 损 在每个交易日结 束前清算和执 行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交 割E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 15、以下属于 资 本市 场 的有 ( )。A.中长期国债市场 B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场E.同业拆借市场16、基金的流 动 性 风险 表 现 在 ( )。A 基金组 合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时问延长D .封闭式基金可能会在一定价格下无法及 时

43、出售E.基金管理人操作失误17、投 资 型保险产 品与普通的保障型保 险产 品相比，具有的特点包括( )A 保 费 中含有投资 保 费B.同寸具有保障功能和投资功能C 给 付的保 险 金由 风险 保障金和投资 收益 组 成D 费用较低E.流动性较强18、利用个人客户 的 资产负债 表可以明确 ( ) 。A 客 户 的 偿付比例 B 储 蓄比例C 资产 D 负债E 净资产19、下列属于企业获 利能力指 标 的有 ( )。A 销 售 净 利率B 资产净 利率C,每股收益D .销售毛利率E.市盈率20、某客户 投 资 股票价值 7 万元，投资 借款3 万元，信用卡账 款余 额 2 万元，自用住宅价

44、值 60 万元，房 贷 余 额 30 万元， 则 下列 说 法正确的有( )。A 负债 比率 为 52.2% B 净资产 32 万元C.固定资产30万元 D.总负债33万元E 总资产64 万元21、当其他条件不变时 ， ( )会 导 致流 动 比率上升，但并不意味着企业 能 够 将 这 些流动资产转 化 为现 金。A 企 业 存 货积压 B 应 收 账款增加C.应付账款增加 D,短期借款增加E.待摊费用增加22、个人或家庭在生命周期内综 合考 虑其( )等因素来决定其目前的消 费和储蓄。A 现在收入B 将来收入C.可预期开支 D.工作时间E.退休时间23、根据货币 的 时间 价值理 论 ，影响

45、 现值 大小的因素主要有( ) 。A.市盈率B.投资年限C 资产/负债比率D 投 资收益率E.通货膨胀率24、下列对 年金分 类对应 关系正确的有( )。A 按照起讫 日期，划分 为简单 年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等25、税收规 划的方法和手段有( )。A 避税 规划 B 逃税 规划C 节税规划 D 转嫁规划E.漏税规划26、下列需要列入个人现 金流量表的项 目有( )。A 工 资收入 B

46、房 贷支付C.人寿保险现金价值的积累D .股权投资的资本利得E.利息收入27、了解客户 包含的内容有 ( )。A.目标客户金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标 D.目标客户的经济现状E.松艮行的金融产品和金融服务在客户中的表现28、 银 行个人理财 从 业 人 员 接受 ( )的 监 督。A 所在机构B 银行业协 会C.银监会 D.当地银监局E.社会公众29、根据银行业从业人员职业 操守中 “了解客 户 ”的要求， 银行业从业人员应 当了解客 户 的 ( )。A 财务 状况B 风险承受能力C 资金用途D 账户是否会被第三方控制使用E 业务单 据银 行

47、业 从 业 人 员 面 对监管者的监 管 应 当 ( )。A 接受 监管 B 配合 现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E .保守客户秘密，拒绝询问银行业从业人员职业 操守的宗旨包括( ) 。A 提高中国银 行 业 从 业 人 员 整体素质 和 职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C 维护银 行 业 良好信誉D.伍进银行业的健康发展E 规 范 银 行 业 从 业 人 员职业行 为32、我国个人所得税税率按各应税项 目分 别 采用 ( ) 两种形式。A.峥累退税率B.峥累进税率C .比例税率D .询税率E.人头税33、下列属于无效合同的情形有( )。A 一方以欺诈 、 胁 迫的手

48、段订 立合同，损 害国家利益B 恶意串通， 损 害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D 损 害社会公共利益E 违 反法律、行政法规 的 强 制性规 定34、 银监 会 进 行 现场检查时，在 ( )的情况下，银 行 业 金融机构有权 拒 绝检查A 检查人 员 未出示 检查通知 书 B 检查人 员 未出示合法证件C 检查人员少于2人D 检查 人员多于2 人E 检查人 员 未提前预约35、公司法规 定，公司破产应 至少 满 足 ( )之一。A.公司连续3年亏损 B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债 D.公司未来5年预测都无盈利E.公司产权比率大于136、在下列情形

49、中代理人须 承担民事责任的有 ( )。A 代理人不履行职责 而 给 被代理人造成了 损 害B .代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事 项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认37、下列行为违 反商 业银 行法的有 ( )。A 无故拖延或者拒绝 支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同 类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督38、下列各项 个人所得中，免交

50、个人所得税的包括( )。A 残疾、孤老人员 和烈属的所得B 军人的 转业费 、复 员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息39、基金代销 机构在基金销 售活 动 中，不正确的做法有( )。A 附送实物 B 抽 奖销 售C.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额40、商 业银 行外部 营销 人 员 在外部 营销 中可以从事的 业务 有 ( )。A .推介银行产品B.维召银行综合信息C.介绍理财产品D.收取客户填写的申请文件E 签订产 品合同三、判断 题1、若本 币 大幅 贬值 ， 则 持有一定比例的外 汇资产 可以减小本 币贬值 的影响。 ( )2、金

51、融市场 最主要的交易机制是价格机制。( )3、成 长 型基金的说 法 强调为投 资 者 带 来 经 常性收益，所以常按时 派息给 投 资 者，使投 资 者有固定的收入来源。 ( )4、投 资 于房地 产 需要承担 经济 周期性 变动所 带 来的购买 力下降的 风险 。 ( )5、一般来说 ，商 业银 行推出的人民币 理 财计划等 结 构性金融衍生品的流动 性都比 较好。 ( )6、企 业 利 润 表中销 售收入大幅增 长 ， 现 金流量表中 经营 活 动 的 现 金流入可能没有相应 增加。 ( )7、客 户 所在地区的 经济 情况不太 稳 定，因而在 预测 客户 的股票投 资 收益 时 ，工作

52、人 TOC o 1-5 h z 员 只能用上一年的数值 作 为 参考。( )8、 银 行不能 为监管人员 安排食宿。如果确需要提供， 则银 行 业 从 业 人 员 可以为 其 报销 因公 费 用。 ()9、商业银 行法 规 定，办 理 储 蓄 业务， 应 当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、 为存款人保密的原则 。 () 10、保 证收益理 财产 品(计划)的销售起点金 额 ， 应在 5万元人民 币以上。 ( )11、投 资 基金按受益凭证 是否可赎 回分 为 公司型基金和契约 型基金。( )12、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。 ( )13、投 资 者可以通过买 入股票 现货

53、， 卖 出股票价格指数期货 ，在一定程度上抵消股票价格 变动 的 风险损 失。 ( )14、金融 远期合约 中，将来卖出 资产 的一方称 为 “多方 ” 。 ( )15、金融远 期合约 是 为 了 赚 取交易价差而产 生的。 ( )答案 :一、 单选题1、A 解析 黄金理 财产 品和其他实 物投 资 理 财产品一 样 ，具有内在价值 和 实 用性，抗系统风险 的能力 强 ，但也存在市场 不充分 风险 和自然 风险 。D 解析 无法提供理财 服 务 的是律师 事 务 所。D 解析 A 项 的 错误 在于政府债 券的收益率低于企业债 券； B 项 的 错误 在于付息 债 券尽管息票利率固定，但还

54、是存在利率风险 ； c 项 的 错误 在于不是 债权 的利率 风险 ，而是再投 资风险 。C 解析 C 的 错误 在于在回 购 市 场 上，回购 价格与回购证 券的种 类 是相关的。B 解析 成 长 型基金一般是以追求更高的回报 率 为 目的。A解析现金结算额=10000000 尊.37%-5.36%) 90/360/(1+5.37% 90/360)=246.7(元)。 7、 C 解析 按利息的支付方式不同，债 券可划分为 附息 债 券、一次 还 本付息债 券和贴现债 券等，不包括可赎 回 债 券。C 解析 集聚功能，指金融市 场 有弓 l 导 众多分散的小额资 金 汇 聚成投入社会再生产的

55、资金集合功能。反映功能，指金融市场常被看做国民 经济 的 “晴雨表 ”和 “气象台 ” ，它是国民 经济 景气度指 标 的重要信号系 统 。C 解析 折价 发 行的债 券，票面利率是低于到期收益率的，所以选 C。D解析 成 长型基金 资产 中，现 金持有量较 小，大部分资 金投 资 于 资 本市场 ；收入型基金 现 金持有量较 大，投 资倾 向多元化，注重分散风险 。11、D解析 A 项 中，外汇 市 场 交易以即期外汇 交易 为 主； B 项 中，在 这 种情形下，中央银行 应 当在外汇 市 场 上 买 入外 汇 ，以增加外 汇 需求； C 项 中，外 汇 交易的交割期一般按月 计 算。C

56、解析 可 转换债 券是一种可以在特定时间 、按特定条件 转换为 普通股票的企业债 券，兼有 债 券和股票的特征。 综 合来看，可 转换债 券的 风险 高于普通债 券，但低于股票。国 债 是 债 券中 风险 最低的， 储 蓄 产 品的 风险 低于 债 券。B 解析 房地 产 投 资 的吸引力 还 来自于高 财务 杠杆率的使用。通常投资 者以所 购买 的房地 产为 抵押，借入相当于其购买 成本 绝 大部分的款项 。当房 产 收益高于借款成本时 ， 这 种杠杆投 资 的价 值优势 十分明 显 。D 解析 按照金融工具发 行和流通特征，金融市场 划分 为发 行市场 、二 级 市 场 、第三市场 和第四

57、市场 。金融资产 首次出售给 公众所形成的交易市场 是 发 行市场 ，又称一 级市 场 。金融资产发 行后在不同投资 者之 间买卖 流通所形成的市 场 即 为 二 级 市 场 ，又称流通市场 。第三市场 是指 证 券在交易所上市，在场 外市 场 通 过 交易所会员 的 经纪人公司 进 行交易的市场 。第四市 场 是大宗交易者利用 电脑 网 络 直接 进 行交易的市场 ，中 间 没有 经纪 人的介入。D 解析 储 蓄 产 品的 风险 小于可 转换债 券。大 额 可 转让 存 单 的流 动 性大于定期存款。期 货 和外币 理 财计划的收益率无法比较 大小。C 解析 成 长型基金重视 基金的长 期成

58、 长 ， 强调为投 资 者带 来 经 常性收益；收入型基金 强调基金单 位价格的增长 ，使投资 者 获 取 稳 定的、最大化的当期收入；指数型基金是一种以 拟 合目 标 指数、跟踪目 标 指数 变 化 为 原 则 ， 实现 与市 场 同步成 长 的基金品种。平衡型基金以兼顾长 期 资 本和稳 定收益为 目 标 。B 解析 90 天利率按6%计算，270 天按 2%计 算， 则 收益=50000 邓展 270/360+50000 6展90/360=1500（美元）。B 解析 证 券投资 基金按收益凭证 是否可 赎 回，分 为 开放式基金和封闭 式基金。开放式基金是指基金的总 份 额 不固定，基金

59、发 行以后基金持有者可随时 向基金管理公司或 销 售机构申购 或要求 赎 回基金份额 ，即基金的份额 始 终处 于一种开放的状态 。 适于描述开放式基金。封闭 型基金已 经发 售完 毕 ，基金 总额 就确定了，基金份 额 不可 赎 回也不接受申购 。但投 资 者可以在 证 券交易所交易已发 行的基金份额 。由于基金 总额 不 变 ，筹集到的资 金可全部用于投资 。 适于描述封闭 型基金。 描述的是公司型基金的特点。D 解析 黄金的收益和股票市 场 的收益不相关甚至负 相关， 这 个特性通常使它成 为 投资组 合中的一个重要的分散风险的 组 合 资产。D 解析 责 任保 险 是指以保险 客 户

60、的法律赔偿风险为 承保 对 象的一类 保 险 ，按 业务 内容可分 为 公众 责 任保 险 、 产 品 责 任保 险 、雇主责 任保 险 、 职业责 任保 险 和第三者责 任保 险 五 类业务 。C 解析 保 险产品具有其他投资 理 财 工具不可替代的保障功能。A 解析 根据加 权 股价平均法的 计 算公式：市场 股价指数二(5 M00+1680+24M50+3550)/(4 便0+1080+16X50+2850) X00=142.6。A 解析 平价期 权 是指 执 行价格与个人外汇买卖实时价格相同的期 权 。折价期 权 是指执 行价格高于个人外 汇买卖实时价格的看涨 期 权 ，或 执 行价格