014年个人理财考前冲刺题

1、2014 年个人理理财考前冲冲刺题说 明：财财 星教 育是国 内金融 行业领 导培 训训机构 ，提提供 银行行 从业、 证券从从 业、期期 货从 业、国 家理财 规划师 、AFPP 系列培培 训课程程 。常 年开办 有保过 班、面 授班、 网络班 及各 机机构内 训训班。单选题1、一般情情况下，各各类基金的的收益特征征由高到低低的排序依依次是（）。A、货币市市场型基金金、混合型型基金、债债券型基金金、股票型型基金B、货币市市场型基金金、债券型型基金、混混合型基金金、股票型型基金C、股票型型基金、混混合型基金金、债券型型基金、货货币市场型型基金D、股票型型基金、债债券型基金金、混合型型基金、货货

2、币市场型型基金答案：C解析：一般般而言，各各类基金的的收益特征征由高到低低的排序依依次是：股股票型基金金、混合型型基金、债债券型基金金和货币市市场型基金金。出处：5.3.5 基金的流流动性及收收益情况2、基金宣宣传推介材材料应当含含有明确、醒目的（）。A、基金业业绩预测数数字B、机构或或专家推荐荐的文字C、风险提提示和警示示性文字D、收益承承诺或损失失承担文字字答案：C解析：最后后，基金宣宣传推介材材料应当含含有明确、醒目的风风险提示和和警示性文文字，并使使投资人在在阅读过程程中不易忽忽略，以提提醒投资人人注意投资资风险，仔仔细阅读基基金合同和和基金招募募说明书，了了解基金的的具体情况况。出处

3、：7.3.2证券投资资基金销售售管理办法法3、按照理理财顾问业业务的客户户管理要求求，下列关关于客户实实行分层管管理的表述述，错误的的是（）。A、商业银银行对已有有分层的客客户进行风风险评估的的结果可长长期使用，不不用进行重重新评估B、商业银银行在充分分认识到不不同层次客客户、不同同类型业务务、不同服服务渠道所所面临的主主要风险后后，制定相相应的具有有针对性的的业务管理理制度C、根据不不同种类个个人理财顾顾问业务的的特点，以以及客户的的经济状况况、风险认认知能力和和风险承受受能力，对对客户进行行分层，防防止错误销销售，以免免损害客户户利益D、商业银银行在客户户分层的基基础上，结结合不同理理财顾

4、问业业务类型的的特点，确确定向不同同的客户提提供理财顾顾问服务的的通道答案：A解析：商业业银行应当当建立个人人理财顾问问服务的跟跟踪评估制制度，定期期对客户评评估报告或或投资顾问建议进进行重新评评估，并向向客户说明明有关评估估情况。出处：8.4.2 理财产品品销售合规规性管理案案例4、商业银银行开展个个人理财业业务存在以以下（）情情形的，其其直接责任任人将可能能被追究刑刑事责任。A、泄露或或不当使用用客户个人人资料和交交易记录造造成严重后后果B、未按规规定进行客客户评估C、提供虚虚假的成本本收益分析析报告D、未按规规定进行风风险揭示和和信息披露露答案：A解析：商业业银行开展展个人理财财业务存在

5、在前述第 2 项第第(1)小项项中所列各各情形之一一，构成犯犯罪的，依依法追究刑刑事责任。出处：100.2.66 从业人人员的法律律责任5、根据个人外汇汇管理办法法实施细则则规定，手手持外汇现现钞汇出当当日累计等等值（）以以下（含），凭凭本人有效效身份证件件在银行办办理。A、5 万万美元B、3 万万美元C、1 万万美元D、2 万万美元答案：C解析：个人人提取外币币现钞当日日累计等值值 l 万美美元以下(含)的，可以以在银行直直接办理。出处：7.3.4个人外汇汇管理办法法和个个人外汇管管理办法实实施细则6、根据中华人民民共和国证证券投资基基金法规规定，基金金管理人应应当自收到到核准文件件之日起（

6、）内内进行基金金募集。A、5 个个月B、6 个个月C、3 个个月D、4 个个月答案：B解析：基金金管理人应应当自收到到核准文件件之日起六六个月内进进行基金募募集。出处：7.1.6中华人民民共和国证证券投资基基金法7、下列个个人理财目目标中，属属于客户长长期目标的的是（）。A、建立退退休基金B、按揭买买房C、购置新新车D、休假答案：A解析：客户户在与银行行从业人员员接触的过过程中会提提出他所期期望达到的的目标。这这些目标按按时间的长长短可以划划分为： (1)短短期目标(例如休假假、购置新新车、存款款等)。 (2)中期目标标(例如子女女的教育储储蓄、按揭揭买房等)。 (3)长期目标标(例如退休休、

7、遗产等等)。出处：6.2.4 客户理财财需求和目目标分析8、专门融融通短期资资金和交易易期限在一一年以内（包包括一年）的的有价证券券市场被称称为（）。A、资本市市场B、货币市市场C、期货市市场D、现货市市场答案：B解析：货币币市场又称称短期资金金市场，是是指专门融融通短期资资金和交易易期限在一一年以内(包括一年年)的有价证证券市场。出处：3.2.2 金融市场场分类9、 理财财产品售后后管理的重重点是（）。A、客户需需求调查B、信息披披露C、产品宣宣传D、持续销销售答案：B解析：售后后理财产品品在存续期期间的管理理重点是信信息披露和和客户投诉诉以及危机机处理。出处：8.4.3 理财产品品售后合规

8、规性管理案案例10、小王王购买了 A 公司司的新发行行股票后，想想将部分 A 公司司股票卖出出，他应在在（）进行行交易，这这笔交易是是在（）之之间进行的的。A、一级市市场，小王王和其他投投资人B、一级市市场，小王王和发行 A 公司司C、二级市市场，小王王和 A 公司司D、二级市市场，小王王和其他投投资人答案：D解析：属于于二级市场场的流通转转让，在投投资者之间间进行。出处：3.5.1 股票市场场11、下列列选项中，属属于另类投投资工具的的是（）。A、同业存存款B、国债C、H 股股股票D、私募股股权基金答案：D解析：另类类资产是指指除传统股股票、债券券和现金之之外的金融融资产和实实物资产，如如房

9、地产、证券化资资产、对冲冲基金、私私募股权基基金、大宗宗商品、巨巨灾债券、低碳产品品和艺术品品等。出处：4.3.7 另类理财财产品12、一般般情况下，下下列关于房房地产投资资特点的表表述，错误误的是（）。A、具有潜潜在价值升升值效应B、高风险险低收益C、能够发发挥财务杠杠杆效应D、流动性性差答案：B页码：P886解析：风险险和收益是是正相关的的。出处：13、下列列不属于银银行代理产产品的是（）。A、信托计计划B、保险C、基金D、结构性性存款答案：D解析：结构构性存款属属于银行自自身的产品品。出处：8.1.2开开展个人理理财业务的的政策限制制14、根据据中华人人民共和国国外资银行行管理条例例规定

10、，外外国银行分分行可以吸吸收中国境境内公民每每笔不少于于（）万元元人民币的的定期存款款。A、1000B、50C、20D、2000答案：A解析：外国国银行分行行可以吸收收中国境内内公民每笔笔不少于 l00 万元人民民币的定期期存款。出处：中中华人民共共和国外资资银行管理理条例15、根据据商业银银行理财产产品销售管管理办法，下列选选项中（）不不是银行高高资产净值值客户。小王单笔笔认购理财财产品税 20 万万元人民币币（此选项项明显有打打错，请核核对原文档档）小李购买买理财产品品时，出示示 1000 万元个个人储蓄存存款证明小张提供供了最近三三年的个人人收入证明明，每年不不低于 220 万元元小赵提

11、供供了最近三三年每年 28 万万元的家庭庭收入证明明A、小张B、小李C、小王D、小赵答案：D页码：超教教材内容。参见商商业银行理理财产品销销售管理办办法第三三十一条。解析：家庭庭合计收入入在最近三三年内每年年超过 330 万元元人民币。出处：16、下列列关于商业业银行业务务管理的表表述，正确确的是（）。A、负债业业务是商业业银行利用用资产业务务筹集的资资金加以运运用并取得得收入的过过程B、在我国国，商业银银行中间业业务收入一一般可以占占到其总收收入的一半半以上C、中间业业务影响商商业银行的的收入和利利润，但不不直接反映映在资产负负债表上D、由于我我国目前实实行严格的的分业监管管，故商业业银行不

12、能能代销基金金答案：C解析：中间间业务是商商业银行并并不运用自自己的资金金，而代理理客户承办办支付和其其他委托事事项并从中中收取手续续费的业务务，所以不不在资产负负债表中反反映。出处：7.1.3中华人民民共和国商商业银行法法17、比较较适合于退退休的、以以获得稳定定现金流为为目的的稳稳健投资者者的基金是是（）。A、平衡型型基金B、收入型型基金C、交易所所交易基金金D、成长型型基金答案：B解析：收入入型基金比比较适合于于退休的、以获得稳稳定现金流流为目的的的稳健投资资者.出处：5.3.6 基金的风风险18、综合合理财服务务中，客户户和商业银银行之间是是（）关系系。A、信托B、委托代代理C、借贷D

13、、法定代代理答案：B解析：综合合理财服务务是指商业业银行在向向客户提供供理财顾问问服务的基基础上，接接受客户的的委托和授授权，按照照与客户事事先约定的的投资计划划和方式进进行投资和和资产管理理的业务活活动。出处：1.1.3 银行个人人理财业务务的分类19、在消消费管理中中，应注意意理财从（）开开始。A、教育规规划B、储蓄C、投资D、保险答案：B解析：在消消费管理中中，理财从从储蓄开始始。出处：6.3.1 现金、消消费和债务务管理20、商业业银行按照照约定条件件向客户承承诺支付固固定收益，银银行承担由由此产生的的投资风险险，或银行行按照约定定条件向客客户承诺支支票最低收收益并承担担相关风险险，其

14、他投投资收益由由银行和客客户按照合合同约定分分配，并共共同承担相相关投资风风险，这样样的理财计计划是（）。A、保本浮浮动收益理理财计划B、非保证证收益理财财计划C、保证收收益理财计计划D、非保本本浮动收益益理财计划划答案：C解析：保证证收益理财财计划，是是指商业银银行按照约约定条件向向客户承诺诺支付固定定收益，银银行承担由由此产生的的投资风险险，或银行行按照约定定条件向客客户承诺支支付最低收收益并承担担相关风险险，其他投投资收益由由银行和客客户按照合合同约定分分配并共同同承担相关关投资风险险的理财计计划。出处：商业业银行个人人理财业务务管理暂行行办法21、比较较而言，下下列选项中中，决定个个人

15、贷款能能力的最重重要因素是是（）。A、债务重重组B、客户拥拥有的资产产价值C、银行利利率成本D、客户家家庭结构答案：B解析：在合合理的利率率成本下，个个人的信贷贷能力即贷贷款能力取取决于客户户收入能力力和客户资资产价值。出处：6.3.1 现金、消消费和债务务管理22、下列列关于外汇汇市场交易易机制的表表述，错误误的是（）。A、外汇市市场上商业业银行同业业市场交易易额占很大大比例，决决定着外汇汇汇率的高高低B、商业银银行在外汇汇的最终供供给者和最最终使用者者之间起着着中介作用用，赚取外外汇的买卖卖差价C、中央银银行可以通通过向商业业银行购买买外汇，从从而促使外外币贬值D、商业银银行同业间间的交易

16、可可以轧平外外汇头寸，从从而规避外外汇风险答案：C页码：超教教材范围。解析：中央央银行可以以通过向商商业银行购购买外汇，从从而促使外外币升值。出处：23、某投投资者购买买了 500000 美元一年年期利率挂挂钩外汇结结构性理财财产品（一一年按 3360 天天计算），该该理财产品品与 LIIBOR 挂钩，协协议规定，当当 LIBBOR 处处于 2%2.775%区间间时，给予予高收益率率 6%；若若任何一天天 LIBBOR 超超出 2%2.775%区间间，当天则则按低收益益率 2%计算。若若实际一年年中 LIIBOR在在于 2%2.775%区间间为 900 天，则则该投资者者的收益为为（）美元元。

17、A、7500B、30000C、15000D、25000答案：C页码：P1103解析：500000*（90/3360*66%+2770/3660*2%）=15000出处：24、下列列不属于商商业银行中中间业务的的是（）。A、代理买买卖外汇业业务B、代理销销售基金C、银行间间同业拆借借业务D、承销金金融债券业业务答案：C页码：P1115解析：银行行间同业拆拆借业务不不属于中间间业务。出处：25、下列列关于客户户投资的风风险承受能能力的表述述，错误的的是（）。A、年龄较较低所能承承受的投资资风险相对对较大B、长期理理财目标弹弹性愈大，愈愈能承担高高风险C、年长却却愿意冒险险的客户，应应建议其投投资高

18、风险险股票型基基金D、资金需需动用时间间离现在愈愈近，愈不不能承担高高风险答案：C解析：一般般而言，客客户年龄越越大，所能能承受的风风险越低。出处：2.2.3 客户风险险属性26、下列列产品中，（）不不是黄金投投资的理想想渠道。A、金币B、金首饰饰C、金条D、纸黄金金答案：B解析：对普普通投资者者而言，实实物黄金和和纸黄金是是较为理想想的黄金投投资渠道，但但黄金饰品品对家庭理理财没有太太大意义，因因为黄金饰饰品的价格格包含了加加工成本。出处：3.9.1 贵金属市市场及产品品27、根据据商业银银行开办代代客境外理理财业务管管理暂行办办法规定定，在经批批准的购汇汇额度范围围内，商业业银行可向向投资

19、者发发行（）标标价的境外外理财产品品，并统一一办理募集集人民币资资金的购汇汇行为。A、人民币币B、可自由由兑换货币币C、欧元D、美元答案：A解析：在经经批准的购购汇额度范范围内，商商业银行可可向投资者者发行以人人民币标价价的境外理理财产品，并并统一办理理募集人民民币资金的的购汇手续续。出处：商商业银行开开办代客境境外理财业业务管理暂暂行办法28、下列列关于 EETF（交交易的所上上市基金）的的表述，正正确的是（）。A、ETFF 在交易易便利性方方面与其他他指数型开开放式基金金没有区别别B、ETFF 不可以以用现金申申购赎回C、个人投投资者可以以在场外购购买 ETTF 份额额D、ETFF 与开放

20、放式基金有有着本质区区别答案：B解析：ETTF 申购购赎回有自自己的特色色，投资者者只能用与与指数对应应的一篮子子股票申购购或者赎回回ETF，而而不是现有有开放式基基金的以现现金申购赎赎回。出处：4.3.6 QDIII 基金挂挂钩类理财财产品29、在理理财计划的的存续期内内，关于银银行向客户户提供的其其所持有的的资产账单单的表述，错错误的是（）。A、每季度度提供一次次B、列明期期末资产估估值C、列明收收入和费用用D、列明资资产变动情情况答案：A解析：账单单提供应不不少于两次次，并且至至少每月提提供一次。商业银行行与客户另另有约定的的除外。出处：8.2 个人人理财资金金使用管理理30、受托托人不

21、得利利用信托财财产为自己己谋取利益益，利用信信托财产为为自己谋取取利益的，（）。A、所得利利益应当没没收归国家家所有B、受益人人不能要求求受托人返返还利益C、受益人人可以要求求从中分得得一部分利利益D、所得利利益应当归归入信托财财产答案：D解析：利用用信托财产产为自己谋谋取利益的的，所得利利益归入信信托财产。出处：7.1.8中华人民民共和国信信托法31、一般般情况下，可可转换债券券的风险（）。A、低于储储蓄产品B、高于国国债C、高于股股票D、低于普普通债券答案：B页码：P771解析：作为为公司债券券，风险介介于国债和和股票之间间。出处：32、信托托的受托人人（）受益益人，（）同同一信托的的唯一

22、受益益人。A、可以是是，可以是是B、不得是是，不得是是C、不得是是，可以是是D、可以是是，不得是是答案：D解析：受托托人可以是是受益人，但但不得是同同一信托的的唯一受益益人。出处：7.1.8中华人民民共和国信信托法33、商业业银行为个个人客户提提供的财务务分析、财财务规划、投资顾问问、资产管管理等专业业化服务活活动，属于于（）。A、个人理理财业务B、理财顾顾问服务C、理财咨咨询业务D、投资规规划服务答案：A解析：个人人理财业务务，是指商商业银行为为个人客户户提供的财财务分析、财务规划划、投资顾顾问、资产产管理等专专业化服务务活动。出处：1.1.2 银行个人人理财业务务的概念34、黄金金 ETF

23、F 投资的的资产是（）。A、黄金持持钩理财产产品B、黄金基基金C、纸黄金金D、现货黄黄金答案：D页码：超教教材范围。解析：黄金金 ETFF 是以实实物黄金为为投资对象象。出处：35、商业业银行个人人理财业务务收入大多多可以归类类为（）。A、投行收收入B、中间业业务收入C、自营收收入D、利差收收入答案：B解析：在实实际业务中中，个人理理财业务收收入大多可可以归类为为中间业务务收入。出处：8.3.5 理财业务务其他管理理36、商商业银行个个人理财业业务管理暂暂行办法有关商业业银行个人人理财资金金使用的规规定不包括括（）。AA、商业银银行应在理理财计划终终止时，或或理财计划划投资收益益分配时，向向客

24、户提供供理财计划划投资、收收益的详细情情况报告B、商业银银行应按年年度准备理理财计划各各投资工具具的财务报报表、市场场表现情况况及相关材材料C、商业银银行销售理理财计划汇汇集的理财财资金，应应按照理财财合同的约约定管理和和使用D、商业银银行应根据据个人理财财业务的性性质，按照照国家有关关法律法规规的约定，采采用适宜的的会计核算算和税务处处理方法答案：B解析：商业业银行应按按季度准备备理财计划划各投资工工具的财务务报表、市市场表现情情况及相关关材料，相关客户有有权查询或或要求商业业银行向其其提供上述述信息。出处：商业业银行个人人理财业务务管理暂行行办法37、下列列选项中，一一般情况下下能够增加加

25、货币供应应量的是（）。A、上调存存款准备金金率B、中央银银行在公开开市场购买买票据C、上调再再贴现率D、收紧信信贷规模答案：B页码：P112解析：中央央银行运用用货币政策策，在公开开市场购买买票据会增增加货币供供应量。出处：38、张先先生以每股股 25 元元的价格购购买了 1100 股股中国移动动股票，持持有期间得得到每股 0.200 元的红红利，并以以每股 330 元的的价格卖出出，则持有有期收益及及收益率分分别为（）。A、20 元、200.8%B、5200 元、200.8%C、5200 元、7%D、30000 元、7%答案：B页码：P331解析：持有有期收益=0.22+（30-225）*1

26、000=5220,收益益率=5220/255*1000=20.8%出处：39、货币币市场的一一般特征是是（）。A、流动性性低，风险险低B、收益高高，安全性性高C、风险高高，收益高高D、风险低低、收益低低答案：D页码：P666解析：货币币市场的收收益和风险险都比较低低。出处：40、风险险评级为一一级和二级级的理财产产品，单一一客户销售售起点金额额不得低于于（）万元元人民币。A、20B、10C、5D、1答案：C页码：超教教材范围。解析：一、二为 55 万元，三三、四级为为 10 万万元，五级级为 200 万元。出处：41、（）是是指双方约约定在未来来的某一确确定时间内内，按确定定价格买卖卖一定数量

27、量某种金融融工具的合合约。A、金融期期权B、金融远远期合约C、金融互互换D、金融期期货答案：B解析：金融融远期合约约是指双方方约定在未未来的某一一确定时间间，按确定定的价格买买卖一定数数量某种金金融工具的的合约。出处：3.6.2 金融衍生生品42、中国国银行业从从业人员资资格认证简简称为（）。A、CCCCPB、CCBBPC、CCBBFD、CBCCP答案：B解析：中国国银行业从从业人员资资格认证(Certtificcatioon off Chiina BBankiingProffessiionall，CCBPP)出处：10.11.2境内内银行个人人理财业务务从业资格格43、下列列（）描述述的是半

28、强强型有效市市场。A、任何和和股票价值值相关的信信息都体现现在价格中中B、股票价价格充分反反映了所有有信息，包包括公开信信息和内幕幕信息C、股价反反映了所有有公开信息息，包括公公司公布的的财务报表表和历史上上的价格信信息，基本本面分析不不能为投资资者带来超超额利润D、股价反反映了全部部能从市场场交易数据据中得到的的信息，包包括历史股股价、交易易量、空头头头寸等，市市场的价格格趋势分析析是徒劳的的答案：C解析：半强强型有效市市场(公开信息息)。证券价价格充分反反映了所有有公开信息息，包括公公司公布的的财务报表表和历史上上的价格信信息，基本本面分析不不能为投资资者带来超超额利润。出处：2.1.5

29、投资策略略与投资组组合的选择择44、对于于一个仅有有 20 万万元养老金金的退休人人员和一个个有数百万万元资产的的富翁来说说，同样用用 20 万万元投资股股票，其投投资状况是是截然不同同的，这是是因为各自自的（）具具有显著差差异。A、风险偏偏好B、实际风风险承受能能力C、风险认认知D、风险态态度答案：B页码：P1145解析：实际际风险承受受能力。反反映的是风风险客观上上对客户的的影响程度度，同样的的风险对不不同的人影影响是不一一样的。出处：6.2.3 客户风险险特征和其其他理财特特性分析45、下列列关于格式式条款的理理解，错误误的是（）。A、格式条条款和非格格式条款不不一致时，应应采用格式式条

30、款B、合同订订立方应采采取合理的的方式提请请对方注意意免除或者者限制其责责任的条款款，按对方方要求，对对条款予以以说明C、提供格格式条款一一方应遵循循公平原则则确定当事事人之间的的权利和义义务D、格式条条款是指当当事人为重重复使用而而预先拟定定，并在订订立合同时时未与对方方协商的条条款答案：A解析：格式式条款和非非格式条款款不一致的的，应当采采用非格式式条款。出处：7.1.2中华人民民共和国合合同法46、下列列关于凭证证式国债的的说法，错错误的是（）。A、可记名名、挂失B、提前兑兑取时，除除偿还本金金外，经办办机构可收收取手续费费C、可上市市流通D、在持有有期内，持持券人可到到购买网点点提前兑

31、取取答案：C解析：凭证证式国债不不可上市流流通。出处：5.5.1 银行代理理国债的概概念、种类类47、下列列不属于客客户财务信信息的是（）。A、财务状状况未来发发展趋势B、当期收收入状况C、当期财财务安排D、投资风风险偏好答案：D解析：财务务信息是指指客户当前前的收支状状况、财务务安排以及及这些情况况的未来发发展趋势等等。出处：6.2.1 收集客户户信息48、购买买理财产品品属于理财财顾问业务务流程中（）步步骤的内容容。A、财务规规划B、财务分分析C、绩效评评估D、实施计计划答案：D解析：购买买理财产品品属于理财财顾问业务务流程中实实施计划的的步骤。出处：6.1.2 理财顾问问服务流程程49、

32、商业业银行销售售商业银行行自有产品品时，应当当要求（）提提供产品介介绍材料和和宣传材料料。A、产品销销售部门B、市场营营销部门C、风险管管理部门D、产品开开发部门答案：D解析：商业业银行个人人理财业务务部门销售售商业银行行自有产品品时，应当当要求产品品开发部门门提供产品品介绍材料料和宣传材材料。出处：8.3.4 理财产品品销售50、下列列说法不正正确的是（）。A、银行应应建立客户户评估机制制，针对不不同理财产产品设计专专门的产品品适合度评评估书B、银行无无需审查客客户的资金金来源合法法C、客户应应当确保提提供的身份份证件真实实、合法D、客户不不得利用理理财业务洗洗钱，将犯犯罪所得及及其收益用用

33、来购买理理财产品答案：B解析：客户户应当确保保其资金来来源合法，不不得利用理理财业务洗洗钱，不得得将毒品犯犯罪、黑社社会性质的的组织犯罪罪、恐怖活活动犯罪、走私犯罪罪、贪污贿贿赂犯罪、破坏金融融管理秩序序犯罪、金金融诈骗犯犯罪等犯罪罪所得及其其收益用来来购买理财财产品。出处：2.2.1 理财业务务的客户准准入51、商业业银行应采采取多重指指标管理理理财业务的的市场风险险限额，但但在采用的的风险限额额指标中，至至少应包括括（）。A、止损限限额B、交易限限额C、风险价价值限额D、错配限限额答案：C解析：商业业银行应采采用多重指指标管理市市场风险限限额，市场场风险的限限额可以采采用交易限限额、止损损

34、限额、错错配限额、期权限额额和风险价价值限额等等。但在所所采用的风风险限额指指标中，至至少应包括括风险价值值限额。出处：9.2.4 综合理财财业务的风风险管理52、银行行为客户制制定的教育育规划包括括个人教育育投资规划划和（）两两种。A、本人教教育规划B、近期教教育规划C、长远教教育规划D、子女教教育规划答案：D解析：教育育规划是指指为了需要要时能支付付教育费用用所订的计计划。教育育规划可以以包括个人人教育投资资规划和子子女教育规规划两种。出处：6.3.4 人生事件件规划53、下列列各种投资资组合中，一一般情况下下最适合即即将退休的的投资人的的是（）。A、绩优股股+指数型股股票型基金金+期货B

35、、定存+国债+保本投资资型产品C、投机股股+房产信托托基金+黄金D、认股权权证+小型股票票基金+期货答案：B解析：这一一时期的投投资以安全全为主要目目标，保本本是基本目目标，投资资组合应以以固定收益益投资工具具为主，如如各种债券券、债券型型基金、货货币基金、储蓄等出处：2.1.1 生命周期期理论54、对投投资者来说说，证券投投资的主要要目标是（）。A、降低税税负B、保值与与增值C、建立投投资组合D、投资工工具多样化化答案：B页码：超教教材范围。解析：对投投资者来说说，进行证证券投资的的主要目标标是资产的的保值与增增值。出处：55、下列列各类金融融资产中，不不属于货币币市场工具具的是（）。A、银

36、行承承兑汇票B、回购协协议C、3 年年期国债D、可转让让大额定期期存单答案：C解析：货币币市场工具具是一年以以内的金融融资产。出处：3.4.1 货币市场场概述56、一般般情况下，金金融衍生工工具具有两两个显著特特性，它们们是（）。A、可复制制性和杠杆杆性B、不可复复制性和杠杠杆性C、可复制制性和无杠杠杆性D、不可复复制性和无无杠杆性答案：A解析：金融融衍生工具具的特性表表现在：可复制性性。杠杆杆特征出处：3.6.1 市场概述述57、商业业银行应按按季度对个个人理财业业务进行统统计分析，并并于下一季季度的（）内内，将有关关分析报告告报送中国国银行业监监督管理委委员会。A、第一个个月前 110 日

37、B、第一周周C、第一个个月D、第一个个月前 220 日答案：C解析：商业业银行应按按季度对个个人理财业业务进行统统计分析，并并于下一季季度的第一一个月内，将将有关统计计分析报告告(一式三份份)报送中国国银行业监监督管理委委员会。出处：8.1.2开开展个人理理财业务的的政策限制制58、银行行虽然不对对代销类产产品负有偿偿还义务，但但是面临一一定的（）。A、市场风风险B、流动性性风险C、声誉风风险D、系统风风险答案：C页码：P999解析：信贷贷资产类产产品对银行行和信托公公司而言，都都属于表外外业务，贷贷款的信用用风险完全全由购买理理财产品的的投资者承承担。银行行业与信托托业虽然对对此不负有有偿还

38、义务务，但也将将面临系统统性的声誉誉风险。出处：59、商业业银行个人人理财业务务可分为理理财顾问服服务和（）两两类。A、综合理理财服务B、理财规规划服务C、理财咨咨询服务D、专业理理财服务答案：A解析：商业业银行个人人理财业务务可分为理理财顾问服服务与综合合理财服务务两大类。出处：第.1.章银银行个人理理财业务概概述60、客户户主观上对对风险的基基本度量是是指（）。A、风险认认知度B、风险偏偏好C、客户全全部的风险险特征D、实际风风险承受能能力答案：A解析：风险险认知度反反映的是客客户主观上上对风险的的基本度量量，这也是是影响人们们对风险态态度的心理理因素。出处：6.2.3 客户风险险特征和其

39、其他理财特特性分析61、保险险产品具有有其他投资资理财工具具不可替代代的（）功功能。A、储蓄B、保障C、套利D、投资答案：B解析：保险险产品最显显著的特点点是具有其其他投资理理财工具不不可替代的的保障功能能。出处：5.4.1 银行代理理保险概述述62、在很很多年前，陈陈先生因为为投资股票票遭受损失失，再也不不愿意投资资股票，此此外担心会会遭受损失失，对于理理财师小王王推荐的一一些非保本本收益理财财产品也不不大感兴趣趣。请问陈陈先生对待待风险的态态度为（）。A、风险厌厌恶型B、无法判判断C、风险偏偏好型D、风险中中立型答案：A解析：风险险厌恶型投投资者厌恶恶风险，对对待风险态态度消极，不不愿为增

40、加加收益而承承担风险，非非常注重资资金安全，极极力回避风风险。出处：2.2.3 客户风险险属性63、以依依法可以转转让的股票票出质的，当当事人应当当订立书面面合同，并并向证券登登记机构办办理出质登登记，质押押合同自（）生生效。A、合同中中约定之日日B、合同签签订日C、登记日日D、登记次次日答案：C解析：以基基金份额、证券登记记结算机构构登记的股股权出质的的，质权自自证券登记记结算机构构办理出质质登记时设设立。出处：7.1.100中华人人民共和国国物权法64、综合合考虑客户户所属的人人生周期以以及相匹配配的风险承承受能力等等因素，向向客户推荐荐适合的产产品。此举举符合银行行代理理财财产品销售售应

41、遵循的的（）原则则。A、风险性性B、客观性性C、适用性性D、全面性性答案：C解析：适用用性原则是是在销售代代理理财产产品时，要要综合考虑虑客户所属属的人生周周期以及相相匹配的风风险承受能能力、客户户的投资目目标、投资资期限长短短、产品流流动性等因因素，为客客户推荐适适合的产品品。出处：5.2 银行行代理理财财产品销售售基本原则则65、在个个人理财顾顾问服务的的风险管理理中， ）提提供独立的的风险评估估报告，定定期召集相相关人员对对个人理财财顾问服务务的风险状状况进行分分析与评估估。A、外部审审计部门B、内部审审计部门C、会计部部门D、业务部部门答案：B解析：要求求内部审计计部门提供供独立的风风

42、险评估报报告，定期期召集相关关人员对个个人理财顾顾问服务的的风险状况况进行分析析与评估。出处：9.2.3 个人理财财顾问服务务的风险管管理66、在货货币市场工工具中，下下列关于回回购的表述述，正确的的是（）。A、回购协协议比担保保贷款的风风险小B、回购是是指在出售售证券时与与证券的购购买商签订订协议，约约定在一定定期限后按按照原价或或约定价格格购回所卖卖证券C、回购协协议是一种种信用贷款款协议D、公司债债券的信用用等级低，所所以不能作作为回购协协议的标的的物答案：B解析：回购购协议是一一种以证券券为抵押品品的抵押贷贷款。出处：3.4.2 货币市场场的组成67、下列列属于金融融市场微观观经济功能

43、能的是（）。A、调节功功能B、反映功功能C、避险功功能D、资源配配置功能答案：C解析：其他他三项为宏宏观经济功功能。出处：3.2.1.金融市场场功能68、根据据监管机构构的相关规规定，商业业银行应建建立理财业业务人员（）管管理制度，完完善理财业业务人员的的准入机制制。A、持证上上岗B、业务考考核C、风险评评估D、绩效激激励答案：A解析：规定定商业银行行应建立理理财从业人人员持证上上岗管理制制度，完善善理财业务务人员的处处罚和退出出机制。出处：8.3.1 业务人员员管理69、一般般情况下，下下列固定收收益证券中中，风险最最低的是（）。A、企业债债券B、国债C、公司债债券D、商业票票据答案：B解析

44、：在债债券的投资资中，相对对而言，国国债因其具具有安全性性、流通性性、收益性性俱佳等特特点，因而而往往被称称为“金边边债券”。出处：3.5.2 债券市场场70、在商商业银行理理财产品存存续期内，（）应应定期或不不定期就产产品运行情情况与客户户进行沟通通，并解答答客户对产产品情况的的问讯。A、托管机机构B、审计机机构C、理财经经理D、监管机机构答案：C解析：在产产品存续期期内，理财财经理或相相关人员应应定期或不不定期就产产品运行情情况与客户户进行沟通通，并解答答客户对产产品情况的的问讯。出处：8.3.4 理财产品品销售71、当事事人互负债债务，有先先后履行顺顺序，先履履行一方未未履行的，后后履行

45、一方方有权拒绝绝其履行要要求的抗辩辩权是（）。A、后履行行抗辩权B、先履行行抗辩权C、不安抗抗辩权D、同时履履行抗辩权权答案：B解析：先履履行抗辩权权：当事人人互负债务务，有先后后履行顺序序，先履行行一方未履履行的，后后履行一方方有权拒绝绝其履行要要求。先履履行一方履履行债务不不符合约定定的，后履履行一方有有权拒绝其其相应的履履行要求。出处：7.1.2中华人民民共和国合合同法72、商业业银行接受受客户委托托进行投资资操作和资资产管理等等业务活动动，应与客客户签订合合同，确保保获得客户户的充分授授权，商业业银行应妥妥善保管相相关合同和和各类授权权文件，并并至少每（）重重新确认一一次。A、半年B、

46、一年C、二年D、三个月月答案：B解析：商业业银行接受受客户委托托进行投资资操作和资资产管理等等业务活动动，应与客客户签订合合同，确保保获得客户户的充分授授权。商业业银行应妥妥善保管相相关合同和和各类授权权文件，并并至少每年年重新确认认一次。出处：9.2.2个个人理财业业务风险管管理的基本本要求73、退休休职工李某某本月取得得的下列收收入中，需需缴纳个人人所得税的的是（）。A、股票红红利 9660 元B、退休工工资 12200 元元C、保险理理赔款 8800 元元D、国债资资产产生利利息 2000 元答案：A解析：除股股票红利，其其他三项为为个人所所得税法第四条规规定的免税税项目。出处：7.1.

47、9中华人民民共和国个个人所得税税法74、客户户评估报告告的审核人人员应着重重审查（）的的情况。A、客户的的资产结构构B、客户的的收入水平平C、理财投投资建议是是否存在误误导客户D、客户的的风险偏好好答案：C解析：审核核人员应着着重审查理理财投资建建议是否存存在误导客客户的情况况，避免部部分业务人人员为销售售特定银行行产品或银银行代理产产品对客户户进行了错错误销售和和不当销售售。出处：8.4.2 理财产品品销售合规规性管理案案例75、若预预期市场利利率下降，理理性投资者者一般采取取的措施为为（）。A、出售手手中股票B、增持固固定收益证证券C、增加银银行存款D、卖出手手中外汇答案：B解析：市场场利

48、率下降降应增加固固定收益证证券配置，因因其面临上上涨机会。出处：1.3.2 微观影响响因素76、一般般情况下，市市场利率上上升的影响响是（）。A、储蓄产产品利率下下降B、房地产产市场走低低C、债券价价格上升D、股票价价格上升答案：B解析：利率率上升房产产贷款成本本增加，房房地产市场场将走低。出处：1.3.2 微观影响响因素77、对于于保证收益益和保本浮浮动收益的的理财计划划，商业银银行（）。A、无需进进行风险提提示B、应提示示高风险和和本金损失失可能性C、应提示示潜在的收收益可能性性D、应提示示投资风险险和只能获获得合同明明确承诺的的收益答案：D解析：对于于保证收益益理财计划划和保本浮浮动收益

49、理理财计划，风风险提示的的内容应至至少包括以以下语句：“本理财财计划有投投资风险，您您只能获得得合同明确确承诺的收收益，您应应充分认识识投资风险险，谨慎投投资。”出处：8.4.2 理财产品品销售合规规性管理案案例78、制定定保险规划划的首要任任务是（）。A、确定保保险标的B、选定保保险产品C、明确保保险期限D、确定保保险金额答案：A解析：制定定保险规划划的首要任任务，就是是确定保险险标的。出处：6.3.2 保险规划划79、风险险承受能力力较低的特特点会出现现在家庭生生命周期的的（）阶段段，一般建建议投资组组合中增加加（）。A、家庭成成熟期，股股票等风险险资产B、家庭成成长期，股股票等风险险资产

50、C、家庭形形成期，债债券等安全全性较高的的资产D、家庭衰衰老期，债债券等安全全性较高的的资产答案：D解析：家庭庭衰老期的的收益性需需求最大，因因此投资组组合中债券券比重应该该最高。出处：2.1.1 生命周期期理论80、某项项目 A 的预预期收益率率为 100%，收益益率波动的的标准差为为 0.007，项目目 A 的变变异系数为为（），若若项目 BB 的变异异系数为 1，则项项目 A（）项项目 B。A、0.77，劣于B、0.77，优于C、1.443，劣于于D、1.443，优于于答案：B解析：变异异系数 CCV=标准准差预期期收益率= iE(Ri)。变异系数数越小，投投资项目越越优。出处：2.1.

51、3 投资理论论81、一般般来说，商商业银行在在设计理财财产品的过过程中，应应遵循（）。A、低风险险原则B、效益最最大化原则则C、高收益益原则D、风险和和收益匹配配原则答案：D解析：商业业银行应本本着符合客客户利益和和风险承受受能力的原原则，审慎慎、合规地地开发设计计理财产品品。理财产产品的风险险和收益应应该匹配。在设计理理财产品过过程中，商商业银行应应该对理财财产品的风风险和收益益进行科学学的测算，对对客户资金金的安全性性进行严格格管理。出处：8.3.3 理财产品品开发82、根据据中华人人民共和国国证券法的规定，为为股票发行行出具审计计报告的注注册会计师师在一定期期限内不得得购买该公公司的股票

52、票，该期限限为（）。出具审计报报告后 66 个月该股票的承承销期内和和期满后 1 年内内出具审计报报告后 11 年内缺选项83、根据据现有规定定，个人年年收入（）万万元以上的的人群必须须进行税务务申报。A、10B、15C、8D、12答案：D页码：超教教材范围。解析：根据据现有规定定，个人年年收入 112 万元元以上的人人群必须进进行税务申申报。出处：84、商业业银行应按按照“认识识你的交易易对手”的的原则，与与调查合格格的保险公公司签订相相关代理协协议或合同同，应按照照（）的原原则，审慎慎选择代销销的产品。A、认识你你的交易对对手和代销销产品B、认识你你的业务和和代销的产产品C、认识你你的业务

53、和和你的客户户D、认识你你的客户和和交易对手手答案：A解析：商业业银行应按按照“认识识你的交易易对手”的的原则，与与调查合格格的保险公公司签订相相关代理协协议或合同同，应按照照“认识你你的业务和和代销的产产品”的原原则，审慎慎选择代销销的产品。出处：7.3.3保险兼业业代理管理理暂行办法法和关关于规范银银行代理保保险业务的的通知85、商业业银行一般般会根据客客户的（）对对客户进行行分层，以以调查客户户理财需求求的共性。A、区域B、性别C、年龄D、资产规规模答案：D解析：商业业银行一般般会根据客客户的资产产(包括金融融资产和其其他资产)规模对客客户进行分分层，在分分层的基础础上调查客客户需求的的

54、共性。出处：8.3.2 客户需求求调查86、个人人理财业务务管理部门门的内部调调查监督，应应重点检查查（）的情情况。A、理财产产品销售人人员的资格格B、是否存存在错误销销售和不当当销售C、销售业业务是否达达标D、业务记记录是否齐齐全答案：B解析：个人人理财业务务管理部门门的内部调调查监督，应应在审查个个人理财顾顾问服务的的相关记录录、合同和和其他材料料等基础上上，重点检检查是否存存在错误销销售和不当当销售情况况。出处：9.2.3 个人理财财顾问服务务的风险管管理87、有关关家庭资产产负债表的的说法正确确的是（）。A、可以显显示一段时时间的家庭庭收支状况况B、可以显显示一段时时间的家庭庭资产与负

55、负债状况C、可以显显示一个时时点的家庭庭资产与负负债状况D、可以显显示一个时时点的现金金流量状况况答案：B页码：超教教材范围。解析：家庭庭资产负债债表可以显显示一段时时间的家庭庭资产与负负债状况。.出处：88、下列列选项中不不属于人身身保险的是是（）。A、人寿保保险B、责任保保险C、意外伤伤害保险D、健康保保险答案：B解析：责任任保险属于于财产保险险。出处：3.8.2 保险市场场的主要产产品89、根据据商业银银行理财产产品销售管管理办法，商业银银行对于销销售的保本本浮动收益益理财计划划，风险提提示的内容容应至少包包括（）。A、本理财财计划是高高风险投资资产品，您您应充分了了解并清楚楚知晓本产产

56、品的风险险，愿意承承担有限风风险B、本理财财产品有投投资风险，只只保障理财财资金本金金，不保证证理财收益益，您应当当充分认识识投资风险险C、本人已已经阅读上上述风险提提示，充分分了解并清清楚知晓本本产品的风风险D、本理财财计划有投投资风险，您您只能获得得合同明确确承诺的收收益，您应应充分认识识投资风险险，谨慎投投资答案：D解析：对于于保证收益益理财计划划和保本浮浮动收益理理财计划，风风险提示的的内容应至至少包括以以下语句：“本理财财计划有投投资风险，您您只能获得得合同明确确承诺的收收益，您应应充分认识识投资风险险，谨慎投投资。”出处：8.4.2 理财产品品销售合规规性管理案案例90、商业业银行

57、申请请需要批准准的个人理理财业务，应应向中国银银行业监督督管理委员员会报送有有关材料。下列不属属于报送材材料的是（）。A、业务实实施方案，包包括拟申请请业务的管管理体系、主要风险险及拟采取取的管理措措施等B、拟申请请业务介绍绍，包括业业务性质、目标客户户群以及相相关分析预预测C、商业银银行负责人人签署的申申请书D、商业银银行的财务务报告答案：D解析：不包包括商业银银行的财务务报告。出处：商业业银行个人人理财业务务管理暂行行办法多选题1、 按信信托财产的的不同，可可将信托划划分为（）。A、法人信信托B、不动产产信托C、其他财财产信托D、资金信信托E、动产信信托答案：BCCDE解析：按信信托财产的

58、的不同可划划分为资金金信托、动动产信托、不动产信信托和其他他财产信托托等。出处：5.6.1.银行代理理信托类产产品的概念念2、 商业业银行代客客境外理财财产品的特特点主要有有（）。A、面临的的风险主要要是操作风风险B、可以直直接用人民民币投资C、资金投投资市场在在境外D、风险由由商业银行行承担E、目前可可投资的境境外金融产产品和境外外金融市场场有限制答案：BCCD解析：与以以往的银行行理财产品品相比，代代客境外理理财产品具具有以下特特点：第一一，资金投投资市场在在境外。第第二，可投投资的境外外金融产品品和境外金金融市场有有限。第三三，可以直直接用人民民币投资。出处：77.3.11商业银银行开办

59、代代客境外理理财业务管管理暂行办办法3、 当客客户对商业业银行的理理财产品的的风险产生生疑虑而进进一步向从从业人员深深究时，从从业人员回回答客户的问题时不不应当（）。A、吞吞吐吐吐B、隐瞒真真相C、仅考虑虑银行利益益D、避重就就轻E、诚实信信用答案：ABBCD页码：P2286解析：对客客户提出的的问题应当当本着诚实实信用的原原则答复，不不得为达成成交易而隐隐瞒风险或或进行虚假假或误导性性陈述，并并不得向客客户作出不不符合有关关法律法规规及所在机机构有关规规章制度的的承诺或保保证。出处：4、 个人人外汇账户户按账户性性质分为（）。A、外汇结结算账户B、境外个个人外汇账账户C、外汇储储蓄账户D、资

60、本项项目账户E、境内个个人外汇账账户答案：ACCD解析：个人人外汇账户户按主体类类别区分为为境内个人人外汇账户户和境外个个人外汇账账户；按账账户性质区区分为外汇汇结算账户户、资本项项目账户及及外汇储蓄蓄账户。出处：7.3.4个人外汇汇管理办法法和个个人外汇管管理办法实实施细则5、 保险险兼业代理理人从事保保险代理业业务，不得得有（）等等行为。A、挪用或或侵占保险险费B、串通投投保人、被被保险人或或受益人欺欺骗保险人人C、兼做保保险经纪业业务D、擅自变变更保险条条款，提高高或降低保保险费率E、代理再再保险业务务答案：ABBCDE解析：保险险兼业代理理人从事保保险代理业业务，不得得有下列行行为：擅