XXX年河南农村信用社考试资料

1、2010年年河南农村村信用社考考试资料：金融常用用知识（一一）一、金融常常识1金融金融是货币币流通、信信用活动及及与之相关关的经济行行为的总称称，简而言言之，即货货币资金的的融通。金金融包括货货币的发行行与回笼，银银行的存款款与贷款，有有价证券的的发行与流流通，外汇汇及金银的的买卖，保保险与信托托，国内、国际的货货币支付与与结算等。金融有“间接金融融”与“直接金融融”之分。由由金融媒体体介入融通通活动的称称为“间接金融融”；没有金金融媒体介介入，当事事人之间直直接发生的的融通行为为，称为“直接金融融”。在现代代市场经济济条件下，主主要的金融融中介机构构有银行、证券交易易所、信托托投资公司司、保

2、险公公司等。2金融资资产金融资产指指经济主体体(个人或或家庭、企企业、政府府)拥有的的以价值形形态存在的的资产，是是社会财富富的一个重重要组成部部分。金融融资产直接接为货币资资金的融通通服务，代代表持有者者对资产的的索取权。任何金融融资产都具具有流动性性、风险性性与盈利性性三个特征征。金融资资产又可分分为两大类类：一类是是货币性金金融资产，以以货币形态态存在，如如现金和银银行存款等等；另一类类是以有价价证券形式式存在的非非货币性金金融资产，如如股票、债债券、信托托基金等。金融资产产的种类与与数量是由由市场经济济发展状况况及经济主主体财富的的多少决定定的。3金融工工具金融工具又又称“信用工具具”

3、，是规定定资金融通通业务中债债权人与债债务人权利利与义务的的书面凭证证。作为金金融市场上上流通与交交易的对象象及具有法法律效力的的契约，金金融工具应应列明以下下几项内容容：(1)面额。即即交易的金金额大小。(2)利利息。明确确利息的计计算方式是是单利或复复利、固定定利率还是是浮动利率率。(3)到期日。即偿还债债务的时间间，包括还还本与付息息的日期。(4)其其他事项。如对发行行者的要求求权、还款款保证等。金融工具具一般具有有以下几个个特点：(1)偿还还性。即经经过一段时时间后应归归还本金，但但股票除外外。(2)安全性。金融工具具避免风险险、保障投投资者收益益的程度。(3)流流动性。大大部分金融融

4、工具都可可在市场上上买卖转让让，使持有有者能随时时收回资金金。(4)盈利性。金融工具具可以给持持有者带来来一定的收收益。金融融工具是为为了适应融融资双方的的不同需要要而创造出出来的，可可谓种类繁繁多，主要要包括：票票据(如本本票、汇票票、支票等等)、有价价证券(股股票、债券券等)、权权证(如购购股权证)、大额可可转让存单单(cD)、合约(如期货合合约、期权权合约)、协议(如如回购协议议、抵押协协议、转让让协议)等等。4金融中中心金融中心指指具有众多多金融机构构参与，并并形成成熟熟的国际、国内金融融市场体系系的大城市市。根据规规模与发育育程度来划划分，金融融中心可分分为国内金金融中心、地域国际际

5、金融中心心和国际金金融中心。作为金融中中心，通常常应具备以以下基本条条件：(11)具有很很强的经济济实力，内内外贸易发发达。(22)拥有完完备众多的的国内外金金融机构，能能实现大规规模国内国国际资金交交易，本国国货币具有有可兑换性性。(3)拥有一个个具有广泛泛联系的自自由外汇市市场，方便便国际资本本流动。(4)具有有宽松合理理的金融制制度、灵活活且富弹性性的金融货货币政策。(5)优优越的地理理位置与发发达的交通通、海运以以及现代通通信设施与与电子计算算机网络系系统等。作作为重要的的国际金融融中心，除除具备上述述条件外，还还必须以稳稳定的政治治与社会治治安，以及及自由的外外汇制度作作保证。在在现

6、代金融融中心，应应当是款项项结算与资资金融通方方便及时，股股票、债券券的发行与与交易以及及票据贴现现灵活多样样，租赁、信托、保保险、信息息与咨询等等多种业务务并存。目目前世界上上著名的国国际金融中中心有：纽纽约、伦敦敦、苏黎世世、法兰克克福、巴黎黎、卢森堡堡、东京、新加坡以以及我国的的上海浦东东、香港特特别行政区区等。二、金融机机构及职能能(一)金融融机构金融机构是是对从事资资金融通部部门的统称称(或称从从事货币信信用活动的的中介组织织)。以银银行为主体体的金融机机构体系的的形成是商商品经济发发展的必然然产物。我我国的金融融机构始于于唐代。在在新中国成成立以前的的漫长岁月月里，我国国金融业发发

7、展缓慢；新中国成成立到19978年以以前，与高高度集中的的计划经济济体制相适适应，我国国金融机构构单一，基基本上是国国家银行体体系，主要要起会计、出纳的作作用；改革革开放使我我国金融业业走上了蓬蓬勃发展的的轨道。经经过几十年年的改革和和发展，现现已形成以以中国人民民银行为中中央银行，国国有商业银银行为主体体，包括政政策性金融融机构、股股份制商业业银行和其其他非银行行金融机构构并存、分分工的金融融体系。银银行业、证证券业、保保险业是构构成我国金金融业的三三大组成部部分。银行行机构、证证券机构和和保险机构构是我国金金融机构的的重要组成成部分。我国的金融融机构按其其地位和功功能可分为为五大类。(1)

8、货货币当局。也叫中央央银行，即即中国人民民银行。(2)金融融监督管理理机构。包包括中国银银行业监督督管理委员员会、中国国证券监督督管理委员员会、中国国保险监督督管理委员员会。(33)银行。包括商业业银行、政政策性银行行。商业银银行分为：国有独资资商业银行行、股份制制商业银行行、城市合合作银行以以及住房储储蓄银行。(4)非非银行金融融机构。主主要包括国国有保险公公司和股份份制保险公公司、城市市信用合作作社、农村村信用合作作社、信托托投资公司司、证券交交易所、证证券公司、财务公司司、租赁公公司、邮政政储蓄、典典当行等。(5)境境内开办的的外资、侨侨资、中外外合资金融融机构。包包括外资、侨资、中中外

9、合资银银行、财务务公司、保保险公司等等。按功能划分分我国拥有有的金融机机构主要有有：(1)中央央银行中国人民民银行。(2)金融融监督管理理机构中国银行业业监督管理理委员会；中国证券券监督管理理委员会；中国保险险监督管理理委员会；国家外汇汇管理局。(3)国家家政策性银银行国家开发银银行；中国国进出口银银行；中国国农业发展展银行。(4)国有有商业银行行中国工商银银行；中国国农业银行行；中国银银行；中国国建设银行行。(5)国有有资产管理理公司中国华融资资产管理公公司；中国国长城资产产管理公司司；中国东东方资产管管理公司；中国信达达资产管理理公司。(6)股份份制商业银银行交通银行；中信实业业银行；中中

10、国光大银银行；华夏夏银行；中中国民生银银行；广东东发展银行行；深圳发发展银行；招商银行行；兴业银银行；上海海浦东发展展银行；恒恒丰银行等等。(7)主要要的非银行行金融机构构中国人保控控股公司、中国人民民保险公司司、中国人人寿保险(集团)公公司、中国国再保险公公司、中国国出口信用用保险公司司、中国太太平洋保险险(集团)公司、中中国平安(集团)保保险公司、新华人寿寿保险股份份有限公司司、泰康人人寿股份有有限公司、华泰财产产保险股份份有限公司司等；农村村信用合作作社、农村村合作银行行、农村商商业银行；城市商业业银行、城城市信用合合作社；财财务公司；证券公司司；金融租租赁公司；中国国际际信托投资资公司

11、；中中国银联股股份有限公公司；中国国邮政储金金汇业局。(8)外资资银行和涉涉外金融机机构。2010年年河南农信信社考试资资料：金融融常用知识识（二）金融机构的的具体职能能：1中国人人民银行中国人民银银行是中华华人民共和和国的中央央银行，享享有货币发发行的垄断断权，是发发行人民币币的银行，经经理国库。是在国务务院领导下下制定和执执行货币政政策、维护护金融稳定定、提供金金融服务的的宏观调控控部门。中中国人民银银行的主要要职能是：(1)强强化与制定定和执行货货币政策，保保证货币币币值稳定。中国人民民银行为执执行货币政政策，可以以运用存款款准备金率率、中央银银行基准利利率、再贴贴现、向商商业银行提提供

12、贷款、公开市场场业务以及及国务院确确定的其他他货币政策策工具，以以调节货币币供应量，保保持币值稳稳定，并以以此促进经经济增长。与这一职职责相适应应，中国人人民银行的的主要任务务包括发行行人民币，管管理人民币币流通，管管理存款准准备金、利利率业务，对对商业银行行再贷款和和再贴现以以及开展公公开市场业业务。(22)维护支支付、清算算系统的正正常运行。即组织或或协调组织织金融机构构相互之间间的清算系系统，协调调金融机构构相互之间间的清算事事项，提供供清算服务务。(3)持有、管管理、经营营国家外汇汇储备、黄黄金储备。(4)代代理国库和和其他金融融业务。包包括代理国国库收支，代代理国务院院财政部门门组织

13、金融融机构发行行、兑付国国债和其他他政府债券券，负责金金融业的统统计、调查查、分析和和预测，以以及国务院院规定的其其他职责。(5)承承担组织协协调全国反反洗钱工作作，履行对对反洗钱的的资金实施施监测，承承担信贷征征信业的管管理工作，推推动社会信信用体系建建设。(66)研究银银行、证券券和保险业业协调发展展问题，评评估金融系系统风险，研研究实施防防范和化解解系统性风风险的政策策措施。(7)代表表我国政府府从事有关关的国际金金融活动。我国于11980年年恢复了在在国际货币币基金组织织和世界银银行的席位位，19885年正式式加入了“非行集团团”(非洲洲开发银行行和非洲开开发基金)以及非洲洲开发银行行

14、，19996年加入入了国际清清算银行。目前，中中国人民银银行在国际际货币基金金组织、亚亚洲开发银银行和“非非行集团”都派有常常驻代表。此外，中中国人民银银行还在海海外设立了了东京代表表处、欧洲洲代表处和和美洲代表表处。中国人民银银行总行设设在北京，在在省、自治治区、直辖辖市设分行行，地、市市级设二级级分行，县县一级设支支行。2中国金金融业的监监督管理机机构(1)中国国银行业监监督管理委委员会。中国银行业业监督管理理委员会(简称“银银监会”)根据授权权，统一监监督管理银银行、金融融资产管理理公司、信信托投资公公司以及其其他存款类类金融机构构，维护银银行业的合合法、稳健健运行。银银监会自22003

15、年年4月288日起正式式履行职责责。银监会会的主要职职责：制定定有关银行行业金融机机构监管的的规章制度度和办法；审批银行行业金融机机构及分支支机构的设设立、变更更、终止及及其业务范范围；对银银行业金融融机构实行行现场和非非现场监管管，依法对对违法违规规行为进行行查处；审审查银行业业金融机构构高级管理理人员任职职资格；负负责统一编编制全国银银行数据、报表，并并按照国家家有关规定定予以公布布：会同有有关部门提提出存款类类金融机构构紧急风险险处置意见见和建议；负责国有有重点银行行业金融机机构监事会会的日常管管理工作；承办国务务院交办的的其他事项项。银监会监管管工作所遵遵循的主要要原则：必必须坚持法法

16、人监管，重重视对每个个金融机构构总体风险险的把握、防范和化化解；必须须坚持以风风险为主的的监管内容容，努力提提高金融监监管的水平平，改进监监管的方法法和手段；必须注意意促进金融融机制风险险内控机制制形成和内内控效果的的不断提高高：必须按按照国际准准则和要求求，逐步提提高监管的的透明度。银监会监管管工作的目目的：通过过审慎有效效的监管，保保护广大存存款人和消消费者的利利益；通过过审慎有效效的监管，增增进市场信信心；通过过宣传教育育工作和相相关信息披披露，增进进公众对现现代金融的的了解；努努力减少金金融犯罪。银监会监管管工作的标标准：良好好的监管要要促进金融融稳定和金金融创新共共同发展；要努力提提

17、升我国金金融业在国国际金融服服务中的竞竞争力；对对各类监管管设限要科科学、合理理，有所为为，有所不不为，减少少一切不必必要的限制制；鼓励公公平竞争、反对无序序竞争；对对监管者和和被监管者者都要实施施严格、明明确的负责责制；要高高效、节约约地使用一一切监管资资源。(2)中国国证券监督督管理委员员会。国务院证券券委员会和和中国证券券监督管理理委员会(简称“证证监会”)于19992年100月宣告成成立，标志志着中国证证券市场统统一监督管管理体系开开始形成。国务院证证券委员会会是对证券券市场进行行统一宏观观管理的主主管机构。中国证监监会是国务务院证券委委的监督管管理执行机机构，依照照法律法规规对证券市

18、市场进行监监管。1998年年9月，国国务院进一一步明确中中国证监会会为国务院院直属事业业单位，是是全国证券券期货市场场的主管部部门，进一一步强化和和明确了中中国证监会会的职能。加强对证券券期货业的的监管，强强化对证券券期货交易易所、上市市公司、证证券期货经经营机构、证券投资资基金管理理公司、证证券期货投投资咨询机机构和从事事证券期货货中介业务务的其他机机构的监管管，提高信信息披露质质量、加强强对证券期期货市场金金融风险的的防范和化化解工作等等等，都属属于证监会会的职责。(3)中国国保险监督督管理委员员会。中国保险监监督管理委委员会(简简称“保监监会”)，11998年年11月118日成立立，是全

19、国国商业保险险的主管部部门，为国国务院直属属事业单位位。保监会根据据国务院授授权履行行行政管理职职能，依照照法律、法法规统一监监督管理全全国保险市市场。主要要职责包括括：研究和和拟定保险险业方针、政策、发发展战略和和行业规划划；起草有有关法律、法规和行行业规章；依法审批批相关机构构、审查从从业人员资资格；制定定主要保险险险种的基基本条款和和费率；依依法监管有有关机构和和业务等。3国家外外汇管理局局国家外汇管管理局是经经国务院授授权管理外外汇的职能能机构，成成立于19979年33月，直属属于国务院院，由中国国人民银行行直接领导导。国家外外汇管理局局的主要职职能是：(1)制定定外汇管理理法令，对对

20、违反法令令的案件进进行查处；(2)编编制外汇收收支计划与与国际收支支平衡表；(3)人人民币对外外汇的汇价价管理；(4)落实实外汇留成成办法，统统一调度外外汇资金；(5)对对境外投资资的外汇进进行管理，审审批中外金金融机构经经营外汇业业务的范围围；(6)对在华机机构、人员员、国内居居民、侨民民的外汇进进行管理。4国家开开发银行国家开发银银行直属国国务院领导导，按照责责权利相统统一的原则则实行独立立核算，自自主、保本本经营。国国家开发银银行经营的的主要职能能是：(11)管理和和运用国家家核拨的预预算内经营营基金和贴贴息资金；(2)向向国内金融融机构发行行金融债券券和向社会会发行财政政担保的建建设债

21、券；(3)办办理有关的的外国政府府和国际金金融组织贷贷款的转贷贷，经国家家批准在国国外发行债债券，根据据国家利用用外资计划划，筹借国国际商业贷贷款等；(4)向国国家基础设设施、基础础产业和支支柱产业的的大中型基基本建设和和技术改造造政策项目目及其配套套工程发放放政策性贷贷款；(55)办理建建设项目贷贷款条件评评审、咨询询和担保等等业务，为为重点建设设项目物色色国内合资资伙伴，提提供投资机机会和投资资信息；(6)经批批准的其他他业务。5中国进进出口银行行中国进出口口银行直属属国务院领领导，实行行自主经营营、保本经经营和企业业化管理。在业务上上接受财政政部、对外外贸易经济济合作部、中国人民民银行的

22、指指导和监督督。中国进进出口银行行经营的主主要职能是是：(1)为机电产产品和成套套设备等资资本性货物物进出口提提供进出口口信贷(卖卖方信贷、买方信贷贷)；(22)与机电电产品出口口信贷有关关的外国政政府贷款、混合贷款款、出口信信贷，以及及中国政府府对外国政政府贷款、混合贷款款的转贷；(3)国国际银行间间的贷款，组组织或参加加国际国内内银行贷款款；(4)出口信用用保险、出出口信贷担担保、进出出口保险和和保理业务务；(5)在境内发发行金融债债券和在境境外发行有有价证券(不含股票票)；(66)经批准准的外汇经经营业务；(7)参参加国际进进出口银行行组织及政政策性金融融保险组织织；(8)进出口业业务咨

23、询和和项目评审审，为对外外经济技术术合作和贸贸易提供服服务；(99)经国家家批准和委委托办理其其他业务。中国进出出口银行信信贷业务由由中国银行行和其他商商业银行代代理。6中国农农业发展银银行(在下下一节“农农村金融体体系及职能能”中具体体介绍)7国有和和国家控股股的商业银银行国有商业银银行是由国国家专业银银行演变而而来的，包包括中国工工商银行、中国农业业银行、中中国银行、中国建设设银行。这这四家银行行是19779年以后后恢复、分分设的。原原有的分工工是：中国国农业银行行主要开办办农村信贷贷业务；中中国工商银银行主要承承担城市工工商信贷业业务；中国国银行主要要经营外汇汇业务；中中国建设银银行主要

24、承承担城市中中长期投资资信贷业务务。随着金金融改革的的不断深化化，几家银银行的传统统分工也开开始逐步打打破。国有有商业银行行是金融体体系的主体体。近几年年来，这几几家银行营营运机制有有所改善，内内部管理得得到加强。除中国农农业银行外外，国有商商业银行业业务逐步向向大城市集集中，主要要服务于国国有大中型型企业和大大型建设项项目。国有有商业银行行的主要职职能是：(1)吸收收公众存款款；(2)发放短期期、中期和和长期贷款款；(3)办理国内内外结算；(4)办办理票据贴贴现；(55)发行金金融债券；(6)代代理发行、代理兑付付、承销政政府债券；(7)买买卖政府债债券；(88)从事同同业拆借；(9)买买卖

25、、代理理买卖外汇汇；(100)提供信信用证服务务及担保；(11)代理收付付款项及代代理保险业业务；(112)提供供保管箱服服务；(113)经中中国人民银银行、中国国银监会批批准的其他他新业务。8股份制制商业银行行随着金融体体制改革的的不断深化化，我国陆陆续组建和和成立了一一批股份制制商业银行行。19887年4月月，创建于于19088年的交通通银行得以以重组，成成为国内第第一家股份份制商业银银行。随后后，又成立立了深圳发发展银行、中信实业业银行、中中国光大银银行、华夏夏银行、招招商银行、广东发展展银行、福福建兴业银银行、上海海浦东发展展银行、海海南发展银银行、中国国民生银行行等。这些股份制制商业

26、银行行的股本结结构不尽相相同，像在在交通银行行、上海浦浦东发展银银行的资本本金中，财财政人股占占相当比例例；其他股股份制商业业银行主要要吸收企业业法人人股股；也有个个别银行如如深圳发展展银行属上上市公司，有有一些个人人股份。从从总体上看看，股份制制商业银行行股本以企企业法人和和财政入股股为主。9城市信信用合作社社(城市商商业银行)城市信用合合作社是城城市合作金金融组织，是是由个体工工商户和城城市集体企企业人股组组建，人股股者民主管管理，主要要为人股人人提供金融融服务，具具有法人地地位的金融融机构。城城市信用合合作社实行行自主经营营，独立核核算，自负负盈亏。城城市信用合合作社联合合社是由城城市信

27、用合合作社出资资组成的金金融机构，是是城市信用用合作社的的联合组织织，是独立立的企业法法人。联社社对当地城城市信用合合作社进行行归口管理理、监督、协调和服服务。城市市信用合作作社的主要要任务是：(1)办办理城市集集体企业和和个体工商商户及实行行承包租赁赁的小型国国有企业的的存款、贷贷款、结算算业务；(2)办理理城市个人人储蓄存款款业务；(3)办理理经中国人人民银行批批准的证券券业务；(4)代办办保险业务务及其他代代收代付业业务等。10财务务公司企业集团财财务公司不不是商业银银行，它的的业务空间间限制在本本集团内，不不得从企业业集团之外外吸收存款款，也不得得对非集团团单位和个个人发放贷贷款，根据

28、据有关规定定，企业集集团财务公公司可以经经营以下业业务：(11)吸收集集团成员的的本外币存存款；(22)对集团团成员单位位产品的购购买提供买买方信贷；(3)经经批准发行行财务公司司的债券；(4)对对集团成员员单位发放放本外币贷贷款；(55)对集团团成员单位位办理委托托贷款业务务；(6)办理同业业拆借业务务；(7)对成员单单位办理票票据贴现、票据承兑兑；(8)买卖和代代理成员单单位买卖债债券、外汇汇；(9)办理成员员单位的委委托投资业业务；(110)办理理成员单位位产品的融融资租赁业业务；(111)办理理成员单位位间的内部部转账结算算；(122)承销及及代理发行行成员单位位的企业债债券；(113

29、)为成成员单位办办理担保、信用签证证、资信调调查、经济济咨询业务务等。财务务公司不得得在境内买买卖或代理理买卖股票票、期货及及其他金融融衍生工具具，不得投投资于非自自用的不动动产、股权权、实业和和非成员单单位的企业业债券。在在境外从事事外汇及有有价证券交交易的须经经中国人民民银行另行行审批。11证券券公司证券公司又又称证券商商，是经中中国证监会会批准成立立的非银行行金融机构构，推销政政府债券、企业债券券和股票，代代理买卖和和自营买卖卖已上市流流通的各类类有价证券券，参与企企业收购、兼并，充充当企业财财务顾问等等是证券公公司的主要要业务。12金融融租赁公司司金融租赁是是所有权与与使用权相相分离的

30、一一种新的经经济活动方方式，具有有融资、投投资、促销销和管理的的功能。金金融租赁公公司经营的的业务有：(1)用用于生产、科研、办办公、交通通运输等动动产、不动动产的租赁赁、转租赁赁、回租租租赁业务； (22)上述租租赁业务所所涉及出租租物的购买买业务；(3)出租租物残值和和抵偿租金金产品的处处理业务；(4)闲闲置设备购购买转租赁赁业务；(5)向金金融机构借借款及其他他融资业务务；(6)经批准发发行债券；(7)通通用设备的的经营性租租赁业务；(8)租租赁项下的的短期流动动资金贷款款业务；(9)人民民币担保业业务；(110)经济济咨询及代代理业务等等。另外还还包括一些些外汇业务务：(1)境内信托托

31、的存款、放款；(2)国际际融资性租租赁和转租租赁；(33)融资租租赁项目下下的外汇贷贷款；(44)征信调调查、咨询询服务；(5)发行行和代理发发行有价证证券；(66)自有外外汇资金进进行的外汇汇投资；(7)外汇汇信托投资资等。13信托托投资公司司信托投资公公司以投资资者的身份份、利用信信托资金对对参加经济济合资联营营的企业进进行直接投投资，并参参与经营成成果的分配配。信托投投资是信托托业的传统统业务，不不少国家的的信托投资资机构把信信托投资作作为信托资资金运用的的一个重要要方面。随随着我国经经济改革的的不断深入入，信托投投资业务正正在逐步扩扩大。信托托投资公司司经营的业业务有：(1)经营营资金

32、和财财产委托；(2)代代理资产保保管；(33)金融租租赁；(44)经济咨咨询；(55)证券发发行及投资资等。金融融信托投资资公司可以以吸收下列列一年期(含一年)以上的信信托存款：(1)财财政部门委委托投资或或贷款的信信托资金；(2)企企业主管部部门委托投投资或贷款款的信托资资金；(33)劳动保保险机构的的劳保基金金；(4)科研单位位的科研基基金；(55)各种学学会、基金金会的基金金；(6)六个月以以上、1000万元以以上的企业业存款。14中国国银联股份份有限公司司中国银联股股份有限公公司是经中中国人民银银行批准，于于20022年3月在在上海浦东东正式成立立。中国银银联股份有有限公司的的主要职能

33、能有：(11)建立和和运营全国国统一跨行行业信息交交换网络；(2)制制定统一的的业务范围围和技术标标准，保障障银行卡跨跨行业通用用以及业务务的联合发发展；(33)提供各各银行共享享银行卡基基础设施，提提供先进的的电子支付付技术和相相关的专业业化服务；(4)改改善我国银银行卡用卡卡环境，推推动我国银银行卡产业业的快速发发展。15中国国邮政储金金汇业局中国邮政储储金汇业局局是经国务务院和中国国人民银行行批准，由由邮电部原原来的邮政政储金汇业业局改组而而成的邮政政金融机构构，实行自自主经营，自自负盈亏，自自担风险，自自求平衡。其行政上上接受邮电电部的领导导，业务上上接受中国国银监会的的监管。它它以个

34、人为为服务对象象，以经办办储蓄和个个人汇兑等等负债、结结算业务为为主的金融融机构。它它不能办理理与银行机机构相同的的如发放贷贷款类别资资产业务。16外资资银行和涉涉外金融机机构外资银行和和涉外金融融机构是指指总行设在在国外而在在我国境内内开设分行行的外国银银行，及按按照我国法法律在国内内设立总行行的外国银银行。目前前，外资银银行和涉外外金融机构构在我国已已有相当数数量和规模模。外资银银行和涉外外金融机构构主要业务务包括：(1)承办办进口方面面的信用证证，办理押押汇、托收收、保险，提提供外汇贷贷款、汇款款服务，引引介咨询、租赁、票票据贴现、外汇信托托投资、代代办信托投投资、代办办外币和外外汇票据

35、兑兑换，办理理国际结算算、外汇担担保、保管管业务等；(2)代代理国内一一些银行的的人民币储储蓄业务；(3)经经中国人民民银行批准准，也可以以办理人民民币储蓄业业务。我国国加入世界界贸易组织织以后，大大批的外国国银行将在在我国设立立分支机构构。(二)银行行的职能银行是经营营存款、放放款、汇兑兑、储蓄等等业务，充充当信用中中介和支付付中介的金金融机构，是是经营货币币信用的特特殊企业，是是人们通常常存钱、取取钱、贷钱钱、还钱的的地方。(1)充当当信用中介介。这是银银行最基本本、最本质质的职能。银行通过过吸收存款款，动员和和集中社会会上一切闲闲置的货币币资金，然然后以贷款款方式分配配给需要资资金的企业

36、业和个人，从从而成为货货币资金贷贷出者与借借入者之间间的中介人人，成为调调剂货币资资金余缺的的中介机构构。(2)充当中介介支付。银银行通过为为客户开立立账户，充充当客户间间货币结算算与货币收收付的中间间人。通过过银行办理理现金收付付和转账结结算，可加加速资金周周转，促进进商品生产产和流通的的顺利进行行。(3)变积蓄和和收入为资资本。银行行通过负债债业务可以以将用做消消费的积蓄蓄和收入由由零星变为为巨额、由由闲置变为为有用、由由短期变为为长期，然然后再通过过资产业务务把汇集起起来的货币币资金提供供给生产经经营者使用用。使收入入变为资本本，有利于于扩大社会会资本总额额，加速社社会生产和和流通的发发

37、展。(44)创造信信用工具。银行创造造信用工具具，一方面面表现为银银行创造了了银行券、支票、信信用卡等代代替现实货货币流通的的工具，即即节约了流流通费用；另一方面面表现为银银行在组织织支票转账账基础上对对存款货币币的创造。2010年年河南农村村信用社考考试资料：金融常用用知识（三三）农村金融体体系及职能能农业是国民民经济的基基础，农业业、农村、农民是农农村金融服服务的对象象，也是农农村金融事事业发展的的基础。农农村金融作作为我国金金融事业的的重要组成成部分，经经过几十年年的发展，为为我国农业业和农村经经济的发展展做出了重重要贡献。农村金融融体系主要要由以下银银行和非银银行金融机机构组成：1中国

38、农农业发展银银行。中国国农业发展展银行是农农业方面的的政策性银银行，于11994年年11月118日正式式成立。中中国农业发发展银行的的主要任务务是：按照照国家的法法律、法规规和方针、政策，以以国家信用用为基础，筹筹集农业政政策性信贷贷资金，承承担国家规规定的农业业政策性金金融业务，代代理财政支支农资金的的拨付，为为农业和农农村经济发发展服务。其主要资资金来源是是中国人民民银行的再再贷款，同同时该银行行也发行少少量的政策策性金融债债券。其主主要业务范范围是：(1)办理理由国务院院确定、中中国人民银银行安排资资金并由财财政部予以以贴息的粮粮食、棉花花、油料、猪肉、食食糖等主要要农副产品品的国家专专

39、项储备贷贷款；(22)办理粮粮棉油等农农副产品的的收购贷款款及粮油调调销、批发发贷款；(3)办理理扶贫贷款款和农业综综合开发贷贷款，以及及国家确定定的小型农农、林、牧牧、水基本本建设和技技术贷款；(4)为为各级政府府设立的粮粮食风险基基金开户并并代理拨付付；(5)发行金融融债券；(6)境外外筹资；(7)办理理业务范围围内开户企企事业单位位的存款。中国农业业发展银行行不办理农农民和农民民兴办企业业的信贷业业务。中国农业发发展银行总总行设在北北京，在省省、自治区区、直辖市市设分行，地地、市设二二级分行，县县一级设支支行。2中国农农业银行。中国农业业银行是国国有独资商商业银行，是是为农民、农业和农农

40、村经济服服务的商业业银行。其其前身是11949年年在接收国国民党的中中国农民银银行和中央央合作金库库的基础上上成立的农农业合作银银行，不久久并入中国国人民银行行；19551年恢复复农业合作作银行，11952年年又并人中中国人民银银行；19955年33月成立中中国农业银银行，19957年44月撤销；19633年10月月重建中国国农业银行行，19665年111月又撤销销；19779年2月月23日经经国务院批批准，重新新恢复中国国农业银行行。中国农业银银行的主要要任务是：根据国家家的方针、政策和法法规，组织织编制和执执行农村信信贷计划，筹筹集农村资资金，统一一调度和管管理农村信信贷资金，对对农村的机

41、机关、团体体、企业事事业等单位位实行现金金管理和工工资基金管管理以及做做好农村货货币流通的的调查工作作。中国农农业银行的的主要业务务包括：(1)办理理农村机关关、团体、部队、企企业、事业业单位存款款，农村合合作组织和和集体、个个体工商户户、个人储储蓄存款；(2)办办理农村国国有农业企企业、工业业企业、商商业企业和和乡镇企业业、集体经经济组织、供销合作作社以及农农户和个体体工商户的的各项贷款款；(3)办理农村村信用合作作社的存款款和贷款；(4)办办理转账结结算、现金金结算、票票据贴现和和信用卡业业务；(55)办理信信托、委托托、代理、租赁、抵抵押、房地地产开发、咨询等业业务；(66)办理外外汇存

42、贷款款、出口信信贷、外汇汇汇款、进进出口贸易易结算、非非贸易结算算、代理外外币及外币币票据兑换换、外币票票据贴现、代客户办办理即期与与远期外汇汇买卖、外外币有价证证券买卖、境外外汇汇借款、境境内外发行行、代理发发行外币有有价证券、外汇担保保和见证、资信调查查和咨询服服务等业务务；(7)经批准，发发行金融债债券、代理理发行债券券和股票及及其证券交交易业务；(8)办办理资金拆拆借业务；(9)办办理中国人人民银行委委托的有关关财政性存存款和金银银收购业务务；(100)办理国国家指定或或中国人民民银行及其其他金融机机构委托的的业务。中国农业银银行总行设设在北京，在在省、自治治区、直辖辖市设分行行，地、

43、市市设二级分分行，县一一级设支行行，县以下下设营业所所、分理处处、储蓄所所。3农村信信用合作社社。农村信信用合作社社是由农民民和集体经经济组织自自愿入股组组成，由人人股人民主主管理，主主要为人股股人服务的的具有法人人资格的金金融机构。农村信用用合作社实实行自主经经营，独立立核算，自自负盈亏。农村信用用社联合社社是由辖区区内农村信信用社入股股组成，实实行民主管管理，主要要为人股农农村信用社社服务的信信用社联合合社组织，信信用社联合合社对农村村信用社实实行管理、监督和协协调。我国第一家家农村信用用社是19923年由由“中国华华洋义赈救救灾总会”在河北香香河组建的的。在革命命根据地，农农村信用合合作

44、社这一一形式被积积极运用，以以解决农村村的高利贷贷和农民生生产资金问问题。中华华人民共和和国成立后后，在中国国农业银行行的指导和和扶助下，11955年年全国已组组建农村信信用社1555万个个，几乎遍遍及每一个个乡。19959年人人民公社化化以后，农农村信用社社曾一度被被交给人民民公社和生生产大队管管理，也曾曾作为中国国农业银行行的基层结结构，走上上官办的道道路。19996年底底，根据国务院关关于农村金金融体制改改革的决定定，全国国5万多个个农村信用用社和2 400多多个县农村村信用联社社与中国农农业银行顺顺利脱钩，农农村信用社社的业务管管理和金融融监督分别别由县农村村信用联社社和中国人人民银行

45、承承担。自22003年年8月以来来，农村信信用社改革革进入全面面实施的新新阶段，按按照“国家家宏观调控控，加强监监督，省级级政府依法法管理，信信用社自我我约束、自自担风险”的原则，各各省成立了了省级农村村信用社联联合社，经经省政府授授权行使对对全省农村村信用社的的管理、指指导、协调调、服务职职能，构建建了新的管管理体制。农村信用社社主要业务务范围是：(1)办办理农户、个体户、农村合作作经济组织织的存款、贷款；(2)代理理银行委托托业务及办办理批准的的其他业务务；(3)办理转账账结算、现现金结算、票据贴现现和信用卡卡业务；(4)办理理代付、代代收及保险险等中间业业务。随着着农村经济济的发展，农农

46、村信用社社在及时发发放农业贷贷款的前提提下，将逐逐步扩大对对乡镇工商商企业的贷贷款，增办办中国人民民银行批准准的新业务务，进一步步促进城乡乡一体化发发展。4农村保保险。农村村保险是我我国保险事事业的重要要组成部分分。虽然我我国目前还还没有专门门的农村保保险机构，但但中国人民民保险公司司、中国太太平洋保险险公司、中中国平安保保险公司等等已将业务务范围逐步步扩展到农农村，并与与中国农业业银行签订订了代理保保险业务协协议，部分分地区的农农村信用社社也和保险险公司签订订了代理保保险业务协协议，全面面开展了财财产保险、责任保险险、保证保保险、人身身保险等业业务。为了了给我国的的农业风险险撑起“保保险伞”

47、，国务院关关于农村金金融体制改改革的决定定明确指指出，要在在总结试点点的基础上上，逐步建建立农村保保险合作社社，并组建建国家农业业保险公司司和地方农农业保险公公司，为农农村保险合合作社办理理分保和再再保险业务务2010年年河南农信信社考试资资料：金融融常用知识识（四）金融和农村村、农民的的关系农村的发展展需要巨额额的资金投投入，仅靠靠财政资金金和农民、农村经济济组织的自自有资金是是远远不够够的，农民民兴办企业业、发家致致富需要农农村金融的的贷款支持持，农村金金融事业的的发展壮大大有赖于农农民的富裕裕和农村经经济的繁荣荣，农村金金融和农民民的关系非非常密切。因此，必必须充分运运用经济杠杠杆为农村

48、村经济的各各种投资主主体提供资资金来源。金融服务务就是指满满足融通资资金等要求求的一切以以信用手段段筹集、分分配和管理理货币资金金的活动。金融活动动的职能是是筹集、分分配和管理理资金，这这些职能在在农村经济济发展和商商品生产中中得到合理理体现。1农村金金融是农村村发展经济济的基石(1)农村村金融部门门可以帮助助农民合理理安排富余余资金。随随着农村经经济的发展展和农民收收入的增加加，农村的的闲散资金金和储备资资金将日益益增多，农农民可以根根据自己的的具体情况况，有计划划地参加理理财储蓄，合合理调剂生生产和生活活，防止闲闲置资金的的浪费和流流失。(2)农村村金融部门门可以帮助助农民解决决生产和生生

49、活的资金金困难。农农民在扩大大生产规模模和改善生生产、生活活条件出现现资金短缺缺时，农村村信用社可可以帮助农农民办理联联户担保贷贷款、小额额社员信用用贷款，帮帮助农民实实现脱贫致致富。(3)农村村金融部门门可以帮助助农民提高高生产经营营管理水平平。在农民民生产交易易的过程中中，农村金金融部门可可以为其提提供快捷的的结算方式式，加速资资金的周转转，提高资资金使用效效率；在生生产经营过过程中农村村金融部门门可以根据据自身优势势为其提供供各种经济济、生产信信息，帮助助农民发展展生产，提提高收益。(4)农村村金融部门门可以帮助助保护农民民的经济利利益和合法法权益。在在现实的商商品交易和和经济往来来中，

50、常常常会出现一一些不讲信信用，侵犯犯对方经济济利益的行行为。农村村金融部门门处于信用用中介地位位，具有监监督信用行行为的职能能，按照有有关法律、法规和管管理规定，帮帮助农民挽挽回或减少少损失。2农民应应如何与金金融部门沟沟通和接触触农村企业和和农民要存存钱、贷款款和办理结结算，都要要与金融部部门沟通和和接触，办办理金融业业务。农民民在与金融融部门接触触时，首先先要做到：(1)选择择好金融机机构。在我我国农村，和和农民及农农村企业业业务往来较较多、距农农民较近的的金融机构构有中国农农业银行和和农村信用用社。不管管是中国农农业银行还还是农村信信用社，都都能为农民民提供存款款、贷款和和结算的帮帮助，

51、两家家金融机构构的信誉和和服务质量量都比较好好，是农民民可以信赖赖的金融机机构。中国国农业银行行业务种类类较多，服服务手段先先进，特别别是对农村村企业来说说，其能提提供的服务务更多、更更快、更便便利。农村村信用社经经营灵活，农农民办理联联户担保贷贷款、小额额社员信用用贷款速度度快而且便便利。农民民和农村企企业在办理理存款、贷贷款和结算算业务时，要要谨防打着着中国农业业银行和农农村信用社社的幌子行行骗和非法法高息集资资的行为，要要认准经中中国人民银银行核准颁颁发的经经营金融业业务许可证证和悬挂挂国家公布布的存款利利率牌，再再行办理存存款、贷款款业务手续续。(2)慎重重参与民间间借贷和融融资。民间

52、间借贷早已已有之，是是一种自发发的、分散散的信用活活动，融资资手续不严严格、不完完备，一般般利率较高高，是一种种易于发生生违约和纠纠纷，且风风险较大的的信用活动动。不管是是农村企业业还是农民民个人，都都要慎重参参与民间借借贷活动，以以免引起不不必要的麻麻烦和官司司。同时，在在农村还存存在着这个个会、那个个会，均属属违规经营营，问题较较多，风险险较大。农农村企业和和农民对违违规经营的的不法行为为要坚决拒拒绝，防范范风险的发发生。(3)随着着社会主义义市场经济济的发展，中中国农业银银行和农村村信用社的的存款、贷贷款业务品品种也随之之增多，农农村企业和和农民办理理金融业务务要及时向向中国农业业银行和

53、农农村信用社社进行咨询询，防止盲盲目投资，造造成资金流流失和延误误生产。(4)树立立信用观念念，按时还还本付息。银行、农农村信用社社是经办货货币信用业业务的特殊殊企业，其其资金是国国家或集体体的，资金金流动才能能产生效益益，只有不不断地流动动才能更好好地支持农农村企业和和农村经济济的发展，支支持更多的的农民发家家致富，促促进农村经经济的不断断繁荣。农农村企业和和农民只有有牢固树立立信用观念念，有借有有还，按期期归还，才才能使银行行、农村信信用社的资资金流动起起来，从而而更好地为为农民服务务，为社会会主义建设设服务。同同时，按期期归还贷款款本息，既既减轻了借借款者的利利息负担，又又树立了良良好的

54、信誉誉，为今后后投资发展展农业生产产打好良好好基础。(5)农村村干部和农农民要掌握握金融知识识。现代社社会已进人人信用经济济、知识经经济的时代代，没有金金融知识要要想把企业业办好，要要想个人尽尽快致富，都都是比较困困难的。因因此，不管管是农村企企业的厂长长、经理，还还是农民群群众，都要要努力学习习一些金融融知识，掌掌握国家关关于金融的的方针、政政策，掌握握中国农业业银行和农农村信用社社有关的规规章制度，熟熟悉办理存存款、贷款款、结算业业务的程序序，充分利利用银行、农村信用用社提供的的信贷资金金和金融服服务，发展展农业生产产和农村经经济。(6)运用用法律维护护正当权益益。国家颁颁布的贷贷款通则、

55、担保保法、票据法、合同同法等金金融法律法法规，不仅仅维护金融融机构的正正当权益，也也维护贷款款人的正当当权益。如如贷款人不不能按借款款合同约定定取得贷款款，或者在在存款时遭遭到拒绝和和慢待，都都可以向经经办单位的的上级银行行、农村信信用社县联联社和中国国银监会反反映，在企企业或农民民个人的金金融秘密被被泄露并造造成经济损损失时，企企业和农民民个人可以以依法提起起诉讼，要要求经办单单位给予赔赔偿。3农村经经济是农村村金融发展展的基础(1)农村村经济为农农村金融提提供了重要要的资金来来源。农村村企事业单单位存款和和农村居民民储蓄，是是农村金融融部门最重重要的资金金来源，没没有存款和和资金来源源，农

56、村金金融部门也也就失去了了生存的基基础。农村村经济越发发展，农村村资金越充充裕，农村村金融也就就越强大。(2)农村村经济为农农村金融提提供了强大大的客户群群体。农村村的企事业业单位、各各种经济组组织和农户户家庭，是是农村金融融最基本的的客户群体体和服务对对象。随着着农村经济济的发展壮壮大和企业业效益的提提高，越来来越多的客客户已经或或正在成为为农村金融融部门的“黄金客户户”，成为为农村金融融部门效益益的支撑点点。(3)农村村经济的发发展促进农农村金融部部门不断开开拓新的业业务领域。随着农村村企业的增增加、生产产规模的扩扩大和流通通领域的拓拓展，农村村经济对农农村金融不不断提出新新的要求。农村金

57、融融部门只有有不断地开开拓业务领领域，才能能适应客观观经济发展展的需要。近年来农农村金融部部门逐步推推出的房地地产信贷业业务、咨询询业务、代代理业务、保管箱业业务、信用用卡业务等等，都是伴伴随着农村村经济发展展的产物。(4)农村村经济的发发展为农村村金融提出出新的效益益增长点。改革开放放以来，我我国农村经经济发展很很快，农村村产业多元元化格局已已经形成。在传统农农业的基础础上，种、养、加一一条龙，贸贸、工、农农一体化，城城乡经济联联动发展，农农村小城镇镇建设、农农村市场建建设、农村村电网改造造等，已成成为农村金金融部门的的效益增长长点。(5)农民民金融意识识和信用观观念逐步增增强是农村村金融部

58、门门防范金融融信贷风险险的重要保保证。现代代经济正逐逐步向信用用经济转化化，农村经经济越发展展，资金融融通越迅速速，金融的的地位也就就越重要。随着农村村金融知识识的普及和和农民金融融知识的提提高，农村村企业和个个体经济户户的信用观观念也将大大大增强，这这有助于维维护农村信信贷资金的的安全，维维护农村正正常的金融融、经济秩秩序，促进进农村资金金的良性循循环。2010年年河南农信信社考试资资料：金融融常用知识识（五）货币常识1货币的的产生人类社会第第一次社会会大分工以以后，便有有了剩余产产品，开始始出现了物物物交换。经济学上上称之为简简单的商品品交换。顾顾名思义，物物物交换是是一种直接接交易。当社会经济济发展到一一定阶段，人人们的消费费需求日益益增加，并并渐趋复杂杂，简单商商品交易的的形式给人人们带来种种种不便，不不能适应生生产发展的的需要，必必然导致新新的交换手手段的产生生，于是，在在不同国家家或地区的的历史发展展过程中，一一种新的、普通而又又特殊的商商品货币，以以不同的形形式出现了了。它被固固定地充当当其他一切切商品的等等价物。作作为交易媒媒体，货币币能使交易易以更快的的速度和方方便的形式式进行。由由货币作为为交易的媒媒介，无形形中将买、卖行为分分开，从而而人类社会会经