个人理财第八章重点难点-第八章个人理财业务相关法律法规

1、 个人理理财第八章章重点难点点 第八章章 个人理理财业务相相关法律法法规 1涉及个个人理财的的法律、法法规从法律律法规制定定的主体来来分，可以以分为哪几几个层次？ 答：一一是由全国国人大或全全国人大常常委会制定定和修改的的法律。 二是由国家家最高行政政机关即国国务院根据据宪法和法法律制定的的有关行政政管理方面面的规范性性文件，即即行政法规规。行政法法规不得与与法律相抵抵触，其法法律地位和和效力低于于国家法律律。 三是由国务务院组成部部门及直属属机构在它它们的职权权范围内制制定的部门门规章。制制定部门规规章是为了了执行法律律或者国务务院的行政政法规对具具体行政事事项的规定定。其法律律地位和效效力

2、低于行行政法规。 2涉及个个人理财的的法律、法法规有哪些些？ 答：第一，和和个人理财财有关的法法律主要包包括：中中华人民共共和国民法法通则、中华人人民共和国国合同法、中华华人民共和和国中国人人民银行法法、中中华人民共共和国银行行业监督管管理法、中华人人民共和国国商业银行行法、中华人民民共和国证证券法、中华人人民共和国国证券投资资基金法、中华华人民共和和国保险法法、中中华人民共共和国信托托法、中华人民民共和国个个人所得税税法、 中华华人民共和和国反洗钱钱法、 中华华人民共和和国物权法法等。 第二，和个个人理财有有关的行政政法规有中华人民民共和国外外资银行管管理条例、期货货交易管理理条例等等。 第

3、三，和个个人理财有有关的部门门规章主要要有中华华人民共和和国外资银银行管理条条例实施细细则、个人外汇汇管理办法法实施细则则、商商业银行个个人理财业业务管理暂暂行办法、商业业银行个人人理财业务务风险管理理指引、商业银银行开办代代客境外理理财业务管管理暂行办办法、商业银行行外部营销销业务指导导意见、商业银银行代客境境外理财业业务外汇管管理操作规规程、证券投资资基金销售售管理办法法等。 3什么是是民事法律律行为？民民事法律行行为遵循哪哪些原则？ 答：民事法法律行为是是指公民或或者法人设设立、变更更、终止民民事权利和和民事义务务的合法行行为。平等等的民事法法律主体之之间进行的的民事法律律活动，应应当遵

4、循民民事法律的的自愿、公公平、等价价有偿、诚诚实信用的的原则。 4什么是是诚实信用用原则？ 答：诚实信信用原则是是指民事活活动中，民民事主体应应该诚实、守信用，正正当行使权权利和义务务。诚实信信用原则是是民事活动动中最核心心、最基本本的原则。诚实信用用原则和公公平原则一一样，是市市场活动中中重要的道道德规范，也也是道德规规范在法律律上的表现现。当法律律规定不足足时，应当当依据诚实实信用原则则进行弥补补。开展个个人理财业业务必须遵遵守民事法法律的基本本原则。 5民法法通则对对自然人的的民事权利利能力和民民事行为能能力作了什什么样的规规定？ 答：自然然人的民事事权利能力力。自然人人是基于出出生而取

5、得得民事主体体资格的人人，包括本本国公民、外国公民民和无国籍籍人。自然然人的民事事权利能力力，是指法法律赋予自自然人参加加民事法律律关系、享享有民事权权利、承担担民事义务务的资格，具具有平等性性、不可转转让性等特特征，始于于出生终于于死亡。 自然人的的民事行为为能力。自自然人有了了民事权利利能力，还还必须具有有相应的民民事行为能能力，才能能以自己的的行为享有有民事权利利、承担民民事义务。自然人的的民事行为为能力是指指自然人能能够以自己己的行为独独立参加民民事法律关关系、行使使民事权利利和设定民民事义务的的资格。我我国民法法通则对对自然人的的民事行为为能力根据据自然人的的年龄和智智力状况作作了如

6、下分分类： 第一，完全全民事行为为能力人：十八周岁岁以上的公公民是成年年人，具有有完全民事事行为能力力，可以独独立进行民民事活动，是是完全民事事行为能力力人。十六六周岁以上上不满十八八周岁的公公民，以自自己的劳动动收入为主主要生活来来源的，视视为完全民民事行为能能力人。 第二，限制制民事行为为能力人：十周岁以以上的未成成年人是限限制民事行行为能力人人，可以进进行与他的的年龄、智智力相适应应的民事活活动；其他他民事活动动由他的法法定代理人人代理，或或者征得他他的法定代代理人的同同意。不能能完全辨认认自己行为为的精神病病人是限制制民事行为为能力人，可可以进行与与他的精神神健康状况况相适应的的民事活

7、动动；其他民民事活动由由他的法定定代理人代代理，或者者征得他的的法定代理理人的同意意。 第三，无民民事行为能能力人：不不满十周岁岁的未成年年人是无民民事行为能能力人，由由他的法定定代理人代代理民事活活动。不能能辨认自己己行为的精精神病人是是无民事行行为能力人人，由他的的法定代理理人代理民民事活动。无民事行行为能力人人、限制民民事行为能能力人的监监护人是他他的法定代代理人。个个人理财业业务的客户户应当是完完全民事行行为能力的的自然人，以以及无民事事行为能力力人、限制制民事行为为能力人的的法定代理理人。 6什么是是代理？代代理有何特特征？ 答：民法法通则第第六十三条条规定：公公民、法人人可以通过过

8、代理人实实施民事法法律行为。代理人在在代理权限限内，以被被代理人的的名义实施施民事法律律行为。被被代理人对对代理人的的代理行为为，承担民民事责任。依照法律律规定或者者按照双方方当事人约约定，应当当由本人实实施的民事事法律行为为，不得代代理。 代理的特征征：第一，代代理人须在在代理权限限内实施代代理行为；第二，代代理人须以以被代理人人的名义实实施代理行行为；第三三，代理行行为必须是是具有法律律效力的行行为；第四四，代理行行为须直接接对被代理理人发生效效力；第五五，代理人人在代理活活动中具有有独立的法法律地位。 7代理的的种类有哪哪些？ 答：根据代代理权产生生的根据不不同，可以以将代理分分为委托代

9、代理、法定定代理和指指定代理。民法通通则第六六十四条规规定：“代理包括括委托代理理、法定代代理和指定定代理。委委托代理人人按照被代代理人的委委托行使代代理权，法法定代理人人依照法律律的规定行行使代理权权，指定代代理人按照照人民法院院或者指定定单位的指指定行使代代理权。” 8什么是是委托代理理？ 答：委托代代理的基础础法律关系系一般是委委托合同关关系。民事事法律行为为的委托代代理，可以以用书面形形式，也可可以用口头头形式。法法律规定用用书面形式式的，应当当用书面形形式。书面面委托代理理的授权委委托书应当当载明代理理人的姓名名或者名称称、代理事事项、权限限和期间，并并由委托人人签名或者者盖章。委委

10、托书授权权不明的，被被代理人应应当向第三三人承担民民事责任，代代理人负连连带责任。 委托代理人人为被代理理人的利益益需要转托托他人代理理的，应当当事先取得得被代理人人的同意。事先没有有取得被代代理人同意意的，应当当在事后及及时告诉被被代理人，如如果被代理理人不同意意，由代理理人对自己己所转托的的人的行为为负民事责责任，但在在紧急情况况下，为了了保护被代代理人的利利益而转托托他人的除除外。 9代理的的法律责任任是什么？ 答：第一，没没有代理权权、超越代代理权或者者代理权终终止后的行行为，只有有经过被代代理人的追追认，被代代理人才承承担民事责责任。未经经追认的行行为，由行行为人承担担民事责任任。本

11、人知知道他人以以本人名义义实施民事事行为而不不作否认表表示的，视视为同意。 第二，代理理人不履行行职责而给给被代理人人造成损害害的，应当当承担民事事责任。 第三，代理理人和第三三人串通，损损害被代理理人的利益益的，由代代理人和第第三人负连连带责任。 第四，第三三人知道行行为人没有有代理权、超越代理理权或者代代理权已终终止还与行行为人实施施民事行为为给他人造造成损害的的，由第三三人和行为为人负连带带责任。 第五，代理理人知道被被委托代理理的事项违违法仍然进进行代理活活动的，或或者被代理理人知道代代理人的代代理行为违违法不表示示反对的，由由被代理人人和代理人人负连带责责任。 10. 什么情形形下代

12、理会会终止？ 答：有下列列情形之一一的，委托托代理终止止： 第一，代理理期间届满满或者代理理事务完成成； 第二，被代代理人取消消委托或者者代理人辞辞去委托； 第三，代理理人死亡； 第四，代理理人丧失民民事行为能能力； 第五，作为为被代理人人或者代理理人的法人人终止。 有下列情形形之一的，法法定代理或或者指定代代理终止： 第一，被代代理人取得得或者恢复复民事行为为能力； 第二，被代代理人或者者代理人死死亡； 第三，代理理人丧失民民事行为能能力。 第四，指定定代理的人人民法院或或者指定单单位取消指指定； 第五，由其其他原因引引起的被代代理人和代代理人之间间的监护关关系消灭。 11. 什么是合合同？

13、 答：合同是是当事人之之间权利义义务关系的的协议。合同法第二条第第一款规定定：“本法所称称合同是平平等主体的的自然人、法人、其其他组织之之间设立、变更、终终止民事权权利义务关关系的协议议。” 12. 什么是格格式条款？ 答：格式条条款是当事事人为了重重复使用而而预先拟定定，并在订订立合同时时未与对方方协商的条条款。对格格式条款的的理解发生生争议的，应应当按照通通常理解予予以解释。对格式条条款有两种种以上解释释的，应当当作出不利利于提供格格式条款一一方的解释释。格式条条款和非格格式条款不不一致的，应应当采用非非格式条款款。 13. 合同的形形式有哪些些？ 答：书面、口头、其其他形式。书面形式式包

14、括：合合同书、信信件、数据据电文（电电报、电传传、传真、电子数据据交换、电电子邮件）。 14. 什么情形形导致合同同无效？ 答：有下列列情形之一一的，合同同无效： (1)一方方以欺诈、胁迫的手手段订立合合同，损害害国家利益益； (2)恶意意串通，损损害国家、集体或者者第三人利利益； (3)以合合法形式掩掩盖非法目目的； (4)损害害社会公共共利益； (5)违反反法律、行行政法规的的强制性规规定。 15. 什么情形形导致合同同的免责条条款无效？ 答：合同同法第五五十三条规规定，合同同中的下列列免责条款款无效： (1)造成成对方人身身伤害的； (2)因故故意或者重重大过失造造成对方财财产损失的的

15、16. 如何处理理合同中的的争议？ 答：按照通通常的理解解予以解释释。有两种种以上解释释的，应当当作出不利利于提供格格式条款一一方的解释释。格式条条款与非格格式条款不不一致的，应应当采用非非格式条款款。 17. 什么是可可撤销合同同？ 答：签订的的合同有下下列情形时时，当事人人一方有权权请求人民民法院或者者仲裁机构构变更或者者撤销： (1)因重重大误解订订立的； (2)在订订立合同时时显失公平平的。一方方以欺诈、胁迫的手手段或者乘乘人之危，使使对方在违违背真实意意思的情况况下订立的的合同，受受损害方有有权请求人人民法院或或者仲裁机机构变更或或者撤销。 18. 合同履行行的抗辩权权有哪些？ 答：

16、第一，同同时履行抗抗辩权：当当事人互负负债务，没没有先后履履行顺序的的，应当同同时履行。一方在对对方履行之之前有权拒拒绝其履行行要求。一一方在对方方履行债务务不符合约约定时，有有权拒绝其其相应的履履行要求。 第二，先履履行抗辩权权：当事人人互负债务务，有先后后履行顺序序，先履行行一方未履履行的，后后履行一方方有权拒绝绝其履行要要求。先履履行一方履履行债务不不符合约定定的，后履履行一方有有权拒绝其其相应的履履行要求。 第三，不安安抗辩权：应当先履履行债务的的当事人，有有确切证据据证明对方方有下列情情形之一的的，可以中中止履行：经营状况况严重恶化化；转移财产产、抽逃资资金，以逃逃避债务；丧失商业业

17、信誉；有丧失或或者可能丧丧失履行债债务能力的的其他情形形。 当事人人没有确切切证据中止止履行的，应应当承担违违约责任。 19. 商业银行行的组织形形式有哪些些？ 答：商业银银行的组织织形式有两两种：第一一种是银行行有限责任任公司，股股东以其出出资额为限限对银行的的债务承担担责任，该该银行以其其全部资产产对外承担担责任；第第二种是银银行股份有有限公司，银银行的全部部资本划分分为等额股股份，股东东以其所持持股份为限限对银行承承担责任，银银行以其全全部资产对对外承担责责任。 为了适应竞竞争的需要要，商业银银行可以在在我国境内内外设立分分支机构，商商业银行设设立分支机机构须有一一定的资本本，商业银银行

18、总行应应当按照商业银行行法和银银行章程的的规定向分分行拨付营营运资金，拨拨付给分支支机构的营营运资金额额的总和，不不得超过商商业银行总总行资本金金总额的660；商商业银行的的分支机构构不具有独独立的法人人资格，总总行对其分分支机构实实行全行统统一核算，统统一调度资资金，分级级管理的财财务制度。各分支机机构在总行行的授权范范围内开展展业务，对对外先以自自己经营管管理的财产产承担民事事责任，不不足部分由由总行承担担。 20. 商业银行行的经营原原则是什么么？ 答：商业银银行实行自自主经营，自自担风险，自自负盈亏，自自我约束，在在经营活动动中要坚持持以下原则则： (1)“三三性”原则，即即安全性原原

19、则、流动动性原则和和效益性原原则。商商业银行法法第四条条规定，商商业银行以以安全性、流动性、效益性为为经营原则则，实行自自主经营，自自担风险，自自负盈亏，自自我约束。 第一，安全全性原则：安全性原原则是指商商业银行所所作的任何何资产业务务须以安全全为第一要要旨，其主主要业务放款业业务必须有有效关注借借款人的还还款能力，要要求其提供供有效担保保，非有十十分把握，不不得发放信信用贷款，以以保障贷款款资产安全全。商业业银行法规定商业业银行的资资金只能投投资国债资资产，而不不能投资公公司债券，以以保证银行行资产在投投资上的绝绝对安全。 第二，流动动性原则：流动性原原则是指商商业银行的的资产应保保持一定

20、的的流动性，以以适应银行行的支付能能力。银行行的放款应应当对长期期贷款、中中期贷款和和短缺贷款款保持适当当的比例，其其中还应特特别注重银银行保持一一定的流动动资产，以以应付支付付还债的需需要。流动动性资产是是指在1个个月内能够够变现(收收回来)的的放款和国国债资产，流流动性负债债是指在11个月内要要偿还的负负债。 第三，效益益性原则：效益性原原则是指商商业银行在在开展放款款业务和投投资业务时时须仔细核核算银行利利润，利高高的资产项项目多做快快做，利薄薄或者无利利的项目少少做或者不不做，以保保证银行资资产收益和和市场竞争争能力。 (2)业务务往来遵循循平等、自自愿、公平平和诚实信信用原则。商业银

21、银行法第第五条规定定：“商业银行行与客户的的业务往来来，应当遵遵循平等、自愿、公公平和诚实实信用的原原则。商商业银行和和其客户以以平等的身身份参与到到金融活动动中，遵循循平等民事事主体的基基本行为准准则。 (3)保障障存款人的的合法权益益不受侵犯犯的原则。 (4)公平平竞争原则则。 (5)依法法经营，不不得损害社社会公益的的原则。 (6)严格格贷款的资资信担保、依法按期期收回贷款款本息原则则。 21. 商业银银行法规规定的商业业银行的主主要业务是是什么？ 答：商业业银行法第三条明明确规定：“商业银行行可以经营营下列部分分或者全部部业务： (一)吸收收公众存款款； (二)发放放短期、中中期和长期

22、期贷款； (三)办理理国内外结结算； (四)办理理票据承兑兑与贴现； (五)发行行金融债券券； (六)代理理发行、代代理兑付、承销政府府债券； (七)买卖卖政府债券券、金融债债券； (八)从事事同业拆借借； (九)买卖卖、代理买买卖外汇； (十)从事事银行卡业业务； (十一)提提供信用证证服务及担担保； (十二)代代理收付款款项及代理理保险业务务； (十三)提提供保管箱箱服务； (十四)经经国务院银银行业监督督管理机构构批准的其其他业务。” 22. 商业银行行业务的分分类有哪些些？ 答：(1)负债业务务，即商业业银行通过过一定的形形式组织资资金来源的的业务。主主要包括吸吸收公众存存款、发放放金

23、融债券券、从事同同业拆借等等，其中吸吸收公众存存款是最主主要的负债债业务。商商业银行办办理个人储储蓄存款业业务，应当当遵循存款款自愿、取取款自由、存款有息息、为存款款人保密的的原则。对对个人储蓄蓄存款，商商业银行有有权拒绝任任何单位或或者个人查查询、冻结结，但法律律另有规定定的除外。商业银行行应当按照照中国人民民银行规定定的存款利利率的上下下限，确定定存款利率率，并予以以公告。商商业银行应应当按照中中国人民银银行的规定定，向中国国人民银行行交存存款款准备金，留留足备付金金。商业银银行应当保保证存款本本金和利息息的支付，不不得拖延、拒绝支付付存款本金金和利息。 (2)资产产业务，即即商业银行行运

24、用其积积聚的货币币资金从事事各种信用用活动的业业务。主要要包括发放放短期、中中期和长期期贷款、办办理票据承承兑与贴现现、买卖，其其中最主要要的业务是是发放贷款款。 (3)中间间业务，即即商业银行行并不运用用自己的资资金，而代代理客户承承办支付和和其他委托托事项并从从中收取手手续费的业业务。主要要包括办理理国内外结结算、代理理发行、代代理兑付、承销政府府债券、代代理买卖外外汇、提供供信用证服服务及担保保、代理收收付款项及及代理保险险业务等。银行开展展个人理财财业务就是是经国务院院银行业监监督管理机机构批准的的一项银行行中间业务务。 23. 侵犯存款款人利益的的法律责任任是什么？ 答：商业银银行有

25、下列列行为之一一的，对存存款人或者者其他客户户造成财产产损害的，应应当承担支支付延迟履履行的利息息以及其他他民事责任任：无故拖拖延或者拒拒绝支付存存款本金和和利息的；违反票据据承兑等结结算业务规规定，不予予兑现，不不予收付人人账，压单单、压票或或者违反规规定退票的的；非法查查询、冻结结、扣划个个人储蓄存存款或者单单位存款的的；违反商业银行行法的规规定对存款款人或者其其他客户造造成其他损损害的。 24. 商业银行行工作人员员违反法律律应承担的的责任有哪哪些？ 答：商业业银行法的有关规规定： 第八十四条条 商业银银行工作人人员利用职职务上的便便利，索取取、收受贿贿赂或者违违反国家规规定收受各各种名

26、义的的回扣、手手续费，构构成犯罪的的，依法追追究刑事责责任；尚不不构成犯罪罪的，应当当给予纪律律处分。有有前款行为为，发放贷贷款或者提提供担保造造成损失的的，应当承承担全部或或者部分赔赔偿责任。 第八十五条条 商业银银行工作人人员利用职职务上的便便利，贪污污、挪用、侵占本行行或者客户户资金，构构成犯罪的的，依法追追究刑事责责任；尚不不构成犯罪罪的，应当当给予纪律律处分。 第八十六条条商业银行行工作人员员违反本法法规定玩忽忽职守造成成损失的，应应当给予纪纪律处分；构成犯罪罪的，依法法追究刑事事责任。违违反规定徇徇私向亲属属、朋友发发放贷款或或者提供担担保造成损损失的，应应当承担全全部或者部部分赔

27、偿责责任。 第八十七条条 商业业银行工作作人员泄露露在任职期期间知悉的的国家秘密密、商业秘秘密的，应应当给予纪纪律处分；构成犯罪罪的，依法法追究刑事事责任。 第八十八条条单位或者者个人强令令商业银行行发放贷款款或者提供供担保的，应应当对直接接负责的主主管人员和和其他直接接责任人员员或者个人人给予纪律律处分；造造成损失的的，应当承承担全部或或者部分赔赔偿责任。商业银行行的工作人人员对单位位或者个人人强令其发发放贷款或或者提供担担保未予拒拒绝的，应应当给予纪纪律处分；造成损失失的，应当当承担相应应的赔偿责责任。 第八十九条条 商业银银行违反本本法规定的的，国务院院银行业监监督管理机机构可以区区别不

28、同情情形，取消消其直接负负责的董事事、高级管管理人员一一定期限直直至终身的的任职资格格，禁止直直接负责的的董事、高高级管理人人员和其他他直接责任任人员一定定期限直至至终身从事事银行业工工作。商业业银行的行行为尚不构构成犯罪的的，对直接接负责的董董事、高级级管理人员员和其他直直接责任人人员，给予予警告，处处五万元以以上五十万万元以下罚罚款。 25. 银行业业监督管理理法的调调整对象是是什么？ 答：全国银银行业金融融机构及其其业务活动动，所指银银行业金融融机构即中中华人民共共和国境内内设立的商商业银行、城市信用用合作社、农村信用用合作社等等吸收公众众存款的金金融机构以以及政策性性银行。对对在中华人

29、人民共和国国境内设立立的金融资资产管理公公司、信托托投资公司司、财务公公司、金融融租赁公司司以及经国国务院银行行业监督管管理机构批批准设立的的其他金融融机构的监监督管理，适适用银行行业监督管管理法对对银行业金金融机构监监督管理的的规定。 26. 银行业监监督管理的的目标是什什么？ 答：一是促促进银行业业的合法、稳健运行行，维护公公众对银行行业的信心心；二是保保护银行业业公平竞争争，提高银银行业竞争争能力。 27. 银行业监监管措施有有哪些？ 答：(1)要求银行行金融机构构报送报表表、资料 (2)现场场检查：现现场检查包包括进入银银行业金融融机构进行行检查；询询问银行业业金融机构构的工作人人员，

30、要求求其对有关关检查事项项作出说明明；查阅、复制银行行业金融机机构与检查查事项有关关的文件、资料，对对可能被转转移、隐匿匿或者毁损损的文件、资料予以以封存；检检查银行业业金融机构构运用电子子计算机管管理业务数数据的系统统。进行现现场检查应应当经银行行业监督管管理机构负负责人批准准。现场检检查时，检检查人员不不得少于两两人，并应应当出示合合法证件和和检查通知知书；检查查人员少于于两人或者者未出示合合法证件和和检查通知知书的，银银行业金融融机构有权权拒绝检查查。 (3)与银银行业金融融机构高管管人员谈话话制度。银银行业监督督管理机构构根据履行行职责的需需要，可以以与银行业业金融机构构董事、高高级管

31、理人人员进行监监督管理谈谈话，要求求银行业金金融机构董董事、高级级管理人员员就银行业业金融机构构的业务活活动和风险险管理的重重大事项作作出说明。 (4)责令令银行业金金融机构依依法披露信信息。银行行业监督管管理机构应应当责令银银行业金融融机构按照照规定，如如实向社会会公众披露露财务会计计报告、风风险管理状状况、董事事和高级管管理人员变变更以及其其他重大事事项等信息息。 (5)对违违规行为进进行处理、处罚。 (6)对有有信用危机机的银行业业金融机构构实行接管管或者重组组。银行业业金融机构构已经或者者可能发生生信用危机机，严重影影响存款人人和其他客客户合法权权益的，中中国银监会会可以依法法对该银行

32、行业金融机机构实行接接管或者促促成机构重重组，接管管和机构重重组依照有有关法律和和国务院的的规定执行行。 (7)对有有严重违法法经营、经经营管理不不善的银行行业金融机机构予以撤撤销银行业业金融机构构有违法经经营、经营营管理不善善等情形，不不予撤销将将严重危害害金融秩序序、损害公公众利益的的，中国银银监会有权权予以撤销销。 (8)查询询、申请冻冻结有关机机构及人员员的账户。经中国银银监会或者者其省一级级派出机构构负责人批批准，银行行业监管机机构有权查查询涉嫌金金融违法的的银行业金金融机构及及其工作人人员以及关关联行为人人的账户；对涉嫌转转移或者隐隐匿违法资资金的，经经银行业监监管机构负负责人批准

33、准，可以申申请司法机机关予以冻冻结。 28. 证券法法的基本本原则是什什么？ 答：(1)公开、公公平、公正正原则。公公开原则是是证券发行行和交易制制度的核心心，它要求求证券发行行者必须依依法将与证证券有关的的一切真实实情况予以以公开，以以供投资者者投资决策策时参考。只有以公公开为基础础，才能实实现公平和和公正。 (2)自愿愿、有偿、诚实信用用的原则。 (3)合法法原则。证券法第五条规规定：“证券发行行、交易活活动，必须须遵守法律律、行政法法规；禁止止欺诈、内内幕交易和和操纵证券券交易市场场的行为。” (4)分业业经营、分分业管理的的原则。证券法第六条明明确规定：“证券业和和银行业、信托业、保险

34、业分分业经营、分业管理理。证券公公司与银行行、信托、保险业务务机构分别别设立。国国家另有规规定的除外外。” (5)保护护投资者合合法权益的的原则 (6)国家家集中统一一监管与行行业自律相相结合的原原则。在国国家对证券券发行、交交易活动实实行集中统统一监督管管理的前提提下，证券券交易所、证券业协协会依法实实行自律性性管理。 29. 证券法法中禁止止交易的相相关规定有有哪些？ 答：(1)限制和禁禁止的证券券交易行为为的一般规规定。 证券交易易当事人依依法买卖的的证券必须须是依法发发行并交付付的证券。非依法发发行的证券券不得买卖卖。依法发发行的证券券，法律对对其转让期期限有限制制性规定的的，在限定定

35、的期限内内不得买卖卖。 经依法核核准的上市市交易的股股票、公司司债券及其其他证券，应应当在证券券交易所挂挂牌交易。 证券交易易以现货进进行交易，证证券公司不不得从事向向客户融资资或者融券券的证券交交易活动。 证券交易易所、证券券公司、证证券登记结结算机构从从业人员、证券监督督管理机构构工作人员员和法律、行政法规规禁止参与与股票交易易的其他人人员，在任任期或者法法定限期内内，不得直直接或者以以化名、借借他人名义义持有、买买卖股票，也也不得收受受他人赠送送的股票。任何人在在成为前款款所列人员员时，其原原已持有的的股票必须须依法转让让。 为股票发发行出具审审计报告、资产评估估报告或者者法律意见见书等

36、文件件的专业机机构和人员员，在该股股票承销期期内和期满满后6个月月内，不得得买卖该种种股票。除除上述规定定外，为上上市公司出出具审计报报告、资产产评估报告告或者法律律意见书等等文件的专专业机构和和人员，自自接受上市市公司委托托之日起至至上述文件件公开后55日内，不不得买卖该该种股票。 持有一个个股份有限限公司已发发行的股份份5的股股东，应当当在其持股股数额达到到该比例之之日起3日日内向该公公司报告，公公司必须在在接到报告告之日起33日内向国国务院证券券监督管理理机构报告告；属于上上市公司的的，应当同同时向证券券交易所报报告。上述述股东将其其所持有的的该公司的的股票在买买入后6个个月内卖出出，或

37、者在在卖出后66个月内又又买人，由由此所得收收益归该公公司所有，公公司董事会会应当收回回该股东所所得收益。但是，证证券公司因因包销购入入售后剩余余股票而持持有5以以上股份的的，卖出该该股票时不不受6个月月时间限制制。 (2)证券券内幕交易易 内幕交易是是一种证券券投机行为为，是一种种欺诈交易易行为，是是证券违法法的一种常常见形态。证券法法第七十十三条规定定：“禁止证券券交易内幕幕信息的知知情人和非非法获取内内幕信息的的人利用内内幕信息从从事证券交交易活动。” 证券内幕交交易涉及内内幕信息的的知情人和和内幕信息息。 证券法法第七十十四条对内内幕信息的的知情人进进行了明确确规定“证券交易易内幕信息

38、息的知情人人包括：(一)发行行人的董事事、监事、高级管理理人员；(二)持有有公司百分分之五以上上股份的股股东及其董董事、监事事、高级管管理人员，公公司的实际际控制人及及其董事、监事、高高级管理人人员；(三三)发行人人控股的公公司及其董董事、监事事、高级管管理人员；(四)由由于所任公公司职务可可以获取公公司有关内内幕信息的的人员；(五)证券券监督管理理机构工作作人员以及及由于法定定职责对证证券的发行行、交易进进行管理的的其他人员员；(六)保荐人、承销的证证券公司、证券交易易所、证券券登记结算算机构、证证券服务机机构的有关关人员；(七)国务务院证券监监督管理机机构规定的的其他人。” 内幕信息息：内

39、幕信信息是指证证券交易活活动中，涉涉及公司的的经营、财财务或者对对该公司证证券的市场场价格有重重大影响的的尚未公开开的信息。内幕信息息需要两个个构成要件件，即“重大性和“未公开性性，对何何为“重大影响响以及“未公开法律并无无进一步解解释，但证券法第七十五五条对内幕幕信息作了了具体列举举：“证券交易易活动中，涉涉及公司的的经营、财财务或者对对该公司证证券的市场场价格有重重大影响的的尚未公开开的信息，为为内幕信息息。下列信信息皆属内内幕信息：(一)本本法第六十十七条第二二款所列重重大事件；(二)公公司分配股股利或者增增资的计划划；(三)公司股权权结构的重重大变化；(四)公公司债务担担保的重大大变更

40、；(五)公司司营业用主主要资产的的抵押、出出售或者报报废一次超超过该资产产的百分之之三十；(六)公司司的董事、监事、高高级管理人人员的行为为可能依法法承担重大大损害赔偿偿责任；(七)上市市公司收购购的有关方方案；(八八)国务院院证券监督督管理机构构认定的对对证券交易易价格有显显著影响的的 其他重要信信息。” 利用内幕幕信息进行行交易的行行为：内幕幕交易行为为有三种形形式：内幕幕人利用内内幕信息买买卖相关证证券；泄露露内幕信息息；内幕人人利用内幕幕信息建议议他人买卖卖证券。禁禁止证券交交易内幕信信息的知情情人和非法法获取内幕幕信息的人人利用内幕幕信息从事事证券交易易活动。证证券交易内内幕信息的的

41、知情人和和非法获取取内幕信息息的人，在在内幕信息息公开前，不不得买卖该该公司的证证券，或者者泄露该信信息，或者者建议他人人买卖该证证券。内幕幕交易行为为给投资者者造成损失失的，行为为人应当依依法承担赔赔偿责任。 (3)禁止止操纵证券券市场的行行为 所谓操纵市市场，是指指少数人以以获取利益益或者减少少损失为目目的，利用用其资金、信息等优优势或者滥滥用职权，影影响证券市市场价格，制制造证券市市场假象，诱诱导或者致致使普通投投资者在不不了解事实实真相的情情况下作出出证券投资资决定，扰扰乱证券市市场秩序的的行为。证券法第七十七七条规定：“禁止任何何人以下列列手段操纵纵证券市场场：(一)单独或者者通过合

42、谋谋，集中资资金优势、持股优势势或者利用用信息优势势联合或者者连续买卖卖，操纵证证券交易价价格或者证证券交易量量；(二)与他人串串通，以事事先约定的的时间、价价格和方式式相互进行行证券交易易，影响证证券交易价价格或者证证券交易量量；(三)在自己实实际控制的的账户之间间进行证券券交易，影影响证券交交易价格或或者证券交交易量；(四)以其其他手段操操纵证券市市场。操纵纵证券市场场行为给投投资者造成成损失的，行行为人应当当依法承担担赔偿责任任。” (4)禁止止欺诈客户户行为。 证券法第七十九九条规定：“禁止证券券公司及其其从业人员员从事下列列损害客户户利益的欺欺诈行为：(一)违违背客户的的委托为其其买

43、卖证券券；(二)不在规定定时间内向向客户提供供交易的书书面确认文文件；(三三)挪用客客户所委托托买卖的证证券或者客客户账户上上的资金；(四)未未经客户的的委托，擅擅自为客户户买卖证券券，或者假假借客户的的名义买卖卖证券；(五)为牟牟取佣金收收人，诱使使客户进行行不必要的的证券买卖卖；(六)利用传播播媒介或者者通过其他他方式提供供、传播虚虚假或者误误导投资者者的信息；(七)其其他违背客客户真实意意思表示，损损害客户利利益的行为为。欺诈客客户行为给给客户造成成损失的，行行为人应当当依法承担担赔偿责任任。” (5)禁止止虚假陈述述和信息误误导行为 虚假陈述包包括两种情情况，一是是虚假陈述述行为，即即

44、发行人、承销商公公告的招股股说明书、公司债券券募集办法法、财务会会计报告、上市报告告文件、年年度报告、中期报告告、临时报报告中，故故意虚假记记载、误导导性陈述或或者有重大大遗漏致使使投资者在在证券交易易中遭受损损失；二是是编造并传传播虚假信信息，严重重影响证券券交易的行行为。 证券券法第七七十八条规规定：“禁止国家家工作人员员、传播媒媒介从业人人员和有关关人员编造造、传播虚虚假信息，扰扰乱证券市市场秩序。禁止证券券交易所、证券公司司、证券登登记结算机机构、证券券服务机构构及其从业业人员，证证券业协会会、证券监监督管理机机构及其工工作人员，在在证券交易易活动中作作出虚假陈陈述或者信信息误导。各种

45、传播播媒介传播播证券市场场信息必须须真实、客客观，禁止止误导。” (6)禁止止的其他行行为 证券法的有关规规定：第八八十条禁止止法人非法法利用他人人账户从事事证券交易易；禁止法法人出借自自己或者他他人的证券券账户。 第八十一条条依法拓宽宽资金入市市渠道，禁禁止资金违违规流人股股市。第八八十二条禁禁止任何人人挪用公款款买卖证券券。 30. 发行人擅擅自发行证证券的民事事责任是什什么？ 答：证券券法的有有关规定： 第一百八十十八条 未经法法定机关核核准，擅自自公开或者者变相公开开发行证券券的，责令令停止发行行，退还所所募资金并并加算银行行同期存款款利息，处处以非法所所募资金金金额百分之之一以上百百

46、分之五以以下的罚款款；对擅自自公开或者者变相公开开发行证券券设立的公公司，由依依法履行监监督管理职职责的机构构或者部门门会同县级级以上地方方人民政府府予以取缔缔。对直接接负责的主主管人员和和其他直接接责任人员员给予警告告，并处以以三万元以以上三十万万元以下的的罚款。 第一百八十十九条 发行人人不符合发发行条件，以以欺骗手段段骗取发行行核准，尚尚未发行证证券的，处处以三十万万元以上六六十万元以以下的罚款款；已经发发行证券的的，处以非非法所募资资金金额百百分之一以以上百分之之五以下的的罚款。对对直接负责责的主管人人员和其他他直接责任任人员处以以三万元以以上三十万万元以下的的罚款。发发行人的控控股股

47、东、实际控制制人指使从从事前款违违法行为的的，依照前前款的规定定处罚。 31. 证券公司司违法销售售证券的法法律责任是是什么？ 答：证券券法的有有关规定： 第一百九十十条 证券公公司承销或或者代理买买卖未经核核准擅自公公开发行的的证券的，责责令停止承承销或者代代理买卖，没没收违法所所得，并处处以违法所所得二倍以以上五倍以以下的罚款款；没有违违法所得或或者违法所所得不足三三十万元的的，处以三三十万元以以上六十万万元以下的的罚款。给给投资者造造成损失的的，应当与与发行人承承担连带赔赔偿责任。对直接负负责的主管管人员和其其他直接责责任人员给给予警告，撤撤销任职资资格或者证证券从业资资格，并处处以三万

48、元元以上三十十万元以下下的罚款。 32. 虚假陈述述的民事责责任是什么么？ 答：证券券法的有有关规定： 第一百九十十一条 证券公公司承销证证券，有下下列行为之之一的，责责令改正，给给予警告，没没收违法所所得，可以以并处三十十万元以上上六十万元元以下的罚罚款；情节节严重的，暂暂停或者撤撤销相关业业务许可。给其他证证券承销机机构或者投投资者造成成损失的，依依法承担赔赔偿责任。对直接负负责的主管管人员和其其他直接责责任人员给给予警告，可可以并处三三万元以上上三十万元元以下的罚罚款；情节节严重的，撤撤销任职资资格或者证证券从业资资格： (一)进行行虚假的或或者误导投投资者的广广告或者其其他宣传推推介活

49、动； (二)以不不正当竞争争手段招揽揽承销业务务； (三)其他他违反证券券承销业务务规定的行行为。 第一百九十十二条 保荐人人出具有虚虚假记载、误导性陈陈述或者重重大遗漏的的保荐书，或或者不履行行其他法定定职责的，责责令改正，给给予警告，没没收业务收收入，并处处以业务收收入一倍以以上五倍以以下的罚款款；情节严严重的，暂暂停或者撤撤销相关业业务许可。，对直接接负责的主主管人员和和其他直接接责任人员员给予警告告，并处以以三万元以以上三十万万元以下的的罚款；情情节严重的的，撤销任任职资格或或者证券从从业资格。 第一百九十十三条 发行人人、上市公公司或者其其他信息披披露义务人人未按照规规定披露信信息，

50、或者者所披露的的信息有虚虚假记载、误导性陈陈述或者重重大遗漏的的，由证券券监督管理理机构责令令改正，给给予警告，处处以三十万万元以上六六十万元以以下的罚款款。对直接接负责的主主管人员和和其他直接接责任人员员给予警告告，并处以以三万元以以上三十万万元以下的的罚款。发发行人、上上市公司或或者其他信信息披露义义务人未按按照规定报报送有关报报告，或者者报送的报报告有虚假假记载、误误导性陈述述或者重大大遗漏的，由由证券监督督管理机构构责令改正正，处以三三十万元以以上六十万万元以下的的罚款。对对直接负责责的主管人人员和其他他直接责任任人员给予予警告，并并处以三万万元以上三三十万元以以下的罚款款。 发行人、

51、上上市公司或或者其他信信息披露义义务人的控控股股东、实际控制制人指使从从事前两款款违法行为为的，依照照前两款的的规定处罚罚。 33. 证券投资资基金的特特点是什么么？ 答：第一，证证券投资基基金是由专专家运作、管理并专专门投资于于证券市场场的基金。 第二，证券券投资基金金是一种间间接的证券券投资方式式；投资者者是通过购购买基金而而间接投资资于证券市市场的。与与直接购买买股票相比比，投资者者与上市公公司没有任任何直接关关系，不参参与公司决决策和管理理，只享有有公司利润润的分配权权。 第三，证券券投资基金金具有投资资小、费用用低的优点点。 第四，证券券投资基金金具有组合合投资、分分散风险的的好处。

52、 第五，流动动性强。 34. 基金管理理人的职责责是什么？ 答：(一)依法募集集基金，办办理或者委委托经国务务院证券监监督管理机机构认定的的其他机构构代为办理理基金份额额的发售、申购、赎赎回和登记记事宜； (二)办理理基金备案案手续； (三)对所所管理的不不同基金财财产分别管管理、分别别记账，进进行证券投投资； (四)按照照基金合同同的约定确确定基金收收益分配方方案，及时时向基金份份额持有人人分配收益益； (五)进行行基金会计计核算并编编制基金财财务会计报报告； (六)编制制中期和年年度基金报报告； (七)计算算并公告基基金资产净净值，确定定基金份额额申购、赎赎回价格； (八)办理理与基金财财

53、产管理业业务活动有有关的信息息披露事项项； (九)召集集基金份额额持有人大大会； (十)保存存基金财产产管理业务务活动的记记录、账册册、报表和和其他相关关资料； (十一)以以基金管理理人名义，代代表基金份份额持有人人利益行使使诉讼权利利或者实施施其他法律律行为； (十二)国国务院证券券监督管理理机构规定定的其他职职责。 35. 基金份额额持有人的的权利是什什么？ 答：(一)分享基金金财产收益益； (二)参与与分配清算算后的剩余余基金财产产； (三)依法法转让或者者申请赎回回其持有的的基金份额额； (四)按照照规定要求求召开基金金份额持有有人大会； (五)对基基金份额持持有人大会会审议事项项行使

54、表决决权； (六)查阅阅或者复制制公开披露露的基金信信息资料； (七)对基基金管理人人、基金托托管人、基基金份额发发售机构损损害其合法法权益的行行为依法提提起诉讼； (八)基金金合同约定定的其他权权利。 36. 什么是基基金合同？ 答：基金合合同就是指指基金管理理人、托管管人、投资资者为设立立投资基金金而订立的的用以明确确基金当事事人各方权权利与义务务关系的书书面法律文文件。基金金合同规范范基金各方方当事人的的地位与责责任。管理理人对基金金财产具有有经营管理理权；托管管人对基金金财产具有有保管权；投资人则则对基金运运营收益享享有收益权权，并承担担投资风险险。基金合合同为制定定投资基金金其他有关

55、关文件提供供了依据，包包括招募说说明书、基基金募集方方案及发行行计划等。如果这些些文件与基基金合同发发生抵触，则则必须以基基金合同为为准。因此此，基金合合同是投资资基金正常常运作的基基础性法律律文件。 37. 证券投投资基金法法对基金金资产的投投资领域的的规定有哪哪些？ 答：证券券投资基金金法的有有关规定： 第五十八条条基金财产产应当用于于下列投资资： (一)上市市交易的股股票、债券券； (二)国务务院证券监监督管理机机构规定的的其他证券券品种。 第五十九条条基金财产产不得用于于下列投资资或者活动动： (一)承销销证券； (二)向他他人贷款或或者提供担担保； (三)从事事承担无限限责任的投投资

56、； (四)买卖卖其他基金金份额，但但是国务院院另有规定定的除外； (五)向其其基金管理理人、基金金托管人出出资或者买买卖其基金金管理人、基金托管管人发行的的股票或者者债券； (六)买卖卖与其基金金管理人、基金托管管人有控股股关系的股股东或者与与其基金管管理人、基基金托管人人有其他重重大利害关关系的公司司发行的证证券或者承承销期内承承销的证券券； (七)从事事内幕交易易、操纵证证券交易价价格及其他他不正当的的证券交易易活动； (八)依照照法律、行行政法规有有关规定，由由国务院证证券监督管管理机构规规定禁止的的其他活动动。 38. 公开披露露的基金信信息包括哪哪些？ 答：(一)基金招募募说明书、基

57、金合同同、基金托托管协议； (二)基金金募集情况况； (三)基金金份额上市市交易公告告书； (四)基金金资产净值值、基金份份额净值； (五)基金金份额申购购、赎回价价格； (六)基金金财产的资资产组合季季度报告、财务会计计报告及中中期和年度度基金报告告； (七)临时时报告； (八)基金金份额持有有人大会决决议； (九)基金金管理人、基金托管管人的专门门基金托管管部门的重重大人事变变动； (十)涉及及基金管理理人、基金金财产、基基金托管业业务的诉讼讼； (十一)依依照法律、行政法规规有关规定定，由国务务院证券监监督管理机机构规定应应予披露的的其他信息息。 39. 什么是保保险？ 答：保险，是是指

58、投保人人根据合同同约定，向向保险人支支付保险费费，保险人人对于合同同约定的可可能发生的的事故因其其发生所造造成的财产产损失承担担赔偿保险险金责任，或或者当被保保险人死亡亡、伤残、疾病或者者达到合同同约定的年年龄、期限限时承担给给付保险金金责任的商商业保险行行为。 40. 什么是保保险合同？ 答：保险合合同是投保保人与保险险人约定保保险权利义义务关系的的协议。投投保人是指指与保险人人订立保险险合同，并并按照保险险合同负有有支付保险险费义务的的人。保险险人是指与与投保人订订立保险合合同，并承承担赔偿或或者给付保保险金责任任的保险公公司。 保险合同分分为财产保保险合同和和人身保险险合同。财财产保险合

59、合同是以财财产及其有有关利益为为保险标的的的保险合合同。人身身保险合同同是以人的的寿命和身身体为保险险标的的保保险合同。 41. 订立保险险合同时的的告知义务务是什么？ 答：订立保保险合同，保保险人应当当向投保人人说明保险险合同的条条款内容，并并可以就保保险标的或或者被保险险人的有关关情况提出出询问，投投保人应当当如实告知知。投保人人故意隐瞒瞒事实，不不履行如实实告知义务务的，或者者因过失未未履行如实实告知义务务，足以影影响保险人人决定是否否同意承保保或者提高高保险费率率的，保险险人有权解解除保险合合同。投保保人故意不不履行如实实告知义务务的，保险险人对于保保险合同解解除前发生生的保险事事故，

60、不承承担赔偿或或者给付保保险金的责责任，并不不退还保险险费。投保保人因过失失未履行如如实告知义义务，对保保险事故的的发生有严严重影响的的，保险人人对于保险险合同解除除前发生的的保险事故故，不承担担赔偿或者者给付保险险金的责任任，但可以以退还保险险费。 42. 投保人、被保险人人的义务是是什么？ 答：第一，投投保人应按按照约定交交付保险费费，这是投投保人最基基本的义务务； 第二，投保保人、被保保险人应履履行出险通通知、预防防危险、索索赔举证的的义务； 第三，被保保险人应履履行危险增增加通知、施救的义义务。 43. 保险人的的义务是什什么？ 答：保险人人的义务主主要是按照照合同约定定的时间开开始承