财务管理+：现金管理

1、C+：现金金管理 企企业现金管管理是指对对企业现金金（准现金金）流进行行有效的预预测、监控控及管理，包包括：以最最合理的成成本增加可可用现金头头寸，避免免流动性赤赤字；降低低和控制交交易风险；建立理想想的现金余余额并集约约化配置现现金资源；优化现金金（债务）的的投融资；控制跨境境现金流等等。企业财财资管理的的实践证明明，现金管管理凸显出出对于增加加企业价值值、实现企企业效益最最大化的重重要性，“现金为王王”长期以以来被视为为企业财资资管理的支支柱理念。 商商业银行为为企业提供供的现金管管理服务内内涵应包括括：以交易易与供应链链为核心的的账户及收收付款管理理，以集中中控制与管管理为核心心的流动性

2、性管理，以以增加现金金流价值为为核心的投投、融资管管理，以及及以营运资资金安全为为核心的风风险管理等等。招商银银行是中国国国内较早早意识到现现金管理重重大意义的的商业银行行之一，并并始终站在在现金管理理服务创新新的最前沿沿，在企业业收付交易易、现金集集中管理、信用结算算和融资、投资理财财及跨境现现金管理服服务等方面面，进行了了一系列令令业界所瞩瞩目的探索索与创新，建建立了全面面、完善的的现金管理理产品和服服务体系。招商银行行在国内最最早开办外外币现金池池业务；率率先推出网网上国内信信用证、网网上电子票票据、企业业委托理财财、公司借借记卡等产产品；编辑辑并发行了了国内银行行业第一本本多角度介介绍

3、和分析析现金管理理新思想、新技术、新方法的的专业书籍籍招招商银行22007现现金及财资资管理专刊刊；前瞻瞻性地首家家推出适应应最新现金金管理实践践需求的“跨银行现现金管理平平台”。 通通过招商商银行现金金管理产品品索引，企企业伙伴可可以更好地地理解招商商银行现金金管理服务务理念，认认同并使用用招商银行行种类繁多多的现金管管理产品；以现金管管理产品与与服务为纽纽带，招商商银行已经经与众多企企业伙伴建建立了合作作，深化了了互信，银银企之间的的和谐合作作与交融，促促进了企业业与招商银银行的共赢赢与发展。 招招商银行（CCMB）个个性化、综综合化的专专业现金管管理服务，将将增加企业业CEO、CFO对对

4、现金流良良性循环（CCIRCLLE）的满满意度，增增加企业对对风险管理理、成本控控制（COONTROOL）的信信心，更增增加企业对对下一财年年内现金收收益（CAASH）的的期许。所所有的增加加，都来自自企业+招招商银行，这这就是招商商银行的CC之道。 CC，“因因您而变”，为您贡贡献更多，为为伙伴增加加价值。账户及交易易管理 账户管理理 建立企业业合理的、集约化的的银行结算算账户体系系，科学配配置与安排排现金资源源，保持与与合作银行行的良好关关系，在高高效使用银银行账户进进行交易结结算的同时时，及时获获取账户现现金头寸及及现金收付付款交易等等相关信息息。活期存款账账户 企业可可以选择在在招商银

5、行行全国范围围内各分行行的任一营营业网点开开立本外币币活期存款款账户，办办理日常结结算业务，招招商银行将将提供全面面、优质的的各项账户户及结算服服务。通知存款账账户 企业具具有较强的的财务管理理和现金流流预测能力力，银行结结算账户现现金头寸在在未来一段段时期内将将保持较高高余额，除除满足企业业正常经营营性需求外外，有一定定的现金头头寸富余，企企业希望在在保障现金金流动性的的前提下，获获取高于活活期存款的的现金收益益。 招商银银行可以为为企业开立立本外币通通知存款账账户。企业业在通知存存款账户存存款时不约约定期限，支支取存款时时提前通知知银行，约约定支取日日期和支取取金额。通通知存款利利率高于活

6、活期存款利利率，利率率水平按人人民银行或或外汇管理理局的有关关规定执行行。 按提提前通知支支取的期限限长短，招招商银行通通知存款分分为一天通通知存款和和七天通知知存款，一一天通知存存款必须提提前一天通通知约定支支取存款，七七天通知存存款必须提提前七天通通知约定支支取存款，通通知存款一一次性存入入本金，可可一次或多多次支取。 招商银行行网上企业业银行提供供网上通知知存款功能能，企业除除通过银行行网点柜台台外，还可可以通过网网上申请开开立通知存存款账户并并存入本金金，在网上上填写和发发送通知并并自动支取取存款。通通过网上企企业银行渠渠道办理通通知存款业业务，操作作更简便，效效率更高。定期存款账账户

7、 企业一一定时期内内现金头寸寸充裕，足足以应付企企业日常经经营的现金金需求，企企业希望闲闲置现金能能获取较高高的固定收收益。 招商商银行可以以为企业开开立本外币币定期存款款账户。企企业可将一一定时期内内暂时闲置置的现金，按按约定期限限，一次性性存入本金金，到期支支取本息。定期存款款利率高于于活期存款款和通知存存款利率，利利率水平按按人民银行行或外汇管管理局的有有关规定执执行。 按照照存款期限限长短，招招商银行定定期存款有有三个月、半年、一一年、二年年、三年等等多个档次次。 招商银银行网上企企业银行提提供网上定定期存款功功能，企业业除通过银银行网点柜柜台外，可可以通过网网上申请开开立定期存存款账

8、户，并并在网上办办理活期存存款与定期期存款互转转交易。通通过网上企企业银行渠渠道办理定定期存款业业务，操作作更简便，效效率更高。协定存款账账户 企业结结算账户日日常现金流流量较大，一一定时期内内正常经营营性对外支支付的现金金头寸相对对固定，企企业希望能能灵活调剂剂使用头寸寸，既保证证正常对外外支付，又又能对超出出经营所需需之外的盈盈余现金获获取高于活活期存款的的利息收入入。 招商银银行可以为为企业开立立人民币协协定存款账账户。企业业与银行协协商约定业业务备付资资金额度，企企业结算账账户中除保保留用于业业务备付现现金以外的的存款，按按人民银行行规定的单单位协定存存款利率计计息。 协定定存款业务务

9、实行ABB协定账户户管理，即即在企业结结算账户下下虚拟二级级A账户和和B账户来来实现协定定存款业务务处理，其其中A账户户用于业务务备付资金金额度以下下的活期存存款管理，BB账户用于于业务备付付资金额度度以上的协协定存款管管理。A账账户管理下下的现金可可随时用于于支付结算算，A账户户日终超出出业务备付付资金额度度的现金自自动划归BB账户管理理。 企业可可通过招商商银行网上上企业银行行查询协定定存款账户户余额等信信息。协议存款账账户 中资法法人保险公公司、全国国社会保障障基金理事事会、养老老保险个人人账户基金金、国家邮邮政局邮政政储汇局等等特定法人人单位，按按照国家法法律规定，可可将有关资资金以协

10、议议存款方式式存放于商商业银行，以以获取较高高的固定存存款收益，并并有效防范范利率风险险。 招商银银行可以为为上述法人人单位开立立协议存款款账户，双双方就存款款利率水平平、存款期期限、结息息和付息方方式、违约约处罚标准准等协议存存款合同条条款，协商商并达成一一致。协议议存款具有有定期存款款属性，存存款金额较较大且存款款期限较长长。定期保证金金存款账户户 企业在与与交易对手手建立交易易关系并处处理交易结结算时，往往往希望借借助银行信信用以获取取更多的交交易优惠。企业将其其商业信用用转换为银银行信用的的过程中，需需要按交易易合同的约约定和银行行的要求，向向银行交纳纳相关的交交易保证金金。 招商银银

11、行可以为为企业提供供本外币定定期保证金金存款服务务。企业在在招商银行行办理商业业票据承兑兑、担保、信用证开开证等业务务时，根据据与银行的的协议，按按照交易合合同金额的的一定比例例向银行交交纳保证金金并约定存存款期限。 定期保证证金本外币币存款利率率及期限与与普通定期期存款的利利率和期限限相同，企企业用于交交易结算的的现金作为为交易保证证金，在整整个交易过过程中，可可以获取高高于活期存存款的收益益。香港地区“一站式”存款服务务 企业在招招商银行香香港分行办办理业务，只只需开立一一个户口，便便可同时享享用支票、活期及定定期存款户户口的服务务。特别提提供H股IIPO募集集资金优惠惠存款及红红筹上市募

12、募集资金优优惠存款服服务。账户报告 多多渠道获取取信息完备备的银行账账户报告，是是企业现金金管理的首首要需求。 招商银行行全面、及及时的本外外币账户余余额和交易易报告服务务包括： 11、定期提提供统一制制式的纸质质交易对账账单，便于于企业财务务管理人员员核对保存存。 2、企企业可在招招商银行网网上企业银银行查询所所有定制账账户的余额额、交易明明细等信息息，信息要要素完备，便便于企业随随时把握账账户现金变变动，并对对相关交易易进行分类类、排序和和统计，网网上数据下下载可以满满足企业进进一步数据据处理的需需求。 3、通过网点点柜台、手手机短信、电子邮件件、语音电电话、自动动传真、MMT9400报文

13、等多多种渠道，向向企业及时时传递账户户信息报告告。收付款款交易管理理 企业依托托银行传统统或电子化化的结算渠渠道，适应应网络经济济和电子商商务的发展展，更多地地应用各类类银行创新新型产品和和服务，高高效处理基基于账户的的供应链、电子商务务、国际贸贸易等结算算业务，提提高现金周周转效率，刺刺激企业销销售，使得得现金在企企业的供应应链运转过过程中增值值。基本结算服服务 企业如如何依托银银行的结算算体系和网网络快速收收款？ 企业业每天需要要处理大量量的支付业业务，如何何使财务操操作更轻松松？ 企业办办公地点远远离银行，如如何依托电电子手段完完成付款交交易？ 传统统的基于纸纸质的手工工支付机制制效率低

14、、风险大、在途时间间长，不能能满足企业业高效率、信息化处处理的要求求，招商银银行结算服服务已经逐逐渐转向发发展基于网网络、批发发性处理的的电子化服服务渠道与与产品。 11、亲和的的柜台服务务。 提供种种类齐全的的的人民币币结算服务务，包括汇汇兑、支票票、银行本本票、银行行汇票、商商业汇票、委托收款款、托收承承付、代理理结算等。企业使用用招商银行行变码印鉴鉴，可在招招商银行系系统内任一一营业网点点通存通兑兑。 2、先先进的网上上支付结算算，提供更更多增值服服务。 企业业通过招商商银行网上上企业银行行，可办理理所有支付付结算业务务。 网上企企业银行多多项增值服服务包括：收方限制制功能帮助助锁定收款

15、款方，控制制资金流向向，保障资资金安全；交易发生生日可设置置为未来的的某一天，系系统自动执执行；网上上企业银行行系统与企企业财务系系统对接，实实现交易数数据交换；支持创建建收款方资资料，便于于支付时重重复应用；可自由设设置支付交交易的条件件限制，对对交易的单单笔金额或或每日、每每周、每月月、每年累累计金额等等作出限定定；提供海海量“摘要要”，交易易附件可以以附加电子子说明资料料，便于企企业核对或或向银行传传递。3、中港汇款款直通车。 企业在招招商银行系系统内办理理中国大陆陆与香港账账户之间汇汇款，如同同同城转账账，资金实实时到账。网上代发代代扣 企业如如何每月准准时发放大大量的员工工工资？ 企

16、企业如何减减少现金库库存，简化化费用报销销流程，避避免现金结结算风险？ 企业如何何实现异地地费用报销销，降低财财务成本？ 行政事业业单位如何何最有效率率地收取规规费等？ 招招商银行代代发代扣业业务，帮助助企业轻松松完成工资资发放、费费用报销等等工作，并并建立“网网上收费站站”，扣收收各类行政政事业规费费，服务内内容包括： 1、代发发工资费用用。 企业可可向招商银银行柜台递递交代发工工资费用清清单和电子子文件，柜柜台服务人人员即时办办理代发业业务。 使用用网上企业业银行代发发工资、费费用，资金金实时到账账。 可在网网上预编辑辑员工工资资表，发放放工资时可可多次调用用。 提供代代发交易附附件功能，

17、实实时传递报报销凭证，解解决企业异异地报销审审批难题。 2、网上上代扣行政政事业规费费。 行政事事业单位可可使用网上上企业银行行向招商银银行个人一一卡通账户户扣款，项项目包括行行政、事业业规费、保保险费或其其他协议收收款业务。 网上代扣扣资金实时时到账，信信息反馈及及时。公司卡 如何何改变公务务费用支出出或小额商商品采购中中落后的现现金及支票票结算方式式？ 如何避避免繁琐的的报销审批批手续，并并使公务消消费不占用用个人资金金？ 如何何监控采购购人员的支支付交易情情况，随时时控制和调调整交易权权限？ 招商商银行公司司卡为企业业提供单位位借记卡结结算产品，支支持企业员员工以银行行卡为结算算工具，使

18、使用企业结结算账户资资金用以支支付商品贸贸易、劳务务供应、商商务活动及及公务消费费等款项。公司卡的的服务内容容包括： 11、POSS或网上消消费。 企业业员工在银银联或特约约商户POOS机上刷刷卡支付，非非现金结算算更方便、更安全； 公司卡提提供网上大大众版、专专业版支付付功能，实实现网上采采购与支付付； 7X224小时不不间断系统统支持，适适用于全天天候交易； 公司卡交交易发生后后，直接从从企业账户户结算，不不占用企业业员工个人人资金，所所有交易反反映在企业业账户中，企企业实时掌掌握持卡人人交易信息息，同时简简化企业员员工报销流流程。 22、灵活设设置持卡人人交易权限限或渠道。 企业可通通过

19、网上或或柜台设置置某持卡人人所持公司司卡的消费费额度及渠渠道，限制制持卡人单单笔消费金金额或累计计额度，而而且可以限限定可刷卡卡消费的商商户清单，加加强供应商商管理，实实现定向支支付。票据托管/电子票据据 企业销售售回笼大量量商业汇票票，如何才才能有效加加强票据管管理？ 以商商业汇票方方式与供应应商结算，如如何更安全全、更便捷捷？ 集团公公司如何能能够随时掌掌握各地分分支机构销销售回笼票票据状况，全全面掌控集集团现金流流？ 招商银银行网上票票据业务，以以网上企业业银行系统统为支持平平台，以电电子化手段段帮助企业业更好地管管理和使用用商业汇票票，提升效效率，降低低成本，控控制风险。网上票据据的服

20、务内内容包括： 1.票据据托管。 商商业票据（银银行承兑汇汇票和商业业承兑汇票票）就地外外包银行保保管，银行行将实物票票据要素输输入系统转转化为电子子数据，企企业通过网网上随时查查询托管票票据信息； 招商银行行对拟托管管票据的真真实有效性性实时审查查，防范和和控制假票票、克隆票票等风险； 企业与银银行协定后后，托管票票据可在到到期时由银银行系统自自动发起托托收并入账账。 2、国国内首创的的电子票据据。 企业选选择以招商商银行电子子票据付款款结算，招招商银行系系统内跨地地区实时交交付，收款款人即时收收妥并托管管电子票据据，全过程程网上操作作，避免实实物票据的的人工传递递，安全可可靠。 3、在线办

21、理理票据业务务。 企业可可通过网上上向招商银银行申请商商业汇票承承兑，或申申请办理托托管实物票票据或电子子票据的贴贴现、质押押、电子背背书、托收收等各类业业务，高效效便捷； 企企业可在网网上查询并并下载各类类票据交易易的相关信信息，方便便对账。 44、集团票票据的集中中管理。 集集团各分支支机构将销销售回笼商商业汇票外外包当地招招商银行托托管，集中中化的票据据托管系统统帮助集团团可及时获获取全部托托管票据的的详细信息息； 集团内内托管在各各地招商银银行的票据据组成“票票据池”，集集团无须对对分散托管管的票据进进行实物集集中，即可可以对全部部托管票据据集中、统统一支配和和使用，如如贴现、质质押、

22、托收收等。电子商务 互互联网经济济和电子商商务飞速发发展，企业业如何实现现电子商务务过程中信信息流、资资金流、物物流的统一一？ 如何建建立最有效效率的电子子商务支付付模式和最最优化的资资金流程？ 招商银行行商务支付付业务借助助网上企业业银行平台台与公开的的电子商务务平台、电电子缴税系系统、公用用事业缴费费平台等系系统对接，为为商业贸易易、行政收收费、依法法征税等电电子商务活活动中交易易各方提供供网上支付付结算和信信息支持服服务，其服服务特点包包括：支持持多种电子子商务模式式，具有很很强的兼容容性。 2、灵活多样样的接入方方式。可根根据电子商商务平台、电子缴税税系统、公公用事业缴缴费平台等等对象

23、的具具体情况，提提供系统直直联、主机机对接等多多种接入方方式。 3、随需而定定的操作流流程。支付付方可在网网上企业银银行自主设设定订单支支付是否需需要审批及及审批流程程，或是确确定订单审审批后是否否需要电子子商务平台台的确认等等。 4、资资金流和信信息流绑定定。关联交交易方可随随时查询电电子商务交交易资金的的流程状况况，并可以以清晰了解解每笔支付付所对应的的订单信息息。 5、支支持多种结结算方式，如如资金直接接划付，资资金预先冻冻结待确认认后划付，分分批支付同同一笔订单单项下资金金，同一笔笔订单项下下多个收款款方等多种种交易方式式。 6、度度身定制的的通知模式式。提供了了客户端、短信和EEma

24、ill等多种通通知方式，关关联交易方方可根据需需要定制通通知的内容容和通知的的方式。 国内信用用证 国内贸贸易是否可可以采取类类似国际贸贸易中所普普遍采用的的信用证结结算方式？ 如何通过过电子化方方式使得国国内信用证证的操作与与流程更简简便、更有有效率？ 招招商银行为为国内贸易易双方提供供基于网上上国内信用用证的贸易易金融服务务解决方案案。以交易易双方签订订的国内贸贸易合同为为基础，买买方（申请请人）通过过网上企业业银行向银银行提交开开立国内信信用证申请请，经银行行审核符合合开证条件件后，开证证行通过银银行系统联联网开立并并传递网上上国内信用用证，通知知行据以通通知卖方（受受益人），开开证行凭

25、卖卖方提交的的与信用证证相符单据据向卖方付付款。网上上国内信用用证的服务务特点是： 1、作为为电子化物物流采购支支付手段，体体现银行信信用、付款款承诺； 22、通过票票据质押开开证，有效效解决企业业异地票据据管理难题题，帮助企企业实现商商流销售货货款的安全全迅速回笼笼； 3、应应用于上下下游供应链链企业，促促进企业业业务流程优优化，提升升企业供应应链管理效效能； 4、作为B22B电子商商务在线支支付工具，以以银行信用用确保电子子商务交易易资金按条条件、按期期限、按金金额地结算算支付； 55、银行可可以基于商商品交易基基础和信用用证项下单单据，为交交易双方提提供多种融融资便利，包包括对申请请人提

26、供非非全额保证证金、授信信项下等开开证融资便便利及远期期付款便利利等，对受受益人提供供信用证打打包放款、信用证项项下单据议议付、商业业汇票承兑兑、转开信信用证等。离岸结算 一一、离岸远远程服务 采采用纸质文文件控制方方式，通过过银企双方方的约定安安排，帮助助离岸公司司实现跨境境移动办公公，如异地地办理离岸岸资金汇划划、国际结结算业务等等。离岸公公司还可通通过电话银银行、网上上企业银行行办理离岸岸账户查询询与管理。 离岸远程程服务具有有严密的安安全性和全全面的兼容容性，操作作便捷，尤尤其适用于于需离柜办办理各项业业务的离岸岸公司。 二二、跨境通通业务 招商商银行利用用先进的电电子系统，为为离岸公

27、司司提供快速速资金汇划划服务，将将跨境汇兑兑转化为同同一银行间间转账业务务。资金即即时到账，费费用低廉。国际结算 一一、出口议议付 信用证证项下货物物发运后，如如何快捷安安全地收汇汇？招商银银行为企业业提供专业业、高效的的寄单、索索汇服务。服务包括括： 1、单单证集中操操作，专业业化处理，确确保安全收收汇； 2、处理速度度快捷，纠纠纷交涉能能力强，有有效缩短收收汇时间； 3、可提提供出口押押汇、福费费廷、出口口信保融资资等配套融融资，解决决企业短期期资金周转转困难。 二二、出口托托收 企业发发运出口货货物后，将将单据提交交招商银行行，招商银银行提供向向国外进口口商代理收收取货款服服务。 银行行

28、以专业化化服务介入入贸易收款款，大大提提高出口收收汇的安全全性。 三三、进口代代收企业从从国外进口口货物，通通过招商银银行提示国国外托收行行寄交的托托收单据，可可降低结算算费用，方方便结算操操作。有授授信额度的的客户可在在招商银行行获得短期期资金融通通。 四四、国际汇汇款 汇款是是国际结算算的常用结结算方式。招商银行行电汇、信信汇和票汇汇等汇款业业务品种齐齐全，汇路路通畅，主主要服务有有： 1、快快速简便，费费用合理。 系统集中中操作，拥拥有先进的的国际结算算系统、电电子汇兑系系统，业务务处理高效效、安全，确确保企业资资金快捷收收付。 2、招商银行行作为全球球电讯组织织会员，在在全球900多个

29、国家家和地区拥拥有10000余家代代理行，建建立了多国国家、多层层次的高速速通汇网络络。 3、便便捷的汇款款融资（TT/T融资资）业务，弥弥补企业短短期资金缺缺口。 4、提供网上上外汇汇款款服务，足足不出户款款项通达全全球。标准准化及个性性化的业务务模版工具具，提供单单笔制单、批量制单单和脱机制制单等多项项选择；集集团可对子子公司账户户进行灵活活的远程控控制和管理理；可对交交易全程追追踪，实时时查询业务务处理时间间和交易状状态。 5、内地与香香港两地往往来资金零零在途汇款款，实时到到账。 五五、境外光光票托收 企企业如何将将手中的外外币支票、本票、汇汇票兑现？如何向境境外付款人人收取外币币票据

30、项下下款项？企企业使用招招商银行境境外光票托托收服务“一站式”完成收款款过程，服服务内容包包括： 1、立即贷记记托收服务务，加速收收汇，降低低托收成本本； 2、收收妥贷记托托收服务，资资金到账后后即时使用用，无后顾顾之忧； 33、深港票票交或粤港港票交清算算，可实现现企业资金金的快速收收付。 六六、即远期期结售汇 进进出口企业业通常会遇遇到本外币币之间货币币转换手续续烦琐等问问题，因过过程冗长、费时费力力而苦恼。招商银行行即远期结结售汇业务务帮助企业业解决问题题。即远期期结售汇产产品电子化化程度高，报报价公平合合理，随时时满足企业业即远期结结售汇业务务需求。服服务包括： 1、即期期结售汇业业务

31、：报价价及时、交交易迅速，即即时询价、即时交割割，资金即即时到账。 2、远期期结售汇业业务：锁定定未来汇率率，规避汇汇率波动风风险。流动性管理理 集集团企业的的现金集中中管理已经经成为趋势势。集团企企业因其跨跨地区经营营、成员机机构类型多多样、财务务管理架构构复杂等特特性，相对对于一般企企业，对账账户管理、收付款管管理和现金金流动性管管理的集约约化、整合合性要求最最高。流动动性管理的的目标就是是实现集团团企业的“三高”变变“三低”， 实现现集团内部部现金头寸寸共享，减减少集团内内耗，降低低财务成本本，同时增增强集团整整体现金的的流动性和和收益。本外币现金金池 1、由由分属不同同法人实体体的成员

32、企企业向集团团归集现金金，成员企企业账户实实行零余额额管理； 22、通过委委托贷款的的方式实现现集团与成成员企业间间双向资金金划拨，符符合中国相相关政策法法规； 3、日终，成成员企业账账户资金统统一归集集集团； 允许许成员企业业账户日间间透支，日日终由集团团划转资金金归还透支支，资金集集中管理的的同时保障障成员企业业正常支付付； 4、企企业按照有有关规定，缴缴纳委托贷贷款合同印印花税和利利息收入营营业税。资金余额管管理 1、同同一法人实实体或结算算体系内部部现金归集集的最佳选选择； 2、在事先协协议约定的的基础上，实实现成员企企业与集团团间资金的的自动划转转，成员企企业账户实实行零余额额或目标

33、余余额管理； 3、成员员企业办理理对外付款款，资金头头寸按预设设条件自动动由集团调调拨； 4、系统提供供成员企业业资金上划划与集团资资金下划的的准确积数数，帮助实实现资金内内部转移计计价； 5、成员企业业资金归集集时间、留留存余额以以及对外支支付限额均均可灵活设设置。名义现金池池 1、资金金不需划转转也能实现现集团现金金头寸共享享； 2、加加入名义现现金池的账账户可以透透支过夜，但但不单独计计息； 3、银行系统统自动轧差差统计各参参与账户的的净现金头头寸，并对对该净头寸寸计息； 44、集团和和成员企业业对外独立立开展业务务，成员企企业对外支支付在可用用头寸额度度范围内自自主决定，体体现子公司司

34、独立性； 5、避免免资金在集集团内的频频繁转移，减减少资金汇汇划成本和和账务处理理负担，提提高财务操操作效率。集团账户/集中支付付 招商银行行集团账户户管理和网网上集团支支付功能，实实现全国范范围的集团团账务查询询、汇总和和调拨，帮帮助企业进进行统一的的财务组织织协调和集集中化处理理，提升集集团总部的的专业管理理能力，服服务内容包包括： 1.集团唯一一用户标识识，跨越总总分公司界界限。 集团团公司开通通唯一的网网上企业银银行服务，所所有成员公公司操作权权限统一控控制，实现现单一用户户轻松管理理多个分公公司的集权权方式。 22.分公司司账户远程程管理，控控制灵活。 总公司统统一管理所所有公司财财

35、务收支活活动。总公公司授予分分公司定额额支付权，分分公司额度度内自主对对外支付，减减少结算环环节。 可设设置分公司司业务审批批制度，逐逐笔或依据据金额申报报总公司审审批，权责责分明。 33网上集集团支付，集集中管理更更轻松。 分分公司账户户资金自动动全部归集集至总部，实实现零余额额管理。银银行将归集集在总部的的资金通过过指定的分分公司账户户中转，实实现以分公公司名义对对外付款的的结算方式式。 将分公公司收付业业务轧差为为账户头寸寸，自由控控制分公司司头寸内付付款或超头头寸额度支支付。集团协议转转账 如何帮帮助企业减减少资金结结算的在途途时间，最最大限度地地提高资金金使用效率率？ 如何帮帮助企业

36、做做到资金管管理的高度度集约化、透明化？ 招商银行行通过“集集团协议转转账业务”向企业客客户提供集集团收付款款流动性管管理服务，为为集团企业业提供适应应其资金管管理个性化化要求的内内部资金归归集和调拨拨。按照事事先签订的的协议，通通过招商银银行系统自自动实现集集团公司的的各成员单单位账户间间资金的划划转，为总总部提供资资金归集、资金下拨拨的功能，并并在此基础础上为集团团公司内部部资金计价价提供依据据。集团协议转转账分为以以下几种模模式： 1、即时逐笔笔划转：子子公司账户户每收到一一笔资金，系系统自动划划转到指定定的账户。 2、留底底余额划转转：设定一一定的金额额为账户留留存余额，在在所指定划划

37、款日固定定的时间（可可一次或两两次）将超超过留存金金额的资金金通过系统统自动划转转到指定账账户。 3、保底补足足划转：总总公司为子子公司事先先设定保底底金额，在在每个指定定的划款日日日初由总总公司账户户行按事先先设定的子子公司保底底金额与实实际账户余余额之间的的差额将总总公司资金金下划子公公司进行账账户余额的的补足。 44、按资金金来源划转转：系统对对转入客户户子公司账账户的交易易进行识别别，如果是是第三方账账户转入子子公司的资资金，系统统自动逐笔笔上划总公公司账户；对于总公公司账户转转入子公司司的资金，系系统不再即即时划回总总公司账户户，而是按按客户协议议要求设定定一定的留留存金额（可可以为

38、零），在在指定划款款时点将超超出留存金金额的资金金划回到总总公司账户户。交易识别系系统 企业在在收款记账账时通常面面临两个挑挑战：一是是付款人信信息的缺失失；二是以以付款人全全名来核对对账务，难难以实现EERP或财财务系统自自动记账。 招商银行行提供“交交易识别”服务来解解决企业在在收款业务务中遇到的的上述问题题。企业由由自己的EERP或财财务系统为为往来公司司编制内部部编号，该该编号与企企业的招商商银行账号号组成企业业为每个付付款人定制制的特殊入入账账号，用用于唯一识识别付款人人身份，确确保企业各各种渠道的的收款业务务均能获得得准确、完完整的付款款方信息。 招商银行行同时提供供银企直联联服务

39、，将将用于标识识付款方的的内部编号号自动传递递给企业EERP或财财务系统，由由企业系统统将收款业业务导入对对应的付方方客户名下下，实现系系统自动记记账，从而而省却了财财务人员手手工核对并并录入系统统的繁杂工工作。跨银行现金金管理平台台（CBSS） 企业有有多个银行行的结算账账户，是否否能够使用用统一平台台进行管理理和使用，实实时了解资资金全貌？ 招商银行行“跨银行行现金管理理平台”率率先推出跨跨银行现金金管理服务务，为集团团管理成员员单位在多多个银行的的结算账户户提供全方方位的支持持。服务内内容包括： 1、集团团可实时查查询成员单单位在所有有银行账户户的资金余余额和交易易明细； 22、按集团团

40、要求系统统自动完成成集团内各各成员单位位间资金的的同行或跨跨行划转，并并提供内部部计价； 33、集团通通过预算管管理对成员员单位的资资金使用予予以监督和和控制； 44、提供多多种资金分分析报表，为为集团管理理层提供决决策依据； 5、与企企业ERPP或财务系系统对接，共共享资金数数据资源。集团财资管管理平台 招招商银行针针对大型企企业资金管管理信息化化的特点，自自行设计开开发的一套套与网上企企业银行紧紧密兼容的的专业化财财资管理平平台系统。搭建财资资管理统一一平台，满满足集团企企业资金信信息透明化化、资金控控制实时化化、资金管管理精细化化等财资管管理要求，为为全面提升升集团企业业资金使用用效益和

41、有有效控制流流动性风险险所提供的的财资管理理服务。投资管理 企企业现金管管理的目的的是既保证证企业正常常经营所需需的现金需需求，降低低流动性风风险，又不不使企业保保留有过多多的现金余余额，达到到两者之间间的动态平平衡。对于于企业经营营过程中暂暂时闲置的的现金，银银行可以提提供多种短短期投资渠渠道，通过过资金或资资本市场运运作，实现现企业现金金增值。委托贷款 企企业自有资资金充裕，拟拟贷放给特特定的资金金需求单位位，在风险险可控的情情况下获取取较高的资资金收益，而而国家法律律禁止企业业间进行资资金直接借借贷活动，企企业需通过过银行等金金融中介机机构办理委委托贷款业业务。 招商商银行提供供便捷的委

42、委托贷款中中介服务，委委托人、借借款人不仅仅可以通过过传统方式式，也可以以通过网上上企业银行行办理委托托贷款的各各项手续。招商银行行作为受托托人，根据据借贷双方方商定的贷贷款用途、金额、期期限、利率率等代为发发放、监督督使用并协协助收回贷贷款，并按按规定收取取手续费，不不承担贷款款风险。 除除传统的“一对一”的委托贷贷款模式外外，委托人人可以委托托招商银行行向多个借借款人代为为发放委托托贷款，也也可与其他他委托人一一并委托招招商银行为为一个或多多个借款人人发放委托托贷款。网上开放式式基金 依托托网上企业业银行安全全、稳定的的系统平台台，为企业业投资提供供最大便利利。 及时准准确的交易易操作，为

43、为企业投资资提供安全全保障，让让企业对财财富状况了了然于胸。 理财顾问问式的基金金超市，满满足企业的的多元化投投资需求，为为企业提供供高附加值值的个性化化服务。 机机构投资者者可通过招招商银行网网上企业银银行办理开开放式基金金投资业务务，服务内内容包括： 1、基金金交易业务务： 包括基金金账户开户户、基金认认购、基金金申购、基基金赎回、理财专户户转账、撤撤单等业务务功能。 2、基金金查询业务务： 包括查询询基金代码码、基金单单位净值、理财专户户余额、基基金账户余余额、当日日委托和历历史委托、当日交易易明细、历历史交易明明细等功能能。网上债券 便便捷高效的的操作平台台，灵活稳稳健的理财财渠道，帮

44、帮助企业把把握投资机机会，让企企业财富持持续增长。 招商银行行网上债券券业务是指指在招商银银行开立债债券丙类托托管账户的的一般企业业或机构法法人，通过过网上企业业银行委托托招商银行行办理的债债券结算代代理业务。企业可办办理债券的的投标、交交易结算、质押回购购等业务，并并能够借助助招商银行行专业的投投资管理经经验，进行行债券市场场和货币市市场的组合合投资管理理，实现资资金收益最最大化。网网上债券的的服务包括括： 1、现现券买卖：现券买入入、现券卖卖出； 22、质押式式回购：质质押式正回回购、质押押式逆回购购； 3、债券投标标：向发行行人认购新新发债券； 4、债债券转换：将某种债债券按约定定的价格

45、和和比例转换换为另一种种债券； 5、债券券回售：将将某种债券券按规定的的价格和比比例回售给给发行人； 6、转转托管：托托管人将某某托管账户户内托管债债券转到其其在其它交交易所或代代理人处开开立的托管管账户； 7、非交交易过户：托管人将将某托管账账户内托管管债券通过过非交易方方式转到其其他投资者者托管账户户； 8、查询：包包括债券账账户、债券券资料、本本息兑付、交易委托托和成交信信息等查询询。 网上公司理理财 企业如如何拓宽富富裕资金的的投资渠道道，获得较较高的资金金回报？ 企企业如何根根据风险偏偏好的不同同，选择不不同类型的的理财产品品？ 招商银银行接受企企业资金委委托，向企企业提供投投资理财

46、服服务，企业业的理财资资产由招商商银行或与与招商银行行合作的其其他金融机机构投资运运作，企业业享受投资资收益并承承担相应的的投资风险险。 招商银银行公司理理财产品按按收益分配配方式分为为稳健系列列产品（保保证收益理理财产品）、平衡系列列产品（保保本浮动收收益理财产产品）、成成长系列产产品（非保保本浮动收收益理财产产品）。 网网上公司理理财业务借借助先进的的网上企业业银行平台台，让专业业化的投资资团队为企企业提供个个性化的投投资策略，帮帮助企业根根据市场情情况选择不不同类型的的理财产品品，获得稳稳健的投资资回报。网网上公司理理财业务包包括受托理理财产品、代客境外外理财产品品的认购、认购撤单单、申

47、购、赎回、赎赎回撤单、查询等业业务，其特特点是： 11、集约型型的成本控控制，更高高效地运用用资金，提提高资金使使用效益； 2、通过过网上渠道道，快速办办理各类理理财产品的的认购、申申购、赎回回； 3、高高效、安全全的后台操操作系统，保保证赎回、还本付息息资金快速速到账； 44、严格的的风险控制制程序，维维护投资者者的利益。外币理财产产品 当企业业有闲置外外币资金，不不满足于活活期或定期期收益，并并愿意承担担一定的风风险结构时时，如何获获取更高投投资回报？ 招商银行行利用国际际市场金融融产品，为为客户自有有外汇资金金提供以提提高资金收收益率为目目的的资金金管理方案案。 招商银银行外币理理财产品

48、将将预期收益益率与境外外各种市场场要素表现现挂钩，例例如与利率率、汇率、商品、基基金、股票票、信用主主体等挂钩钩，也可以以是以上各各类品种的的组合，其其特点是： 1、企业业有机会获获取高收益益回报； 22、在境内内外市场未未能完全融融合的情况况下，企业业可间接投投资于境外外各大市场场； 3、投投资组合可可以根据企企业要求量量身定做，灵灵活多变，个个性化强。融资管理 企企业某时点点、某阶段段实际所控控制的现金金头寸，往往往与企业业理想的现现金余额不不一致，企企业正常的的供应链支支付受到现现金头寸短短缺的影响响，或者面面对一些突突发事件；为保证交交易活动的的顺利进行行，企业需需要依托自自身信用或或

49、贸易基础础，通过与与银行建立立的往来关关系，采用用贸易融资资等短期资资金融通策策略，避免免流动性风风险。账户透支 企企业销售资资金回笼迟迟缓，现金金头寸缺口口无法保证证按期履约约付款，如如何快速融融通资金？ 招商银行行账户透支支服务，快快速融通资资金，补充充资金周转转缺口，满满足企业按按期支付需需求。服务务内容包括括： 1、账账户透支支支付，保障障企业付款款信用。 企企业可根据据日常经营营需要，事事先向招商商银行申请请账户透支支额度，申申请手续简简便，账户户透支额度度可循环使使用。 账户户透支额度度项下资金金使用可随随借随还，增增强企业资资金周转能能力，有效效预防流动动性风险。 2、柜台台、网

50、上多多渠道支持持。 企业可可通过柜台台直接提交交支票或付付款凭证，银银行在企业业透支额度度项下，快快速发放透透支贷款并并对外支付付。 企业亦亦可通过网网上企业银银行提交账账户透支支支付指令，银银行根据支支付金额自自动发放透透支贷款，将将银行融资资业务实时时嵌入企业业支付环节节，实现无无缝对接，提提高资金使使用效率。 网上自助助贷款 如何何提高贷款款使用效率率，即时获获取信贷资资金，降低低贷款成本本？ 临时性性短期贷款款手续繁杂杂，操作周周期长，如如何简化办办理手续？ 招商银行行网上自助助贷款，为为企业提供供基于互联联网的贷款款操作渠道道，网上自自助提取和和归还流动动资金贷款款，服务包包括： 1

51、、额度共享享，手续简简便。 专项项贷款额度度预先审批批，循环使使用，集团团母子公司司共享；网网上申请贷贷款资金实实时到账，迅迅速解决资资金困难。 2、自选选还款方式式，控制成成本。 贷款款期限由一一天到6个个月，长短短不限，自自由选择；企业可选选择贷款到到期前自助助还款或本本息到期系系统自动扣扣收，免除除逾期可能能。国内贸易融融资 一、国国内保理 AA公司（一一般为中小小企业）向向B公司（一一般为大型型核心企业业）以赊销销方式销售售100吨吨水泥或其其他商品（或或服务）。A公司缺缺少营运资资金，作为为成长中的的中小企业业，很难以以信用或资资产抵质押押方式获得得银行贷款款，需要将将应收账款款变现

52、才能能维持正常常生产经营营。招商银银行提供应应收账款保保理解决方方案，为国国内供应商商和买方之之间的赊销销方式提供供综合性金金融服务，作作为应收账账款受让方方为A公司司提供短期期资金融通通，负责应应收账款账账户管理和和债权回收收，代理AA公司向BB公司清收收应收账款款。 招商银银行提供给给A公司选选择的保理理服务种类类包括： 公公开型有追追索权的保保理： 卖方方向银行转转让应收账账款前须通通知买方并并征得其同同意，账款款转让后银银行保留对对卖方的追追索权。 22、公开型型无追索权权的保理：卖方向银银行转让应应收账款前前须通知买买方并征得得其同意，账账款转让后后银行放弃弃对卖方的的追索权33、隐

53、蔽型型有追索权权的保理：卖方向银银行转让应应收账款无无须通知买买方，账款款转让后银银行保留对对卖方的追追索权。44、非融资资性保理：即银行只只负责应收收账款账户户管理和托托收服务。网上保理理： 提供在在线应收账账款管理方方案，卖方方可在网上上申请办理理国内保理理融资业务务，享受更更多融资便便利。 交易易双方均能能从银行保保理服务中中获益：对对于卖方，可可提前收回回资金，加加速资金周周转，提高高资金使用用效率，优优化企业财财务报表，依依托大企业业的良好资资信解决融融资问题。对于买方方，可延长长付款账期期，减少资资金占用，合合理利用上上游企业的的资金，实实现财务资资金的零成成本。更重重要的是有有助

54、供应商商与买方共共同成长，建建立稳定供供应链关系系。 二二、银行承承兑汇票 AA公司向BB公司购买买100吨吨钢铁，双双方约定以以银行承兑兑汇票作为为远期信用用结算工具具。为此，AA公司需要要向开户行行申请承兑兑商业汇票票，B公司司需要银行行提供银行行承兑汇票票项下多样样化的融资资和结算服服务。 招商商银行为国国内贸易双双方提供基基于银行信信用的银行行承兑汇票票金融服务务解决方案案。比如，应应A公司的的要求承兑兑由A公司司出票的商商业汇票，承承诺无条件件付款，并并到期代理理支付；应应B公司的的申请，提提供银行承承兑汇票贴贴现、质押押融资或到到期托收服服务。根据据贸易相关关方约定，还还可以提供供

55、买方付息息贴现服务务与第三方方付息贴现现服务，协协助贸易相相关方平衡衡财务成本本分摊问题题。 为优化化交易相关关方的融资资流程，节节约交易成成本，招商商银行设计计了代理申申请银行承承兑汇票贴贴现业务模模式。作为为持票人，客客户可委托托代理人在在票据上签签章并在票票据上表明明其代理关关系，由代代理人代理理客户向招招商银行提提出票据贴贴现申请及及办理票据据贴现手续续，经招商商银行审核核同意后，贴贴现款直接接划付给客客户。在该该业务模式式下，亦可可叙做买方方付息贴现现业务与第第三方付息息贴现业务务。 三三、商业承承兑汇票 AA公司（一一般为中小小企业）向向B公司（一一般为核心心大型企业业）销售110

56、0吨钢钢材，双方方约定以商商业承兑汇汇票作为远远期信用结结算工具。为此，BB公司需要要向A公司司提交由自自己出票并并承兑、或或由第三方方（非银行行机构）承承兑的商业业汇票，AA公司需要要银行提供供商业承兑兑汇票项下下多样化的的融资和结结算服务。 招商银行行为国内贸贸易双方提提供基于商商业信用的的商业承兑兑汇票金融融服务解决决方案，内内容包括：商业承兑兑汇票保证证：卖方可可能不接受受承兑人的的信用，要要求第三方方对承兑人人无条件付付款责任予予以担保，以以增加商业业承兑汇票票的流通性性或增强其其信用等级级。招商银银行应买方方或承兑人人或持票人人的要求，提提供商业承承兑汇票保保证服务，作作为商业汇汇

57、票承兑人人的保证人人，对商业业汇票的后后手合法持持票人所享享有的票据据权利承担担连带责任任。商业承承兑汇票保保贴： 卖方方如要求商商业承兑汇汇票可到银银行贴现，招招商银行可可为承兑人人提供保贴贴额度服务务以增加商商业承兑汇汇票的流通通性或增强强其信用等等级。招商商银行承诺诺在事先核核定的贴现现额度内，对对特定承兑兑人承兑的的商业汇票票或特定持持有人持有有的商业承承兑汇票在在符合一定定条件下办办理贴现。商业承兑兑汇票贴现现： 卖方或或合法持票票人在商业业承兑汇票票到期日前前，通过贴贴付一定利利息而将票票据权利转转让给银行行而获得资资金融通。根据贸易易相关方约约定，招商商银行提供供买方付息息贴现服

58、务务和第三方方付息贴现现服务，协协助贸易相相关方平衡衡财务成本本分摊问题题。为优化化交易相关关方的融资资流程，节节约交易成成本，招商商银行设计计了代理申申请商业承承兑汇票贴贴现业务模模式。此外外，招商银银行还为买买卖双方提提供商业承承兑汇票到到期托收服服务和代理理支付服务务。国际贸易融融资 从国外外购买产品品，进口货货物，如何何减少资金金占用、促促成更多贸贸易机会，同同时利用货货款支付环环节有效制制约出口商商在规定期期限内发货货并提交符符合要求的的单据？进进出口过程程中出现流流动资金缺缺口怎么办办？贸易机机会转瞬即即逝，资金金周转不灵灵怎么办？扩大贸易易规模缺乏乏资金支持持怎么办？ 一、进口口

59、开证 招商商银行进口口开证业务务为企业提提供强大的的银行信用用支持，快快捷的电子子化服务，帮帮助企业缩缩短资金占占用时间、顺利完成成进口结算算。 1、授授信开证，方方便快捷。 在招商银银行核予的的授信额度度内，企业业可随时对对外开出信信用证，方方便快捷，满满足不时之之需； 减免免保证金开开证，减少少企业资金金占用，促促成更多的的贸易机会会,有利于于扩大业务务规模； 多多种资金融融通便利，满满足企业各各种进口融融资需求。 2、货权权质押开证证，增强企企业融资能能力。企业业承诺以全全套物权提提单等未来来货权质押押，将进口口货物在银银行指定仓仓储方进行行监管，申申请开立进进口信用证证，简便易易行；降

60、低低融资门槛槛，增强企企业融资能能力； 帮助助企业扩大大进口规模模，减少货货物流通中中的资金占占用，增加加经营利润润。 3、离离、在岸（境境内外）背背对背信用用证，支持持境外公司司进口业务务。 以境内内公司在招招商银行开开出的母证证为基础，境境外公司直直接向招商商银行境外外分行申请请开出子证证，境外公公司借助境境内公司的的银行授信信，以信用用方式在招招商银行离离岸部或境境外分行取取得背对背背信用证开开证额度； 两笔信用用证都在招招商银行系系统内操作作，手续简简便，业务务衔接顺畅畅； 有效配配合境内外外公司整体体税务安排排。 4、网网上国际信信用证，提提升运作效效率。 通过过网上企业业银行提交交