XXXX银行从业资格《风险管理》第五章习题及答案

1、第五章 操作风险管理一、单项选择题1. 银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的()。A.可规避的操作风险B.可降低低的操作作风险C.可缓释释的操作作风险D.应承担担的操作作风险2. 个人人信贷业业务是国国内商业业银行个个人业务务的主要要组成部部分。为为核实第第一还款款来源或或在第一一还款来来源不充充足的情情况下，向客户户发放个个人住房房贷款属属于()主要要操作风风险点。A.个人耐耐用消费费品贷款款B.个人生生产经营营贷款C.个人住住房按揭揭贷款D.个人质质押贷款款3. 代理理合同文文件存在在瑕疵、错误和和误导销销售，属属于商业业银行代代理业务务中()操作作风险点点。A.外部

2、事事件B.人员因因素C.系统缺缺陷D.内部流流稗4. 下列列各项中中，不属属于内部部欺诈事事件的是是()。A.多户头头支票欺欺诈B.内幕交交易C.交易品品种未经经授权(存在资资金损失失)D.银行内内部发生生的环境境安全性性事件5. 下列列各项中中，不属属于失职职违规情情形的是是()。A.对客户户进行误误导B.从事超超越授权权交易C.恶意毁毁损D.支配超超出权限限的资金金额度6. 银行行的员工工在工作作中，自自己意识识不到缺缺乏必要要的知识识/技能能，按照照自己认认为正确确而实际际是错误误的方式式工作属属于()造成成的损失失。A.知识/技能匮匮乏B.失职违违约C.核心雇雇员流失失D.违反用用工法

3、7. 管理理流程不不清晰属属于内部部流程因因素中的的()内容。A.结算/支付错错误B.财务/会计错错误C.文件/合同缺缺陷D.交易/定价错错误8. 下列列不属于于产品设设计缺陷陷的表现现的是()。A.提供的的产品在在业务管管理框架架方面不不完善B.提供的的产品在在权利义义务结构构方面不不健全C.提供的的产品在在风险管管理要求求方面不不完善D.提供的的产品在在售后服服务方面面考虑不不周到9. 现金金未及时时送达营营业网点点属于内内部流程程风险中中的()。A.错误监监控/报报告B.结算/支付错错误C.产品设设计缺陷陷D.财务/会计错错误100.金额额输入错错误属于于系统缺缺陷中的的()风险。A.数

4、据/信息质质量B.违反系系统安全全规定C.系统设设计/开开发的战战略风险险D.系统的的稳定性性风险111.下列列关于商商业银行行操作风风险的说说法，错错误的是是()。A.商业银银行可以以通过业业务外包包来转移移操作风风险，但但商业银银行仍是是外包业业务的最最终责任任人B.根据商商业银行行管理和和控制操操作风险险的能力力，可以以把操作作风险分分为可规规避的操操作风险险、可降降低的操操作风险险、可缓缓释的操操作风险险、应承承担的操操作风险险C.操作风风险的形形成，往往往是内内外部因因素同时时作用的的结果D.只要商商业银行行采取好好的措施施，购买买好的保保险，就就不会有有操作风风险的发发生122.个

5、人人信贷业业务是商商业银行行国内个个人业务务的主要要组成部部分，其其操作风风险控制制点之一一是优化化产品结结构、改改进操作作流程，重点发发展以()和和()为担保保方式的的个人贷贷款。A.质押;保证B.抵押;留置C.个人信信用贷款款;法人人信用贷贷款D.质押;抵押133.抵押押权证和和房产证证丢失属属于操作作风险内内部流程程中的()。A.文件合合同缺陷陷B.财务/会计错错误C.结算支支付错误误D.产品设设计缺陷陷144.商业业银行在在开发内内部计量量系统过过程中，必须有有()两类的的严格程程序。A.市场风风险模型型开发和和模型独独立控制制B.信用风风险模型型开发和和模型独独立预测测C.系统风风险

6、模型型开发和和模型独独立操作作D.操作风风险模型型开发和和模型独独立155.电脑脑“千年年虫”的的风险，使世界界各地的的商业银银行为此此支付了了巨额费费用。这这一风险险属于()引引发的风风险。A.外部事事件B.人员因因素C.系统缺缺陷D.内部流流程166.使用用高级计计量法的的过程中中，除了了使用实实际损失失数据或或情景分分析损失失数据外外，商业业银行在在全行层层面使用的的风险评评估方法法还必须须考虑()。A.宏观环环境和外外部控制制B.关键的的业务经经营环境境和内部部控制C.监管环环境和市市场竞争争D.国家环环境和政政策风险险177.内部部审计部部门监督督操作风风险管理理措施的的贯彻落落实情

7、况况，并确确保业务务管理者者将操作作风险保保持在可可容忍的的水平下下以及风风险控制制措施的的()和()。A.有效性性;及时时性B.有效性性;敏感感性C.有效性性;完整整性D.有效性性;准确确性188.下列列关于操操作风险险评估的的说法错错误的是是()。A.商业银银行一般般采用定定性法和和定量法法相结合合的方法法评估操操作风险险B.定量分分析主要要基于对对内部操操作风险险损失数数据和外外部数据据的分析析进行C.定性分分析则需需要依靠靠风险管管理部门门对操作作风险的的发生频频率和影影响程度度作出评评估D.操作风风险损失失数据的的收集要要遵循客客观性、全面性性、动态态性、标标准化的的原则199.巴塞

8、塞尔委员员会将操操作风险险定义为为()。A.操作过过程中产产生的突突发事件件，并且且人们不不能精确确预测这这种突发发事件发发生的几几率B.商业银银行从业业人员在在交易时时，面对对的不确确定情况况C.由不完完善或有有问题的的内部程程序、员员工、信信息科技技系统以以及外部部事件所所造成损损失的风风险D.由于利利率、汇汇率等原原因，银银行业务务量变动动所带来来的风险险200.错误误监控/报告是是指商业业银行监监控/报报告流程程不明确确、混乱乱，负责责监控/报告的的部门的的职责不不清晰，有关数数据不全全面、不不及时、不准确确，未履履行必要要的()或者者对外部部汇报不不准确。A.法律规规定B.监管职职责

9、C.汇报义义务D.风险计计量义务务211.巴塞塞尔委员员会认为为。操作作风险是是银行面面临的一一项重要要风险，商业银银行应为为抵御操操作风险险造成的的损失安安排()。A.经济资资本B.资本充充足率C.贴现率率D.存款准准备金222.()是现现代商业业银行稳稳健运营营/发展展的核心心。A.内部控控制B.公司治治理C.风险评评估D.监管部部门233.下列列不属于于商业银银行的风风险评估估与控制制环境的的是()。A.公司治治理B.合规管管理文化化C.信息系系统D.外部控控制244.()是目目前操作作风险识识别与评评估的主主要方法法中运用用最广泛泛、最成成熟的。A.自我评评估法B.流程图图C.损失事事

10、件数据据方法D.专家判判断法255.评估估残余操操作风险险的重要要程度属属于自我我评估流流程中的的()阶段。A.全员风风险识别别与报告告B.控制措措施评估估C.作业流流程分析析、风险险识别与与评估D.制定与与实施控控制优化化方案266.相比比较而言言，()最容容易引发发操作风风险的业业务环节节。A.法人信信贷业务务B.柜台业业务C.代理业业务D.资金交交易业务务277.采用用标准法法计量操操作风险险监管资资本时，公司金金融这类类业务条条线的操操作风险险资本要要求系数数13为为()。A.18%B.12%C.15%D.10%288.商业业银行不不能正常常为客户户提供服服务属于于()风险。A.不完善

11、善内部程程序B.系统缺缺陷C.人员因因素D.外部事事件299.系统统无法完完成任务务属于系系统缺陷陷中的()风风险。A.数据/信息错错误B.违反系系统安全全规定C.系统的的稳定性性、兼容容性、适适宜性D.系统的的稳定性性风险300.核心心雇员流流失引发发的风险险属于人人员因素素引起的的操作风风险，它它体现为为商业银银行对关关键人员员过度依依赖的风险险，下列列()不是这这种风险险的表现现。A.缺乏足足够的后后援/替替代人员员B.相关信信息缺乏乏共享和和文档记记录C.雇员成成本增加加D.缺乏岗岗位轮换换机制311.失职职违规引引发的操操作风险险是指商商业银行行内部员员工因过过失没有有按照雇雇佣合同

12、同、内部部员工守守则、相相关业务务及管理理规定操操作或者者办理业业务造成成的风险险。下列列()活动属属于这一一因素。A.短贷长长用，借借新还旧旧，追求求片露的的信贷业业务余额额增长B.交易不不公开C.意识到到本身缺缺乏必要要的知识识，但在在工作中中利用这这种缺陷陷D.有组织织的劳工工活动322.内部部流程弓弓起的的操作风风险包括括财务/会计错错误、文文件/合合同缺陷陷、产品品设计缺缺陷、错错误监控控/报告告、结算算/支付付错误、交易/定价错错误六个个贲霭。协议中中出现错错误或缺缺乏协议议的操作作风险属属于()。A.财务/会计错错误B.文件/合同缺缺陷C.错误监监控/报报告D.结算/支付错错误3

13、33.交易易差错、记账差差错等操操作风险险属于操操作风险险类型中中的()。A.可规避避的操作作风险B.可降低低的操作作风险C.可缓释释的操作作风险D.应承担担的操作作风险344.在影影响操作作风险的的因素中中，交易易/定价价错误属属于内部部流程类类的因素素，它是是指()。A.银行结结算支付付系统失失灵B.因未遵遵循操作作规定，使交易易和定价价产生了了错误C.银行员员工专业业知识相相对缺乏乏，无法法为产品品定价D.与市场场上同类类金融产产品不相相匹配355.商业业银行应应当对信信息系统统项目的的立项、开发、验收、运行和和维护实实施有效效管理，对于商商业银行行系统设设计/开开发应持持有的态态度是(

14、)。A.追求快快速见效效，只需需考虑短短期效果果B.系统要要大而全全，使用用国内领领先的信信息设备备C.从战略略高度评评价经营营管理的的需求，慎重对对待系统统设计、开发全全过程D.系统越越大越好好，可以以超越本本行业务务要求366.在影影响银行行操作风风险的外外部事件件中，政政治风险险是重要要因素之之一。它它是指由由于战争争、征用用、罢工工以及政政府行为为等引起起的风险险。以下下不属于于银行面面临的政政治风险险的是()。A.政府财财政政策策的改变变B.公共利利益集团团持续的的压力/运动C.极端组组织的行行动或政政变D.政权发发生更替替二、多项项选择题题1. 在操操作风险险的自我我评估的的过程中

15、中，依据据评审对对象的不不同，可可采用的的方法有有()。A.流程分分析法B.情景模模拟法C.风险地地图法D.调查问问卷法E.损失分分布法2. 下列列属于可可缓释的的操作风风险的有有()。A.火灾B.抢劫C.高管欺欺诈D.改变市市场定位位E.交易差差错3. 监管管机构对对实施高高级计量量法提出出的具体体标准主主要包括括()。A.资格要要求B.定性标标准C.定量标标准D.情景分分析E.内部控控制4. 商业业银行操操作风险险报告的的目的在在于向高高级管理理层揭示示以下信信息：商商业银行行的主要要风险源源、整体体风险状状况、风风险的发发展趋势势、将来来值得关关注的地地方，其其报告内内容大致致包括()。

16、A.风险状状况B.损失事事件C.诱因及及对策D.关键风风险指标标E.资本金金水平5. 下列列属于风风险缓释释措施的的有()。A.制定应应急和连连续营业业方案B.建立完完善的风风险监管管体系C.购买保保险D.业务外外包E.计提预预期损失失6. 操作作风险涉涉及的领领域广泛泛，形成成原因复复杂，其其诱因主主要可以以从内部部因素和和外部因因素两个个方面来来进行识识别。从从内部因因素来看看，包括括()引起的的操作风风险。A.人员B.流程C.经营环环境D.组织结结构E.经营场场所安全全性7. 在银银行公司司治理架架构中，风险管管理部门门的职责责包括()。A.批准风风险管理理的政策策及相关关文件B.具体执

17、执行操作作风险管管理系统统，并制制定相应应的政策策、程序序和步骤骤C.确定商商业银行行的薪酬酬政策D.指导并并定期检检查、评评估业务务条线的的操作风风险管理理活动和和状况E.为操作作风险管管理开发发相应的的技术和和方法8. 下列列关于操操作风险险计量方方法的说说法，正正确的有有()。A.基本指指标法和和标准法法是针对对操作风风险较低低的商业业银行B.高级计计量法的的风险敏敏感度更更高C.对于初初次使用用高级计计量法的的商业银银行，允允许使用用2年的的历史数数据D.商业银银行的操操作风险险计量系系统必须须利用相相关的外外部数据据E.巴塞塞尔新资资本协议议中对对基本指指标法提提出了具具体标准准9.

18、 商业业银行的的经营是是在一定定的社会会环境下下进行的的，经营营环境的的变化，外部突突发事件件等都会会影响商商业银行行的正常常经营活活动，甚甚至发生生损失，下列属属于引发发操作风风险的外外部事件件的有()。A.外部欺欺诈B.错误监监控C.监管规规定D.供应商商破产E.政治风风险100.健全全有效的的内部控控制应该该是不同同要素、不同环环节组成成的有机机体。从从环节方方面看，商业银银行的内内部控制制必须包包括的要要素有()。A.决策B.建设与与管理C.执行与与操作D.监督与与评价E.改进111.个人人信贷业业务是国国内个人人业务的的主要组组成部分分，也是是商业银银行竞相相发展的的零售银银行业务务

19、。该项项业务中中，产生生操作风风险的原原因包括括()。A.客户监监管难度度大B.缺乏风风险意识识或风险险防范经经验不足足C.内控制制度不完完善、业业务流程程有漏洞洞D.业务管管理分散散，缺乏乏统筹管管理E.个人信信用体系系不健全全122.在商商业银行行对操作作风险的的监测中中，关键键风险指指标是指指用来考考查商业业银行风风险状况况的统计计数据或或指标。商业银银行可选选择一些些指标并并通过对对其监测测从而为为操作风风险管理理提供早早期预警警.确定定关键风风险指标标的三个个步骤有有( )。A.了解业业务和流流程B.确定并并理解主主要风险险领域C.定义操操作风险险D.定义风风险指标标并按重重要程度度

20、对定义义的风险险指标进进行排序序，确定定主要的的风险指指标E.对操作作风险进进行分类类133.某商商业银行行与某数数据信息息中心达达成协议议，由该该数据信信息中心心负责该该事业单单位的计计算机中中心的安安全运营营。关于于该协议议，下列列说法正正确的有有( )。A.签订协协议的行行为是业业务外包包B.该事业业单位签签约的目目的是转转移本单单位的操操作风险险C.该外包包业务的的最终责责任人是是该数据据信息中中心D.该行为为是可降降低的风风险E.本单位位的账务务系统业业务也可可以同数数据信息息中心一一样外包包出去144.在操操作风险险监测过过程中建建立的因因果分析析模型能能够对操操作风险险的()三个

21、个方面进进行历史史统计，并形成成相互关关联的多多元分布布。A.风险指指标B.风险成成因C.风险成成本D.风险损损失E.风险发发生频率率155.下列列属于操操作风险险的人员员因素的的有()。A.知识/技能匮匮乏B.内部欺欺诈C.核心员员工流失失D.违反用用工法E.外部人人员盗窃窃166.操作作风险的的内部流流程是指指由于商商业银行行业务流流程缺失失、设计计不完善善，或者者没有被被严格执执行而造造成的损损失，主主要包括括( )。A.文件/合同缺缺陷B.财务/会计缺缺陷C.产品/设计缺缺陷D.结算/支付错错误E.交易/定价错错误177.在巴塞尔尔新资本本协议中，商商业银行行可供选选择的操操作风险险监

22、管资资本计算算方法有有()。A.情景分分析法B.替代标标准法C.风险控控制法D.标准法法E.高级计计量法188.公司司治理是是现代商商业银行行稳健经经营的核核心，完完善的公公司治理理结构是是商业银银行有效效防范和和控制操操作风险险的前提提。良好好的公司司治理目目标有()。A.明确董董事会和和董事、监事会会和监事事、高级级管理层层及其人人员在组组织管理理中的责责任B.完善议议事和决决策机构构，建立立议事规规则和决决策程序序C.建立外外部监事事制度D.建立独独立董事事制度E.发挥公公众参与与的积极极作用199.商业业银行通通常使用用标准化化的损失失数据收收集模板板来收集集数据，并遵循循统一的的损失

23、数数据收集集流程与与规范。损失数数据收集集的内容容包括()。A.明确损损失所有有者B.总损失失数额信信息C.损失事事件发生生的时间间、发生生的单位位信息D.总损失失中收回回部分信信息E.损失事事件发生生的主要要原因的的描述信信息三、判断断题1. 实证证研究表表明，系系统缺陷陷是操作作风险的的最主要要因素。 ( )2. 作为为关键流流程的有有效控制制与否的的证据，文件/合同历历来是各各商业银银行加强强档案管管理的重重点。 ( )3. 风险险监测中中的因果果分析模模型就是是对风险险诱因、风险程程度和损损失金额额进行历历史统计计。 ( )4. 完善善的内部部控制体体系是商商业银行行有效防防范和控控制

24、操作作风险的的前提。 ( )5. 关键键风险指指标应遵遵循的原原则是相相关性、可测量量性、风风险敏感感性、有有效性。 ( )6. 在风风险表中中，颜色色越深表表明风险险越严重重，o表表示风险险恶化，1表示示风险好好转。 ( )7. 操作作风险的的三种计计量方法法在复杂杂性和风风险敏感感性上是是逐渐减减弱的。 ( )8. 商业业银行不不用表明明采用的的操作风风险计量量方法考考虑到了了潜在较较严重的的概率分分布“尾尾部”损损失事件件。 ( )9. 未及及时收回回账务对对账单属属于柜台台业务中中账户开开立、使使用、变变更与撤撤销的主主要操作作风险点点。 ( )100.提交交给高级级管理层层的风险险报

25、告中中首先要要列明经经评估后后商业银银行的风风险状况况，风险险评估结结果通常常以风险险图、风风险表的的形式来来展示，颜色越越深表明明风险越越轻。 ( )111.操作作风险是是银行自自身导致致的，它它可以通通过加强强银行内内部管理理和制度度建设来来有效降降低。 ( )122.操作作风险既既包括法法律风险险，又包包括声誉誉风险和和战略风风险。 ( )133.在计计算操作作风险经经济资本本配置的的标准法法中，巴巴塞尔委委员会将将银行产产品线分分为公司司金融、交易和和销售、零售银银行业务务等7类类。 ( )144.内部部数据无无论用于于损失还还是用于于验证，商业银银行必须须具备至至少3年年的内部部损失

26、数数据。 ( )155.风险险管理部部门作为为风险管管理的第第一道防防线，对对操作风风险的管管理情况况负直接接责任。 ( )166.业务务外包的的最终责责任人是是商业银银行。 ( )参考答案案一、单项选选择题1. D解析略。2. c解析个人信信贷业务务是国内内商业银银行个人人业务的的主要组组成部分分。为核核实第一一还款来来源或在在第一还还款来源源不充足足的情况况下，向向客户发发放个人人住房贷贷款属于于个人住住房按揭揭贷款主主要操作作风险点点。3.D解解析代代理业务务是商业业银行中中间业务务的一类类，指商商业银行行接受客客户委托托，代为为办理客客户指定定的经济济事务、提供金金融服务务并收取取一定

27、费费用的业业务。其其主要操操作风险险点包括括人员因因素、外外部事件件、内部部流程和和系统缺缺陷。代代理合同同文件存存在瑕疵疵、错误误和误导导销售，属于内内部流程程操作风风险点。4.D解解析内内部欺诈诈是指故故意骗取取、盗用用财产或或违反监监管规章章、法律律或公司司政策导导致的损损失，此此类事件件至少涉涉及内部部一方。A、BB、C选选项均属属于内部部欺诈事事件，DD选项属属于违反反用工法法事件。5. C解析失职违违规，是是指商业业银行内内部员工工因过失失没有按按照雇佣佣合同、内部员员工守则则、相关关业务及及管理规规定操作作或者办办理业务务造成的的风险，主要包包括过失失、未经经授权的的业务以以及超

28、越越授权的的活动。员工越越权行为为包括滥滥用职权权、对客客户进行行误导、支配超超出其权权限的资资金额度度，致使使商业银银行发生生损失的的风险。A、BB、D选选项均属属于失职职违规事事件，CC选项属属于内部部欺诈事事件。6. A解析商业银银行员工工在工作作中，由由于知识识知/技技能匮乏乏所造成成的操作作风险主主要有：自己己意识不不到缺乏乏必要的的知识/技能，按照自自己认为为正确而而实际错错误的方方式工作作;意意识到自自己缺乏乏必要的的知识,/技能能，但由由于颜面面或其他他原因，未向管管理层提提出或声声明其无无法胜任任或不能能正确处处理面对对的情况况;意意识到自己己缺乏必必要的知知识/技技能，并并

29、进而利利用这种种缺陷危危害商业业银行的的利益。7. B解析财务/会计错错误是指指商业银银行内部部在财务务管理和和会计账账务处理理方面存存在流程程错误，主要原原因是财财会制度度不完善善、管理理流程不不清晰、财会系系统建设设存在缺缺陷等。8.D解解析产产品设计计缺陷是是指商业业银行为为公司、个人、金融机机构等客客户提供供的产品品在业务务管理框框架、权权利义务务结构、风险管管理要求求等方面面存在不不完善、不健全全等问题题。因此此，A、B、CC选项都都属于产产品设计计缺陷。9. B解析结算/支付错错误是指指商业银银行结算算支付系系统失灵灵或延迟迟(如现现金未及及时送达达营业网网点或交交易对方方等)。1

30、00.A解析商业银银行对数数据/信信息质量量管理主主要是防防止各类类文件档档案的制制定、管管理不善善，业务务操作中中的数据据出现差差错(如如金额、币别等等输入错错误)。111.D解析根据商商业银行行管理和和控制操操作风险险的能力力，可以以把操作作风险分分为可规规避的操操作风险险、可降降低的操操作风险险、可缓缓释的操操作风险险、应承承担的操操作风险险。商业业银行可可以通过过业务外外包来转转移操作作风险，但商业业银行仍仍是外包包业务的的最终责责任人。操作风风险的形形成，往往往是内内外部因因素同时时作用的的结果。所以AA、B、C项正正确。商商业银行行不管尽尽多大的的努力，采取好好的措施施，购买买好的

31、保保险，总总会有操操作风险险的发生生，所以以D项不不正确。122.D解析个人信信贷业务务操作风风险控制制点之一一是优化化产品结结构、改改进操作作流程，重点发发展以质质押和抵抵押为担担保方式式的个人人贷款。133.A解析抵押权权证和房房产证丢丢失属于于操作风风险内部部流程中中的文件件合同缺缺陷。144.D解析商业银银行在开开发内部部计量系系统过程程中，必必须有操操作风险险模型开开发和模模型独立立验证的的严格程程序。155.C 解析析在系系统方面面，最典典型的风风险是电电脑“千千年虫”的风险险，使世世界各地地的商业业银行为为此支付付了巨额额费用。166.B解析使用高高级计量量法的过过程中，除了使使

32、用实际际损失数数据或情情景分析析损失数数据外，商业银银行在全全行层面面使用的的风险评评估方法法还必须须考虑关关键的业业务经营营环境和和内部控控制。177.C解析内部审审计部门门监督操操作风险险管理措措施的贯贯彻落实实情况，并确保保业务管管理者将将操作风风险保持持在可容容忍的水水平下以以及风险险控制措措施的有有效性和和完整性性。188.C解析商业银银行一般般采用定定性法和和定量法法相结合合的方法法评估操操作风险险，定量量分析主主要基于于对内部部操作风风险损失失数据和和外部数数据的分分析进行行，定性性分析主主要依靠靠专家对对操作风风险的发发生频率率和影响响程度作作出评估估，所以以A、BB项正确确，

33、C项项错误;操作风风险损失失数据的的收集要要遵循客客观性、全面性性、动态态性、标标准化的的原则，所以DD项正确确。199.C解析巴塞尔尔委员会会将操作作风险定定义为由由不完善善或有问问题的内内部程序序、员工工、信息息科技系系统以及及外部事事件所造造成损失失的风险险。200.C解析错误监监控/报报告是指指商业银银行监控控/报告告流程不不明确、混乱，负责监监控/报报告的部部门的职职责不清清晰，有有关数据据不全面面、不及及时、不不准确，造成未未履行必必要的汇汇报义务务或者对对外部汇汇报不准准确。211.A解析巴塞尔尔委员会会认为，操作风风险是银银行面临临的一项项重要风风险，商商业银行行应为抵抵御操作

34、作风险造造成的损损失安排排经济资资本。222.B解析公司治治理是现现代商业业银行稳稳健运营营/发展展的核心心。233.D解析商业银银行的风风险评估估与控制制环境包包括公司司治理、内部控控制、合合规管理理文化和和信息系系统。244.A解析自我评评估法是是目前操操作风险险识别与与评估的的主要方方法中运运用最广广泛、最最成熟的的。255.B解析略。266.B解析柜台业业务是最最容易引引发操作作风险的的业务环环节。277.A解析略。288.B解析系统缺缺陷引发发的操作作风险是是指由于于信息科科技部门门或服务务供应商商提供的的计算机机系统或或设备发发生故障障或其他他原因，商业银银行不能能正常提提供部分分

35、、全部部服务或或业务中中断而造造成的损损失。299.B解析违反系系统安全全规定具具体表现现在：突突破存储储限制、系统信信息传递递/系统统修改信信息传递递失败、第三方方界面失失败、系系统无法法完成任任务等。300.C解析核心雇雇员流失失体现商商业银行行为对关关键人员员过度依依赖的风风险，包包括缺乏乏足够的的后援/替代人人员，相相关信息息缺乏共共享和文文档记录录，缺乏乏岗位轮轮换机制制等。311.A解析在各商商业银行行完成股股改上市市后，发发展业务务的冲动动和对各各分支机机构考核核的沉重重压力，有可能能造成基基层分支支机构以以越权放放款或者者化整为为零、短短贷长用用、借新新还旧等等方式规规避上级级

36、行的监监管，追追求片面面的信贷贷业务的的余额增增长，忽忽略长期期风险的的控制，属于失失职违规规。8项项属于内内部欺诈诈，C项项属于知知识技能能匮乏，D项属属于违反反用工法法。322.B解析文件/合同缺缺陷也称称为文件件/合同同瑕疵，是指各各类文件件档案的的制定、管理不不善，包包括不合合适的或或者不健健全的文文档结构构，以及及协议中中出现错错误或者者缺乏协协议等。333.B解析交易差差错、记记账差错错等操作作风险可可以通过过采取更更为有力力的内部部控制措措施来降降低风险险发生率率，属于于可降低低的操作作风险。344.B解析交易/定价错错误是指指在交易易过程中中，因未未遵循操操作规定定，使交交易和

37、定定价产生生了错误误。355.C解析商业银银行应当当对信息息系统项项目的立立项、开开发、验验收、运运行和维维护实施施有效管管理，不不能片面面追求快快速见效效或贪大大求全，超越本本行业务务要求，仅“为为上系统统而上系系统”，要在战战略的高高度评价价经营管管理的需需求，要要慎重对对待系统统设计、开发全全过程。366.A解析政治风风险表现现为：本本国政府府或者商商业银行行海外机机构所在在地政府府新兴的的立法、公共利利益集团团的持续续压力/运动、政变、政权更更替等。二、多项项选择题题1. ABBD解解析在在操作风风险自我我评估的的过程中中，可依依据评审审对象的的不同，采用流流程分析析法、情情景模拟拟法

38、、引引导会议议法、调调查问卷卷法等方方法，并并借助操操作风险险定义及及损失事事件分类类、操作作风险损损失事件件历史数数据、各各类业务务检查报报告等相相关资料料进行操操作风险险自我评评估。CC、E选选项均为为操作风风险的评评估方法法之一。2. ABBC解解析根根据商业业银行的的资本金金水平和和操作风风险管理理能力，可以将将操作风风险划分分为可规规避的操操作风险险、可降降低的操操作风险险、可缓缓释的操操作风险险和应承承担的操操作风险险。火灾灾、抢劫劫、高管管欺诈等等操作风风险商业业银行往往往很难难规避和和降低，甚至有有些无能能为力，但可以以通过制制订应急急和连续续营业方方案、购购买保险险、业务务外

39、包等等方式将将风险转转移或缓缓释。DD选项属属于可规规避的操操作风险险，E选选项属于于可降低低的操作作风险。3. ABBCDEE解析析高级级计量法法是指商商业银行行在满足足监管机机构提出出的资格格要求，以及定定性和定定量标准准的前提提下，通通过内部部操作风风险计量量系统计计算监管管资本要要求。其其中关于于定量标标准，商商业银行行操作风风险计量量系统的的建立应应基于本本行内部部积累的的损失数数据、外外部相关关损失数数据、情情景分析析、本行行的业务务经营环环境和内内部控制制四个基基本要素素，并对对其在操操作风险险计量系系统中的的作用和和权重作作出书面面合理界界定。4. ABBCDEE 解解析略略。

40、5. ACCD解解析风风险缓释释可以通通过制定定应急和和连续营营业方案案、购买买保险、业务外外包等方方式将风风险转移移或缓释释。6. ABBD解解析操操作风险险涉及的的领域广广泛，形形成原因因复杂，其诱因因主要可可以从内内部因素素和外部部因素两两个方面面来进行行识别。从内部部因素来来看，包包括人员员、流程程、系统统及组织织结构引引起的操操作风险险;从外外部因素素来看，包括经经营环境境变化、外部欺欺诈、外外部突发发事件等等，所以以A、BB、D属属于内部部因素。7. BDDE解解析在在银行公公司治理理架构中中，风险险管理部部门的职职责包括括具体执执行操作作风险管管理系统统，并制制定相应应的政策策、

41、程序序和步骤骤，指导导并定期期检查、评估业业务条线线的操作作风险管管理活动动和状况况，为操操作风险险管理开开发相应应的技术术和方法法，所以以B、DD、E项项正确。A项属属于董事事会的职职责，CC项属于于高管层层的职责责。8. ABBD解解析基基本指标标法和标标准法是是针对操操作风险险较低的的商业银银行，高高级计量量法的风风险敏感感度更高高，商业业银行的的操作风风险计量量系统必必须利用用相关的的外部数数据，所所以 AA、B、D项正正确;对对于初次次使用高高级计量量法的商商业银行行，允许许使用33年的历历史数据据，所以以C项错错误;巴塞尔尔新资本本协议中未对对基本指指标法提提出具体体标准，所以 E

42、项错错误。9. ACCDE解析商业银银行的经经营是在在一定的的社会环环境下进进行的，经营环环境的变变化、外外部突发发事件等等都会影影响商业业银行的的正常经经营活动动，甚至至发生损损失。主主要包括括外部欺欺诈/盗盗窃、洗洗钱、政政治风险险、监管管规定、业务外外包、自自然灾害害、恐怖怖威胁，供应商商破产属属于业务务外包。100.ABBCDEE解析析健全全有效的的内部控控制应该该是不同同要素、不同环环节组成成的有机机体。从从环节方方面看，商业银银行的内内部控制制必须包包括决策策、建设设与管理理、执行行与操作作、监督督与评价价、改进进五个环环节。111.BCCE解解析个个人信贷贷业务是是国内个个人业务

43、务的主要要组成部部分，也也是商业业银行竞竞相发展展的零售售银行业业务。该该项业务务中，产产生操作作风险的的原因包包括缺乏乏风险意意识或风风险防范范经验不不足，内内控制度度不完善善、业务务流程有有漏洞，管理模模式不科科学、经经营层次次过低而而缺乏约约束，个个人信用用体系不不健全。客户监监管难度度大，属属于法人人信贷业业务的诱诱因;业业务管理理分散，缺乏统统筹管理理属于代代理业务务的诱因因。122.ABBD解解析在在商业银银行对操操作风险险的监测测中，关关键风险险指标是是指用来来考查商商业银行行风险状状况的统统计数据据或指标标。商业业银行可可选择一一些指标标并通过过对其监监测从而而为操作作风险管管

44、理提供供早期预预警。确确定关键键风险指指标的三三个步骤骤是了解解业务和和流程、确定并并理解主主要风险险领域、定义风风险指标标并按重重要程度度对定义义的风险险指标进进行排序序，确定定主要的的风险指指标。133.ABB解析析商业业银行可可以通过过业务外外包来转转移操作作风险，本题中中该银行行与数据据信息中中心的协协议是业业务外包包，所以以A、BB项正确确;业务务外包不不能将其其最终责责任外包包出去，所以CC项错误误;业务务外包是是可缓释释的风险险，所以以D项错错误;账账务系统统业务是是商业银银行的关关键业务务，不应应外包出出去，所所以E项项错误。144.ABBD解解析在在综合自自我评估估结果和和各

45、类操操作风险险报告的的基础上上，利用用因果分分析模型型能够对对风险成成因、风风险指标标和风险险损失进进行逻辑辑分析和和数据统统计，进进而形成成三者之之间相互互关联的的多元分分布。155.ABBCD解析形成操操作风险险的因素素主要有有四个：人员因因素、内内部流程程、系统统缺陷、外部事事件。人人员因素素是内部部欺诈、失职违违规以及及员工的的知识/技能匮匮乏、核核心员工工流失、商业银银行违反反用工法法等造成成不良影影响而引引起的风风险。166.ABBCDEE解析析操作作风险的的内部流流程是指指由于商商业银行行业务流流程缺失失、设计计不完善善，或者者没有被被严格执执行而造造成的损损失，主主要包括括文件/合同缺缺陷、财财务/会会计缺陷陷、产品品/设计计缺陷、错误/监