支行普惠金融服务现状问题和对策

1、支行普惠金融服务现状问题和对策摘要：银行普惠金融服务的客户主要是小微企业、农民和低收入群体。当这些群体之间有金融需求时，银行以较低的成本提供便捷高效的金融服务和金融产品，让更多的人随时随地办理金融相关业务。总的来说，加强普惠性金融服务的宣传推广，有利于缩小贫富差距，促进实体经济发展，促进社会公平。本次调研报告分析了普惠金融服务现状，针对存在的现状问题，提出了相应的对策。关键词：普惠金融服务；河滨支行；调研一、引言普惠金融是指从金融的角度，增强社会福利，加强社会保障，保护弱势群体，为广大公众提供更好、更便捷、更安全的金融服务。党中央、国务院高度重视发展普惠金融，十八届三中全会也明确提出发展普惠金

2、融。在新经济、新常态下鼓励全民创新创业的浪潮中，大力发展普惠金融具有深远的现实意义。在我国，普惠金融首先以小额信贷的形式出现，然后逐渐演变为包括存款、基金、信托、保险等在内的小额金融模式。目前，通过不断完善，普惠性金融服务将越来越多的人纳入金融服务范围，使贫困和低收入群体获得更加便捷的金融服务，这表明普惠性金融给人们带来了越来越多的利益。而在这方面，河滨支行要想通过普惠金融服务提升竞争力，就要通过加强金融服务水平和增加普惠金融产品种类，逐渐获得客户的信任与依赖。从而提升其竞争力水平。因此，根据支行实地走访调研情况，通过不断分析、总结，提出对策建议，从而促进支行普惠金融服务的持续发展。河滨支行普

3、惠金融服务现状问题分析（一）普惠金融缺乏创新随着金融产品和服务要求的提高，目前无法积极、全面地为企业提供金融支持。他们只为小微企业办理个人贷款、存款等简单业务。它们很少提供符合企业发展的新的融资方式，如抵押担保，加上小微企业贷款审批手续复杂。因此，传统的金融服务不能完全满足小微企业持续经营的金融需求。此外，城乡居民金融服务需求逐步多样化，如果银行贷款等业务产品不能及时创新，很难刺激客户需求。金融服务普及性低通过对支行普惠金融业务的调查发现，分行网点分布、ATM分布覆盖范围小、电子银行下载使用率低、账户普及率低。一般来说，客户都会追求快捷便捷的业务，因此银行网点基本实现分布、自助设备与银行卡发卡

4、量、开户数呈正相关。正是由于金融服务大众化程度低，客户意识淡薄，银行发卡和开户数量一直处于较低水平，从而减缓了手机银行等电子银行业务的发展和造成下载利用率低。科技应用方面略微薄弱如今，随着互联网金融的发展，银行的物理网络运营模式逐渐摆脱了手工操作，发展成为集电子化、智能化于一体的综合服务平台。这种变化不仅可以降低运营成本，而且可以提高服务质量。未来，银行网点必将向智能化方向发展。这种发展在一定程度上会提高客户经营业务的满意度，从而增强客户对分支机构的依赖性。支行没有充分利用互联网，充分发挥服务效能，造成网点覆盖面窄、业务流程复杂、产品单一等一系列问题，直接导致客户不易享受金融服务，中行建平分行

5、意识淡薄。三、河滨支行普惠金融服务对策建议实施普惠金融创新分支机构针对客户需要的不同金融服务提供个性化的金融产品和服务，努力开发适合当地经济发展结构、满足城乡居民需求的产品。一是专门为不同企业打造小额信贷产品。目前，许多企业的经营模式以核心企业为中心，上下游小企业为其提供生产和销售服务。银行可以为这些小企业提供应收账款质押、供应链金融业务等信贷服务。二是推广适合小微企业等特殊群体的信贷产品和精准扶贫目标。对小微企业，要分别制定放贷流程，严格审核，其他类型贷款在放贷时不得占用贷款额度。针对区域经济发展特点，支行应以农户需求为中心，简化业务流程，按照贷款额度小、利润低的原则，在农村开展普惠性金融业

6、务。一方面，他们应该继续提供日常需要。另一方面，努力开发成本低、接受快、适用面广、与区域经济相适应的新产品，加快建立支行自身的普惠性金融产品体系。利用多样化形式提高普惠金融普及度一是加大推动社区银行发展力度，在客流量大的地方建设支行，努力贴近客户。只有这样，才能促进银行员工了解客户的基本情况，挖掘潜在的优质客户，并根据其财务状况更准确地评估其还款能力，从而尽快防范风险的发生。同时，根据客户的实际需求，推出一系列特色普惠金融产品，不仅可以优化服务质量，还可以提高银行的盈利能力。这就要求分行从实际出发明确社区银行的职责和发展方向，以服务社区居民和小微企业为目标，吸引潜在客户，切实拓展普惠性金融服务

7、。二是发展非网点银行业务。与一般银行网点相比，非网点银行业务的服务覆盖面可以在较短时间内扩大到没有银行机构的地区，特别是农村地区。一方面，可以将以前不能交易的农村居民纳入金融服务范围。另一方面，办理业务时可采用远程柜员服务模式。其大部分业务都可以通过柜员机进行操作，节省了新建实体网点的成本，提高了现有工作人员的工作效率。同时，分行还可以利用网络平台宣传网上银行、手机银行、电话银行等非现金工具，完善ATM机在农村等偏远地区的应用，促进非网络银行业务的顺利开展。三是着力投资村镇银行，加快村镇银行建设。支行通过投资村镇银行，可以促进普惠金融业务的发展，同时增加分行的知名度和客户意识。以互联网拓宽客户

8、群体互联网在传统金融发展的同时，也让银行看到了普惠金融未来的发展方向。互联网的便利性及其无所不在的特点，可以满足不同群体的资金需求。互联网金融的发展改变了过去银行依靠纯实体网点的经营模式，降低了客户办理业务的门槛。同时，利用互联网金融推广银行产品和服务，有助于普惠性金融业务实现可持续发展。一方面，由于互联网技术的发展，金融脱媒现象越来越明显。资金的盈亏可以在网络平台上完成交易，不仅降低了搜索和交易的成本，而且使资金更容易流通，拓宽了资金的流通渠道。另一方面，有利于扩大银行客户群，从而增加银行利润，与银行的各项基础产业相结合。业务操作流程不变、规范。客户可以通过在线操作进行业务处理，提高了单笔业

9、务的处理速度。对此，支行应灵活运用自身的数据中心平台，依托大数据的数据挖掘，既能降低业务成本，又能提高银行识别客户风险的能力，能有效分散单笔贷款带来的风险。提前利用大数据对各类客户进行分类筛选，了解客户信息，提供差异化服务，实现有效的客户分类管理，防范风险。在这种情况下，大数据还可以跟踪借款人的实时情况，创造安全的支付环境，及时发现风险隐患。同时，在处理小微信贷业务时，可以与第三方数据合作，降低利用大数据处理信贷业务的成本，提高风险防控能力。利用大数据对未到期贷款进行监控和管理，防止风险的发生，培养客户的金融消费安全意识，防止欺诈。采用多样化的放贷策略采用小额贷款、短期分期还款的贷款策略。小额

10、信贷除了能满足大多数客户的资金需求外，还能使银行发现客户违约，有足够的资金减少损失，及时降低风险，防止流动性短缺，影响银行的正常经营。短期意味着在借款期间，可变因素较少，风险较低。分期还款不仅可以减轻贷款还款压力，而且可以使银行尽快发现问题并及时处理，确保客户在到期时足额还本付息。同时，可以采取一些鼓励客户的措施，如及时偿还到期客户的贷款，如果需要续借给予优惠利率贷款，并奖励信用度高的客户，这在一定程度上降低了信用风险的可能性。提高客户准入标准、建立一系列客户准入标准，寻找信用度高的客户，切实做好贷前审计工作，从根本上防范风险。放贷时，要按要求严肃放贷，做到贷款有得、有管理、有回收。我们不能为了完成放贷绩效指标，优化贷款审批流程。可以成立贷款审批小组，提高审批速度。在贷后工作中，对贷款发放的各个环节进行审核和监控，根据客户的信用等级密切跟踪贷款的使用情况和资金流向。此外，还可以成立专门小组，对贷款项目进行现场调查和实地考察。当发生异