财务策划课件

1、中级大堂经理培训（选修）个人财务策划基础知识财务规划一、课程综述二、个人理财的哲理三、个人理财规划概念四、个人理财学原理五、个人理财规划流程六、个人理财环境分析七、个人理财规划师第一部分 课程综述一、课程背景二、课程意义三、课程目的、任务四、课程大纲1.2 课程意义 有利于拓宽不同专业背景学生的金融视野有利于提高学生职业生涯规划能力有利于培养学生的理财理念与财务管理能力有利于提升大学生在就业市场的竞争力1.3 课程的目的、任务 建立正确的理财理念熟悉理财的基本原理和工具掌握个人理财规划的技能树立风险管理的意识第二部分 个人理财的哲学理念 一、人生旅途故事二、理财六大哲理2.2 理财的六大哲理

2、积极思考 送出航船 计算金钱 同海豚一起游泳，远离鲨鱼 在暴风雨中求生 追求平衡与和谐 83.1理财规划蓝图 财富积累 财富保障 财富分配 投资规划风险管理规划 理财规划 生涯规划婚姻家庭规划 开源 节流消费规划税务规划职业规划子女教育规划捐赠规划遗产规划 103.4.1理财智商理财是一种生活方式的改变理财首先应从节流开始始终注重财务减压辛勤工作是创造运气和财富的秘诀 123.5财富智商标准经常财务规划，计算资产负债，分析每月现金流量；对每月支出预算，并保持实际支出小于预算值；储备相当于六个月生活费的现金；做每一项投资时，完全清楚该项投资的风险与收益；投资证券等事前设定止损位，并严格执行；了解

3、保险产品，了解自己的风险保障每天阅读财经新闻保持良好的投资心态 143.6理财规划顺序消费规划居住规划教育规划职业规划投资规划风险管理与保险规划税务筹划退休规划 153.7理财十大攻略将收入1/10留做储备永远不要将必要的开销和你的欲望混为一谈确保未来收入的稳定增进你的赚钱能力善于计算投资与收益，在资金保值的基础上加强投资不在不熟悉的行业投资善于捕捉投资机会，拖延是机会的大敌幸运女神偏安付诸行动的人致富需要智慧与勤奋永远保持对财富的渴望 163.8.3理财分类-企业理财投资决策 “理财投资”。企业该更加密切关注企业金融资产的配置和规划。传统的借贷、融资关系、金融理财产品、生息资产或股权交易。追

4、求净资产的增长 净资产增长与风险管理并重。注重资产的经营 “人比钱更重要的人力资本经营时代”。“税务筹划”成了企业理财的重要内容。间接融资渠道、直接融资渠道。 173.9理财的影响因素市场的因素短缺经济的结束-市场竞争加剧市场营销理念创新-从产品中心到客户中心金融体系的因素金融创新基金、债券、金融衍生品大量出现金融管制的放松混业经营社会结构的因素社会老龄化，基本退休保障的降低社会主流人群进入中年 183.12 个人理财项目日常生活理财风险管理与保险规划投资规划税务筹划 职业生涯规划婚姻家庭规划子女教育规划 退休养老计划 遗产规划3.13理财的任务出发地目的地理财就是选择一条到达目的地的最佳方式

5、现在何处？（目前的经济状况）要到那里去？（将来的经济目标）将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤） 214.1.2单利与复利 你存100万到银行，每年5%利息1、每年年末把5万利息拿走，把100万本金继续储蓄第一年末5万利息，100万本金第二年末5万利息，100万本金-以后各年相同2、每年年末把5万利息加在本金里储蓄第一年末5万利息不取加在100万本金里生利息，第二年末的利息是105万*5%=5.25万利息第二年末把5.25万利息加在105万本金里生利息，第三年末的利息是110.25万*5%=5.5125万利息 234.1.4本金翻番的72法则金融产品回报率翻番所需要的时间储蓄一年期定期存款利

6、率2.25%,税后1.8%40年货币基金年均收益率为2.8%25.7年人民币理财年均收益率为3.03%23.7年国债三年期凭证式国债年收益率3.37%21年信托年收益率4.8%15年开放式基金年收益89年 244.2.1 人生发展阶段20-30：事业发展、成家置业30-40：事业发展、成家置业、养育子女40-50：养育子女、退休养老50-60：退休养老、遗产60- ：享受生活、财产分配、遗产4.2.2人生现金流量图净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休 学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期子女上大学 274.2.4 家庭模型成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成

7、熟期老年期时间 工作前 工作后结婚前 结婚生育期子女成人前 孩子成人后退休前退休后个人特征上学,没有工作，无固定收入刚刚工作还不稳定,生活方式空间也不稳定工作蒸蒸日上，家庭成员形成工作要发展子女受教育老人要赡养工作稳定孩子独立没有工作有更多闲暇理财目标提升个人价值养成好的消费习惯.为结婚和置业储蓄资金事业的进一步发展完成结婚生育的人生大事.供房和保险成为重要支出孩子教育费用安排和退休养老储蓄.保障养老资金的储备安度晚年遗产规划理财考虑职业生涯规划良好消费习惯储蓄投资,良好的消费和理财习惯.职业发展现金流管理合理消费债务控制建立长期目标和规划,管理风险积极长期投资储蓄提高,投资渐趋稳健.保险减低

8、追求安全和现金收入4.2.5生命周期理论的应用-收入曲线成长期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期单身期0 23 28 35 50 60 304.3马斯洛人类需求理论 衣食住等生理需要 安全需要 爱与家庭需要 社会尊重需要自我价值实现 314.4投资组合理论投资的风险与收益永远成正比即欲获高收益必须要有承担高风险的准备即使承担了高风险却并不一定会获得高收益投资组合的风险要低于单项投资的风险即不要把所有鸡蛋放在一个篮子内，但绝不意味将每个鸡蛋放到不同的篮子内 32第五部分 理财规划流程建立与客户的服务关系收集客户信息理财方案实施援助设计提交理财方案分析诊断客户状况跟踪、监控、调整 335.1理财

9、规划流程框架理财规划行业和理财规划师介绍理财规划过程个人财务状况分析建立客户关系、理财目标、期望客户态度及行为特性收支预算策划个人税收策划风险管理与保险策划投资策划遗产策划财务计划方案向客户介绍、执行及定时检讨财务计划 退休策划 345.2理财规划的基本内容分析和评估客户的理财目标及财务状况客户理财阶段和理财重点及理财目标建议当前的理财建议:家庭现金流安排建议家庭资产配置安排及投资策略建议家庭财务风险管理和保障安排建议其它理财建议家庭理财安排协助及产品推荐财务的持续管理和未来理财总体思路 355.3.1为客户制定个人理财规划的步骤 第一步、建立并界定与客户之间的关系确定提供服务的内容公开理财师

10、工作报酬协定确定客户与理财师各自的责任确定顾问聘用合同的时间限为界定服务范围提供其它必要的信息 365.3.2为客户制定个人理财规划的步骤 第二步、搜集客户信息确定客户的人生目标、理财目标、需求及其优先顺序获得客户的定量信息（个人及家庭的基本信息、资产和负债、收入和支出、保险安排等）获得客户的定性信息（性格、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险承受情况、投资偏好、预期的生活方式的改变、理财决策模式、金钱价值观、家庭关系、预期的收支变动等等） 375.3.3为客户制定个人理财规划的步骤 第三步、分析评估客户理财目标及财务状况分析评估客户的理财目标帮客户建立合理、定量、长期、完整的理财目标分析客户的收支情况分析客户的资产负债情况及投资操作情况分析客户的家庭保障情况分析客户理财方式的适合性 385.3.4为客户制定个人理财规划的步骤 第四步、制定并提交个人理财规划建议制定客户人生规划和理财目标