八月《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格知识点检测试卷

1、八月银行业法律法规与综合能力银行从业资格知识点检测试卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、潘某不服某卫生局的行政处罚决定，向法院提起诉讼。诉讼过程中，卫生局撤销了原处罚决定，潘某遂向法院申请撤诉，法院作出准予撤诉的裁定。一周后，卫生局又以同一事实和理由作出了与原处罚决定相同的决定。下列哪一种说法是正确的?（）A、潘某可以撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼，继续审理该案B、潘某可以申请再审请求法院撤销准予撤诉的裁定C、潘某可以对卫生局新的处罚决定提起诉讼【参考答案】：C【解析】：A项错误。由于人民法院已经作出了准予撤诉的裁定，诉讼程序已经终结，所以潘某不能撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼继续审理

2、该案。B项错误。根据最高人民法院关于执行(中华人民共和国行政诉讼法)若干问题的解释第36条规定，人民法院裁定准许原告撤诉后。原告以同一事实和理由重新起诉的，人民法院不予受理。准予撤诉的裁定确有错误，原告申请再审的，人民法院应当通过审判监督程序撤销原准予撤诉的裁定，重新对案件进行审理。本题目中人民法院准予撤诉的裁定，并没有任何错误。所以潘某既不能对法院所作的准予撤诉裁定提出上诉，也不能申请2、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A、42372B、42374C、42379【参考答案】：A【解析】：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有

3、要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。3、以下对监管资本描述正确的是（）。A、它也称为风险资本B、它是银行资产减去负债的余额C、它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量【参考答案】：C【解析】：银行资产减去负债的余额是会计资本；防止银行倒闭的最后防线是经济资本，也称为风险资本；监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。4、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。A、相互监督B、团结合作C、尊重同事【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：同事

4、之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。5、下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。2015年10月真题A、依法向有权机构提供客户账户信息B、与本行专家讨论某股票的走势C、出于好奇向其他同事打听客户个人信息【参考答案】：C【解析】：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户

5、申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于未经客户许可的其他目的。6、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是（）。A、只能采用担保的方式发放贷款B、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C、应当对借款人的借款用途进行严格审查【参考答案】：C7、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A、持续、快速B、持续、普遍C、持续、全面【参考答案】：B【解析】：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价

6、平减指数。8、下列关于中国银行业协会的会员大会的表述不正确的是（）。A、是中国银行业协会的最高权力机构B、会员大会执行机构为理事会C、理事会闭会期间，监事会行使理事会职责【参考答案】：C【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。9、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪C、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【参考答案】：C【解析】：根据实施主体不同，金融犯罪可以分为针

7、对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪（内部犯罪）。10、根据自2003年10月3日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A、批发商B、购买者及销售者C、担保公司【参考答案】：B【解析】：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。11、我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是（）。A、执行货币政策B、支持进出口

8、贸易融资C、农业政策性贷款【参考答案】：A【解析】：1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。故本题选A。12、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（）。A、满足货币发行需要B、应付存款人提取存款C、满足调节经济需要【参考答案】：B【解析】：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。13、合同生效是指（）。A、合同履行完毕B、已经成

9、立的合同具有法律约束力C、合同订立过程的结束【参考答案】：B【解析】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。14、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A、预防和减少犯罪B、保护公民的合法权益C、建立法治国家【参考答案】：A【解析】：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。15、下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A、代理财政性存款B、代理资金结算C、代理金银【参考答案】：B【解析】：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。16

10、、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。A、是否给银行业金融机构造成重大损失B、犯罪主体有所不同C、两罪的最高法定刑不同【参考答案】：A【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位而贷款诈骗罪的主体只是自然人；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。17、美国的金融控股公司的主要职能不包括（）。A、向美联储申领执照B、对子公司进行行

11、政管理C、开展各类业务【参考答案】：C【解析】：金融控股公司本身并不开展业务，其主要职能是向美联储申领执照、对集团公司及子公司进行行政管理。18、（）是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金数额较大的行为。A、信用证诈骗罪B、集资诈骗罪C、违法发放贷款罪【参考答案】：B【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。19、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A、风险计量模型建模情况B、独立董事的工作情况C、员工学历结构【参考答案】：B【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题

12、【解析】：本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内的变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况等。20、对于不同类别的银行，中国银监会的干预措施不同，下列说法错误的是（）。A、对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B、对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员C、对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【参考答案】：C21、在定期存款中，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【参考答案】：A【解析】：定期存款分为整存整取、零存

13、整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。22、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。2012年6月真题A、财政部B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：B23、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（）。A、生产B、投资C、净出口【参考答案】：A【解析】：从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。24、下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A、信用证B、跟单托收C、光票托收【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要

14、的贸易融资工具。25、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A、20%B、40%C、50%【参考答案】：C【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50。26、下列属于影响行业兴衰的主要因素的是（）。A、社会习惯B、自然资源C、技术进步【参考答案】：C【解析】：影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。27、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了

15、商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A、市场流动性风险B、商品价格风险C、市场风险【参考答案】：A【解析】：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。28、票据的流通性是指（）。A、必须根据法律规定的必要形式制作B、除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通C、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【参考答案】：B【解析】：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。29、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是（）。A、外部监事工作

16、情况B、年度内召开股东大会情况C、股东大会构成及其基本情况【参考答案】：C【解析】：商业银行应披露下列公司治理信息：（1）年度内召开股东大会情况；（2）董事会构成及其工作情况；（3）独立董事工作情况；（4）监事会构成及其工作情况；（5）外部监事工作情况；（6）高级管理层构成及其基本情况；（7）商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；（8）商业银行部门设置和分支机构设置情况；（9）银行对本行公司治理的整体评价30、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。A、诚实信用B、专业胜任C、公平竞争【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【

17、解析】：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。31、下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）。A、支付结算B、储蓄功能C、消费信贷【参考答案】：B【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。32、（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A、董事会B、股东大会C、高级管理层【参考答案】：A【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。其中，董事会对银行总

18、体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。33、下列选项中，不属于经济周期阶段的是（）。A、成长阶段B、萧条阶段C、复苏阶段【参考答案】：A【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。34、以下不属于由人员引起的操作风险的是（）。A、关键人员流失B、外部人员犯罪C、劳动力中断【参考答案】：B【解析】：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。35、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A、性质不同B、数额限制不同C、适用法律不同【参考答案】：C【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质

19、不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。36、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A、重大财务损失B、监管处罚C、盈利能力减弱【参考答案】：C【解析】：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。37、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。A、人文关

20、怀B、个人主义C、团队精神【参考答案】：C【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：在工作中，团队合作原则要求银行从业人员应该树立团队精神。38、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。A、投资B、私人消费C、净出口【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中

21、，不包含在私人消费之中。39、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。A、2B、4C、1【参考答案】：A【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。40、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。A、可疑B、损失C、次级【参考答案】：C【解析】：贷款的五级分类，如表6-1所示。表6-1贷款五级分类41、理财产品

22、按（）可以分为银行业法律法规与综合能力产品和对公理财产品。A、理财产品风险B、客户类型C、理财产品形态【参考答案】：B【解析】：按照客户类型分类，理财产品可分为银行业法律法规与综合能力产品和对公理财产品。42、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是（）。A、外部监管B、市场约束C、流动性要求【参考答案】：C【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。43、一物一权原则的含义是（）。2015年10月真题A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B、不动产物权的设立、变

23、更、转让和消灭，应当依照法律法规登记C、物权的种类和内容由法律规定【参考答案】：A【解析】：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。44、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是（）。A、2005年10月27日B、2007年3月20日C、2012年1月21日【参考答案】：B【解析】：2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立

24、；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。45、根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。A、经济结构失衡B、工会对工资成本的操纵C、垄断性大公司对价格的操纵【参考答案】：C【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。46、货币的价值尺

25、度职能表现为（）。A、在商品交换中起到媒介作用B、与信用买卖和延期支付相联系C、衡量商品价值量的大小【参考答案】：C【解析】：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。47、汇款的方式不包括（）。A、电汇B、信汇C、信用证【参考答案】：C【解析】：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展现在汇款主要使用电汇方式。48、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。2012年6月真题A、500000B、500C、5000【参考答案】：C【解析】：按照刑法规

26、定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。49、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿C、抵押财产的使用权归债权人所有【参考答案】：A【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：抵押是指

27、债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。50、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A、爱岗敬业B、诚信C、熟知业务【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：在银行业从业人员职业道德中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、王某向好友张某借款5000元，同意将自己的电动车质押，该质权自（）起设立。A、合同签订B

28、、质物交付C、质押登记【参考答案】：B【解析】：根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。2、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位通知存款C、单位协定存款【参考答案】：B【解析】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。3、“买者自负”原则的含义是（）。A、金融产品提供者需要自我教育B、金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资C、金融产品购买者要自己承担决策风险【参考答案】：C【解析】：“买者自负”的

29、含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层意思：金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。4、下列关于商业银行理财业务的表述中，不正确的是（）。A、通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划B、本质上是间接融资业务C、商业银行理财业务不属于中间业务【参考答案】：B【解析】：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开

30、展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。5、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。A、其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B、其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权C、其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准【参考答案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行法第11条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业

31、银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。第19条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与6、甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A、以假币换取货币罪B、持有、使用假币罪C、购买假币罪【参考答案】：B【解析】：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合

32、法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。7、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A、用高端金融工具B、集资总量大C、具有非法占有他人财产的目的【参考答案】：C【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。?8、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A、期货交易保证金B、政策性房地产开发资金C、注册验资【参考答案】：C【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以

33、开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。9、社会各阶层的货币需求不包括对（）的货币需求。A、价值尺度B、支付手段C、贮藏手段【参考答案】：A【解析】：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。10、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要

34、保有的最低资本量称为（）。A、实收资本B、监管资本C、经济资本【参考答案】：C【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。11、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A、侵犯的客体是国家的银行管理制度B、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金C、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其

35、他直接责任人员依照相关规定进行处罚【参考答案】：B【解析】：C项，根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。12、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。A、限期纠正B、警告C、取缔【参考答案】：C【解析】：银行业监督管理法第44条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪

36、的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。”13、下列不可开立基本存款账户的是（）。2015年10月真题A、非法人组织B、自然人C、法人【参考答案】：B【解析】：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。14、下列有关我国货币当局的表述中，错误的是（）。A、货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局B、中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防

37、范和化解金融风险，维护金融稳定C、国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由国务院管理【参考答案】：C【解析】：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。15、根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。A、200万元的罚款B、1倍以上5倍以下的罚款C、50万元以上200万元以下罚款【参考答案】：B【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手

38、段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。三、判断题（共20题，每题1分）1、对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。（）【参考答案】：正确【解析】：名义收益率=票面利息/面值100%；即期收益率=票面利息/购买价格100%，对于按面值发行的付息债券，购买价格等于面值，因此即期收益率等于名义收益率。2、合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。【参考答案】：正确【解析】：建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的

39、人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。3、同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（）【参考答案】：正确【解析】：我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。4、经济合同的书面形式只能是纸质载体。【参考答案】：错误【解析】：存款合同应当采用书面形式，一般情况下，活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书面形式。但是，随着电子商务的发展，经济合同的书

40、面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。5、我国的民事法律行为仅指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为，不包括无效民事行为、效力待定民事行为等。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析6、教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析7、商业银行各分行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。8、信用卡只有信用借款的功能。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。9、政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。（）【参考答案】：正确【解析】：政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展，而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。因此，政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。10、核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失