七月银行从业资格考试第六次天天练（附答案及解析）

1、七月银行从业资格考试第六次天天练（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A、内部模型法B、权重法C、情景分析法【参考答案】：A【解析】：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。2、抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起年内予以处置；动产应自取得E1起年内予以处置。（）A、1；2B、2；1C、2；2【参考答案】：B【解析】：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法

2、院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起l年内予以处置。3、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A、商业银行结算支付系统失灵或延迟，如现金未及时送达网点以及对方商业银行等B、商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题C、未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【参考答案】：C【解析】：A项属于结算/支付错误；B项属于错误监控/报告；C项属于产

3、品设计缺陷。4、（）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A、公司治理B、内部控制C、风险文化【参考答案】：B【解析】：本题考查内部控制的含义。5、2.该行不良贷款率为（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【参考答案】：B【解析】：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。题中，不良贷款余额为100亿元，人民币贷款余额4000亿元，因此，不良贷款率=100/4000100=2.5%。6、在现阶段，我国货币政策的目标是（）。A、保持国家外汇储备的适度增长B、保持货币币值稳定并以此促进经济增长C、保证充

4、分就业【参考答案】：B【解析】：我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。7、下列不属于收款条件的是（）。A、现货交易B、预收货款C、远期交易【参考答案】：C【解析】：解析：收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。8、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。2014年11月真题A、40%B、30%C、50%【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第二十三条规定，理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名

5、称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。9、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于股票和一篮子股票B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品

6、如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。10、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是（）。A、借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失B、如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续C、借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效【参考答案

7、】：A【解析】：借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质押物，用于归还未清偿部分。11、与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况。A、申贷材料B、借款凭证C、银行对账单【参考答案】：C【解析】：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。12、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作

8、为贷款的主要融资来源。A、现金流入B、平均存款C、最高存款【参考答案】：B【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供融资来源。13、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、派发新股C、其他【参考答案】：A【解析】：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人；增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。14、下列叙述有误的一项是（）。A、标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通知债权人或者债权人的继承人、监护人B、债权人

9、可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履行债务或者提供担保之前提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物C、债权人领取提存物的权利自提存之日起三年内不行使而消灭【参考答案】：C【解析】：债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。15、银行个人贷款产品定位的第一步是（）。A、识别重要属性B、执行定位C、定位选择【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查银行个人贷款产品定位的第一步识别重要属性。16、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A、监管部门将商业银行分为一、二、三、四类

10、，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B、资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/（信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求）C、一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）/（信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求）【参考答案】：A【解析】：监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施；对三、四类银行监管部门既实

11、行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。17、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LOSSCAL的技术文件中所披露的信息，（）等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A、企业融资杠杆率B、宏观经济周期因素C、清偿优先性【参考答案】：C【解析】：根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LOSSCAL的技术文件中所披露的信息，清偿优先性等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高，所以D项正确。18、外部欺诈属于银行风险中的（）。A、信用风险B、操作风险C、合规风险【参考答案】：B【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件

12、所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。19、出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是（）。A、借款人还款意愿变动B、贷款发放过于集中C、抵押物价值变动【参考答案】：B【解析】：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。20、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A、2B、5C、7【参考答案】：B【解析】：用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必

13、须基于对内部损失数据至少5年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。银行如果是初次使用高级计量法，使用3年的历史数据也是可以的。21、商业银行的内部审计部门应当定期（）对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价A、至少每年两次B、至少每年一次C、至多每年两次【参考答案】：B【解析】：内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价。22、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A、信用风险B、操作风险C、利率风险【参考答案】：

14、C【解析】：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。23、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。A、债券B、股票C、次级债券【参考答案】：B【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。24、符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）A、能够有效区分违约客户B、不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势C、能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的

15、违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内【参考答案】：B【解析】：符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。25、在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。2014年11月真题A、内部审计部门B、会计部门C、业务部门【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十二条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财

16、业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。26、如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）。A、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零B、在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零C、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为20元/股【参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权

17、，叫作看跌期权。在到期日，若股票价格大于执行价格，不执行期权，所以，当股票价格为100元/股时，张先生不执行期权。若股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为8060200元/股。27、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是（）。A、贷款期限最长不超过5年B、贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮C、非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息【参考答案】：A【解析】：对于下岗失业人员小额担保贷款，贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过1年。28、到期

18、一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A、10B、3C、1【参考答案】：C【解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。29、声誉风险可能产生于商业银行（）环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉、相互作用。A、任何B、特定C、一些【参考答案】：A【解析】：声誉风险可能产生于商业银行任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉，所以A项正确。30、（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。201

19、2年6月真题A、即期外汇交易B、远期外汇交易C、零售外汇交易【参考答案】：B【解析】：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。31、银行业从业人员职业操守不适用于（）机构的工作人员。A、中国农业发展银行B、基金管理公司C、花旗银行北京分行【参考答案】：B【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题32、关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A、贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超

20、过原贷款期限C、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组【参考答案】：B【解析】：根据个人贷款管理暂行办法第39条规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。因此项说法错误。33、公司信贷中，申请中长期贷款的，新建项目的企业法人（）与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。A、总资产B、所有者权益C、出资额【参考答案】：B【解析】：借款人经营管理必须具备合法合规性:经营活动应符合国家相关法律法规规定；符合国家产业政策和区域发展政策；符合营业

21、执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。34、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为（）个营业日。A、5B、10C、15【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为10个营业日。35、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。A、1965B、1975C、1985【参考答案】：B【解析】：1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议，成立了“银行条例和监管实践委员会”，后更名为巴塞尔银行监管委员会，简称巴塞尔

22、委员会。36、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、股东会C、高级管理层【参考答案】：A【解析】：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。37、对于商业银行来说，借款人已资不抵债的，其贷款应至少是（）类贷款。A、可疑B、损失C、关注【参考答案】：A【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】可疑类贷款的具体体现是：借款人处于停产、半停产状态；固定资产贷款项目处于停缓状态；借款人已资不抵债；银行已诉诸法律来回收贷款；贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还

23、款状况没有得到明显改善等。38、下列选项中，不属于良好的银行公司治理应具备的特征的是（）。A、科学的激励约束机制B、良好的外部条件C、完善的内部控制和风险管理体系【参考答案】：B【解析】：本题考查的是银行公司治理的五个特征。39、（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A、董事会B、股东大会C、高级管理层【参考答案】：A【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。其中，董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。

24、40、按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A、发行主体B、利息支付方式C、募集方式【参考答案】：B【解析】：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。41、贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项

25、目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。A、盈利能力B、现金流量C、偿债能力【参考答案】：C【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】中国银监会印发项目融资业务指引的通知第7条规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。42、商业银行开展个人理财业务实行和。（）A、审核制和报告制B、审批制和报告制C、审核制和报送制【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十五条的规定，商业银行开展个人理财业务实行审批制

26、和报告制。43、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需要重新评估B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益【参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】由于客户风险承受能力的影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与

27、客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。44、个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，（）负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。A、中国人民银行B、国务院C、银监会【参考答案】：A【解析】：个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。45、银行最终选定作为营销对象的细分市场称为（）。A、信贷市场B、目标市场C、定位市场【参考答案】：B【解析】：银行在经过市场细分后所选定的、进行有针

28、对性的市场营销的细分市场称为目标市场。46、英国金融服务局(FSA)侧重于从（）层面上来理解法律风险，认为这种风险是因“法律的效力未能认识到”、“对法律效力的认识存在偏差”或者“在法律效力不确定的情况下开展经营活动”而使“金融机构的利益或者目标与法律规定不一致而产生的风险”。A、交易B、制度C、管理【参考答案】：B【解析】：英国金融服务局侧重于从制度层面上来理解法律风险。47、下列不属于商业银行中间业务的是（）。2013年11月真题A、承销金融债券业务B、代理销售基金C、银行间同业拆借业务【参考答案】：C【解析】：发展代理理财产品业务，有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。银行

29、代理理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。48、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、中华人民共和国商业银行法B、中华人民共和国保险法C、商业银行个人理财业务管理暂行办法【参考答案】：C【解析】：银监会于2005年9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。49、在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（）承担阶段性保证责任。A、开发商B、担保机构C、中介机构【参考答案】：A【解析】：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任

30、。50、某超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元、存货200万元、固定资产400万元、应收账款150万元，该超市的资产结构（）。A、与同行业相当，提供贷款B、劣于同行业，拒绝贷款C、与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原因【参考答案】：C【解析】：资产结构是一个相对指标，只能通过比较来得出优劣。实践中，一般将借款人的资产结构与同行业比例进行比较，判断借款人资产结构的优劣。超市属于零售业，根据资产结构参考指标，零售业的现金占总资产比例为5%8%、存货为50%60%、固定资产为10%20%、应收账款为0%10%；而该超市的现金占总资产比例为3%（=30/1000）、存货为20%（=200

31、/1000）、固定资产为40%（=400/1000）、应收账款为15%（=150/1000），对比可见，该超市与行业比例差异较大，因而应进一步分析差异原因。51、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的（）。A、不可抗力B、监管规定C、自然灾害【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】这是监管规定的表现。52、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A、销售管理B、推介管理C、兑付管理【参考答案】：A【解析】：借鉴

32、境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布了商业银行理财产品销售管理办法，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。53、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。A、实收资本B、监管资本C、经济资本【参考答案】：C【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的

33、那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。54、率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。A、中国银行B、中国建设银行C、中国农业银行【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需要，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。55、某存款的利息为月息五厘，如按现代方法表示应为（）。A、5B、5%C、6%【参考答案】：A【解析】：在传统利息表示下，月息几厘相当于本金的千分比，则月息五厘应为5。56、下列属于战略风险识别微观层面上的是（）。A、建立企业

34、级风险管理信息系统B、岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则C、资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【参考答案】：B【解析】：岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则属于微观层面，所以C项正确。57、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A、开放式净值型产品B、开放式非净值型产品C、封闭式非净值型产品【参考答案】：B【解析】：开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时

35、间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。58、操作风险评估（RCSA）的原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的（）和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A、风险因素B、风险级别C、风险点【参考答案】：C【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】操作风险评估(RCSA)，是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。其原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识

36、别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。59、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A、是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B、CDs面额一般较小C、CDs一般不能提前支取【参考答案】：C【解析】：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（可转让大额存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。60、个人经营贷款期限一般不超过_年，采用保证担保方式的不得

37、超过_年。（）A、5；1B、5；2C、1；5【参考答案】：A【解析】：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（）。A、新产品的需求价格弹性非常大B、该产品需要采用很低的初始价格打开销路C、产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品【参考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销定价策略

38、”。如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：新产品的需求价格弹性非常大;规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本;产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。2、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计算一次，则下列表述正确的是（）。2013年6月真题A、3年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别【参考答案】：B【解析】：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%，每年计息一次，3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，

39、比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。3、通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的理财产品，由（）享受杠杆化收益，并承担相应风险。A、优先级和次级受益人以外的第三方B、次级受益人C、优先级受益人【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】信贷类银行理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承担风险，但是享受杠杆化收益。4、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以

40、公告。（）A、3；3B、6；3C、6；6【参考答案】：C【解析】：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。5、下列不属于审贷分离形式的是（）。A、部门分离B、岗位分离C、客户分离【参考答案】：C【解析】：A项是指在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能；B项是指设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，

41、旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性；C项是指在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。6、下列属于外资银行流动性监管指标的是（）。A、单一客户授信集中度B、营运资金作为生息资产的比例C、贷款损失准备金率【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】流动性监管指标就是要考虑资产的流动性，“营运资金”、“生息资产”就是流动性的表现指标，由此判断，可选C。A、B、D都与贷款有关。【点拨】考生可这样理解，但凡与贷款问题相关的，都反映信用风险。7、下列叙述不正确的

42、是（）。A、单边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉B、双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险C、信用估值调整的计量包括单边信用估值调整和双边信用估值调整【参考答案】：A【解析】：信用估值调整的计量有两种方法:单边信用估值调整和双边信用估值调整。单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险（单边违约，认为被评估实体是无风险的）；双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险。双边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉。8、（）是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金数额较大的行为。A、信用证诈骗罪B、集资诈骗罪C、违法发放贷款罪【参考答案】：B【出处】

43、:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。9、银行营销人员的基本要求一般包括三个方面，其中不包括（）。A、品质B、体质C、知识【参考答案】：B【解析】：本题考查银行营销人员的能力要求。银行营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。10、公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的（）。A、企业B、机构C、企（事）业法人【参考答案】：C【解析】：公司信贷的借款人应当是工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。企业、经济组织、机构均不一定是法人。11、（）通常

44、是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A、名义价值B、公允价值C、市值重估价值【参考答案】：A【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】考核名义价值定义。名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。12、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A、所在机构存在严重问题或风险B、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户C、机构内部工作人员互相诋毁【参考答案】：A【解析】：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠

45、正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。13、以下说法不正确的是（）。A、重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B、混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具C、重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【参考答案】：C【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】重估储备计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。14、商业银行贷款重组方式不包括（）。A、调整利率B、破产清算C、债务转为资本【参考答案】：B【出处】:2013年下

46、半年公司信贷真题【解析】目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。但在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。15、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）2012年6月真题A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B、柜员错误收取外币汇款手续费C、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【参考答案】：C【解析】：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。16、在单一客户限额管理中，客户所

47、有者权益为3亿元，杠杆系数为07，则该客户最高债务承受额为（）亿元。A、2.1B、2.0C、1.6【参考答案】：A【解析】：最高债务承受额所有者权益杠杆系数2.1。17、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A、净现金流量B、净利息收益率C、经济资本回报率【参考答案】：C【解析】：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力。统筹把

48、握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化进而持续提升股东价值回报。18、根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是（）。A、消费贷款B、长期设备贷款C、以商业行为为基础的短期贷款【参考答案】：C【解析】：】银行发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”，美国则称之为“商业贷款理论”。19、张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理

49、财师张自强不应该采取的策略为（）。A、慎选投资标的，分散风险B、分析支出及储蓄目标，制定收入预算C、根据收入及储蓄目标，制定支出预算【参考答案】：C【解析】：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略；D项是储藏者采取的策略。20、中华人民共和国证券法规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的

50、保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】证券法第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。三、判断题（共20题，每题1分）1、市场风险具有明显的非系统性特征。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】市场风险具有明显的系统性特征。2、ARROW评级体系中，业务风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。（）【参考答案】：错误【解析】：ARROW评级体系

51、中，业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品服务的性质；控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。3、客户产品的性能不仅能反映出生产的技术水平、产品质量水平，而且反映出劳动生产率状况。（）【参考答案】：错误【解析】：反映客户生产技术水平、产品质量水平、劳动生产率状况的是客户生产设备的性能，而非产品的性能。4、经济资本的大小是根据银行资产的实际风险程度计算而得到的。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。5、风险监管的重心是银行的风险管理和内部控制质量的评估。（）【参考答案】：正确6、资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目