十一月下旬银行从业资格冲刺阶段同步测试（附答案和解析）

1、十一月下旬银行从业资格冲刺阶段同步测试（附答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A、市场风险B、流动性风险C、结算风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的诞生。2、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：A、1825%B、1125%C、1175%【参考

2、答案】：C【解析】：通过加权平均计算可以得出，预期收益率=00550%+02015%+015(-10%)+025(-25%)+03540%=1175%。故选D。3、信贷资金的第一重支付是指（）。A、信贷资金首先由银行支付给使用者B、经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中C、使用者将贷款本金和利息归还给银行【参考答案】：A【解析】：B项是指第二重支付；C项是指第一重归流；D项是指第二重归流。4、资产配置的五个步骤包括：调查了解客户；建立多元化产品组合；风险规划与保障资产拨备；建立长期投资储蓄；生活设计与生活资产拨备。按正确顺序应为（）。A、B、C、【参考答案】：

3、B【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】资产配置的基本步骤：第一步，了解客户的属性。第二步，生活设计与生活资产拨备。第三步，风险规划与保障资产拨备。第四步，建立长期投资储备。第五步，建立多元化的产品组合。5、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、规范性C、严格性【参考答案】：B【解析】：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及

4、明确的相关部门和人员的责任。6、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、衍生产品B、外汇C、国债【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。7、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。A、保证合同签订之日起6个月B、主债务履行期届满之日起6个月C、主债务履行期届满之日起12个月【参考答案】：B【解析】：根据担保法第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。8、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（

5、）。A、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B、限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。9、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A、组织架构B、组织形式C、组织规划【参考答案】：A【解析】：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。这个系统将组织中不同个人或群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施

6、都通过这个系统来完成。10、甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。则（）。A、背书无效B、转让给丙的背书有效转让给乙的背书无效C、背书有效【参考答案】：A【解析】：这里属于部分背书，部分背书无效。11、保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A、经营产品B、出资人C、经营方式【参考答案】：A【解析】：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。12、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。

7、A、留存利润B、可转换债券C、混合资本债券【参考答案】：A【解析】：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。13、下岗失业人员小额担保贷款中，（）享受财政全额贴息。A、非微利项目的小额担保贷款B、微利项目小额担保贷款C、延长期限内的微利项目小额担保贷款【参考答案】：B【解析】：下岗失业人员小额担保贷款中的微利项目小额担保贷款，享受财政金额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。14、某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A、负债B、担保C、保理【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】保理业务是

8、一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。15、在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。2015年10月真题A、中央银行B、投资银行C、商业银行【参考答案】：C【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。16、最后贷款人的援助对象是（）。A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C、濒临

9、破产倒闭的金融机构【参考答案】：B【解析】：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。17、商业银行贷款应实行（）的贷款管理制度。A、审贷一体、集中审批B、审贷分离、分级审批C、审贷一体、分级审批【参考答案】：B【解析】：商业银行法第三十五条规定，商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。18、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略?（）。A、风险规避B、风险对冲C、风险分散【参考答案】：C【解析】：通过设定行业比例，避免贷款过于集中19、采用追随式定位方式的银行具有的特点是（）。A、在市场上占有极大的份额B、反应速度快和营销网点广泛C、资产规模中等【参

10、考答案】：C【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。20、小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。（假设年利率为7.47%）2009年10月真题A、5774.9元B、4774.9元C、5000元【参考答案】：A【解析】：根据商业助学贷款管理办法的规定，商业助学贷

11、款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。这样一来，小李毕业时总共欠银行贷款本金:5000（1+7.47%）2=5774.9（元）。21、商业银行贷款重组方式不包括（）。A、调整利率B、破产清算C、债务转为资本【参考答案】：B【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。但在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使

12、用，也可以结合使用。22、（）是信贷风险管理的最起码要求。A、受托支付B、按进度发放贷款C、满足有效信贷需求【参考答案】：C【解析】：满足有效信贷需求是信贷风险管理的最起码要求。23、决定项目产品市场竞争成败的主要因素为（）。A、产品本身特征B、产品价格水平C、社会购买力【参考答案】：A【解析】：产品本身的特征及其现状、规格、性能、用途等是决定产品市场竞争成败的主要因素，因而它是市场需求预测的主要相关因素之一。24、贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的

13、未来收益和现金流。A、盈利能力B、现金流量C、偿债能力【参考答案】：C【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】中国银监会印发项目融资业务指引的通知第7条规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。25、商业银行公司信贷市场营销的起点是（）。A、市场细分B、产品策略C、竞争分析【参考答案】：B【解析】：与其他企业一样，银行从事经营是为了满足客户的需求并从中获利，这一目标的实现必须通过提供让客户满意的产品和服务来实现。因此，产品策

14、略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。26、“应付账款”账户的期初余额为8000元本期贷方发生额为l2000元期末余额为6000元。则该账户的本期借方发生额为（）元。A、2000B、10000C、14000【参考答案】：C【解析】：解析：应付账款借方发生额=8000+120006000=14000(元)。27、融资缺口等于（）。A、核心贷款平均额-存款平均额B、核心贷款平均额-核心存款平均额C、贷款平均额-核心存款平均额【参考答案】：C【解析】：商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，其公式为:融资缺口=贷款平

15、均额-核心存款平均额。如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产或在资金市场进行融资，即:融资缺口=-流动性资产+借入资金。28、商业银行外部审计主要是针对什么方面?（）A、财务状况B、风险状况C、竞争力水平【参考答案】：A【解析】：商业银行外部审计主要是针对财务状况方面。外部审计主要是国家有关审计部门对商业银行财政经营状况的审查。故选A。29、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括（）。A、小麦B、棉花C、黄金【参考答案】：C【解析】：商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，但

16、不包括黄金这种贵金属，黄金是被纳入汇率风险类考虑的。30、商业银行流动性监管指标中的流动性缺口为（）。A、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额B、30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额C、30天内到期的流动性负债减去30天内到期的流动性资产的差额【参考答案】：A【解析】：商业银行流动性监管指标中的流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。31、商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖（）。2009年10月真题A、灾难性损失B、实际违约损失C、预期损失【参考答案】：C【解析】：在实践中，贷款定价的公式为:贷款最低定价=（资

17、金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。由此可知，商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖预期损失。32、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于（）。A、可规避的操作风险B、可缓释的操作风险C、应承担的操作风险【参考答案】：B【解析】：可缓释的操作风险主要通过保险和业务外包来管理和控制。故选C。33、（）是指研究如

18、何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理B、生活计划C、日常管理【参考答案】：A【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。34、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A、正确划分银行账户与交易账户B、正确划分表内业务和表外业务C、建立完善的内部控制体系【参考答案】：A【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】资产分类（即银行账户与交易账户的划分）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风

19、险资本的前提和基础。35、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。2013年11月真题A、电话银行B、短信银行C、网上银行【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。36、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为（）。A、9%B、11%C、12%【参考答案】：B【出处】:

20、2014年上半年风险管理真题【解析】根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即PL（1KL）（1PL）（1KL）1iL。其中，PL为期限1年的风险资产的非违约概率，（1PL）即其违约概率；KL为风险资产的承诺利息；为风险资产的回收率，iL为期限1年的无风险资产的收益率。本题中，P（115%）（1P）（115%）20%15%，可得P89%，即该客户在1年内的违约概率为11%。37、贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是（）。A、国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台B、交易所交易规则的修改C、交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品

21、质和稳定性方面的风险【参考答案】：C【解析】：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。38、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。A、风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的C、商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化【参考答案】：A【解析】：答案为A。培植风险文化不是一项阶段性的任务，而是一项“终身事业”，它贯穿到

22、商业银行的整个生命周期。建设风险文化，要加强高级管理层的驱动作用，发挥全员参与作用。商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中。只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，严格要求员工遵守，并辅之以合规和绩效考核，久而久之，才会形成良好的风险文化环境和氛围。39、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A、安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B、偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金C、流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【参考答案】：A【解析】：安全性是指债券持有人的收益相对

23、固定，但是债券投资也存在风险，包括：债务人不履行债务风险；流通市场风险。40、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。A、电话催收B、就抵押物的处置与借款人达成协议C、对借款人提起诉讼【参考答案】：A【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收，如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务

24、，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上.将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进41、保证收益理财产品对客户是有附加条件的商业银行不可以采取的附加条件是（）。A、与本行存款进行搭配销售B、对理财计划的币种进行转换C、选择最终支付货币和工具【参考答案】：A【解析】：保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件包括：理财计划期限调整：币种转换：最终支付货币和工具的选择权利等。42、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A、资产负债

25、匹配管理B、负债组合管理C、资产负债计划管理【参考答案】：A【解析】：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。43、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某C、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的

26、情况实话实说【参考答案】：A【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。44、在我国，公司债的监督管理主体是（）。2009年10月真题A、中国银行业监督管理委员会B、中国证券监督管理委员会C、中国人民银行【参考答案】：B【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人；金融

27、债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。45、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。A、抵押权人B、人民法院C、抵押物登记机关【参考答案】：A【解析】：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形致使抵押财产被人民法院依法扣押的自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。46、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。2015年10月真题A、减少赋税B、提高利

28、率C、减少政府支出【参考答案】：C【解析】：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。47、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A、2.5%B、1%C、6%【参考答案】：A【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持

29、8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。48、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A、中国银联B、银监会C、中国人民银行【参考答案】：C【解析】：个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理并保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供

30、有关信息服务。故选D。49、理财业务中商业银行承担的风险不包括（）。A、流动性风险B、投资风险C、声誉风险【参考答案】：B【解析】：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。50、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A、借款人B、贷款银行C、借款人直系亲属【参考答案】：B【解析】：个人汽车贷款在贷款期限

31、内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。51、不属于保险产品显著特点的是（）。A、投资功能B、财富保障功能C、财富传承【参考答案】：A【解析】：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。52、个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）。A、3B、5C、8【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查个人汽车贷款的贷款期限。个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。53、（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加而银行体系本身又无法满

32、足这种需求时由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、存款保险制度C、金融风险防范制度【参考答案】：A【解析】：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。54、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。（）A、10；20B、20；50C、20；100【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管

33、理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。55、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、中华人民共和国商业银行法B、中华人民共和国保险法C、商业银行个人理财业务管理暂行办法【参考答案】：C【解析】：银监会于2005年9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。56、（）组织结构有利于银行开拓市场，加强业务的开展。A、职能型B、市场型C、区域型【参考答案】：B【解析】：市场型

34、营销组织的组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。57、下列不是财政政策主要工具的是（）A、变动公债发行规模B、公开买卖政府债券C、变动政府收入【参考答案】：B【解析】：本题考查财政政策主要工具，除C外其余都是财政政策工具。58、中国建设银行深圳分行设置了“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的（）原则。A、发挥优势B、可以获利C、突出特色【参考答案】：C【解析】：中国建设银行深圳分行设置了“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的突出特色原则。59、下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。A、

35、各经办银行应建立详细的还贷监测系统B、各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款C、各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任【参考答案】：C【解析】：国家助学贷款采用的是个人信用担保的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。60、1999年2月，中国人民银行颁布了（）。A、汽车贷款管理办法B、关于开展个人消费信贷的指导意见C、助学贷款管理办法【参考答案】：B【解析】：汽车贷款管理办法由2004年3月22日中国人民银行第五次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会主席会议审

36、议通过，自2004年10月1日起施行。个人贷款管理暂行办法由中国银行业监督管理委员会于2010年2月12日发布。关于开展个人消费信贷的指导意见由中国人民银行于1999年2月23日发布。助学贷款管理办法由中国人民银行于2000年8月26日发布。故正确答案为C。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、银行战略风险管理的主要作用是（）。A、提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B、最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C、持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【参考答案】：B【解析】：银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避

37、免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。2、某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为100元，票面利率为10%，市场利率为10%，则该债券的麦考利久期为（）年。A、1.35B、1.91C、2.56【参考答案】：B【解析】：根据市场利率=票面利率，则该债券的现值=面值=100（元），第一年现金流现值=10010%/（1+10%）9.09（元），第二年现金流现值=（10010%+100）/（1+10%）290.91（元），因此，麦考利久期D=19.09/100+290.91/100=1.91（年）。3、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存

38、款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于（）。A、0.125B、0.3C、0.5【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】核心存款比例核心存款/总资产0.3。4、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A、10%B、18%C、20%【参考答案】：C【解析】：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款统称不良贷款。因此，不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%=（10+7+3）/（50+30

39、+10+7+3）100%=20%。5、对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是（）。A、内部审计部门B、业务部门C、操作风险管理部门【参考答案】：B【解析】：业务部门对操作风险的管理情况负直接责任。6、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。A、风险补偿B、风险规避C、风险转移【参考答案】：B【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是:不做业务，不承担风险。7、系统缺陷造成的风险不包括（）。A、数据/信

40、息质量B、系统设计/开发C、系统报告【参考答案】：C【解析】：答案为D。系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失。包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。8、银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。2014年6月真题A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国证券监督管理委员会【参考答案】：A【解析】：根据银行与信托公司业务合作指引第五

41、条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。9、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A、收益率曲线风险B、基准风险C、重新定价风险【参考答案】：C【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。10、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接

42、负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。2014年6月真题A、民法通则B、银行业监督管理法C、商业银行法【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使

43、用客户个人资料和交易信息记录造成严11、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A、贷款重组B、贷款转让C、贷款审批【参考答案】：A【解析】：贷款重组是债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整、重新安排、重新组织的过程，所以A项正确。12、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A、现值越大B、实际利率更小C、终值越大【参考答案】：C【解析】：根据周期性复利终值计算公式FV=PV（1+r/m）mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n

44、为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。13、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。A、动产留置B、外资企业连带责任保证C、支票、汇票、本票等的抵押【参考答案】：A【解析】：答案为A。考查商业银行的担保方式。对于商业银行来说，一般不采用动产留置的担保方式。14、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。2014年6月真题A、家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B、家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险C、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【参考答案】：B【解析】：家庭生命周期阶段特征及财务状况如表5-1所示。表5-1家庭生命

45、周期阶段特征及财务状况15、下列选项中，不作为风险计量方法补充方法的是（）。A、敏感性分析B、分解分析C、情景分析【参考答案】：B【解析】：商业银行应充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法作为补充。16、货币型理财产品所面临的信用风险，流动性风险。（）2011年10月真题A、低；大B、高；小C、低；小【参考答案】：C【解析】：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。17、商业银行公司治理的核心是（）。A、所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B、

46、所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制C、所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【参考答案】：B【解析】：商业银行公司治理的核。是所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制，所以C项正确。18、以下关于现值的说法，正确的是（）。A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值C、利率为正时，现值大于终值【参考答案】：A【解析】：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值

47、的现值就越低；C项，单利现值公式为19、短期贷款展期期限累计不得超过（）。A、原贷款期限B、3年C、5年【参考答案】：A【解析】：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。20、下列属于融资类保函的是（）。A、投标保函B、预付款保函C、延期付款保函【参考答案】：C【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。三、判断题（共20题，每题1分）1、战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和

48、股东价值。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。2、全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）【参考答案】：错误【解析】：全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。3、在理财师资格认证标准4E中，职业道德为其中之一。（）【参考答案】：正确【解析】：达到“4E”标准，即达到标准委员会所制定的教育(Education)、考试(Examination

49、)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)。4、实践中，不论客户为何种行业，其流动比率均应保持在2的水平为宜。（）【参考答案】：错误【解析】：按照稳健性原则，流动比率一般在2左右比较适宜，但这并非绝对。实际中应视客户的行业性质及具体情况而定，不可一概而论。如商业和流通领域的客户，流动性较高，而机器制造业及电力业流动性则较差。5、某项投资的利率为5%，你想保证自己通过一年的投资得到1万元，那么你在当前的投资应该为952381元。（）【参考答案】：正确【解析】：单期中现值的计算公式为PV=FV/（1+r）。PV=10000/（1+5%）=952381（元）。6、商业银行应加强对

50、理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每年应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。（）【参考答案】：错误【解析】：根据关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知规定，商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每季度应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。7、对于商业银行违反个人理财业务投资管理相关规定的，监管部门将依据银监法的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。（）2013年11月真题【参考答案】：正确【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，商业银行因违反个人理财业务投资管理相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据银行业监督管理法的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。8、个人理财业务涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的，商业银行应按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。（）2009年10月真题【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十四条规定，个人理财业务