个人银行账户业务常见问题及答复内容参考

1、个人银行账户业务常见问题及答复内容参考场景一：个人账户开立答复要点：1.异地客户持身份证开户不得强制要求提供 辅助证明材料；2.根据对客户身份识别的情况，对客户开立 账户的交易方式、交易限额、交易频率等进行合理设置；3. 对客户身份存在疑问的，可采取开立有额度限制、功能限制 的账户或者n、in类账户等风险防控措施。问题1 .我想办张银行卡，请问需要什么证件和手续？可 以代办吗？答：您只需要携带本人有效身份证件就可以办理。如果 本人来不了可以由他人代为办理，持您及代理人的有效身份 证件原件、授权委托书即可，卡片开立后需本人激活方可使 用。问题2.开户需要多长时间呢？需要费用吗？答：您提供本人有效

2、身份证件原件后，我行将即时为您 办理。我行新开借记卡收取手续费XX元（或免收开户工本 费），如果您需要办理网银等服务，收费情况为。问题3.我是大学毕业生/外来务工人员来这里找工作,身份证是外地的/我目前没有固定工作（在校学生/家庭主妇 /自由职业等）想办张银行卡，请问可以吗？需要提供什么资料？我着急用卡，你们说的这些材料我暂时都无法提供，能 给我开户吗？答：可以开，您可以携带本人身份证原件申请开立。根 据我行账户分类分级和客户身份识别要求，我行通过多种方 式进行客户身份核实，并根据不同客户特征和客户身份核实 情况匹配相应的账户功能。我行可以向您提供多种身份核实 的方式，如果您有工作证明、居住证

3、明、社保缴纳等辅助证 明资料可以一并提供，方便我们更好的核实您的身份。如果仅凭身份证件，建议您先开立II. III类账户，II、 HI类账户的功能应该可以满足您的日常使用需求。（如果 客户坚持要开I类户）如果n、in类户确实满足不了您的 需求的话，我们也可以为您办理开立I类户，但是可能需要 暂缓开通您的网上银行等非柜面功能，等您能够提供合理性 需求材料，或能够通过其他有效方式核实您的身份信息后, 再为您开通这些功能并设置相应的额度。（如果客户坚持要 开通非柜面业务）如果您确实坚持要开通非柜面业务的话, 我们将根据目前对您的身份信息核实结果，为您开通额度较 低的I类账户。问题4.什么是I、II、

4、HI类账户？有什么区别？答：为满足社会公众对支付服务多样化的需求，人民银 行自2015年起实施个人银行账户分类管理机制，根据客户 身份信息核验方式和风险等级，将个人银行结算账户分为I 类户、n类户、in类户。I类户为个人通过银行柜面渠道 开立、现场核验身份的银行结算账户，针对不同客户类型及 风险特征约定开通相应功能和交易额度；n、m类户为个人 通过银行柜面或互联网等电子渠道开立，具有限制功能和交 易额度且需与I类户绑定使用的银行结算账户。假设有需要, 三种类型账户之间可以进行账户升降级。问题5.异地客户为什么只能开H或HI类账户，不能 开通网上银行/手机银行等电子银行交易渠道？答：我行并没有这

5、一类硬性要求，因当前电信网络诈骗 形势比拟严峻，为保障您的账户资金安全，根据反洗钱法和 公安机关防范打击电信网络新型违法犯罪工作要求，网点会 根据您的实际情况和资金需求情况（如未提供合理的辅助证 明材料等情况），建议您暂不开通I类户和电子银行交易渠 道（或降低电子银行交易的限额），先开通n、in类户满 足您的日常使用需求，如果后期补充相关证明材料，我行将 根据身份信息核实结果进一步完善您的账户功能。问题6.我现在开立的是H类账户，怎样才能升级为I 类账户？答：您可以提供有效身份证件，配合我行开展强化型尽 职调查，我行通过多种方式进行客户身份核实，经核实符合 开立I类账户的要求，且您名下没有I类

6、账户的情况下，可 以升级为I类账户。问题7.开户手机号码一定要是本人吗？答：我们会严格联系 号码与身份证件号码的对应关 系。对于成年人代理未成年人或者老年人开户等合理情形， 由相关当事人出具说明后可以使用代理人手机号码。但我们 还是建议您留存本人的手机号码，因手机号码在您日常使用 账户时，可能会用于接收线上交易验证码、资金余额等账户 重要信息，如您留存他人的手机号码，容易产生账户资金风 险，造成资金损失。问题8.我只是办张卡，为什么要问这么多问题？答：现在电信诈骗事件频发，为保障您的账户资金安全、 防止被不法分子利用，防止不法分子买卖银行账户用于违法 犯罪活动，我行在受理您的账户业务申请时会对

7、您的身份信 息、开户目的及业务需求的合理性进行审查，请您予以理解 和配合。场景二：账户异常情况答复要点：1.异常交易账户需提供交易合理性证明材料 进行核实；2.涉案账户解除管控需公安部门出具意见；3.惩 戒人员存在疑义的应告知申诉渠道；4.对未在约定时间内配 合账户核实的，采取限制非柜面交易等安全保护措施。问题9.为什么我（惩戒人员名单）不能在你们银行开户? 为什么我名下账户都没法正常使用了 ？答：因您名下的银行卡涉及电信网络新型违法犯罪案件, 已被XX公安局认定为涉案账户。根据有关规定，对您实施了 5年内禁止新开户，限制名下所有账户非柜面交易的惩戒措 施。如您对此存在异议，可向XX公安局提出

8、申诉，联系人 XX,联系 XX。给您带来不便之处，敬请谅解。问题10.为什么我的银行卡（涉案账户）只能在柜台使 用了？答：我们于X月X日收到XX市打击治理电信网络新型 违法犯罪工作联席会议办公室（以下简称市联席办）的涉案 线索，您在我行开立的账户属于涉案账户，根据市联席办的 要求，限制非柜面渠道办理业务，您可以在柜面办理业务。 如您对此存在异议，可向XX公安局提出申诉，给您带来不便 之处，敬请谅解。问题11.为什么我的账户（6个月以上未使用或身份证 过期）不能正常使用了？答：当前电信诈骗犯罪形势严峻，为保护您的资金安全， 我行对长期不动账户、身份证件过期等账户进行了相关交易 控制，如果您的账户出现暂时不能办理业务的情况，有可能 是以下一些原因：一是留存在开户银行的身份证件有效期已 过期；二是账户已超过6个月以上长期未使用。建议您及时 清理在我行开立的账户，对长期不使用的账户及时进行销户 处理。如您需继续使用此银行卡，请您持本人有效身份证件及 银行卡到任一网点办理相关手续。感谢您的理解与支持，由 此给您带来的不便，敬请谅解。问题12.我的卡一直是我本人在用，从来没有出租出借,账户被管控我要怎么处理?答：具体情况您可以向认定的公安机关提出申诉，如公安机关认定可以撤销您账户的管控措施，我们解除账户控制 后，会第一时间通知您的。问题13.你们为什么打 通知我到银行网