河南省农村信用社信贷管理系统操作手册

1、河南省农村信用社信贷管理系统操作手册目录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc401231729 1.系统简介 PAGEREF _Toc401231729 h 2 HYPERLINK l _Toc401231733 2.我的首页 PAGEREF _Toc401231733 h 6 HYPERLINK l _Toc401231756 3.客户管理 PAGEREF _Toc401231756 h 16 HYPERLINK l _Toc401231780 4.评级授信 PAGEREF _Toc401231780 h 63 HYPERLINK l _Toc401231811

2、 5.受理调查 PAGEREF _Toc401231811 h 115 HYPERLINK l _Toc401231835 6.担保管理 PAGEREF _Toc401231835 h 183 HYPERLINK l _Toc401231846 7.审批管理 PAGEREF _Toc401231846 h 199 HYPERLINK l _Toc401231858 8.签约放款 PAGEREF _Toc401231858 h 215 HYPERLINK l _Toc401231920 9.保全管理 PAGEREF _Toc401231920 h 310 HYPERLINK l _Toc4012

3、31936 10.风险管理 PAGEREF _Toc401231936 h 350 HYPERLINK l _Toc401231958 11.档案管理 PAGEREF _Toc401231958 h 368 HYPERLINK l _Toc401231965 12.信贷查询 PAGEREF _Toc401231965 h 385 HYPERLINK l _Toc401231984 13.统计分析 PAGEREF _Toc401231984 h 399系统简介系统特性及功能河南省农村信用社信贷管理系统是省联社在深入了解和充分借鉴国内各银行、信用社实施信息化信贷管理经验的基础上，根据我省农村信用社

4、信贷业务实际状况，与国内知名软件公司共同研发而成的一套适合现代银行信贷管理需要的信息化信贷管理系统。该系统具体有以下特性和功能。一是具有系统先进性。系统基于 B/S模式构建了J2EE多层体系结构，采用了先进的、技术成熟的JAVA语言设计。同时，WEB服务器软件采用的是weblogic。另外，系统利用了AJAX框架技术，创建了一个响应更灵敏且大大增强客户体验的信贷系统应用程序。系统可以在AIX、HP-UX、WindowsXP平台运行，并且由于系统选用当前最流行Eclipse工具开发，因此系统具有平台先进性。二是具有良好的安全性。系统的数据库软件采用的是Oracle，并且系统的每一组成部分均采用了

5、现代信息安全和风险管理技术，因此确保了系统具有良好的安全性、稳定性。三是具有良好的扩展性。系统采用模块化开发，并且使用了Struts、Spring技术，有效降低了各模块之间耦合度，可以根据客户实际需要对相关功能模块进行修改、增加和删除等客户化操作。并且预留了综合业务系统、征信系统、短信银行系统等多个系统的接口，便于后期扩展维护，可确保业务发展需要。四是具有资源共享性。该系统与综合业务网络系统紧密联系在一起，设计理念一致，都是以客户为中心开展各项业务，因此可实现资源共享、客户共享、信息共享。五是具有充分参数化功能。系统对贷款业务种类、担保类型，财务评分指标、非财务评分指标、贷款申请、贷款审批、预

6、警信息条件等都进行彻底的参数化，不用修改任何程序就能实现贷款业务种类的增加、各种评分标准模板的定义、贷款审批流程的修改等。六是具备有效防控风险功能。系统实行严格的客户管理制度，客户在全省范围内只能用通过联网核查的身份证建立唯一客户信息，因此可有效防范假名贷款现象发生；系统规定农户只能参加一个联保体，参加联保体成员不能为他人担保，一个家庭只能有一人办理贷款，贷款直接转入个人账户或基本账户，这些规定能够有效防范顶冒名、相互担保、垒大户等现象发生；系统设置了黑名单制度，对有逾期、欠息等不良信用记录的客户自动列入黑名单，系统将限制黑名单客户办理贷款；系统建立了完备的审批制度，对超过基层信用社权限的贷款

7、、评级、授信、五级分类调整、抵债资产收回与处置、资产置换等都必须经过层层审批后，才能继续进行下一步业务操作。同时系统设置了客户属地管理、业务换人审核等，因此能够有效控制超权限、绕权限等违规放款现象的发生。七是具备预警提示功能。系统设置了贷款到期预警、五级分类形态变动预警、诉讼失效预警、保证期间到期预警、逾期催收通知预警、农户经济档案到期更新、未作贷后检查预警以及未处理工作提示等，能够提醒相关人员提前采取措施，防范信贷风险。八是具有自动五级分类功能。系统可根据客户类型、信用等级、贷款四级形态、担保方式等对存量贷款进行自动五级分类初分，保证分类及时性、准确性，有效减轻客户经理日常维护工作量。九是具

8、备强大查询功能。系统设定了贷款形态、贷款借款人日和到期日、贷款方式和担保方式、贷款金额和余额前N位、贷款账户、按行政村、五级分类迁徙、法律诉讼等一些特定查询功能，除此以外还设置了模糊查询功能，操作人员只要输入查询条件，点击查询按钮，即可查询到相应的结果。可满足查询任一时点、任一条件、任一机构、任一对象下的各种数据信息的需求。十是具有自动生成报表功能。系统共设有机构多种常规查询报表，操作人员点击相应的按钮，即可按日、按月、按季、按年自动生成所需的报表，可确保报表的及时性、完整性、准确性和连续性。注意：信贷管理系统在查询功能中，填写查询条件时，为方便查询增加了放大镜功能。如下图：本功能为的是操作员

9、通过，客户名称和证件号来查找“必填查询”条件，如果客户名称或者客户号不是“必填查询条件”不能直接查询。需要先点击放大镜来查询“必填查询”条件。系统登陆信贷管理系统操作是以PC机为操作平台，在IE网络浏览器中录入固定IP地址,按回车键即可进入系统登陆界面。如下图：客户经理输入操作代码，录入六位密码，点击“登陆”按钮进入系统。如下图：在信贷管理系统操作界面中，用鼠标单击系统右上角“退出系统”按钮，将自动退出操作系统。系统默认在20分钟内无操作的情况下保留原画面，但是无法继续操作系统，此时需要客户经理点击右上角“重新登录”按钮后重新进入系统。注意事项1、登录密码在不正确的情况下可连续录入八次，第八次

10、结束时系统自动锁定，锁定后需由管理员密码重置，然后以重置的密码登陆系统。2、如果客户经理因特殊情况没有点击“退出系统”按钮而非正常退出操作系统，该客户经理再次登入系统时会有如下提示“此账号已经有一个用户在线工作，点击继续登录按钮可直接进入系统，点击返回按钮可退出系统”。交易模块信贷管理系统的交易模块是对不同业务进行操作的工作界面。交易模块有我的首页、客户管理、评级授信、受理调查、担保管理、审批管理、签约放款、贷后管理、保全管理、风险管理、影像管理、档案管理、信贷查询、统计分析等十四个功能模块。如下图：我的首页模块功能本模块主要为操作人员提供流程查询、查看该操作员办理的相应业务及相应客户、贷款计

11、算器及基准利率、日程填报、客户信息补录、关注客户等功能，本模块包括我的工作台、我的业务、我的客户、电子日历、知识库管理、贷款工具箱。我的工作台功能描述本菜单主要为客户经理提供流程查看。本菜单包括流程查询子菜单。（主要针对客户经理已发送未结束业务）流程查看操作界面在我的首页模块，点击“我的工作台”“流程查询”，进入流程查询界面。如下图：操作说明点击“查看流程”就能查看相应的流程。我的业务功能描述本菜单列出了在操作员已经办理的业务。本菜单包括我的业务一个子菜单。我的业务操作界面在我的首页模块，点击“我的业务”“我的业务”，进入我的业务界面。如下图：操作说明点击”+”就会展开相应的列表，查看对应的信

12、息。我的客户功能描述本菜单主要为操作人员提供查看已经办理的客户信息功能。个人客户操作界面在我的首页模块，点击“我的客户”“个人客户”，进入个人客户界面。如下图：操作说明点击客户号或概况预览就能查看相应客户信息。输入客户号或客户名称或证件号点击查询就能查询相应的客户。对公客户操作界面在我的首页模块，点击“我的客户”“对公客户”，进入个人客户界面。如下图：操作说明点击客户号或概况预览就能查看相应客户信息。输入客户号或客户名称或证件号点击查询就能查询相应的客户。关注客户功能描述关注客户主要是客户经理将自己关注的正式客户单独列出，便于重点关注。操作界面在我的首页模块，点击“我的客户”“关注客户”，进入

13、个人客户界面。如下图：操作说明新增：点击新增按钮，进入下面页面：选择客户类型：对公或个人，输入证件号或客户号或客户名称点击查询，之后点击选定就可以对客户进行关注。删除：从关注列表中删除该客户。点击客户号可以查看该客户的详细信息。电子日历功能描述本菜单主要为操作人员提供日程填报功能。 日程填报操作界面在我的首页模块，点击“电子日历”“日程填报”，进入日程填报界面，如下图：操作说明点击数字旁的图片即可进入日程新增页面。点击“周”进入一周日程填报页面可也为这周每天添加计划。点击“日“进入这一天日程填报。知识库管理功能描述本菜单主要提供产品宣传手册、业务办理流程、操作规范、规章制度等信息。本菜单有产品

14、宣传手册、业务办理流程、操作规范、规章制度、国家法律法规、行业报告、区域经济报告、公告信息等子菜单。（此模块由管理员维护，操作员仅有查看、下载权限）产品宣传手册功能描述本菜单主要查看产品宣传手册的信息。操作界面在我的首页模块，点击“知识库管理”“产品宣传手册”，进入产品宣传手册界面。如下图：操作说明点击编号查看产品宣传手册信息。业务办理流程功能描述本菜单主要显示业务办理流程的信息。操作界面在我的首页模块，点击“知识库管理”“业务办理流程”，进入业务办理流程界面。如下图：操作说明点击编号查看业务办理流程信息。操作规范功能描述本菜单主要显示操作规范的信息。操作界面在我的首页模块，点击“知识库管理”

15、“操作规范”，进入操作规范界面。如下图：操作说明点击编号查看操作规范的相关信息。规章制度功能描述本菜单主要显示规章制度的相关信息。操作界面在我的首页模块，点击“知识库管理”“规章制度”，进入规章制度界面，即可查看到相应的规章制度列表信息。如下图：操作说明点击编号查看规章制度的相关信息。国家法律法规功能描述本菜单主要为显示国家法律法规的相关信息。操作界面在我的首页模块，点击“知识库管理”“国家法律法规”，进入国家法律法规界面。如下图：操作说明点击编号查看国家法律法规相关信息。行业报告本菜单主要为显示行业报告的相关信息。操作界面在我的首页模块，点击“知识库管理”“行业报告”，进入行业报告界面。如下

16、图：操作说明点击编号查看行业报告相关信息。区域经济报告本菜单主要为显示区域经济报告的相关信息。操作界面在我的首页模块，点击“知识库管理”“区域经济报告”，进入区域经济报告界面。如下图：操作说明点击编号查看区域经济报告相关信息。公告信息本菜单主要为显示区域经济报告的相关信息。操作界面在我的首页模块，点击“知识库管理”“公告信息”，进入公告信息界面。如下图：操作说明点击编号查看公告信息的相关信息。贷款工具箱功能描述本菜单主要为操作人员提供基准利率、贷款计算器等功能。（计算结果仅供参考，以核心数据为准）基准利率自动与核心系统利率同步。基准利率操作界面在我的首页模块，点击“贷款工具箱”“基准利率”，进

17、入基准利率信息界面。如下图：输入利率编号或利率类型或中文说明查询相应的基准利率。贷款计算器操作界面在我的首页模块，点击“贷款工具箱”“贷款计算器”，进入贷款计算器信息界面。如下图：选择贷款类型，输入贷款金额、贷款期限、月利率，选择还款方式，选择偿还频率，然后点击还款清单，就会生成还款计划表，如下图所示：客户管理模块功能本模块是按照以客户为中心的管理理念，将对公客户营业执照号码组织机构代码证和个人第二代身份证号码作为唯一标识，在系统产生属于客户的唯一客户号，通过客户号可全面记录、并准确定位客户在系统内所有往来记录。同时，以客户号为基础实现客户基本信息、财务信息、关键人信息、股东信息、大事记信息等

18、录入，以便建立完整的客户信息档案，为下步客户评级、授信、贷款申请等提供依据。本模块分为个人客户、对公客户、集团客户、黑名单、特殊客户、联保体、客户权限管理、金融同业客户、关联关系等九部分。基本规定1、客户是指与信用社有直接或间接业务关系的个人、单位、组织和社会团体。2、客户分为个人客户(经营户、自然人涉及农户、非农户)及对公客户(大中型企业法人客户、小企业（服务类）法人、小企业（生产类）法人、事业单位（高等教育机构）、事业单位（医疗机构、事业单位（其他法人）、担保机构、项目法人客户等）。3、个人客户只能使用二代有效身份证件建立客户信息，公司类客户采用企业营业执照组织机构代码证建立客户信息，系统

19、自动生成客户号，客户号是每一位客户在系统中唯一的标识，系统通过客户号将一个客户所有账户关联起来。4、个人客户信息包括客户概况、关联信息、重大事件等；对公客户信息包括客户概况、关联信息、财务信息、重大事件、视图展示等。5、客户的基本信息在系统内共享，但账户信息不共享。6、客户管理主要对客户信息的新增、修改、维护、状态变更功能进行管理。并且提供完备的Excel导入功能及报表的数据校验勾稽校验功能，使信贷人员能够全面的掌握和管理客户信息。7、客户关系包括亲属关系、工作关系、隶属关系等，例如夫妻、父子、雇佣、分公司与总公司隶属等关系。通过这些关系可以清楚了解客户关联关系的信息，便于防控信贷风险。8、系

20、统规定客户信息在保存后，客户名称、证件号码、证件类型客户经理不能修改（需修改要上报管理员），已建立的客户信息不能删除。9、建立客户信息的客户经理拥有管户权，能够对客户进行信息维护、评级、授信等；办理贷款申请的客户经理拥有贷款维护权，可对贷款申请信息进行修改、删除以及担保信息录入等。10、只有属于自己的客户才可以进行修改，其他客户经理的客户只能查看。11、系统中在客户管理模块有2种移交概念，一是客户移交，是指客户管户权由一名客户经理移交给另外一名客户经理，客户移交既可在本社内移交，也可以跨社移交。办理跨社移交的，必须将该客户在本社的贷款结清（社团贷款除外），并且将该客户的额度和高额合同、一般高额

21、合同进行注销和终止处理后，方能办理移交手续；二是业务申办，是指客户经理将自己名下某位客户，赋予申办客户经理办理业务的权限。个人客户功能描述本菜单主要管理个人客户信息的建立与修改，以及经济档案和生产经营、家庭成员等。系统将个人客户划分自然人和经营户。个人客户管理个人客户管理主要录入个人客户基本信息、经济档案、生产经营、家庭成员等内容。个人客户基本信息是个人客户信用等级评估的基础。一、个人客户开户操作界面在客户管理模块，点击“个人客户”“个人客户”，进入个人客户信息列表界面。如下图： 点击“开户”按钮，进入个人开户界面。如下图：输入正确的客户名称，证件类型只可选择身份证，证件号码输入校验，客户类型

22、明细根据需求选择；（身份证信息可输入，可扫描，根据各地管理员配置）输入完毕后，点击“保存”按钮，完成新增个人客户信息操作，进入到基本信息界面如下图：带红星为必输项，必须输入，输入完毕后点击保存，在点击右上角ECIF开户，开户完成。操作说明1、建立自然人和经营户所需录入的信息基本相同，因此二者的信息录入也使用同一界面。如要建立自然人信息，须在个人客户基本信息录入界面中的“客户类型”选择“自然人”，建立经营户信息则须在“客户类型”中选择“经营户”。如下图：2、选择完客户类型后需要选择是否农户。（新客户开户信管系统自动生成客户号，个人客户信息录入完成，点击ECIF开户后自动获取ECIF客户号）如下图

23、：个人开户，客户必须持有第二代身份证，而且身份证号码必须正确无误，否则在录入信息时，系统将不予保存。如下图：个人客户信息维护操作界面在个人客户信息列表中，点击综合信息连接。如下图：进入个人客户详细信息页面，如下图：完善本信息后保存，带红星号为必输项，必须输入。点击与我行关系，选择是否本行股东，填写与我行关系信息，然后保存。需要上传影像信息可以在影像资料选项卡中上传。上传的影像资料分本地影像和高拍影像。本地上传需要点击读取本地影像选择相应的图片信息。然后点击打开选择的影像信息加载到未勾兑选项卡中。选择要相应的影像类型然后右击图片或者点击勾兑选中影像，把图片加载到相应影像类型的已勾兑选项卡中。点击

24、保存后。保存成功操作说明只有管户客户经理能够修改客户的基本信息。2、个人客户信息中，客户号、客户名称、证件号码等不能修改。虽然客户经理不能对客户类型进行修改，但县级联社管理员在收到相关证明材料后，可以对其进行修改。3、影像信息中标红标签为必输项。必须输入后才能进行提交，否则会提示保存失败。三、家庭成员操作界面在个人客户信息列表中，点击综合信息连接，点击家庭成员进入家庭成员信息列表界面，如下图：点击新增按钮，进入家庭成员新增页面。如下图：选择成员与客户关系，如下图：填写信息后，保存，带红星号为必输项必须输入，其余项也需要输入。操作说明已婚客户必须录入配偶信息。客户经理不允许修改配偶信息。 四、生

25、产经营操作界面在个人客户信息列表中，点击综合信息连接，点击生产经营进入生产经营信息列表界面，如下图：点击新增按钮，进入生产经营信息新增页面。如下图：输入信息后保存带红星号为必输项必须输入，其余项也需要输入。操作说明经营户必须录入生产经营信息。五、经济档案操作界面在个人客户信息列表中，点击综合信息连接，点击经济档案进入经济档案信息列表界面，如下图：点击新增按钮，进入经济档案信息新增页面。如下图：填写信息后保存。带红星号为必输项必须输入，其余项也需要输入。对公客户功能描述本菜单主要管理对公客户信息的建立、修改，以及对公客户财务信息的采集、附属信息的建立等。系统将对公客户划分大中型企业法人客户、小企

26、业（服务类）法人、小企业（生产类）法人、事业单位（高等教育机构）、事业单位（中小教育机构）、事业单位（医疗机构）、事业单位（其他法人）、担保机构和项目法人类客户等。对公客户管理一、对公客户开户操作界面在客户管理模块，点击 “对公客户”“对公客户”，进入对公客户信息界面列表。如下图：点击开户按钮，进入到对公客户开户界面。如下图：输入客户信息，点击保存按钮后进入到对公客户基本信息页面。如下图：按要求输入信息，带红星号为必输项必须输入，其余项也需要输入。点击保存按钮保存。然后录入联系信息。如下图：输入信息后保存，带红星号为必输项必须输入，其余项也需要输入。然后录入概况信息，如下图：输入信息后保存，带

27、红星号为必输项必须输入，其余项也需要输入。录完信息后点提交，如下图提示：这时需进行对公客户信息维护。影像信息同个人客户中影像资料。操作说明1.法定代表人与财务负责人不能为同一人2.需要先选定对公企业的客户细分类型才能进行影像信息的采集。二、对公客户信息维护操作界面在对公客户信息列表中，点击综合信息连接。如下图：进入到对公客户详细信息页面。如下图：1、高管信息点击左侧的高管人员，进入高管人员信息列表，如下图：点击高管信息列表的新增按钮，进入高管信息新增页面。如下图：点击高管人员类别选择需要新增的高管类别，如下图输入信息后保存，带红星号为必输项必须输入，其余项也需要输入。股东信息点击左侧的股东信息

28、，进入股东信息列表，如下图：点击股东信息列表的新增按钮，进入股东信息新增页面。如下图：录完信息后，点保存按钮，带红星号为必输项必须输入，其余项也需要输入。财务信息点击左侧的财务信息下报表明细，进入报表明细信息列表，如下图：点击新增按钮进入报表新增页面。如下图：填写信息后保存。报表维护点击报表管理信息列表界面的维护，进入到维护界面。如下图：报表信息维护可以手工输入，也可以Excel导入如下图：点击批量导入在弹出的窗口，按要求把Excel报表插入进去，点击报表的类型，在点击浏览插入报表，导入完毕后点击上传，如下图：点击客户基本信息页面的“提交”按钮。如下图：提交完成后，客户成为正式客户。操作说明提

29、交成功后客户才能生效成为正式客户。财务报表需要录入前两年年报和近一期月报（新成立企业除外）集团客户 功能描述本菜单主要管理集团客户信息的建立与修改、删除等。一、集团客户新增操作界面在客户管理模块，点击“集团客户”“集团客户”，进入集团客户信息列表界面。如下图： 点击集团客户信息列表界面的新增按钮，进入集团客户新增页面。如下图：输入信息后保存，带红星号为必输项必须输入，其余项按需要输入。二、集团客户修改点击集团客户信息列表界面的修改，进入到修改界面。如下图：修改信息后保存，除了集团编号不可修改，其余各项按需修改。点击修改界面的集团成员明细信息，进入到集团成员明细信息列表界面。如下图：注意事项：1

30、.每个集团有且只有一个母公司。2.每个集团必须有子公司成员。3.每个集团可以有多个子公司。4.一个客户只能作为一个集团的成员。黑名单功能描述本菜单主要管理黑名单信息的新增与注销、查看等。一、黑名单新增操作界面在客户管理模块，点击“黑名单”“黑名单”，进入黑名单信息列表界面。如下图： 点击黑名单信息列表界面的查询按钮可查看黑名单信息列表，如下图：黑名单新增，点击黑名单信息列表界面的新增按钮，进入到黑名单新增界面。如下图：选择客户类型选择客户号，选择后自动回显【客户名称、证件类型、证件号】填写进入说明、备注后保存，进入黑名单。注意事项：黑名单的进入分为：系统批量进入黑名单和人工认定进入黑名单两种方

31、式。批量进入黑名单规则：贷款本金逾期31天，贷款利息逾期90天。各联社（农商行）自行制定人工认定进入黑名单规则。企业客户进入黑名单，则企业的最大股东，高管人员进入黑名单。三次进入黑名单终身永久有效二、黑名单注销操作界面在黑名单信息列表界面，点击注销进入黑名单注销界面。如下图：填写相关信息后，点击保存即可注销，带红星号为必输项必须输入，其余项按需要输入。黑名单信息查看操作界面在黑名单信息列表界面，点击查看进入黑名单查看界面。如下图：注意事项：1.进入黑名单次数超过N次，不允许做注销，N县联社审批金额，则评级审批到市办。如该笔评级所涉及的金额市办审批金额，则评级审批到省。省审批岗位包括审贷会秘书和

32、审贷会成员，审贷会秘书审批通过后选择审贷会成员进行审批，达到管理员配置的审批通过率后该笔评级到下一个审批人员。在评级审批页面点击查看流程，查看此笔评级的审批流程。如下图：授信审批功能描述本菜单主要实现对客户经理或下层机构提交的各项授信申请进行审查、审批的功能。操作界面在授信审批管理模块，点击“待审批工作台”“授信审批”，进入授信待审批信息列表界面。如下图：授信审批信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：申请编号、客户号和客户名称等要素。如下图：点击签收或取消签收分别签收和取消签收此笔授信。签收后的授信申请只能由签收的审批人员审批其他的审批人员不能审批，且上一岗不能追回此笔授信申请。取消签收

33、后其他审批人员可以审批，上一岗能追回此笔授信申请。如下图：签收的授信申请后点击“审批”，进入审批页面。如下图：在授信审批页面分别点击“基本信息”、“评级信息列表”、“授信申请信息”、“授信额度细分信息”和“审批意见”查看此笔授信申请的各项信息。如下图：授信审批会显示前面所有阶段包括客户信息评级以及授信阶段的影像资料。在授信审批页面点击“审批信息”，选择审批意见，填选相应审批意见说明后点击提交，提交此笔授信的审批信息，系统弹出下一级审批人员。如下图：如该笔授信所涉及的金额县联社审批金额，则授信审批到市办。如该笔授信所涉及的金额市办审批金额，则授信审批到省。省审批岗位包括审贷会秘书和审贷会成员，审

34、贷会秘书审批通过后选择审贷会成员进行审批，达到管理员配置的审批通过率后该笔授信到下一个审批人员。在授信审批页面点击查看流程，查看此笔授信的审批流程。如下图：贷款审批功能描述本菜单主要实现对客户经理或下层机构提交的各项贷款申请进行审查、审批的功能。操作界面在审批管理模块，点击“待审批工作台”“贷款审批”，进入贷款待审批信息列表界面。如下图：在检索文本框输入查询条件申请编号、客户号、客户名称中任一项后点击查询按钮，查询满足查询条件的贷款信息。如下图：点击签收或取消签收分别签收和取消签收此笔贷款。签收后的贷款申请只能由签收的审批人员审批其他的审批人员不能审批，且上一岗不能追回此笔贷款申请。取消签收后

35、其他审批人员可以审批，上一岗能追回此笔贷款申请。如下图：签收的贷款申请后点击“审批”，进入审批页面。如下图：在贷款审批页面分别点击“客户信息”、“评级信息列表”、“授信台帐信息”、“贷款审批意见”查看此笔贷款申请的各项信息。如下图：在贷款审批页面点击“贷款指标审查”，勾选此笔贷款满足的审查指标后保存。如下图：在贷款审批页面点击“审批信息”，选择审批意见，填选相应审批意见说明后点击提交，提交此笔贷款的审批信息，系统弹出下一级审批人员。如下图：如该笔贷款所涉及的金额县联社审批金额，则贷款审批到市办。如该笔贷款所涉及的金额市办审批金额，则贷款审批到省。省审批岗位包括审贷会秘书和审贷会成员，审贷会秘书

36、审批通过后选择审贷会成员进行审批，达到管理员配置的审批通过率后该笔贷款到下一个审批人员。在贷款审批页面点击查看流程，查看此笔贷款的审批流程。如下图：合作额度审批功能描述本菜单主要实现对客户经理或下层机构提交的各项合作额度申请进行审查、审批的功能。操作界面在审批管理模块，点击“待审批工作台”“合作额度审批”，进入合作额度审批信息列表界面。如下图：五级分类审批功能描述本菜单主要为审批人员对客户进行五级分类审批的功能。操作界面在审批管理模块，点击“待审批工作台”“五级分类审批”，查看我已办理任务列表。如下图：输入查询条件，点击查询可以查出五级分类审批的基本信息，点击操作下的“审批”按钮可以对分类进行

37、审批。已审批工作台我已办理任务功能描述本菜单主要为审批人员提供查看已经审批的各类信贷业务的功能。操作界面在审批管理模块，点击“已审批工作台”“我已办理任务”，查看我已办理任务列表。如下图：在我已办理任务列表页面点击“查看流程”，查看相应的任务流程。如下图：我派发的任务功能描述本菜单主要为审批人员提供查看发给下一级人员审批的各类信贷业务的功能。操作界面在审批管理模块，点击“已审批工作台”“我已派发的任务”，查看我已派发给下一节点审批的任务列表。如下图：在我已派发任务列表点击“召回”，召回派发的任务，派发的任务被签收则不能召回。如下图：在我已派发任务列表点击“查看流程”，查看我派发的任务的流程。如

38、下图：贷款流程监控贷款审批监控功能描述本菜单主要为审批人员提供贷款申请的各种信息以便贷款人员进行监控。操作界面在审批管理模块，点击“贷款流程监控”“贷款审批监控”，查看审批中申请列表。如下图：在贷款审批监控检索框输入申请号、客户号、客户名称、机构号中的任一项，点击“查询”查询相应的审批中申请列表。如下图：在贷款审批监控页面点击申请号，进入贷款审批监控详情页面。如下图：在贷款审批监控详情页面点击“贷款申请详细信息”、“车辆信息”、“车辆信息”等查看具体的信息。如下图：在贷款审批监控页面点击“监控”，进入贷款审批监控监控页面。如下图：贷款审批监控监控页面，点击“客户信息”、“评级信息列表”、“授信

39、台帐信息”，分别查看详细信息。如下图：在贷款审批监控页面点击“查看流程”，进入贷款审批监控流程页面。签约放款授信条件落实保证金核对功能描述本菜单主要提供保证金信息有关的操作，包括核对。操作界面在签约放款模块，点击“授信条件落实”“抵押信息补录”，查看抵押信息登记列表。如下图：点击操作按钮下的核对，在回显的页面点击核查，可以对保证金进行核对工作。抵押信息补录功能描述本菜单主要提供和抵押信息有关的操作，包括查询和维护。操作界面在签约放款模块，点击“授信条件落实”“抵押信息补录”，查看抵押信息登记列表。如下图：查询抵押信息登记抵押信息登记列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：合同号、申请号、客户号

40、、客户名称等要素。如下图：维护抵押信息登记抵押信息登记列表中点击押品维护，进入押品维护界面，修改维护信息后点击“保存”。完成抵质押品维护。如下图：借款合同借款合同功能描述本菜单主要提供和借款合同有关的操作，包括查询、查看、签订、冻结、解冻和注销。操作界面在签约放款模块，点击“借款合同”“借款合同”，查看借款合同信息列表。如下图：查询借款合同借款合同信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：合同号、借据号、客户号、客户名称等要素。如下图：查看借款合同借款合同信息列表界面中点击合同号进入借款合同详情页面，查看借款合同详细信息，包括借款合同详细信息、担保合同、保险合同、合同相关文档上传和影像资料。

41、如下图：签订借款合同借款合同信息列表界面中点击签订进入借款合同签订页面，选择本地图片或者高拍仪选择相应的影像信息进行采集、然后修改合同起始日期和到期日期为合法日期后，点击“保存”按钮成功签订合同。如下图：此页面在“保险合同”界面，有新增保险合同信息。冻结借款合同对于非高额合同、一般高额合同只要合同金额未全额发放完毕和高额循环合同无论是否全额发放了贷款，都可对贷款合同进行冻结，暂时停止贷款发放。借款合同信息列表界面中点击“冻结”，进入冻结页面，输入冻结原因点击“保存”按钮冻结合同。如下图：解冻借款合同对于已冻结合同，如恢复其贷款发放功能，需要作解冻合同操作。借款合同信息列表界面中点击“解冻”，进

42、入解冻页面，输入解冻原因点击“保存”按钮解冻合同。如下图：注销借款合同合同信息列表界面中,选中需要注销的合同，点击“注销”，弹出注销确认框，选择确定成功注销。（只有最高额循环合同才允许注销）如下图：金燕快贷通合同功能描述本菜单主要提供和金燕快贷通合同有关的操作，包括查询、查看、签订、冻结、解冻和注销。操作界面在签约放款模块，点击“借款合同”“金燕快贷通合同”，查看金燕快贷通合同信息列表。如下图：查询金燕快贷通合同金燕快贷通合同信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：合同号、借据号、客户号、客户名称等要素。如下图：查看金燕快贷通合同金燕快贷通合同信息列表界面中点击合同号进入金燕快贷通合同详情

43、页面，查看金燕快贷通合同详细信息，包括金燕快贷通合同详细信息、担保合同、保险合同、合同相关文档上传和影像资料。如下图：签订金燕快贷通合同金燕快贷通合同信息列表界面中点击签订进入金燕快贷通合同签订页面，采集对应的影像资料同借款合同影像采集，然后修改合同起始日期和到期日期为合法日期后，点击“保存”按钮成功签订合同。此页面在“保险合同”界面，有新增保险合同信息。冻结金燕快贷通合同对于非高额合同、一般高额合同只要合同金额未全额发放完毕和高额循环合同无论是否全额发放了贷款，都可对贷款合同进行冻结，暂时停止贷款发放。金燕快贷通合同信息列表界面中点击“冻结”，进入冻结页面，输入冻结原因点击“保存”按钮冻结合

44、同。如下图：解冻金燕快贷通合同对于已冻结合同，如恢复其贷款发放功能，需要作解冻合同操作。金燕快贷通合同信息列表界面中点击“解冻”，进入解冻页面，输入解冻原因点击“保存”按钮解冻合同。如下图：注销金燕快贷通合同金燕快贷通合同信息列表界面中点击“注销”，弹出注销确认框，选择确定成功注销。如下图：个人签约循环合同功能描述本菜单主要提供和个人循环合同协议有关的操作，包括查询、查看、签订和发送。操作界面在签约放款模块，点击“借款合同”“个人签约循环合同”，查看个人签约循环合同信息列表。如下图：查询个人签约循环合同个人签约循环合同信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：合同号、借据号、客户号、客户名称

45、等要素。如下图：查看个人签约循环合同点击个人签约循环合同列表下的“合同号”可以查看个人签约循环合同的基本信息。签订个人循环合同列表可以实现个人循环合同的签订、发送、解冻等操作。具体操作与其他相同，没有数据这里就不在展示。展期协议功能描述本菜单主要提供和展期协议有关的操作，包括查询、查看、签订和发送。操作界面：在签约放款模块，点击“借款合同”“展期协议”，查看展期协议信息列表。如下图：查询展期合同展期协议信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：合同号、借据号、客户号、客户名称等要素。如下图：查看展期协议展期协议信息列表界面中点击合同号进入展期协议详情页面，查看展期协议详细信息，包括展期合同详

46、细信息、原借款合同详细信息和影像资料。如下图：签订展期协议展期协议信息列表界面中点击签订进入展期协议签订页面，检查数据合法后，点击“保存”按钮成功签订合同。如下图：发送展期协议展期协议信息列表界面中点击“发送”，发送核心。如下图：金燕快贷通年审功能描述本菜单主要提供和金燕快贷通年审有关的操作，包括查询、查看、签订、冻结和解冻。操作界面在签约放款模块，点击“借款合同”“金燕快贷通年审”，查看金燕快贷通年审信息列表。如下图：查询金燕快贷通年审金燕快贷通年审信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：合同号、申请号、客户号、客户名称等要素。如下图：查看金燕快贷通年审金燕快贷通年审信息列表界面中点击合

47、同号进入金燕快贷通年审详情页面，查看金燕快贷通年审详细信息，包括借款合同详细信息、担保合同、保险合同、合同相关文档上传。如下图：年审金燕快贷通金燕快贷通年审信息列表界面中点击“年审”进入金燕快贷通年审页面。如下图：点击“年审”进入年审详情页面，输入年审描述后点击“保存”保存年审信息。如下图：金燕快贷通年审统计功能描述本菜单主要提供和金燕快贷通年审统计有关的操作，查看快贷通的统计数据。操作界面在签约放款模块，点击“借款合同”“金燕快贷通年审统计”，查看金燕快贷通年审信息列表。如下图：输入查询日期，查询数据，如下图：表外协议承兑协议功能描述本菜单主要提供和承兑协议有关的操作，包括查询、查看、签订、

48、冻结和解冻。操作界面在签约放款模块，点击“表外协议”“承兑协议”，查看承兑协议信息列表。如下图：查询承兑协议承兑协议信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：出票人客户号、出票人名称、合同号和归档状态等要素。如下图：查看承兑协议承兑协议信息列表界面中点击合同号进入承兑协议详情页面，查看承兑协议详细信息，包括承兑合同详细信息、担保合同、保险合同、合同相关文档上传和影像资料。如下图：承兑协议的签订、冻结、解冻操作过程和借款合同的签订、冻结、解冻操作过程类似，此处不再重复。保函协议功能描述本菜单主要提供和保函协议有关的操作，包括查询、查看、签订、冻结和解冻。操作界面在签约放款模块，点击“表外协议”

49、“保函协议”，查看保函协议信息列表。如下图：查询保函协议保函协议信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：合同号、申请号、客户号、客户名称、合同状态等要素。如下图：查看保函协议保函协议信息列表界面中点击合同号进入保函协议详情页面，查看保函协议详细信息，包括保函协议详细信息、合同相关文档上传、影像资料。如下图：签订保函协议保函协议信息列表界面中点击“签订”进入保函协议签订页面，点击“保存”按钮保存则签订成功。如下图：担保品发送保函协议信息列表界面中点击“担保品发送”进入发送页面。如下图：承诺协议功能描述本菜单主要提供和承诺协议有关的操作，包括查询、查看、签订、冻结和解冻。操作界面在签约放款模块

50、，点击“表外协议”“承诺协议”，查看承诺协议信息列表。如下图查询承诺协议承诺协议信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：出票人客户号、出票人名称、合同号和归档状态等要素。如下图：查看承诺协议承诺协议信息列表界面中点击合同号进入承诺协议详情页面，查看承诺协议详细信息，包括承诺协议详细信息、合同相关文档上传、影像资料。如下图：承诺协议操作本功能下，可以实现承诺协议的签订，冻结/解冻、发送、打印等基本操作。承诺协议的签订、冻结、解冻操作过程和借款合同的签订、冻结、解冻操作过程类似，此处不再重复。委托协议描述功能本菜单主要提供和委托协议有关的操作，包括查询、查看、签订、冻结和解冻。操作界面在签约放

51、款模块，点击“借款合同”“委托协议”，查看委托协议信息列表。如下图：查询委托协议委托协议信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：合同号、申请号、客户号、客户名称、冻结标志、归档标志等要素。如下图：查看委托协议委托协议信息列表界面中点击合同号进入委托协议详情页面，查看委托协议详细信息，包括委托协议详细信息、委托协议信息、担保合同、保险合同、合同相关文档上传和影像资料。如下图：委托协议的签订、冻结、解冻操作过程和借款合同的签订、冻结、解冻操作过程类似，此处不再重复。票据协议贴现协议功能描述本菜单主要提供和贴现协议有关的操作，包括查询、查看、签订。操作界面在签约放款模块，点击“票据协议”“贴现协

52、议”，查看贴现协议信息列表。如下图：查询贴现协议贴现协议信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：客户号、客户名称、贴现协议编号和合同状态等要素。如下图：查看贴现协议贴现协议信息列表界面中点击合同号进入贴现协议详情页面，查看贴现协议详细信息，包括贴现协议合同详细信息、贴现票据信息和影像资料。如下图：贴现协议签订的操作过程和借款合同签订的操作过程类似，此处不再重复。转贴现买入协议功能描述本菜单主要提供和转贴现买入协议有关的操作，包括查询、查看、签订。操作界面在签约放款模块，点击“票据协议”“转贴现买入协议”，查看转贴现买入协议信息列表。如下图：查询转贴现买入协议转贴现买入协议信息列表界面中可以

53、按单项或组合条件查询，如：贴现协议编号、贴入行行号、贴入行行名、协议状态等要素。如下图：查看转贴现买入协议转贴现买入协议信息列表界面中点击转贴现协议编号进入转贴现买入协议详情页面，查看转贴现买入协议详细信息，包括转贴现买入协议详细信息、票据信息。如下图：签订转贴现买入协议转贴现买入协议信息列表界面中点击“签订”进入转贴现买入协议签订页面，确认信息后点击“签订”按钮进行签订。如下图：出账工作台功能描述本菜单主要实现对贷款出账申请进行审核并发往综合业务网络系统进行放款的功能。各项贷款进行出账申请操作后，必须经过相关人员审核，才能将放款信息发往核心。此时，客户经理可凭在系统中打印的“放款通知书”到综

54、合业务网络系统办理放款手续。借款合同出账功能描述本菜单主要提供和借款合同出账有关的操作，包括查询、查看、出账。操作界面在签约放款模块，点击“出账工作台”“借款合同出账”，查看借款合同出账信息列表。如下图：查询借款合同出账借款合同出账信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：客户号、客户名称、合同号、借据号等要素。如下图：查看借款合同出账借款合同出账信息列表界面中点击“合同号”进入借款合同出账详情页面，查看借款合同出账详细信息，包括借款合同详细信息、担保合同、保险合同、合同相关文档上传和影像资料。如下图：借款合同出账借款合同出账信息列表界面中点击“出账”进入借款合同出账页面，填写借款人名称、借

55、款人开户行全称、借款人账号、还款账号等信息，最高额循环贷合同还需要输入发放金额和受托支付金额，点击“保存”按钮出账成功。如下图：委托协议出账功能描述本菜单主要提供和委托协议出账有关的操作，包括查询、查看、出账。操作界面在签约放款模块，点击“出账工作台”“委托协议出账”，查看委托协议出账信息列表。如下图：查询委托协议出账委托协议出账信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：客户号、客户名称、申请号、合同号、冻结标志和归档标志等要素。如下图：查看委托协议出账委托协议出账信息列表界面中点击合同号进入委托协议出账详情页面，查看委托协议出账详细信息，包括借款合同详细信息、委托协议信息、担保合同、保险合

56、同、合同相关文档上传和影像资料。如下图：委托协议出账委托协议出账信息列表界面中点击“出账”进入委托协议出账页面，填写发放金额、收款人名称、收款人开户行全称、收款人账号、还款账号和日期等信息，点击“保存”按钮出账成功。如下图：填写完信息，点击“核对”后会出现“保存”按钮保存。承兑汇票签发功能描述本菜单主要提供和承兑汇票签发有关的操作，包括查询、查看、汇票签发。操作界面在签约放款模块，点击“出账工作台”“承兑汇票签发”，查看承兑汇票签发信息列表。如下图：查询承兑汇票签发承兑汇票签发信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：出票人客户号、出票人客户名、合同号、归档状态等要素。如下图：查看承兑汇票签

57、发承兑汇票签发信息列表界面中点击合同号进入承兑汇票签发详情页面，查看承兑汇票签发详细信息，包括承兑合同详细信息、担保合同、保险合同和合同相关文档上传。如下图：承兑汇票签发承兑汇票签发信息列表界面中点击“汇票签发”进入承兑汇票签发页面，填写出票票面金额、收款人名称、收款人账号、收款人开户行、日期等信息，点击“保存”按钮保存成功则承兑汇票签发成功。如下图：保函签发功能描述本菜单主要提供和保函签发有关的操作，包括查询、查看、出具保函。操作界面在签约放款模块，点击“出账工作台”“保函签发”，查看保函签发信息列表。如下图：查询保函签发保函签发信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：客户号、客户名称、

58、申请号、合同号、合同状态等要素。如下图：查看保函签发保函签发信息列表界面中点击合同号进入保函签发详情页面，查看保函签发详细信息，包括保函合同详细信息、合同相关文档上传和影响材料。如下图：出具保函保函签发信息列表界面中点击“出具保函”进入保函出具页面，填写核算账号、核算机构、日期等信息，点击“保存”按钮保存成功则出具保函成功。如下图：贴现出账功能描述本菜单主要提供和贴现出账有关的操作，包括查询、查看、出账。操作界面在签约放款模块，点击“出账工作台”“贴现出账”，查看贴现出账信息列表。如下图：查询贴现出账贴现出账信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：客户号、客户名称、贴现协议编号、合同状态等

59、要素。如下图：查看贴现出账贴现出账信息列表界面中点击“贴现协议编号”进入贴现出账详情页面，查看贴现出账详细信息，包括贴现协议合同详细信息、贴现票据信息和影像资料。如下图：贴现出账贴现出账信息列表界面中点击“出账”进入贴现出账页面。如下图：转帖现买入出账功能描述本菜单主要提供和转帖现买入出账有关的操作，包括查询、查看、出账。操作界面在签约放款模块，点击“出账工作台”“转帖现买入出账”，查看转帖现买入出账信息列表。如下图：查询转帖现买入出账转帖现买入出账信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：贴现协议编号、贴入行行号、贴入行行名、合同状态等要素。如下图：查看转帖现买入出账转帖现买入出账信息列表

60、界面中点击合同号进入转帖现买入出账详情页面，查看转帖现买入出账详细信息，包括转贴现买入协议详细信息和票据信息。如下图：转帖现买入出账转帖现买入出账信息列表界面中点击“出账”进入转帖现买入出账页面，包括转贴现买入协议详细信息、转贴现买入出账。如下图：在转贴现买入出账页面，点击“汇票号码”查看汇票信息，点击“批量出账”进行批量出账。如下图：还款计划功能描述本菜单主要实现还款计划的查询、查看、新增、修改和删除功能。操作界面在受理调查模块，点击“出账工作台”“还款计划”，进入还款计划信息列表页面。如下图：查询还款计划还款计划信息列表界面中可以按单项或组合条件查询，如：还款计划编号、合同号、客户号、客户