银行法律法规与综合能力

1、mercycheney陈艾利 银行法律法规与综合能力Add your text here and write down your opninon thank you add your text hereU i n t a g e U i n t a g e 第1页11U i n t a g e Colleater12金融基础知识U i n t a g e 3金融市场4银行体系经济基础知识第2页11经济基础Add your text here and write down your opninon thank you add your text here第一章第3页1101经济基础知识PASS

2、01100%LOREM IPSUM DOLOR第一节 宏观经济分析一、宏观经济发展目标二、经济周期三、经济结构四、经济全球化第4页1101经济基础知识PASS 01三、经济结构（一）产业结构：一二三（二）消费投资结构：消费、投资、净出口四、经济全球化商品、服务、生产要素、各国经济、相互依赖程度一、宏观经济发展目标（一）经济增加与GDP（二）充分就业与失业率（三）物价稳定与通货膨胀（四）国际收支与平衡二、经济周期繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段第5页1101经济基础知识PASS 01100%LOREM IPSUM DOLOR第二节 行业经济发展分析一、我国行业分析二、行业分析基本内容第6页

3、1101经济基础知识PASS 01二、行业分析基本内容 1.行业市场结构特征分析完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头竞争行业、完全垄断行业2.经济周期与行业分析增加型、周期型、防守型 一、我国行业分类第一、第二、第三二、行业分析基本内容 3.行业生命周期分析初创期、成长久、成熟期、衰退期4.影响行业兴衰主要原因技术进步、政府政策、行业组织创新、社会改变、经济全球化第7页1101经济基础知识PASS 01100%LOREM IPSUM DOLOR第三节 区域经济发展分析一、区域发展条件分析二、区域经济分析三、区域发展分析第8页11金融基础Add your text here and write do

4、wn your opninon thank you add your text here第二章第9页1102金融基础知识PASS 02100%LOREM IPSUM DOLOR第一节 货币基础知识一、货币本质与职能二、货币需求与货币供给三、通货膨胀与通货紧缩第10页1102金融基础知识PASS 02三、通货膨胀与通货紧缩（一）通货膨胀原因、对社会经济影响、治理对策、（二）通货紧缩原因、影响、治理对策一、货币本质与职能（一）货币起源与演变（二）货币本质（三）货币职能二、货币需求与货币供给 （一）货币需求及影响原因（二）货币供给及货币层次划分（三）存款货币创造过程及影响原因第11页1102金融基础

5、知识PASS 02100%LOREM IPSUM DOLOR第二节 货币政策一、货币政策目标二、货币政策工具三、货币政策传导机制第12页1102金融基础知识PASS 02二、货币政策工具 （一）法定存款准备金分类、作用（二）再贴现（三）公开市场业务 一、货币政策目标（一）货币政策最终目标物价稳定、充分就业、经济增加、国际收支平衡（二）操作目标和中介目标直接、间接三、货币政策传导机制（一）传统利率渠道利率、投资、消费（二）信贷渠道货币政策工具、货币供给量（三）资产价格渠道“托宾效应”、“消费财富效应”、财富效应（四）汇率渠道第13页1102金融基础知识PASS 02100%LOREM IPSUM

6、 DOLOR第三节 利息与利率一、概念二、利息率主要种类三、我国利率市场化第14页1102金融基础知识PASS 020201利息：在信用关系中债务人支付给债权人酬劳，也就是资金价格 利息率：在一定时期内收入同本金之间比率，是计量借贷资本增值程度数量指标一、概念第15页1102金融基础知识PASS 0202011.固定利率与浮动利率2.存款利率与贷款利率3.基准利率和基础利率二、利息率主要种类03第16页1102金融基础知识PASS 0202011.我国利率市场化进程2.利率市场化对商业银行影响及对策三、我国利率市场化第17页1102金融基础知识PASS 02100%LOREM IPSUM DO

7、LOR第四节 外汇与汇率一、概述二、汇率变动影响原因三、人民币国际化与外汇管理体制改革第18页1102金融基础知识PASS 02二、汇率变动影响原因 （一）国际收支（二）利率水平（三）通货膨胀原因（四）政府干预（五）一国经济实力（六）其它原因一、概述（一）外汇概念（二）汇率及其标价方法（三）汇率种类三、人民币国际化和外汇管理体制改革（一）人民币国际化概念、表现方面（二）我国外汇管理体制改革第一阶段、第二阶段、第三阶段、当前第19页11金融市场Add your text here and write down your opninon thank you add your text here第三

8、章第20页1103金融市场PASS 03第一节 金融市场概述第二节 货币市场和资本市场第三节 我国金融市场组织体系第21页1103金融市场PASS 03100%LOREM IPSUM DOLOR第一节 金融市场概述 一、金融市场功效二、金融市场种类三、金融工具第22页1103金融市场PASS 0302011.货币资金融通功效2.优化资源配置功效3.风险分散与风险管理功效4.经济调整功效5.交易与定价功效6.反应经济运行功效一、金融市场功效第23页1103金融市场PASS 03按金融工具期限划分：货币市场和资本市场按详细交易工具划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场按金融工具发行

9、和流通阶段划分：发行市场和流通市场020104030506按交割时间划分：现货市场和期货市场按交易场所和空间划分 ：有形市场和无形市场按资金融资方式：直接融资和间接融资金融市场种类第24页1103金融市场PASS 03一、金融工具特点（一）流动性（二）收益性（三）风险性二、金融工具种类（一）期限：短期和长久（二）融资方式：直接和间接（三）投资者权利：债权、股权、混合金融工具第25页1103金融市场PASS 03123货币市场同业拆借市场：银行等金融机构间短期资金借贷市场。 回购市场：对回购协议进行交易短期融资市场票据市场：汇票、本票、支票大额可转让定时存单市场：商业银行发行、有固定面额和约定时

10、限，能够市场流通存款凭证资本市场一、股票市场二、长久债券市场第二节 货币市场和资本市场第26页1103金融市场PASS 03123一、货币当局：中国人民银行、国家外汇管理局 二、金融监督管理机构：三会三、银行业金融机构：政策性银行、商业银行、其它银行业金融机构四、证券期货类金融机构五、保险类金融机构六、其它金融机构七、金融行业自律组织第三节 我国金融市场组织体系第27页1103金融市场PASS 033.货币市场主要包含（） 第三章 练习题1.金融工具含有以下哪些特点（ ）A流动性 B收益性C风险性 D稳定性2.按投资者所拥有权利划分，金融工具可分为（）A短期金融工具 B债权金融工具C股权工具

11、D混合工具A 同业拆借市场 B回购市场C票据市场 D大额可转让定时存单市场4.以下是金融机构有（）A商业银行 B政策性银行 C企业集团财务企业 D基金管理企业第28页1103金融市场PASS 03 第三章 练习题5.上海证券交易所成立于（）8.货币当局包含（）6.金融监督管理机构有（）7.中债总指数族包含（）A1990年11月26日 B1990年12月19日C1990年12月1日 D1990年7月3日A中国人民银行 B中国政策性银行C国家外汇管理局 D商业银行A银监会 B中央人民银行 C证监会 D保监会A国债总指数 B综合类指数C分类指数 D银行间国债指数第29页Thank youAdd yo

12、ur text here and write down your opninonu add your text here第30页11银行体系Add your text here and write down your opninon thank you add your text here第四章第31页1104银行体系PASS 04银行起源与发展加油哦银行体系安全保障银行业分类与职能第四章 银行体系第32页1104银行体系PASS 04商业银行产生与发展中央银行产生与发展第一节 银行起源与发展第33页1104银行体系PASS 04中央银行政策性银行商业银行非银行金融机构第二节 银行业分类与职能

13、第34页1104银行体系PASS 04比较项目中央银行商业银行政策性银行隶属管辖备注性质 国务院组成企业法人政策性专题贷款商业银行、政策性地位调控宏观经营金融业务宏观组成部分银行受中央人民职能发行银行信用中介经济调控1银行管理，中央人民银行银行支付中介政策导向银行受国务院管理政府银行信用创造补充性职能金融服务金融体系比较第35页1104银行体系PASS 04最终贷款人制度存款保险制度第三节 银行体系安全保障（一）中央银行（二）援助对象（三）操作方式第36页11负债业务Add your text here and write down your opninon thank you add you

14、r text here第二部分第37页1105负债业务PASS 05个人存款业务单位存款业务人民币同业存款外币存款业务第一节 存款业务第38页1105负债业务PASS 05一、个人存款业务活期存款：储蓄存款，标准“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”定时存款：起存金额 存取类别 1，整存整取：50元 月：3、6；年：1、2、3、5、 2，零存整取：5元 年：1、3、5 3，整存零取：1000元 年存：1、3、5；月取：1、3、6 4，存本取息：5000元 年：1、3、5，按月取息定活两便：一次存入，随时支取。利率高于活期个人通知：支取时，提前通知银行，提前1和7天，5万起存教育储蓄和确

15、保金存款：已经不再适用，不过教材上有第一节 存款业务第39页1105负债业务PASS 05二、单位存款业务活期存款：四种类型 基本存款账户：一客户一银行一账户 普通存款账户：借款账户，可开无数个，不能用于支取 专用存款账户：专款专用 暂时存款账户：暂时设置机构时使用，最多不能超出两年单位定时存款整存整取单位通知存款：起存金额50万单位协定存款：超出基本存款额度采取上浮利率确保金存款第一节 存款业务第40页1105负债业务PASS 05三、人民币同业存款同业存放：同业及其它金融机构存入款项，属于负债存放同业：银行将资金存放在同业及其它金融机构，属于资产020104030506四、外币存款业务1.

16、我国银行创办外币存款有9种：美、欧、日、港、英，澳、加、瑞、新2.现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价、中间价3.个人外汇买卖：钞变钞、汇变汇4.现钞与现汇转让叫汇总第一节 存款业务第41页1105负债业务PASS 05（二）单位外汇存款单位经常项目外汇账户：美元核定单位资本项目外汇账户：贷款专户、还贷专户发行外币股票账户、B股交易账户第一节 存款业务第42页1105负债业务PASS 05非存款业务：商业银行借款业务一、短期：同业拆借、债券回购、向中央银行借款二、长久：发行普通金融债券、次级金融债券、混合 资本债券、可转换债券第二节 非存款业务第43页1105负债业务PASS 05一

17、、同业拆借二、债券回购三、向中央银行借款四、金融债券第二节 非存款业务第44页Thank youAdd your text here and write down your opninonu add your text here第45页11资产业务Add your text here and write down your opninon thank you add your text here第六章第46页1106资产业务PASS 06一、贷款业务品种个人贷款业务：个人贷款是指贷款人向符合条件自然人发放用于个人消费、生产经营等用途本外币贷款企业贷款业务：对企业贷款或对公贷款，以企事业单位为对

18、象发放贷款020104030506二、贷款业务流程企业贷款基本流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、协议签署、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置个人贷款基本流程：同上一致贷款“三查”与全流程管控第一节 贷款业务第47页1106资产业务PASS 06一、个人贷款业务个人住房贷款：是个人贷款最主要组成部分，用于购置、建造和大修理各类型住房贷款。个人消费贷款：个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费口贷款、个人权利质押贷款个人经营贷款：对自然人发放，用于正当生产、经营贷款个人信用卡透支：信用消费，到期还款第一节 贷款业务第48页1106资产业务PA

19、SS 06二、企业贷款业务流动资金贷款：为了填补企业流动资产循环中所出现现金缺口；暂时性、季节性流动资金需求；中长久平均占用流动资金需求；不得用于固定资产、股权等投资固定资产贷款：（1）基本建设贷款（2）技术改造贷款（3）科技开发贷款（4）商业网点贷款并购贷款：改制、改组过程中，有偿吞并、收购国内其它企业法人、项目及资产、债务重组而发放贷款第一节 贷款业务第49页1106资产业务PASS 06二、企业贷款业务房地产贷款：与房地产或地产开发、经营、消费活动相关贷款，主要包含房地产开发贷款、土地贮备贷款、法人商业用户按揭贷款和个人住房贷款银团贷款：又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷

20、款条件、依据相同贷款协议等经过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务。银团牵头行、银团代理行、银团参加行之间关系。第一节 贷款业务第50页1106资产业务PASS 06二、企业贷款业务贸易融资：国内贸易和国际贸易贸易融资工具：（1）信用证（2）押汇（3）保理（4）forfaiting票据贴现和转贴现：背书转让第一节 贷款业务第51页1106资产业务PASS 060201二、贷款业务流程（三）贷款“三查”与全流程管理1.全流程管理：贷前管理、贷中管理、贷后管理2.诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理第一节 贷款业务第52页1103金融市场PASS 03三、贷款质量分类与不良贷款管理（

21、一）贷款质量：贷款五级分类法分为正常、关注、次级、可疑、损失（二）前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款，不良贷款率是衡量银行资产质量最主要指标（三）、不良贷款管理1.不良贷款管理是依据不良贷款风险程度采取不一样办法，化解和防控信贷风险过程2.管理伎俩：直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销；打包处置、债权转让、批量化处置等3.贷款重组：贷款人为降低和化解贷款风险而采取主要补救办法之一第一节 贷款业务第53页1106资产业务PASS 06一、债券投资目标及对象债券投资目标：（1）平衡流动性和盈利性（2）降低资产组合风险（3）提升资本充分率债券投资对象：（1）国债（2）地方政府债券

22、（3）中央银行票据（4）金融债券（5）资产支持证券（6）企业债券和企业债券020104030506二、债券投资收益名义收益率：票面利息/面值*100%即期收益率：票面利息/购置价格*100%持有期收益率：（出售价格-购置价格+利息）/购置价格*100%到期收益率：PV第二节 债券投资业务第54页1106资产业务PASS 06一、表外资产业务银行承兑汇票：是由在承兑银行开立存款账户存款人出票，向开户银行申请并银行审查同意承兑后，确保在指定日期无条件支付确定金额给收款人票据；最长不超出6个月保函及备用信用证：银行保函业务、备用信用证业务承诺业务及信贷证实：承诺业务、信贷证实业务第三节 其它资产业务

23、第55页1106资产业务PASS 06一、现金资产业务库存现金：是商业银行存放在金库中现钞和硬币存放中央银行款项：存放在中央银行资金，即存款准备金存放同业及其它金融机构款项：存放在其它银行存款二、外汇交易业务交易业务：1.外汇交易业务2.金融衍生品交易业务第三节 其它资产业务第56页Thank youAdd your text here and write down your opninonu add your text here第57页11中间业务Add your text here and write down your opninon thank you add your text he

24、re第七章第58页1107中间业务PASS 07一、中间业务概念和特点中间业务：为指不组成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。包含：收取服务费、代客买卖差价理财业务、咨询顾问、基金和债券代理买卖等特点：1.不利用银行自有资金2.不负担或不直接负担市场风险3.以接收客户委托为前提4.收取服务费、赚取差价5.种类多、范围广，总额上升二、中间业务发展与创新第一节 中间业务概述第59页1107中间业务PASS 07一、支付结算概念和结算工具支付结算业务：指银行为单位客户和个人客户采取票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供服务支付结算工具：（一）汇票（二）本票（

25、三）支票（四）汇款（五）信用证（六）托收第二节 支付结算业务第60页1107中间业务PASS 07二、清算业务结算业务：银行间经过账户或相关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务过程和方法。实时全额结算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算国内联行清算：同一家银行总行、分行、支行间彼此互称为联行。经过中国人民银行办理国际清算：内部转账型和交换型第二节 支付结算业务第61页1107中间业务PASS 070201一、代收代付业务和代理银行业务1、代收代付业务：接收客户委托代为办理指定款项收付业务2.代理银行业务：代理政策性银行业务；代理中央银行业务；代理商业银行业务

26、3.代理证券业务：一级清算、二级清算第三节 代理业务第62页1107中间业务PASS 07一、代理业务4.代理保险业务5.其它代理业务二、托管业务1.资产托管业务2.代保管业务三、咨询顾问业务1、咨询业务2、财务顾问服务四、银行卡业务1、银行卡分类2、信用卡3、借记卡4、信用卡和借记卡区分第三-六节 代理业务和托管业务第63页Thank youAdd your text here and write down your opninonu add your text here第64页11代理业务Add your text here and write down your opninon than

27、k you add your text here第八章第65页1108代理业务PASS 08一、理财业务概述理财业务定义：商业银行经过分析客户本身财务情况、了解和发掘客户需求，为客户制订财务管理目标和计划，并选择金融产品以实现客户理财目标一系列服务理财业务特点：（1）不是银行自有资金（2）客户是理财业务风险主要负担者（3）“轻资本”业务（4）金融知识技术密集型业务与传统信贷业务差异：资金起源及银行义务不一样；交易结构不一样；风险原因不一样第一节 理财业务概述 第66页1108代理业务PASS 08一、理财业务概述 资金起源及银行义务不一样第一节 理财业务概述 资金起源吸收存款投资者资金利息成本

28、低高和不确定信息披露不披露披露风险银行义务取款自由、存款有息不负担本息交易结构模式化定制化第67页1108代理业务PASS 08一、理财产品分类1.按照本金与收益关系分类（1）非保本浮动收益（2）保本浮动收益（3）确保收益理财产品2.按客户类型分类（1）个人理财产品（2）对公理财产品3.按理财产品形态分类（1）开放式净值型产品（2）封闭式净值型产品（3）开放式非净值型产品（4）封闭式非净值型产品二、理财产品风险分级风险评级依据包含但不限于以下原因1.理财产品投资范围、投资资产和投资百分比2.理财产品期限、成本、收益3.同类理财产品过往业绩4.运行过程中各类风险第二节 理财产品分类与销售管理第6

29、8页1108代理业务PASS 08一、投资标分类标准化理财投资：商业银行将理财销售募集理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性标准化金融工具非标准化理财投资：未在银行间市场及证券交易所市场交易债权性资产，包含但不限于信贷资产、信贷借款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类收益权、带回购条款股权性融资（不能得到公允价值）第三节 理财投资管理第69页1108代理业务PASS 08一、投资管理要求1.投资组织管理要求总行负责审批与管理；理财业务组建专业理财团体；理财风险纳入风险管理体系，增强抵抗能力2.投资业务管理规范商业银行应审 慎尽责地管理投资， 不

30、得为非标准化债权或股权融资提供担保或回购二、风险隔离要求风险隔离是指理财业务与信贷业务等其它业务相分离1.理财业务与信贷业务相分离2.自营业务与代客业务相分离3.银行理财产品与银行代销相分离4.银行理财产品之间相分离5.理财业务操作 与银行其它业务操作相分离第三节 理财投资管理第70页Thank youAdd your text here and write down your opninonu add your text here第71页11银行管理Add your text here and write down your opninon thank you add your text h

31、ere第三部分第72页11银行管理基础Add your text here and write down your opninon thank you add your text here第十章第73页1110银行管理基础PASS 100201一、商业银行组织架构内涵组织架构是企业流程运转、部门设置及职能规划等最基本结构依据。商业银行组织架构是银行各部分（包含一切机构和部门）按照一定排列次序、空间位置、聚集状态、联络方式以及各部分之间相互关系组成一个有机系统第一节 商业银行组织架构第74页1110银行管理基础PASS 100201一、商业银行组织架构内涵商业银行组织架构作用：1.生产要素“各就

32、其位”2.明确权责利3.组织目标有计划、有节奏、按程序4.资源合理配置：各尽其职5.作出主动反应第一节 商业银行组织架构第75页1110银行管理基础PASS 10二、商业银行组织架构形式（一）从企业法人角度：统一法人制和多法人制组织（二）从内部管理模式：以区域管理为主总分行型；以业务线管理为主事业部型；从管理会计角度分为成本中心和利润中心三、西方商业银行组织架构1.建立以客户需求为基础五大业务线第一，零售业务；第二，财富管理业务；第三，商业银行业务；第四，金融市场业务；第五，投行业务2.采取不一样顶层组织架构设计第一个：大个金和 大公金第二种：客户 需求层次第一节 商业银行组织架构第76页11

33、10银行管理基础PASS 10三、我国商业银行组织架构及发展趋势：（1）我国商业银行组织架构：企业法人角度，主流形式统一法人；内部管理角度，主流形式区域管理总分行型（2）我国商业银行组织架构发展趋势渐进式推进事业部制改革建立垂直化风险管理体系建立流程银行020104030506四、建立流程银行以客户为中心以业务线垂直运作和管理为主前中后相互分离、相互制约、以流程落实内控实施以业务单元纵向为主矩阵考评方式中后台集中式运作和管理业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化第一节 商业银行组织架构第77页1110银行管理基础PASS 10一、规模指标银行业是一个含有较强规模效益行业，这种规模效益表达在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面资产规模：资产=负债+全部权权益；银行规模决定了其收入大小，利息收入仅是开端，利润形成还受到结构、效率和质量等原因影响市值：市