湖南农村信用社汇兑汇票结算管理制度

1、湖南省农村信用社汇兑汇票结算管理制度目 录TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc342310855 湖南省农农村信用用社核心心业务系系统汇兑兑业务管管理办法法（讨论论稿） PAGEREF _Toc342310855 h 33 HYPERLINK l _Toc342310856 第一章总则 PAGEREF _Toc342310856 h 33 HYPERLINK l _Toc342310857 第二章业务管管理 PAGEREF _Toc342310857 h 4 HYPERLINK l _Toc342310858 第三章安全管管理 PAGEREF _Toc3423108

2、58 h 5 HYPERLINK l _Toc342310859 第四章纪律和和责任 PAGEREF _Toc342310859 h 55 HYPERLINK l _Toc342310860 第五章附则 PAGEREF _Toc342310860 h 77 HYPERLINK l _Toc342310861 湖南省农农村信用用社核心心业务系系统汇兑兑业务处处理手续续（讨论论稿） PAGEREF _Toc342310861 h 88 HYPERLINK l _Toc342310862 第一章基基本规定定 PAGEREF _Toc342310862 h 8 HYPERLINK l _Toc3423

3、10863 第二章会会计科目目及账户户设置 PAGEREF _Toc342310863 h 88 HYPERLINK l _Toc342310864 第三章往往账业务务 PAGEREF _Toc342310864 h 9 HYPERLINK l _Toc342310865 第四章来来账业务务 PAGEREF _Toc342310865 h 11 HYPERLINK l _Toc342310866 第五章退退汇业务务 PAGEREF _Toc342310866 h 14 HYPERLINK l _Toc342310867 第六章汇汇兑业务务撤销 PAGEREF _Toc342310867 h 1

4、14 HYPERLINK l _Toc342310868 第七章资资金清算算 PAGEREF _Toc342310868 h 15 HYPERLINK l _Toc342310870 第八章查查询查复复 PAGEREF _Toc342310870 h 15 HYPERLINK l _Toc342310872 湖南省农农村信用用社核心心业务系系统银行行汇票业业务管理理办法(讨论稿稿) PAGEREF _Toc342310872 h 17 HYPERLINK l _Toc342310873 第一章总总则 PAGEREF _Toc342310873 h 177 HYPERLINK l _Toc342

5、310874 第二章银银行汇票票的签发发 PAGEREF _Toc342310874 h 19 HYPERLINK l _Toc342310875 第三章银银行汇票票的解付付 PAGEREF _Toc342310875 h 20 HYPERLINK l _Toc342310877 第四章银银行汇票票的撤销销 PAGEREF _Toc342310877 h 21 HYPERLINK l _Toc342310878 第五章银银行汇票票的退票票 PAGEREF _Toc342310878 h 22 HYPERLINK l _Toc342310879 第六章银银行汇票票的挂失失与解挂挂 PAGEREF

6、 _Toc342310879 h 22 HYPERLINK l _Toc342310880 第七章查查询和查查复 PAGEREF _Toc342310880 h 233 HYPERLINK l _Toc342310881 第八章银银行汇票票的收费费PAGEREF _Toc342310881 h 24 HYPERLINK l _Toc342310882 第九章责责任与义义务 PAGEREF _Toc342310882 h 244 HYPERLINK l _Toc342310883 第十章附附则 PAGEREF _Toc342310883 h 255 HYPERLINK l _Toc3423108

7、84 湖南省农农村信用用社核心心业务系系统银行行汇票业业务处理理手续（讨论稿稿） PAGEREF _Toc342310884 h 266 HYPERLINK l _Toc342310885 第一章基基本规定定 PAGEREF _Toc342310885 h 26 HYPERLINK l _Toc342310886 第二章会会计科目目及账户户设置 PAGEREF _Toc342310886 h 226 HYPERLINK l _Toc342310887 第三章银银行汇票票签发 PAGEREF _Toc342310887 h 227 HYPERLINK l _Toc342310891 第四章银银行

8、汇票票解付 PAGEREF _Toc342310891 h 229 HYPERLINK l _Toc342310912 第五章银银行汇票票撤销 PAGEREF _Toc342310912 h 335 HYPERLINK l _Toc342310913 第六章银银行汇票票退票 PAGEREF _Toc342310913 h 335 HYPERLINK l _Toc342310914 第八章银银行汇票票解挂 PAGEREF _Toc342310914 h 338 HYPERLINK l _Toc342310915 第九章银银行汇票票业务撤撤销 PAGEREF _Toc342310915 h 399

9、 HYPERLINK l _Toc342310916 第十章银银行汇票票查询登登记薄 PAGEREF _Toc342310916 h 339湖南省农农村信用用社综合合业务系系统核心心业务系系统电子子汇兑业业务管理理办法（试行讨论论稿）第一章总则为规范湖湖南省农农村信用用社综合合业务系系统核心心业务系系统电子子汇兑业业务管理理，确保保电子汇汇兑汇兑兑业务高高效、安安全、稳稳定开展展，加速速资金周周转,防防范支付付风险，依据中中国人民民银行支付结结算办法法等相相关法律律法规，特制定定本办法法。湖南省农农村信用用社结算算中心(以下简称称省结算算中心)是农信信银综合合业务网网络支付付清算系系统的直直接

10、参与与者,农农村信用用社(含含农村合合作银行行,农村商商业银行行，以下简简称行社社信用社社)是农农信银综综合业务务支付清清算网络络系统的间间接参与与者,适适用本办办法。电子汇兑兑汇兑业务务是参与与者受理理客户委委托，将将款项通通过农信信银综合合业务网网络支付付清算系系统及时汇划划异地收收款人的的行为。电子汇兑兑汇兑业务务逐笔实实时处理理业务，省结算算中心与与农信银银资金清清算中心心全额清清算资金金，信用社社综合业业务系统统核心业业务系统统按清算算关系日日终清算算各参与与行社的汇汇差资金金。支付信息息由纸凭凭证转换换为电子子信息，或电子子信息转转换为纸纸凭证，具有同同等的支支付效力力。支付付信息

11、经经过确认认才产生生支付效效力。支付信息息由纸凭凭证转换换为电子子信息，电子信信息产生生支付效效力，纸纸凭证失失去支付付效力；电子信信息转换换为纸凭凭证，纸纸凭证产产生支付付效力，电子信信息失去去支付效效力。各参与行行社信用社社办理电子子汇兑汇汇兑业务务，应保保证各级级清算账账户有足足够的资资金办理理汇兑业业务。农信银综综合业务务网络支支付清算算系统运运行工作作日和系系统运行行时间由由农信银银资金清清算中心心统一规规定，每每个工作作日的88:3000017：25为为电子汇汇兑汇兑兑业务柜台台处理时时间，117：225业务务截止，17：30日日终处理理。各参参与者参参与行社社应严格格按规定定时间

12、办办理业务务。农信银资资金清算算中心根根据系统统运行情情况和业业务需要要可以调调整系统统运行工工作日和和运行时时间。第二章业务管管理电子汇兑兑汇兑业务务由发起起行社发起起，经省省结算中中心前置置机、农农信银资资金清算算中心、收款清清算行社社，至收收款行社社止。电子汇兑兑业务信信息经确确认才产产生支付付效力。汇兑业业务信息息经农信信银综合合业务网网络系统统传输过过程的确确认，应应符合农农信银资资金清算算中心规规定的信信息格式式，并按按规定由由系统自自动编核核密押。信用社将将电子汇汇兑汇兑兑业务信信息实时时发送至至农信银银资金清清算中心心，农信银银资金清清算中心心检查业业务信息息的合法法性和清清算

13、账户户可用额额度，对对通过检检查的业业务进行行实时全全额清算算后，将将已清算算通知发发送至省省结算中中心前置置机发起起行社，并将将业务信信息转发发接收行行社。如果果省结算算中心清清算账户户可用额额度不足足，则将将该笔业业务纳入入日间排排队。各参与行行社信用社社对已发发送的电电子汇兑兑汇兑业务务需要撤撤销的，应通过过农信银银综合业业务网络络支付清算算系统发送送撤销请请求。农农信银资资金清算算中心未未清算资资金的，立即办办理撤销销；已清清算资金金的，不不能撤销销。信用社对对已发送送的电子子汇兑业业务需要要退回的的，应通通过农信信银综合合业务网网络系统统发送退退回请求求。信用社收收到退回回请求，未贷

14、记记接收人人账户的的，立即即办理退退回。已已贷记收收款人账账户的，不得办办理退回回，应当当通知付付款行由由付款人人与收款款人协商商解决。信用社对对收到的的有差错错的电子子汇兑业业务，应应当主动动通过农农信银综综合业务务网络系系统向付付款行查查询后办办理退回回。农信银二代已取消该业务各参与行行社信用社社对有疑疑问或发发生差错错的电子子汇兑汇汇兑业务务，应当当使用查查询查复复格式报报文，在在当日至至迟下一一个法定定工作日日上午发出出查询。各参与与行社信用社社收到查查询，应应当在收收到查询询信息的的当日至至迟下一一个法定定工作日日上午予以以查复。第三章安全管管理各参与行行社信用社社办理电子子汇兑汇汇

15、兑业务务应执行行严格的的岗位权权限控制制，根据据岗位设设置分别别授予相相应操作作权限，各岗位位之间不不得越权权操作。综合业业务系统统核心业业务系统统中农信信银电子子汇兑汇汇兑业务务操作员员为对公公录入员员、对公复复核员和和综合柜柜员（换换人复核核）。各参与行行社信用社社办理电子子汇兑汇汇兑业务务人员须须经过综综合业务务系统核心心业务系系统的学学习和培培训合格格后才能能上岗，未经培培训人员员不得上上岗。更更换操作作员须报报上级联联社备案案。电子汇兑兑汇兑业务务各种凭凭证、报报表与存存储业务务数据的的磁介质质属于会会计档案案的组成成部分，各参与者者参与行行社应按按湖南南省农村村信用社社会计档档案管

16、理理办法（湘信信联办20005229号）规定的的期限和和要求妥妥善保管管。第四章纪律和和责任各参与者者参与行社社应当遵遵守本办办法以及及其他相相关规定定，加强强内部控控制管理理，保证证系统安安全运行行及业务务的正常常处理。省结算中中心的职职责（一）负负责汇兑兑业务系统统日终数数据处理理与核对对，以及及差错处处理。（二）负负责农信信银资金金清算账账户的管管理，负负责省内内信用社社参与者者的行号号申报、变更和和撤销。（三）负负责办理理自身电子子汇兑汇汇兑业务务的发起起、转汇汇、退汇汇和查询询查复等等业务。（四）负负责对全省辖内内参汇社的汇兑业务务检查、指导、检查、管理和和监督。县级联社社、农村村合

17、作银银行、农农村商业业银行行行社的职职责（一）负负责对辖辖内参与与行社的业务务检查、指导、管理和和监督。（二）负负责辖内内参与行社汇差差资金清清算和核核对。（三）及及时反映映和解决决系统核心心业务系系统和解解决运行行中的各各种问题题。信用社参参与行社的职职责（一）及及时发起起、接收收电子汇汇兑汇兑兑业务，每天核核对来往往账和汇汇差资金金。（二）及及时处理理查询、查复、自由格格式报文文业务。（三）严严格遵守守业务操操作规程程。（四）及及时反映映和解决决系统核心心业务系系统和解解决运行行中的各各种问题题。各参与者者参与行社社在办理理电子汇汇兑汇兑兑业务过过程中出出现以下下行为，将依据据有关规规定承

18、担担相关责责任。（一）发发起行社发送送数据不不及时，影响客客户和他他行资金金使用的的，发起起行社应承承担相应应赔偿责责任。（二）接接收行社违反反规定故故意拖延延支付，截留、挪用资资金，影影响客户户和他行行资金使使用的，接收行行社应承承担相应应赔偿责责任。（三）参参与者参参与行社社如因人人为原因因造成业业务数据据不能准准时传输输或发现现危害资资金安全全等问题题未能及及时报告告，影响响农信银银综合业业务网络络支付清清算系统统正常运运行或导导致资金金损失的的，其经经济损失失由该参参与者参参与行社社承担。（四）因因汇划凭凭证要素素不详，接收行行社未经经查询查查复，进进行账务务处理造造成资金金损失的的，

19、由接接收行社自行行负责；发起行行社收到到查询未未及时查查复，影影响客户户资金周周转的，由发起起行社负责责承担相相应赔偿偿责任。第五章附则通过综合合业务系系统核心心业务系系统办理理电子汇汇兑汇兑兑业务的的信用社社参与行行社，应应按国国家计委委、中国国人民银银行关于于制定电电子汇划划收费标标准的通通知（计价格格【20001】7911号）向向申请人人（即客客户）收收取相应应费用；另查询询、自由由格式查查询和退退汇申请请按1元元/笔收收取申请请人（即即客户）手续费费；省结结算中心心按成本本价收取取各参与与行社的汇汇划费用用，由省结算算中心定定期从清清算账户户划收。接收电子子汇兑汇汇兑来账账业务，应使用

20、用省联社社统一规规定格式式的“综合业业务系统统综合业务务系统专专用凭证证”打印，并并纳入重重要空白白凭证管管理。各参与单单位必须须严格遵遵守本办办法，县县级联社社行社可参照照本办法法，根据据辖内行行农村信信用社情况制制定管理理细则。本办法自自我省农农村信用用社电子子汇兑业业务开办办之日农农信银第第二代支支付清算算系统汇汇兑业务务上线运运行之日日起施行。湖南省农农村信用用社核心心业务系系统汇兑兑业务处处理手续续（讨论论稿）第一章 基本规规定第一条 湖南省省农村信信用社核核心业务务系统汇汇兑业务务是指付付款人委委托农村村信用社社（含农农村合作作银行，农村商商业银行行，以下下简称行行社），将资金金划

21、给异异地收款款人的资资金结算算方式，主要包包括普通通汇兑、委托收收款(划划回)、托收承承付(划划回)、公益性性资金汇汇划、现现金汇款款、退汇汇等业务务。第二条 办理汇汇兑业务务的营业业网点设设置业务务主管、对公录录入员、对公复复核员三三个岗位位，确保保职责分分离。录录入与复复核不得得为同一一人。第三条 本汇兑兑业务处处理手续续适用于于统一核核算的县县级联社与基基层信用用社、农农村合作作银行、农村商商业银行行与下属属分支机机构。第二章 会计科科目及账账户设置置第四条湖湖南省农村信信用社结结算中心心（以下下简称省省结算中中心）设设置“1011101102存存放境内内商业性性银行存放农农信银资资金清

22、算算中心款款项”资产类类科目。用于核核算省结结算中心心存放在在农信银银资金清清算中心心清算账账户的款款项。存存放农信信银资金金清算中中心的款款项增加加时，借借记本科科目；存存放农信信银资金金清算中中心的款款项减少少时，贷贷记本科科目。本本科目余余额反映映在借方方。第五条 核算核心心业务系系统内汇汇差资金金的会计计科目。（一）省省结算中中心设置置“2011801102县县级上存存”负债类类科目，余额反反映在贷贷方。（二）县县级行社社设置“1011201101存存放省级级”资产类类科目，余额反反映在借借方。（三）县县级行社社与下属属分支机机构之间间设置“30441社（行）内内往来”资产负负债共同同

23、类科目目，余额额反映在在借方或或贷方。第六条省省结算中中心设置置“3033103301农农信银电电子汇兑兑往账业业务”资产负负债共同同类科目目，用于于核算全全省各级级行社发发起的农农信银汇汇兑往账账业务。第七条 省结结算中心心设置“3033103302农信银银电子汇汇兑来账业务务”资产负负债共同同类科目目，用于于核算全全省各级级行社收收到的农农信银汇汇兑来账账业务。第八条各各参与行行社设置置“20111应解汇汇款”用于核核算办理理汇款业业务过程程中收到到的待解解付的款款项以及及其它临临时性存存款。收收到客户户办理现现金汇款款业务时时交付的的款项或或收到异异地汇入入待解付付的款项项时，借借记有关

24、关科目，贷记本本科目；将存入入本科目目款项汇汇出或将将汇入款款项解付付收款人人时，借借记本科科目，贷贷记有关关科目；如收款款人要求求将款项项退汇或或转汇时时，借记记本科目目，贷记记有关科科目，本本科目余余额反映映在贷方方。第三章 往账账业务第九条 经办人人员收到到客户提提交的结结算业务务委托书书后，审审查凭证证要素填写是否否齐全、正确，在委托托书第一一联加盖盖转讫章章给客户户，委托书书第二联联做为扣划划客户款款项的借借方凭证证，凭委托托书第三三联办理理往账业业务。第十条 对公录录入员通通过核心心业务系系统“82221电子子汇兑”交易录入入汇兑往往账信息息。录入入完毕，系统返返回支付付交易序序号

25、和该该柜员尚尚未复核核的业务务笔数，对公录录入员将将该支付付交易序序号记录录在委托托书第三三联上，并加盖盖个人名名章，交交对公复复核员进进行复核核。对公复核核员通过过“82222电子子汇兑复复核”交易录入入支付交交易序号号和交易易日期，复核已已录入的的往账信信息。复复核完毕毕提交系系统处理理。对于汇汇兑金额额超过220万元元（含220万元元）的往往账业务务；业务务要素相相同的往往账业务务，需由由业务主主管授权权后办理理。委托托书第三三联加盖盖转讫章章和对公公复核员员个人名名章，作作为“30331999清算资资金往来来-本代代他清算算资金往往来”账户的的贷方记记账凭证证附件或或专夹保保管。对于复

26、核核未通过过的往账账，属于于复核时时录入错错误的，由对公公复核员员再次进进行复核核处理。属于对对公录入入员录入入有误的的，退回回原对公公录入员员通过“82221电子子汇兑”交易，选择“修改”操作方方式进行行修改。修改完完毕后再再次由对对公复核核员进行行复核。对于扣扣款账户户和金额额录入错错误的往往帐，不不能进行行修改，由对公公录入员员通过“82221电子子汇兑”交易，选择“删除”操作方方式直接接删除之之后重新新录入。（一）往往账业务务发起行行社会计计分录：借：存款款类科目目XX申申请人贷：30031999清算算资金往往来-本本代他清清算资金金往来如客户交交现金办办理汇款款时，经经办人员员应按照

27、照有关规规定办理理收款手手续：借：现金金 贷：22011199应应解汇款款其他借：20011999应解解汇款其他贷：30031999清算算资金往往来-本本代他清清算资金金往来经办人员员手工自自制“30331999清算资资金往来来-本代代他清算算资金往往来”贷方汇汇总凭证证，打印印的汇兑兑往账明明细清单单或结算算业务委委托书第第三联做做附件。（二）省省结算中中心会计计分录：借：30031999清算算资金往往来-他他代本清清算资金金往来贷：30031003011农信银银电子汇汇兑往账账业务第十一条条汇兑往往账复核核提交后后，经办办人员可可通过“81331电子子汇兑查查询”交易查询询往账业业务状态态

28、，往账账状态分分为“已发送送”、“已清算算”、“已排队队”、“已撤销销”、“已排队队撤销”、“已拒绝绝”等，省结结算中心心经办人人员可根根据下级级行社书书面要求求撤销“已排队队”状态的的往账。第十二条条委托收收款（划划回）往往账业务务、托收收承付（划回）往账业业务和公公益性资资金汇划划业务处处理手续续和会计计分录同同普通汇兑兑往账业业务。第四章 来账账业务第十三条条核心业业务系统统判断收收款人账账号、户户名是否否与行内内数据一一致，根根据判断断的结果果分别按按照以下下情况进进行业务务处理：（一）收收款人账账号、户户名与行行内数据据一致，系统自自动入收收款人账账户。对对公录入入员或对对公复核核员

29、通过过“82883来账账打印”交易打印印汇兑来来账凭证证,审核核凭证内内容无误误后，加加盖转讫讫章和个个人名章章。1、收款款人开户户行社会会计分录录：借：30031999清算算资金往往来-他他代本清清算资金金往来贷：存款款类科目目XX收收款人2、省结结算中心心会计分分录：借：30031003022农信银银电子汇汇兑来账账业务 贷：30331999清算资资金往来来-本代代他清算算资金往往来第一联收收款人开开户行社社做“存款类类科目”贷方凭凭证；第第二联为为客户收收款通知知。（二）收收款人账账号与行行内数据据不一致致，系统自自动将款款项转入入来账接接收行社社的“2011102204应应解农信信银来

30、账账”账户，经办人人员向汇汇出行社社发出查查询。1、接收收行社会会计分录录：借：30031999清算算资金往往来-他他代本清清算资金金往来贷：20011002044应解农农信银来来账2、省结结算中心心会计分分录 借：33031103002农信信银电子子汇兑来来账业务务贷：30031999清算算资金往往来-本本代他清清算资金金往来收到汇出出行社发来来的查复复，经办办人员根根据情况况予以通通过“82225汇兑兑来账挂挂账入账账”交易入账账或通过过“82223汇兑兑来帐退退汇”交易退回回。入账的会会计分录录：借：20011002044应解农农信银来来账贷：存款款类科目目XX申申请人（收款人人开户行行

31、社为来来账接收收行社时时）第一联接接收行社社做“存款类类科目”贷方凭凭证；第第二联为为客户收收款通知知。查复复书做贷贷方凭证证的附件件或与查查询书一一并专夹夹保管。来账接收收行社不不是收款款人开户户行社时时，经办办人员通通过转汇汇等方式式入收款款人账户户。退汇的处处理手续续见第五五章退汇汇业务。经办人员员手工自自制“2011102204应应解农信信银来账账”的贷方方汇总凭凭证，“30331999清算资资金往来来-他代代本清算算资金往往来”借方汇汇总凭证证，打印印的汇兑兑来账明明细清单单做附件件。（三）收收款人账账号与行行内数据据一致，但户名名与账号号不一致致时，如如果收款款人账户户的开户户行社

32、有有农信银银行号，系统自自动将款款项转入入收款人人开户行行社的“2011102204应应解农信信银来账账”账户，经办人人员向汇汇出行社社发出查查询。业业务处理理和会计计分录同同第（二二）条。（四）收收款人账账号与行行内数据据一致，但户名名与账号号不一致致时，如如果收款款人账户户的开户户行社没没有农信信银行号号，系统统自动将将款项转转入来账账接收行行社的“2011102204应应解农信信银来账账”账户，经办人人员向汇汇出行社社发出查查询。业业务处理理和会计计分录同同第（二二）条。（五）收收款人未未在本机机构开户户办理取取款，需需支取现现金的，应按照照现金管管理规定定审查支支付,另另填制现现金付出

33、出传票。会计分分录为：借：20011002044应解农农信银来来账 贷：现金第十四条条 委托托收款（划回）、托收收承付（划回）、现金金汇款、公益性性资金汇汇划和退退汇来帐帐业务处处理手续续和会计计分录同同普通汇兑兑来账业业务。第五章 退汇汇业务第十五条条汇入行社社经办人人员发现现该笔来来账有误误，经确确认需要要退汇时时，在原原来账贷贷方凭证证第二联联注明“退汇”字样，并据以以办理退退汇业务务。会计计分录同同普通汇汇兑往账账业务。第六章 汇兑业业务撤销销第十六条条在往帐帐业务超超时未收收到任何何应答的的情况下下，经办办人员在在不能确确定交易易是否成成功时，不得将将现金返返还给客客户，并并留下客客

34、户的联联系电话话，告知知客户等等汇兑交交易确认认失败后后再将现现金通过过现金交交易从应应解汇款款账户返返还给客客户。经经办人员员可对“已发送送”状态的的汇兑往往帐通过过“82224汇兑兑业务撤撤销”交易进进行撤销销（先通通过“81331电子子汇兑查查询”查询该该笔交易易的流水水号），如农信信银清算算中心未未清算该该笔汇兑兑，则返返回“已成功功”的应答答，核心心业务系系统将该该笔汇兑兑往帐的的状态置置为“已撤销销”，并自自动对发发起汇兑兑的会计计分录做做冲正处处理；如如该笔汇汇兑已清清算或撤撤销交易易未通过过合法性性检查的的，则返返回“已拒绝绝”的应答答，经办办人员可可通过“82553支付付业务

35、状状态查询询”交易查查询该笔笔汇兑交交易的状状态。第七章 资金清清算第十七条条 省结结算中心心与农信信银资金金清算中中心进行行清算时时，当日日为应付付汇差时时，会计计分录为为：借：30031003011农信银银电子汇汇兑往账账业务 贷：3033103302农农信银电电子汇兑兑来账业业务贷：10011001022存放境境内商业业性银行行存放农农信银资资金清算算中心款款项省结算中中心为应应收汇差差时，会会计分录录相反。第十八条条 核心心业务系系统按清清算关系系日终清清算各参参与行社社汇兑汇汇差。资资金清算算同行内内通存通通兑业务务一致。经办人人员在“工前准准备”中打印印农信银银清算资资料。第八章

36、查询询查复第十九条条 查询询查复的的基本规规定。 （一）办理支支付结算算必须做做到“有疑必必查、有有查必复复、复必必详尽、切实处处理”。（二）对对收到有有疑问的的来账需需要查询询时，必必须及时时向发起起行社通通过“82554汇兑兑查询书书”交易发出出查询。发送成成功后，经办人人员打印印查询书书，并加加盖业务务公章及及个人名名章。待待收到查查复后，通过“82882信息息类业务务打印”交易打印印查复书书，加盖盖业务公公章及经经办人个个人名章章，将查查询书和和一联查查复书配配对后专专夹保管管。另打打印的查查询查复复书做相相关凭证证的附件件。（三）被被查询行行社收到到查询必必须按照照查询的的要求认认真

37、查阅阅有关账账册、凭凭证和资资料，于于收到查查询当日日至迟下下一个法法定工作作日上午午通过“82555汇兑兑查复书书”交易给予予明确答答复。（四）对对更正农农信银业业务要素素的查询询，必须须严格以以客户提提交的原原始凭证证的记载载内容为为依据查查复。严严禁信用用社和个个人擅自自更改凭凭证内容容，发出出查复信信息。（五）查查询查复复书应妥妥善保管管，按查查询书日日期顺序序排列，按年装装订并归归档保管管。（六）查查询查复复业务须须经业务务主管授授权后办办理。湖南省农农村信用用社核心心业务系系统银行行汇票业业务管理理办法(讨论稿稿)第一章 总则则第一条 为规规范湖南南省农村村信用社社核心业业务系统统

38、银行汇汇票管理理，确保保银行汇汇票业务务高效、安全、稳定开开展，防防范支付付风险，根据票据法法、票据管管理实施施办法、支支付结算算办法、支支付结算算会计核核算手续续等，结合湖湖南省农农村信用用社核心心业务系系统操作作实际，制定本本办法。第二条 本办办法适用用于通过过湖南省省农村信信用社核核心业务务系统办办理银行行汇票业业务资金金清算的的参与者者。湖南南省农村村信用社社结算中中心（以以下简称称省结算算中心）是农信信银支付付清算系系统（以以下简称称农信银银系统）的直接接参与者者，农村村信用社社、农村合合作银行行和农村村商业银银行（以以下简称称行社）是农信信银系统统的间接接参与者者。第三条 银行行汇

39、票资资金清算算是指经经人民银银行或省省联社批批准具有有签发银银行汇票票资格的的行社签签发的银银行汇票票，通过过农信银银资金清清算中心心完成汇汇票的解解付及出出票行社社与代理理付款行行社的资资金清算算。第四条 签发发银行汇汇票，必必须使用用符合中中国人民民银行规规定要求求的银行行汇票凭凭证、汇汇票专用用章和资资金清算算中心统统一确定定的密押押系统。银行汇票票凭证，由出票票行社统统一到省省联社领领取，并并严格执执行省联联社重要要空白凭凭证管理理规定，采用核核心业务务系统与与手工管管理并行行的方式式，空白白银行汇汇票凭证证的领取取、使用用、作废废、上缴缴必须在在核心业业务系统统和手工工登记簿簿中同时

40、时登记，登记结结果必须须保持一一致。汇票专用用章按照照湖南南省农村村信用社社联合社社办公室室转发关关于规范范银行汇汇票专用用章事项项的通知知（湘湘信联办办2000666号号）要求求进行刻刻制。办理银行行汇票的的行社必必须严格格执行印印、证分分管制度度。第五条 签发发银行汇汇票的行行社称为为出票行行社，代代理兑付付银行汇汇票的行行社称为为代理付付款行社社。出票票行社和和代理付付款行社社必须均均为参与与农信银银支付清清算系统统的行社社。第六条 无签签发银行行汇票资资格的行行社办理理银行汇汇票的签签发，可可通过核核心业务务系统“转汇”交易将将资金划划往具备备签发资资格的行行社办理理。各级级行社原原则

41、上不不得在其其他银行行业金融融机构办办理签发发或者代代理签发发银行汇汇票。第七条 凡参参与农信信银支付付清算系系统的行行社均可可受理农农信银银银行汇票票的解付付，未参参与农信信银支付付清算系系统的机机构受理理银行汇汇票后提提交到参参与行社社办理解解付。第八条 湖南南农村信信用社辖辖内行社社签发银银行汇票票，采取取“逐笔申申请、逐逐笔通存存到省结结算中心心、日终终全额清清算”的清算算方式。第九条 省结结算中心心银行汇汇票资金金清算接接受农信信银资金金清算中中心的监监督管理理。各行行社银行行汇票相相关业务务管理和和资金清清算接受受省联社社的监督督。第十条 办理理银行汇汇票业务务的行社社，应建建立风

42、险险预警控控制机制制，有效效防范银银行汇票票业务风风险，发发现重大大风险隐隐患应及及时向省省联社和和当地中中国人民民银行报报告。第二章 银行汇汇票的签签发第十一条条 签发发银行汇汇票，必必须确保保在省结结算中心心的清算算账户有有足够资资金。第十二条条 经经办人员员审核客客户提交交的“结算业业务申请请书”，应注注意以下下事项：（一）“结算业业务委托托书”上“委托日日期”是否为为当天日日期；（二）客客户填写写的“申请人人户名”、“账号”是否与与系统内内的账号号、户名名相符，要素填填写是否否正确、完整；（三）“结算业务务申请书书”上填写写的大小小写金额额是否一一致;（四）客客户办理理现金银银行汇票票

43、，出票票人和收收款人是是否均为为个人，是否填填写代理理付款行行名称；（五）对对公客户户申请办办理银行行汇票时时，“结算业业务申请请书”第二联联加盖的的印鉴是是否与预预留印鉴鉴相符；（六）办办理转账账银行汇汇票的客客户，其其账户余余额是否否足以支支付银行行汇票款款项。第十三条条 银银行汇票票凭证一一律采用用计算机机打印签签发。第十四条条 对对于客户户要求指指定代理理付款行行社的银银行汇票票应在汇汇票凭证证联和解解讫通知知联上注注明“请向农村信信用社或或行申申请解付付”字样。第十五条条 出出票行社社签发银银行汇票票成功，核心业业务系统统将该笔笔银行汇汇票资金金通存到到省结算算中心，同时农农信银资资

44、金清算算中心将将省结算算中心该该笔资金金进行圈圈存并返返回“交易成成功”信息，出票行行社据以以进行相相关账务务处理。第十六条条 签签发200万元以以上（含含20万万元）的的银行汇汇票需经经业务主主管授权权。第三章 银行汇汇票的解解付第十七条条 代理理付款行行社收到到持票人人或通过过票据交交换提示示付款的的银行汇汇票，应应按规定定审核银银行汇票票如下内内容:（一）审审核银行行汇票的的票面真真实性，是否为为统一印印制的凭凭证；（二）审审核银行行汇票的的票面记记载事项项是否齐齐全，出出票人签签章是否否符合规规定；（三）审审核银行行汇票是是否在提提示付款款期内；（四）审审核银行行汇票的的第二、三联是是

45、否齐全全，两联联记载的的内容是是否一致致；（五）审审核银行行汇票出出票金额额的大小小写是否否一致；（六）审审核汇票票的“实际结结算金额额”栏是否否填写，是否在在出票金金额之内内，填写写的大小小写金额额是否一一致，“实际结结算金额额”是否被被涂改；（七）审审核“多余金金额”是否已已填写，“多余金金额”与“实际结结算金额额”之和是是否等于于汇票的的票面金金额，如如全额解解付，是是否在“多余金金额”栏元位位填写“0”；（八）审审核背书书转让的的银行汇汇票是否否按规定定范围转转让，其其背书是是否连续续；签章章是否符符合规定定，背书书使用粘粘单的是是否按规规定在粘粘接处签签章；（九）审审核收款款人是否否

46、在银行行汇票背背面“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签章章。（十）对对于现金金银行汇汇票，持持票人须须提供有有效身份份证件及及复印件件，在“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签名名或盖章章，并填填写“身份证证件名称称”、“发证机机关”、“证件号号码”等内容容，经办办人员审审核客户户填写的的内容与与其证件件是否一一致；（十一）对于同同城提入入的银行行汇票，经办人人员还应应审核银银行汇票票第二、三联是是否均加加盖提出出行的同同城票据据交换专专用章。第十八条条 代代理付款款行社通通过核心心业务系系统向农农信银资资金清算算中心发发送解付付请求后后，农信信银资金金清算中中心将该该笔汇票票资金解解圈

47、存，按汇票票实际结结算金额额，通过过系统实实时将资资金转入入代理付付款行社社账户，并向代代理付款款行社返返回“交易成成功”信息。经农信信银资金金清算中中心审核核，出票票行社汇汇票签发发记录与与解付申申请提交交的汇票票信息不不相匹配配时，返返回“交易失失败”信息，并提示示失败原原因。第十九条条出票行行社签发发的银行行汇票被被成功解解付后，由农信信银资金金清算中中心通过过系统发发送汇票票已解付付信息，出票行行社和省省结算中中心据以以进行相相关账务务处理。第二十条条 代代理付款款行社必必须在收收到“解付成成功”信息后后，方可可向持票票人办理理银行汇汇票解付付手续。收到“交易失失败”信息时时，应查查明

48、原因因，报告告上级部部门，视视情况进进行处理理，切实实防范支支付风险险。第二十一一条 解付220万元元以上（含200万元）的银行行汇票需需经业务务主管授授权。第四章 银行汇汇票的撤撤销第二十二二条出票票行社签签发银行行汇票成成功后，如当日日客户要要求撤销销，或在在打印过过程中出出现打印印故障、汇票凭凭证位置置放错等等情况，可以进进行撤销销。银行汇票票撤销后后需重新新打印银银行汇票票时，必必须重新新办理。第五章 银行汇汇票的退退票第二十三三条 申申请人因因银行汇汇票超过过提示付付款期限限或其他他原因要要求退款款时，应应将银行行汇票和和解讫通通知联同同时提交交到出票票行社。申请人人为单位位的，应应

49、出具单单位证明明；申请请人为个个人的，应出具具该本人人的身份份证件。对于代代理付行行社已查查询的银银行汇票票，应在在银行汇汇票提示示付款期期满后方方能办理理退款。由出票行行社通过过系统向向农信银银资金清清算中心心发送“退票”请求，农信银银资金清清算中心心确认无无误后，将该笔笔资金解解圈存，省结算算中心将将资金退退回出票票行社，再由出出票行社社将资金金退回申申请人。第二十四四条对于于缺少银银行汇票票第三联联（解讫讫通知）申请人人要求退退款的，应于银银行汇票票提示付付款期满满一个月月后办理理退款。第六章 银行行汇票的的挂失与与解挂第二十五五条填明明“现金”字样和和代理付付款行的的银行汇汇票丧失失后

50、可由由持票人人向出票票行社或或代理付付款行社社申请挂挂失。第二十六六条 客户申申请银行行汇票挂挂失时，应填写写“挂失止止付通知知书”，提交交至出票票行社或或代理付付款行社社。经办办人员要要对以下下要素认认真审核核：（一）银银行汇票票丧失的的时间、地点、原因；（二）银银行汇票票号码、金额、出票日日期、付付款日期期、付款款人名称称、收款款人名称称；（三）挂挂失止付付人的姓姓名、营营业场所所或住所所以及联联系方式式；（四）是是否填明明“现金”字样或或填明代代理付款款行，是是否已解解付。欠缺上述述记载事事项之一一的，出出票行社社或代理理付款行行社不予予受理。第二十七七条 银行汇汇票的挂挂失申请请确认只

51、只能由出出票行社社办理，出票行行社受理理持票人人挂失申申请后，应及时时发出挂挂失止付付申请信信息，打打印挂失失申请书书交申请请人签字字确认。代理付付款行受受理持票票人挂失失申请后后，通过过自由格格式报文文向出票票行社发发送挂失失止付申申请，并并及时与与出票行行社联系系确认，至银行行汇票状状态显示示“已挂失失”时即办办理挂失失成功。第二十八八条 银银行汇票票挂失之之后，失失票人可可凭人民民法院出出具的其其享有票票据权利利的证明明，向出出票行社社请求付付款或退退款。第七章 查询询和查复复第二十九九条 办理银银行汇票票业务的的机构应应遵循“有疑必必查、有有查必复复、查必必及时、复必详详尽”的原则则。

52、第二十九九条经办办人员收收到客户户提交或或同城提提入的银银行汇票票，遇下下列情况况之一的的，应办办理查询询：（一）银银行汇票票密押错错误；（二）银银行汇票票专用章章不清晰晰；（三）重重复申请请清算银银行汇票票资金；（四）实实际结算算金额计计算有误误；（五）银银行汇票票上金额额模糊不不清；（六）其其他需要要查询的的事项。办理查询询成功后后，必须须由客户户在“银行汇汇票查询询书”上签字字确认。第三十条条对于收收到的查查询，应应在当日日营业终终了前进进行回复复，如因因特殊情情况不能能查复的的，最迟迟不得超超过下一一个法定定工作日日上午。第八章 银行行汇票的的收费第三十一一条 省结算算中心按按农信银银

53、资金清清算中心心规定的的标准收收取各参参与行（社）费费用，每每月末由由省结算算中心在在各参与与行社清清算账户户上自动动扣划。第三十二二条 客户收收费标准准。客户户办理银银行汇票票，按以以下标准准收费：1万元元以下（含）的的按5元元/笔收收取；11万元以以上至110万元元（含）的按110元/笔收取取；100万元以以上至550万元元（含）按155元/笔笔收取；50万万元以上上至1000万元元（含）按200元/笔笔收取；1000万元以以上按2200元元/笔收收取；挂挂失按票票面金额额的0.1%计计收，不不足5元元收取55元，最最高不超超过1000元/笔，同同时加收收邮电费费5元/笔和手手续费00.5

54、元元/笔；客户主主动查询询按122.2元元/笔收收费。第九章 责任任与义务务第三十三三条 出票行行社应加加强银行行汇票业业务管理理和清算算账户管管理，不不得签发发无资金金保证的的银行汇汇票；不不得签发发未经系系统申请请或未经经认定的的银行汇汇票。第三十四四条 代理付付款行社社办理银银行汇票票解付时时，未按按要求审审核票面面，造成资资金损失失的，由由代理付付款行社社承担责责任。第三十五五条 代理付付款行社社对无法法清算的的银行汇汇票未及及时退回回或解付付不成功功而办理理付款的的，由其其自行承承担责任任。第三十六六条 办理银银行汇票票业务的的机构有有下列行行为之一一的，应应承担相相应责任任和经济济

55、赔偿；情节严严重的，省联社社可暂停停其办理理银行汇汇票业务务或取消消其参与与者资格格。（一）有有疑不查查或查而而不复；（二）无无理拒付付银行汇汇票或故故意压票票；（三）违违反银行行汇票印印、证管管理规定定；（四）空空白银行行汇票凭凭证发生生丢失或或被盗；（五）汇汇票专用用章发生生丢失或或被盗； （六）银银行汇票票票样、汇票专专用章印印模丢失失；（七）签签发未向向农信银银系统申申请或未未经系统统认定的的银行汇汇票。第十章 附则第三十七七条 本本办法由由湖南省省农村信信用社联联合社负负责解释释。第三十八八条 本本办法自自我省农农村信用用社农信信银第二二代支付付清算系系统银行行汇票业业务上线线运行之

56、之日起实实施。湖南省农农村信用用社核心心业务系系统银行行汇票业业务处理理手续（讨论稿稿）第一章 基基本规定定第一条 银行行汇票是是我省农农村信用用社、农农村合作作银行、农村商商业银行行（以下下简称行行社）通通过湖南南省农村村信用社社核心业业务系统统签发的，由其其在见票票时按照照实际结结算金额额无条件件支付给给收款人人或者持持票人的的票据。 第二二条 银行汇汇票可以以用于单单位和个个人的各各种款项项结算，对于申申请人和和收款人人均为个个人并且且交存现现金的，可以为为其签发发现金银银行汇票票，现金金银行汇汇票可用用于支取取现金，不得背背书转让让；转账账银行汇汇票可以以背书转转让，转转让金额额以实际

57、际结算金金额为准准。 第三条 签发发银行汇汇票的行行社设置置业务主主管、对对公录入入员、对对公复核核员三个个岗位，出票行行社必须须严格执执行印、证分管管制度。第四条 本银行汇汇票业务务处理手手续适用用于统一一核算的的县级联联社与基基层信用用社、农农村合作作银行、农村商商业银行行与下属属分支机机构。第二章 会计计科目及及账户设设置第五条 省结算算中心设设置“1011101102存存放境内内商业性性银行存放农农信银资资金清算算中心款款项”账户。用于核核算省结结算中心心存放在在农信银银资金清清算中心心清算账账户的款款项。存存放农信信银资金金清算中中心的款款项增加加时，借借记本科科目；存存放农信信银资

58、金金清算中中心的款款项减少少时，贷贷记本科科目，本本科目余余额反映映在借方方。第六条 农信银银银行汇汇票汇差差资金会会计科目目的设置置。（一）省省结算中中心设置置“2011801102县县级上存存”负债类类科目，余额反反映在贷贷方。（二）县县级行社社设置“1011201101存存放省级级”资产类类科目，余额反反映在借借方。（三）县县级行社社与下属属分社、支行、储蓄所所之间设设置“30441社（行）内内往来”资产负负债共同同类科目目，余额额反映在在借方或或贷方。（三）省省结算中中心设置置“20112011全国汇汇票”负债类类科目，用于核核算出票票行社签签发银行行汇票而而通存到到省结算算中心的的款

59、项，签发银银行汇票票时记贷贷方，汇汇票结清清或汇票票退款时时记借方方，汇票票撤销时时记贷方方（红字字），余余额反映映在贷方方。（四）省省结算中中心设置置“3033103304农农信银银银行汇票票业务”资产负负债共同同类科目目，余额额反映在在借方或或贷方。第七条 各参参与行社社设置“2011102205应应解银行行汇票汇汇划款”负债类类科目，用于核核算办理理汇票业业务过程程中因退退票收到到的待划划转款项项、已解解付待划划转的款款项、本本行社签签发的银银行汇票票被他行行社解付付后的多多余退回回款项，余额反反映在贷贷方。第三章 银行汇汇票签发发第八条 办理理银行汇汇票业务务的客户户需填写写一式三三联

60、“结算业业务申请请书”（以下下简称申申请书）。申请请办理现现金银行行汇票的的，必须须同时填填写一式式两联的的“现金解解款单”，并在在申请书书上填明明代理付付款行名名称，在在大写金金额前填填写“现金”字样。出票行行社签发发现金银银行汇票票时，须须在银行行汇票上上填明代代理付款款行行名名及行号号，在大大写出票票金额前前填写“现金”字样；申请人人或收款款人为单单位的，不得申申请办理理现金银银行汇票票。第九条 经办人人员审核核申请书书无误，收妥现现金后（办理现现金银行行汇票时时），对对公录入入员根据据申请书书第三联联，通过过“82331银行行汇票签签发”交易录录入银行行汇票信信息，录录入完毕毕，系统统