河北普惠金融发展实施方案

1、河北省普惠金融发展实施方案普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政 策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成 本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。为贯彻落实国务院关于印发推进普惠金融发展规划 (2016-2020 年)的通知(国发201574号)精神，大力发展普惠金融，结 合我省实际，制定本实施方案。一、总体目标全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，按照 党中央、国务院和省委、省政府决策部署，坚持政府引导与市场主导 相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合，积极探 索“普之城乡，惠之于民”的可复制、可推广

2、的普惠金融发展模式， 建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，特别是满足小微企业、农民、大中专学生毕业生、城镇低收入人群、贫困人 群和残疾人、老年人等的金融需求。到 2020年，我省普惠金融发展 水平居于全国前列。金融服务覆盖率进一步提高，基本实现乡乡有机 构、村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖， 进一步完善助农取款服务村级覆盖网络，推动行政村一级实现更多基 础金融服务全覆盖，提高金融服务可得性。提高小微企业信用保险和 贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率达到 95%U上； 提高金融服务满意度。进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。提高

3、小微企业、农户信用档案建档率，明显降低金融服务投 诉率。二、构建多层次普惠金融组织体系（一）发挥银行机构作用。1,鼓励政策性银行加大对农业开发、 现代农业园区、美丽乡村建 设和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度，以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成 本。国家开发银行河北省分行、中国农业发展银行河北省分行要单设 扶贫部门，对扶贫开发金融服务进行单独管理、单独核算、单独调配 资源，对扶贫开发金融服务领域工作进行统筹安排。（河北银监局、 人行石家庄中心支行、国家开发银行河北省分行、中国农业发展银行 河北省分行按职责分工负责）2,鼓励支持国有商业银行和股份制商

4、业银行到县域增设分支机 构。中国农业银行河北省分行要坚持面向“三农”的定位，加大“三 农”贷款投放。中国邮政储蓄银行河北省分行要发挥自身的网络优势， 拓展农村金融业务，推动邮储资金回流，加大对富民增收产业和经济 社会发展薄弱环节的支持力度，稳步发展小额涉农信贷。商业银行要 健全向“三农”业务倾斜的绩效考核和激励约束机制。优化农村地区 机构网点布局，稳定现有县域网点，拓展乡镇服务网络，严格限制现 有乡镇网点撤并，适度提高农村地区网点覆盖水平。（河北银监局、 人行石家庄中心支行、各商业银行按职责分工负责）3,充分发挥地方法人银行业机构服务作用。加快城市商业银行发 展，优化县域网点布局，积极向农村延

5、伸业务。深化农村信用社改革， 推动县级联社股份制改造，组建一批农村商业银行，发挥支农“主力 军”作用。加快发起设立村镇银行步伐，重点布局贫困县、粮食主产 区、产业集群以及“五位一体”综合示范区。积极推动民营资本发起 设立民营银行，培育支持小微企业的新生力量。（省金融办、河北银监局、省农村信用联社按职责分工负责）（二）规范发展各类新型机构。1,鼓励金融租赁公司和融资租赁公司更好地满足小微企业和涉 农企业设备投入与技术改造的融资需求。促进消费金融公司和汽车金 融公司发展，激发消费潜力，促进消费升级。拓宽小额贷款公司和典 当行融资渠道，研究建立风险补偿机制和激励机制， 提升对小微企业 融资服务水平。

6、（河北银监局、省金融办、省商务厅按职责分工负责）.有序发展合作金融。加强农村便民金融服务点和贫困村扶贫互 助资金组织建设，引导农民合作社、供销社规范开展信用合作，在生 产合作和供销合作的基础上，推动社区性农村资金互助组织健康有序 发展。（省金融办、省农业厅、省供销社按职责分工负责）.大力发展一批以政府或供销社出资为主的融资担保机构或融 资担保基金，完善贷款风险负担与补偿机制。（省工业和信息化厅、 省扶贫办、省供销社按职责分工负责）4,促进互联网金融组织规范健康发展，严格执行行业准入标准和 从业行为规范，建立信息披露制度，提高普惠金融服务水平，降低市场风险和道德风险。（人行石家庄中心支行、河北银

7、监局、河北证监 局、河北保监局、省金融办按职责分工负责）（三）完善多种形式的保险体系。加大中央政策性保险资金争取 力度，提高各级政府投入力度，建立投资项目库，发展中介服务机构 和信息发布平台，适时举办“政银保”项目对接会。加强与保险资产 管理机构对接，拓宽保险资金在我省的投资渠道，引导保险资金向城 镇化建设、“三农”和小微企业投资。开展巨灾保险试点，完善重大 灾害损失救助机制，逐步建立具有河北特色的巨灾保险制度。 大力引 进专业化、特色化的保险法人机构。探索发展多种形式的互助合作保 险。积极引导保险机构稳步推进县域分支机构和服务网点建设，优化保险机构网点布局。培育和发展农村保险市场，形成覆盖农

8、村地区、 多层面、多形式的保险业发展格局。（省金融办、河北保监局、省供 销社按职责分工负责）三、提升小微企业金融服务（一）大力推动金融产品和服务创新。扩大金融机构开展动产、 股权、仓单、税单、保单、订单、应收账款、票据和保理等质押贷款 规模。推广信用贷款、小额贷款和并购重组等贷款品种。推动政策性 银行创新金融产品和服务方式，加大信贷支持力度。探索商业银行为 企业创新活动提供股权和债权相结合的融资服务方式，与创业投资、 股权投资机构实现投贷联动。鼓励金融机构开展跨境人民币结算、 内 保外贷、外汇及人民币贷款、贸易融资、国际保理和海外投资保险等 综合金融服务，支持小微企业“走出去”。围绕产业集群中

9、小企业，开展针对跨境电子商务的应收账款、 应付账款、仓单质押等在线供应 链金融服务。（河北银监局、河北保监局、人行石家庄中心支行、省 金融办按职责分工负责）（二）拓展各类抵质押方式。支持金融机构开展以知识产权组合 为基础的资产管理、信托等业务。鼓励发展知识产权投资和经营公司。 探索建立知识产权质押物评估、处置和交易机制。（河北银监局、省知识产权局、省金融办按职责分工负责）（三）推动保险服务小微企业。支持发展信用保险保单和贷款保 证保险保单质押业务，鼓励保险公司与银行合作，采取“政府 +保险+ 银行”的风险共担模式，调动金融机构参与普惠信贷积极性。按照保 险资金使用政策，积极鼓励保险机构将保险资

10、金运用到投资企业股权、债权和资产支持计划等，投资符合条件的创业投资基金。（省金融办、河北保监局、河北银监局、河北证监局、省发展改革委按职责 分工负责）（四）推动小微企业直接融资。利用多层次资本市场融资，引导 符合条件的小微企业在境内外多层次资本市场上市挂牌融资；推动发行小微企业增信扶持债券。支持民间资本参与发起设立创业投资、 私 募股权投资和天使投资基金。充分发挥石家庄股权交易所作用，建设 成为服务河北省中小微企业的融资中心、信用中心、服务中心、信息 中心、创新中心，促进小微企业融资，完善创业投资、天使投资退出 和流转机制。丰富租赁市场机构主体，发挥租赁融资融物功能。支持 小微企业以售后回租、

11、委托租赁等方式解决资金困难问题。 鼓励各市（含定州、辛集市，下同）通过政府融资平台等方式设立应急转贷资 金池，帮助企业解决续贷临时周转困难。（省金融办、河北证监局、 省发展改革委、河北银监局、省商务厅按职责分工负责）四、完善“三农”金融服务（一）创新涉农贷款抵质押方式。鼓励各地在确权登记颁证的基 础上，把农村承包土地经营权、林权、农村集体建设用地使用权、海 域使用权等纳入抵质押品登记范围。探索以集体资产股份作为抵押担 保物的贷款办法。积极推广农业机械设备抵押贷款、订单农业贷款、 农副产品仓单质押贷款等。将涉农保险投保情况作为授信要素，探索 拓宽涉农保险保单质押范围，把具有现金价值的寿险保单和出

12、口信用 保险保单纳入质押范围。（省金融办、人行石家庄中心支行、河北银 监局、河北保监局、省国土资源厅、省农业厅、省林业厅、省供销社 按职责分工负责）（二）创新农村金融产品。鼓励金融机构开发支持农业科技研发、 农产品国际贸易和农业“走出去”的金融产品。推行“一次核定、随 用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”的农户信贷模式，合理确 定贷款额度、放款进度和回收期限。加快在农村地区推广应用微贷技 术。依托农业龙头企业，推广应用产业链融资模式。创新和推广专营 机构、信贷工厂等服务模式。支持各类金融机构通过互联网为“三农” 发展提供多样化金融产品和服务。 丰富绿色金融服务内涵，加强对节 水农业、循环农业

13、和生态友好型农业发展的金融服务。（人行石家庄 中心支行、河北银监局、省农业厅、省发展改革委按职责分工负责）（三）鼓励涉农企业利用资本市场融资。支持涉农企业在境内外 多层次资本市场挂牌上市。鼓励大型涉农企业开展期货、期权交易， 增强农产品定价能力，运用风险规避功能，稳定生产经营。鼓励建立 农业产业投资基金、农业私募股权投资基金和农业科技创业投资基 金。支持涉农中小企业纳入区域集优债和集合债、集合票据发行企业名单，支持涉农企业发行中小企业私募债券。 支持地方法人银行机构 发行专项用于“三农”的金融债。鼓励涉农企业以农村承包土地收益 权、水域滩涂养殖权等开展资产证券化融资。（人行石家庄中心支行、 河

14、北证监局、省农业厅、省发展改革委、河北银监局、省金融办按职 责分工负责）（四）创新发展政策性涉农保险业务。不断完善农业保险管理制 度，进一步扩大农业保险覆盖面，提高农村保险服务网点覆盖率。大 力发展农作物保险、主要畜产品保险和森林保险，推广农房、农机具、 设施农业保险等业务。鼓励各地根据农业产业化特点，积极发展果品、 水产、食用菌、中药材等具有地方特色的保险项目。鼓励保险公司积 极开展农产品目标价格保险、天气指数保险、自然灾害公众责任险、 农村小额人身保险等新型涉农保险险种。完善政策性涉农保险协保体 系。（省金融办、省财政厅、省扶贫办、河北保监局、省财政厅、省 发展改革委、省农业厅、省林业厅按

15、职责分工负责）五、做好金融扶贫工作（一）推广阜平等地金融扶贫经验。成立县金融服务中心、乡金融工作站、村金融工作室等三级金融服务网络；以农业保险作为金融进农村的突破口，建立“政府+保险4艮行” “政府+银行+企业+农户+ 保险”等扶贫模式，构建农业保险和扶贫贷款担保体系。（省金融办、 省扶贫办、人行石家庄中心支行、河北银监局、河北证监局、河北保 监局、省供销社按职责分工负责）（二）加大考核力度。金融机构要认真落实关于金融助推脱贫 攻坚的实施意见（银发201684号）和关于金融支持脱贫攻 坚的实施办法（冀扶20165号）要求，切实履行扶贫开发社会 责任，有效发挥金融加速脱贫的功能和作用。重点机构按

16、照“单列信 贷资源、单设扶贫机构、单独考核贫困地区建制乡镇机构网点覆盖率 和行政村金融服务覆盖率、单独研发扶贫金融产品”的原则，进一步 加大扶贫工作投入力度。（省金融办、人行石家庄中心支行、河北银 监局、河北证监局、河北保监局按职责分工负责）（三）加大对初始创业者和特殊群体金融支持力度。切实加大对 妇女创业、大中专毕业生就业、建档立卡贫困户、农民工返乡创业、 青年创业、残疾人创业就业等初始创业者信贷支持力度。完善对残疾 人、老年人、妇女等特殊群体的无障碍金融服务。探索建立残疾人财 产信托制度。鼓励设立助残小额贷款公司。加大对创业担保贷款的扶 持力度，加快完善相关扶持政策及管理机制。 进一步降低

17、大学生创业 贷款及涉农贷款的准入门槛。认真落实助学贷款政策要求，提高助学 贷款满足率，满足生源地助学贷款需求。继续加大保障性住房金融支 持力度。（人行石家庄中心支行、省人力资源社会保障厅、省民政厅、省扶贫办、省农业厅、省教育厅、省妇联、省残联、省金融办、河北 银监局按职责分工负责）（四）发挥小额贷款的支农支小作用。大幅提高贫困地区建档立 卡贫困户申贷获得率，提高扶贫小额信用贷款发放覆盖率。按照中 国银监会关于银行业金融机构积极投入脱贫攻坚战的指导意见（银监发20169号）要求，监管部门建立分片包干责任制，按乡镇明 确一家责任银行，加大对建档立卡贫困户扶贫小额信用贷款的发放和 管理力度，重点发放

18、5万元以下、期限3年以内的扶贫小额信用贷款。 支持扶贫小额贷款公司健康发展，提高服务“三农”的能力。（河北银监局、人行石家庄中心支行、省金融办、省人力资源社会保障厅、 省扶贫办、省财政厅按职责分工负责）六、加快推进金融基础设施建设（一）促进农村支付环境建设。鼓励银行机构和支付机构加大在 农村地区的金融服务基础设施建设力度，增加 ATM PO潴各类机具 在乡村的布放量，大力改善农村支付服务环境。鼓励农村支付服务市 场主体多元化发展，鼓励银行机构和支付机构研究开发成本相对低 廉、操作简单、安全性较好的便农惠农新型支付产品。积极稳妥扩大 支付清算系统在农村地区的覆盖面， 为农民提供安全、便利的资金汇

19、 划方式。继续推广助农取款服务，进一步丰富助农取款点功能，打造 惠农金融综合服务站，满足多层次、多元化的“三农”支付服务需求。 （人行石家庄中心支行、河北银监局按职责分工负责）（二）加强社会信用体系建设。以建设“诚信河北”为契机，加 快建立县级信用信息服务中心。由县（市、区）政府牵头并提供经费 支持，依托人民银行征信系统，采集公安、工商、法院、税务、海关、 国土资源、环保等部门的非银行信用信息数据，搭建综合性信用信息 共享平台，实现政府各部门间信用信息的互联互通、共建共享。稳步 推进小微企业、农民合作社、家庭农场和农户、涉农机构等经济主体 信用档案建设，推动开展金融生态市（县）和信用乡（镇）、

20、信用村、 信用户创建活动，夯实信用基础。鼓励金融机构运用信用体系创新信 贷运作模式，改善普通农户和涉农机构的贷款可获得性。 推进企业信 用信息融合工作，探索依托省级信用信息共享平台进行信息资源整合 与共享的实现方式。引导小额贷款公司、村镇银行以及融资性担保机 构等逐步接入人民银行征信系统。（省发展改革委、人行石家庄中心 支行、河北银监局按职责分工负责）（三）开展普惠金融服务效果评价。构建普惠金融绩效评估指标 体系，结合我省经济金融发展情况，选择相对科学合理、数据可获得 的指标，从金融服务覆盖率、服务便利性、金融服务产品和服务方式 多样化、金融服务成本、金融服务满意度和金融服务支撑体系建设等 方

21、面建立普惠金融发展指标体系。把发展普惠金融作为对金融机构的 一项评价内容，纳入人民银行“两管理、两综合”工作，同时纳入政 府对金融机构的考核奖励办法。（省金融办、人行石家庄中心支行按 职责分工负责）七、发挥政策引导作用（一）运用好货币政策工具。对符合条件的法人金融机构给予定向支农支小再贷款和扶贫再贷款支持、优先办理再贴现、差别存款准 备金率等政策支持。（人行石家庄中心支行负责）（二）实施差别化监管政策。对农村信用社、村镇银行等涉农金 融机构适度提高存贷比，在授权授信、绩效考核、不良贷款容忍度等 方面实行差别化监管。（河北银监局负责）（三）建立财政促进金融支农支小长效机制。落实农村金融有关税收政

22、策和财务政策，减轻金融机构涉农业务成本，支持农村金融发 展。落实县域金融机构涉农贷款增量奖励政策， 引导金融机构加大涉 农信贷投放力度，增加农村金融服务总量供给；落实农村金融机构定 向费用补贴政策，促进农村金融服务体系建设，填补农村金融服务空 白。鼓励各市、县（市、区）整合各类支农财政资金，建立“三农”和小微企业担保风险补偿金，对担保代偿损失给予一定比例风险补偿。（省财政厅、河北银监局、河北保监局、省金融办、省供销社按职责分工负责）（四）强化智力支撑。鼓励金融监管部门对市、县金融监管人员 进行理论、业务培训，提高其创新能力和管理水平。支持组建省级金 融智库，为金融改革发展提供智力支持。（省金融办、河北银监局、 河北保监局、省财政厅按职责分工负责）八、加强金融风险监管和宣传教育（一）进一步完善地方金融监管体制。加快建立适应普惠金融发 展要求的规范和监管体系，建立和完善监管长效机制，实现规范与发 展并举、创新与防范风险并重。强化政府金融监管意识和责任，提高 政府金融监管能力，明确监管职责，建立有效的风险防范和化解机制， 强化对各类准金融组织风险处置责任。 继