“银票宝”票据投资型信托理财产品说明

1、中国XXX市分行“银票宝”票据投资型信托理财产品方案名 称：“银票宝”票据投资型信托理财产品产品发行方：中国XXX市分行资金受托方：zz市国际信托有限公司产品销售方：中国XXX市分行为满足对公客户多元化的理财需求，我行拟在一年内分期发行“银票宝”票据投资型信托理财产品（以下简称理财产品），具体如下： 一、 产品简介 本理财产品发行对象为对公客户，募集资金的投资对象为中国XXX市分行（托付人，以下简称“我行”）托付zz市国际信托有限公司（受托人，以下简称“zz市国托”）设立的“银票宝”单一资金信托（以下简称“资金信托”）。该资金信托为指定用途资金信托，要紧投资于由我行贴现（转贴现）的银行承兑汇票

2、对应的票据资产，为信托利益最大化需要，也可投资于货币市场基金、同业存款或其他低风险金融产品。本产品期限一般在三个月以内，最长不超过半年。产品特点是：期限短、风险低、收益稳定。 （一）产品要素产品名称“银票宝”票据投资型信托理财产品预期收益率年3.5-5%，每期产品预期收益率视市场行情合理调整投资方向 “银票宝”单一资金信托。该资金信托要紧投资于由我行贴现（转贴现）的银行承兑汇票对应的票据资产。为信托利益最大化需要，也可投资于货币市场基金、同业存款或其他低风险金融产品。产品期限一般三个月以内，最长不超过半年认购起点 2000万元，以100万元的整数倍递增。提早终止投资者无提早终止权。购买方式投资

3、者可通过我行各支行认购。缴纳税款理财收益的应纳税款由投资者自行缴纳。产品兑付理财产品到期，我行按照理财产品讲明书的规定计算理财收益，在到期日后2个工作日内将理财客户本金及应获收益划至理财客户指定账户。（二）产品运作模式由我行发起成立“银票宝”票据投资型理财产品，向对公客户非定向募集理财资金后，托付zz市国托设立指定用途的单一资金信托，投资于我行贴现（转贴现）的银行承兑汇票对应的票据资产或其他低风险金融产品。产品存续期间由我行进行信托专户资金监管，并提供票据保管、托收、清算等服务。 交易结构示图：理财客户理财客户“银票宝”票据投资型理财产品理财产品我行贴现或转贴现的银行承兑汇票对应的票据资产募集

4、理财资金我行：信托专户资金监管票据资产治理“银票宝”单一资金信托资金托付托付人：我行受托人：zz市国托信托收益分配设立信托成立理财打算购买收益分配投资票款回收/收益 二、操作流程与投资治理 （一）签约及开户 我行与zz市国托签订“银票宝”单一资金信托合同、信托资金治理、运用风险申明书和第 期票据资产转让合同；理财客户与我行签订理财产品交易协议。 资金信托存续期内在我行开立信托专户，作为托付人转入信托资金，受托人治理和运用信托财产及进行信托收益分配等的专用账户。因治理、运用信托财产需开立其他账户的，须经我行书面同意。我行开立理财专户，用于归集因客户认购理财产品取得的资金。 （二）信托资金交付和信

5、托成立 我行按资金信托合同约定向信托专户交付信托资金时，信托成立。（三）信托资金运用 信托成立后，受托人依照我行书面指令买卖票据资产或进行其他资金交易。 （四）信托提早终止 出现下列情形之一时，本信托提早终止：1、信托的存续违反信托目的；2、信托目的已实现或无法实现；3、托付人与受托人经协商一致同意终止的；4、法律、行政法规规定应当终止的。受托人因治理不善或者违反法律、法规及资金信托合同的规定致使信托资金损失的，托付人有权提早终止资金信托。（五）信托财产变现 信托财产最迟于资金信托终止当日变现，且变现资金回到信托专户。信托财产变现方式：（1）将到期银行承兑汇票提示付款；（2）对未到期票据或其他

6、资产进行转让（包括原票据转让方行使优先回购权）；（3）其他合法途径。受托人应于信托终止当日将信托财产（含信托收益）交付托付人。（六）理财收益分配理财产品到期，我行按照理财产品讲明书的规定计算理财收益，并在到期日后2个工作日内将理财客户本金及应获收益划至理财客户指定账户。 三、风险操纵 (一)资金风险 对通过理财产品销售取得的资金，由我行托付zz市国托成立指定用途的资金信托，投资于我行贴现（转贴现）的银行承兑汇票对应的票据资产或其他低风险金融资产，并通过信托专户监管操纵资金风险。 （二）票据资产风险银行承兑汇票的主债务人为银行，兑付风险较小，因此票据资产本身为低风险资产；而且我行将依照票据资产转

7、让合同的约定，对以信托资金购买的票据资产进行治理，负责票据的验收、保管、到期托收、结算等，确保票据安全及票款回收。（三）价格及流淌性风险理财产品及投资标的期限较短，价格波动风险小，且票据本身为流淌性较强的金融资产。如理财产品到期而票据未到期的，我行将提早通过专业推断，采纳合理方式，实施票据转让或行使优先回购权，确保票据资产变现。（四）票据债务人违约风险我行将选择资信良好、破产风险和违约风险小的银行承兑的商业汇票对应的票据资产作为投资标的，并在投资期内持续关注票据承兑银行及其他票据债务人的资信情况。在发觉票据债务人存在破产风险或违约风险时及时采取措施保全票据资产。（五）政策风险我行将随时关注国内

8、货币政策、财政政策、产业政策等国家政策的变化，分析这些变化对本信托所投资的相关标的阻碍，综合评价这些变化对其投资价值的阻碍，从而做出相应的投资决策，以规避政策风险。 （六）信托公司风险我行将选择合法成立、具有较强风险操纵水平和较高市场声誉，并与我行保持有全方位战略合作关系的信托公司作为受托人。四、收益分配1、理财客户收益每期理财产品客户预期收益率将依照投资标的市场价格状况测算，并在理财产品讲明书中予以讲明。理财客户收益不高于预期收益率，即当实际收益率达到预期收益率时，理财客户按预期收益率猎取收益。2、信托酬劳受托人按照信托资金年0.3%的标准收取固定信托酬劳，于每期资金信托期限届满时从信托专户

9、中扣收。3、治理费用票据资产或其他资产的治理费用实行浮动收费。当理财产品实际收益率低于预期收益率时，票据资产治理人不收取治理费用；当理财产品实际收益率达到预期收益率时，信托财产扣除信托资金和理财客户收益、信托酬劳及其他税费后的差额部分全部作为治理费用。治理费用于每期资金信托期限届满时从信托专户中扣收并支付给票据治理人。4、其他费用对信托财产进行治理、运用及处分时发生的税赋和其他费用，经托付人书面同意后方可从信托财产中扣除。五、到期兑付 理财产品到期，我行按照理财产品讲明书的规定计算理财收益，在到期日后2个工作日内将理财客户本金及收益划转至理财客户指定账户。 如因相关政策发生重大变化阻碍理财产品收益的，我行有权提早终止理财产品，按前款规定计算理财收益，并在理财打算终止后2个工作日内将理财客户实际可获分配划转至理财客户指定账户。理财产品到期或提早终止，若由于所联接产品交易特点等缘故导致部分财产无法及时变现的，我行以当日可分配的现金资产为限对理财客户进行到期分配，待剩余财产完成交易清算后，再进行二次分配。六、财产估值信托财产的日常估值由受托人进行，由托付人复核。受托人于投资当期票据资产时按照