中间业务风险预警与应急机制管理规定

1、第2页 共7页 流程化管理体系文件文件编号：DH-150 中间业务风风险预警警与应急急机制管管理规定定200X年年X月X日 发发布 2200XX年X月X日实施施肇庆市鼎湖湖区农村村信用合合作社联联合社 发布布文件编号GRYH-002 中间业务风险预警与应急机制管理规定 版本号A/0第4页 共14页目录录TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc248063777 0 编写修修改记录录 PAGEREF _Toc248063777 h 2 HYPERLINK l _Toc2480637778 1目的 PAGEREF _Toc248063778 h 3 HYPERLINK l _T

2、oc248063779 2适用范围围 PAGEREF _Toc248063779 h 3 HYPERLINK l _Toc248063780 3定义、缩缩写和分分类 PAGEREF _Toc248063780 h 3 HYPERLINK l _Toc248063781 4职责与权权限 PAGEREF _Toc248063781 h 4 HYPERLINK l _Toc248063782 5原则与基基本规定定 PAGEREF _Toc248063782 h 5 HYPERLINK l _Toc248063783 6管理要求求 PAGEREF _Toc248063783 h 5 HYPERLINK

3、 l _Toc248063784 7检查监督督 PAGEREF _Toc248063784 h 7 HYPERLINK l _Toc2480637855 8相关文文件 PAGEREF _Toc248063785 h 7 HYPERLINK l _Toc248063786 8.1法律律、规则则与准则则 PAGEREF _Toc248063786 h 7 HYPERLINK l _Toc248063787 8.2内部部规章 PAGEREF _Toc248063787 h 7 HYPERLINK l _Toc248063788 8.3体系系文件 PAGEREF _Toc248063788 h 7 H

4、YPERLINK l _Toc248063789 9记录表单单 PAGEREF _Toc248063789 h 7 HYPERLINK l _Toc248063792 10附录 PAGEREF _Toc248063792 h 7文件编号GRYH-002 中间业务风险预警与应急机制管理规定 版本号A/00 编写修修改记录录主管部门版本号编制/修改改审核批准编制/修改改原因及及内容提提示修改单号编制/修改改日期生效日期个人银行部部A/0流程化管理理体系建建设文件编号DH-150 中间业务风险预警与应急机制管理规定 版本号A/01目的进一步促进进肇庆市市鼎湖区区农村信信用合作作联社中中间业务务发展，

5、规规范与完完善金融融服务，提提高竞争争能力，同同时有效效防范金金融风险险。2适用范围围本文件适用用于肇庆庆市鼎湖湖区农村村信用合合作联社社的各项项中间业业务。3定义、缩缩写和分分类3.1定义义中间业务：是指不不构成本本联社表表内资产产、表内内负债，形形成本联联社非利利息收入入的业务务。操作风险：是指由由于不完完善或有有问题的的内部操操作过程程、人员员、系统统或外部部事件而而导致的的直接或或间接损损失的风风险。信用风险：又称违违约风险险，是指指交易对对手未能能履行约约定契约约中的义义务而造造成经济济损失的的风险。道德风险：是指当当签约一一方不完完全承担担风险后后果时所所采取的的自身效效用最大大化

6、的自自私行为为。法律风险：是指商商业银行行的日常常经营活活动或各各类交易易中，因因为无法法满足或或违反法法律要求求，导致致商业银银行不能能履行合合同发生生争议/诉讼或或其他法法律纠纷纷，而可可能给商商业银行行造成经经济损失失的风险险。市场风险：是指因因股市价价格、利利率、汇汇率等的的变动而而导致价价值未预预料到的的潜在损损失的风风险。3.2缩写写 肇庆庆市鼎湖湖区农村村信用合合作联社社缩写为为联社。3.3分类类无4职责与权权限部门/岗位位职责与权限限不相容职责责个人银行部部负责组织、指指导和规规划中间间业务的的发展；实施检查、监监督和考考核等职职能；建立健全内内部管理理制度；定期开展全全面中间

7、间业务风风险管理理与应急急机制的的培训、指指导与辅辅导；负责对中间间业务收收入入帐帐情况的的检查，确确保中间间业务收收入按规规定地在在相应会会计科目目中记录录和反映映；定期开展客客户安全全知识与与风险防防范教育育宣传活活动，防防范中间间业务风风险信用社及营营业部按照规定将将有关收收入如实实地在相相应会计计科目中中记录和和反映按规定领用用、保管管、存放放各项中中间业务务的凭证证。运营部1）协助个个人银行行部建立立健全内内部管理理制度。合规部负责合同性性法律文文件的合合法性审审查，防防范法律律风险协助个人银银行部建建立健全全相关内部部管理制制度。 内审监察部部开展中间业业务专项项稽核检检查,防范内

8、内部风险险协助个人银银行部建建立健全全相关内部部管理制制度。 5原则与基基本规定定5.1 原原则1）一线岗岗位要坚坚持双人人双责的的控制原原则2）营业前前台实行适当当的责任任分离制制度，钱钱账分管管、重要要空白凭凭证的保保管与使使用相分分离的原原则3）实行计计算机系系统的技技术人员员、业务务经办人人员与会会计人员员相分离离的原则则5.2 基基本规定定1）柜台办办理中间间业务的的工作人人员，对对国家有有统一收收费或定定价标准准的中间间业务，应应按国家家统一标标准收费费；对国国家没有有制定统统一收费费或定价价标准的的中间业业务，由由本联社社与委托托代理部部门共同同确定收收费或定定价标准准；不得得擅

9、自更更改业务务费用标标准。2）职务人人员不得得利用职职位岗位位优势，向向合作的的中间业业务公司司收取回回扣。3）联社员员工依法法为中间间业务申申请人提提供的个个人信息息保密。 6管理要求求阶段管理要求/工作要要求风险提示内部风险联社实施不不同岗位位操作人人员只能能进入所所授权限限许可的的范围内内办理业业务，一一线岗位位要坚持持双人双双责的控控制原则则，同时时将中间间业务风风险管理理纳入管管理者的的考核指指标中。中间业务敏敏感岗位位人员离离任应开开展离任任审计工工作，对对被审计计对象相相关业务务的关键键风险点点进行披披露，促促进被审审计对象象提高风风险控制制能力及及风险管管理水平平，同时时发出限

10、限期整改改通知书书，责成成整改存存在的问问题。负责中间业业务文件件发送的的办公室室或文件件传递的的部门要要将文件件传到位位,各个部部门经理理以及各各社主任任要及时时传阅并并提出处处理意见见,及时发发现、预预测和评评估主要要风险。柜台人员在在办理中中间业务务时，中中间业务务发起柜柜员的凭凭证应做做到及时时准确、交交接清楚楚，接收收柜员接接到凭证证后应及及时处理理，不得得拖延或或拒绝办办理。代理保险操操作、卡卡折对账账簿的使使用及代代收代付付等中间间业务的的操作，个人银行部应及时与运营部、内审监察部沟通，针对问题及时制定相应的措施、办法，完善业务管理，加强各职能部门之间沟通协调，及时堵塞漏洞。代理

11、保险业业务中保保险单、批批单、保保费收据据和无赔赔款退费费凭证等等属于重重要保险险单证，各信用社及营业部必须按重要凭证管理的有关规定由专人领用、专人保管、专柜存放。重要保险单单证要严严格按照照流水号号的顺序序使用，不不得跳号号、空号号，作废废单证要要加盖作作废章并并妥善保保管，对对遗失的的单证要要及时通通知被代代理保险险公司，由由双方协协商处理理。个人银行部部应加强强对中间间业务收收入入帐帐情况的的检查，配配合监察察稽核部部开展中中间业务务收入专专项稽核核,杜绝中中间业务务收入游游离于大大账之外外,各基层层社要按按照规定定将有关关收入如如实地在在相应会会计科目目中记录录和反映映。外部风险个人银

12、行部部要定期期开展客客户安全全知识与与风险防防范教育育宣传活活动，从从第三方方防范中中间业务务的风险险。个人银行部部要防范范交易对对手不能能履行合合约义务务的可能能性或中中间业务务合作公公司在宣宣传营销销方面存存在误导导成份所所引发的的信用风风险。个人银行部部要密切切注视市市场动态态和客户户情况变变化, 要关注注和防范范因市场场价格波波动给农农信社带带来的风风险，提提前做好好应对市市场价格格波动的的准备。对有关中间间业务的的负面信信息所导导致的客客户减少少或收入入下降的的问题个个人银行行部要及及时处理理，避免免带来信信誉风险险。个人银行部部在中间间业务创创新方面面除了强强调技术术的成熟熟性、稳

13、稳定性还还重视防防范法律律风险、重重视合同同性法律律文件拟拟订和审审查，谨谨防客户户故意利利用中间间新业务务中的漏漏洞，甚甚至与金金融系统统内部的的不法之之徒内外外勾结，进进行金融融欺诈。应急措施因指令执行行不当、信信息传递递延误、信信息传递递错误、信信息领会会错误、业业务操作作失误造造成的损损失，操操作人员员要及时时上报本本联社业业务发展展部处理理，防范范更大、更更多的风风险发生生。在发现中间间业务系系统故障障时,柜台业业务人员员要及时时上报个个人银行行部,个人银银行部要要及时联联络专门门的维修修人员去去处理问问题。如遇客户的的无理投投诉或恶恶意捣乱乱，工作作人员应应对其进进行专业业、耐心心的解释释，对劝劝告建议议不听的的应及时时报告保保卫部，维维持秩序序保证业业务正常常办理、运运作，保保护好其其他客户户与工作作人员的的安全。对于已发生生的并造造成损失失、纠纷纷的中间间业务事事实风险险，属于于欺诈、内内外勾结结等违法法犯罪行行为，应应立即移移交司法法处理。7检查监督督牵头检查部部门检查内容检查频次报告路线检查结果利利用个人银行部部中间业务开开