金融专业知识与实务试题及答案

1、金融专业知鼐实务试一 LOgP HERE题及答案标准化工作室编码XX968T-XX89628-XJ668-XT689N人人的人人的中级金融知识与实务真题及答案一、的项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项 中，只有1个最符合题意）1 .弗里例里认为，货币政策的传导变量应为（） A.基础货币B.超额储备C.货币供应量D,利率2在研究货币需求量时，应综合考察的因素是（）。A.静态货币与动态货币B.货币存型与货币流量C.通货膨胀与通货紧缩D,货币发行量与货币回笼量 3.凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应 是（）。A.多买债券、多存货币B,少存货币、多买债券C,卖出债券、多存货币D,少买

2、债券、少存货币 4,发行政府债券对货币供应量:的影响，取决于（）0 A,债券发行量的多少B.认购主体及其资金来源 C.认购主体的多元化程度D.购买资金的性质5,在二级银行体制下，M= （ ） oA.原始存款X货币乘数B,基础货币X货币乘数C.派生存款X原始存款D.基础货币X原始存款6在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄 金收购量小于销售生，基础货币量（）。A.减少 B.增加 C.不变D.既可能增加也可能减少 7.民间个人之间的资金融通活动属于（）。A.商业信用B,消费信用C.直接融资D,间接融资&项目融资的信用基础是（） A.项目发起人的资产状况B.项目发起人的信用状况 C.有关单位

3、提供的担保情况D,项目产生现金流量的能力 9.在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项 目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再 将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚 动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是（）0A. BOT B. TOT C. TOB D. BOB10.资产证券化过程中的关健环节是（）A.信用评级环节B.用地级环节C.组建SPV环节 D.资产真实销售环节1L某资产被认为不适合资产证券化，则可能是由于 （）oA.资产组合中金额最大的资产所占比重过低B.付款间隔期限过长C.本息的偿还分摊于整个资产的存活期D.资产债务人无权修改合同条款.在多数情况下，项

4、目融资的借款单位就是（）。A,项目工程公司B.项目发起人C.项目管理公司 D.项目公司.在金融租赁活动中，有一定的设备，但资产流动I 的企业可进行紧急融资的方式是（）。A.转租赁 B,直接租赁C.回租租赁D.杠杆租赁.发行基金是中央银行为国家保管的（）。A.流通中的现金B.待发行的货币C.商业银行业务库的现金D.财政存款.在我国，主要体现中央银行银行的银行“职责的 是（）:A.对政府贷款B.再贷款C,货币发行D.转贴现.银行为客户提供代理财务会计服务，是利用r自1 （）OA.财务职能B.管理职能C.服务职能D.咨询职能17,设立一项投资基金的首要条件是（）oA.筹集足够资金B.符合基金设立条件

5、C.由发起人发起D.确立基金设立方式18.转租赁的租赁公司具有的双重身份是（）。A.第一出租人和第二承租人B.第一承租人和第二承和 C.第一承租人和第二出租人D.第一出租人和第二出和 19.某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银彳 存款200万元，那么其库存现金为（）万元。A. 200 B. 300 C. 500 D. 700.现金漏损率是指（）。A.漏损现金/库存现金B.漏损现金/存款总领C.漏损现金/存款准备金D,漏损现金/贷款总额.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候. 是（）:A.金融匚具创新B.金融业务创新C.金融制度创新D.金融政策创新.在几种主要的衍生金融工具中，远期

6、合约的最大J 在于（）。A.转嫁风险B.价格发现C.套期保值D.组合套利.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为（）A.扬基定期存成B,亚洲美元存单C.武士定期存成D.欧洲美元存单.在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新;!A.信托存款B.质押贷款C.回购协议D.信用卡业务.在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平 均流动率指标是指（）。A.资产的平均到期日与负债的平均到期日之比B.负债的平均到期日与资产的平均到期日之比C.流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比 D.流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比 26.我国商业银行风险监管核心指标有关流动性风险 指标的流动性

7、比率是指（A.核心资本总额与流动性资产总额之比，其不得低于 15%B.流动性资产总额与流动性负债总额之比，其不得低于 25%C.流动性负债总额与流动性资产总额之比，其不得低于 25%D.核心资本总额与流动性负债总额之比，其不得低于 15%.商业银行三大经营原则中流动性原则是指（）。A.资产流动性B.负债流动性C.资产和负债流动性D.贷款和存款流动性.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银 行（）。A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变 化的静态报表B.在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变 化的动态报表C.某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报 表D 在一定

8、时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表 29.商业银行中间业务经营中的关系营销与传统营销的区 别是（）。A.营销对象不同 B.组织方式不同C.对顾客的理解不同D.交易方式不同.我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的 （）。A.结构不完整性 B.目标欠明确性C.政策影响性 D.行政干预性.马科维茨投资组合理论认为，证券组合中各成份证券 的相关系数越小，证券组合的风险分散化效果（）。A.越好 B.越差 C.越难确定 D.越应引起关注.有效利率是指在夏利支付利息条件下的一种更合;（ 率，若已知市场利率是8乐夏利每半年支付一次，贝 时有效利率为（）。.投资选择行为就是追求与风险相应的收益，这种

9、彳 就是（A.股票交易过程B.委托买卖过程C.资产组合过程D.证券定价过程.利率与有价证券价格呈（A.正相关关系B.负相关关系C.弱相关关系D.零相关关系35.利率风险是利率波动的不确定性带来的金融风险. 商业银行的利率风险而言，导致利率风险生成的一个 要条件是（A.商业银行贷款总额B.商业银行存款总额C.商业银行存贷款总额D.商业银行存贷款结构.我国利率市场化改革采取渐进模式，其步嘤是A.”先外币，后本币：先贷款.后存款”B.“先本币，后外币：先贷款，后存款”C.”先外币，后本币：先存款，后贷款”D.“先本币，后外币：先存款.后贷款.在独立浮动汇率制度下，中央孤行在外汇市场干 目的是（）A,

10、防止汇率过度波动B.确立合意的汇率水平C.防止货币投机性冲击D.保持货币的独立性.某公司出口商品100万美元，6个月后付款，则该公 司面临的汇率风险是（）A.交易风险B.折算风险C.经营风险D.经济风险.货币对外可兑换的目的和实质是（）。A.消除资本管制B.消除熨汇率制C.消除外汇管制D.杜绝外汇黑市.用来监测外债总量是否适度的偿债率指标的颦戒线是 （）。A.20%B.25% C. 50% D. 100%4L下列项目中应记入国际收支平衡表借方的是（）。A,货物服务出口B.接受的无偿援助C.发行国际债券筹资D.外汇储备增加.作为国际收支调节政策，汇率政策属于（）。A.供给转换政策B.供给变更政策

11、C.支出转换政策D.支出变更政策.货币政策最终目标之间基本统一的是（）:A.稳定物价与经济增长B.稳定物价与充分就业C.经济增长与充分就业 D,经济增长与国际收支平衡.当前我国最主要的货币政策中介目标是（）。A.贷款利率B.货币供给量C,现金发行量D,超额准备金量.中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会 （）。A.回笼基础货币B.投放基础货币C.购入基础货币D.买断基础货币.反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以 及国际收支之间关系及其影响的是（）A.货币当局概览B,存款银行货币概览C,货币概览D.国际收支概览.以下既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储 备货币之中的是（）

12、。A,活期存款B.流通中现金C.定期存款D.储蓄存款.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑 制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是（）。A.扩张型货币政策B,紧缩型货币政策C.扩张型财政政策D.紧缩型财政政策.证券监管现场检查的重点是（）。A.业务检查B.风险检查C .财务检查D.合规检查.证券市场“公开原贝厂是指市场（）。A,制度公开化B,信息公开化C.成交价公开化D.成交量公开化.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一 种方式，非现场监督的资料收集的基础是小个银行的（）OA.具体事件B.问题反映C.单一报表D.合并报表.为承担可能的风险和亏损.设立金融机构的首要条件

13、 之一是必须保证一定数量的（。A.注册资本B.固定资产C.银行存款D.抵押物.银行的流动性不足通常源于（）。A.资产大于负债B.资产小于负债C,债务人的违约D.资产负债期限结构匹配不合理.实行混业经营集中监管的国家，对报行机构业务经营 的范围）A.实行严格的限制B.实行一定程度的限制C.基本没有限制D.完全没有限制.金融自由化与金融监管的关系是（）oA.金融自由化就不应再有金融监管B.金融自由化与金融监管完全没有矛盾C.要加强金融监管，就不能有金融自由化D.金融自由化并不否认金融监管.金融发展主要是指（）oA.金融资产规模扩张B.金融机构数量扩张C.金融产品豆杂化D.金融效率提高.银行特许权价

14、值是指（）A.掌握审批权所特有的价值B.经过特殊批准而获得的价值C.由实施金融约束为银行创造的平均租金D.由实施金融约束为银行创造的收入.金融约束论同金融抑制论的根本区别是（）0A.政府创造平均租金，为银行提供适当激励B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的.实现有效金融深化和创新的市场条件是（）。A.有效的市场纪律B.良好的会计准则C.培育竞争性市场D.金融工具齐全.在诸多原则中，对金融创新最重要的控制原则是A,满足市场需要 B.鼓励有效竞争C.风险控制D.逐项审批二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项

15、中，有2个或2个以上符合题意。至少有1个错项。错 选，本题不得分：少选，所选的每个选项得0.5分) 61.我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的货 币需求的计量模型是()Md=f (y. i)Md / p=f (YP, r)Md* = (1+n* ) (1+p* ) / (1+V* ) -1D.PT/V=MdE. Md* = n* + p* V*62.控制需求一般可采取的政策有()oA.紧缩型货币政策B.紧缩型财政政策C.紧缩型消费政策D.紧缩型收入政策E.收入指数化方案.在BOT项目融资中，项目发起人一股是项目所在国 ()。A.政府机构B.政府C.政府指定的集团公司D.金融机构E.跨国

16、公司.除了间接性外，间接融资区别于直接融资的特征还有 ()。A.信誉的差异性较小B .信誉的差异性较大C.相对的集中性D.全部具有可逆性E.融资的主动权主要掌握在金融中介手中.我国商业银行资本金来自()。A.中长期存款B.企业债券C.自身的积累D.未分配盈余E.股本金66.中国农业发展银行资金来源主要包括()0A.资本金B ,经营粮棉油企业的存款C.发行金融企业债券D.财政支农资金E.居民个人存款67,下列属于基础货币的有(A.存款货币B.流通中的通货C.存款准备金D.货币供给量E.派生存款68.下列属于衍生金融I：具的有()。A.贷款承诺B.金融期货C.互换D.金融期权E.亚洲股票市场E.备

17、用信用证73.根据我国有关外债口径的规定，下列属干我国外彳 有（）69.商业银行经营活动的内容主要包括（）。A.境内企业对境内外资金融机构的负债A.风险管理活动B .中资银行吸收的离岸存款B.财务管理活动C.境内企业对境外机构的人民币负债C.对中间业务和表外业务的组织与营销D. 3个月以内贸易项下的对外融资D.对负债业务的组织和营销E.境内外资金融机构的对外负债E.对资产业务的组织和营错74.某公司6个月后将要支付100万欧元，则该公司170.商业银行贷款经营的主要内容包括（）。运用的正确汇率风险管理方法有（）。A.选择贷款客户A.买入远期欧元B.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构B.买入欧元

18、期货C.评估和控制贷款风险C.作卖出远期欧元的掉期交易D.在贷款经营中推销银行其它产品D.买进欧元看涨期权E.制定和实施培养客户的战略E.买进欧元看跌期权71 ,下列金融交易中属于直接金融交易的有（）。75,下列属于准货币的是（）A.发行股票A.储蓄存款B.发行国债B.活期存款C.贷款C.外币存款D.存款D.定期存款E.发行企业债券E.长期国债72 .新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，76,2003年4月之前，中国人民银行公开市场业务的其主要构成有（）。品种包括（A.欧洲信贷市场A .债券B.欧洲债券市场B.银行票据C.欧洲股票市场C ,股票D.亚洲美元市场D.外汇I以的E.投资基

19、金三、案例分析题（共20题，每题2分.由单选和多连组成。错选，木题不得分：少选，所选的每个选项得0 577.处置倒闭银行的措施主要有（）分）A,收购或兼并（）中国人民银行决定，从2005年3月17日起实行B.中央银行救助两项利率新政策：一是调整商业银行自营性个人住房贷 款政策，将现行的个人住房贷款优惠利率回归到同期贷C.依法清算款利率水平，实行下限（0.9倍）管理：同时对房地产,价 格上涨过快的城市和地区，个人住房贷款最低首付比例D.同业救助可由20%提高到30%。二是下调金融机构在人民银行超额准备金存款利率0.63个百分点，即由现行年利率E.政府救助1.62%降至0.99%,法定准备金存款利

20、率维持1.89 %不 变。78.金融风险控制和处置的方法一般分为（）:根据以上材料回答下列问题：A,比较法8L此举的政策含义是（）cB.控制法C.评估法D.财务法E.排除法A.央行全面收紧信用B.央行全面扩张信用C.央行调整信用结构D.央行控制物价上涨82.住房信贷新政策的实施，可能产生的效应有（）。79.金融抑制的主要危害有（）。A.打击投机性购房A.传递各种错误信息,引导错误决策B.造成生产和投资结构不合理C.导致资源的错误配置D.压低利率、汇率B.鼓励投资性购房C.抑制房价过快增长D.限制房地业发展83.人民银行下调超颛准备金存款利率0. 63个百分卢.E.可贷资金的非价格配给对金融机构

21、行为的影响是（）。A.鼓励金融机构充分运用资金80.制约一国金融深化和金融创新的因素有（）。A.经济制度B.遏制金融机构在央行的套利行为B.经济发展水平C.降低金融机构的资金成本C.现有技术条件D.促进金融机构对中小企业贷款D.居民消费观念84.人民银行下调金融机构超额准备金存款利率，对弃币 供给的影响有（）。E.金融电子化水平A.金融机构超额准备金存款下降B.货币供应量增加c.货币供应量减少D.基础货币量增加85.中国人民银行颁布的两项利率新政策表明（）。A.金融机构有更大利率定价权B.央行在逐步推进利率市场化c.扩大r金融机构的存贷利差D.利率政策更加灵活（二）以下资料列述r中国银行股改上

22、市过程中的重要 事件：2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿 美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行140. 7亿元次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补 充附属资本。2001年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银 行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案 ”爆发,原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过 背书转让”形式将多家企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行（RBS）、新 加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定战略合 作协议。2005年中国银行陆续确定高盛、瑞士银行与中银

23、 国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行。2006年6月1日中国银行（HK3988）在港开盘上 市，假设汇率按1： 1计算，该股收盘于3.4元，较招股 价2. 95元上涨1525%.根据以上材料回答下列问题：.中国银行发行次级债补充其附属资本，按“巴塞尔协 议”规定，附属资木最高不得超过（）。A.注册资本的100% B,加权风险资产的8%C.核心资本的100% D.资产总额的8%.中国银行高山案”所暴露的风险属于商业银行的 （）。A.市场风险B.流动性风险C.国家风险D.操作风险.中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行（RBS）等战 略投资者是为r（）oA.补充资本金 B,避免同业竞争C.引进先进管理经验D.改变祖行的产权结构.高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主 要角色是（A.经纪商B.承销商C.做市商D.自营商.如果中国银行当年每股税后盈利是0. 14元，按收盘 价计，中国银行上市当天的市盈率是（）。（三）2005年7月21日，