三月上旬银行业法律法规与综合能力银行从业资格第四次冲刺测试卷（附答案）

1、三月上旬银行业法律法规与综合能力银行从业资格第四次冲刺测试卷（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、我国的资本市场主要包括（）。A、债券市场和股票市场B、股票市场和债券回购市场C、股票市场、外汇市场、票据市场【参考答案】：A【解析】：本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。2、对于无权代理，相对人可以催告被代理人在（）予以追认。A、1个月内B、6个月内C、12个月内【参考答案】：A【解析】：对于无权代理，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。3、贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在

2、于主体（）。A、是否涉及巨额资金B、是否只能由个人实施C、犯罪对象是否是金融机构【参考答案】：B【解析】：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。4、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。A、国务院B、银行业监督管理机构C、银行业协会【参考答案】：B【解析】：商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。5、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（）。A、需求拉上型通货膨胀B、供求混合型通货膨胀C、结构型通

3、货膨胀【参考答案】：C【解析】：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态。需求增加的部门或地区，物价和工资上涨；需求减少的部门或地区，则因价格和工资刚性，其工资和物价却没有相应下跌，因而造成物价总水平的上涨。同时，需求增加的部门的价格和工资上涨后，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，价格也随之上涨，其结果仍然是物价总水平的上涨。6、贷款业务最主要的风险是（）。A、操作风险B、市场风险C、信用风险【参考答案】：C【解析】：银行发

4、放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。7、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。8、已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）

5、。A、20%B、33.3%C、80%【参考答案】：B【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：。9、下列关于直接标价法和间接标价法的表述中，错误的是（）。A、直接标价法又称为应付标价法B、在间接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动C、英国和美国采用间接标价法【参考答案】：B【解析】：在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。10、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A、借走资料原件B、复印资料原件C、对资料原件照相【参考答

6、案】：A【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。11、急需用款一般选择的汇款方式是（）。A、邮寄B、票汇C、电汇【参考答案】：C【解析】：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。12、非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受（）以上者。A、5000元B、5万元C、10万元【参考答案】：A【

7、解析】：非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受五千元以上者。13、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A、银行业员工学历偏低B、银行业务单一C、银行业从业人员职业操守教育薄弱【参考答案】：C【解析】：银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。14、下列属于长期资金市场的是（）。A、拆借市场B、股票市场C、回购市场【参考答案】：B【解析】：本题、实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金

8、融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。15、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。2012年6月真题A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务C、服务对象可以是非企业集团成员【参考答案】：A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，不可以从集团外吸收存款。16、金融市场最主要、最基本的功能是（

9、）。A、定价功能B、融通货币资金功能C、优化资源配置功能【参考答案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。17、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。A、交流渠道B、风险管理C、财务管理【参考答案】：A【解析】：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。18、风险管理的基本前提是（）。A、风险计量B、风险识别C、风险偏好【参考答案】：C【解析】：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理

10、的认知标准，是风险管理的基本前提。19、商业银行吸收同业存款业务属于（）。A、中间业务B、资产业务C、负债业务【参考答案】：C【解析】：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。20、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A、票据诈骗罪B、伪造票据罪C、盗窃罪【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于

11、票据诈骗罪。21、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少C、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【参考答案】：B22、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（）基本准则的要求。A、勤勉尽职B、保护商业秘密与客户隐私C、公平竞争【参考答案】：C【解析】：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。23、信用卡免息还款期最短为（）天。A、10B、20C、25【参考答案】：B【解析】：信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡

12、人2056天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。24、下列不属于银监会的反洗钱监管职责的是（）。A、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告C、审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案【参考答案】：A【解析】：银监会的反洗钱监管职责主要有：参与制定银行业金融机构反洗钱规章；对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；发现涉嫌洗犯罪的交易活动及时向公安机关报告；审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制

13、度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。25、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）。A、审慎性监督管理谈话B、查询涉嫌违法账户C、直接冻结有关涉嫌违法资金【参考答案】：C【解析】：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。26、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A、5B、20C、30【参考答案】：C27、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银

14、行长期流动性水平的指标是（）。A、流动性覆盖比率B、核心负债比例C、净稳定融资比率【参考答案】：C【解析】：净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。28、在我国，公司债的监督管理主体是（）。2009年10月真题A、中国银行业监督管理委员会B、中国证券监督管

15、理委员会C、中国人民银行【参考答案】：B【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。29、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A、一年以上B、半年以上C、半年以内(含半年)【参考答案】：A【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。30、下列国

16、际结算方式中，具有融资功能的是（）。A、信用证B、跟单托收C、光票托收【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。31、通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A、随机分配B、自上而下C、自下而上【参考答案】：B【解析】：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则（如目标资本回报要求）的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻

17、银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。32、下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A、信用证B、跟单托收C、光票托收【参考答案】：A【解析】：信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。33、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B、挪用公款和签订合同失职罪C、贪污和金融诈骗【参考答案】：A【解析】：针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。34、根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是（）。A、外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账

18、户B、外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付C、外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账【参考答案】：C【解析】：中国人民银行发布的个人外汇管理办法规定“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。35、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B、根据客户需要推荐合适的产品C、分别从利弊两个方面介绍产品【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业

19、人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。36、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A、换手率B、买手与卖手C、市盈率【参考答案】：C【解析】：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率（PE）=股票价格（P）每股收益（E），它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。37、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情

20、形是（）。A、挪用客户资金或资产B、理财产品出现高盈利C、投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【参考答案】：B【解析】：理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。38、合同的订立需要经过（）两个阶段。A、协商和签订B、意思和表示C、要约和承诺【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：当事人订立合同，采取要约、承诺方式。39、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（）。A、中国人民银行B、中国农业银行C、中国建设银行【参考答案】：C【解析】：1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任

21、务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。40、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。A、4000万元B、8000万元C、1亿元【参考答案】：B【解析】：根据破产法第一百一十三条规定的，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、

22、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计41、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A、一B、三C、四【参考答案】：C【解析】：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。42、根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银

23、行的核心一级资本充足率最低要求是（）。A、3%B、4.5%C、5%【参考答案】：C【解析】：本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是5%。43、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为维护银行业内部秩序。A、风险监管B、市场约束C、合规监管【参考答案】：C【解析】：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么

24、，不能做什么，属于静态的监管模式。44、抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是（）。A、控制货币供应量B、解除托拉斯组织C、减税【参考答案】：A【解析】：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。45、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为（）。A、个人卡和单位卡B、贷记卡和准贷记卡C、转账卡、专用卡和储值卡【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅

25、卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。46、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A、被代理人与代理人之间的基础法律关系B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C、代理人与第三人之间的基础法律关系【参考答案】：C【解析】：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。47、以下银行

26、业务中不存在信用风险的业务是（）。A、同业交易B、外汇交易C、代收代付【参考答案】：C【解析】：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。48、（）是指银行通过特殊目的实体或关联结构运营，或在透明度不高或未达到国际银行业标准的国家运营时，董事会和高管层应理解此类营运活动的目的、组织架构和特有的风险，并采取相应措施对

27、已经识别的风险进行缓释。A、了解你的组织架构B、了解你的风险C、了解你的竞争对手【参考答案】：A49、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、独立董事C、董事长【参考答案】：B【解析】：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。50、下列各项罪名中，哪一项不属于金融犯罪?（）A、信用证诈骗罪B、非法经营罪C、非法吸收公众存款罪【参考答案】：B【解析】：金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权

28、利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。C项，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。A、股票B、商业承兑汇票C、期权、期货【参考答案】：C【解析】：按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据；第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。2、完全竞争市场的根本特点是（）。A、企业的产品无差异B、企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者C、企业的

29、盈利基本上由市场对产品的需求来决定【参考答案】：A【解析】：完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。3、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资

30、格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。A、停止其营业B、终止其法人资格C、没收其所有资产【参考答案】：B【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行监督管理办法第39条规定，银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。4、完善的审慎监管框架不包括（）。A、审慎全面的监管规则B、科学合理的监管组织体系C、市场约束【参考答案】：C5、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、采用合同书形式订立合同的，自双

31、方当事人签字或者盖章时合同成立B、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点C、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【参考答案】：B【解析】：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。6、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A、专业化改革阶段B、国家控股的股份制商业银行改革C、综合化改革阶段【参考答案】：C【解析】：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革

32、阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。7、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A、刑罚处罚幅度不同B、犯罪对象不同C、犯罪目的不同【参考答案】：C【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产

33、；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特8、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（）。A、暗示客户可能伪造合同获得贷款B、按照法律规定办理业务C、正确理解法律禁止性规定【参考答案】：A【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：（1）以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；（2）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，

34、但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；（3）出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见9、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A、用高端金融工具B、集资人不具资格C、具有非法占有他人财产的目的【参考答案】：C【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。10、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A、经济资本是银行实际已经拥有的资本B、用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失C、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【参考答案】：A【出处】2015年上

35、半年法律法规与综合能力真题【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。11、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。2015年10月真题A、使用高端工具B、以非法占有他人财物为目的C、集资总量大【参考答案】：B【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。12、根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段

36、，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。A、200万元的罚款B、1倍以上5倍以下的罚款C、50万元以上200万元以下罚款【参考答案】：B【解析】：根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。13、“二八定律”是指（）。A、占比为80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右B、占比为80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20左右C、占比为20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右【参考答案】：C【解析】：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中

37、的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80左右。14、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A、责任边界B、决策执行C、履职要求【参考答案】：B【解析】：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。15、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A、直接发行B、代理发行C、公开发行【参考答案】：A【解析】：直接发行是指债券发

38、行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。三、判断题（共20题，每题1分）1、金融创新包括三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。【参考答案】：正确【解析】：金融创新包括三个层面是：宏观层面、中观层面和微观层面。2、内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）【参考答案】：正确【解析】：内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。3、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。【参考答案】：正确【解析】：经济

39、全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。4、房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。该行为属于沉默形式的民事法律行为。（）【参考答案】：错误【解析】：题干属于推定形式的民事法律行为。推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。沉默形式是指行为人不用行为表示，而是以消极的不作为进行意思表示的形式。沉默一般不作为意思表示的方式，但法律有规定时，也可作为意思表示的一种形式。5、政府行为，如征收、

40、征用不属于不可抗力。（）【参考答案】：错误【解析】：不可抗力主要包括以下几种情形：自然灾害，如台风、洪水、冰雹；政府行为，如征收、征用；社会异常事件，如罢工、骚乱。6、货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题7、操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析8、按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。【参考答案】：错误【解析】：按照信用和资产等及的提高，发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等9、市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（）【参考答案】：正确【解析】：市场风险对冲是指通过投资或