十一月上旬银行从业资格银行业专业实务《个人理财》第六次冲刺测试卷（附答案和解析）

十一月上旬银行从业资格银行业专业实务《个人理财》第六次冲刺测试卷（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（）。A、填写数据调查表B、向客户的亲朋好友打听C、使用心理测试问卷【参考答案】：B【解析】：答案为C。略2、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A、零售银行客户B、私人银行客户C、QDⅡ客户【参考答案】：B【解析】：中国银监会于2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》对股票类理财产品进行了规范。该通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定。理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。3、下列选项属于期末年金的是（）。A、生活费支出B、房租支出C、房贷支出【参考答案】：C【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。4、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。A、设有理财专柜的网点和网上银行渠道B、所有网点C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据2009年发布的《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》中规定商业银行代理保险业务时，“对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销售。”5、投保人最基本的义务是（）。A、交付保费B、出险通知C、索赔举证【参考答案】：A【解析】：投保人、被保险人的义务主要包括：①投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的义务；②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务；③被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。6、商业票据的市场参与主体不包括（）。A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【解析】：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。7、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A、业务引导和办理B、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C、业务咨询服务【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。8、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的安全、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。9、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。A、抗系统风险的能力弱B、存在市场不充分风险和自然风险C、收益和股票市场的收益负相关【参考答案】：A【解析】：答案为A。黄金理财产品抗系统风险的能力强，故A项错误。10、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】：B【解析】：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。11、下列关于信托的表述，错误的是（）。A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B、信托财产具有独立性C、信托财产的受益人只能是委托人本人【参考答案】：C【解析】：委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。12、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。［2014年11月真题］A、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。13、期货交易的（）保证金。［2013年11月真题］A、双方必须缴纳B、双方都不需缴纳C、买方必须缴纳【参考答案】：A【解析】：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5％～10％）缴纳资金，用于结算和保证履约。14、对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（）。A、6个月B、12个月C、9个月【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题15、以下债券中风险最高的是（）。A、国债B、公司债C、垃圾债券【参考答案】：C【解析】：在美国,垃圾债券的信用级别都被定在投资级以下,即从BB级到CCC级,但是,由于其与高风险对应的高收益,垃圾债券又被称作高收益债券。16、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元。A、14486.56B、144865.6C、156454.9【参考答案】：B【解析】：17、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需要重新评估B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益【参考答案】：A【解析】：由于客户风险承受能力的影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。18、下列关于留置的说法中。错误的是（）。A、留置权人有权收取留置财产的孳息B、留置财产折价或者变卖的，应当参照历史价格C、留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任【参考答案】：B【解析】：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。19、下列客户信息属于定量信息的是（）。A、就业预期B、收入与支出C、投资偏好【参考答案】：B【解析】：客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。定性信息包含更广泛的内容：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况；④客户的期望和目标。20、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A、收入与支出B、健康状况C、风险特征【参考答案】：A【解析】：客户信息可以分为定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。21、根据代理权产生的根据不同而将代理分类，其中不包含（）。［2010年10月真题］A、委托代理B、合同代理C、指定代理【参考答案】：B【解析】：根据代理权产生的根据不同，代理可分为：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；②法定代理，法定代理人依照法律的规定行使代理权；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。22、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利．承担民事义务。A、出生B、满16周岁C、满1O周岁【参考答案】：A【解析】：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。23、根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括（）。A、发行金融债券B、发行股权证券C、发放短期、中期和长期贷款【参考答案】：B【解析】：《商业银行法》第三条规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保：代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。24、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（）。A、跟踪评级B、销售指标C、考核与认定【参考答案】：B【解析】：商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。25、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。A、道义责任B、民事责任C、行政责任【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任包括：民事责任、行政监管措施与行政处罚、刑事责任。26、国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。A、接管B、撤销C、冻结资产【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银监会有权予以撤销。27、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划C、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【参考答案】：B【解析】：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责；B项描述的是银监会的职责；D项描述的是保监会的职责。28、某客户月收入8000元，月支出5000元，银行存款60000元，该客户的收入结余比例是（）。A、13.33%B、37.5%C、5%【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】收入结余比例＝（收入－支出）/收入＝（8000－5000）/8000＝37.5%。29、商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务隔离C、岗位分离【参考答案】：B【解析】：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。30、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。A、一个月B、半年C、一年【参考答案】：A【解析】：答案为A。流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。流动性负债，一般专指银行的流动负债，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一个月内到期的定期存款(不含财政性存款)、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应付利31、下列有关保险规划的步骤，正确的是（）。A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限【参考答案】：C【解析】：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。32、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。A、诚实信用B、勤勉尽职C、岗位职责【参考答案】：B【解析】：略。33、某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%，若任何一天LIBOR尺超出2%～2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在2%~2.75%区间为90天，则该投资者的收益为（）美元。A、1500B、3000C、750【参考答案】：A【解析】：90天利率按6%计算，270天按2%计算。50000×2%×270/360+50000×6%×90/360=1500美元。34、下列所得中，属于个人所得税的征税对象的是（）。A、国债利息B、股息所得C、救济金【参考答案】：B【解析】：利息、股息、红利所得需要交纳个人所得税。35、下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是（）。A、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分B、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围．并在销售系统中设置销售限制措施【参考答案】：B【解析】：《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。36、从法律角度看，保险是一种（）行为。A、代理B、合同C、承诺【参考答案】：B【解析】：购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。37、下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是（）。A、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理．年度总额分别为每人每年等值10万美元B、个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理C、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境【参考答案】：A【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第2、3、4条的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇和购汇。凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超38、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。A、流动性较差B、需要投资者有相当高的鉴别能力C、收益率较高，适合普通投资者【参考答案】：C【解析】：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。39、下列选项中，不属于风险衡量指标的是()。A、方差B、平均差C、变异系数【参考答案】：B【解析】：从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性。从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的．通常可用标准差和方差进行测定，还可以用变异系数进行测定。40、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【解析】：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。41、下列不属于客户财务信息的是（）。A、投资方风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参考答案】：A【解析】：投资风险认知度是客户主现上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。42、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人死亡C、代理人丧失民事行为能力【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。43、下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。A、相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B、价差收益一般只有凭证式国债可以获得C、价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【参考答案】：B【解析】：价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得。44、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的投资和管理计划。A、客户偏好B、特定目标客户群C、小众客户【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。45、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。[2015年5月真题]A、资产与负债B、投资偏好C、客户的投资规模【参考答案】：B【解析】：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。46、实物黄金主要形式不包括（）。A、金条B、纸黄金C、金饰【参考答案】：B【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。47、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A、交易类型B、产品风险C、投资标的【参考答案】：A【解析】：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品；银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行；按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。48、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A、投资保费B、纯保费C、附加保费【参考答案】：A【解析】：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。49、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。［2013年11月真题］A、回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物C、回购协议比担保贷款的风险大【参考答案】：A【解析】：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。50、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A、长期护理保险B、失业保险C、工伤保险【参考答案】：A【解析】：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、证券投资基金反映的是（）关系。A、产权B、债权债务C、委托代理【参考答案】：C【解析】：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系；股票反映的是所有权关系。2、下列投资种类中被认为较稳健的品种为（）。［2013年6月真题］A、债券B、股票C、外汇【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。3、下列行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】：C【解析】：操纵证卷、期货市场罪，是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，自买自卖期货合约，操纵证卷、期货市场的假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定，扰乱证卷、期货市场秩序的行为。4、货币型理财产品具有投资期限_______，资金赎回______，本金、收益安全性高等主要特点。（）A、短：灵活B、短；不灵活C、长：灵活【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。5、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A、公司发行股票B、发行国库券C、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【参考答案】：C【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。6、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为()元。A、13000B、13310C、13500【参考答案】：B【解析】：第1年的利息收益=10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=l0000+1000+1100+1210=13310(元)。7、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。A、基金监管人B、基金托管人C、基金持有人【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。8、个人理财业务的客户不包括（）。A、个体工商户小王B、建设银行C、建工集团【参考答案】：C【解析】：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。9、黄小姐计划从2011年到2017年每年年底存入银行1万元，存款利率为5%。则2018年黄小姐可获得（）元。A、81420B、98490C、95491【参考答案】：A【解析】：利用查表法，查普通年金终值系数表，当I=5%，N=7时，系数为8．142，则终值FV=10000×8．142=81420(元)；或利用Excel财务函数FV，得FV(5%，7，-1，0，0)=81420(元)。10、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A、看涨期权B、欧式期权C、美式期权【参考答案】：C【解析】：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。11、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。12、下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是（）。A、年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B、资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险C、长期理财使投资者无法承担高风险【参考答案】：C【解析】：如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。13、当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明B、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分析，按照法律责任分类处置【参考答案】：A【解析】：突发事件发生后，银行业金融机构应立即根据其内部有关应急处置的制度规定，及时启动应急预案，进行自救处理，处置措施包括但不限于：①在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急处置机构负责应对，并及时向董事会报告有关情况；②银行业金融机构投诉处理部门应对问题理财产品投诉的处理流程设定具体的时限要求，优先受理、快速处置、明确答复，防止激化群众情绪；③银行业金融机构应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，应对投诉案件进行逐个分析，按照法律责任类14、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A、商业票据B、可转换公司债券C、回购协议【参考答案】：B【解析】：可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。15、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升C、在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【参考答案】：C【解析】：三、判断题（共20题，每题1分）1、无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。【参考答案】：正确【解析】：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。2、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。金融市场上的交易主体的角色是可变的，譬如一般企业是资金的需求方，但当企业资金有闲置的时候，企业也可以成为资金的供给方。3、中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。（）【参考答案】：错误【解析】：中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。4、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。（）【参考答案】：正确【解析】：积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。5、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。【参考答案】：正确【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】考查家庭紧急预备金，题干所述正确。6、金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。（）【参考答案】：错误【解析】：金银等贵金属，安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。7、市场有效性假定认为，如果市场是半强有效，股价已经反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳的。【参考答案】：正确【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】半强型有效市场认为证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。8、电子式储备国债可以面向境内个人投资者发售，也可以面向企事业单位和行政机关等机构投资者发售。（）【参考答案】：错误【解析】：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债权。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。9、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。（）【参考答案】：错误【解析】：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。10、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。11、远期