2022年内蒙古初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）

2022年内蒙古初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）一、单选题.衡量短期资产负债效率的核心指标是。A、净现金流量B、净资产利息C、净资产产出D、净利息收益率答案：D解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A、准贷记卡B、贷记卡C、信用卡D、借记卡答案：D解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。.票据丧失的补救措施不包括。。A、提起诉讼B、公示催告C、挂失止付D、重新补救答案：D解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告,提起诉讼。.下列关于公司资本制度的表述，错误的是()。A、公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度B、公司资本要一次缴清C、公司资本不得任意变更D、公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记答案：B解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。.()要求先存款后消费，不具备透支功能。A、借记卡B、贷记卡C、准贷记卡D、信用卡答案：A解析：此题考查的是借记卡与其他卡类的分别。按银行卡是否可以透支我们将其分为借记卡和信用卡。而信用卡按是否预存准备金又分为贷记卡和准贷记卡。而无论是选择贷记卡和准贷记卡都要排除信用卡。而题目又明确不具备透支功能。借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。.逾期支取的定期存款计息方式为()-A、超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B、超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C、重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D、超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金答案：D解析：逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()oA、10%B、8%C、6.7%D、3.3%答案：A解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本4•风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10%。.风险管理的流程是O。A、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制B、风险监测一风险识别一风险计量一风险控制C、风险监测一风险识别一风险控制一风险计量D、风险识别一风险监测一风险控制一风险计量答案：A解析：风险管理的流程是风险识别一风险计量一风险监测一风险控制。.张某11周岁，小学五年级学生，经常在其学校门口的一家小卖部买零食和一些学习用品，部分赊账，年终时共欠小卖部340元。小卖部老板拿着账单要求张某父亲付款，遭到张某父亲拒绝。下列说法正确的是（）。A、张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为。其父亲作为监护人，无需赔偿B、张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为.其父亲作为监护人.应当付款C、张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，应当赔偿D、张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，应当由其自己付款，不应当由其父亲付款答案：B解析：根据我国《民法通则》的规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理.或者征得他的法定代理人的同意。张某11岁，属于限制民事行为能力人。从题中的表述可知，张某从事的是与其年龄、智力相适应的民事活动，其购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，其父亲作为监护人，应当付款。ACD三项表述都不对。.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是。。A、在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答B、用不足以引起客户注意的方式提示免责条款C、对产品涉及的主要风险进彳丁特别提不D、从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍答案：B解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：（1）因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；（2）仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；（3）不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；⑷对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是。。A、根据《香港银行公会条例》成立B、于1981年成立的法定团体C、以取代香港外汇银行公会D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员答案：D解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规章所约束。.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是。。A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款D、商业银行不得拖延'拒绝支付定期存款人本金和利息答案：B解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于。。A、70%B、25%C、80%D、75%答案：B解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例;流动性资产余额;流动性负债余额流动性比例的最低监管标准为不低于25%。.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是O。A、记名而且不可以转让，没有特定的流通市场B、是银行的一种资产管理工具C、由商业银行发行的、有固定面额和约定期限D、可提前支取，也可以在二级市场上转让解析：大额可转让定期存单，简称CDs,是由商业银行发行的'有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。.由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,并且为防止道德风险一般都采取（）。A、惩罚性利率B、基准利率C、法定存款准备金率D、违约利息答案：A解析：由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。.以下不属于中央银行的金融安全网支柱的是。A、保证金制度B、最后贷款人制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度答案：A解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是。。A、充分就业与经济增长B、物价稳定与通货膨胀率C、国际收支平衡与国际收支D、经济增长与国内生产总值答案：A解析：A选项应该是：充分就业与失业率。.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是。。A、同业拆借B、贷款C、债券投资D、现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。.下列不属于合规管理的目标的是。。A、实现对合规风险的有效识别和管理B、促进全面风险管理体系建设C、确保依法合规经营D、使银行的收益最大化答案：D.银行风险是指()oA、已经确定的将来损失B、可以避免的将来损失C、银行资产和收益损失的可能性D、银行已经发生的损失答案：C解析:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。.下列贷款中，涉及国家风险的是。。A、国家助学贷款B、一般商业性助学贷款C、二手车消费贷款D、商用车消费贷款答案：A解析：BCD选项中都没有涉及跟国家相关的风险，用排除法选择A项。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及国家风险。.()隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。A、贷款申请B、受理与调查C、风险评价D、贷款审批答案：C解析：风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是。。A、具有良好的公司治理机制B、核心资本充足率不低于4%C、最近五年连续盈利D、最近三年没有重大违法、违规行为答案：C解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。.区域经济发展的物质前提和物质基础是。。A、人口数量和自然条件B、自然条件和自然资源C、自然资源和人口数量D、自然条件和技术答案：B解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合级开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条B、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C、商业银行可以向关系人发放担保贷款D、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款答案：A解析：商业银行向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。商业银行不得向关系人发放信用贷款。.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A、商业银行业务B、财富管理业务C、零售业务D、金融市场业务答案：C解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上。。A、出售有价证券B、购入有价证券C、加大货币投放量D、降低利率答案：A解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。当经济过热，出现通货膨胀,中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求'降低经济增长速度的作用。.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的。。A、法律B、行政法规C、部门规章D、规范性文件答案：B解析:银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求.中央银行常用的主要货币政策工具为O。A、法定存款准备金B、再贴现政策C、公开市场业务D、窗口指导.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是。。A、要约可以撤销和撤回B、要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D、受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回答案：D解析：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约失效。而不是可撤销。.()是监管的最高层次。A、银行自我监管B、银行业外部监管C、行业自律D、市场约束答案：B解析：银行业外部监管是监管的最高层次。.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是。。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、国民生产总值物价平减指数答案：A解析：衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。.存款是银行对存款人的()。A、资产B、负债C、信用D、管理答案：B解析：略.激励约束机制是。的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险管理答案：A解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是。。A、银行多使用积数计息法计算定期存款利息B、银行多使用积数计息法计算活期存款利息C、银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D、银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息答案：B解析：目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A、流动性缺口率B、核心负债比例C、净稳定融资比率D、流动性覆盖率答案：C解析:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标:①流动性覆盖率,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是。。A、一般用于全国性公共设施建设B、是没有财政收入的地方政府发行的债券C、是一种以承担还本付息责任为前提的债券D、是国有企业委托地方政府发行的债券解析：地方政府债券一般用于交通、通信'住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共没施的建设；地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则'以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券；地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。.下列选项中，具有法人资格的是。。A、某银行董事会B、个体工商户C、某公司财务部D、一个公司答案：D解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人,机关法人、事业单位法人和社会团体法人。选项A、C属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；选项B,自然人不具备法人资格。.定期存款和活期存款是按照O区分的。A、客户类型不同B、存款币种不同C、账户种类不同D、存款期限不同解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A、统一监管型B、单一全能型C、多头监管型D、“双峰”监管型答案：C解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行'证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是。。A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0〜2.5%C、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险答案：A解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率'一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为4.5%）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5%,逆周期资本要求为0〜2.5%,均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1%,由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。.王先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后,王先生能取回的全部金额是。。1000.45元1000.60元1000.56元1000.48元答案：A解析：积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。计算公式：利息;累计计息积数X日利率累计计息积数:每日余额合计数日利率=年利率+360所以到3月1日王先生所能取得的利息=28X0.72%4-360X(1-20%)=0.448元，四舍五人为0.45元，本金数额不变。.()是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A、增强市场信心B、增进公众对现代金融的了解C、支持实体经济发展，防范金融风险D、保护存款人和广大金融消费者的利益答案：D解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。.客户以现金存入银行形成的存款称为。。A、现金存款B、定期存款C、活期存款D、原始存款答案：D解析：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。.商业银行风险加权资产不包括。。A、国家风险加权资产B、信用风险加权资产C、市场风险加权资产D、操作风险加权资产答案：A解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是。元。A、3.10B、5.30C、16.5D、12.4答案：A解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数二每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X(31/360)=3.10(元)。.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是。。A、该债券属于货币市场工具B、该债券属于短期金融工具C、该债券属于资本市场工具D、该债券风险比企业债券要高答案：c解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为。元/股。Av6.8B、8.2C、8.5D、10答案：C解析：每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益条磐鹘。该比率反映了银行每一股份创造的税后利涧。若银行只有普通股时.期末总股本收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)7200=8.5(元/股)。.无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是。。A、国家风险B\法律风险C、操作风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力;如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某行为的表述正确的是。。A、涉嫌构成贷款诈骗罪B、涉嫌构成恶意透支罪C、涉嫌构成信用卡诈骗罪D、不构成犯罪，属于借贷纠纷答案：C解析：张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。.下列关于客户集中度指标说法正确的是。。A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营.防范因“垒大户而引发的经营风险B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C、最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D、单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额/资本净额)X100%答案：C解析：选项A应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险：选项B应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一；选项D是单一集团客户授信集中度的公式。.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是。。A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B、被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C、董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D、根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职答案：B解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。.()标志着银行监管制度的正式确立。A、法律制度B、监管模式C、监管目标D、监管原则答案：A解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。.在我国，。是最重要的企业法人形式。A、公司法人B、联营企业法人C、单一企业法人D、外资企业法人答案：A解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。.行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括O。A、市场结构B、市场行为C、市场监控D、市场绩效答案：C解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为,市场绩效三个方面内容。.民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A、返还财产B、赔偿损失C、追缴财产D、没收财产答案：D解析：民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正确的是。。A、资本充足率不得低于百分之六B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五答案：C解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡成为（）。A、借记卡B、商务卡C'储蓄卡D、贷记卡答案：D解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用后还款的信用卡。.银行买入外汇的价格称作。。A、现汇卖出价B、现钞卖出价C、现汇买入价D、现钞买入价答案：C解析：现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格。现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格。.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是。。A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息C、依法向有权机构提供客户账户信息D、与本行专家讨论某股票的走势答案：B解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：（1）向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况'家庭住址'电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；（3）不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）罚款A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十万元以上二百万元以下D、五十万元以上一百万元以下答案：B解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款.下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是。。A、附加刑是补充主刑的刑罚方式.不能独立适用B、犯罪时不满18周岁的.不能适用死刑C、被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的.可以酌量发给报酬D、附加刑适用剥夺政治权利.它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯答案：A解析：《刑法》第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第34条规定，附加刑的种类如下：（1）罚金；（2）剥夺政治权利；（3）没收财产。附加刑也可以独立适用。故A错误，应选。.（）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。A、法律B、行政法规C、部门规章D、法律、行政法规答案：D解析：法律'行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。.某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%,到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）。。10120.99元10120.98元G10150元D、10120元答案：B解析：计息金额10000兀（存入的零头0.98兀不计利息），利息金额：10000X3.00%X6/12=150（元），税后利息：150X（1-20%）=120（元），取回金额：本金+利息=10000.98+120=10120.98（元）。.“双峰”监管型的代表国家是。。A、美国B、日本C、英国D、澳大利亚答案：D解析：澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是。。A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息答案：B解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。.以下不属于资产负债结构计划的是（）A、资本计划B、同业及金融机构往来融资计划C、信贷计划D、风险控制计划答案：D解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划'同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是O。A、向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B、应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C、不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定.透露任何客户资料和交易信息D、为了使客户得到全面的金融服务.可以将客户信息直接提供给保险公司答案：D解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。.以下不属于商业银行类型划分方式的是。。A、从企业法人角度划分B、从内部管理模式划分C、从盈利能力划分D、从会计角度划分答案：C解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。.货币市场不包括O。A、同业拆借市场B、回购市场C、大额可转让定期存单市场D、股票市场答案：D解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场,大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。.集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。A、具有非法占有他人财产的目的B、集资总量大C、用高端金融工具D、集资人不具资格答案：A解析：是指以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。.中央银行组织全国清算是中央银行。业务。A、对政府开展的B、对企业开展的C、对银行开展的D、货币发行答案：C解析：中央银行是银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：①集中商业银行的存款准备；②办理商业银行间的清算；③对商业银行发放贷款。.根据《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管期限最长不超过（）年。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：根据《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管,接管期限最长不超过2年。.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是。。A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人答案：A解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。.人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的。。A、合法性B、合理性C、适当性D、合法性与合理性答案：A解析：《行政诉讼法》第6条规定，人民法院审理行政案件，对行政行为是否合法进行审查。选项A正确。.经济周期一般不包括。阶段。A、经济繁荣B、经济停滞C、经济肃条D、经济衰退答案：B解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括O。A、资产收益B、选择管理者C、批准破产D、参与重大决策答案：C解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产'编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A、保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B、保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C、保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。.()负责人民币的统一印制、发行、兑换'收回、销毁等工作。A、中国银行B、中国人民银行C、中国建设银行D、中国工商银行答案：B解析：中国人民银行负责人民币的统一印制、发行'兑换、收回、销毁等工作。.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币。万元。A、100B、50C、30D、150答案：B解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过()才能体现出来。Av教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：B解析：教育的效果必须通过考试才能体现出来。.()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A、家庭成员信息B、客户性格特征C、财务信息D、风险属性答案：C解析：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。.目前，国际间最典型的市场基准利率是0。A、新加坡同业拆放利率(SIB0R)B、伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)G纽约同业拆放利率(NIBOR)D、香港同业拆放利率(HIBOR)答案：B解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。.金融市场的客体是指。。Av金融工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券,股票、外汇和金融衍生品等。.()周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。A、十六B、十二C、十四D、十八答案：D解析：十八周岁以上的公民是成年人，是完全民事行人。.邮票投资增值的多少取决于。。A、收藏的多少B、时间的长短C、正确的眼光D、足够的耐心答案：B解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心,可获得较稳定的收益..金融市场可以按照O分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。.理财顾问业务的第一步是。。A、确定客户财务目标B、资产管理目标分析C、风险分析D、基本资料收集答案：D解析：理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分析。.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是。。A、混合型基金'股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金'混合型基金C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D、货币市场型基金、股票型基金、混合型基金'债券型基金答案：C解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金'混合型基金、债券型基金'货币市场型基金。.在我国，以下各项中属于企业法人的是。。A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会答案：B解析：在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是。。A、收入型基金B、成长型基金C、债券型基金D、封闭型基金答案：B解析：按投资目的不同，基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。而成长型基金注重基金的长期成长。强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增加，使投资者获取稳定的'最大化的当期收益。.对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是。。A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣D、发展及预期目标答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣'发展及预期目标属于非财务信息。.()是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照'代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是。。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求解析：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。.下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是。。A、理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明C、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题D、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议答案：A解析：理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持。，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、专业胜任原则B、投资人利益优先原则C、避免受益人冲突原则D、诚实守信原则答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是O。A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。.年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是。元。A、1000B、110C、10000答案：A解析：货币的时间价值=1100070000=1000（元）o.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6.00%,到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6.05%。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A、两者无法比较B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析:A款理财M有效（实际）年化收益率寸+=-1-6.09%>6.05H.J,故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于。。A、代销发行B、直接发行C、承购包销发行D、招标拍卖发行答案：B解析：国债直接发行包含三种情况：①各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；②摊派方式，属带有强制性的认购；③财政部直接对特定投资者发行国债。.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立。账户。A、投资者专用外汇账户B、特殊目的公司专用账户C、投资并购专用账户D、外汇结算账户答案：A解析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。.在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是。。A、筹备结婚，买房买车、继续教育支出B、妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金'债券、储蓄'银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C、稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D、为子女准备教育费用'为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务答案：B解析：在个人规划的高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。.()包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人'家庭不同时期收支平衡的问题。A、现金管理规划B、家庭收支平衡规划C、家庭收入规划D、家庭消费开支规划答案：B解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出'债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。.商业银行应当制定并落实—和—措施，合规、有序的开展个人理财业务,保护客户合法权益。（）A、内部监督；独立审核B、内部监督；外部审核C、财务监督；独立审核D、财务监督；外部审核答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六条的规定，商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规,有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。.个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。.下列关于委托代理的说法中，错误的是。A、委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系B、民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式C、书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章D、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任答案：C解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）。A、修道士B、逃避者C、积累者D、苦行僧答案：D.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场。阶段的特点。A、改革和深化发展B、发展C、规范D、萌芽答案：D解析：银行理财产品市场的萌芽阶段为2005年11月以前，主要特点为产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小等。.家庭。是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A、利润表B、所有者权益变动表C、现金流量表D、收支储蓄表和资产负债表答案：D解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况'进行家庭收支规划最重要的指标和工具。.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出。。A、安全性B、收益性C、风险性D、个性化服务答案：D解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7%,则李老师需投入。万元。（答案取近似数值）22.0821.0719.5522.50答案：B解析：查普通年金现值系数表，当r=7%,n=10时，年金现值系数为7.024,故现值PV=3X7.024=21.07（万元）.112.王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,5年后复利终值是O万元。（答案取近似数值）1296125012761278答案：C解析：按照复利终值计算公式FV=PVX（1+r）n=1000X（1+5%）571276（元）。.发邮件时的注意事项不包括（）。A、使用有意义的标题B、不要忘记电话C、邮件简明扼要D、E-mai取代电话答案：D解析：发邮件时的注意事项有：（1）使用有意义的标题，让收信人一下就能明白里面是什么，同时也区别于垃圾邮件。（2）邮件简明扼要。如果有许多事项需要说明，可以列成要点，让人一目了然；如果是一封长信，最好在开篇处对重要内容进行摘要。（3）不要忘记电话。E-mail有它的优势，但有时电话可以产生一对一亲自接触的效果，并能及时收到反馈，对推动特定事项进展有更高的效率。.理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、双向沟通，让客户发表自己的观点C、注意观察客户的肢体语言D、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案：D解析：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。.下列关于契约型基金的说法中，错误的是（）。A、不具有法人资格B、一般不向银行借款C、在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款D、基金契约期满，基金运营停止答案：C解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。.金融市场的构成要素不包括。。A、主体B、客体C、中介D、交易时间答案：D解析：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。.根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。A、建设用地使用权B、耕地的土地使用权C、交通运输工具D、建筑物和其他土地附着物答案：B解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：（1）土地所有权。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产。（5）依法被查封、扣押、监管的财产。（6）法律'行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物。⑵建设用地使用权。（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。（4）生产设备、原材料、半成品、产品。（5）正在建造的建筑物。（6）交通运输工具。（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是。。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：理财规划方案的执行原则有了解原则'诚信原则、连续性原则。.下列不属于财务信息的是（）。A、客户的收支情况B、投资偏好C、社会保障信息D、资产与负债情况答案：B解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣'发展及预期目标属于非财务信息。.不属于客户的理财目标的准确表述的是。。A、经济目标B、物质目标C、人生价值目标D、精神追求答案：B解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标（也即我们常说的买房'买车、教育、养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。.隔壁老王采用分期付款的方式购买了一部iPhone7,期限为2年，每月底支付200元，年利率5%,那么老王购买的iPhone7价值。元。Av5000550060004500答案：D，ooFl-I【解析】/.0.05V-4=4558.77（兀）解析：0gH1，+12）J.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A、风险越大，收益越大B、风险匹配C、理财有风险，投资需谨慎D、分散投资答案：C解析：“理财有风险，投资需谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是。。A、资产增值B\实现人生目标中的经济目标C、财富保值D、利润最大化答案：B解析：理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标。.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%,李先生现在应存入银行（）元。120000134320113485150000答案：C解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV/（1+r）t=200000/（1+0.12）5y113485（元）。.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、国债B、股票C、衍生产品D、外汇答案：A解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。.以下关于债券的分类不正确的是。。A、按债券发行主体可分为政府债券'金融债券、公司债券等B、按债券期限可分为短期债券'中期债券和长期债券等C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券'贴现债券和零息债券等D、按募集方式可分为公募债券和私募债券等答案：C解析：零息债券不属于按利息的支付方式分类。.下列关于QDII的说法，错误的是O。A、QDII即合格境内机构投资者B、QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D、QDII将通过中国政府认可的机构来实施答案：C解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中.海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧答案：C论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的.甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是。。A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D、储蓄业务的风险由商业银行承担答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。130.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是。。A、对理财规划方案的评估'修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估C、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D、有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估答案：A解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排（如健康保险规划、教育投资等）或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是。。A、综合理财服务中.银行和客户可以按约定比例承担风险B、与理财顾问服务相比.综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务答案：D解析：私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。.下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是。。A、信息透明度不高B、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C、增加了产品的复杂性D、缩小了银行的资金运用范围答案：D解析：在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对称性；第二，产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。133.下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。.以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是。。A、研发优质产品B、做好市场细分C、了解客户和客户需求D、改善营业厅环境答案：C.证券公司发行，投资者超过()人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。A、200B、100C、150D、250答案：A解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整。.女士尽量不选择0。A、石英表B、机械表C、时装表D、电子表答案：C解析：女士着装6不准：（1）不杂乱无章；（2）不过分鲜艳；（3）不过分暴露；（4）不过分透视；（5）不过分短小；（6）不过分紧身。手表：女士尽量不选择时装表；色彩：尽量不超过3种。.王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15%,那么，在第二年年末王先生共回收的金额为O万元。（答案近似数值）49.4545.8843.8247.62答案：A【解析】FA=\x-1——x（I+r）=200000x"枭厂7x（I+0.IS:解析：494500（元）。138.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8%的理财产品，她决定每年年末存人8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金O元。（答案取近似数值）58688480007617649680答案：A解析：当r=8%,n=6时，查普通年金终值系数表，得系数为7.336,故FV=8000X7.336=58688（元）..多期中的终值可以按照以下。公式进行计算。A、FV=PVX(1+r)B、PV=FV/(1+r)C、FV=PVX(1+r)tD、PV=FV/(1+r)t答案：C解析：多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。其计算公式为FV=PVX(1+r)t,其中(1+r)t是终值利率因子(FVIF),也称为复利终值系数。.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是()。A、在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门'相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C、理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D、商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益答案：A解析：理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()。A、回购市场B、票据市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：C解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。.下列不属于金融市场客体的是（）。A、股票价格指数B、保险单C、中央银行票据D、债券答案：A解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、票据、债券'股票、外汇等。保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对象，故保险单可以成为金融市场的客体。股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映，不是交易的对象。.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为。。A、10000X(1+10%/12)60B、10000X1/(1+10%/12)60G10000X(1+10%)5D、10000X1/(1+10%)5答案：B解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中m为每年计息次数,n为年数，所以PV=FV/(1+r/m)mn。.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是()。A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行是个人理财服务的提供商之一C、商业银行制定具体的个人理财业务标准'业务流程'业务管理办法D、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务答案：D解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。.在以客户的内在属性分类中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A、按消费行为分类B、按风险态度分类C、生命周期理论D、按财富观分类解析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是。。A、保险机构可以出售保险单分散风险B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C、可以达到风险转移、风险分散的目的D、这属于金融市场的财富管理功能答案：D解析：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单,通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散的目的。.下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭基本信息C、职业生涯发展状况D、客户的期望和目标答案：A解析：定性信息则包含的内容更加广泛：（1）家庭基本信息：联系方式,住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度'投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。.下列不属于影响理财计划的经济因素是。。A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平答案：C解析：就业率（失业率）、经济增长率和通货膨胀水平属于影响理财计划的宏观经济状况因素，理财目标不属于影响理财计划的经济因素。.国债是。的主要形式。A、商业信用B、国家信用C、银行信用D、消费信用答案：B解析：本题考查国债。国债是国家信用的主要形式。.下列不属于价格机制的是。。A、利率机制B、汇率机制C、证券的价格机制D、结算机制答案：D解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率'汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。到期一次还本付息。2007年8月1日。某人投资5000元购买该理财产品。半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%。则理财收益约为（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理财收益=理财金额X年收益率X实际理财天数/365=5000X2.62X1/2=65.5元。.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A、建立期B、维持期C、稳定期D、高原期答案：B解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。.债券的特征不包括。。A、偿还性B、收益性C、安全性D、时效性答案：D解析：债券的特征包括偿还性,流动性、安全性'收益性。.理财师开展工作最关键的环节是（）。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A解析：了解客户，即KYC（KnowYourCustomer）,是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一。.吴先生贷款20万元，贷款利率8%,期限5年，按月本利平均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为元，还款后的贷款本金余额为元。（）3300；900664055；90066G4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。8/12=0.66标,5xl2=6dM20000C画.画;垣座通-4055.28日整月本利”还♦为4055.28元“运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=30,得出BA1=109933.94。即第30期结束后贷款本金余额为109933.94元。按B.得出PRN=3300.38.此为第30期应还的本金・、.在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。A、债务人B、债权人C、中介机构D、发行人答案：B解析：在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B、按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C、按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D、按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲'乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（）。A、200万元和100万元Bx100万元和50万元C、75万元和75万元D、150万元和100万元答案：B解析：《保险法》第四十一条第二款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于重复保险，保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担150X200/（200+100）=100（万元）;乙保险公司承担150X100/（200+100）=50（万元），故正确答案为B。.界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是。。A、《商业银行法》B、《证券法》C、《保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法