公司理财规划及风险管理基础知识分析

三级理财规划师2007-201011三级理财规划师考试标准分值比例卷一：职业道德理论知识卷二：专业技能职业标准要求试卷专业教材现金规划5分消费支出规划15分职业道德5分试卷上为25分。自动折算为10分。教育规划10分风险治理和保险规划20分基础知识专业教材基础知识70分试卷上为100分。自动折算为90分。投资规划25分现金规划3分退休养老规划15分消费支出规划5分财产分配与传承规划10分教育规划3分风险治理和保险规划4分投资规划4分退休养老规划3分财产分配与传承规划3分合计100分合计100分助理理财规划师（三级）标准职业功能工作内容能力要求相关知识一、现金规划（一）分析客户现金需求1．能够估算客户现金需求2．能够编制现金流量表1．现金需求的决定因素2．银行卡的差不多知识（二）制定现金规划方案1．能够选择现金治理工具2．能够制定现金规划方案二、消费支出规划（一）制定住房消费方案1．能够分析客户的住房消费需求2．能够选择支付方式3．能够依照因素变化调整支付方案1．贷款方式差不多知识2．还款方式差不多知识3．住房消费相关税费及保险费职业功能工作内容能力要求相关知识二、消费支出规划（一）制定住房消费方案4．能够向客户提供相关咨询服务4．住房消费相关法律规定（二）制定汽车消费方案1．能够分析客户的汽车消费需求2．能够选择支付方式和贷款机构3．能够依照因素变化调整支付方案1．汽车金融公司贷款差不多知识2．汽车消费相关税费（三）制定消费信贷方案1．能够分析客户的消费信贷需求2．能够关心客户擅用信用卡及其他消费信贷方式消费信贷的差不多知识三、教育规划（一）分析教育需求1．能够收集客户的教育需求信息2．能够分析教育费用的变动趋势3．能够估算教育费用1．国内高等教育体系和相关费用知识2．教育储蓄、教育贷款等教育费用贷款等教育费用预备方式职业功能工作内容能力要求相关知识三、教育规划（二）制定教育规划方案1．能够选择教育费用预备方式及工具2．能够制定并依照因素变化调整教育规划方案3．教育信托、教育保险的差不多知识四、风险管理和保险规划（一）收集信息1．能够收集客户相关人身信息2．能够收集客户相关财产（含责任）信息3．能够分析客户的静态风险治理需求1．个人/家庭面临的要紧风险2．保险差不多原理3．人身保险差不多知识4．财产保险差不多知识5．责任保险差不多知识6．保险合同差不多知识（二）提供咨询服务1．能够向客户介绍不同保险产品2．能够向客户解释保险合同条款3．能够预备投保单等相关文件五、投资规划（一）收集信息1．能够收集客户风险偏好信息2．能够收集客户现有投资组合信息风险偏好差不多知识职业功能工作内容能力要求相关知识五、投资规划（一）收集信息3．能够收集客户投资需求相关信息4．能够收集投资环境相关信息风险偏好差不多知识（二）提供咨询服务1．能够向客户介绍差不多投资工具的功能和特点2．能够向客户介绍各种投资工具的操作流程1．股票差不多知识2．债劵差不多知识3．基金差不多知识4．资金信托差不多知识5．外汇投资差不多知识6．证劵交易差不多知识六、退休养老规划（一）收集信息1．能够收集客户职业生涯规划信息2．能够收集客户退休后生活质量期望信息1．社会保障差不多知识职业功能工作内容能力要求相关知识六、退休养老规划（一）收集信息3．能够收集客户现有退休养老预备的信息2．雇员福利与企业年金差不多知识3．企业养老保险差不多知识（二）提供咨询服务1．能够向客户介绍社会保障制度差不多内容2．能够向客户介绍企业年金差不多内容3．能够向客户介绍商业养老保险差不多内容七、财产分配与传承规划（一）收集信息1．能够收集客户家庭构成信息2．能够编制简单财产清单3．能够识不客户的财产分配和传承意愿1．家庭成员关系相关法律规定2．财产分类的差不多知识3．财产个人所有相关法律规定4．财产共有相关法律规定（二）提供咨询服务1．能够向客户介绍个人/家庭财产归属差不多法律规定2．能够预备相关文件200711年三级理财规划师考题0711各章节所占分值---分析卷一：职业道德理论知识职业道德职业道德全部内容25试卷上共计：25分试卷上为25分。自动折算为10分。基础知识理财规划基础8试卷上共计：72分试卷上为100分。自动折算为90分。财务与会计4宏观经济分析9金融基础13税收基础11理财规划法律基础10理财计算基础9理财规划师的工作流程和工作要求8专业教材现金规划1试卷上共计：20分消费支出规划2教育规划1风险治理和保险规划5投资规划3退休养老规划3财产分配与传承规划3合计10+90=100分卷二：专业技能专业教材现金规划3试卷上共计：100分消费支出规划17教育规划10风险治理和保险规划23投资规划28退休养老规划15财产分配与传承规划14合计100分2007年11月三级理财规划师卷册一：职业道德理论知识第一部分职业道德(第1～25题，共25道题)◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。◆请依照题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。◆错选，少选、多选，则该题均不得分。(一)单项选择题(第1～8题)1、关于道德评价，正确的讲法是()。(A)每个人都能对他人进行道德评价，但不能做自我道德评价(B)道德评价是一种主观推断，没有客观依据和标准(C)领导对职员的道德评价具有权威性(D)道德评价的关键是看其行为是否符合社会道德规范2、关于“德”和“才”的关系，正确的讲法是()。(A)在市场经济社会，“才”比“德”重要(B)“才”决定了一个人贡献的大小，因此“才”比“德”重要(C)“德”者，“才”之帅也(D)有“德”之人必定是有“才”之人，因而“德”重于“才”3、关于售后服务，正确的做法是()。(A)客户未对售出商品提出意见，表明商品不存在问题(B)由于产品质量问题导致客户使用不便，要亲自登门致歉(C)商品既已售出，概不更换(D)维护自身形象，拒绝投诉者登门4、职业道德的特征是()。(A)内容上的持续变动性(B)范围上的相对有限性(C)形式上的普遍单调性(D)执行中的权威强制性5、可持续进展的理念所蕴涵的道德要求是()。(A)代际公平(B)困难奋斗(C)团结协作(D)科技为本6、我国社会主义道德建设的差不多原则是()。(A)享乐主义(B)集体主义(C)拜金主义(D)利己主义7、关于团结互助，职员正确的做法是()。·(A)只要职职员作上有困难，立即放下自己手头工作去关心解决(B)任何时候都要大公无私、不计酬劳地支持不人的进展(C)工作时，要多为同事着想，多为同事提供便利条件(D)利人才能利己，为了自身利益，要积极鼓舞团结互助8、关于顾客的询问，职员符合职业用语规范要求的回答是()。(A)“不明白” (B)“这事不归我不管”(C)“我帮你打听一下” (D)“问不人去吧”(二)多项选择题(第9～16题)9、下列做法中，合乎举止得体要求的是()。(A)不忍让挑剔的顾客 (B)情绪冷静，有条不紊(C)把握分寸，不做出格的情况(D)不轻浮10、关于爱岗敬业，正确的理解是( )。(A)只要兢兢业业干下去，就可能热爱这项工作(B)只有干自己所喜爱的职业，才能发挥出自己的聪慧才智，(C)不论干什么工作，只要充满热情，用心致志，就能够不断进步(D)不管做什么情况，都应该肩负起自己的职责．11、关于老实守信，正确的讲法是( )。(A)老实是守信的心理基础，守信是老实的外在表现(B)守信是推断老实与否的重要推断依据和标准(C)老实是绝对的，没有对象性(D)当对方的表现违背老实要求时，自身的守信是不当行为12、关于企业形象，正确的理解是( )。(A)企业信誉是企业形象的本质。(B)提高产品质量和服务质量是树立企业形象的核心(C)企业整体形象由企业职员个人形象积存而成(D)企业形象对职员个人进展产生重要阻碍13、下列讲法中，合乎办事公道要求的是( )。(A)办事公道要紧是对当权者的要求(B)要做到办事公道就必须不讲任何人情(C)倡导办事公道是构建和谐型社会的内在需要(D)办事公道确实是站在公正立场上，对当事双方按同一个标准办事14、下列做法中，符合节俭要求的是( )。(A)某公司以自助餐的方式宴请客户，节约丁开支(B)某公司规定，职员上厕所时刻一律不得超过5分钟(C)某公司要求职员，纸张用完正面，需用背面作草纸(D)某工厂规定，厂房内自然光线充足时，要关闭电灯15、关于职业纪律，正确的看法是( )。(A)职业纪律是由少数人制定并强制多数人遵守的职业规范(B)职业纪律是职员维护自身正当权益的差不多保障(C)每一个从业人员在开始工作之前，均应明确职业纪律的要求(D)职业纪律是职业道德的重要内容16、关于创新，正确的理解是( )。(A)没有创新的民族是没有希望的民族(B)没有创新意识和效果的职员，一定不是合格的职员(C)创新的本质是突破旧韵思维定势(D)改变产品的形式不属于创新的范畴二、职业道德个人表现部分(第17～25题)’答题指导；◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能依照自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案。◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。17、你的一位朋友表示要向你提出在他看来十分中肯的批判意见．你刚刚听他讲了几句话，就明白他是把情况搞错了，你会()。(A)当即告诉这位朋友，批判人要讲事实依据(B)警告这位朋友，下次再发生如此的情况，自己就不再把他当朋友(C)打断他的话，井耐心告诉他情况的本采面目(D)听他讲完话，再把自己所了解的情况讲给他听18、某电视台播放了如此一则新闻：一家小饭馆用纸箱做包子陷料，赚取顾客钞票财后经有关部门查实，这则新闻纯虚构．你的感受是()。(A)电视台全然靠不住，以后再也不相信电视新闻了(B)电视台治理不严，发生如此的情况十分遗憾(C)政府主管机构应严肃惩处制造虚假新闻的当事人(D)小饭馆包子陷料存在问题，以后再也不吃包子了19、假如你和同事为了一点小事闹矛盾，双方都感受专门不扭，你一般会()。(A)想方法与对方沟通(B)等对方来找自己沟通（C)让时刻来慢慢化解矛盾(D)如此的朋友不值得交往20、近几年，全国房价上涨过快，关于买房，你认为()。(A)这辈子不管如何也买不起房子了(B)假如能贷款买房，那么，就通过贷款买房，先住上再讲(C)尽管买房困难专门多，但总得想方法给自己安个家(D)不再想买房这事了21、某公司因治理松散，不时发生职员迟到早退等现象，假如要你来当这家公司的经理，你将首要做的情况是()。(A)处罚违规违纪的职员(B)有赏有罚(C)自己带头做出表率(D)表扬奖励工作表现好的职员22、假如你通过深思熟虑想出了一项特不行的经营方案，但你提出了几次，这项方案也没有被治理层采纳，你会()。(A)以后再也不提如此的意见或建议了(B)接着找机会与上司沟通，直到上司能够理解自己的方法为止(C)认为上司听不进不人的意见、建议，会阻碍自己的前途(D)想想可能自己曾经在什么地点得罪过上司23、同事小王发觉你在工作中的一点小小纰漏并及时指出来，而同事小张认为如此的情况司空见惯，全然就不是问题，你会()。(A)认为小王大惊小怪，故作严肃，不放在心上(B)认为小张做人做事宽宏大度(C)按照小王指出来的加以改正(D)认为小张的做法会纵容自己的缺点24、公司经营不景气，预备裁减人员，你认为应该被裁减的人员是()。(A)年老体弱的人员(B)女职员(C)行政人员(D)消极怠工25、单位组织联欢会，大伙儿或者唱歌或者跳舞，你既可不能唱歌，也可不能跳舞，同时你压根就不喜爱如此的场合，这时你会()。(A)悄悄地离开会场(B)为照顾大伙儿的情绪，随便地表演一个节目(C)静静地待在某个角落里，等着活动结束(D)附和着不人的歌舞，打个节拍第二部分理论知识(26～125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、以下理财规划项目中，()最具备防备性。(A)风险治理与保险规划(B)税收筹划(C)退休养老规划(D)财产分配与传承规划27、有关理财规划的理解，以下叙述中()是正确的。(A)进行理财规划，就能够实现自己的梦想(B)理财规划是针对富裕人群设计的财宝治理方案(C)理财规划是一生的规划，涵盖各个生命时期(D)理财规划是全方位的规划，因此规划一次即可28、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同。关于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。(A)积极进攻(B)攻守兼备，进攻为主(C)防守为主，适当稳健投资(D)严防死守，绝不投资29、关于风险承受能力，以下叙述正确的是()。(A)实现理财目标的弹性越大，风险承受能力越强(B)年龄越大，风险承受能力越强(C)资金需动用时刻离现在越近，风险承受能力越强(D)结余比率越高，风险承受能力越强30、有关编制家庭财务报表的叙述中，错误的是()。(A)不考虑房价变动，家庭自用住房一般应以原值减折旧后的金额填列(B)进行消费通常会减少资产(C)股票、基金等金融资产价值波动较大，因此一般以历史成本填列(D)家庭会计报表也要遵循差不多的会计等式31、苗小小以6％的年利率从银行贷款200，000元投资于某个寿命为10年的项目，则该项目每年至少应该收回()元才不至于亏损。(A)15,174(B)20,000(C)27,174(D)42,34732、以下事项中，不能使净资产增加的是()。(A)所持有的股票升值(B)获得一笔遗产(C)以银行存款提早还贷(D)房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升33、某上市公司有比行业平均水平更高的存货周转率，这意味着()。(A)该公司的应收账款周转速度比其他公司更快(B)从短期来看，该公司比其他公司更能幸免破产(C)该公司的产品专门可能比其他公司的产品更受市场欢迎(D)该公司比其他公司市盈率更高34、以下各项指标中，()能够用来反映上市公司偿债能力。(A)资产收益率(B)股东权益周转率(C)已获利息倍数(D)权益乘数35，下列对巴塞尔协议的讲法中正确的是()。(A)巴塞尔协议是对银行业、证券业和保险业的一个治理协议(B)巴塞尔协议是联合国组织签订的(C)巴塞尔协议每个国家都必须遵守，否则将受到处罚(D)巴塞尔协议中规定的资本充足率因不同的机构而不一样36、假设银行的法定存款预备金比率为12％，假如银行的存款预备金总额为1亿元，则存款总额（）。（A)I．12亿元(B)0．12亿元（C)8．33亿元（D)6．14亿元37、下列关于政府信用制造的讲法不正确的是()。(A)政府参与信用制造的要紧途径是发行国债(B)政府发行国债，发售对象为居民和企业，然后政府将资金存入中央银行，将造成信用紧缩(C)政府发行国债，发售对象为居民和企业，然后政府将资金存入商业银行，对信用没有阻碍(D)政府发行国债，假如都被中央银行购买，将对信用没有阻碍38、企业资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用，下列属于用资费用的是()。(A)股利 (B)证券发行费(C)借款手续费(D)佣金39、下列不属于外汇的是()(A)英国国债(B)美元(C)德国债券(D)中国银行发行的QDII产品40、实际GDP是衡量一定时期内经济社会实际物品和劳务产出的指标，实际GDP的增加是由于()。(A)物价水平上升(B)最终产品与劳务增加(C)失业率上升(D)存在和气的通货膨胀41，中央银行通过操纵货币供给量来调节利率，进而阻碍投资和整个经济以达到一定经济目标的行为确实是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的是()。(A)提高再贴现利率 (B)降低法定预备金率(C)提供优惠利率 (D)发行国债42、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在古典总供给理论的假定下长期供给曲线是()。(A)向右上方倾斜 (B)向右下方倾斜(C)一条垂直线(D)一条水平线43、从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品应该作为()处理，如此使从生产角度统计的GDP和从支出角度统计的GDP相一致。(A)存货投资 (B)固定资产投资(C)消费支出 (D)政府购买44、我国对通货膨胀的测量通常采纳()为要紧指标，(A)批发物价指数 (B)消费者价格指数(C)居民生活费用指数 (D)物价平减指数45、同一作品再出版和发表时，以预付稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，应()纳税。(A)按取得次数 (B)按每月取得的稿酬合并为一次(C)分时期计算为一次 (D)合并计算为一次46、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严峻自然灾难的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分能够从其应纳税所得额中扣除。(A)50％ (B)60％(C)30％ (D)40％47、个人取得的应纳税所得，包括现金、实物和有价证券，所得为有价证券的，由主管税务机关依照票面价格和( )核定应纳税所得额。(A)可能价格 (B)约定价格(C)合同价格 (D)市场价格48、某高校李老师某月获得稿费20,000元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为()。(A)2,240元 (B)4,200元’(C)5,200元 (D)3,220元49、某公司有一职员王先生于2006年3月领取工资5,000元，则他当月工资薪金应缴纳的个人所得税为()。(A)385元 (B)300元(C)400元 (D)415元50、某高校教师为某公司提供劳务，得劳务酬劳20,000元，则其需要缴纳的个人所得税额为()。(A)3,500 (B)3,200元(C)4,500元 (D)4,200元51、保险合同是()约定保险权利义务关系的协议。(A)保险人与被保险人 (B)保险人与投保人(C)保险人与受益人 (D)保险人与代理人52、风险无处不在，风险()。(A)是不可度量的(B)只有损失没有收益．(C)是以后结果的不确定性 (D)是个人损失的不确定性53、保险人的权利要紧是()，要紧义务是( )。(A)猎取保险，金缴纳保费 (B)收缴保费，给付保险金(C)出具保单，给付保险金 (D)设计保单，给付保险金54、风险的特征不包括()。(A)客观性 (B)普遍性(C)不确定性 (D)进展性55、理财规划师在为客户制定理财方案时，往往需要假定投资资产的未采合理酬劳率，酬劳率的设定与( )无因果关系。(A)资金可运用期间的长短 (B)实现理财规划目标额度的弹性大小(C)该类投资产品过去的投资绩效(D)客户的性不56、理财服务机构在与客户签订理财规划服务合同时，通常要签订“解决争议条款”，“解决争议条款”通常不包括()。(A)双方协商条款 (B)仲裁条款(C)违约责任条款 (D)法律适用条款57、理财规划人员在收集客户信息、设定理财目标与期望时，以下( )并非必要的过程。(A)推定客户目前财务状况 (B)请第三者提供客户征信数据(C)测定客户风险承受度 (D)协助客户设定理财目标与期望58、以下( )属于个人(家庭)贬值性资产。(A)房屋(B)珠宝首饰(C)集邮册 (D)汽车59、我国民法调整的是( )的财产关系和人身关系。(A)公民之间 (B)法人之间(C)平等主体之间 (D)所有60、杜某是为律师，有一子小刚。杜某将两万美金交给张某，托付张某以小刚的名义开立帐户用来买卖金融产品，由张某进行治理、交易，并提取帐户收益的10%作为酬劳，收益用来作为小刚的创业基金。请问，这是一种( )行为。(A)信托 (B)代理(C)行纪 (D)托付61、可撤销的合同，当事人应当自( )起一年内行使撤销权。(A)订立合同之日 (B)合同生效之日(C)合同成立之日 (D)明白或应当明白撤销事由之日62、甲订立遗嘱将自己的5万元存款留给侄女。甲行使的是所有权中的()。(A)占有权 (B)使用权(C)用益权 (D)处分权63、何某以个人财产设立一独资企业，后何某因病去世，其继承人均表示不愿经营该企业，企业面临解散，则由( )进行清算。(A)全体继承人组织(B)全体债权人组织(C)债权人中请人民法院指定的清算人组织(D)全体继承人组织或者债权人申请人民法院指定的清算人组织64、张某没有兄弟姐妹，母亲多年前去世。去年，父亲也因病去世，没有立遗嘱，留下一套房子。张某通过()方法获得该房子的所有权。(A)继受取得 (B)原始取得(C)赠与取得 (D)添附取得65、张某欲订立一份遗嘱。( )能够作为张某的遗赠人。(A)张某所在的单位 (B)张某的女儿(C)张某的侄女 (D)张某的妹妹66、以下关于继承权放弃的讲法，( )正确。(A)继承人应当在继承开始后2个月内作出放弃继承的表示。(B)继承人能够用口头方式表示放弃继承。(C)继承人没有表示是否放弃继承的，视为放弃继承。(D)遗赠人也能够放弃继承权67、下列()不属于现金等价物。(A)活期储蓄 (B)货币市场基金(C)七天通知存款 (D)国债68、关于定活两便储蓄，下列讲法不正确的是()。(A)存期不满3个月，按活期计息(B)存期满3个月不满半年，按3个月定期存款打六折计息(C)存期满6个月不满一年，按半年定期存款打六折计息(D)存期一年以上，不管如何一律按半年计息69、教育支出依照对象不同能够分为()。a以后教育支出b个人教育支出c子女教育支出d大学教育支出e目前教育支出(A)ae (B)bc(C)bcd (D)ade70、教育规划中，最要紧的教育费用来源是()。(A)政府资助 (B)客户自身收入(C)奖学金 (D)勤工助学收入71、现金规划是为满足个人或家庭短期需求，从而进行日常现金及现金等价物和短期融资的治理活动。现金规划需要考虑的因素不包括( )(A)客户对金融资产流淌性的要求 (B)客户收入和支出的稳定程度(C)持有现金及现金等价物的机会成本(D)财产分配与传承的考虑72、按照国家最新规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的万分之五缴纳印花税。李先生从房地产商处购得住房，价款为50万元，则其应该缴纳的印花税为()。(A)25元 (B)250元、(C)2,500元(D)25,000元73、欧阳先生与商业银行签订住房贷款合同，贷款30万元，则签订合同双方共需缴纳的印花税为()。(A)15元 (B)30元(C)150元 (D)300元74、刘先生购买自用一般住房一套，房款共80万元，贷款40万元。按照国家规定，刘先生取得房屋产权需要缴纳契税。当地契税的一般规定是税率3％，于自用一般住宅减半征收。则刘先生需要缴纳契税( )。(A)12,000元 (B)24,000元(C)16,800元 (D)6,000元75、张女士今年购买住房一套，从银行贷款35万元，贷款时刻15年，贷款利率为6％，采取等额本息法偿还房屋贷款，每月的还款额为( )。(A)2,953元 (B)2,935元(C)3,713元 (D)3,331元76、我国的城镇职工差不多养老保险是国家和社会依照一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的差不多生活而建立的一种( )制度。(A)社会救济 (B)财政拨款(C)社会福利 (D)社会保险77、关于养老保险，张先生最熟悉的确实是常听人讲单位给缴纳了保险费，同时每次发工资的时候还讲差不多扣除了包括养老保险在内的各种费用，但他却不清晰到底这笔费用是谁缴纳的。理财规划师应指出，我国社会养老保险的要紧缴付人是( )。(A)政府民政 (B)中央财政(C)企业和个人 (D)企业78、下列图形中最能直接反映变量随着时刻的变化而发生变化的趋势的是( )。(A)直方图 (B)K线图(C)饼状图 (D)散点图79、下列图形中最能直接反映不同变量在总量中的占比关系的是( )。(A)直方图 (B)K线图(C)饼状图 (D)敝点图80、算术平均数、中位数、众数在日常生活中应用较多，为了解2006年中国基金市场开放式基金中大部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的( )。(A)算术平均数 (B)中位数(C)众数 (D)算数平均数、中位数、众数均可81、假如市场上一共有300只基金，其中五星级基金有30只，投资者任意从这300只基金里选择2只进行投资，则任意选择的这两只基金差不多上五星级基金的概率为( )。(A)0.0100 (B)0.0090(C)0.2000 (D)0.009782、投资者持有两只股票，市值分不是180万和20万，当天股票大涨，该投资者持有的两只股票涨幅分不为4％和10％，则李先生当天的平均收益率为( )。(A)6.32％ (B)7％(C)4.6％ (D)14％‘83、股票投资风险较大，而风险又能够分为系统风险和非系统风险，下列风险中属于非系统风险的是( )。(A)利率风险 (B)汇率风险(C)政策风险 (D)财务风险84，远期外汇交易的报价方式中，直接给出远期汇率实际汇价的报价方法称为（ )。(A)直接报价法 (B)间接报价法(C)名义报价法 (D)实际报价法85，关于信托财产的讲法不正确的是( )。(A)信托财产能够是资金(B)信托财产能够是托付人的某项知识产权(C)信托财产一定要是托付人合法的财产(D)信托成立后，信托财产的所有权仍属于托付人，只是受益权发生了转移二、多项选择题(86～115题，每小题1分，共30分。每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选，少选、多选，均不得分)86、下列对各个国际组织的描述正确的有( )。(A)世界银行要紧业务是向进展中国家提供长期生产性贷款(B)国际货币基金组织的要紧业务是向成员国政府提供贷款(C)国际开发协会要紧是为最不发达国家提供更为优惠的贷款，减轻其国际收支负担(D)国际金融公司要紧是专门对成员国私人企业的新建、改建和扩建等项目提供资金(E)国际清算银行要紧促进各国中央银行之间的合作87、巴塞尔协议的三大支柱分不是( )。(A)净资产收益率 (B)市盈率，(C)市场纪律 (D)资本充足率(E)监管部门的监管88、下列对中央银行在外汇市场进行干预的相关讲法中正确的有( )。(A)冲销干预是一种消极的治理方式，中央银行不需要采取任何措施(B)在浮动汇率制度下，非冲销干预调整汇率的目的专门难达到(C)资本流淌性越强，非冲销干预的效果越弱(D)冲销干预的目的是使本币供应量不变(E)不管资本是否完全流淌，货币供应量变化对经济的阻碍差不多上相同的89、对投资者来讲，对上市公司财务报告加以分析十分必要，分析公司的资产负债表，能够得出( )。(A)公司的财务状况如何(B)公司生产经营规模的大小及能力的强弱(C)资本结构是否合理(D)公司近一年的经营成果(E)公司的短期偿债能力90、家庭财务会计和企业财务会计不同，下列关于家庭财务会计的理解中( )正确。(A)家庭财务会计一般也要坚持一贯性原则(B)家庭财务会计一般都以权责发生制作为记账基础(C)以分期付款形式用信用卡进行大额耐用消费晶消费，会同时增加资产和负债(D)假如对家庭资产负债表的期初数和期末数进行对比，则期初期末净资产的差应等于当期结余(E)家庭财务报表信息一般不公开91、下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述，正确的有( )。(A)关于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案(B)理财规划师不应向客户承诺收益(C)作为一名合格尽责的理财规划师，应该具备资深的专业素养，每年保证一定时刻的接着教育(D)理财规划方案制定过程中，理财规划师应充分与客户进行沟通，但客户不需亲自参与方案的修改，因为怎么讲客户不够专业(E)理财规划师不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意92、关于理财规划的具体目标，以下讲法中正确的有( )。(A)短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足(B)通过完备的风险保障能够使客户免于发生意外事件(C)合理的纳税安排能够减少或延缓税负支出（D)由于老年时收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划(E)通过消费支出规划，能够使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡93、以下关于女教育规划的理解，( )正确。(A)教育规划最终方案的确立是在理财规划师对客户家庭财务状况、承受风险能力及子女教育目标都明确的前提下进行的(B)确定客户子女教育目标应考虑不同大学的收费情况(C)应在保证家庭日常开支的前提下尽量多地预备教育金(D)子女的资质对教育规划也专门重要(E)假如希望子女出国留学，汇率问题不可不考虑94、理财规划师在协助客户制定理财目标时，应提醒客户注意( )。(A)理财目标必须具有现实性(B)理财目标以改善客户财务状况并使之更加合理为主旨(C)理财目标要有明确具体的时刻(D)理财目标要有明确具体的地点(E)理财目标要有明确具体的金额95、理财规划服务合同的条款一般包括( )。(A)当事人条款 (B)当事人权利与义务条款(C)托付事项条款、理财服务费用条款(D)陈述与保证条款(E)违约责任及争议解决条款96、下列属于扩张性货币政策的有( )。(A)降低再贴现率 (B)央行买入国债(C)降低法定预备金率 (D)降低税率（E)扩大财政支出97、下列属于财政政策的有( )。(A)发行国债 (B)发行央行票据(C)变动法定预备金率 (D)公开市场业务(E)变动税率98、宏观经济政策的目标有( )。(A)充分就业 (B)物价稳定(C)经济持续稳定增长 (D)国际收支平衡(E)失业率为零99、对税收制度的分类能够按照不同的标志和依据进行，其中以课税对象的性质为标志对税制进行分类是世界各国普遍采纳的分类方式。依照这一分类标志，我国现行税制大致能够分为( )等几个类不。(A)流转税类 (B)所得税类(C)资源财产税类 (D)目的行为税类(E)进出口关税100、下列个人所得需要征收个人所得税的有( )。(A)劳务酬劳所得 (B)个体工商户的所得(C)股息、红利所得 (D)财产租赁所得(E)偶然所得101、从世界各国看，所得税类要紧包括( )几种。(A)企业所得税 (B)个人所得税(C)社会保险税 (D)都市维护建设税(E)车船使用税102、个人所得税制度按照课征方法的不同能够分为( )。(A)分类所得税制 (B)综合所得税制(C)混合所得税制 (D)全额所得税制(E)部分所得税制103、债的发生要紧基于( )等缘故。(A)无因治理 (B)行为事实(C)合同 (D)侵权行为(E)不当得利104、( )为专利权的客体。(A)发明 (B)有用新型(C)动植物的生产方法 (D)外观设计(E)科学发觉105、抵押权属于( )。(A)自物权 (B)他物权(C)担保物权 (D)用益物权(E)所有权106、以下( )情形中，夫妻财产约定无效。(A)赵某夫妇当着亲戚朋友的面口头对夫妻财产的归属作了约定(B)周某和妻子王某约定周某婚前购买的一套住房为王某所有(C)小明(男)和小丽在结婚之前订立书面的夫妻财产协议(D)刘某(男)在妻子出车祸住院昏迷期间，书立了一份将家庭2／3的财产转到妻子名下的夫妻财产协议，并压上妻子的手印(E)甲(男)和乙(女)未办理结婚手续，以夫妻名义生活在一起，并签订了夫妻财产协议107、使用等额本金还款方法，开始时每月还款额比等额本息还款要高，但随着时刻推移，还款负担会逐渐减轻。理财规划师应给()推举等额本金还款法( )。(A)目前收入较高但可能今后收入会减少的人群(B)收入和支出都专门稳定的公务员(C)初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较多款项来减少利息支出的人(D)面临退休的人(E)父母条件较好的大学生108、2006年往常我国企业职工差不多养老保险制度显现出一些与社会经济进展不相适应的问题，这些问题要紧体现在( )。(A)养老保险覆盖范围不够广泛，大量城镇个体工商户和灵活就业人员还没有参保(B)养老保险个人账户没有做实，未能真正实现现收现付的制度模式(C)养老金计发方法不尽合理，缺乏参保缴费的激励约束机制（D)尽管差不多养老金调整机制差不多特不健全，然而养老金总体水平还不高(E)统筹层次比较低，多数地区还没实行省级统筹，基金调剂能力比较弱109、保险的差不多原则要紧包括( )。(A)最大诚信原则 (B)可保利益原则(C)近因原则 (D)损失补偿原则(E)禁止反言原则110、下列关于相关系数的讲法中正确的有( )。(A)相关系数与协方差成正比关系(B)相关系数能反映证券之间的关联程度(C)相关系数为正，讲明证券之间的走势相同(D)相关系数为1，讲明证券之间是完全正相关关系(E)相关系数为0，讲明证券之间不相关111、下面关于方差的讲法中正确的有( )。(A)方差能反映数据围绕着平均值波动的程度(B)方差能反映数据的大小(C)方差能反映数据间的关联程度(D)方差能够用来度量股票的总风险(E)方差越大，数据分布越不集中，方差越小，数据分布越集中112、下面关于投资收益与风险的讲法正确的有( )。(A)风险和收益成正比，通常高收益意味着高风险(B)预期收益只是一种参考的收益率(C)系统风险通常通过贝塔系数来衡量(D)非系统风险无法规避，而系统风险能够通过投资组合来规避(E)变异系数越大，讲明风险越低113、债券和股票都属于长期融资的工具，下列讲法正确的有()。(A)发行主体都一样，必须是上市公司才能发行(B)债券通常有固定期限，而股票没有(C)债券的预期收益比股票的预期收益要低(D)股票风险比债券风险大(E)债券和股票的面值通常也不一样114、在资产证券化的过程当中，信用增级的手段要紧有( )。(A)过度担保 (B)优先／次级参与结构(C)银行担保 (D)信用证金融担保公司提供的担保(E)保险公司的担保115、投资基金的费用要紧包括( )。(A)申购费 (B)赎回费(C)治理费 (D)托管费(E)运作费三、推断题(116～125题，每题1分，共10分。对干下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你认为错误的，：“B”涂黑)116、农产品生产价格指数是反映一定时期内，农产品生产者出售农产品价格水平变动趋势及幅度的绝对数。( )117、要约在要约人发出要约时生效。( )118、遗赠抚养协议以一方尽义务为前提，因此其不是遗产转移的方式。()119、对企业为职员支付各项非免税的保险金，应在企业向保险公司缴付时(即该保险落到被保险人的保险账户)并入职员当期的工资收入，按“工资、薪金所得”项目计征个人所得税，税款由企业负责代扣代缴。( )120、理财方案制定后，理财规划师应协助客户执行方案。由于方案的执行是一个动态过程，无法确切掌握，因此理财规划师能够不保治理财打算的执行纪录。( )121、假如客户对方案中的部分不中意，理财规划师应对方案进行修改。( )122、关于符合质押条件的保单，投保人既能够向银行也能够向保险公司进行保单质押。()123、世界上绝大部分国家的汇率标价都使用间接法，包括中国在内。( )124、在预期股票为牛市时，投资者应该选择贝塔系数为正的证券进行投资。()125、新股申购的起点和二级市场上股票购买的起点相同为100股，超过100股应为100股的整数倍。( )卷册二：专业能力专业能力(1～100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、詹先生打算为儿子预备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费(学费加食宿费等)约为100万元，且每年涨幅为5％。则每年至少需要投入()资金于年酬劳率为10％的股票型基金，才可在12年后足额预备出这笔资金(取最接近金额)。(A)6．3万元 (B)7．4万元(C)8．9万元 D)8．4万元2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要依照()来评估以后教育费用并决定客户每月必须投资的金额。(A)子女目前的教育情况和学习能力(B)目前大学收费信息和以后通货膨胀趋势(C)家庭目前收入情况和以后支出预算(D)子女届时打工收入和子女学习意愿3、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确推断小孩出国留学是否值得。对此，许太太应考虑()因素对出国留学的阻碍。I每年留学费用开销 II读书的机会成本m深造回国后的薪资差异 IV可能深造的时刻(A)LIV (B)I、n、IV(C)I、111、IV D)I、ILIILIV4、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款，假如银行的房屋贷款可贷款7成，那么小罗最多能够购买房子的总价值为( )。(A)50万元 (B)60万元(C)70万元 (D)100万元5、刘云可能其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资酬劳率6％的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费( )。(A)够，还多约2．72万元 (B)够，还多约0．7万元(C)不够，还少约2．72万元 (D)不够，还少约0．7万元6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是( )。(A)教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育打算应较家庭其他打算优先考虑(B)由于利息税降低，教育储蓄优势变小(C)不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大(D)若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的差不多教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求7、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小姐能够拿到利息(注：假定一年期整存整取的年利率为3．87％，利息税税率为5％)( )。(A)367．65元 (B)387元(C)1,0367．65元 (D)5,226元8、假如上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为( )是合适的。(A)2,000～3,000元 (B)6,000～12,00075(C)12,000～24,000元 (D)18,000～36,000元9、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则3年之后黄先生能够拿到的税后利息为( )。(注：利息税率5％，三年期整存整取的年利率为5．22％)(A)1,044元 (B)3,132元(C)2,975．4元 (D)991．8元10、流淌性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列讲法不正确的是( )。(A)通常来讲流淌性与收益性成反方向变化(B)现金及现金等价物的流淌性较强，因此其收益率也相对较低(C)由于货币时刻价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时刻价值(D)关于金融资产，通常来讲其流淌性与其收益率是成同方向变化的11、下列不属于现金等价物的是( )。(A)活期储蓄 (B)货币市场基金(C)各类银行存款 (D)股票型基金12、李女士有一笔25万元的款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款。假如银行的房屋贷款可贷款7成，那么李女士最多能够购买总价值为( )的房子。 (A)357,000元 (B)600,000元(C)700,000元 (D)833,333元13、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6％的产品中，则这15万元在15年后会变成( )。(A)359,484元 (B)75,330元(C)234,330元 (D)235,000元14、小孙贷款买房，然而不知贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为()之间。(A)25％到30％ (B)50％到60％(C)70％到80％ (D)80％到90％15、关于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是( )。(A)应当量力而行(B)应一次到位·(C)需要考虑住房环境(D)需要考虑住房面积16、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和( )共同决定了房价的高低，(A)讨价还价的能力(B)开发商的名气(C)银行贷款利率的高低(D)区位资料一：王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了40万元的房款，贷款期限15年，假设贷款利率为7％，王先生贷款时采取等额本息还款法。依照资料，请回答下列17～21题。17、王先生每月应还款的额度为()。(A)1,234元 (B)1，100元(C)2825元 (D)3,595元18、王先生第一个月偿还的本金为()。(A)398,738元 (B)1,262元(C)2,333元 (D)4,250元19、王先生第一个月还了( )利息．(A)2,800元 (B)1,262元(C)2,333元 (D)4,250元20、王先生还丁2年贷0(后，还有( )本金没有还．(A)367,591元 (B)32,409元(C)53,879 (D)3,303元21，王先生在前两年一共还了( )本金。(A)367,591元(B)32,409元(C)53,879元(D)3,303元22，在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是( )。(A)在连续竞价时期，撮合系统将按时刻优先、价格优先的原则进行自动撮合(B)每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时刻，客户能够托付(C)股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价(D)股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票的当天的最高价格为11元，最低价格为9元23、交易所会依照不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是()．(A)若股票名称前加“ST'’字样，讲明股票差不多连续三年亏损(B)若股票名称前加“XR'，字样，讲明当天为股票的除息日(C)若股票名称前加“XD'’字样，讲明当天为股票的除权日(D)若股票名称前加“S”字样，讲明股票还未进行股权分置改革24、商业银行通常充当证券投资基金的()。(A)受托人 (B)托管人(C)监督人 (D)治理人25、下列关于封闭式基金和开放式基金的讲法中正确的是()。(A)封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定(B)封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易(C)封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理(D)封闭式基金差不多上股票型基金’26、ETF与LOF都属于创新型基金，下列关于这两者的讲法正确的是()。(A)ETF与LOF差不多上指数型基金，是一种被动型投资方式(B)ETF在证券交易所交易，而LOF只能在银行交易(C)ETF能够做套利交易，而LOF不能够做套利交易(D)ETF在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者27、外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关于外汇市场的讲法不正确的是()。(A)外汇交易中，交易品种相对较少(B)外汇市场一周七天都进行交易(C)外汇市场由于成交量大，不容易被操纵(D)投资外汇关于投资者的技术要求和知识要求比较低28、下列关于资产支持证券的讲法中正确的是()。(A)资产支持证券没有到期期限(B)资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都能够发行资产支持证券(C)资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险(D)我国目前还没有资产支持证券产品29、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列关于基金分红和拆分的讲法正确的是( )。(A)基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损，也能够分红(B)分红和拆分都能将基金净值降低．(C)封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损之后还有盈余的，当年至少分红一次(D)基金分红和拆分对投资者是一件好事，讲明公司业绩特不行30、王先生预备购买债券，这是王先生第一次购买债券，因此电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的()。(A)假如购买的是记账式国债，则能够去交易所购买，也能够去银行购买(B)假如购买的债券为实物债券，能够在交易所购买(C)假如购买的是凭证式国债，能够到代销的银行柜台购买(D)凭证式国债每月定期发行31、下面对基金中的基金的讲法正确的是( )。(A)基金中的基金的要紧投资对象为股票(B)目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品(C)基金中的基金成本比一般基金低(D)基金中的基金由于通过双重的筛选，因此风险相对低32、上海、深圳证券交易所的股票交易采取的是()。(A)集合竞价交易方式(B)连续竞价交易方式(C)询价交易方式(D)集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在33、下列关于配股的讲法不正确的一项是( )。(A)配股是上市公司发行新股的方式之一(B)公司配股时，任何人能够都购买(C)配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利(D)公司配股后，需要除权34、下列不属于固定收益证券的是( )。(A)债券 (B)优先股(C)资产支持证券 （D)基金35、某股票的股票股利分配方案为10送3股，除权前的市场价格为6．8元，则除权后的价格为( )。(A)5．23元 (B)5．60元(C)6．60元 (D)6．80元36、关于信托受益人的讲法中错误的是( )。(A)受益人能够是托付人自己(B)一个信托的受益人只能是一人(C)受益人由托付人指定(D)信托成立后，托付人不再享有信托财产的所有权37、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是( )(A)利率风险 (B)信用风险(C)通货膨胀风险 (D)汇率风险38、关于参与新股申购的资金，市场二般会爱护其差不多的权益，申购资金能够获得( )。(A)7天通知存款收益率 (B)银行同期活期存款利率(C)7天国债券回购利率 (D)银行间隔夜拆借利率39、下列关于银行理财产品的讲法中不正确的是()。(A)银行理财产品的收益专门高(B)银行理财产品的期限通常不长(C)银行理财产品的流淌性不强(D)银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高40、冰冰今年8岁，她不能实施()行为。(A)同意继承 (B)行使继承权(C)订立遗嘱 (D)以上三项41、立遗嘱人应当到( )办理遗嘱公证。(A)遗嘱行为发生地 (B)遗嘱人住宅地(C)遗嘱行为发生地和遗嘱人住宅地 (D)遗嘱行为发生地或遗嘱人住宅地42、( )不属于共同共有。(A)婚后出版，离婚后获得的出版费 (B)家族共有企业(C)尚未分割的遗产 (D)甲乙凑钞票购买的数码相机43、到2007年，王先生差不多工作了18年，依照《国务院关于建立统一的企业职工差不多养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)，他应当属于( )。(A)新人 (B)老人(C)中人 (D)少人44、做实个人账户的意义不包括( )。(A)有利于实现养老保险的可持续进展(B)有利于实现现收现付的制度模式(C)有利于应付人口老龄化的挑战(D)有利于促进劳动力流淌45、按照国务院2005年12月公布《关于完善企业职工差不多养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工差不多养老保险的缴费总比例为( )。(A)20％ (B)15％(C)28％ (D)25％46、企业举办补充年金打算能够采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式是( )。(A)直接承付 (B)对外投保(C)建立养老基金 (D)企业年金47、企业年金打算的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于( )方式。(A)直接承付 (B)对外投保(C)建立养老基金 (D)企业年金48、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金打算，这是企业年金打算举办方式中的( )。(A)直接承付方式 (B)对外投保方式(C)建立养老基金方式 (D)企业年金方式49、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是( )。(A)部分基金式 (B)完全积存制(C)储蓄制 (D)现收现付制50，我国的企业年金基金实行( )，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。(A)完全积存制 (B)部分积存制(C)现收现付制 (D)积存制51、企业年金不仅仅由有企业和职工个人共同缴纳，而且缴费金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则依照我国劳动和社会保障部颁发的(企业年金试行方法》规定，企业和职工个人缴费合计不超( )。(A)125万元 (B)100万元(C)150万元 (D)170万元52、国务院2005年12月公布《关于完善企业职工差不多养老保险制度的决定》的要紧任务有十项，有关这些任务讲法错误的是( )。(A)接着确保差不多养老金按时足额发放(B)改革差不多养老金计发方法，建立参保缴费的激励约束机制(C)逐步做实个人账户，真正实现由部分积存制向现收现付制的转变(D)积极进展企业年金，建立多层次的养老保障体系．53、下列选项中()不适宜作为风险治理的目标（）。(A)减少损失。 (B)降低事故发生概率(C)杜绝风险发生 (D)实现企业财务的稳定性54、下列选项中不属于商业保险范畴的是( )。(A)住院补贴 (B)履约保险(C)失业救济 (D)子女教育金保险55、( )是以被保险人在规定时期内内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。(A)两全保险 (B)万能寿险(C)定期保险 (D)终身人寿保险56、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以( )为准。(A)保险单 (B)小保单(C)保险凭证的特约条款 (D)暂保单57、人寿保险中的被保险人是( )。(A)自然人 (B)法人(C)成年人 (D)自然人或法人58、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫做( )。(A)暂保单 (B)保险凭证(C)投保单 (D)保险单59、可保风险的条件之一是( )。(A)必须是投机类风险(B)必须具有确定性(C)必须使少量标的同时遭受损失(D)iE常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失60、人身意外损害保险合同的被保险人外出爬山不幸捧伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。(A)爬山发生意外 (B)着凉(C)感冒 (D)肺炎61、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保500万元财产险；则该企业的保险方式属于( )。(A)原保险 (B)再保险(C)共同保险 (D)重复保险62、在一般人寿险中，有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险称为()(A)投资连结险 (B)万能保险(C)分红保险 (D)年金保险63、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做( ) (A)暂保单 (B)保险凭证(C)投保单 (D)保险单64、保单持有人无需提供新的可保性讲明，就能够在规定的时刻重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为( )。(A)保证可保性附加条款 (B)免缴保费条款(C)意外死亡给付附加条款 (D)不丧失价值条款65、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。(A)以被保险人的实际损失为限 (B)以投保人的保险金额为限(C)以保险责任范围内的损失发生为前提(D)以保险标的物的价值为限66、保险合同中的附加险条款是( )的条款。(A)由被保险人与投保人协商制定(B)能够独立承保(C)投保人或被保险人就特定事项担保(D)不能独立承保，只能作为主险条款的扩展或延伸67、假设美国纽约的存款利率为6％，中国的存款利率为4％，则人们能够将资金从中国转存入伦敦，假如汇率不发生变化，则可多获得3％的利息收入，这种交易方式叫做( )。(A)远期交易 (B)择期交易(C)掉期交易 (D)套利交易资料：蒋先生的女儿，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子预备大学及出国留学的费用。为了及早预备教育费用，蒋先生向理财规划师咨询相关问题。依照资料回答68~70题。68、理财规划师建议蒋先生在筹集教育资金时首先应考虑的是()。(A)获得高收益CB)利率变动的风险(C)投资的安全性(D)人民币升值问题69、蒋先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为()。(A)50元 (B)100元(C)200元 (D)500元70、蒋先生预备以现有资金作为启动资金，为预备儿子的教育费用进行投资，则以下投资组合中最为合理的是( )。(A)80％股票，20％债券型基金(B)60％股票，30％股票型基金，10％国债(C)50％货币型基金，50％定期存款(D)30％股票型基金，40％分红险，30％债券型基金二、案例选择题(71～100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)案例一：段先生为某国有大型企业职员，去年9月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价70万元，贷款40万。段先生听讲等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款20年，按月还款，假设贷款年利率为7％。依照案例一回答71～75题。7l、段先生每个月所还的本金为()。(A)1,667元 (B)2,667元(C)3,667元 (D)4,667元72、段先生第一个月所还利息为( )。(A)1,690元 (B)1,790元(C)1,333元 (D)2,333元73、段先生第二个月所还的本息额为( )。(A)1,690元 (B)2,790元(C)4,890元 (D)3,991元74、段先生第一年所还利息之和为( )。(A)17,300元 (B)27,300元(C)37,300元 (D)47,300元75、段先生假如按照这种方法将所有款项还清，不考虑货币时刻价值，则所还利息总额为( )。(A)281，127元 (B)181，160元(C)381，160元 (D)481，160元案例二：李志和妻子胡丽2005年8月5日出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故。李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁。李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁鸣及改嫁儿媳马娜照顾。依照案例二回答76～82题。76、李志的伤残补助金、胡丽的集资入股收益的性质为( )。(A)伤残补助金和集资收益均为个人财产(B)伤残补助金为个人财产，集资收益为夫妻共同财产(C)伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产(D)伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产77、下列关于鲁鸣身份的讲法，( )正确。(A)鲁鸣是李志的法定继承人(B)在特定条件下，鲁鸣能够作为遗赠受赠人(C)在某种情形下，鲁鸣也能够作为遗嘱继承人(D)在特定条件下，鲁鸣能够被视为法定继承人78、下列关于鲁鸣获得遗产的讲法，( )正确。(A)应当得到补偿，分配数额能够等于或大于法定继承人的继承份额(B)应当获得补偿，分配数额应当小于法定继承人(C)不能够获得补偿(D)如其明知法定继承人分割遗产而未提出请求，即丧失遗产分配权79、关于李飞，( )讲法正确。(A)按照法律规定，李飞是李志的第二顺序继承人(B)在本案例中，李飞不能够获利胡丽的遗产(C)在本案例中，李飞能够代位继承李志的遗产(D)在本案例中，李飞随母改嫁，与李志、胡丽没有法定身份关系80、关于马娜的讲法，( )正确。(A)马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人，(B)马娜能够继承遗产，因为她属于李志夫妇第二顺序继承人(C)马娜能够代其夫君继承李志夫妇的遗产(D)马娜能够作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产81、对理财规划师而言，( )对分析该案例没有意义。(A)了解李志夫妇的死亡时刻 (B)掌握李志夫妇的财产数额(C)了解李达的财产状况 (D)了解李达的死亡时刻82、下列关于李志夫妇财产继承的讲法，( )正确。(A)胡丽的遗产确实是她与李志共同生活期间的个人财产部分(B)对李志夫妇的财产继承中发生代位继承关系(C)马娜再婚后所生子女也能够继承胡丽的财产(D)鲁鸣能够转继承取得胡丽的遗产案例三：所谓丁克家族是由英文“dink'’(即“Double Income No Kids")翻译而来，意指夫妇双方都有收入，然而不情愿生育子女，不需为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有如此的生活方式，他俩还有30年退休，可能退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先预备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇预备将房产变卖，租房居住。为积存退休养老的基金，上官夫妇预备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了一个每年增长7％的投资组合。依照案例，请回答83～87题。83、将退休后的支出折现至刚退休的时刻，其价值应该为( )。(A)1,614,107元 (B)1,870,040元(C)1,748,037元 (D)2,999,093元84、将退休后的收入折现至刚退休的时刻，其价值应该为()。(A)968,464元 (B)623,467元(C)4,976,839元 (D)4,399,093元85、目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成( )。(A)185731元 (B)608980元(C)976839元 (D)399093元86、考虑到退休后的收入及目前退休基金在20年的增值，夫妇俩还需要预备( )退休资金。(注：从退休这一时点来看)(A)444,912元 (B)637,593元(C)543,839元 (D)369,093元87、为弥补退休基金的缺口，假如采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资( )。(A)3,909元 (B)6,750元(C)5,790元 (D)9,093元案例四:时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元．妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元．女儿两岁，二人已结婚三年，但积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿立即要上幼儿园，可能支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套，除杜保外，二人没有其他商业保险。依照案例四回答88～96题，88、时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，理财规划师应建议他购买( )。(A)定期寿险 (B)万能寿险(C)变额寿险 (D)终身寿险89、在以下保险产品中，时先生的购买优先顺序应为( )。a房屋火险 b意外险 c大病保险 d家具盗抢险，(A)abcd (B)badc(C)bcad (D)cbad90、时先生考虑尽早筹备女儿的高等教育费用，假如从保险的角度解决这一问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为( )。(A)小孩的意外损害保险 (B)小孩的教育储蓄保险(可豁免保费)(C)小孩的人寿保险(死亡保险) (D)小孩的健康保险91、假如时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险()。(A)无效，必须由其女儿亲自签名方生效(B)无效，因不具备可保利益(C)有效，因为父母能够代子女在保单上签字(D)有效，因其女儿未成年，因此父母能够代子女在保单上签字92、冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是()(A)冯女士的躯体 (B)冯女士的生命(C)冯女士的躯体和生命 (D)冯女士的躯体、生命和财产93、以下保险产品中，时先生的家庭保险规划中需要增加的最不合适的是( )