初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题 含答案

初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题含答案考试须知：1、 考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、 请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名： 考号： |得分|评卷人|III一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、 下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、 合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、 商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、 商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险2、 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）A、 广义货币B、 狭义货币C、 基础货币D、 准货币3、 商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1TOC\o"1-5"\h\zB、 3C、 4D、 64、 开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、 实质性B、 及时性C、 可控性D、 相关性5、 商业银行的代理业务不包括（ ）A、 代发工资B、 代理财政性存款C、 代理财政投资D、 代销开放式基金6、 以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、 根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作7、 以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、 评价目标B、 评价标准C、 评价对象D、 评价监督8、 风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。A、 一次B、 两次C、 三次D、 四次9、 金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。A、 总经理B、 董事会C、 风险管理委员会。、项目审核委员会10、 以下各项，（ ）不是政策性银行。A、 中国人民银行B、 国家开发银行C、 中国进出口银行D、中国农业发展银行11、 银监会的监管措施不包括（ ）A、 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明12、 下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。A、 合规经营类指标B、 风险管理类指标C、 发展转型类指标D、 盈利潜力类指标13、 下列贷款不能归为关注类的是（）A、 同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、 借新还旧C、 借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、 重组后的贷款仍然逾期14、 下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、 对他人处理信托事务的行为承担责任B、 将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保15、 （ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、 汇兑B、 托收承付C、 委托收款D、 银行本票16、 优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。A、 收益高、风险低B、 收益高、风险高C、 收益低、风险低D、 收益低、风险高17、 债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）A、 合规风险B、 信用风险C、 操作风险D、 市场风险18、 （ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、 金融资产管理公司B、 信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司19、 宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、 3.0%B、 2.5%C、 20.0%D、 25.0%20、 （ ）是国家重要的核心竞争力。A、 金融B、 GDPC、 教育D、 文化21、 处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、 很大；较少B、 较大；很多C、 很小；较少D、 较小；很多22、 下列哪些属于资本市场的特点（ ）A、偿还期短、流动性强、风险小B、 偿还期短、流动性小、风险高C、 偿还期长、流动性小、风险高D、 偿还期长、流动性强、风险小23、 下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、 固定收益类证券投资业务B、 吸收股东1年期（含）以上定期存款C、 经批准发行债券D、 同业拆借24、 （ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、 金融市场B、 金融体系C、 金融工具D、 金融中介25、 既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）A、 现金支票B、 转账支票C、 普通支票D、 结算支票26、 以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、 合规文化必须通过制度传达D、 合规风险报告是合规文化的核心27、 （ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、 分层营销B、 交叉营销C、 大众营销D、 情感营销28、 银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。入、目标定位B、 银行形象定位C、 企业性质定位D、 市场营销方式定位29、 外汇业务中较独特的风险是（ ）A、 流动性风险B、 利率风险C、 外汇风险D、 信用风险30、 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、 同等D、 不相关31、 宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）A、 10%B、 8%C、 6.7%D、 3.3%32、 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、 可以B、 不可以C、 只要银行接受就可以D、 有相应的财产能力就可以33、 （ ）是金融市场最主要、最基本的功能。A、 货币资金融通功能B、 优化资源配置功能C、 风险分散与风险管理功能D、 经济调节功能34、 三大类审计不包括（ ）A、外部审计B、内部审计C、 独立审计D、 政府审计35、 商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）A、 主权暴露风险B、 公司风险暴露C、 股权风险暴露D、 金融机构风险暴露36、 以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、 单笔金额超过项目总投资5%B、 单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、 单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、 单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付TOC\o"1-5"\h\z37、 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）A、 1年C、 3年B、 2年D、 4年E、 5年38、 支票的特点不包括（ ）A、支票受金额起点限制B、 支票的出票人是银行存款客户C、 支票可以转让D、 支票的提示付款期限为自出票日起10日39、 宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。TOC\o"1-5"\h\zA、 20B、 30C、 45D、 6040、 平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。A、 股东和董事B、 股东和管理者C、 董事和管理者D、 管理者和监察长41、 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、 银行保函B、 托收C、 信用证D、 汇款42、 （ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、 证券公司C、 期货公司D、 保险公司43、 《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、 商业银行的董事B、 商业银行的监事C、 商业银行信贷业务人员D、 集团客户中关联方44、 （ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、 向汽车经销商发放汽车贷款B、 向汽车购买者发放汽车贷款C、 向汽车生产者发放汽车贷款D、 向汽车维修者发放汽车贷款45、 《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）A、 内部控制评价制度B、 内部控制评价的频率C、 内部控制评价的范围D、 内部控制评价反馈46、 由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）A、 银行本票B、 银行承兑汇票C、 支票D、 商业承兑汇票47、 存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）A、 储蓄存款B、 外币存款C、 对公存款D、 定期存款48、 前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）A、 银行同意即可担保B、 可以担保C、 不能担保D、 如有足够清偿能力即可49、 《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）A、 20万元B、 30万元C、 50万元D、 100万元50、 （ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、 独立性原则B、 系统性原则C、 全面性原则D、 合理性原则51、 债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、 信用风险B、 利率风险C、 购买力风险D、 流动性风险52、 重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、 12小时B、 24小时C、 36小时D、 72小时53、 金融会计具有（ ）两项主要功能。A、 核算和监督B、 核算和经营管理C、 监督与管理D、经营核算与监督54、 金融工作的三大任务，不包括（ ）A、 服务实体经济B、 深化金融改革C、 加强制度建设D、 防控金融风险55、 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、 委托支付B、 受托支付C、 自主支付D、 对冲56、 处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、 很大；较少B、 较大；很多C、 很小；较少D、 较小；很多57、 目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、 20万元B、 30万元C、50万元D、60万元58、 下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、 对银行业金融机构实行并表监督管理B、 维护支付、清算系统的正常运行C、 对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、 负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作59、 下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）A、 创新中保证成本能够比较准确的核算B、 保证风险可控C、 以银行利润最大化为中心D、 遵守相关法律规定进行创新60、 金融会计具有（ ）两项主要功能。A、 核算和监督B、 核算和经营管理C、 监督与管理D、 经营核算与监督61、 以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）A、 审慎性监督管理谈话C、 查询涉嫌违法账户B、 强制风险披露D、 直接冻结有关涉嫌违法资金62、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、 银行业金融机构B、 银行经理C、 银行职员D、 银行董事会63、 商业银行的代理业务不包括（ ）A、 代发工资B、 代理财政性存款C、 代理财政投资D、 代销开放式基金64、 定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。A、 1个月B、 2个月C、 3个月D、 6个月65、 中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A、 商业银行法定准备金B、 商业银行超额准备金C、 中央银行再贴现D、 中央银行再贷款66、 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）A、 商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、 商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、 商业银行合规管理智能的独立性和权威性67、 下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。A、 T解你的客户B、 重视潜在客户C、 T解你的业务D、 尽职调查68、 下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、 同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、 是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、 可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、 是存款人的主办账户69、 重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。A、 股东大会B、 董事会C、 监事会D、风险管理委员会70、 （ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、 信用风险B、 市场风险C、 操作风险D、 法律风险71、 狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、 微观金融主体B、 宏观金融主体C、 个别金融主体D、 大型金融主体72、 由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）A、 市场风险B、 流动性风险C、 操作性风险D、 信用风险73、 以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、 评价目标B、 评价标准C、 评价对象D、评价监督74、 某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）A、 20%B、 30%C、 40%D、 50%75、 银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）A、 监管资本B、 经济资本C、 会计资本D、 市场资本76、 处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、 很大；较少B、 较大；很多C、 很小；较少D、 较小；很多77、 商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、 3%B、 4%C、5%D、8%78、 金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）A、 20%B、 50%C、 80%D、 100%79、 下列属于商业银行利息收入的是（ ）A、 贷款利息收入B、 投资收益C、 公允价值变动损益D、 手续费和佣金收入80、 对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、 以券融资B、 以券融券C、 以资融券D、 以资融资81、 宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、 财务公司B、 证券公司C、 期货公司D、保险公司82、 （ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、 高能信贷B、 金融信贷C、 能效信贷D、 绿色信贷83、 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。A、 专业化B、 多元化C、 综合化D、 差别化84、 当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）A、 信用风险B、 市场风险C、 流动性风险D、 国家风险85、 绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、 经营成果、风险状况、发展状况B、 发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果86、 中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、 表内B、 理财C、 信贷D、 表外87、 商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）A、 50%B、 8%C、 75%D、 25%88、 （ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、 短期流动性调节工具（SLO）B、 常备借贷便利（SLF）C、 中期借贷便利（MLF）D、 抵押补充贷款（PSL）89、 根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）A、实业投资B、自用固定资产投资C、 金融产品投资D、 金融类公司股权投资90、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。A、 整存整取B、 整存零取C、 零存整取D、 存本取息|得分|评卷人|III二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、 产品开发的方法可分为（ ）A、 仿效法B、 交叉组合法C、 创新法D、 补缺法E、 低成本法2、 重大投诉处理基本原则有（ ）A、 积极应对、快速反应B、 有效控制、减少影响C、 公正诚信、实事求是D、 实事求是、公平公正E、合规、谨慎3、 以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、 树立保密观念B、 规范操作C、 遵循公平竞争、客户自愿原则D、 自觉抵制内幕交易E、 投资股票应遵守相关法律法规4、 以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（ ）A、 债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、 最小报价变动为0.01元或其整数倍顷申报数量为10张及其整数倍D、 单笔申报最大数量应当不超过10万张E、 计价单位为每百元资金到期年收益5、 根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、 现货市场B、 期货市场C、 期权市场D、 公开市场E、 协议市场6、 不良贷款的处置方式有很多，包括（ ）A、直接追偿B、 委外清收C、 债务减免D、 呆账核销E、 资产租赁7、 商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ）A、 把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、 能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、 等同于一对一的营销D、 满足大众化需求，适宜所有的人群E、 用相对少的资源满足一批客户的需求8、 市场定位的步骤有（ ）A、 识别重要属性B、 目标选择C、 执行定位D、 制作定位图E、 定位选择9、 金融消费者保护局的主要职责包括（ ）A、 制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、 加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、 适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D、 对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、 制定全国通用的住房抵押贷款最低标准10、 依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、 对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、 冻结违法单位和个人的有关账号E、 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件11、 我国的金融机构体系包括（ ）A、 货币当局B、 金融监管机构C、 银行金融机构D、 非银行金融机构E、 司法监督机构12、 在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（ ）A、 负责组织开展监督检查B、 负责严格执行相关制度规定C、 负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、 负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改13、 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、 最高权力机构为会员大会C、 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、 常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、 以促进会员单位实现共同利益为宗旨14、 以下属于风险管理框架八大要素的有（ ）A、 内部监督B、 目标设定C、 事项识别D、 风险评估E、 风险应对15、 同业拆借市场的作用包括（ ）A、 弥补短期资金不足B、 弥补票据清算的差额C、 解决临时性资金需求D、 解决长期性资金需求E、 解决投资性资金需求16、 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、 收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标17、 根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）A、 注册资本为实缴资本B、 最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、 注册资本不低于人民币1亿元D、 身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、 相关设施通过了必要的安全检测和业务测试18、 目前我国的战略性新兴产业领域包括（ ）银行从业考题A、 节能环保产业B、 信息技术产业C、 高端装备制造业D、 新材料产业E、 新能源汽车产业19、 下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（ ）A、 商业银行的董事B、 商业银行的监事C、 商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属20、 下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）A、 根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、 金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、 金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D、 金融市场是金融体系的构成要素之一E、 金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合21、 下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、 鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、 积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、 推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、 鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、 积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率22、 中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（ ）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、 内部环境E、 信息与沟通23、 以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、 合规风险评估B、 合规风险框架C、 特定政策和程序的实施与评估D、 合规性测试E、 合规培训与教育24、 合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、 视频B、 电话会议培训C、 计算机培训D、 内部交流E、 网络培训25、 商业银行理财具有的特点包括（ ）A、 理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、 商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户C、 银行理财业务是“重资本”业务D、 银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者26、 商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（ ）方面。A、 战略目标审视B、 企业文化建设C、 资源配置D、 人力资源管理应用E、 制度建设27、 中央银行基准利率主要包括（ ）A、 再贷款率B、 再贴现率C、 再存款率D、 存款准备金率E、 超额存款准备金利率28、 客户开发和管理的主要方式有（）A、 维护访问B、 建立客户追踪制度C、 建立客户风险管理制度D、 扩大销售E、 定期维护管理29、 财务公司的负债业务有（ ）A、吸收成员单位存款B、 同业负债业务C、 发行金融债券D、 同业资产业务E、 投资业务30、 根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（ ）A、 制定并发布监管规章、规则B、 实施行政许可C、 非现场监管D、 报告和处置突发事件E、 现场检查31、 在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（ ）等方面。A、 合规执行B、 内控评价C、 违规处罚D、 成本控制E、 客户结构32、 货币政策的时滞包括的阶段有（ ）A、 中央银行认识到需要采取货币政策B、 公众意识到货币政策并采取措施C、 制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用33、 下列银行绩效考评指标不包括（ ）A、 合规经营类指标B、 风险管理类指标C、 发展改革类指标D、 盈利潜力类指标E、 社会责任类指标34、 商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（ ）A、 财产管理B、 外部资金管理C、 成本管理D、 银行损益管理E、 银行内部资金管理35、 下列属于金融债券发行方式的是（ ）A、 私募B、 公募C、 直接发行D、 间接发行E、 直接公募36、 中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、 提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、 收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、 扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、 提高商业银行向中央银行融资的成本37、 根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ）A、 对银行业自律组织的指导、监督B、 非现场监管C、 制定并发布监管规章、规则D、 实施行政许可E、 报告和处置突发事件38、 内部审计的质量控制，说法正确的是（ ）A、 内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、 内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、 内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、 董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、 内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行39、 货币政策的时滞包括的阶段有（ ）A、 中央银行认识到需要采取货币政策B、 公众意识到货币政策并采取措施C、 制定并实施货币政策D、 货币政策执行过程监测E、 所采取的货币政策发挥作用40、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（ ）A、 在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施B、 指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、 实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、 重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、 及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告|得分|评卷人|III三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、 宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、 对B、 错2、 宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错3、 宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。TOC\o"1-5"\h\zA、 对B、 错4、 宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、 对B、 错5、 宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、 对B、 错6、 宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、 对B、 错7、 宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、 对B、 错8、 宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错9、 宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。TOC\o"1-5"\h\zA、 对B、 错10、 宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、 对B、 错11、 宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、 对B、 错12、 宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“-”进行微调。A、 对B、 错13、 宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、 对B、 错14、 宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错15、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、 对B、 错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、 【答案】D2、 【答案】B3、 正确答案：B4、 【答案】A5、 C6、 正确答案：C7、 【答案】D8、 【答案】A9、 参考答案：BTOC\o"1-5"