2020年整理初级银行从业资格证个人理财特训试题15套汇总（附解析）

2020/r/n年最新整理初级银行从业资格证个人理财特训

试题/r/n15/r/n套汇总（附解析）/r/n2020/r/n年初级银行从业资格证个人理财特训试题（一）/r/nー、单项选择题/r/n1/r/n、某银行最近推出ー项理财计划,该计划的理财期限为/r/n6/r/n个月（如未提前终止）,此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率/r/n5./r/n25%/r/n向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。/r/nA/r/n、非保证收益理财计划/r/nB/r/n、非保本浮动收益理财计划/r/nC/r/n、保证收益理财计划/r/nD/r/n、保本浮动收益理财计划/r/n答案:/r/nC/r/n解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第/r/n12/r/n条的规定,保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。因此,题干中的理财计划属于保证收益理财计划。/r/n2/r/n、下列关于货币市场及货币市场工具的表述中,错误的是/r/nA/r/n、在回购市场上,回购价格仅和回购期限有关/r/n

/r/nB/r/n、相对于资本市场,货币市场具有低风险、低收益的特/r/nC/r/n、货币市场工具又被称为“准货币”/r/nD/r/n、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场交易量很大/r/n答案:/r/nA/r/n解析:货币市场的特征有:/r/n（1）/r/n低风险、低收益。⑵期限短、流动性高。/r/n（3）/r/n交易量大,交易频繁。/r/n3/r/n、下列选项中,属于间接融资工具的是（ ）。/r/nA/r/n、债券/r/nB/r/n、银行存款/r/nC/r/n、股票/r/nD/r/n、商业票据/r/n答案:/r/nB/r/n解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式,或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券,将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构,然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式,或通过购买资金需求方发行的有价证券,把资金提供给资金需求方使用,从而实现资金融通的过程。/r/n4/r/n、生命周期理论比较推崇的消费观念是。。/r/nA/r/n、大部分选择性支出用于当前消费/r/n

/r/nB/r/n、/r/n及时行乐、“月光族”/r/n消费水平在ー生内保持相对平衡的水平/r/n大部分选择性支出存起来用于以后消费/r/n答案:/r/nC/r/n解析:生命周期理论指出,自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说,ー个人将综合考虑其当期、将来的收支,以及可预期的工作、退休时间等诸多因素,并决定目前的消费和储蓄,以保证其消费水平处于预期的平稳状态,而不至于出现大幅波动。/r/n下列属于保险产品的功能是()。/r/nA/r/n、风险转移/r/nB/r/n、合理避税/r/nC/r/n、节省开支/r/nD/r/n、创造收益/r/n答案:/r/nA/r/n解析：保险产品的功能包括：①风险转移,损失分摊功能;②损失补偿功能;③资金融通功能。/r/n6/r/n、理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见,所遵循的原则是〇。/r/nA/r/n、连续性原则/r/n了解原则/r/nC/r/n、实事求是原则/r/n

/r/nD/r/n、诚信原则/r/n答案:/r/nA/r/n解析:在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循的连续性原则:由于理财规划方案实施时间跨度可能较长,理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见,另一方面要为客户建立完整的客户档案,即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时,不同的理财师也可以为某ー特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。/r/n7/r/n、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,商业银行保证收益理财计划业务的市场准入,应适用/r/n0/r/n。/r/nA/r/n、报告制/r/nB/r/n、审批制/r/nC/r/n、注册制/r/nD/r/n、备案制/r/n答案：/r/nA/r/n2007333/r/n解析:根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》（国发（号）的有关规定,取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定,改为实行报告制。/r/n8/r/n、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构,下/r/n

/r/n列属于服务中介机构的是/r/n()。/r/nA/r/n、中央银行/r/nB/r/n、商业银行/r/nC/r/n、证券评级机构/r/nD/r/n、证券交易经纪人/r/n答案:/r/nC/r/n解析:金融市场的中介大体分为两类:①交易中介,通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金,包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;②服务中介,这类机构本身不是金融机构,却是金融市场上不可或缺的,如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。/r/n9/r/n、在理财规划实施过程中,为解决客户当期现金流不足的问题,可采取的理财措施是( )。/r/nA/r/n、向银行申请长期贷款/r/nB/r/n、退出人寿保险合同/r/nC/r/n、申购投资基金/r/nD/r/n、以信用卡预支现金/r/n答案:/r/nD/r/n解析：当期现金流不足,可以暂时透支信用卡,信用期限内.透支信用卡不需要支付利息。人寿保险合同具有长期性的特点,不能随意更改,退保不但不能达到保值增值的目的,反而可能会

/r/n承受损失,不是很好的解决现金流不足的措施。/r/n10/r/n、关于债券的风险,下列表述错误的是()。/r/nA/r/n、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量/r/nB/r/n、附息债券的息票率是固定的,所以不存在利率风险/r/nC/r/n、债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性/r/nD/r/n、公司債券存在信用风险/r/n答案:/r/nB/r/n解析:在利率风险中,债券价格与利率变化成反比,当利率上涨时,债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项/r/nB/r/n错误。/r/n11/r/n、商业银行在代理销售投资连结保险产品时,应在。进行销售。/r/nA/r/n、所有网点/r/nB/r/n、设有理财柜的网点和网上银行渠道/r/nC/r/n、设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点/r/nD/r/n、设有理财中心的网点或网上银行渠道/r/n答案:/r/nC/r/n解析:根据《关于进ー步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定,各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险,而限制在理财中心和理财柜销售。/r/n12/r/n、客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供个人理财/r/n

/r/n顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )。/r/n在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理。/r/n将客户带到理财专区并自行为其办理/r/n在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理/r/n将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员/r/n答案:/r/nD/r/n解析:客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员/r/n0/r/n13/r/n、林某现有资产/r/n100/r/n万元,假如未来/r/n10/r/n年的年收益率为/r/n5%,/r/n那么他这笔钱就相当于/r/n10/r/n年后的()万元。(答案取近似数值)/r/nA/r/nヽ/r/n!50/r/nB/r/nヽ/r/n!63/r/nC/r/nヽ/r/n61/r/nD/r/nヽ/r/n259/r/n答案:/r/nB/r/n解析:/r/nFV=PVX(1+r)n=100X/r/n(1+5%)10=163/r/n。/r/n14/r/n、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格/r/n投资者推介信托计划。/r/n

/r/nA/r/n、券商/r/nB/r/n、商业银行/r/nC/r/n、中央银行/r/nD/r/n、保险公司/r/n答案:/r/nB/r/n解析:银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时,可与商业银行签订信托资金代理收付协议。/r/n15/r/n、目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()/r/n0/r/nA/r/n、意外险/r/nB/r/n、车险/r/nC/r/n、万能险/r/nD/r/n、责任险/r/n答案:/r/nC/r/n解析:银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。/r/n16/r/n、根据《个人外汇管理办法》的规定,个人外汇账户按账户性质可划分为()。/r/nA/r/n、外汇结算账户、外汇储蓄赈户和经常项目账户/r/nB/r/n、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户/r/nC/r/n、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户/r/n

/r/nD/r/n、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户/r/n答案:/r/nD/r/n解析:《个人外汇管理办法》第/r/n27/r/n条规定,个人外汇賑户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。/r/n17/r/n、下列各种投资组合中,一般情况下最适合即将退休的投资人的是。。/r/nA/r/n、认股权证+股票型基金+期货/r/nB/r/n、股权投资+房产信托基金+基金/r/nC/r/n、定存+国债+保本投资型产品/r/nD/r/n、绩优股+指数型股票型基金+期货/r/n答案：/r/nC/r/n解析:退休期主要的人生目标就是安享晩年,社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费,以保障退休期间的正常支出,这ー时期的投资以安全为主要目标,保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项/r/nC/r/n最为合理。/r/n18/r/n、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是〇。/r/nA/r/n、看涨期权/r/nB/r/n、看跌期权/r/nC/r/n、欧式期权/r/n

/r/nD/r/n、美式期权/r/n答案:/r/nD/r/n解析:美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。/r/n19/r/n、张女士分期购买ー辆汽车,每年年末支付/r/n1000/r/n。元,分/r/n5/r/n次付清,假设年利率为/r/n5%,/r/n则该项分期付款相当于现在ー次性支付/r/n0/r/n元。/r/nA/r/nヽ/r/n55265/r/nB/r/nヽ/r/n43259/r/nC/r/nヽ/r/n43295/r/nD/r/nヽ/r/n55256/r/n答案：/r/nC/r/n解析:/r/n20/r/n、()是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成客户个人财务规划的可能性。/r/nA/r/n、财务信息/r/nB/r/n、个人储蓄/r/nC/r/n、理财目标/r/nD/r/n、股票投资/r/n答案:/r/nA/r/n解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和

/r/n根据,决定了客户的目标、期望是否合理,以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施,具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。/r/n二、多项选择题/r/n1/r/n、货币之所以具有时间价值,主要是因为（）〇/r/nA/r/n、货币的购买カ会受到通货膨胀的影响而降低/r/nB/r/n、货币时间价值等于通货膨胀/r/nC/r/n、未来的投资收入预期具有不确定性/r/nD/r/n、货币不做投资,就没有价值/r/nE/r/n、现有持有的货币可以做投资,从而获得投资回报/r/n答案:/r/nA,C,E/r/n解析:货币之所以具有时间价值,主要是因为以下三点:/r/n（1）/r/n现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报。/r/n（2）/r/n货币的购买カ会受到通货膨胀的影响而降低。/r/n（3）/r/n未来的投资收入预期具有不确定性。/r/n2/r/n、一般而言,下列属于货币市场特征的有（）。/r/nA/r/n、流动性高/r/nB/r/n、交易频繁/r/nC/r/n、期限短/r/nD/r/n、交易量巨大/r/nE/r/n、风险低,收益高/r/n答案:/r/nA,B,C,D/r/n

/r/n解析:货币市场的特征包括:①低风险、低收益;②期限短、/r/n流动性高;③交易量大、交易频繁。/r/n3/r/n、私人银行业务特征包括()/r/nA/r/n、服务品质高/r/nB/r/n、标准化服务/r/nC/r/n、准入门槛高/r/nD/r/n、综合化服务/r/nE/r/n、重视客户关系/r/n答案:/r/nC,D,E/r/n解析：私人银行业务具有以下几个特征：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。/r/n4/r/n、在债券发行需要确定的要素中,最为重要的条件为()。/r/nA/r/n、发行金额/r/nB/r/n、发行期限/r/nC/r/n、发行利率/r/nD/r/n、发行价格/r/nE/r/n、发行费用/r/n答案:/r/nB,C,D/r/n解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格,这三点直接决定了债券的投资价值。/r/n

/r/n5/r/n、/r/n目前,我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有()。/r/nA/r/n、永久式国债/r/nB/r/n、凭证式国债/r/nC/r/n、记账式国债/r/nD/r/n、拆实式国债/r/nE/r/n、实物式国债/r/n答案:/r/nB,C/r/n解析:目前银行代理国债的种类有三种:①凭证式国债,是ー种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款/r/n凭证”/r/n记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息;②电子式储蓄国债,是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券;③记账式国债,以记账形式记录债权,通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失。/r/n6/r/n、商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务.向客户披露的信息内容主要包括()/r/n0/r/nA/r/n、对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件/r/nB/r/n、理财资金的投资比例/r/nC/r/n、理财资金的投资方向/r/nD/r/n、银行内部控制和风险管理制度/r/nE/r/n、理财资金的具体投资品种/r/n答案:/r/nA,B,C,E/r/n解析:并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产

/r/n生重大影响的突发事件。/r/n7/r/n、关于计息次数和现值、终值的关系,下列说法正确的有〇〇/r/nA/r/n、一年中计息次数越多,其终值就越大/r/nB/r/n、一年中计息次数越多,其现值就越小/r/nC/r/n、一年中计息次数越多,其终值就越小/r/nD/r/n、一年中计息次数越多,其现值就越大/r/nE/r/n、计息次数与现值和终值无关/r/n答案:/r/nA,B/r/n解析:名义年利率/r/nG)/r/n与有效年利率/r/n(EAR)/r/n之间的换算为:/r/nEAR=(1+r/m)m-1,/r/n其中,/r/nr/r/n是指名义年利率,/r/nEAR/r/n是指有效年利率,/r/nm/r/n指一年内复利次数。/r/nm/r/n越大,/r/nEAR/r/n越大,因此终值越大,现值越小。/r/n8/r/n、下列属于金融现货期权的有()。/r/nA/r/n、股票期权/r/nB/r/n、股指期权/r/nC/r/n、债券期权/r/nD/r/n、外汇期权/r/nE/r/n、商品期权/r/n答案:/r/nA,B,C,D/r/n解析:按基础资产的性质划分,金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中,现货期权是指以各种金融工具等标的资产

/r/n本身作为期权合约的标的物的期权,如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。/r/n9/r/n、保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有()等行为。/r/nA/r/n、挪用或侵占保险费/r/nB/r/n、代理再保险业务/r/nC/r/n、兼做保险经纪业务/r/nD/r/n、擅自变更保险条款,提高或降低保险费率/r/nE/r/n、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人/r/n答案:/r/nA,B,C,D,E/r/n解析:根据《保险兼业代理管理暂行办法》第/r/n18/r/n条的规定,保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有下列行为:①擅自变更保险条款,提高或降低保险费率;②利用行政权カ、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;⑤对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。/r/n10/r/n、个人外汇业务按照交易性质区分为( )〇/r/nA/r/n、境外个人外汇业务/r/nB/r/n、/r/n贸易项目个人外汇业务/r/nC/r/n、/r/n经常项目个人外汇业务/r/n

/r/nD/r/n、资本项目个人外汇业务/r/nE/r/n、境内个人外汇业务/r/n答案:/r/nC,D/r/n解析:《个人外汇管理办法》第二条规定,个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务,按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。/r/n2020/r/n年初级银行从业资格证个人理财特训试题(二)ー、单项选择题。/r/n./r/n中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()0/r/nA./r/n接管/r/n.证券交易所属于()。/r/nA,/r/n有形市场/r/nB./r/n重组/r/nB,/r/n无形市场/r/nC./r/n撤销/r/nC./r/n第三市场/r/nD./r/n冻结资产/r/nD./r/n第四市场/r/n./r/n银行结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生オ出现,这体现了结构性理财产品面临的哪ー/r/n

/r/n类主要风险?/r/n()/r/nA,/r/n价格波动风险/r/nC,/r/n流动性风险/r/nB./r/n本金风险/r/nD,/r/n收益风险/r/n./r/n受托人以()为目的管理信托财产。/r/nA,/r/n受托人最大利益/r/nC./r/n受益人最大利益/r/n.保险规划最主要的功能是()/r/nA,/r/n合理避税/r/nB./r/n创造收益/r/nC,/r/n风险转移/r/nD•/r/n节省开支/r/nB,/r/n委托人最大利益/r/nD,/r/n社会利益/r/n./r/n在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用()。/r/nA./r/n单利/r/nB./r/n复利/r/nC,/r/n年金/r/nD./r/n普通年金/r/n7,/r/n某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错,给投保人造

/r/n成了严重损失,赔偿责任由()承担。/r/nA./r/n保险代理人/r/nC./r/n保险人/r/nB./r/n保险经纪人/r/nD,/r/n被保险人/r/n./r/n对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是()〇/r/nA,/r/n资产和负债/r/nC./r/n房地产升值预期/r/nB,/r/n收入与支出/r/nD./r/n客户风险厌恶系数/r/n./r/n银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是〇准则的内容。/r/nA./r/n诚实信用/r/nB,/r/n守法合规/r/nC,/r/n勤勉尽取/r/nD,/r/n岗位职责/r/n./r/n下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是()。/r/nA,/r/n个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的/r/nB./r/n个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客/r/n户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的/r/n

/r/nC./r/n个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人/r/nD./r/n个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的/r/n./r/n兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。/r/nA,/r/n收入型基金/r/nC./r/n平衡型基金/r/nB,/r/n成长型基金/r/nD,/r/n稳健型基金/r/n.如果名义利率是/r/n5%,/r/n通货膨胀率为/r/n7%,/r/n那么实际利率为〇。/r/n12%/r/n5%/r/n2%/r/n-2%/r/n./r/n下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()/r/nA./r/n国民收入/r/nC./r/n人均国民收入/r/nB./r/n个人可支配收入/r/nD./r/n消费者物价指数/r/n./r/n外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于〇人民币的/r/n

/r/n定期存款。/r/n30/r/n万元/r/n50/r/n万元/r/n100/r/n万元/r/n200/r/n万元/r/n.下列有关期货的说法,错误的是〇。/r/nA./r/n期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法/r/nB./r/n期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易/r/nC,/r/n大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结/r/nD./r/n期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约/r/n.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即()。/r/nA./r/n中央银行和商业银行/r/nC./r/n监管机构和商业银行/r/nB,/r/n商业银行和客户/r/nD,/r/n理财人员和客户/r/n.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序,下列选项不正确的是〇。/r/nA./r/n按金融产品的风险由大到小排序为:外汇保证金交易、期/r/n货、公司债券、储蓄/r/nB./r/n按金融产品的流动性由大到小排序为:活期存款、货币市/r/n

/r/n场基金、国债/r/nC./r/n按金融产品的收益率由大到小排序为:股票、债券、定期存款/r/nD,/r/n按金融产品的利率由大到小排序为:同业拆借、回购协议、银行承兑汇票/r/n.在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析,下列哪项属于流动负债?()/r/nA,/r/n汽车贷款/r/nC,/r/n住房抵押贷款/r/nB./r/n教育贷款/r/nD./r/n信用卡贷款/r/n.个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()。/r/nA./r/n理财顾问服务/r/nC./r/n保本浮动收益理财计划/r/n./r/n决定信托产品收益和风险的主要因素是〇〇/r/nA./r/n国家宏观经济状况/r/nC./r/n信托公司的资产规模/r/n保证收益理财计划/r/nD,/r/n非保证收益理财计划/r/n市场投资者的信心/r/nD,/r/n投资项目的方向/r/n

/r/n二、多项选择题。/r/n1./r/n下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。/r/nA,/r/n股票价格指数/r/nC./r/n黄金/r/nE./r/n汇率/r/nB./r/n农产品/r/nD,/r/n利率/r/n2,/r/n根据《个人所得税法》规定,免纳个人所得税的项目有〇。/r/nA,/r/n国债和国家发行的金融债券利息/r/nB./r/n抚恤金/r/nC./r/n保险赔偿/r/nD,/r/n市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金/r/nE./r/n军人的转业费/r/n.下列对投资基金销售业务描述,正确的有()。/r/nA,/r/n未与基金管理人签订书面代销协议的,代销机构不得办理基金销售/r/nB./r/n代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售/r/nC./r/n基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务/r/nD,/r/n基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责/r/nE./r/n代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银/r/n

/r/n行开立与基金销售有关的賑户,并由基金管理人对艱户内的资金进行监督/r/n./r/n某商业银行的一位客户计划投资黄金,则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有〇。/r/nA,/r/n条块现货/r/nC./r/n黄金基金/r/nE,/r/n黄金期货/r/n./r/n个人税收规划的基本內容包括()/r/n0/r/nA,/r/n避税规划/r/nC,/r/n转嫁规划/r/nB./r/n金币/r/nD./r/n“纸黄金”/r/nB./r/n节税规划/r/nD,/r/n目的性规划/r/nE,/r/n合法性规划/r/n6/r/n.张先生计划/r/n3/r/n年后购买ー辆价值/r/n16/r/n万元的汽车,因此他现在开始每年年初存入/r/n50000/r/n元的现金为定期存款,年利率为/r/n4%,/r/n下列说法正确的有()。/r/nA,/r/n以单利计算,第三年年底的本利和是/r/n!62000/r/n元/r/nB./r/n以复利计算,第三年年底的本利和是/r/n!62323/r/n元/r/nC./r/n张先生的理财规划能够实现/r/nD./r/n张先生购买汽车的理财规划属于短期目标/r/n

/r/nE./r/n张先生购买汽车的理财规划属于中期目标/r/n./r/n银行代理理财产品销售的基本原则有()。/r/nA./r/n适用性原则/r/nC./r/n银行利益最大化原则/r/nE./r/n客户利益最大化原则/r/nB,/r/n合法性原则/r/nD,/r/n客观性原则/r/n./r/n下列商业银行为客户提供的服务,符合公平竞争的行为有〇〇/r/nA,/r/n某银行为提高服务质量,定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧/r/nB,/r/n某银行告知客户本行信用卡消费达到ー定金额时,可以获得某些奖品/r/nC./r/n为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款/r/nD,/r/n某银行在常规金融服务之外,关注解决客户日常生活困难,并提供信息咨询等增值服务/r/nE,/r/n以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息/r/n.银行业从业人员面对客户时,应遵循信息披露的原则,以下符合信息披露的行为有()。/r/nA./r/n销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者并使得消费者误以为该银行是/r/n

/r/n风险承担者/r/nB./r/n银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息/r/nC./r/n银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务/r/nD./r/n银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺/r/nE./r/n销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时,明确提示预期收益不同于保证收益,对产品涉及的风险进行充分的披露/r/n./r/n用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。/r/nA./r/n银行活期存款/r/nC./r/n股票/r/nE./r/n货币基金/r/n三、判断题/r/n.投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（）/r/n./r/n委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的,通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（）/r/n.期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身。/r/n0/r/n./r/n保证收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利率的保/r/n

/r/n证收益,是银行为了使客户的利益达到最大化,无条件的保证收/r/n益。/r/n0/r/n.一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。（）ー、单项选择题/r/n./r/n【答案】/r/nCo/r/n解析:根据《银行业监督管理法》第三十九条规定,银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行监督管理机构有权予以撤销。/r/n./r/n【答案】/r/nA/r/n。/r/n解析:有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场,交易所是典型的有形市场。/r/n./r/n【答案】/r/nCo/r/n解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止,其终止是事先约定的条件发生オ出现,因此,结构性理财产品的流动性不及ー些其他的银行理财产品〇/r/n.【答案】/r/nCo/r/n解析:根据《信托法》第二十五条规定可知,受托人应当遵守信托文件的规定,以受益人的最大利益为目的管理信托资产〇/r/n./r/n【答案】/r/nCo/r/n解析：保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能,最主要的功能是风险转移〇/r/n./r/n【答案】/r/nBo/r/n解析：利息资本化以后,资本化的利息就成了本金,即所谓利滚利,因此,资金时间价值的计算基金应采用/r/n

/r/n复利。/r/n.【答案】/r/nB/r/n。/r/n解析:我国《保险法》第一百三十一条规定,因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任。/r/n./r/n【答案】/r/nD/r/n。/r/n解析:客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息,房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息,但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。/r/n.【答案】/r/nC/r/n。/r/n解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知,/r/nC/r/n选项符合题意。/r/n./r/n【答案】/r/nCo/r/n解析：根据《信托法》第四十三条规定,信托业务的受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。/r/n.【答案】/r/nC/r/n。/r/n解析：根据投资目标的不同,可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标,主要以具有良好增长潜カ的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象;平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此/r/nC/r/n选项正确。/r/n./r/n【答案】/r/nDo/r/n解析：实际利率=名义利率一通货膨胀率/r/n=5%-7%=-2%/r/n〇/r/n./r/n【答案】/r/nDo/r/n解析：个人金融业务以消费者收入为基础,但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品,因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平〇衡量消费者收

/r/n入水平的指标主要有:国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入,不包括/r/nD/r/n选项的消费者物价指数。/r/n.【答案】/r/nCo/r/n解析:根据《外资银行管理条例》第三十一条规定可知,外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款,但每笔业务不得少于/r/n100/r/n万元。/r/n.【答案】/r/nBo/r/n解析:新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行,禁止场外交易和变相期货交易,/r/nB/r/n选项说法错误〇/r/n.【答案】/r/nBo/r/n解析：个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动〇个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。/r/n.【答案】/r/nDo/r/n解析：回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的〇在期限相同的情况下,回购协议利率与货币市场利率的关系是:短期政府债券利率く回购协议利率く银行承兑汇票利率く可转让定期存单利率く同业拆借利率〇/r/n./r/n【答案】/r/nDo/r/n解析：流动负债是指将在/r/n1/r/n年（含/r/n1/r/n年）或者超过/r/n1/r/n年的ー个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和/r/n1/r/n年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过/r/n1/r/n年,属于流动负债项目;汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过/r/n1/r/n年,属于长期负债项目。/r/n

/r/n.【答案】/r/nAo/r/n解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定,在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。/r/n./r/n【答案】/r/nD/r/n。/r/n解析:投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险,即使是同类投资产品,若其投资方向不同,获得的收益和承受的风险也不同。/r/n二、多项选择题/r/n./r/n【答案】/r/nADE/r/n。/r/n解析:根据合约标的物的不同,期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品;金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。/r/n./r/n【答案】/r/nABCEo/r/n解析：《个人所得税》第四条规定,下列各项个人所得,免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位,以及外国组织、国际组织颁发的科学教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;②国债和国家发行的金融债券利息;③按照国家统ー规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金;⑤保险赔款;⑥军人的转业费、复费；⑦按照国家统ー规定发给干部、职エ的安家费、退职费、退休エ资、离休エ资、离休生活补助费;⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事

/r/n官员和其他人员的所得;⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知,/r/nABCE/r/n选项正确。/r/n./r/n【答案】/r/nACD/r/n。/r/n解析:代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户,并由该银行对账户内的资金进行监督。/r/n.【答案】/r/nABCD/r/n。/r/n解析:我国金融业实行分业经营,商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。/r/n./r/n【答案】/r/nABC/r/n。/r/n解析：税收规划由于其依据的原理不同,采用的方法和手段也不同,主要可分为三类：即避税规划、节税规划和转嫁规划。/r/n.【答案】/r/nABCE/r/n。/r/n解析:以单利计算,第三年年底的本利和/r/n=50000X(1+3X4%)+50000X(1+2X4%)+50000X(1+4%)=162000/r/n(元)；以复利计算,第三年年底的本利和二/r/n50000X(1+4%)3+50000X(1+4%)2+50000X(1+4%)=162323(/r/n元)；购买汽车的理财规划属于中期目标。/r/n.【答案】/r/nAD/r/n。/r/n解析：银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。适用性原则是在销售代理理财产品时,要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性

/r/n等因素,为客户推荐适合的产品;客观性原则是,在向客户推荐产品时,银行业从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。避免利益冲突原则是指,银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突,尽职调查、产品筛选和产品销售之间相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。/r/n./r/n【答案】/r/nABDEo/r/n解析:《商业银行法》明确规定,商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。/r/n./r/n【答案】/r/nBCEo/r/n解析:根据《银行业从业人员操守》第二十一条规定可知,/r/nA/r/n选项中信息披露不完全,误导了消费者。/r/nD/r/n选项中,银行取员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。/r/n./r/n【答案】/r/nABE/r/n。/r/n解析：家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等,因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款,或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资,否则,一旦出现亏损或者被套,将极大地影响到家庭的正常生活。/r/n三、判断题/r/n【答案】错误。解析:保险金额是当保险标的的保险事故

/r/n发生时,保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。/r/n【答案】错误。解析:委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的,应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的,应当在事后及时告诉被代理人,如果被代理人不同意,由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任,但在紧急情况下,为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。/r/n【答案】正确。解析:期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身。/r/n【答案】错误。解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定,保证收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户附加条件的保证收益。/r/n【答案】正确。解析：可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力,它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利,发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性,可转换债券利率一般低于普通公司债券利率,企业发行可转换债券可以降低筹资成本。/r/n2020/r/n年初级银行从业资格证个人理财特训试题（三）一、单项选择题。/r/n

/r/n.在证券投资基金的当事人和关系人中,商业银行可以申请担任()。/r/nA,/r/n基金监管人/r/nB./r/n基金管理人/r/nC./r/n基金托管人/r/nD,/r/n基金持有人/r/n./r/n以下市场不属于资本市场的是()。/r/nA./r/n债券回购市场/r/nC./r/n股票市场/r/nB,/r/n中长期借贷市场/r/nD./r/n公司债券市场/r/n./r/n下列不属于基金管理人应当履行的职责的是。。/r/nA./r/n对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账,进行证券投资/r/nB,/r/n安全保管基金财产/r/nC./r/n办理基金备案手续/r/nD,/r/n以基金管理人的名义,代表基金份额持有人利益行使诉讼权利/r/n.在理财方案跟踪和定期评估方面,下列表述错误的是()/r/nA./r/n如果客户正处于事业黄金期,收入增长较快,或者正面临退休,就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之,家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估/r/n

/r/nB./r/n客户投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估/r/nC./r/n对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整,不应是较大规模或整体方案的修正/r/nD./r/n有的客户偏爱高风险高收益投资产品,投资风格积极主动,有的客户属于风险厌恶型的投资者,投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估/r/n5./r/n以下债券中风险最高的是()。/r/nA,/r/n国债/r/nB,/r/n金融债/r/nC,/r/n公司债/r/nD./r/n垃圾债券/r/n./r/n下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()./r/nA,/r/n股票基金政府债券股票储蓄/r/nB,/r/n政府债券股票股票基金储蓄/r/nC,/r/n股票股票基金.政府债券储蓄/r/nD,/r/n股票政府债券股票基金储蓄/r/n.期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。/r/nA,/r/n行业规则/r/nB,/r/n法律制度/r/nC./r/n保证金制度/r/n

/r/nD./r/n市场制度/r/n./r/n2010/r/n年/r/n4/r/n月/r/n17/r/n日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的()。/r/nA,/r/n行政因素/r/nB•/r/n社会因素/r/nC./r/n经济因素/r/nD,/r/n自然因素/r/n./r/n2008/r/n年,包括中国在内的全球很多国家/r/nCPI/r/n上涨,则债券投资者承担的风险是〇。/r/nA,/r/n价格风险/r/nC./r/n通货膨胀风险/r/nB./r/n再投资风险/r/nD./r/n违约风险/r/n.在理财产品销售过程中,商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。/r/nA,/r/n网上银行/r/nB,/r/n短信/r/nC,/r/n自助柜员机/r/nD,/r/n电话银行/r/n.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持〇原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的

/r/n产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。/r/nA./r/n诚实守信/r/nB./r/n保守秘密/r/nC,/r/n投资人利益优先/r/nD./r/n专业胜任/r/n.关于退休养老规划,下列表述不恰当的是()。/r/nA,/r/n退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划/r/nB./r/n制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活/r/nC,/r/n退休养老收入主要来源有:社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与/r/nD./r/n理财师应建议客户尽早进行养老规划,以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足/r/n./r/n下列不属于商业银行理财顾问服务的是〇/r/nA./r/n财务分析与规划/r/nB./r/n投资建议/r/nC./r/n综合理财服务/r/nD,/r/n个人投资品推介/r/n.下列关于债券的分类的表述,错误的是()/r/nA./r/n按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴/r/n现债券和可赎回债券/r/n

/r/nB,/r/n按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等/r/nC./r/n按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等/r/nD./r/n按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等/r/n.在制定书面理财规划方案过程中,下列表述错误的是〇/r/nA,/r/n要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位,避免产品宣传、推销的嫌疑/r/nB./r/n使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议/r/nC./r/n对各类假设情况、ー些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明/r/nD./r/n要让客户及时做决定,以免错过投资机会/r/n./r/n与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金的特点是〇/r/nA,/r/n投资者对基金运用没有发言权/r/nB./r/n依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产/r/nC./r/n在需要扩大规模、增加资产时,可以向银行申请贷款/r/nD./r/n公司型基金具有法人资格/r/n.一般而言,下列关于债券的表述,错误的是()。/r/nA./r/n债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时,债券价格下跌/r/nB./r/n发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金的购买カ都

/r/n会受到不同程度的影响/r/nC,/r/n公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示/r/nD./r/n当市场利率上升时,投资债券的再投资收益下降/r/n18,/r/n下列关于股票的表述正确的是()。/r/nA,/r/n引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平/r/nB./r/n目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息/r/nC./r/n优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的/r/nD,/r/n股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书/r/n./r/n()是有限合伙制私募基金的实际运作者。/r/nA,/r/n普通合伙人/r/nB,/r/n有限合伙人/r/nC./r/n第三方专业人/r/nD./r/n全能合伙人/r/n./r/n理财顾问服务有一定程序,一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是〇。/r/nA,/r/n分析客户家庭财务现状/r/n确定客户的理财目标/r/nC,/r/n接触客户建立信任关系/r/nD./r/n制定理财规划方案/r/n二、多项选择题。/r/n./r/n商业银行要建立健全综合理财服务的(),并及时对相关体

/r/n系的运行情况进行检查。/r/nA,/r/n内部管理与监督体系/r/nC./r/n销售管理和审批体系/r/nE./r/n风险评估与报告体系/r/nB,/r/n七天通知存款/r/nD,/r/n外汇保证金交易/r/nB,/r/n客户授权检查与管理体系/r/nD,/r/n收益保证与审计体系/r/n./r/n理财产品的销售管理的内容包括()/r/n0/r/nA,/r/n商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,/r/n评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户双方签字/r/nB./r/n客户评估报告认为某ー客户不适宜购买某ー产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见/r/nC,/r/n商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品/r/nD,/r/n商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识/r/nE,/r/n商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,/r/n配以必要的示例,说明最有利的投资情形/r/n

/r/n3/r/n.证券交易活动中,下列信息属于内幕信息的是()。/r/nA./r/n公司定向增发股票的计划/r/nB./r/n公司第二大股东拟将其股份全部转让/r/nC./r/n公司计划向关联公司提供巨额债务担保/r/nD./r/n公司已向媒体公布的收购方案/r/nE./r/n公司用超过其主要资产的/r/n30%/r/n用做抵押/r/n./r/n净现值/r/n(NPV)/r/n是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和,下列表述正确的有()。/r/nA./r/n净现值为负值,说明投资是亏损的/r/nB./r/n净现值为正值,说明投资能够获利/r/nC,/r/n不能够以净现值判断投资是否能够获利/r/nD./r/n净现值为负值,说明投资能够获利/r/nE./r/n净现值为正值,说明投资是亏损的/r/n./r/n投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()/r/nA./r/n市场利率和外汇市场汇率波动/r/nB,/r/n提前终止权掌握在银行手里/r/nC./r/n债券市场投资者信心不足/r/nD./r/n不能提前支取,可能导致很高的机会成本/r/nE,/r/n股票市场价格指数波动./r/n.下列对不同理财产品的收益性的论述,正确的是()。/r/nA./r/n基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高/r/n

/r/nB,/r/n股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得/r/nC./r/n在各类基金中,收益特征最高的是股票型基金/r/nD./r/n信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,由信托机构和受益人按信托协议分配/r/nE./r/n优先股的收益固定,普通股收益波动大/r/n.下列各项中,属于理财顾问服务特点的是()。/r/nA./r/n顾问性/r/nC./r/n综合性/r/nE./r/n长期性/r/n.按照规定,商业银行开展〇个人理财业务,应向中国银监会申请批准。/r/n./r/n专业性/r/nD,/r/n制度性/r/nA./r/n保证固定收益性理财计划/r/nB,/r/n保证最低收益理财计划/r/nC,/r/n保本浮动收益性理财计划/r/nD./r/n非保本浮动收益理财计划/r/nE./r/n为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品/r/n商业银行与客户的业务往来,应当遵循〇原则。/r/nA./r/n平等/r/nC,/r/n公平/r/n

/r/nE./r/n效益/r/nB./r/n自愿/r/nD./r/n诚实信用/r/n10./r/n下列关于货币现值和终值的说法中,正确的是〇。/r/nA./r/n现值是以后年份收到或付出资金的现在价值/r/nB,/r/n可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值/r/nC./r/n现值与时间成正比例关系/r/nD,/r/n由终值求解现值的过程称为贴现/r/nE./r/n现值和终值成正比例关系/r/n三、判断题/r/n.证券投资基金通过集合资金,分散投资组合,使得基金的风险降低到无风险的程度。（）/r/n./r/n商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（）/r/n./r/n某银行近期推出ー款新的保本浮动收益理财计划,张先生主动要求了解,银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识,张先生购买这款产品时,银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。（）/r/n./r/n银行股份有限公司,股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任,银行以其全部资产对外承担责任。（）/r/n./r/n商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前,应持其

/r/n总行（地区总部等）的授权文件,按照有关规定,向所在地中国人民银行派出机构报告。/r/n0/r/nー、单项选择题/r/n./r/n【答案】/r/nC/r/n。/r/n解析:我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表,是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此/r/nC/r/n项符合题意。/r/n.【答案】/r/nA/r/n。/r/n解析:资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”,期限在/r/n1/r/n年以上各资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是/r/n1/r/n年以上的长期证券。因为在长期金融活动中,涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入,类似于资本投入,故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。/r/n./r/n【答案】/r/nBo/r/n解析：根据《证券投资基金法》第十九条的规定,安全保管基金财产是基金托管人（而不是基金管理人）应当履行的职责。/r/n./r/n【答案】/r/nCo/r/n解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排（如健康保险规划、教育投资等）或投资产品组合的调整;也可能是较大规模或整体方案的修改〇/r/n

/r/n.【答案】/r/nD/r/n。/r/n解析:垃圾债券ー词译自英文/r/nJunkBond/r/n。/r/nJunk/r/n意指旧货、假货、废品、哄骗等,之所以将其作为债券的ー项形容词,是因为这种投资利息高（一般较国债高/r/n4/r/n个百分点）、风险大,对投资人本金保障较弱。债券中,投资风险最小的是国债。/r/n./r/n【答案】/r/nC/r/n。/r/n解析:在基本金融工具中,一般而言,股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略,可以分散非系统风险,不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票,而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。/r/n./r/n【答案】/r/nC/r/n。/r/n解析：期货交易具有高信用的特征,这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前,必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金,并应在交易过程中维持ー个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供ー种保证。保证金制度的实施,不仅使期货交易具有“以小博大,,的杠杆原理,吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保,确保交易者能够履约。/r/n./r/n【答案】/r/nA/r/n。/r/n解析：房地产价格受到很多因素的影响,其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。/r/n.【答案】/r/nC/r/n。/r/n解析：/r/nCP1/r/n是指消费者物价指数.用来衡量物/r/n价指数的指标。物价指数持续上涨,意味着债券投资存在着通货膨胀风险。/r/n

/r/n.【答案】/r/nA/r/n。/r/n解析:商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。/r/n.【答案】/r/nC/r/n。/r/n解析:基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持投资人利益优先原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。/r/n.【答案】/r/nC/r/n。/r/n解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,部分人有企业年金收入,但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。/r/n.【答案】/r/nC/r/n。/r/n解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。/r/n.【答案】/r/nA/r/n。/r/n解析:债券按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券;按是否能够提前偿还分为可赎回和不可赎回债券。/r/n.【答案】/r/nD/r/n。/r/n解析：理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。/r/n.【答案】/r/nA/r/n。/r/n解析：在公司型基金中,投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。/r/n.【答案】/r/nD/r/n。/r/n解析：当市场利率上升时,投资债券的再投/r/n资收益上升。价格风险和再投资风险是此消彼长的关系。/r/n

/r/n.【答案】/r/nD/r/n。/r/n解析:股票是由股份公司发行,表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证,是ー种权益性的工具。其实质是公司的产权证明书,股票市场也被称为权益市场。引起股票价格变动的直接原因是股票的供求关系,目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股票的价值值,优先股的股利发放先于普通股,一般是定额的。/r/n.【答案】/r/nA/r/n。/r/n解析:普通合伙人是基金的实际运作者,是基金投资的决策者和执行者,在合伙协议授权的范围内,基金的投资决策完全由普通合伙人完成,不受其他有限合伙人的干涉和影响。/r/n./r/n【答案】/r/nC/r/n。/r/n解析:理财师的工作流程第一步是接触客户,建立信任关系。/r/n二、多项选择题/r/n./r/n【答案】/r/nABEo/r/n解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定,商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性,建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系,并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门,适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计,并直接向董事会和高级管理层报告。/r/n.【答案】/r/nAD/r/n。/r/n解析:客户评估报告认为某一客户不适宜购

/r/n买某ー产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,但必须列明商业银行的意见,因此/r/nB/r/n项说法错误;商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品,因此/r/nC/r/n项说法错误;商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果,因此/r/nE/r/n项说法错误。./r/n.【答案】/r/nABCE/r/n。/r/n解析:根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知,已公开的消息不属于内幕消息。/r/n./r/n【答案】/r/nAB/r/n。/r/n解析:净现值/r/n(NPV)/r/n是指所有现金流的现值之和。净现值为正值,说明投资能够获利;净现值为负值,说明投资是亏损的。/r/n./r/n【答案】/r/nABDo/r/n解析:结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险,不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。/r/n.【答案】/r/nABCEo/r/n解析:根据《信托法》规定,信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人所有。/r/n./r/n【答案】/r/nABODE/r/n〇解析:理财顾问服务特点包括:①顾问性。在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,商业银行只提供建议,最终决策权在客户。②专业性。理财顾问服务是ー项专业性很强的服务,商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务,商业银行为销售储蓄存款产品信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理

/r/n财顾问服务。③综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛,要求能够兼顾客户财务的各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。⑤长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立ー个长期的关系,不能只追求短期的收益。/r/n.【答案】/r/nABE/r/n。/r/n解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定,商业银行开展以下个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准:①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品。由此可知,/r/nABE/r/n正确。/r/n.【答案】/r/nABCDo/r/n解析:《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”/r/n./r/n【答案】/r/nABDEo/r/n解析：终值和时间正相关,现值和时间反相关。/r/n三、判断题/r/n.【答案】错误。解析:证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险,不能分散系统风险,更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。/r/n./r/n【答案】错误。解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定,商业银行可承受的风险程度应当是量化

/r/n指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。/r/n./r/n【答案】正确。解析:略/r/n./r/n【答案】正确。解析:略/r/n./r/n【答案】错误。解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定,商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前。应持其总行（地区总部等）的授权文件,向所在地中国银监会派出机构报告。/r/n2020/r/n年初级银行从业资格证个人理财特训试题（四）/r/nー、单项选择题/r/n.某优先股,每股股利为/r/n6/r/n元,票面价格为/r/n100/r/n元,若市场利率为/r/n7%,/r/n其理论价格为（）元。/r/n85./r/n71/r/n90./r/n24/r/n96./r/n51/r/n100/r/n./r/n不属于中国人民银行职能的是（）,/r/nA./r/n批准商业银行设立分支机构/r/nB./r/n发行货币/r/nC./r/n组织全国资金清算/r/nD,/r/n向商业银行发放贷款/r/n.张先生买入ー张/r/n10/r/n年期,年利率/r/n8%,/r/n市场价格为/r/n920

/r/n元,面值/r/n!000/r/n元的债券,则他的即期收益率是()。/r/n8%/r/n8./r/n4%/r/n8./r/n7%/r/n9./r/n2%/r/n4./r/n某银行客户面临临时性资金短缺的情况时,商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。/r/nA./r/n证券投资卡/r/nC,/r/n定期存款账户/r/nB,/r/n活期储蓄卡/r/nD./r/n信用卡/r/n5./r/n商业银行应根据有关规定速立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。/r/n10/r/n小时/r/n20/r/n小时/r/n30/r/n小时/r/n40/r/n小时/r/n./r/n商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。/r/nA,/r/n投资顾问服务/r/n

/r/nC./r/n综合理财服务/r/nB./r/n财务顾问服务/r/nD,/r/n理财顾问服务/r/n.投资者在银行购买纸黄金,依据的价格是()。/r/nA,/r/n国际黄金现货价格/r/n./r/n中国黄金期货交易所公布价格/r/nC./r/n银行公布的价格/r/nD./r/n银行和客户的协议价格/r/n./r/n对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述,错误的是()〇/r/nA./r/n对基金合同生效不足/r/n6/r/n个月的,不得登载该基金的过往业绩/r/nB,/r/n基金合同生效/r/n6/r/n个月以上,但不满/r/n1/r/n年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩/r/nC./r/n基金合同生效/r/n1/r/n年以上,但不满/r/n10/r/n年的.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩,合同生效在下半年的,还应登记当年上半年度的业绩/r/nD./r/n基金合同生效在/r/n!0/r/n年以上的,应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩/r/n理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。/r/nA./r/n得到ー笔财产赠与/r/nC,/r/n自费出国旅游/r/nB,/r/n分期付款买房/r/n

/r/nD,/r/n年终奖金增加/r/n./r/n股票指数期货是为适应人们管理股市风险,尤其是()的需要而产生的。/r/nA./r/n系统风险/r/nC./r/n信用风险/r/nB./r/n非系统风险/r/nD./r/n财务风险/r/n.近年来,国际黄金价格一路走高,投资黄金看起来是ー个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()。/r/nA./r/n面对通货膨胀的压カ,黄金投资具有保值增值的作用/r/nB./r/n抗系统风险的能力强,所以任何情况下都可以无风