出口信用保险课件

出口信用保险下的融资组员（按姓氏）：苟菲菲戴兰黄磊李海燕朴宰荣钱心轶夏渊周韵荘

中国出口信用保险公司（简称中国信保）英文名称SINOSURE，是我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司出口信用保险是什么？出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。出口信用保险的特点特点：不以盈利作为经营的主体目标.高风险、难控制.政府参与办理.出口信用保险是在商品出口或相关经济活动中发生的由保险人（经营出口信用保险业务的保险公司）与被保险人（向国外买方提供信用的出口商和银行）签定的一种协议。出口信用保险的分类根据卖方向买方提供信用期限的长短：短期和中长期出口信用保险根据贸易活动项下使用银行融资的差异：卖方信贷保险和买方信贷保险根据保障风险的不同：只保商业风险、只保政治风险、既保商业风险又保政治风险以及汇率风险保险短期出口信用保险下融资流程:出口商在中国信保投保短期出口信用保险，申请买方信用限额将赔款权益转让给银行货物出运后，信保向银行出具《承保情况通知书》银行向其提供出口贸易融资在发生保险责任范围内的损失时，中国信保根据相关规定，按照保险单规定理赔后应付给出口商的赔款

直接全额支付给融资银行。流程示意图A银行B出口方C保险公司D进口方信用限额赔款权益转让《承保情况通知书》对银行的益处:

1.比较放心地对出口企业采取的一些风险较大的出口结算方式进行融资,实现了银行业务的创新,拓展了银行贸易融资业务市场.2.保障了银行信贷资金的安全.3.银行通过为企业提供新的融资渠道和方式,促进了企业出口,发展稳定了客户,扩大了市场份额,同时增加了中间业务收入.4.银行在与出口信用保险公司合作中,互通对国外进口商和国外市场的风险信息,节约了对客户资信调查和业务风险调查等费用,加快了决策,从而提高了银行的竞争力.对出口信用保险公司的益处:(1)银行为出口企业提供的出口信用保险项下贸易融资的承诺增加了保险公司的出口信用保险业务对出口企业的吸引力,使更多的出口企业投保出口信用保险,扩大了保险公司业务量.(2)保险公司和银行的银保联盟将使双方共享客户资源,合作开发客户的潜在需求,联合营销客户,扩大了保险公司客户群.(3)与银行的合作有利于保险公司创新业务品种,调整业务结构,改进业务运营机制。实际问题1）信保融资产品的客户适用范围狭窄2）出口信用保险的一些运作机制和条款不利于出口商申请办理押汇融资难以对是否统保出口信用保险达成一致;赔付缓慢，赔款较低;投保周期过长，投保费率过高;免责条款较多潜在风险主要是融资银行的风险：保险赔偿责任不等同于担保责任，银行融资还款来源不确定赔款转让对银行融资的潜在风险信用证支付方式下发生的损失出口信用保险项下融资的风险防范（主要针对融资银行）1.正确认识短期出口信用保险项下的融资特性，不“唯保险论”2.了解开证行的信誉3.调查出口企业及其进口客户的资信情况和履约能力4.审查贸易背景防止诈骗5.落实其他措施&进一步防范风险6.加强贷后管理三种融资方式的比较1.打包贷款指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料和加工，顺利开展贸易。2.出口押汇是指出口商将全套出口单据交到业务银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用，将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。3.短期出口信用保险融资短期出口信用保险项下的融资业务，是指出口商在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险，并在货物出运后，将赔款权益转让给银行，以获得银行出口贸易融资便利的业务。（一）打包贷款和出口押汇，这两种融资方式没有任何出口信用保险功能，只有融资功能。（二）短期出口信用保险保单融资，可以为出口企业提供了新的融资渠道，有效地帮助出口企业在规避收汇风险的前提下便利地获得银行的贸易融资。总结在出口信用保险业务中，各国的出口信用保险机构，一方面直接向出口商提供信用保险，消除其开拓国外市场过程中的后顾之忧。另一方面也向银行提供信用保险，这是为了鼓励银行向出口商提