2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案64

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案（最新）1、［题干］商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是（）。通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估通过互联网，对客户的产品适合度进行评估【答案】B【解析】商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估，因而A、C、D项排除。2、［单选］是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现税收无偿征收的保证，是无偿性和强制性的必然要求。（）强制性;无偿性;灵活性无偿性;强制性;灵活性强制性;无偿性；固定性无偿性;强制性；固定性【答案】D【解析】税收的三个特征是统一的整体，相互联系，缺一不可。无偿性是税收这种特殊分配手段本质的体现，强制性是实现税收无偿征收的保证，固定性是无偿性和强制性的必然要求。三者相互配合，保证了政府财政收入的稳定。3、［题干］某项目初始投资1000元，年利率为8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。（答案取近似数值）TOC\o"1-5"\h\z1082283229873854【答案】A【解析】查复利终值系数表，当r=8%/4=2%，n=4时，系数为1.082,故本息和FV=1000x1.082=1082（元）。4、［题干］一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。跟风阶段摸索阶段成熟阶段回归创新阶段【答案】B,【解析】一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段5、［题干］与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有（）。突破了理财产品期限的限制突破了理财产品资金量的限制突破了理财产品投资风险的限制突破了理财产品投资渠道狭窄的限制。E,突破了银行理财产品间歇性销售的形式【答案】D,E【解析】与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。6、［单选］按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。看涨期权和看跌期权欧式期权和美式期权买入期权和卖出期权现货期权和期货期权【答案】D【解析】按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。按基础资产的性质划分，金融期权r以分为现货期权和期货期权。因此，D项符合题意。7、［题干］财产传承规划的额的工具有()遗嘱人寿保险税收递延基金会。E,联名账户【答案】A,B,C,D,E，【解析】除了遗产继承、家族信托和寿险外，在国际上，税收递延、基金会、联名账户、跨辈分贷款以及赠与都可作为财富传承的工具。8、［题干］下列选项中属于理财规划内容的有()。教育规划家庭消费支出规划现金规划退休养老规划。E,投资规划【答案】A,B,C,D,E【解析】理财规划方案一般包含以下基本规划：（1）家庭收支、债务规划（包括现金规划）。（2）风险管理规划。（3）退休养老规划。（4）教育规划。（5）投资规划。（6）税务筹划。（7）财富分配和传承规划等。9、［题干］客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。正确错误【答案】A，【解析】客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。10、［题干］某房地产投资项目的名义利率为15%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）。16.22%和15.87%16.08%和15.87%15.97%和15.24%14.43%和14.24%【答案】B【解析】按月复利的有效年利率为(1+15%/12)¥2-1=16.08%，按季度复利的有效年利率为(1+15%/4)A4-1=15.87%O11、［题干］英国现行的信托业务可分为()和()一般信托业务，投资信托业务特别信托业务，投资信托业务一般信托业务，理财信托业务特别信托业务，理财信托业务【答案】A,【解析】英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。12、［题干］金融期货中不包括()。股指期货利率期货外汇期货债券期货【答案】D【解析】目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有:利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。13、［题干］客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为()。认知信任持久信任情感信任行为信任【答案】C【解析】情感信任是在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好，故选C。14、［题干］年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是()。养老金房贷月供定期定额购买基金的月投资款每月家庭日用品费用支出【答案】D【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。自然，每月家庭日用品消费支出不一定符合这一定义。15、［题干］上市开放式基金LOF的优点不包括（）。交易方便交易成本较低价格贴近净值申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】D【解析】LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。16、［题干］理财产品（计划）的名称应（）。恰当反映产品属性避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓避免针对特定目标客户群体的特点避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言。E,避免使用易引发争议的模糊性语言【答案】A,B,D,E【解析】理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性;避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓;避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言;避免使用易引发争议的模糊性语言。17、［题干］下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是()受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明受益人是享有保险金请求权的人受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。E,受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理【答案】A,B,C,D,E，【解析】受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。18、［题干］A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为()300万元276万元270万元267万元【答案】B【解析】应纳房产税=(3000-200-500)X12%=276万元19、［题干］保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。套利储蓄保障投资【答案】C【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。20、［题干］下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是()。增收节支建立应急基金投资管理现金管理【答案】C【解析】家庭收支规划，也就是家庭收支平衡规划，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理。建立应急基金是现金管理的核心。21、［题干］股票市场的运行是通过股票价格指数的变动反映出来。正确错误【答案】A【解析】股票市场的运行往往是通过股票价格指数的变动反映出来。22、［题干］在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()。利息税版税增值税个人所得税【答案】D【解析】个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。23、［题干］《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。TOC\o"1-5"\h\z5年3年2年1年【答案】D【解析】《个人所得税法》第1条规定：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，从中国境内和境外取得所得，依照本法规定缴纳个人所得税。24、［选择题］当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将()。上升下跌不变大幅波动【答案】B【解析】通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。25、［题干］大额可转让定期存单不具备()特性。能转让流通金额较大不记名能提前支取【答案】D【解析】大额可转让定期存单的特点有：①不记名；②金额较大;③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。26、［题干］下列关于税务规划的说法，不正确的是()。税务规划必须在法律允许的范围内进行税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化只能由理财师完成相关税务规划工作必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。27、［题干］小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1,5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。由小王承担偿还责任小王的父母负有连带偿还责任小王的父母应该先行垫付由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】A【解析】年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。28、［题干］为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。（）【答案】错误【解析】为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票、黄金等，以实现保值。29、［多选］个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下外汇资金收付、划转及结汇。进出旅游购物。・边境小额贸易。E,外汇人寿保险【答案】A，B，C，D，30、［题干］下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。税务规划必须在法律允许的范围内进行税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化只能由理财师完成相关税务规划工作必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。31、［题干］关于现值和终值，下列说法错误的是()。随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加期限越长，利率越高，终值就越大货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】A32、［题干］当家庭的生命周期处于()时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。成长期成熟期稳定期退休期【答案】B【解析】在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。33、［题干］银行业从业人员应对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。诚实信用守法合规勤勉尽职岗位职责【答案】C【解析】34、［题干］下列关于债券特征的描述，错误的是()。安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】A【解析】安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险;②流通市场风险。故选项A错误。35、［单选］某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于()。非常进取型中庸稳健型温和保守型非常保守型【答案】B【解析】房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品，适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。B选项符合题意。36、［题干］与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括()。不兼顾基本保障功能和资金增值功能给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分保单持有人可以根据资金运用情况享受分红保费中含有投资保费【答案】A【解析】银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。该类产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。37、［题干］商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（）对错【答案】B【解析】商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。38、［题干］我国商业银行可以从事的业务有()。信托投资股票投资企业股权投资购买国债【答案】D【解析】根据《商业银行法》第43条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。39、［题干］客户对信用风险进行保全的方法是()。购买保险产品运用法律手段分散投资选择优秀的理财师【答案】B【解析】购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险;分散投资可以降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。40、［单选］根据教育对象不同，教育规划可以分为和两种。()职业教育规划；子女教育规划职业教育规划；素质教育规划基本教育规划；素质教育规划义务教育规划；高等教育规划【答案】A【解析】根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，如MBA、专业证书的相关培训学习等。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。41、［题干］银监会的监管措施包括()。要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明【答案】ABCD【解析】四个选项全是银监会的监管措施。42、［题干］下列关于基金申购的排序，正确的是()。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表TOC\o"1-5"\h\z①④③②②④③①①④②③①②④③【答案】C43、［题干］我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。100%B.50%C.20%D.10%【答案】B44、［题干］关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。福费廷业务属于衍生产品业务出商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质【答案】CD【解析】福费廷属于贸易融资贷款。出商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。45、［题干］通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为()。货币时间差异货币时间价值货币投资价值货币投资差异【答案】B【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。46、［题干］商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。了解理财产品了解产品投资了解你的客户。.了解产品风险【答案】C【解析】在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推荐。47、［题干］一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费。E,看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利【答案】A,C,D【解析】选项B,对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间；选项E，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。48、［题干］《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料商业银行未按客户指令进行操作不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品挪用单独管理的客户资产【答案】D【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承相责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的铕售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。49、［题干］银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险。.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益银行作为信用活动的一方参与其中【答案】D【解析】在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。50、［题干］风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。TOC\o"1-5"\h\z105120【答案】B【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。51、［题干］根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度从业人员资格认证制度【答案】D52、［题干］下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是()。总额差异的重要性大于细目差异要定出追踪的差异金额或比率门槛依据预算的分类个别分析如果实在无法降低支出则设法修改预算【答案】D53、［题干］一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()。可复制性和无杠杆性不可复制性和无杠杆性不可复制性和杠杆性可复制性和杠杆性【答案】D【解析】金融衍生工具的特点：①可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；②杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。54、［题干］买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是()。金融远期协议金融期货协议金融期权协议金融互换协议【答案】A【解析】金融远期合约是双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的非标准化合约。注意这里的“非标准化”。55、［题干］商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是()。总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%商业银行的分支机构不具有独立的法人资格总行对分支机构实行分级管理的财务制度各分支机构在总行的授权范围内开展业务【答案】A【解析】商业银行可以在我国境内外设立分支机构，商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。56、［题干］下列关于期初年金现值系数公式错误的是（）。期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n，r）+1-复利现值系数（n，r）期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）+1+复利终值系数（n，r）期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n-1，r）+1期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-【答案】B【解析】B项，期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。下面()不是高净值客户。小王单笔认购理财产品150万元人民币小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元。小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。57、［题干］保险合同的基本当事人有()。保险人投保人被保险人受益人。E,代理人【答案】A,B【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。58、［题干］商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有()。具备必要的专业知识、行业经验和管理能力充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规则理解所推介产品的风险特性遵守从业人员职业道德。E,具备独立开发理财产品的能力【答案】A,B,C,D【解析】商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有具备必要的专业知识、行业经验和管理能力、充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规则、理解所推介产品的风险特性、遵守从业人员职业道德。59、［题干］商业票据的市场参与主体不包括()。发行者投资者居民个人销售商【答案】C【解析】商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。60、［题干］个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。现钞可以随意兑换成现汇现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费现汇买人价与现钞买人价总是相同的现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】B【解析】现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种61、［题干］下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。发行人民币.管理人民币流通实施外汇管理.监督管理银行问外汇市场。.依法制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D【解析】按照《中国人民银行法》第4条规定，人民银行主要有以下职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章。（2）依法制定和执行货币政策。（3）发行人民币.管理人民币流通。（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（6）监督管理黄金市场。（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。（8）经理国库。（9）维护支付、清算系统的正常运行。（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测。（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。（13）国务院规定的其他职责。62、［题干］下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是（）。同时履行抗辩权先履行抗辩权不安抗辩权后履行抗辩权【答案】D【解析】合同履行的抗辩权包括：（1）同时履行抗辩权。（2）先履行抗辩权。（3）不安抗辩权。63、［题干］根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）。与股票挂钩的结构化产品与商品挂钩的结构化产品与信用挂钩的结构化产品与外汇挂钩的结构化产品°E,与债券挂钩的结构化产品【答案】A,B,D,E【解析】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。64、［题干］销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。()【答案】A【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十二条规定，销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。65、［题干］下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。商业银行发售理财计划法实行审批制商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】A【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，商业银行发售理财计划实行报告制。66、［题干］在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。【答案】F【解析】银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。67、［题干］甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。保险代言人保险经纪人产品推广人保险代理人【答案】D【解析】保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。68、［题干］下列关于金融远期合约的说法中，错误的是()。远期合约是非标准化合约远期合约的作用是规避价格风险远期合约正是为了赚取交易价差而产生的远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格【答案】C【解析】远期合约的特点有：（1）非标准化合约。（2）柜台交易。不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格。（3）没有履约保证。远期合约的作用是规避价格风险，远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。69、［题干］下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是（）。保费中的投资保费进入投资账户保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作投资保费的投资收益归客户所有保单持有人无限承担投资风险【答案】D【解析】与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，南保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。70、［题干］影响消费者行为的基本因素包括（）。公共因素消费者个性心理经济因素。.社会因素。E,政治因素【答案】B,C,D【解析】影响消费者行为的基本因素包括消费者个性心理、经济因素、社会因素。71、［题干］企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。正确错误【答案】A，【解析】企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。72、［题干］下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化综合化服务在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【答案】D【解析】综合理财服务可进一步分为理财计划和私人银行业务两类。其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行的服务对象主要是高净值客户。73、［题干］个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。现钞可以随意兑换成现汇现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费现汇买人价与现钞买人价总是相同的现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】B【解析】现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种74、［题干］项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。10800TOC\o"1-5"\h\z108241047910360【答案】B【解析】FV=10000x［1+(0.08/4)］兽=10824元75、［题干］下列关于基金申购的排序，正确的是()。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表TOC\o"1-5"\h\z①④③②②④③①①④②③①②④③【答案】C76、［题干］根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得核心资本的。()低于：50%低于；1/3高于：50%高于；100%【答案】D【解析】根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。77、［题干］对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()。金融市场的竞争程度金融市场的技术环境金融市场的价格机制金融市场的开放程度【答案】B【解析】对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。78、［题干］一般情况下，市场利率上升会引起()。储蓄收益率增加，增加储蓄配置股票面临下跌风险固定收益产品价格上升、增加债券配置房地产贷款成本增加，房地产市场走低。E,人民币回报高，减持外汇【答案】ABDE79、［题干］个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。建立期高原期稳定期维持期【答案】D【解析】在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。80、［多选］属于金融市场中的服务中介的有（）。会计师事务所银行证券交易所投资顾问咨询公司。E,证券评级机构【答案】A,D,E,【解析】金融市场的服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。B、C页属于金融市场的交易中介。81、［题干］下列属于金融市场客体的是()。居民个人银行货币头寸理财顾问【答案】C【解析】属于金融市场客体的是货币头寸。82、［题干］面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视【答案】A【解析】应对技巧中不恰当的是对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说。其他正确。83、［题干］对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()。金融市场的竞争程度金融市场的技术环境金融市场的价格机制金融市场的开放程度【答案】B【解析】对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。84、［题干］在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。()【答案】错【解析】同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。85、［题干］影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。宏观经济因素行业发展状况增加股票型基金配置国际经济形势【答案】A【解析】宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。86、［题干］一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特定条件的（）担任。证监会商业银行保险公司证券公司【答案】B【解析】一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。87、［题干］一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。直接融资有利于广泛募集社会闲散资金融资成本相对较低由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注融资风险由债权人独自承担。E,融资风险可通过融资中介进行分散【答案】B,C,D【解析】“直接融资”的优点在于：①资金供求双方直接联系，可以根据各自融资的条件，例如借款期限、数量和利率水平等方面的要求，实现资金的融通。②由于资金供求双方直接形成债权、债务关系，债权方自然十分关注债务人的经营活动;债务人面对直接债权人的监督，在经营上会有较大的压力，从而促进资金使用效益的提高。③通过发行长期债券和发行股票，有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金;由此筹集的资金具有可以长期使用的特点。在存在较发达的证券市场条件下，短期性资金也进入市场参与交易，支持这类长期融资的发展。直接融资也有其局限性：①直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到限制比间接融资为多。②对资金供给者来说，由于缺乏中介的缓冲，直接融资风险比间接融资要大。“间接融资”的优点在于：①银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。②在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。③降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资的局限性：主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。88、［题干］假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）目前领取并进行投资和3年后领取没有差别目前领取并进行投资更有利。.无法比较何时领取更有利3年后领取更有利【答案】B89、［单选］对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。（）3000;30003000;50006000;50005000;3000【答案】C【解析】对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。90、［题干］商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。TOC\o"1-5"\h\z102030