国际货物运输保险基本常识

第四章：国际货物运输保险

摘要：本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容。第一节：保险概述第二节：海运货物保险承保的范围第三节：我国海洋货物运输保险的险别第四节：伦敦保险协会海运货物保险条款第五节：其他运输方式下的货运保险第六节:进出口货物运输保险实务12/13/20221国际贸易实务讲义第一节：保险概述一、保险的基本原则1、最大诚信原则(Utmostgoodfaith)2、可保利益原则(Insurableinterest)3、损失补偿原则(Principleofindemnity)4、近因原则(Principleofproximatecause)5、代位追偿原则(Principleofsubrogation)二、国际货物运输保险的种类12/13/20222国际贸易实务讲义第二节：海运货物保险承保的范围一、海上风险（PerilsoftheSea）（一）自然灾害（NaturalCalamity）（二）意外事故（FortuitousAccidents）二、海上损失与费用（一）海上损失1、按货物损失的程度划分,分为全部损失和部分损失全部损失实际全损（Actualtotalloss）推定全损（Constructivetotalloss）12/13/20223国际贸易实务讲义例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损。例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。12/13/20224国际贸易实务讲义2、按货物损失的性质划分，分为共同海损和单独海损（1）共同海损（GeneralAverage）和单独海损（ParticularAverage）的定义(2)构成共同海损的条件（3）共同海损和单独海损的区别:造成海损的原因不同承担损失的责任不同12/13/20225国际贸易实务讲义案例分析：某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为：a、1000箱货物被火烧毁b、600箱货物由于灌水灭火而受损c、主机和部分甲板被烧坏d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资试分析以上损失分别属于什么性质的损失？12/13/20226国际贸易实务讲义（4）、共同海损的分摊（GeneralAverageContribution）共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。共同海损的分摊有两个原则：分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊进行共同海损分摊时，一般遵循《约克——安特卫普理算规则》12/13/20227国际贸易实务讲义（二）海上费用1、施救费用（Sueandlaborcharges）2、救助费用（Salvagecharges）保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对救助采取“无效果---无报酬”原则三、外来风险和损失（Extraneousrisksandlosses）(一）一般外来风险和损失（二）特殊外来风险和损失12/13/20228国际贸易实务讲义四、保险公司的除外责任：1、被保险人的故意行为或过失造成的损失2、属于发货人的责任引起的损失3、保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差造成的损失4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟引起的损失和费用12/13/20229国际贸易实务讲义第三节：我国海洋货物运输保险的险别依据“中国保险条款”（CIC），我国的海洋运输保险险别，按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。一、基本险别（一）平安险（FPA)案例分析：有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。问：保险公司如何赔偿？12/13/202210国际贸易实务讲义（二）水水渍险（（WPA，WA）（三）一一切险（（AllRisks)三种险别别的责任任范围比比较：案例分析析：某远洋运运输公司司的“东东风轮””在6月月28日日满载货货物起航航，出公公海后由由于风浪浪过大偏偏离航线线而触礁礁，船底底划破长长2米的的裂缝，，海水不不断渗入入。为了了船货的的共同安安全，船船长下令令抛掉A舱的所所有钢材材并及时时组织人人员堵塞塞裂缝，，但无效效果。为为使船舶舶能继续续航行，，船长请请来拯救救队施救救，共支支出5万万美元施施救费。。船修好好后继续续航行，，不久又又遇恶劣劣气候，，入侵海海水使B舱底层层货物严严重受损损，甲板板上的2000箱货物物也被风风浪卷入入海里。。问：以上上损失各各属什么么性质的的损失？？投保何何种险别别的情况况下保险险公司给给予赔偿偿？12/8/202211国际贸易易实务讲讲义二、基本本险的保保险责任任起讫（一）仓至仓（（W/W）条款款的含义案例分析析：我我某某出口公公司按CIFSanFrancisco成交一批货物物，后国外来来证要求在提提单的“shippingmark”栏加注“SanFranciscoOCPNewYork”字样，我方在在投保时为了了单证一致，，而且考虑到到有利于使用用内陆运输优优惠，认为可可以照办而不不必要求对方方改证，在保保险单的有关关栏目也照此此填写。问：我方若这这样做，则保保险责任及相相关保险费方方面会有何变变化？W/W条款的的限制性条件件:12/8/202212国际贸易实务务讲义（二）不同价价格术语影响响W/W的责责任起讫点1、CIF下下，保险责任任起讫期间是是“仓至仓””案例分析：有有一份CIF合同出售大大米50吨，，卖方在装船船前投保了一一切险加战争争险，自南美美内陆仓库起起，直至英国国伦敦买方仓仓库为止。货货物从卖方仓仓库运往码头头途中，发生生了承保范围围内的损失。。问：当卖方方凭保险单向向保险公司提提出索赔时，，能否得到赔赔偿？2、FOB、、CFR条件件下，保险责责任起讫期间间是：“船至至仓”接上例，若采采用的术语改改为FOB或或CFR，则则卖方能否得得到保险公司司的赔偿？12/8/202213国际贸易实务务讲义三、附加险别别（一）一般附附加险别偷窃提货不着着险（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND））淡水雨淋险（（FreshWaterandRainDamage）渗漏险（RiskofLeakage）短量险（RiskofShortage））钩损险（HookDamage））污染险（RiskofContamination））碰损破碎险（（RiskofClashandBreakage）生锈险（RiskofRust）串味险（RiskofOdour）受潮受热险（（DamageCausedbyHeatingandSweating）12/8/202214国际贸易实务务讲义（二）特殊附附加险1、战争险（（Warrisk）战争险的保险险责任起讫：：仅限于水面危危险案例分析：某公司出口某某货物，投保保一切险加战战争险，该船船抵达目的港港开始卸货时时，当地发生生武装冲突，，部分船上货货物及部分已已卸到岸上的的货物被毁。。问：保险公公司如何赔偿偿？注：一般附加险险不能单独独投保，但但若投保了了一切险，，就不必加加保一般附附加险。12/8/202215国际贸易实实务讲义2、罢工险险（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罢罢工暴动动民变险））罢工险是保保险人承保保罢工者、、被迫停工工工人、参参加工潮、、暴动和民民众、战争争的人员采采取行动所所造成的承承保货物的的直接损失，对间接损失不不负责，如由于劳劳动力短缺缺或无法使使用劳动力力,致使堆堆放码头的的货物遭到到雨淋日晒晒而受损、、冷冻机因因无燃料而而中断造成成的被保险险货物的损损失不负责责赔偿。注：罢工险险的保险责责任期间是是“仓至仓仓”；已投投保战争险险又加保罢罢工险时，，一般不另另行收费。。12/8/202216国际际贸贸易易实实务务讲讲义义3、、交交货货不不到到险险（（Failuretodeliver））被保保险险货货物物从从装装上上船船开开始始，，6个个月月仍不不能能运运到到原原定定目目的的地地交交货货，，则则不不论论何何种种原原因因，，保保险险公公司司均均按按全全损损赔赔付付。。4、、进进口口关关税税险险（（Importdutyrisk））承保保货货物物已已发发生生保保险险责责任任范范围围内内的的损损失失，，但但被被保保险险人人仍仍需需按按货货物物的的完完好好状状态态完完税税而而遭遭受受的的损损失失。。5、、舱舱面面险险（（Ondeckrisk））6、、拒拒收收险险（（Rejectionrisk））7、、黄黄曲曲霉霉素素险险（（Aflatoxinrisk））8、、存存仓仓火火险险责责任任扩扩展展条条款款12/8/202217国际际贸贸易易实实务务讲讲义义第四四节节：：伦伦敦敦保保险险协协会会海海运运货货物物保保险险条条款款一、、协协会会货货物物条条款款的的种种类类1、协会货物物条款（A））：ICC（（A）2、协会货物物条款（B））：ICC（（B）3、协会货物物条款（C））：ICC（（C）4、协会战争争险条款5、协会罢工工险条款6、恶意损害害险条款协会货物保险险条款（InstituteCargoClause，ICC））除恶意损害险外，其余5种种均可单独投投保。12/8/202218国际贸易实务务讲义二、协会货物物保险险别的的承保风险与与除外责任（一）ICC（A）险的的承保风险与与除外责任类似于我国的的一切险，采采用“一切风风险减除外责责任”的规定定方法。（二）ICC（B）险的的承保风险与与除外责任类似于我国的的水渍险，采采用承保“除除外责任”之之外列明风险险的办法。ICC（B））险与ICC（A）险的的区别：（三）ICC（C）险的的承保风险与与除外责任类似于我国的的平安险，仅仅承保“重大大意外事故””的风险。12/8/202219国际贸贸易实实务讲讲义（四））战争争险的的承保保风险险与除除外责责任（五））罢工工险的的承保保风险险与除除外责责任（六））恶意意损害害险的的承保保风险险若要对对恶意意损害害造成成的损损失取取得保保障，，可以以投保保ICC（（A））险，，或在在投保保ICC（（B））险或或ICC（（C））险时时加保保恶意意损害害险。。三、协协会海海运货货物保保险的的保险险期限限海运货货物保保险的的期限限：““仓至仓仓”海运货货物战战争险险的期期限：：“仅限于于水上上危险险”12/8/202220国际贸贸易实实务讲讲义第五节节：其其他运运输方方式下下的货货运保保险一、陆陆运货货物保保险陆运货货物保保险的的基本本险别别有：：陆运运险（（类似似于海海运水水渍险险）和和陆运运一切切险；；其保保险责责任起起讫，，也采采用““仓至至仓””条款款。二、空空运货货物保保险空运货货物保保险的的基本本险别别有：：航空空运输输险（（类似似于海海运水水渍险险）和和航空空运输输一切切险；；其保保险责责任起起讫，，也采采用““仓至至仓””条款款。三、邮邮包运运输保保险邮包运运输保保险的的基本本险别别有：：邮包包险（（类似似于海海运水水渍险险）和和邮包包一切切险；；其保保险责责任起起讫，，也采采用““仓至至仓””条款款。12/8/202221国际贸贸易实实务讲讲义第六节节进进出出口货货物运运输保保险实实务一、投保保（一）投投保险别别的选择择1、考虑虑货物的的性质和和特点2、考虑虑货物的的包装3、考虑虑运输路路线和船船舶停靠靠港口4、考虑虑运输季季节一份CIF合同同下，合合同及信信用证均均没有规规定投保保何种险险别，交交单时保保险单上上反映出出投保了了平安险，该出口口商品为为易碎品，因此（（））A、银行行将拒收收单据B、买方方将拒收收单据C、应投投保平安安险加破破碎险D、银银行应接接受单据据12/8/202222国际贸易实实务讲义（二）确定定保险金额额出口：以CIF或CIP为基基础加一成成保险金额=CIF（1+投保加成率率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率率）保险费率〕CIF=CFR/（（1-1.1R）进口：一般般以CIF价为基础础，不另外外加成。保险金额=CIF价价保险金额=FOB（（1+平均均运费率））/（1-平均保险险费率）保险金额=CFR/（1-平平均保险费费率）12/8/202223国际际贸贸易易实实务务讲讲义义（三三））交交付付保保险险费费保险险费费=保保险险金金额额保险险费费率率计算算题题：：某货货主主在在货货物物装装船船前前，，按按发发票票金金额额的的110%办办理理了了货货物物投投保保手手续续，，投投保保一一切切险险加加战战争争险险。。该该批批货货物物以以CIF成成交交的的总总价价值值为为20.75万万美美元元，，一一切切险险和和战战争争险险的的保保险险费费率率合合计计为为0.6%。。问：1、该货货主应交纳的的保险费是多多少？2、若发生了了保险公司承承保范围内的的损失，导致致货物全部灭灭失，保险公公司的最高赔赔偿金额是多多少？12/8/202224国际贸易实务务讲义二、取得保险险单据1、保险单（（InsurancePolicy），俗称称“大保单”保险单的格式式：2、保险凭证（InsuranceCertificate),俗称称“小保单”3、联合凭证证（CombinedCertificate）注：以上两种种单据很少采采用4、批单（Endorsement）批单是指投保保人需补充或或更改保险单单内容时出具具的一种凭证证。批单原则上须须粘贴在保险险单上，并加加盖骑缝章，，作为保险单单不可分割的的一部分。12/8/202225国际贸贸易实实务讲讲义三、保保险索索赔1、损损失通通知2、向向承运运人等等有关关方面面提出出索赔赔3、采采取合合理的的施救救、整整理措措施4、备备妥索索赔单单证5、代代位追追偿保险单单的转转让：：和海海运提提单一一样，，货运运保险险单和和保险险凭证证可以以经背背书进进行转转让，，而且且无须须取得得保险险人的的同意意，也也无须须通知知保险险人。。即使使保险险标的的发生生损失失后，，保险险单据据仍可可有效效转让让。保险单单的出出单日日期不不得迟迟于运运输单单据的的出单单日期期12/8/202226国际贸易实务务讲义四、赔偿金额额的计算计算赔偿金额额时，应需注注意是不论损损失程度（IrrespectiveofPercentage,IOP））均予赔偿，，还是规定了了免赔率：绝对免赔率（（Deductible）：保险人人只赔偿超过过免赔率的部部分，对免赔赔率以内的损损失绝对不赔赔。相对免赔率（（Franchise））:保险人对对免赔率以内内的损失不赔赔，如损失超超过免赔率时时，则对全部部损失都赔。。PICC采取取绝对免赔率率的做法。CIC规定，，索赔时效从从被保险货物物在最后卸货货港全部卸离离海轮后起算算，最多不超超过两年.12/8/202227国际贸易实实务讲义五、买卖合合同中的保保险条款（一）以F组、E组组和C组中中的CFR和CPT等术语成成交的合同同，保险条条款可订为为：“保险由买方方自理”（Insurance:Tobecoveredbythebuyer)（二）以D组术语成交的合同同，保险条条款可订为为：“保险由卖方方自理”（Insurance:Tobecoveredbytheseller)12/8/202228国际贸易实实务讲义（三）以CIF或CIP术语成交的的合同，若若在海洋运运输下，其其保险条款款可订立为为：“保险由卖方