2022年我国保险行业发展趋势：保障型保险持续发力

年我国保险行业发展趋势：保障型保险持续发力保监会发布的2022年保险行业成果单显示，全行业原保费收入突破3万亿元，业务规模增速创2022年以来的新高。在高速进展的背后，因受低利率市场环境和资本市场震荡的影响，保险行业的利润和投资收益均消失下滑。因此，多家保险公司表示，2022年将加强保障型产品的业务进展，逐步回归“保险姓保”。

长期保障型产品进展依旧受阻

记者留意到，在过去的一年时间里，不少保险公司已经主动向长期保障型产品方面，市场竞争加剧，这给长期保障型产品究竟发生了什么样的变化?各家长期保障型产品又有何特点和优势呢?

同方全球人寿相关人员对记者表示，公司在开发长期保障型产品方面，将进一步优化产品形态，例如，2022年公司新推出的健康险“「康健一生」(多倍保)终身重大疾病保险”，保障的疾病种类(重疾+轻症)从60类扩大到118类，并可供应多重疾病赔付。

复星保德信方面也表示，公司重点关注少儿、养老、重疾方面需求，将整合现有资源，在社区养老、医院、健康管理等方面为客户供应多元化服务。例如公司一款专为，例如我公司糖尿病患者专属产品“糖友卫士特定疾病保险”，打破长期以来糖尿病患者无法作为被保险人的状况，除了为糖尿病患者供应四种严峻并发症保障外，还针对两种特定治疗项目与四种轻度并发症供应保障。

《2022-2022年中国保险公司产业运行态势及投资战略讨论报告》表明，由此看来，长期保障型产品的确已经发生了一些变化，产品设计的确有向差异化、细分化进展的趋势。不过也有保险公司管理层人士对记者表示，从整个行业来看，过去一年整个市场的长期保障型产品依旧没有太大变化，公司与公司之前产品同质化现象依旧较为严峻。

对外经贸高校保险系教授庹国柱也对记者表示，进展长期期缴产品，这使得保险公司每期都有费用增加，可以缓解保险公司的资金压力，但进展长期期缴产品，保险公司也有一些方面需要考虑。例如保险公司无法对将来几十年的市场利率走势进行预估，假如利率一下子降下来，那么保险公司将承受长时间的利差损，这将会给险企带来损失。另外，自2022年1月1日起，第三套生命表正式使用，庹国柱分析，第三套生命表使用之后，将使得在保障范围相同的状况下，消费者交保费有所上涨，这对于保险公司进展长期保障性业务也产生肯定阻碍。

保障型保险持续发力

春风化雨，“保险姓保”的进展理念渐渐深化人心。作为车险市场化改革、意健险平台化等方面的排头兵，北京市场在人身险业务结构调整上也走在前列。其中，北京中短存续期人身险产品的保费收入已全面回落。

明显，作为国内保险密度和保险深度最高的地区，北京市场成为保险业务结构调整的“试验田”。

始于2022年3月的人身险改革可谓大刀阔斧，逼迫疯狂的中短存续期产品不断“退烧”。近日，上证报记者从相关渠道获悉，北京地区非保险合同业务增速呈现全面回落态势。

据业内人士解释，非保险合同业务是一个会计分类，其实就是指保监会公布的保费统计数据中的“保户投资款新增交费”和“投连险独立账户新增交费”，前者以中短存续期万能险为主，后者则是体现投连险业务收入。

数据显示，2022年北京地区人身险非保险合同业务增速68.7%，同比下降56个百分点。“受简单利率环境及中短存续期产品相关监管政策的影响，非保险合同业务增速明显回落。”接近北京保监局相关人士如是解释。

国务院进展讨论中心金融讨论所教授朱俊生表示，此前为了扩大保费规模，不少保险公司推出了期限短、预期收益高的万能险。然而，负债期限短、资产配置长极易发生资产负债错配风险。

据了解，为规范中短存续期业务，严防风险底线，去年监管层接连印发了4个专项监管文件。其中，2022年3月出台1个文件，9月连续出台2个文件，给包括中短存续期产品在内的人身险产品“立法规”;2022年12月，保监会强调，假如人身保险公司存在中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%的，一年内不予批准其新设分支机构。

同非保险合同业务相比，保障型保险业务在持续发力。从全国来看，一般寿险业务贡献突出，对保费增长贡献率为55.77%。而北京地区人身险明显高于全国平均指标。数据显示，北京地区的一般寿险增长提速，一般寿险699.8亿元，同比增长99.9%，对保费增长贡献率高达86.6%。

除产品结构调整外，北京地