人身险部分-内控风险管理规范

人身险部分一一内控风险管理规范一、单选题1.按照《人身保险业非正常给付与退保风险应急处置工作指引》，非正常给付与退保是指按超过（D）给付或退保。（单选）A、保费金额B、保险金额C、保单现金价值D、保险合同约定的金额2•按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，缴费期为10-20年的年金保险首年直接佣金占比不得超过首年保费的（B）。（单选）A、25%B、30%C、35%D、40%根据《山东保监局关于规范山东人身保险公司经营管理有关事项的通知》（鲁保监发〔2014〕30号），以下关于优化保单信息提示及查询服务说法错误的是（C）。（单选）A、A：公司应在保单生效或变更后，及时通过手机短信、电子邮件等方式，向投保人发送保险公司名称、保险产品名称、保险期间、生效日期、客服电话等内容。B、公司应通过客服电话、网络、柜面等途径向投保人提供保单信息查询服务。C、公司提供保单信息查询服务前，应通过核对被保险人姓名、身份证号码、保单号等有效措施识别客户身份。D、公司对在提供保单信息查询服务时发生的客户咨询、投诉以及发现的保单信息与实际不符等问题，指定专门部门及时进行有效处置，及时排除风险隐患。根据《山东保监局关于规范山东人身保险公司经营管理有关事项的通知》（鲁保监发〔2014〕30号），以下关于重点投诉案件的表述错误的是（C）。（单选）A、对于在规定期限内未能与投诉人达成一致的B、投诉人对处理结果不满的C、已引发媒体负面报道的D、客户出现越级上访的根据《山东保监局关于规范山东人身保险公司经营管理有关事项的通知》（鲁保监发〔2014〕30号），以下说法错误的是（B）。（单选）A、销售培训材料下发使用之前，省级分公司应进行合规性审查。B、专职讲师培训、重点新产品培训等应由地市级及以上公司统一组织。C、地市级及以下机构自行制定培训计划的，应经上级公司审核批准。D、省级分公司应完整保存各级分支机构培训档案，保存期限不少于五年。6•按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，以下说法正确的是（D）。（单选）A、个人长期健康险业务直接佣金参照个人寿险趸缴和期缴两全保险佣金比率执行。B、保单贷款金额不得超过保费金额，贷款利率应当参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金成本及风险管控能力确定，贷款期限不宜过长。C、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单贷款，应当事先经投保人和保险人共同协商同意。D、保险公司可以在经中国保监会审批或备案保险条款的基础上出具批单或在保单上加批注，批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间。7.按照《人身保险业非正常给付与退保风险应急处置工作指引》，非正常给付与退保事件是指同一场所同一时间出现（B）人以上集中要求非正常给付或退保，或虽不足人数但社会影响广泛，应当采取应急措施的突发事件。（单选）A、20TOC\o"1-5"\h\zB、30C、50D、1008•按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，关于保险条款和保险合同说法错误的是（B）。（单选）A、保险公司可以在经中国保监会审批或备案保险条款的基础上出具批单或在保单上加批注B、批单和批注可以改变条款中规定的保险责任和保险期间C、批单和批注上应加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章D、批单和批注上也可以加盖保险公司、经授权出单的分支机构的合同专用章9•按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，个人寿险保单支付的直接佣金不得超过以下规定的标准：趸缴保费的直接佣金占保费的比例不得超过（B）。（单选）A、3%B、4%C、5%D、10%根据《山东保监局关于规范山东人身保险公司经营管理有关事项的通知》（鲁保监发〔2014〕30号），以下关于重点投诉案件的表述错误的是（C）。（单选）A、对于在规定期限内未能与投诉人达成一致的B、投诉人对处理结果不满的C、已引发媒体负面报道的D、客户出现越级上访的按照《人身保险业非正常给付与退保风险应急处置工作指引》，非正常给付与退保事件发生后，应在事发或知悉后（B）小时内进行初报。（单选）TOC\o"1-5"\h\zA、1B、2C、3D、5按照《人身保险业非正常给付与退保风险应急处置工作指引》，非正常给付与退保事件发生后，由当地保监局负责评估确认风险等级，核定为较大非正常给付与退保事件时，由当地保监局宣布启动（C）响应，并报中国保监会。（单选）A、一级B、二级C、三级D、四级按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，缴费期为10-20年的死亡保险首年直接佣金占比不得超过首年保费的（C）。（单选）A、25%B、30%C、35%D、40%按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，以下说法正确的是（A）。（单选）A、在保单犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同。B、保单贷款金额不得超过保费金额，贷款利率应当参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金成本及风险管控能力确定。C、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单贷款，应当事先经投保人和保险人共同协商同意。D、保险公司可以在经中国保监会审批或备案保险条款的基础上出具批单或在保单上加批注，批单和批注可以改变条款中规定的保险责任和保险期间。按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，“犹豫期”是从投保人（B）起10日内的一段时期。（单A、收到保险单之日B、签收保险单之日C、缴纳保险费之日D、保险单生效之日根据《山东保监局关于规范山东人身保险公司经营管理有关事项的通知》（鲁保监发〔2014〕30号），以下不属于销售培训材料制作管理部门的是（C）。（单选）A、总公司B、省级分公司C、中心支公司D、省公司培训部按照《人身保险业非正常给付与退保风险应急处置工作指引》，非正常给付与退保事件发生后，应在初报后（B）小时内进行续报。如遇紧急情况应随时报告。（单选）TOC\o"1-5"\h\zA、12B、24C、36D、48根据《山东保监局关于规范山东人身保险公司经营管理有关事项的通知》（鲁保监发〔2014〕30号），产品说明会举办单位应当在会前向上级机构提出举办产品说明会的书面申请，经（A）审批后方可举办。（单选）A、地市级以上机构B、县区级以上机构C、总公司D、省级分公司根据《人身保险公司全面风险管理实施指引》，公司全面风险管理应遵循的基本原则不包括（C）。（单选）A、一致性、匹配性原则B、全面性、全员参与原则C、定量原则D、不断优化原则原则按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，保单贷款期限一般不超过（B）。（单选）A、三个月B、六个月C、一年D、两年21•根据《人身保险公司全面风险管理实施指引》，公司（B）是公司全面风险管理的最高决策机构，对全面风险管理工作的有效性负责。（单选）A、股东大会B、董事会C、监事会D、董事长按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，个人长期健康险业务直接佣金参照个人寿险趸缴和期缴（C）保险佣金比率执行。（单选）A、养老B、分红C、死亡D、两全按照《人身保险业非正常给付与退保风险应急处置工作指引》，非正常给付与退保事件发生后，由当地保监局负责评估确认风险等级，核定为重大非正常给付与退保事件时，由当地保监局宣布启动（B）响应，并报中国保监会。（单选）A、一级B、二级C、三级D、四级按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，个人寿险保单支付的直接佣金不得超过以下规定的标准：期缴保费的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过（C）。（单选）A、3%B、4%C、5%D、10%按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单贷款，应当事先经（B）书面同意（单选）A、投保人B、被保险人C、受益人D、保险人根据《人身保险公司全面风险管理实施指引》，公司应该建立以风险管理为中心的三道防线或三个层次的管理框架，以下说法正确的是（D）。（单选）A、第二道防线由各职能部门和业务单位组成。在业务前端识别、评估、应对、监控与报告风险。B、第二道防线由审计委员会和内部审计部门组成。针对公司已经建立的风险管理流程和各项风险的控制程序和活动进行监督。C、第三道防线由风险管理委员会和风险管理部门组成。综合协调制定各类风险制度、标准和限额，提出应对建议。D、第三道防线由审计委员会和内部审计部门组成。针对公司已经建立的风险管理流程和各项风险的控制程序和活动进行监督。按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，保险公司可以向具有现金价值的（A）保单投保人提供保单贷款服务（单选）A、个人长期险B、个人短期险C、团体长期险D、团体短期险按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，缴费期为10-20年的死亡保险首年直接佣金占比不得超过首年保费的（C）。（单选）A、25%B、30%C、35%D、40%按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，关于年金保险业务经营说法错误的是（C）。（单选）A、在承保年金保险业务时，保险公司可以采用趸缴期领方式B、在承保年金保险业务时，保险公司可以采用期缴期领的方式C、对于期缴期领方式，不得允许被保险人选择趸领方式D、在承保年金保险业务时，不得对同一保单采用趸缴趸领的方式承保按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，关以下说法正确的是（A）。（单选）A、在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同B、在犹豫期内，投保人可以有条件解除保险合同C、在犹豫期内，保险人可以无条件解除保险合同D、在犹豫期内，保险人可以有条件解除保险合同31•按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，缴费期为10-20年的两全保险首年直接佣金占比不得超过首年保费的（B）。（单选）A、25%B、30%C、35%D、40%按照《人身保险业非正常给付与退保风险应急处置工作指引》，非正常给付与退保事件发生后，每天上午（C）点前更新续报直至应急响应终止。如遇紧急情况应随时报告。A、8TOC\o"1-5"\h\zB、9C、10D、12按照《人身保险业非正常给付与退保风险应急处置工作指引》，以下说法正确的是（C）。（单选）A、中国保监会及派出机构是风险应急处置工作的责任主体。B、同一场所同一时间出现30人以上100人以下集中要求非正常给付或退保，构成重大非正常给付与退保事件。C、人身保险公司非正常给付与退保情况报告分为初报、续报和结案报告，初报可采取口头报送方式，续报可采取电子邮件、传真报送方式，结案报告应当采用书面形式，并加盖报告单位公章。D、实施突发事件报告和启动应急预案的单位应当实行工作日24小时值班制度，确保突发事件发生后信息畅通，保证上情下达、下情上达。二、多选题1.根据《山东保监局关于规范山东人身保险公司经营管理有关事项的通知》（鲁保监发〔2014〕30号），以下关于产品说明会说法正确的是（ABCD）。（多选）A、产品说明会应全程录音录像，讲解前应记录全体参会人员正面镜头，讲解中应全程正面摄录讲解人和讲解课件，讲解结束后应记录参会人员离场镜头。B、应当向被邀请人明确产品说明会的召开目的，不得采取欺骗方式组织客户参加产品说明会。C、严禁保险营销员自行组织产品说明会。D、应确保每次产品说明会至少有一名内勤人员负责组织管理。2•按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，保险公司向代理人支付佣金应充分考虑代理人对投保人的服务品质，应通过对（ABD）的合理调节，提升代理人在保单存续期间对投保人的服务水平。（多选）A、首期佣金水平B、续期佣金水平C、支付金额D、支付期限3•按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，关于保险条款和保险合同说法正确的是（ACD）。（多选）A、保险公司可以在经审批或备案保险条款的基础上出具批单或在保单上加批注B、批单和批注可以改变条款中规定的保险责任和保险期间C、批单和批注上应加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章D、批单和批注上也可以加盖经授权出单的分支机构的合同专用章4•按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，关于销售佣金说法正确的是（ABCD）。（多选）A、个人长期健康险业务直接佣金参照个人寿险趸缴和期缴死亡保险佣金比率执行。B、保险公司应按照保险代理协议约定向代理人支付佣金，佣金应采用分期形式支付。C、短期人身保险业务的佣金支付可以不采取分期形式支付。D、保险公司向代理人支付佣金应充分考虑代理人对投保人的服务品质，提升代理人在保单存续期间对投保人的服务水平。5•按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，关于年金保险业务经营说法正确的是（AB）。（多选）A、在承保年金保险业务时，保险公司可以采用趸缴期领方式B、在承保年金保险业务时，保险公司可以采用期缴期领的方式C、对于期缴期领方式，不得允许被保险人选择趸领方式D、在承保年金保险业务时，可以对同一保单采用趸缴趸领的方式承保根据《山东保监局关于规范山东人身保险公司经营管理有关事项的通知》（鲁保监发〔2014〕30号），以下说法正确的是（ABCD）。（多选）A、销售培训材料下发使用之前，省级分公司应进行合规性审查。B、专职讲师培训、重点新产品培训等应由省级分公司统一组织。C、地市级及以下机构自行制定培训计划的，应经上级公司审核批准。D、省级分公司应完整保存各级分支机构培训档案，保存期限不少于五年。根据《山东保监局关于规范山东人身保险公司经营管理有关事项的通知》（鲁保监发〔2014〕30号），以下关于优化保单信息提示及查询服务说法正确的是（ABD）。（多选）A、公司应在保单生效或变更后，及时通过手机短信、电子邮件等方式，向投保人发送保险公司名称、保险产品名称、保险期间、生效日期、客服电话等内容。B、公司应通过客服电话、网络、柜面等途径向投保人提供保单信息查询服务。C、公司提供保单信息查询服务前，应通过核对被保险人姓名、身份证号码、保单号等有效措施识别客户身份。D、公司对在提供保单信息查询服务时发生的客户咨询、投诉以及发现的保单信息与实际不符等问题，指定专门部门及时进行有效处置，及时排除风险隐患。根据《山东保监局关于规范山东人身保险公司经营管理有关事项的通知》（鲁保监发〔2014〕30号），以下关于重点投诉案件的表述正确的是（ABCD）。（多选）A、对于在规定期限内未能与投诉人达成一致的B、投诉人对处理结果不满的C、易引发媒体负面报道的D、客户出现越级上访的9•按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，关于销售佣金说法正确的是（BCD）。（多选）A、期缴保费的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过4%。B、缴费期20年期以上年金保险首年直接佣金占比不得超过首年保费的35%。C、缴费期20年期以上死亡保险首年直接佣金占比不得超过首年保费的40%。D、缴费期10年期以下年金保险首年直接佣金占比不得超过首年保费的20%。按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，保险公司向代理人支付佣金应充分考虑代理人对投保人的服务品质，应通过对（ABD）的合理调节，提升代理人在保单存续期间对投保人的服务水平。（多选）A、首期佣金水平B、续期佣金水平C、支付金额D、支付期限按照《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，关于犹豫期说法正确的是（ABD）。（多选）A、“犹豫期”是从投保人收