1邮电金融基础知识

1/15/2023欢迎光临！[2013]学年金融基础知识教师姓名：办公室:电话：邮箱：QQ:1/15/2023课堂调查1、你的大学生活规划是什么？升本、就业？2、你希望通过这门课程，学习到哪些方面的内容？3、你对于这门课程的看法？可以谈谈上课形式，上课内容等方面。1/15/2023教学安排考核课堂讲授与讨论相结合考勤教学安排与考核

教材内容与案例分析相结合

讨论建立在同学完成的分组作业基础上期末考试作业你了解金融行业对人才的需求吗？金融人才需求猛增

，证券经纪人成最热门职位

2010年金融行业人才需求盘点

2010年全国金融企业对人才需求同比增加了55.3%，人才市场“供不应求”现象突显。京、沪粤人才供需比达到1：11。

京、沪、粤金融人才缺口巨大五大热门职位需求猛增

2010年四大金融行业的五大热门招聘部门

2010年四大金融行业热门招聘的企业性质排名最热门职位：证券经纪人数据显示，2010年全国证券经纪人需求同比增长了141.5%，京、沪同比增长突破150.0%。从事该岗位的人员需具备三点：其一：具有证券从业资格证书；其二：具有一定客户资源；其三：有较强公关协调能力及口头表达能力。最紧缺职位：基金经理数据显示，2010年基金经理的需求全国同比增长99.5%，其中北京同比增长135.3%；广东地区，同比增长78.7%。基金经理的稀少是导致“紧缺”的原因之一。“基金经理年薪为20万~100万元不等。一次跳槽实现50%~100%的薪资增幅也不足为奇。基金经理每年的淘汰率和变动率为30.1%和54.3%。

最具潜力职位：银行客户经理数据显示：2010年银行客户经理全国同比需求增长了87.1%，其中北京同比增长103.2%，上海同比增长95.9%,广东同比增长82.7%。职业要求：一是能够承担营销金融产品和开发客户市场的使命，二是可以积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务，三是需要具有较强的外语基础，了解国内外银行的运作模式。其工资与业绩挂钩，一般年薪为4~15万元，高的达上百万元不等。金融是“钱”景广阔的行业

数据显示，金融机构的高端人才（诸如基金经理、高级投资咨询顾问、投融资经理、金融分析师）等高级职位，年薪平均在15万元以上，经济发达地区平均年薪在25万元以上。高的则超过100万元甚至200万不等。

高温职业金融分析师（CharteredFinancialAna-lyst简称CFA）

职位描述：CFA大多在美林、高盛等大投资银行工作，从事的职业包括基金经理、证券分析师、投资顾问、财务总监、交易员等，在全球金融业的口碑非常好，他们代表金融专业人才的最高水平。

当前热度：★★★★★

升温指数：★★★★

需求指数：★★★

高温职业

特许财富管理师

(CharteredWealthManager简称CWM)

职位描述：特许财富管理师是通过掌握与个人理财相关的各种不同金融产品的特点和科学的理财方法，为个人提供全方位的理财建议，根据客户的财产规模、收益目标、风险承受能力制定一套理财方案，根据金融市场的变化作出调整。

当前热度：★★★★

升温指数：★★★★★

需求指数：★★★

高温职业精算师(Actuary

)

职业描述：精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士，是评估经济活动未来财务风险的专家。精算师传统的工作领域为商业保险业，在此行业，精算师主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作，确保保险监管机关的监管决策、保险公司的经营决策建立在科学基础之上。

当前热度：★★★★

升温指数：★★★

需求指数：★★★★★

高温职业

国家理财规划师(FinancialPlanner简称ChFP)是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。就业领域：金融机构（如商业银行、保险公司等）、独立执业（以第三方的身份为客户提供理财服务）。薪水：美国的理财规划师年均11万美元，香港200多万港元，国内年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。是继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。高温职业基金经理（FundManager)职位描述：基金经理人是在金融机构中通过多元化的投资组合，将基金投资于股票、债券、可转换证券等各种金融工具，努力降低投资风险，谋求资本长期、稳定的增值的专业人士。基金经理是基金行业中的高层次人才，其职责大致可分为：负责某项基金的筹措；负责基金的运作和管理；负责基金的上市和上市后的监控。

当前热度：★★★★

升温指数：★★★

需求指数：★★★★

2010年收入高、潜力大的六大行业1、电信业薪酬最具优势推荐原因：电信的高成长性和行业垄断性使其一致成为暴利行业，新技术的层出不穷让电信行业成为高薪酬、高福利和工作稳定的诸多优秀条件持续下去。年均工资6000元，部门总监年薪25万元左右。上个好大学，不如选个好专业。2010年收入高潜力大的六大行业2、汽车业利润大（汽车行业平均利润30%或35%，是全社会各行业平均利润的2倍，潜力大、政策好、收入高，汽车从业人员的年薪7——8万元，最高的达到30多万元。3、房地产业：房地产销售经理年薪22万元，是名副其实的高薪行业。

4、医药：5、咨询业：咨询业进入初步增长期后，其增幅达到200-300%6、旅游业：经济的高速增长，必然带来人均收入的快速增长，旅游业的发展后劲十足。请思考如下问题：你知道该怎么做了吗？你有信心吗？金融学基础知识什么是金融？金融=资金融通金：货币资金融：流通，融会贯通，相互沟通汇就是钱的意思汇通天下就是钱币流通于天下

道光：好一个日升昌，还能汇通天下咧生活与金融大学计算机系学生小李，发明设计了一种能清扫房屋、控制家用电器开关的机器人；他没有钱去生产这个奇特的发明物。老张和他妻子是个殷实人家，靠多年积累退休时有了一笔不小的存款。

老张和小李合作，由老张向小李提供资金，小李的机器人得以诞生出来，我们的经济社会将得到改善。人们有了更清洁的住宅和汽车，智能化家庭电器管理节省了时间，提高了生活质量。金融机构我们可以想象小李和老张委托他们的代理人进行具体的合作活动，许许多多代理人组织在一起，就产生了叫做金融机构的组织。它专门把那些拥有多余资金的人（老张们）转移给缺乏资金的人（小李们）。莎士比亚笔下《威尼斯商人》里的安东尼奥是一个富商，和别人合伙弄了好几艘船出海，他的朋友巴萨尼奥问他借3000块钱却拿不出，因为都投资到船上了，于是只得问犹太人夏洛克借，安东尼奥心想自己有这么多船到时候肯定还得起，便答应如果还不出就把身上一磅肉割下来，结果很不巧，船竟然都沉了。好在巴萨尼奥要这3000块钱是为了充门面，去向富家女鲍西娅求婚，最后靠着女人的力量大家终于化险为夷。莎翁的故事出版于1600年，两年后的1602年荷兰联合东印度公司成立，荷兰人把所有类似于安东尼奥的商人联合起来，同时为了筹措更多的资金还面向全社会融资，每个人只要手头有闲钱，都可以跑去东印度公司，在小本子上记下自己出了多少钱，公司则承诺有收益就给大家分红。于是，即使是一个女仆都成了东印度公司的股东之一，同时荷兰政府也是公司的大股东，换句话说，在股票的创立之初就已经是类似于现在中国的全民炒股了。东印度公司由于自身的规模，使得不确定性大大降低，即使有那么几艘船沉没，也不会有任何一位股东因此倾家荡产。故事到这里还没完，接下来一个问题就是，假设某个小股东突然家里急需要钱怎么办？他不可能立马跑去东印度公司说要拿回自己的钱，事实上东印度公司最初十年都几乎没有盈利，钱都花在造船和做准备之上了，公司也不可能拿出钱给他。于是大家就想出一个办法，成立了最初的股票交易所，每个人都可以随时在公开市场上卖出手里的股票，每个人也可以随时买入，通过这种方式给资本创造了流动性。这是破天荒头一遭，此前人们不管是投资什么，几乎都是覆水难收，要么成功要么失败，你想中途掉转方向是不可能的。另一个棘手问题是，总不可能每个人都跑去交易所交易吧，人太多不说，很多人根本就不懂如何交易，于是就有了专职的场内交易员和经纪人负责给自己的客户提供交易服务。前者就是一般人想象中的“红马甲”，很多描述股市的电视剧都有这类镜头，一群“红马甲”站成一圈大喊大叫，同时手里还拿着一个小本子记着什么，随着交易电子化的推广，相信这类镜头将越来越少。

之前我们已经提到，荷兰这家股票交易所交易的股票就是东印度公司一家，数年之后另一家名为“荷兰联合西印度”的公司也成立并上市了。顾名思义，前者往东方做贸易，后者往西方做贸易。由于都是靠做贸易赚钱，自然而然就需要找大宗货物的买家，一艘船从出海到回航至少好几个月，经理们总不可能先在家睡上几个月的觉，等到船靠岸了再开始找货物的买家，他肯定必须在这空闲的时间内就把买家找到，但此时他手里并没有货，他是在卖手里没有却预期会有的东西。于是期货交易市场便诞生了。这段时间内，他要找到下家并确认以下这些内容：货物种类、数量、交割地点、交割日期、付款条件，同时再收取一些保证金。我们看到，这些内容正好就是一张现代标准期货合同的所有条件，也就是说当年的期货交易市场和现在并无多大分别。

最后一个麻烦的问题是，当年交易用的货币主要是黄金和金币，随着成交量的不断攀升，人们就不得不雇人扛着大量的黄金满街跑，几乎就是“满城尽扛黄金箱”，但这样做很不安全，除此之外更重要的是非常的不方便。很可能这些金币今天交给了你，明天你交给了他，后天他又交给了我，转了一圈发现此前扛来扛去都白费劲了。于是大家就公推一些德高望重，人人都信得过的人帮着大家代为保存黄金，同时发行一些“信用凭证”给大家使用，这些凭证可以证明自己确实拥有这些黄金，只要大家都信这个，交易就能够进行下去，这便是“信用”的本意，而保管黄金的机构便是中央银行的前身。那时的银行很保守，自己拥有多少黄金就发行多少“信用凭证”，绝不会凭空发行，这便是“金本位”的雏形，称该凭证为“纸币”。荷兰联合西印度公司去美洲做贸易的时候发现了一处天然良港，于是在此建立了一座城市，叫做“新阿姆斯特丹”。当时的美洲根本就是一块无主之地，谁都可以来争抢，荷兰担心到手的地盘让人夺了去，于是就在“新阿姆斯特丹”周围建立了城墙。荷兰人的担心果然应验，不久后英国人来进攻，只可惜英国人从水路进攻，城墙没有发挥半点用处。城市被攻克之后更名为“新约克郡（NewYork）”，也就是我们所熟知的纽约。城墙之后30米的地方不能建任何建筑，当初是为了调动军队用，随着城市的扩大城墙最终被拆除，但那块空地却被保留了下来成为了一条主要街道，由于毗邻城墙，故被称为“墙街”（WallStreet），也就是华尔街。纽约这座城市继承了荷兰人的商业精神，因此华尔街也成了此后数百年的世界金融中心。

荷兰人帮全世界建立了最早的金融体系，上述模式和城市一直沿用至今，这便是金融的故事。目录第一章

货币与货币制度第二章

信用与信用扩张第三章

利息与利息率第四章金融机构与四大支柱第五章

商业银行与派生存款第六章

中央银行与货币政策第七章

货币供求均衡与通货膨胀第八章

金融市场与衍生金融工具第九章

外汇与国际收支第十章金融风险与金融监管

1.3货币的定义及货币层次的划分1.4货币制度1.1货币的产生与货币形态的演变

1.2货币的职能第一章货币与货币制度【学习目标】：通过本章的学习，要求大家了解货币的起源、货币的种类、货币形式的发展及未来趋势、货币制度的发展历史等，掌握货币的职能、货币的本质及货币制度的基本内容，尤其要深刻理解货币的概念。全面了解“货币”这一范畴，为进一步学习打下基础。。教学重点：货币的本质与职能；货币制度的构成教学难点：货币的起源与货币制度的演变引子：最初，岛上的人过着简单的自然经济生活，没有商品，没有交换。随着生产力的提高，逐渐产生了社会分工，有了剩余，于是，生产不同产品的人开始尝试交换，屠夫想吃面包就拿肉和面包师交换，面包师想喝啤酒就和酿酒商交换。可是常常会遇到这样的问题，屠夫想吃面包，面包师并不想吃肉，面包师想喝啤酒，酿酒商并不想吃面包，这下交易很难达成了。后来，聪明的人想出用一种大家都认可的东西作为中介，比如盐、糖、贝壳等，这样似乎交易可以顺利进行了。然而又遇到了问题，比如以公牛作为交换媒介，这时假如有人想买盐，那他至少得买价值一头公牛的盐。当金属特别是贵金属金和银充当了交换媒介之后，这些问题得到了很好的解决。有很长一段时间，金银充当了货币。但是，后来人们发现自己手中的金银有时并不足重，有时纯度不够，这时，铸币出现了。铸币通常是由岛上的管理者来铸造的，价值稳定，成色、纯度有保证，一时稳定了货币市场。由于人们的生产力水平限制及金银等贵金属的储量限制，同时大额交易携带大量金银很不方便，于是为了解决这个问题，想了一个办法，就是由岛上的管理者发行一种符号，用它来代替金银，于是现代意义上的货币——钞票产生了。

第一节货币的产生与货币型态的演变

一、货币的产生(一)从商品交换发展的历史进程看货币的起源1．商品为什么成为货币2．商品通过什么成为货币3．商品怎样成为货币（1）简单的或偶然的价值形式2只羊＝一把石斧（2）扩大的价值形式。1把斧子1袋小麦1只羊=1件衣服3斤茶叶……（3）一般价值形式。1袋小麦1件衣服=1只羊3斤茶叶……（4）货币价值形式。1把斧子1袋小麦1件衣服=1克黄金3斤茶叶4.货币是生产关系的反映（二）从货币的本质看货币是固定地充当一般等价物的特殊商品1.货币是商品2.货币是特殊商品3.货币是固定充当一般等价物的商品4.货币是生产关系的反映二、货币形态的演变

（一）实物货币含义：金属货币出现前，曾充当过交易媒介的那些特殊商品。如贝壳、牲畜、农具、布帛等。特点：货币本身就是商品。局限性：体积笨重、不能分割、质量不一、容易磨损，不适合充当理想的交易媒介和价值尺度。中国最早的货币—贝（二）金属货币含义：用金属做成的货币优点：价值高；易于分割；易于保存；便于携带。局限性：金属数量有限，不能满足商品流通对币材的需要；流通费用较高。秦半两

秦半两（三）信用货币含义：通过信用程序发行和流通的货币特点：第一，割断了与贵金属的联系第二，信用保证是国家的誉和银行信誉第三，信用货币的具体形态是纸质货币形态：（1）钞票或纸币（2）辅币（3）银行存款

（四）电子货币含义：以电子数据形式存储在银行计算机系统中，以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。是当今货币形态发展的新趋势。

电子货币特点：以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。你认为货币究竟是什么？

第二节

货币的职能

一、价值尺度

二、流通手段

三、储藏手段

四、支付手段

五、世界货币一、价值尺度价值尺度职能是指货币作为衡量商品价值标准的职能。这是货币最基本的职能。思考：价值尺度职能是否要求货币的载体具有十足的价值？货币的价值尺度职能是通过价格标准来实现的。价值尺度职能的意义在于：表现商品的价值，便于人们对众多商品的价值进行比较。

二、流通手段概念：货币在商品流通过程中起媒介作用。货币出现前，商品交换采取物物直接交换形式。W—W。货币产生以后，(W－G)，然后(G－W)。货币充当交换活动的媒介物。特点：一是必须是现实的货币；二是可以时间上和空间上的分离。可能产生买和卖的脱节——经济危机的可能性。三、贮藏手段货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存的职能。特点：是足值的现实的货币。货币贮藏的作用：自发调节流通中的货币量。四、支付手段概念：货币被用来清偿债务、缴纳税款、支付租金、发放工资等所具有的社会功能。

特点：价值的单方面转移。

作用：1.扩大商品流通。2.

节约现金流通。五、世界货币世界货币的职能是指货币在国际市场上作为一般等价物作用时执行的职能。即作为国际间购买手段、支付手段和财富的一般代表。金块、银块的形式。现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可以自由兑换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币。欧元

第三节货币的定义及货币层次的划分一、货币的定义人们普遍接受的，可以充当价值尺度、交易媒介、价值储藏和支付手段的物品，都可以看成是货币。

二、货币层次划分货币层次划分的原则：以流动性的大小为依据。具体地说，是以某种金融资产转化为现金或活期存款的能力作为标准。其转换为现金和活期存款的成本越低、时间越短，则流动性越强，货币层次也就越高；反之，则货币层次越低。货币供给口径：综合各国的情况，货币供给的分层划分大致如下：M1＝流通中的现金＋活期存款（以及转账信用卡存款）M2＝M1＋储蓄存款（包括活期存款和定期存款）M3=M2＋其他短期流动资产（如国库券、银行承兑汇票、商业票据等）各国具体的货币层次以及各层次的组成内容，往往因一国经济、金融发达的程度不同而稍有区别。我国的货币层次M0＝流通中现金M1＝M0＋企业活期存款＋机关团体部队存款＋农村存款＋个人持有的信用卡类存款M2＝M1＋城乡居民储蓄存款＋企业存款中具有定期性质的存款＋信托类存款＋其他存款M3＝M2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定期存单等其中：M1为狭义货币供给量，M2为广义货币供给量，M2减M1为准货币，M3是根据金融工具的不断创新而设置的。

三、货币层次划分的意义1.有利于中央银行控制货币供给

2.有助于中央银行分析整个经济的动态变化，实现对经济的干预。

第四节

货币制度

一、货币制度的形成货币制度，简称“币制”，是指国家以法律形式规定的货币流通结构和组织形式。前资本主义货币流通的特点是分散和紊乱。

所以当资产阶级建立起自己的统治之后，就着手整顿货币流通中封建社会遗留下来的混乱现象。二、货币制度的构成要素1、货币材料就是规定一种货币用什么材料制成。我们可以根据不同的本位货币材料来区分不同的货币制度。

黄金--金本位制度；白银--银本位制度；黄金和白银--金银复本位制度；纸--纸币制度。

使用哪种材料制作本位币，是由客观经济条件所决定的。2、货币单位这包括两个内容：一是规定货币的名称是什么。目前世界上的货币名称有一百多种，其中用元、镑、法郎作为货币名称的较多。

二是规定单位货币的价值。

3、本位币的铸造发行与流通

本位币又叫主币，是一个国家的基本通货。所谓基本通货，是指一个国家的计价标准单位，如美元、马克、英镑等。

本位币的名义价值和实际价值基本一致，这是本位币的基本特征。与这一特征相适应，关于本位币有三个规定：本位币的三个规定：

第一，本位币可以在国家集中铸造的前提下自由铸造。

第二，本位币可以无限法偿。

第三，规定本位币有磨损公差。（国家规定当本位币流通一段时间后允许磨损的最大限度）

4.辅币的铸造发行与流通

是本位币单位以下的小额通货，主要供小额周转。

辅币的铸造和流通有五个规定：

第一，辅币是法律规定的不足值货币

第二，规定辅币有限法偿。

第三，规定辅币可以与本位币自由兑换

第四，规定辅币限制铸造

二、货币制度的演变

货币制度的演变路径在货币制度的历史演进过程中，其演变的主要发展趋势为：银本位制→金银复本位制→金本位制→纸币本位制。（一）银本位制银本位制是以白银为货币金属，以银币为本位币的一种货币制度。银本位制的主要特征：①以白银作为本位币币材，银币为无限法偿货币。②本位币的价值与其所含白银价值相等。③银币可以自由铸造和自由熔化。④白银和银币可以自由输出输入。

银本位制的缺点：①白银价格不稳定。

②白银价值低，体积大。商品经济的发展需要价值含量更高、更稳定、携带更方便的货币，一些国家开始采用黄金作为货币材料。到20世纪初，除了中国、印度、墨西哥等少数国家仍实行银本位制外，主要的资本主义国家已放弃了这种货币制度。（二）金银复本位制

金银复本位制是指同时以黄金与白银为币材，金、银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。主要特征：①金、银同时被法律承认为货币金属。②金、银两种本位币都具有无限法偿能力。③两种金属都可以自由输入输出。④金、银两种本位币都可以自由铸造，自由熔化。⑤两种本位币都可以自由兑换。金银复本位制的三种形态平行本位制：金币与银币同时为一国的本位货币；二者均可自由铸造与熔化；均具有无限法偿能力；两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定，法律上对其不做任何规定。双本位制：指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动。（复本位制的主要形式）当金银的法定比价与市场比价不一致时，就产生了“劣币驱逐良币”的现象。又称“格雷欣法则”。跛行本位制：金币与银币仍同为本位货币，仍按照法定比价同时流通，两者均具有无限法偿能力，但只有金币可以自由铸造，而银币不得自由铸造。这种货币制度中的银币实际上已成了辅币。“格雷欣法则”即“劣币驱逐良币”规律，它是指货币流通中一种货币排挤掉另一种货币的现象。当两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，实际价