行业金融服务与票据营销

行业金融服务与票据营销2011-11-12理恒公司——

源自北京理工大学的北京理恒世元管理顾问有限公司（“北京理恒”），专注于银行培训与咨询，其管理团队均具有金融相关专业硕士以上学位，核心成员包括上市商业银行和著名投资银行的精英骨干。理恒公司是商业银行专项业务单元综合解决方案提供商，致力于通过将商业银行体系性、辅导式培训与客户单位的战略、领导人的意志、业务发展策略的有机结合而实现客户单位综合绩效的提升。

历经9年风雨，理恒公司已经拥有完备的培训体系，覆盖银行各主要条线及各主要业务：资产业务、负债业务、中间业务；客户经理、支行长、中高层；信贷、合规、风险、对公、对私、网点、银行卡；新员工系列。

咨询业务追求将理恒独具特色的高价值培训的引入与客户自身潜力的发挥的有机结合，力求以最短的时间，实现最大的协同价值，交付充分实用性的智力产品。咨询范围覆盖：绩效薪酬、企业文化、信贷流程、各类银行卡产品设计及营销咨询、银行服务管理、对公及零售条线团队建设等专题。培训不仅仅为了知识，更重要是了解先进银行和竞争对手的动态。理恒不仅仅追求实战，更重要的是其业界品质第一的竞争战略定位。要点提示票据业务及其盈利特点票据与贸易金融现阶段票据业务创新客户集群开发1/16/20233信贷方式比较1/16/20234票据市场商业银行中央银行商业银行出票人持票人持票人持票人签票、支付背书背书申请承兑承兑贴现再贴现转贴现贴现贴现信托公司投资人票据收益权信托1/16/20235票据业务收益构成直接中间业务收入敞口费用贴现收益存款其他中间业务收入1/16/20236票据业务的地位——国有控股银行票据是重要优质资产，期限短、流动性强，促进负债与资产合理匹配，为控制资产不良率有贡献收益高于银行间市场其它产品，赚取高额机会收益票据业务短期性、灵活性使信贷资源充分运用价格比较优势和操作高效率，成为综合营销手段1/16/20237票据能快速高效拉动存款满足企业灵活获得资金价格的愿望，增加银行的客户，打破传统信贷市场格局产生比同期贷款更优的综合收益票据业务的地位——控股制银行1/16/20238票据贴现1、提出贴现申请3、审查贴现资格4、提供票据和资料，开户5、审批放款2、进行查询6、到期托收贴现申请人贴现银行承兑银行或承兑人1/16/20239票据转贴现转贴现申请人承兑银行或承兑人1、提出转贴现申请2、审查转贴现资格3、提供票据和资料4、审批放款5、到期托收贴转现银行1/16/202310票据转转贴现现持票人人支行分行总行票票据中中心转贴现现转贴现现贴现现其他银银行转贴现现12/31/202211票据贴贴现业业务不不占用用资金金实现现利润润企业转贴现行贴现银行办理贴现

办理转贴付贴现资金付转贴现资金所有程序当天操作完成票据收收益权权信托托——交易结结构信托公司推荐信托计划交付信托资金兑付收益设立保管、查询、托收支付权益价款投资票据收益权提供票据质押持有持票人银行投资人银行承兑汇票12/31/202213票据据收收益益权权信信托托———产品品优优势势12/31/202214保理理属属于于供供应应链链融融资资票据据吸吸存存机机制制1、开开票票保保证证金金———签发发票票据据业业务务：：动动产产、、预预付付、、信用证、、保函2、管理保保证金——票据池3、资金封封闭运行行——保理、现现金流控控制15保理属于于供应链链融资开票与追追加保证证金30%100%保证金比例到期日分次补充一次补充开票保证金16保理属于于供应链链融资商业承兑兑汇票利差收入存款银行承兑特点贷款特点商业承兑汇票贴现17保理属于于供应链链融资“票据池池”票据拆分分贴现代理贴现现协议付息息票据包买买速贴电子票据据18案例：基基于现金金流管理理的化工工贸易融融资进口化工企业1商家中海油化工企业2化工企业3燃油添加加剂、橡橡胶、塑塑料、树树脂、建建材等签约下单单，到货货付款中海油分分销商注册资本本1000万元2009年销售收收入7.8亿元利润4200万元负债率50%应收款1200万元房产抵押押不足款到发货货不签银企企协议12/31/202219委托代付付行支付付客户贸贸易融资资项下款款项，到到期由客客户通过过本行偿偿还代付付行款项项的业务务如客户在在业务到到期日违违约，银银行按约约定方式式无条件件偿归还还代付行行代付本本息及相相关费用用国内代付付可以代付付的产品品国内保理理国内信用用证—信用证下下付款/买方押汇汇卖方押汇汇代付/议付代付付产品特点点期限：通通常不超超过6个月，原原则上不不超过一一年价格：与与代付行行议定代付行选选择：与与代付行行有代理理合作关关系，并并有国内内代付的的授信额额度管理要求求严禁办理理无贸易易背景的的同业代代付业务务代付合作作协议格格式文本本及本行行担保责责任注意跨年年度业务务，原则则上不超超过半年年，落实实足额担担保，中中间业务务手续费费率不低低于0.5%。以银行行承兑汇汇票质押押的，到到期日不不得晚于于代付业业务起息息日后两两个月；；进口代代付（含含跨境人人民币代代付）对对客户的的报价不不得低于于本行资资金成本本（代理理行报价价+代缴税））跨境人民民币业务务央行统计计，今年年上半年年，银行行累计办办理跨境境贸易人人民币结结算业务务9575.7亿元，同同比增长长13.3倍；各试试点地区区共办理理人民币币境外直直接投资资金额54亿元；境境内代理理银行为为境外参参加银行行共开立立917个人民币币同业往往来账户户，账户户余额1333.7亿元，户户均余额额1.45亿元伴随国际际形势变变化，以以石油为为代表的的大宗商商品价格格高涨，，美元地地位趋于于不稳，，人民币币国际化化步伐加加快，朝朝国际储储备货币币迈进是是大势所所趋汇丰经济济学家预预期，中中国与新新兴市场场国家之之间的贸贸易流动动在3-5年内将至至少有一一半以人人民币结结算，但但目前这这一比例例尚不足足3%。国内信用用证业务务适应当前前的市场场环境，，具有良良好发展展潜力和和空间风险资产产占用低低（风险险资产的的风险系系数只有有20%），且不不占信贷贷规模，，能更好好地发挥挥风险资资产使用用效能表外业业务是是下一一步监监管重重点，，必须须把握握好业业务贸贸易背背景真真实性性和合合规性性商圈开开发：：小企企业服服务成成本集群开开发分散风风险标准化化打分卡卡信贷工工厂风险溢溢价综合开开发26中小企企业融融资关关键技技术27中小企企业集集群开开发方方式12/31/202228市场开开发案案例案例：：胶合合板市市场开开发12310987645动产融资思思路1：担保创新新动产赎货方方式以款赎货以货易货动产估值方方式动产监管方方式动产融资发发展第三方监管管分级监管盯市管理跌价补偿期限管理12/31/202231动产融资思思路2：新兴市场场12/31/202232案例：胶合合板市场开开发市场的好处处大宗商品电电子交易市市场电子商务平平台、中远远期交易模模式、仓储储物流综合合服务大宗现货生生产、消费费市场全国有几百百家此类交交易市场适应市场需需求，发展展快速交易品种：：农产品、、能源、金金属、石化化现货、期货货市场的必必要补充为企业套保保、指定价价格、购销销渠道提供供便利银行的角色色：结算、、监管、融融资主要市场软软件供应商商接口服务务参与各方职职能提供大宗商商品交易平平台；交易易、结算算、交割等等监督管理理结算与托管管：保证金第三三方托管+电子转账+资金监管开户、签约约、资金划划转、商品品交易、交交收案例：电子子交易市场场交易系统电子撮合交交易系统现货买方结算账户现货卖方结算账户交割仓库现货买方现货卖方货款货款仓单仓单封闭型交易易结算平台台案例：棉花花交易市场场“关于支持商商圈融资发发展的指导导意见”（商务部、、银监会））据不完全统统计，全国国现有亿元元以上交易易额的商品品交易市场场达4500多个，100亿元以上的的商品交易易市场达70多个，已建建、在建和和规划中的的物流园区区近600个，规模以以上电子商商务平台约约2.3万家“抱团”方方能巧跨过过!12/31/202239案例：商圈融融资商户、行业选选择区域选择支行周边商户户区域重点商业业街区区域重点商业业集中地各类商品交易易批发零售市市场行业选择服装批发及零零售行业建材家装市场场超市、百货经经销商、代理理商、供应商商电子专业销售售市场大宗农副产品品批发交易市市场餐饮区域特色行业业12/31/202241商户集群解决决方案撰写特特点政府主管部门门市场管理方调调查或第三方方渠道公共信息商户座谈会商户走访商户深度调查查12/31/202242专业市场金融融服务专案集“贷款融资资、电子商务务、支付结算算、理财规划划”一体的全全方位、多层层次综合金融融服务方案某国际金属交交易市场拥有有超过千家不不锈钢和五金金制品生产商商贸企业，建建材装饰类管管材产量约占占全国的80％，已经成为为全国最大的的不锈钢材料料和建材制品品集散地。由由于缺少可抵抵押固定资产产，小企业普普遍存在融资资难问题联保方式介入入，行业协会会会员互助担担保；或担保保公司担保，，组建“1+N”批量介入安装POS机、网银、手手机银行等，，提升支付结结算效率12/31/202243其他小企业集集群政府信息平台台“新三板”市市场产业基金担保公司平台台融资租赁出口保险中小企业集合合债“打分卡”模模式筛选机制制……小企业融资渠渠道“金融管家””、“芝麻开开花”、““上市通”、、……行业划分行业（或产业业）是指从事事相同性质的的经济活动的的所有单位的的集合国家统计局《《国民经济行行业分类》：：国民经济分分为20个门类、95个大类、396个中类、913个小类参照经济活动动“同质性原原则”划分，，与联合国《《全部经济活活动的国际标标准产业分类类》接轨制造业在国民民经济中处于于主导地位，，分为30个大类、169个中类、482个小类，分别别比国际标准准产业分类多多了7个大类、108个中类和355个小类《2012》》：诺亚方舟只只有中国人能能制造46重化工业：产产业结构偏重重2009中国企业500强共分布在75个行业企业数量前5（合计占比32．6％）：黑色冶金及延延压加工业65家，占13％，建筑业33家煤炭采掘及采采选业26家一般有色冶金金及压延加工工业21家电力、电气、、输变电等机机械、设备、、器材、元器器件和线缆制制造业18家营业收入前5（合计占比36．8％）：黑色冶金及延延压加工业（（11．4％，收入最多多的行业）银行业建筑业石化产品、炼炼焦及其他燃燃料加工业石油、天然气气开采及生产产业12/31/202247行业风风险与与小企企业信信贷政政策行业风风险产能升级流通消费48汽车行行业金金融服服务汽车产业链银行供应商生产厂经销商消费者？12/31/202249如何达达到聚聚集效效应？？如何赢赢得规规模效效益？？如何培培育竞竞争优优势？？如何拓拓宽风风险边边界？？如何实实现价价值发发现？？开展行行业金金融服服务的的意义义50供应链链金融融12/31/202251产品创新组织创新制度创新1998年～2001年～2004年～2007年～动产质押单单项产品三方业务提单转仓单单单一客户单一网点金融服务网网总分行联动动特色银行专项组织专审制度二维评级市场定位品牌营销事业部流程再造信息化建设设新型贸易融融资电子式融资资组合产品供应链融资资的发展演演进12/31/202252专业化信息化产业链化贸易融资化传统流贷供应链金融融“四化””12/31/202253卖方强买方强两头强中间强产销供供应链节点点企业开发发12/31/2022541+N批量模式式供产销全流程融资买方批量保理金融服务网55集团客户户两种发发起方向向12/31/202256正向切入入反向切入入案例：中中石油上游：批批量保理理模式12/31/202257贷款结构授信期限根据据用途、还款款能力和担保保方式等确定定，且借款人年年龄加授信期期限最长不超超过60年（含）1、房屋抵押，，上最长为5年（含），其其中厂房抵押押最长不超过过3年（含）；有有长期稳定租租金收入、能能够控制租金金来源的或房房屋抵押率较较低的（住房房抵押率≤50％、商用房抵抵押率≤40%）、抵押物有有强流动性，，授信期限最最长可为10年（含）2、法人保证，，一般不超过过2年（含）3、共同担保，，采取房产抵抵押加专业担担保公司共同同担保，期限限一般不超过过3年（含）；房房产抵押加非非关联企业保保证或非关系系自然人共同同担保，一般般不超过2年（含）；其其他共同担保保，不超过1年（含）4、自然人保证证、信用或其其它担保，原原则上最长为为1年12/31/202258资本节约类业业务与贸易相关的的短期或有负负债，权重20%与某些交易相相关的或有负负债，权重50%对中央政府投投资的公用企企业债权，权权重50%对个人住房抵抵押贷款，权权重50%（2012年1月1日起，一套房房45%，二套房60%）对同业在四个个月以上的债债权，权重20%（2012年1月1日起上调至25%）2012年1月1日起，微小企企业贷款下调调到75％2012年1月1日起，个人贷贷款下调到75％12/31/202259创新业务产产品节约使用信信贷资源收益权信托托寻找投资人人贸易周转期限搭配批量开展微微小企业贷贷款12/31/202260祝贵行兴旺旺发达！祝各位同仁仁工作顺利利！理恒/银行行事业部：电话：010-68885690010-638135729、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。14:38:5314:38:5314:3812/31/20222:38:53PM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。12月-2214:38:5314:38Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。14:38:5314:38:5314:38Saturday,December31,202213、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。12月月-2212月月-2214:38:5314:38:53December31,202214、他乡生白白发，旧国国见青山。。。31十二二月20222:38:53下下午14:38:5312月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月222:38下午午12月-2214:38December31,202216、行动出出成果，，工作出出财富。。。2022/12/3114:38:5314:38:5331December202217、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。2:38:53下午2:38下下午14:38:5312月-229、没有有失败败，只只有暂暂时停停止成成功！！。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有结结果果，，但但是是不不努努力力却却什什么么改改变变也也没没有有。。。。14:38:5314:38:5314:3812/31/20222:38:53PM11、成功就就是日复复一日那那一点点点小小努努力的积积累。。。12月-2214:38:5314:38Dec-2231-Dec-2212、世间成事，，不求其绝对对圆满，留一一份不足，可可得无限完美美。。14:38:5314:38:5314:38Saturday,December31,202213、不知香积积寺，数里里入云峰。。。12月-2212月-2214:38:5314:38:53December31,202214、意意志志坚坚强强的的人人能能把把世世界界放放在在手手中中像像泥泥块块一一样样任任意意揉揉捏捏。。31十十二二月月20222:38:53下下午午14:38:5312月月-2215、楚塞三三湘接，，荆门九九派通。。。。十二月222:38下午午12月-2214:38December31,202216、少年十五五二十时，，步行夺得得胡马骑。。。2022/12/3114:38:5314:38:5331December202217、空山新雨后后