电子商务与网络支付的发展与应用

第一章

电子商务与网络支付网络支付与电子银行什么是电子支付？为什么要学习中国人民银行发布的《电子支付指引(第一号)》中规定：电子支付是指单位,个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。中国互联网支付现状艾瑞咨询：2012年中国互联网支付交易规模达3.7万亿，同比增长66%，较2011年增速放缓。从互联网支付细分应用行业交易规模结构来看，2012年网络购物贡献最大，占比为41.5%；其次为航空客票，占比15.3%；电信缴费、电商B2B、网络游戏占比分别为6.2%、3.9%和3%；1.网络支付理论基础2.典型网络支付方式3.网络银行及其支付4.移动支付学习内容（理论）上机实验调查网站支付方式电子钱包网上银行学习内容（实践）电子商务平台整体运作学习内容支付与电子商务发展的关联1.2电子商务简介31.1网络支付与结算的兴起31.3ElectronicCommerce1.1电子商务简介电子商务是一个不断发展的概念。广义的电子商务:

基于Internet的一切与数字化处理有关的商务活动。狭义的电子商务：

电子交易或电子贸易，是指个人和企业之间，企业与企业之间,政府与企业之间及企业与金融业之间仅仅通过Internet进行的钱和物的交易活动。电子商务定义电子商务的内涵商务活动（核心）电子商务电子化手段（手段和工具）商务信息化企业电子商务≠电子商务企业

电子商务企业是指那种新型的、其主营业务在网络上进行的虚拟企业，如新浪公司，阿里巴巴网络技术有限公司。

企业电子商务是指传统企业开展电子商务，如海尔集团。补充：电子商务的核心是人。电子商务的内内涵电子工具是是先进的商务务手段计算机网络电子支付平台台GPSGIS自动化立体仓仓库电子商务的内内涵电子商务的交交易对象是虚虚拟化的商品品实物型商品数字化虚拟化的商品虚拟商品电子商务的内内涵现实生活中的的电子商务中国电子商务务的“十”年年电子商务的分分类按照网络类型型来分B2CB2C电子商务有三三个基本组成成部分：为顾客提供在在线购物场所所的网上商店店；负责为顾客所所购商品进行行配送的物流流配送系统；；负责货款结算算的电子支付付系统。按照交易对象象来分没有离线商店店的虚拟零售企业业B2C企业类型经营离线商店店零售商商品制造商凡客诚品B2B大多数的交易易还是在企业业之间发生的的。企业之间间的电子商务务有着巨大的的需求和旺盛盛的生命力，，是电子商务的主主体。综合式B2B“全”B2B垂直型B2B“专”阿里巴巴中联钢B2B2CB2B2CB:厂商B:零售商C:消费者B2G模式企业与政府之之间的电子商商务（BtoG）主要包括：政政府机构通过过互联网进行行工程的招投投标或政府采采购；政府为为企业通过网网络办理征税税、报关、出出口退税、商商检等业务。。这样可以提提高政府机构构的办事效率率，使政府工工作更加透明明、廉洁。企业与政府之之间的电子商商务应用举例例如下：1）政府网上招招标2）电子海关C2C模式消费者与消费费者之间的电电子商务（CtoC）的特点是消费费者借助网络络交易平台进进行个人交易易，实践中较较多的是进行行网上个人拍拍卖。拍拍网C2B模式消费者对企业业（customertobusiness）。最先由美国流行起来C2B模式的核心C2B(CustomertoBusiness)，这个概念比较较新，意思是是由客户选择择自己要些什什么东西，要要求的价格是是什么，然后后由商家来决决定是否接受受客户的要求求。假如商家家接受客户的的要求，那么么交易成功；；假如商家不不接受客户的的要求，那么么就是交易失失败。·规模竞竞争·规模竞竞争与与平台台细节节完善善·深耕细细作、、用户户关怀怀细微之之处体体现用用户关关怀、、购物物平台台走向向深耕耕细作作电子商商务的的发展展趋势势多维一一体的的电子子商务务时代代！“一站站式””购物物电子商商务活活动是是交易易、搜搜索、、社区区、通通讯、、资讯讯等一一系列列互联联网应应用的的集合合体。。电子商商务的的交易易模型型交易主体电子市场交易事务交易主主体买方中介机机构卖方政府银行安全和和信任任561432电子商务电子市市场Internet是最常常见的的电子子市场场形式式。交易事事务资金流信息流物流商流信息流信息流是电子商务交易各个主体之间的信息传递与交流的过程。资金流资金流是指资金的转移过程，包括支付、转账、结算等，资金的加速流动具有财富的创造力，商务活动的经济效益是通过资金的运动来体现的。物流物流是因人们的商品交易行为而形成的物质实体的物理性移动过程，它由一系列具有时间和空间效用的经济活动组成，包括包装、存储、装卸、运输、配送等多项基本活动。回忆你你的网网购经经历，，都需需要做做什么么准备备？电子商商务的的交易易过程程交易前1交易中2交易后3一般交易流程准备工工作，，寻找找信息息，交易前1交易中2交易后3一般交易流程交易谈谈判，，签订订合同同，办办理交交易前前的手手续交易前1交易中2交易后3一般交易流程交易合合同的的履行行，服服务和和索赔赔等活活动。。传统支支付方方式支付是为了了清偿偿商务务伙伴伴间由由于商商品交交换和和劳动动活动动引起起的债债权、、债务务而由由银行行所提提供的的金融融服务务。简简单来来讲，，就是是一方方得到到另一一方的的商品品和服服务所所给予予的货货币补补偿。。支付付活动动经历历了一一下几几个阶阶段：：1.2支付与与电子子商务务发展展的关关联物物交交换货币支支付方方式货币作作为交交换的的中间间物存存在，，通过过货币币支付付交换换物品品的行行为算算作具具有现现代意意义的的货币币结算算。银行转转账银行的的诞生生，使使得原原本不不可分分的交交易环环节与与支付付环节节能够够在时时间和和空间间上分分离开开，进进一步步促进进了交交易的的繁荣荣。信用卡卡最早早诞生生于美美国。。1915年起，，美国国的一一些百百货商商店和和饮食食业商商人为为招揽揽生意意，在在一定定范围围内给给顾客客发放放信用用筹码码，顾顾客可可以在在这些些发行行筹码码的商商店及及其分分号赊赊购商商品，，约期期付款款。这这种方方便顾顾客的的新方方法对对笼络络顾客客、扩扩大销销售起起到了了明显显的促促进作作用。。1946年，，美美国国狄狄纳纳斯斯俱俱乐乐部部和和运运通通公公司司等等开开始始发发行行旅旅游游、、娱娱乐乐信信用用卡卡。。1952年，，美美国国加加州州富富兰兰克克林林国国民民银银行行首首先先发发行行银银行行信信用用卡卡。。20世纪纪80年代代后后，，信信用用卡卡在在美美国国、、加信用用卡卡进进入入中中国国是是在在改改革革开开放放之之后后。。1978年中国银银行广东信用卡之之所以能能在世界界范围内内被广泛泛使用，，与其本本身的特特点是分分不开的的。信用用卡具有有转账结结算、消消费借贷贷、储蓄蓄和汇兑兑等多种种功能。。它能够够为持卡卡人和特特约商户户提供实实现高效效的结算算服务，，减少现现金货币币流通量量；同时时，还可可以避免免随身携携带大量量现金的的不便，，为支付付提供较较好的安安全保障障。企业AA开户银行行B开户银行行企业B汇出下账兑付资金兑付付流程支票支付付流程自动清算算所AutomatedClearingHouse，简称ACH，类似于于支票流流程，区区别是均均为电子子形式，，常用于于同城银银行之间间的支付付。美国的ACH是覆盖全全美的一一个电子子清算系系统，用用于银行行间票据据交换和和清算，，主要解解决纸质质支票的的低效和和安全问问题。ACH适用于工工资发放放、政府府福利津津贴、养养老金的的发放、、保险费费、消费费者账单单、抵押押分期付付款及利利息的支支付、企企业间贷贷款结算算等，主主要为政政府机构构、公司司、企业业、消电子资金金转账电子资金金转账（（EFT，ElectronicFundsTransfer），主要要针对企企业间和和银行间间的大额支付，以电子信息息替代传统纸纸质介质，增增强安全性提提高效率。电子资金转账账可用来指通通过某一电子子终端（如信信用卡、ATM、POS）进行资金转转移，也可用用于信用卡转转账和借记卡卡转账。传统支付的局局限支付是电子商商务的瓶颈1.3网络支付与结结算的兴起网络支付结算算的兴起以电子商务为商业基础，，以商业银行为主体，使用用安全