鑫泰柜面直销产品宣导课件

分红应对之黄金五问主讲：刘亚华黄金五问之一客户：你们的分红为什么这么低？回答：是的，您说得是事实，去年的分红确实低，在去年的资本市场情况下，这也是很正常的。如您所知，分红险的部分保费是投入到资本市场进行运作的，投资的损失由保险公司承担，而获得的收益将以红利形式分配给客户。分红险对于客户来说，是没有风险的。2011年的资本市场情况不好，A股上证指数从年初最高的3067点下降到年末的最低点2134点，年跌幅达到21.68%，市值蒸发6万亿元，三分之一股民亏损超50%，股票型基金跌幅接近25%跌幅超过上证综指。在如此恶劣的市场情况下，公司仍然保证有保底收益，还有额外的分红，虽然不高，已经很不错了。客户：你们的分红保险分红比银行利息还低，还不如存银行。回答：是的，您说得没错，从经济上看，今年的分红是比银行利息还低，但这并不是保险和银行在功能上的最大不同点。您每存一笔钱进银行，需用时只能取回本金加一点利息；而如果放在保险公司，一旦发生风险，就可获得高于本金数倍的保障,更何况现在到处都是消费的诱惑，高消费已成为财富流失的一大杀手，这笔钱放在银行，可能早就抵挡不住种种诱惑，流失掉了，还不如保险能帮您把这笔钱强制储蓄下来，您说是吧？黄金五问之二黄金五问之三客户：你们的产品时间长，收益低，提前支取还有损失，还不如银行的理财产品，周期短、见效快，收益也不错。回答：张先生，银行理财产品中几乎所有的理财产品，其本金和收益都是有风险的。理财产品标示的收益率只是“预期收益率”，并不代表对投资者的承诺，更不是实际收益率！在对早期发行的理财产品的统计中，我们发现，大多数理财产品的实际收益率都低于预期收益率。这和分红保险截然不同，我司的分红保险满期时保证您的本金绝对安全之外，还根据公司经营情况以不低于70%分配给客户，更重要的是在保险期间内提供了高额保险保障。黄金五问之四客户：你们分红险的收益太差了，根本没办法跟我在生意中的回报相比。（针对高端客户）回答：您说的没错，目前我公司的分红确实差强人意。但这只是暂时的，更何况保险对张先生的重要意义并不在此，不是吗？像张先生您这样有身份有地位的成功人士而言，赚钱的能力不在话下，更关键的是资产的保全，如何把目前赚到的钱变为真正意义上的自己的钱。保险作为资产保全的重要工具，可有效地将企业资产和个人财产分割开来，免除债务打扰，保全受益人的合法利益，可弥补财务漏洞，保证资产不流失，还能合理规避遗产税。保险是家庭理财的基础，在您顺风顺水时，保险是锦上添花，在您遇到沟沟坎坎时，保险能雪中送炭。黄金五问之五客户：你们的分红险不灵活，提前支取还要折本。（针对城乡结合部的客户）回答：张姐，您说的很有道理，换做是我，我也是您现在的想法。我想请问您一个问题，我们种庄稼，得花钱买种子、化肥，是吧？是不是种了想收割就收割呢？（----不是）对了，是要等庄稼长好了长成熟了才能收割，才能卖到钱。这说明凡事都是有一个投入期的，庄稼如此，保险也是如此，您现在的保险还是投入期，要提前支取，肯定就会有损失的。买保险不要只看眼前利益，要看长期利益，综合利益。所以，不到万不得已，我建议您还是不要退保，以保证您的保障得以继续。鑫泰柜面直销产品宣导课件目录

一、开发背景

二、产品形态

三、产品举例

四、实务规定一年期基准利率下调自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。深圳大学国际金融研究所所长国世平表示不排除今年还有3～4次降息。（仅供参考）一、开发背景64家基金公司旗下971只基金亏损达到5004亿元股票基金2011年平均亏损25％，混合型基金、指数基金和QDII基金的亏损幅度也超过20％，债券基金自2005年以来的正收益记录被打破，封闭式基金和保本基金业的平均收益率也为负。基金的大幅亏损也让基民对行业的信心降至了低点，无论投资者还是基金行业或许正处在最煎熬的日子。出自：中国经济时报2012-1-4一、开发背景一、开发背背景2012年上半年股股市行情纵观上半年年全球股市市表现情况况，上证综综指位居第第13位，较2011年收盘点位位相比，负负增长0.16%。究其原因因，主要是是四大原因因压制了市市场的走势势空间。宏宏观经济低低迷对市场场的压制首首当其冲，，欧债危机机风波迭起起则令谨慎慎情绪反复复升温；此此外，新股股扩容脚步步不断加快快和股指期期货的日渐渐成熟也导导致指数始始终难以向向上突破。。出自：和讯讯网2012-6-28一、开发背背景在利率下行行和资本市市场低迷的的市场环境境下公司推出了了鑫泰产品品，真情回回馈客户，，提高满期期收益，增增强市场竞竞争力创新发展有有需求：保保监会领导导多次提出出，保险公公司要不断断创新鑫泰产品是是公司推出出的首款柜柜面直销产产品，是公公司创新销销售模式的的有益探索索。公司拥有遍布城乡的服务网络，2700家服务柜面是同业公司所不具备的。采取柜面直销的方式将进一步整合资源，有效提升市场竞争力。一、开发背背景一、开发背背景回馈客户有有诉求：十十年500强，回馈客客户有真情情如何提升客客户满意度度，提升客客户忠诚度度，一直是是我们探索索解决的问问题。鑫泰产品的的基本保额额大幅提升升，公司通通过降低销销售费用，，提高满期期收益，真真情回馈客客户，从而而有效提高高客户满意意度。将进一步提提升客户信信任程度，，彰显国有有企业负责责任的良好品牌形象。注：“十年年500强”是指中中国人寿保保险（集团团）公司，，中国人寿寿保险股份份有限公司司是其核心心成员。目录

一、开发背景

二、产品形态

三、产品举例

四、实务规定出生三十天天到75周岁投保范围二、产品形形态交费方式二、产品形形态交费方式：：一次性交清清保险期间：：5年保险责任满期保障身故保障二、产品形形态保险责任满期保险金金被保险人生生存至保险险期间届满满的年生效效对应日，，本公司按按基本保险险金额给付付满期保险险金，合同同终止。二、产品形形态身故保险金金被保险人于于合同生效效之日起身身故，本公公司按下列列规定给付付身故保险险金，合同同终止。1.被保险人于于合同生效效之日起至至年满十八八周岁的年年生效对应应日零时前前身故，身身故保险金金等于被保保险人身故故时下列两两者的较大大值：（1）合同所交交保险费（（不计利息息）；（2）合同现金金价值。2.被保险人自自年满十八八周岁的年年生效对应应日零时起起身故，本本公司按基基本保险金金额给付身身故保险金金。保险责任二、产品形形态复利生息现金领取保险责任红利分配二、产品形形态产品亮点承保范围广广投保范围为为出生30天-75周岁，继承承了鸿泰系系列产品承承保范围广广的优势，，覆盖了所所有客户群群体，特别别是同业公公司拒绝承承保的老年年客户（65-75周岁）。保险责任易易保险责任十十分简单，，18岁以上成年年人身故、、满期均返返还基本保保额，净风风险保额较较低，实时时出单额度度高，增加加了出大单单的概率，，进一步提提升客户满满意度。二、产品形形态满期保额高高30岁男性，一一次性交纳纳保费1000元，5年满期保额额高达1102元，进一步步提升客户户收益。产品现金价价值高。30岁男性，一一次性交纳纳保费1000元，第一年年末的现价价高达980元，第二年年末的现价价高达1009元。充分考考虑客户的的利益，提提高资产配配置的灵活活程度。产品亮点现金价值高高二、产品形形态目录

一、开发背景

二、产品形态

三、产品举例

四、实务规定李先生30岁趸交10万元5年满期投保示例三、产品举举例投入10万满期给付110200身故保障110200+红利累积红利累积上述演示基基于本公司司的假设，，不代表本本公司的历历史经营业业绩，也不不能理解为为对未来的的预期。红红利金额是是不确定的的，实际红红利金额根根据分红保保险业务实实际经营情情况决定；；累积红利利是周年红红利按假定定的累积利利率年复利利计算,实际累积年年利率由本本公司每年年宣布。或三、产品举举例110200目录

一、开发背景

二、产品形态

三、产品举例

四、实务规定四、实务规规定柜面直销服务流程适用于客户亲临柜面，在柜面人员的引导下由驻场销售人员在柜面设置的销售专区为客户现场提供“鑫泰”产品推荐与销售服务的作业流程。具体流程如下：业务流程图图业务流程说说明1.客户临柜临柜客户包包括了亲临临柜面新增增客户与存存量客户（（满期转保保客户），，总部会将将专门的引引导话术随随产品销售售话术一并并下发。2.柜面引导人人员为临柜柜客户提供供咨询引导导服务对于新增客客户，简要要询问需求求意向后，，提供《投保单（代代理机构专专用）》引导客户至至销售专区区；对于持持有满期保保单的存量量客户，先先帮助查询询满期保单单的满期金金额等基本本信息，指指导客户填填写《个人保险合合同变更申申请书（付付费类）》上的保险合合同号，对对有意向将将满期金转转保的客户户引导至销销售专区的的驻场人员员处进行转转保销售，，同步提供供《投保单（代代理机构专专用）》，便于客户户办理转投投保业务。。3.销售专区驻驻场人员进进行销售宣宣导和填单单指导驻场销售人人员针对客客户需求进进行产品介介绍和转保保宣导，指指导客户填填写《投保单（代代理机构专专用）》、《个人保险合合同变更申申请书（付付费类）》，对符合反反洗钱身份份识别条件件的，还需需完成客户户身份识别别的资料填填写。四、实务规规定业务流程说说明4.销售人员陪陪同客户办办理资料提提交等手续续销售人员指指导客户完完成投保资资料和满期期转保单证证的填写后后，应陪同同客户至柜柜面受理人人员提交业业务资料，，办理具体体业务手续续。5.柜面人员及及时完成业业务处理（1）新契约业业务处理。。按新契约约相关实务务规则完成成对投保资资料受理登登记操作，，并将投保保资料扫描描归档。（2）满期转保保业务处理理。按保全全相关实务务规则在业业务系统办办理保单满满期申请和和转保确认认。四、实务规规定本产品为不不计风险型型险种，原原则上免体体检、免生生调、免提提供财务资资料，核保保人员根据据特殊客户户实际状况况综合评估估确定能否否承保。该险种只能能单独投保保，不能同同步投保附附加险。说明：所有承保业业务均标准准费率承保保，无需加加费；但是如果被被保险人健健康风险较较高，已患患重大疾病病或患重大大疾病风险险高，需要要核保人员员评估其短短期内（3-5年）身故的的概率，概概率高则拒拒保，例如如被保险人人已患恶性性肿瘤（特特别是复发发或已转移移）、肾衰衰尿毒症、、心功能不不全等情况况均不可承承保。特殊殊业务可通通过电话核核保了解被被保险人健健康状况。。核保规则四、实务规规定1.满期金可全全部用于投投保新单业业务，也可可部分用于于投保新单单业务，转转保资金通通过内划完完成收付；；当满期金金额大于新新单保费时时，多余金金额可在《个人保险合合同变更申申请书（付付费类）》中选择银行行转账或柜柜面现金领领取方式领领取款项。。2.通过资金内内划方式办办理满期转转保的客户户需要满足足以下任一一条件：一一是转保新新合同的投投保人、被被保险人为为同一人，，且与满期期合同的满满期金权益益人保持一一致；二是是转保新合合同的投保保人、被保保险人与原原满期合同同的投保人人、被保险险人保持一一致。即转转保新合同同的被保险险人必须与与满期合同同被保险人人为同一人人。3.对于满期金金额大于新新单保费的的情形，客客户持《满期转投保保确认书》去收付费处处领取差额额资金。收收付费人员员核对与系系统记录的的应付项目目是否一致致，对领款款人身份核核实无误后后，向客户户支付相应应款项。4、合同满期期前客户已已授权通过过银行转账账领取满期期金的，满满期转保时时需先终止止银行自动动转账授权权，再办理理满期转保保业务。满期转保规规则四、实务规规定谢谢大家！！9、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中中黄叶叶树，，灯下下白头头人。。。16:02:1616:02:1616:0212/31/20224:02:16PM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。12月-2216:02:1616:02Dec-2231-Dec-2212、故人江海海别，几度度隔山川。。。16:02:1616:02:1616:02Saturday,December31,202213、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。12月月-2212月月-2216:02:1616:02:16December31,202214、他乡乡生白白发，，旧国国见青青山。。。31十十二二月20224:02:16下下午16:02:1612月月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月224:02下下午午12月月-2216:02December31,202216、行动动出成成果，，工作作出财财富。。。2022/12/3116:02:1616:02:1631December202217、做前，，能够环环视四周周；做时时，你只只能或者者最好沿沿着以脚脚为起点点的射线线向前。。。4:02:16下午午4:02下午午16:02:1612月-229、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多事事情努力力了未必必有结果果，但是是不努力力却什么么改变也也没有。。。16:02:1616:02:1616:0212/31/20224:02:16PM11、成成功功就就是是日日复复一一日日那那一一点点点点小小小小努努力力的的积积累累。。。。12月月-2216:02:1616:02Dec-2231-Dec-2212、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。16:02:1616:02:1616:02Saturday,December31,202213、不知香积寺寺，数里入云云峰。。12月-2212月-2216:02:1616:02:16December31,202214、意意志志坚坚强强的的人人能能把把世世界界放放在在手手中中像像泥泥块块一一样样任任意意揉揉捏捏。。31十十二二月月20224:02:16下下午午16:02:1612月月-2215、楚塞塞三湘湘接，，荆门门九派派通。。。。十二月月224:02下下午午12月月-2216:02December31,202216、少年十五五二十时，，步行夺得得胡马骑。。。2022/12/3116:02:1616:02:1631December202217、空山新雨后后，天气晚来来秋。。4:02:16下午4:02下下午16:02:1612月-229、杨杨柳柳散散和和风风，，青青山山澹澹吾吾虑虑。。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、阅阅读读一一切切好好书书如如同同和和过过去去最最杰杰出