投资担保公司业务基础知识培训

河南永立投资有限有限公司投资担保公司业务培训(基础知识部分)

目录第一部：金融第一节：金融【金融简析】

【金融学】

【金融学与经济学的关系】

【金融的特征】第二节：金融管理机构【银监会】【中国人发银行】第三节：金融机构【金融机构的产生与分类】【银行金融机构】中央银行商业银行专业银行【非银行金融机构】保险公司信托投资公司信用合作社投资公司投资担保公司证券机构【中国的金融机构体系】第四节：投资与财团【投资简析】

【投资类型】【投资的特点】【投资的陷阱】【财团简析】第二部：银行基础知识部分票汇电汇信汇承兑保兑商业汇票1、商业承兑汇票2、银行承兑汇票

票据承兑承兑汇票本票第三部：非银行金融机构部分第一节：信托业务【信托的含义及概述】【信任的特点及分类】【基础设施信托】基础设施融资现状信托办理流程【房地产信托】什么是房地产信托房地产信托的含义房地产信托的分类房地产信托融资的优势第二节：融资租赁业务融资租赁的概念融资租赁的特征融资租赁的种类与优势财务公司租赁公司投资基金养老基金资产管理公司消费信贷机构保涵业务直存款银行保涵委托贷款贴现利率贴息信用证综合授信我国的房地产融资现状房地产信托融资办理流程房地产开发办理信托融资应具备的条件融资租赁的程序融资租赁的租金计算企业办理融资租赁应具备的条件第一节：金融【金融】

【金融学】

【金融学与经济学的关系】

【金融的特征】

【金融】金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。金融的概括：金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。金融与信用的区别金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：（1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。（2）信用指一切货币的借贷。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。

【金融学】金融学是从经济学分化出来、研究资金融通的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。【金融学与经济学的关系】现代金融学也象经济学一样，从微观主体的理性行为入手，构建考虑时间和不确定因素的市场均衡体系，考察金融系统在资源跨期配置中的机制和作用．但是金融学有区别于经济学的研究方法，比如说金融资产定价中常用的无套利分析，实际上比经济学中的供求定价分析更具有一般性，在市场中更容易实现．金融学区别与经济学的另一个的特点是前者考虑了市场中的随机因素，因此市场主体的预期在其中起了重要作用．经济概念比金融广得多金融是经济的一小个分支，只是有自己的侧重点。经济学是一个一级学科,金融学是一个二级学科,在经济学之下,经济学研究的是一个国家地区的经济发展状况、方式、道路等。是比较宏观的了，它对经济的各个方面包括工业、农业等。金融只是对一个国家经济领域中的金融方面进行研究，比如货币、证券、金融市场等。【金融的特征】1、金融是信用交易：（1）信用经济学上的信用，是一种商品交易的形式，对应于现货交易，信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。（2）信用交易的特点a.一方以对方偿还为条件，向对方先行移转商品（包括货币）的所有权，或者部分权能；b.一方对商品所有权或其权能的先行移转与另一方的相对偿还之间，存在一定的时间差；c.先行交付的一方需要承担一定的信用风险，信用交易的发生是基于给予对方信任。2.金融原则上必须以货币为对象。3.金融交易可以发生在各种经济成分之间。其主要研究分支包括：金融市场学公司金融学金融工程学金融经济学

投资学货币银行学国际金融学财政学保险学数理金融学金融计量经济学第二节：金融管理机构1、中国银行业监督管理委员会

简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。银监会的成立与职责明确的过程，同时也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调控的对象。负责制定有关银行业监管的规章制度和办法；对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；加强对银行业金融机构风险内控的监管，重视其公司治理机制的建设和完善，促使其有效地防范和化解金融风险。2、中国人民银行中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，是中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。人民银行：对内：全国货币金融的最高机构对外：象征着一国的货币主权中国人民银行的主要职责：

（1）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。（2）依法制定和执行货币政策。（3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。（4）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。（5）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（6）发行人民币，管理人民币流通。（7）经理国库。（8）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。（9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。（10）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。（11）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。（12）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。（13）按照有关规定从事金融业务活动。（14）承办国务院交办的其他事项。第三节：：金融机构构金融机构构的产生生与分类类银行金融融机构非银行金金融机构构中国的金金融机构构体系金融机构构的作用用金融是现现代经济济的核心心，金融融机构是是金融活活动的主主体之一一，是金金融系统统赖以正正常运行行的组织织条件。。金融机构构作为专专门从事事货币信信用活动动的中介介组织，，是商品品交换发发展到一一定阶段段的必然然产物。。金融机构构的产生生商品经济济和货币币发展是是金融机机构产生生的根本本原因节约交易易成本是是金融机机构产生生的直接接原因金融机构构的分类类银行金融融机构、、非银行行金融机机构直接金融融机构、、间接金金融机构构存款性金金融机构构、非存存款性金金融机构构银行金融融机构中央银行行商业银行行专业银行行中央银行行中央银行行是一国国金融机机构体系系的核心心。对内：全全国货币币金融的的最高机机构对外：象象征着一一国的货货币主权权商业银行行商业银行行是金融融机构体体系的骨骨干和中中坚。商业银行行是以多多种金融融负债筹筹集资金金，以多多种金融融资产为为其经营营对象，，能利用用负债进进行信用用创造，，并向客客户提供供多功能能、综合合性服务务的金融融性企业业。商业银行行主要负债（资金来源）主要资产（资金运用）支票存款、储蓄存款、定期存款工商业贷款、消费者贷款和抵押贷款，购买政府债券专业银行行专业银行行是指专门门经营指指定范围围业务和和提供专专门性金金融服务务的银行行，是社社会分工工在金融融业中的的表现，，是市场场经济发发展的产产物。经营性专专业银行行储蓄银行行投资银行行抵押银行行特殊职能能银行政策性专专业银行行开发性银银行农业性银银行进出口银银行中小企业业信贷银银行住宅信信贷银银行非银行行金融融机构构保险公公司信托投投资公公司信用合合作社社投资公公司投资担担保公公司证券机机构财务公公司租赁公公司投资基基金养老基基金资产管管理公公司消费信信贷机机构非银行行金融融机构构的界界定非银行行金融融机构构指不以吸吸收存存款为为主要要负债债，而以以某种种特殊殊方式式吸收收资金金并运运用资资金，，能够够提供供特色色金融融服务务的金金融机机构。。银行以以外的的金融融机构构统称称为非非银行行金融融机构构。非银行行金融融机构构与银银行金金融机机构的的比较较相同点点：都以信信用方方式集集聚资资金并并通过过资金金投放放和运运用达达到盈盈利的的目的的。不同点非银行金融机构银行金融机构资金来源不能吸收存款吸收存款业务范畴业务范围相对狭窄能提供综合性金融服务创造信用能力不具备信用创造能力具有吸收存款、创造信用的能力保险公公司保险公公司是是经营营保险险业务务的金金融机机构。。运作原原理保险——互助、、合同同、经经济补补偿保险公公司信托投投资公公司信托是是以信信任为为基础础的委委托行行为。。信托投投资公公司也也称信信托公公司，，是以以资金金及其其其他他财产产作为为信托托标的的，根根据委委托者者的意意愿，，以受受托人人的身身份管管理及及运用用信托托资产产的金金融机机构。。信托投投资公公司主要业业务：：经营资资金和和财产产委托托、代代理资资产保保管、、金融融租赁赁、经经济咨咨询、、证券券发行行、投投资等等业务务。资金来来源：：自有资资金、、信托托存款款和证证券发发行基基金。。信用合合作社社信用合合作社社是一一种互互助合合作性性质的的金融融机构构，一一般由由个人人集资资联合合组成成，并并办理理放款款业务务。城市信信用合合作社社、农农村信信用合合作社社投资公公司投资公公司是是一种种金融融中介介机构构，它它将个个人投投资者者的资资金集集中起起来，，投资资于众众多证证券或或其他他资产产之中中。“集中资资产”是投资资公司司核心心含义义。投投资公公司为为小型型投资资者们们提供供了这这样一一种机机制：：他们们可以以组织织起来来，以以获得得大规规模投投资所所带来来的好好处。。投资资公司司是以以将货货币或或资产产投向向本身身以外外的企企业或或个人人、并并从这这种货货币或或资产产的投投入取取得直直接接经营营收入入或通通过股股份变变现实实现资资金退退出的的企业业法人人。目前在在中国国的金金融市市场，，投资资公司司一般般以“投资银银行”的角色色称呼呼出现现，顾顾名思思义投投资公公司必必须拥拥有大大量的的自有有资金金，才才能实实现真真正的的投资资运作作。同同时，，由于于投资资工作作本身身的难难度还还需要要另外外一种种类似似中介介性质质的企企业来来服务务投资资公司司和企企业，，因此此就出出现了了目前前市场场上众众多的的投资资顾问问公司司，顾顾问公公司并并不具具备真真正的的投资资能力力，只只是在在投资资活动动中为为项目目方和和资金金方牵牵线搭搭桥，，并从从中收收取顾顾问费费用。。广义的的投资资公司司：既包括括信托托投资资公司司、财财务公公司、、投资资银行行、基基金公公司、、商业业银行行和保保险公公司的的投资资部门门等金金融机机构，，也包包括涉涉足产产权投投资和和证券券投资资的各各类企企业。。其业务务范围围：包括购购买企企业的的股票票和债债券、、参加加企业业的创创建和和经营营活动动、提提供中中长期期贷款款、经经营本本国及及外国国政府府债券券、基基金管管理等等，资资金来来源主主要是是发行行自己己的债债券、、股票票或基基金单单位，，从其其他银银行取取得贷贷款，，接受受委托托存款款等。。狭义的的投资资公司司：则专指指公司司型投投资基基金的的主体体，这这是依依法组组成的的以营营利为为目的的的股股份有有限公公司，，投资资者经经由购购买公公司股股份成成为股股东，，由股股东大大会选选定某某一投投资管管理公公司来来管理理该公公司的的资产产。投资公公司的的业务务范围围及分分类投资公公司的的功能能投资公公司为为投资资者们们实现现了以以下的的重要要功能能：1、记录录保存存与管管理：：投资公公司出出具阶阶段性性管理理情况况报告告，记记录资资本利利的分分配、、股利利、投投资以以及本本金赎赎买等等情况况；同同时，，它们们可以以替投投资者者对利利息及及股利利收入入进行行再投投资。。2、多样化和和可分割性性：通过资产的的集中，投投资公司使使投资者持持有许多证证券的一部部分。个人人投资者们们不能像大大投资者那那样运作，，但投资公公司却使他他们实现了了这一点。。3、专家管理理：多数（但不不是全部））投资公司司都有专职职的证券分分析人员和和证券管理理人员，对对证券进行行操作，以以获取最优优的投资效效果。4、低交易成成本：因为投资公公司进行的的是大宗交交易，所以以，它们可可以在经纪纪费用及佣佣金方面节节省出一大大笔钱来。。担保公司1、银行业务务提供担保保的公司：：个人或企业业在向银行行借款的时时候，银行行为了降低低风险，不不直接放款款给个人，，而是要求求借款人找找到第三方方（担保公公司或资质质好的个人人）为其做做信用担保保。担保公公司会根据据银行的要要求，让借借款人出具具相关的资资质证明进进行审核，，之后将审审核好的资资料交到银银行，银行行复核后放放款，担保保公司收取取相应的担担保服务费费用。2、民间投资资担保公司司：是指个人将将资金借贷贷给经过担担保公司严严格考察、、审核过的的以房产、、汽车或其其他资产作作为抵（质质）押物的的具备较强强还款能力力的借款人人。投资担担保公司作作为中介，，对借款人人资金使用用及回收情情况进行全全程监控并并提供担保保，使投资资人获得安安全、稳定定、较高收收益，同时时民间担保保公司收取取一定的担担保服务费费。总之：投资资担保公司司是为中小小企业及个个人融资担担保以赚取取利润差价价而赢利的的中介性公公司。证券机构证券机构是是从事证券券业务的机机构，包括括:证券公司、、证券交易易所、证券券登记结算算公司、证证券投资咨咨询和评估公司等。证券交易所所证券交易所所是为证券的的集中和组组织交易提提供场所、、设施和服服务的机构构。主要职责包包括提供证证券交易场场所和设施施，制定业业务规则，，接受企业业上市申请请并安排证证券上市，，组织和监监督证券交交易等。证券公司证券公司是专门从事事各种有价价证券经营营及相关业业务的金融融机构。。证券公司在在金融市场场上起着十十分重要的的作用，它它既是证券券交易所的的重要组成成成员，又又是有价证证券转让和和交易的组组织者、参参与者。业务主要有有：有价证证券的自营营买卖、代代理买卖，，有价证券券的发行、、销售等。。证券登记结结算公司证券登记结结算公司是为保证证证券交易中中，证券所所有权转移移和资金流流动中证券券过户，以以及资金到到帐等业务务的顺利进进行而设立立的登记和和结算机构构。财务公司即金融公司司，指以加加强企业集集团资金集集中管理和和提高企业业集团资金金使用效率率为目的，，为企业集集团成员单单位提供财财务管理服服务的非银银行金融机机构。租赁公司租赁公司是是经营融资资租赁业务务的金融机机构。融资租赁就就是当企业业需要更新新技术设备备而又缺乏乏资金时，，由出租人人购进或租租进所需设设备，然后后再出租给给承租人使使用的租赁赁方式。直接购买租租赁、回租租租赁、转转租赁、杠杠杆租赁。。投资基金公公司投资基金：：是指通过发发行基金股股票或基金金受益凭证证将众多投投资者的资资金集中起起来，直接接或委托他他人将集中中起来的资资金投资于于各类有价价证券或其其他金融商商品，并将将投资收益益按原始投投资者的基基金股份或或基金受益益凭证的份份额进行分分配的一种种金融中介介机构。养老基金金养老基金金：是一种向向加入基基金计划划的人们们提供养养老金的的金融机机构。养老基金金以社会会养老保保险基金金、企业业年金基基金、人人寿保险险基金为为主体，，其资产产与保险险公司类类似。养老基金金的资金金来源比比较稳定定，资金金的支付付有一定定的规律律性，所所以养老老基金可可以将多多余资金金投放于于期限较较长的资资产以获获得收益益。资产管理理公司资产管理理公司：：是一种专专门经营营银行不不良资产产的金融融机构。。如我国先先后组建建成立的的资产管管理公司司有信达达、华融融、长城城、东方方这四家家，其都都属国有有金融资资产管理理公司。。消费信贷贷机构消费信贷贷机构：：是为了促促进消费费而建立立的一种种信用组组织，主主要有各各种消费费信用公公司和典典当行。。消费信贷贷公司资资金主要要来源于于向商业业银行借借款，筹筹集的资资金以分分期付款款的方式式贷给商商业部门门或居民民个人。。典当行资资金来源源也是向向大银行行借款，，然后以以物品为为抵押对对居民个个人放款款，是带带一定高高利贷性性质的金金融组织织。第三节：：投资与与财团简简析目录投资投资类型型投资的特特点投资的陷陷阱财团投资指货币转转化为资资本的过程。投资可可分为实实物投资资和证券券投资。。前者是是以货币币投入企企业，通通过生产产经营活活动取得得一定利利润。后后者是以以货币购购买企业业发行的的股票和和公司债债券，间间接参与与企业的的利润分分配。企业的投投资活动动明显地地分为两两类：（1）为对内内扩大再再生产奠奠定基础础，即购购建固定定资产、、无形资资产和其其他长期期资产支支付的现现金；（2）对外扩张，即对外外股权、、债权支支付的现现金。1、把资金金投入企企业或基基本建设设。2、投入企企业或基基本建设设的资金金。泛指指为达一一定目的的而投入入的钱财财。投资的特特点1、投资是是以让渡渡其他资资产而换换取的另另一项资资产2、投资是是企业在在生产经经营过程程之外持持有的资资产3、投资是是一种以以权利为为表现形形式的资资产4、投资是是一种具具有财务务风险的的资产【投资的风风险】政策性风风险非市场竞竞争风险险人文环境境风险求新求异异风险规模经济济风险短期利润润风险“项目运作作”风险品牌延伸伸风险并购风险险财团由极少数数金融寡寡头控制制的巨大大银行和和巨大企企业结合合而成的的垄断集集团。又又称金融融资本集集团。财财团一般般包括少少数大银银行、保保险公司司以及为为数较多多的工矿矿企业、、商业企企业和交交通运输输企业。。它通过过参与制制活动于于各个经经济部门门，并且且扩展到到文化、、教育、、科学、、卫生、、出版各各个领域域和政府府机关等等上层建建筑部门门。第二部：：银行基础础知识票汇电汇信汇承兑保兑商业承兑兑汇票商业汇票票票据承兑兑承兑汇票票本票保涵业务务直存款银行保涵涵委托贷款款贴现利率贴息信用证综合授信信【票汇】票汇是汇汇出行应应汇款人人的申请请，代汇汇款人开开立以其其分行或或代理行行为解付付行的银银行即期期汇票，，支付一一定金额额给收款款人的一一种汇款款方式.汇出银行行在开出出银行汇汇票的同同时，对对汇入行行寄发““付款通通知书””，汇入入行凭此此验对汇汇票后付付款。票汇是以以银行即即期汇票票作为结结算工具具。其寄寄送方向向与资金金流动方方向相同同，故也也是顺汇汇的一种种。票票汇与电电、信汇汇的不同同在于票票汇的传传送不通通过银行行，汇入入行须通通知收款款人，而而由收款款人持票票登门取取款；汇汇票除有有限制转转让和流流通者外外，经收收款人背背书，可可以转让让流通，，而信汇汇委托书书则不能能。【电汇】电汇是汇汇款人将将一定款款项交存存汇款银银行，汇汇款银行行通过电电报或电电传给目目的地的的分行或或代理行行（汇入入行），，指示汇汇入行向向收款人人支付一一定金额额的一种种汇款方方式。电电汇是汇汇兑结算算方式的的一种，，汇兑结结算方式式除了适适用于单单位之间间的款项项划拨外外，也可可用于单单位对异异地的个个人支付付有关款款项，如如退休工工资、医医药费、、各种劳劳务费、、稿酬等等，还可可适用个个人对异异地单位位所支付付的有关关款项，，如邮购购商品、、书刊,交纳学费费等。【信汇】信汇是指指汇款人人向当地地银行交交付本国国货币，，由银行行开具付付款委托托书，用用航空邮邮寄交国国外分行行或代理理行，办办理付出出外汇业业务。采采用信汇汇方式，，由于邮邮程需要要的时间间比电汇汇长，银银行有机机会利用用这笔资资金，所所以信汇汇汇率低低于电汇汇汇率，，其差额额相当于于邮程利利息。信汇凭证证是信汇汇付款委委托书，，其内容容与电报报委托书书内容相相同，只只是汇出出行在信信汇委托托书上不不加注密密押，而而以负责责人签字字代替。。在办理信信汇时,汇出行出出具由银银行有权权签字人人员签发发的银行行“信汇委托托书”,然后用信信函寄往往解付行行,解付行凭凭此办理理有关款款项的解解付手续续。（1）美国从从九十年年代以来来已拒绝绝受理信信汇委托托书;（2）通讯工工具的改改善,使得绝大大多数银银行已配配备了网网络设备备,银行的局局域网、、远程网网都有很很大普及及,通讯成本本大幅度度降低,电汇已不不是一种种费用高高昂的汇汇款方式式;（3）信汇方方式存在在收款周周期长,安全性不不强,不利于查查询等缺缺点【承兑】（一）承承兑是指指远期汇汇票的付付款人在在汇票上上签名，，同意按按出票人人指示到到期付款款的行为为。（二）承承兑的影影响1.承兑人成成为主义义务人。。2.出票人变变成从义义务人。。3.持票人增增强了收收款保障障。（三）承承兑票据据的种类类承兑行为为是针对对汇票而而言的，，并且只只是远期期汇票才才可能承承兑。本本票，支支票和即即期汇票票都不可可能发生生承兑。。远期票据据规定承承兑的，，在付款款前，必必须由持持票人向向付款人人要求承承兑，即即付款人人在票据据前面批批注承兑兑字样，，后加签签名承兑兑日期及及一些注注解等。。承兑是汇汇票付款款人在票票据上承承诺负担担支付票票面金额额的义务务，并将将该种意意思表示示记载在在票据上上的一种种票据行行为。承承兑是汇汇票所特特有的一一种制度度。在票票据法上上，汇票票付款人人并不因因为发票票人的付付款委托托成为当当然的汇汇票债务务人，必必须有承承兑行为为。付款款人一经经承兑，，就叫做做承兑人人，是汇汇票的主主债务人人。承兑兑是一种种附属的的法律行行为，目目的在于于使付款款人到期期负担票票面金额额的支付付义务。。因此，，付款人人在承兑兑后，必必须依照照票据上上的记载载内容，，到期向向持票人人支付票票据金额额，即使使发票人人未向付付款人供供应资金金，也不不能成为为向持票票人抗辩辩的理由由。如果果承兑人人在到期期日不作作付款，，持票人人应向原原发票人人就票据据金额直直接请求求支付。。【保兑】概述什么是信信用证保保兑业务务信用证保保兑可对对您有哪哪些好处处在哪些情况下下宜选择信用用证保兑一、概述保兑，是指开开证行以外的的银行保证对对信用证承担担付款责任。。二、什么是信信用证保兑业业务1.指中国银行接接受开证行或或受益人的请请求,对开证行开出出的信用证承承担保证兑付的义务务。2.信用证保兑业业务的内容包包括:公开保兑和沉沉默保兑。公公开保兑指根根据开证行的授权或或委托，中国国银行在信用用证上加具保保兑并通知开开证行；沉默默保兑指在受益益人的申请下下而无需通知知开证行，中中国银行在信信用证上加具具保兑。三、信用证保保兑可对您有有哪些好处1.降低风险——信用证保兑可可以使您防范范开证行的风风险以及开证证行所在国家风险和外汇汇管制风险；；2.双重保证——您在获得开证证行有条件付付款承诺之外外，还获得了了额外的有条条件付款承诺，，使您拥有双双重付款保证证。3.回款保障——您提交过合乎乎信用证规定定的单据后，，经审核同意意，即可获得得无追索权的付付款或付款承承诺。四、在哪些情情况下宜选择择信用证保兑兑1.您希望获得除除开证行以外外的银行来确确认偿付；2.尽管开证行资资信状况较好好，但您希望望在提交单据据后获得无追追索权的资金金；【商业汇票】一、商业汇汇票分类1、商业承兑汇汇票商业承兑汇票票是出票人签发发的，委托付付款人在指定定日期无条件件支付确定的的金额给收款款人或者持票票人的票据。。商业承兑汇票票由银行以外的的付款人承兑兑的票据。商商业承兑汇票票可以由付款款人签发并承承兑，也可以以由收款人签签发交由付款款人承兑。商商业汇票的付付款人为承兑兑人。商业承兑汇票票的出票人，，为在银行开开立存款帐户户的法人以及及其他组织，，与付款人具具有真实的委委托付款关系系，具有支付付汇票金额的的可靠资金来来源。特点（1）、商业承兑兑汇票的付款款期限，最长长不超过6个月；（2）、商业承承兑汇票的提提示付款期限限，自汇票到到期日起10天；（3）、商业承承兑汇票可以以背书转让；；（4）、商业承承兑汇票的持持票人需要资资金时，可持持未到期的商商业承兑汇票票向银行申请请贴现；（5）、适用于于同城或异地地结算。2、银行承兑汇汇票银行承兑汇票票是由出票人签签发并由其开开户银行承兑兑的票据。每每张票面金额额最高为1000万元（含）。。银行承兑汇汇票按票面金金额向承兑申申请人收取（不得高于））万分之五的手手续费，不足足10元的按10元计。承兑期期限最长不超超过6个月。承兑申申请人在银行行承兑汇票到到期未付款的的，按规定计计收逾期罚息息。银行承兑汇票票的出票人必必须具备下列列条件：（1）在承兑银行行开立存款帐帐户的法人以以及其他组织织；（2）与承兑银行行具有真实的的委托付款关关系；（3）能提供具有有法律效力的的购销合同及及其增值税发发票；（4）有足够的支支付能力，良良好的结算记记录和结算信信誉。（5）与银行信贷贷关系良好，，无贷款逾期期记录。（6）能提供相应应的担保，或或按要求存入入一定比例的的保证金。二、商业汇汇票特点1、商业汇票可可以流通转让让。2、已承兑的商商业汇票丧失失，可以挂失失止付（按票票面金额的千千分之一支付付手续费））；已承兑的的商业承兑汇汇票丧失，可可由失票人通通知承兑人或或承兑人到开开户银行挂失失止付；已承承兑的银行承承兑汇票丧失失，可由失票票人通知承兑兑银行挂失止止付。3、出票金额、、出票日期、、收款人名称称不得更改，，更改的票据据无效。出票票人不得签发发无兑价的商商业汇票用以以骗取银行或或者其他票据据当事人的资资金。4、签发商业汇汇票必须记载载事项（1）表明“商业承兑汇票票”或“银行承兑汇票票”的字样；（2）无条件支付付的委托；（3）确定的金额额；（4）付付款款人人名名称称；；（5）收收款款人人名名称称；；（6）出出票票日日期期；；（7）出出票票人人签签章章。。欠缺缺记记载载上上列列事事项项之之一一的的，，商商业业汇汇票票无无效效。三、、商商业业汇汇票票使使用用1、申申请请存款款人人领领购购商商业业汇汇票票，，必必须须填填写写“票据据和和结结算算凭凭证证领领用用单单”并签签章章，，签签章章应应与与预预留留银银行行的的签签章章相相符符。。存存款款帐帐户户结结清清时时，，必必须须将将全全部部剩剩余余空空白白商商业业汇汇票票交交回回银银行行注注销销。。2、提提示示付付款款商业业汇汇票票可可以以在在出出票票时时向向付付款款人人提提示示承承兑兑后后使使用用，，也也可可以以在在出出票票后后先先使使用用再再向向付付款款人人提提示示承承兑兑。。商商业业汇汇票票的的提提示示付付款款期期限限，，自自汇汇票票到到期期日日起起10天。。持持票票人人应应在在提提示示付付款款期期限限内内通通过过开开户户银银行行委委托托收收款款或或直直接接向向付付款款人人提提示示付付款款。。3、承承兑兑付付款款商业业汇汇票票的的付付款款人人接接到到出出票票人人或或持持票票人人向向其其提提示示承承兑兑的的汇汇票票时时，，应应当当向向出出票票人人或或持持票票人人签签发发收收到到汇汇票票的的回回单单，，记记明明汇汇票票提提示示承承兑兑日日期期并并签签章章。。付付款款人人应应当当在在自自收收到到提提示示承承兑兑的的汇汇票票之之日日起起3日内内承承兑兑或或者者拒拒绝绝承承兑兑。。四、、银银行行承承兑兑汇汇票票的的承承兑兑付付款款银行行承承兑兑汇汇票票的的出出票票人人或或持持票票人人向向银银行行提提示示承承兑兑时时，，银银行行的的信信贷贷部部门门负负责责按按照照有有关关规规定定和和审审批批程程序序，，对对出出票票人人的的资资格格、、资资信信、、购购销销合合同同和和汇汇票票记记载载的的内内容容进进行行认认真真审审查查，，必必要要时时可可由由出出票票人人提提供供担担保保。。符符合合规规定定和和承承兑兑条条件件的的，，与与出出票票人人签签订订承承兑兑协协议议。。【票据据承承兑兑】票据据承承兑兑概概述述票据据承承兑兑是是指指汇汇票票的的付付款款人人承承诺诺负负担担票票据据债债务务的的行行为为。。承承兑兑为为汇汇票票所所独独有有。。汇汇票票的的发发票票人人和和付付款款人人之之间间是是一一种种委委托托关关系系，，发发票票人人签签发发汇汇票票，，并并不不等等于于付付款款人人就就一一定定付付款款，，持持票票人人为为确确定定汇汇票票到到期期时时能能得得到到付付款款，，在在汇汇票票到到期期前前向向付付款款人人进进行行承承兑兑提提示示。。如如果果付付款款人人签签字字承兑兑，那那么么他他就就对对汇汇票票的的到到期期付付款款承承担担责责任任，，否否则则持持票票人人有有权权对对其其提提起起诉讼讼。票据据承承兑兑是是商业业汇汇票票的承承兑兑人人在在汇汇票票上上记记载载一一定定事事项项承承诺诺到到期期支支付付票票款款的的票票据据行行为为。。商商业业汇汇票票一一经经银银行行承承兑兑，，承承兑兑银银行行必必须须承承担担到到期期无无条条件件付付款款的的责责任任。。因因此此，，票票据据承承兑兑属属于于银银行行的的一一项项授授信信业业务务。。一、、特特点点客户户在在商商品品交交易易过过程程中中因因购购货货现现款款不不足足，，需需要要取取得得银银行行信信用用支支持持，，可可向向银银行行申申请请办办理理票票据据承承兑兑。。经经银银行行承承兑兑的的商商业业汇汇票票较较之之商商业业承承兑兑汇汇票票具具有有更更为为可可靠靠的的银银行行信信用用保保证证，，流流通通范范围围广广，，变变现现能能力力强强。。既既减减少少了了企企业业的的资资金金占占用用，，又又节节省省了了资资金金使使用用的的成成本本，，是是备备受受广广大大客客户户欢欢迎迎的的一一项项银银行行业业务务。。二、、票票据据的的种种类类与与申申办办1、种种类类在我我国国，，目目前前中中国国银银行行开开办办的的银银行行承承兑兑汇汇票票业业务务仅仅限限于于人人民民币币，，最最大大额额度度不不超超过过500万元元，，手手续续费费按按人人民民银银行行的的规规定定计计收收。。2、申申办办（1）、、在在银银行行开开立立存存款款帐帐户户并并有有一一定定存存款款及及结结算算往往来来、、资资信信良良好好的的企企业业可可向向银银行行信信贷贷部部门门申申请请，，并并提提交交《商业业汇汇票票承承兑兑申申请请书书》。（2）、、存存入入一一定定比比例例的的保保证证金金或或提提供供银银行行认认可可的的保保证证人人或或财财产产担担保保。。（3）、、提提交交承承兑兑申申请请书书及及申申请请人人与与保保证证人人双双方方的的企企业业法法人人资资格格和和法法定定代代表表人人资资格格的的证证明明文文件件及及有有关关法法律律文文件件：：如如经经年年检检的的企企业业法法人人营营业业执执照照，，法法定定代代表表人人证证明明书书或或授授权权委委托托书书，，董董事事会会决决议议及及公公司司章章程程（（设设立立董董事事会会的的企企业业提提供供））。。（4）、、与与银银行行承承兑兑汇汇票票内内容容相相符符的的购购销销合合同同。。（5）、、承承兑兑申申请请人人及及保保证证人人的的近近期期财财务务报报表表。。（6）、、按按银银行行要要求求提提供供的的其其他他文文件件资资料料。。银行行受受理理客客户户申申请请后后，，银银企企双双方方签签订订"商业业汇汇票票承承兑兑协协议议"。由由保保证证人人提提供供担担保保的的，，须须由由保保证证人人出出示示保保证证函函；；需需财财产产或或权权利利质质押押的的，，财财产产或或权权利利证证明明文文件件应应交交银银行行质质押押保保管管。。三、、票票据据承承兑兑的的三三个个主主要要功功能能：：1、确确认认债债权权债债务务关关系系；；2、确定定付款款日期期。见见票后后定期期付款款的汇汇票票票据到到期日日应从从承兑兑日算算起，，因此此，为为确定定票据据到期期日就就需要要先行行承兑兑。3、减轻轻和明明确发发票人人或背背书人人的权权利。。四、票票据承承兑的的分类类票据承承兑分分为农农工商商企业业、专专业票票据承承兑和和商业业银行行三大大类。。在实实际运运用中中，到到底选选择那那类承承兑人人，一一般由由购销销双方方协商商确定定。习习惯上上，我我们把把由企企业自自身承承兑的的汇票票统称称为商商业承承兑汇汇票；；由专专业票票据承承兑所所和商商业银银行承承兑的的汇票票，统统称为为银行行承兑兑汇票票。商商业承承兑汇汇票是是指经经个人人或企企业承承兑过过的商商业汇汇票，，它是是以商商业信信用为为基础础，不不如银银行信信用稳稳妥，，风险险较大大，一一般不不易在在市场场上被被接受受和流流通。。银行行承兑兑汇票票是指指由个个人或或企业业开出出的以以银行行为付付款人人并经经银行行承兑兑过的的汇票票，它它是建建立在在银行行信用用的基基础上上，易易于在在市场场上被被接受受贴现现和流流通，，常在在进出出口贸贸易中中用作作短期期融通通资金金的工工具。。【承兑汇汇票】一、概概述：：所谓承承兑，，简单单地说说，就就是承承诺兑兑付，，是付付款人人在汇汇票上上签章章表示示承诺诺将来来在汇汇票到到期时时承担担付款款义务务的一一种行行为。。承兑兑行为为只发发生在在远期期汇票票的有有关活活动中中。汇票的的承兑兑，只只对定定期付付款、、出票票后定定期付付款和和见票票后定定期付付款的的汇票票适用用。见见票即即付的的汇票票不需需要提提示承承兑，，也就就不存存在承承兑行行为。。同时时，出出票人人与付付款人人为同同一人人的对对已汇汇票，，也不不需要要进行行承兑兑。二、什什么是是商业业承兑兑汇票票？商业承承兑汇汇票是是出票票人签签发的的，委委托付付款人人在指指定日日期无无条件件支付付确定定的金金额给给收款款人或或持票票人的的票据据，由由银行行以外外的付付款人人承兑兑的即即为商商业承承兑汇汇票。。商业业承兑兑汇票票既可可由收收款人人出票票，付付款人人承兑兑，也也可由由付款款人出出票并并承兑兑。商商业承承兑汇汇票业业务仅仅限于于人民民币，，汇票票的付付款期期限最最长不不超过过六个个月，，每张张汇票票的金金额一一般不不超过过五千千万元元。三、商商业承承兑汇汇票和和银行行承兑兑汇票票有什什么不不同商业承承兑汇汇票和和银行行承兑兑汇票票的承承兑人人不同同，决决定了了商业业承兑兑汇票票是商商业信信用，，银行行承兑兑汇票票是银银行信信用。。目前前银行行承兑兑汇票票一般般由银银行签签发并并承兑兑，而而商业业承兑兑汇票票可以以不通通过银银行签签发并并背书书转让让，但但在信信用等等级和和流通通性上上低于于银行行承兑兑汇票票，在在银行行办理理贴现现的难难度较较银行行承兑兑汇票票高。。【本票】目录本票的的定义义本票的的特征征本票的的必要要条件件本票的的种类类本票的的出票票本票、、汇票票和支支票本票的的定义义本票：：是一个个人向向另一一个人人签发发的，，保证证即期期或定定期或或在可可以确确定的的将来来的时时间，，对某某人或或其指指定人人或持持票人人支付付一定定金额额的无无条件件书面面承诺诺。我国票票据法法第73条规定定本票票的定定义是是：本票是是由出出票人人签发发的，，承诺诺自己己在见见票时时无条条件支支付确确定的的金额额给收收款人人或持持票人人的票票据。。第2款接着着规定定，本本法所所指的的本票票是指指银行行本票票，不不包括括商业业本票票，更更不包包括个个人本本票。。本票的的特征征（1）自付付票据据。本票是是由出出票人人本人人对持持票人人的付付款。。（2）基本本当事事人少少。本票的的基本本当事事人只只有出出票人人和收收款人人两个个。（3）无须须承兑兑。本票在在很多多方面面可以以适用用汇票票法律律制度度。但但是由由于本本票是是由出出票人人本人人承担担付款款责任任，无无须委委托他他人付付款，，所以以，本本票无无须承承兑就就能保保证付付款。。本票的的必要要条件件拿到一一张本本票后后，这这张本本票是是否生生效，，根据据《中华人人民共共和国国票据据法》规定,这张本本票要要求具备备以下下的必必要项项目：：1.标明其其为“本票字字样”；2.无条件件支付付承诺诺；3.出票人人签字字；4.出票日日期和和地点点；5.确定的的金额额；6.收款人人或其其指定定人姓姓名。。本票的的种类类本票是是按其其出票票人身身份为为标准准，分分为银行本本票和商业本本票两种。。银行行或其其他金金融机机构，，为出出票人人签发发的本本票，，为银行本票。银行或其其他金融机机构以外的的法人或自自然人为出出票人签发发的本票，，为商业本票。1.商业本票：出票人为为企业或个个人，票据据可以是即即期本票，，也可是远远期本票。。2.银行本票：出票人是是银行，只只能是即期期本票。本票的出票票1．出票人的的资格我国票据法法第75条规定，本本票出票人人的资格由由中国人民民银行审定定，具体管管理办法由由中国人民民银行规定定。2．本票必须须记载的事事项（1）表明“本票”的字样。（2）无条件支支付的承诺诺。（3）确定的金金额。（4）收款人名名称。（5）出票日期期。（6）出票人签签章。3．本票可任任意记载的的事项与汇汇票的记载载事项相同同，目的均均在于提高高本票的信信用和保证证其流通的的顺利进行行。包括：本票票到期后的的利率、利利息的计算算，本票是是否允许转转让，是否否缩短付款款的提示期期限，在发发生拒绝付付款时，对对其他债务务人通知事事项的约定定。4．本票责任承承担的地点点应作出明明确的约定定，未记载载付款地的的，以出票票人的营业业场所为付付款地；未未记载出票票地的，出出票人的营营业场所为为出票地。。5．付款（1）提示付款款：本票的的出票人在在持票人提提示本票时时，必须承承担付款的的责任。（2）付款期限限最长不超超过2个月。（3）与提示付付款相关的的权利。第第一次向出出票人提示示本票是行行使第一次次请求权，，它是向本本票的其他他债务人行行使追索的的必经程序序，没有按按期提示的的本票，持持票人就不不能向其前前手追索。。6．本票适用用汇票规定定的情况本票背书、、保证、付付款行为和和追索权的的行使，除除票据法本本票一章规规定的外，，适用有关关汇票的规规定。本票、汇票票和支票的的区别本票具有一一般票据所所共有的性性质，但又又有不同于于汇票和支支票的一些些特点。一、其相同同点是：1、具有同一一性质。①都是设权权有价证券券。②都都是格式证证券。③③都是文字字证券。④④都是可可以流通转转让的证券券。⑤都是无因因证券。2、具有相同同的票据功功能。①汇兑功功能。②②信用用功能。③③支付功能能。票据可可以通过票票据交换中中心集中清清算，简化化结算手续续，加速资资金周转，，提高社会会资金使用用效益。二、主要区区别有：1、本票是自自付(约定本人付付款)证券；汇票票是委付(委托他人付付款)证券；支票票是委付证证券，但受受托人只限限于银行或或其他法定定金融机构构。2、我国的票票据在使用用区域上有有区别。本本票只用于于同一票据据交换地区区；支票可可用于同城城或票据交交换地区；；汇票在同同城和异地地都可以使使用。3、付款期限限不同。本本票付款期期为2个月，逾期期兑付银行行不予受理理。三、本票与与汇票支票票相同，本本意是代表表典型之信信用证券，，其最重要要的作用在在于它在现现代商业中中承担的信信用担保功功能。而我我国《票据法》中对于本票票的规定与与世界上许许多国家和和地区有所所不同。其其特殊之处处在于：1、我国《票据法》第73条第2款规定：本本法所称的的本票，是是指银行本本票。并且且在票据法法未修订前前，签发本本票的出票票人必须是是经过人民民银行当地地分支行批批准办理银银行本票业业务的银行行机构。尽尽管2004年8月28日全国人大大常委会新新修订的票票据法对此此进行了调调整，取消消了本票业业务的准入入制，但是是本票的出出票人仍限限定为银行行。可见，，我国没有有商业本票票，一般的的企业单位位不能签发发本票。2、我国《票据法》第73条规定：本本票是出票票人签发的的并承诺在在见票时无无条件支付付确定金额额的票据；；第78条又规定：：本票的出出票人在持持票人提示示见票时，，必须承担担付款的责责任；第79条规定：本本票自出票票之日起，，付款期限限最长不超超过2个月。第80条又规定：：本票的持持票人未按按照规定期期限提示见见票的，丧丧失对出票票人以外前前手的追索索权。因此此，我国的的本票均为为见票即付付的本票，，不承认远远期本票的的效力，但但与支票相相比，法律律对本票提提示期间所所作的限制制比支票要要小得多。。3、我国《票据法》第76条规定：：本票必必须记载载收款人人名称，，否则本本票无效效。据此此规定，，我国不不存在无无记名本本票和指指示本票票，只有有记名本本票。4、《支付结算算办法》第98条规定：：单位和和个人在在同一票票据交换换区域需需要支付付各种款款项，均均可以使使用银行行本票。。由此可可知，我我国票据据只能在在同一票票据交换换区域内内使用。。5、我国《票据法》第74条还规定定：本票票的出票票人必须须具有支支付本票票金额的的可靠资资金来源源，并保保证支付付。从规规定的“必须、保保证”等字眼中中，可以以看出立立法者的的意图，，不保护护没有合合法交易易关系而而签发本本票的效效力。可可见，我我国在立立法条文文中体现现出“票据使用用过程的的安全”的立法精精神。保函业业务务银行保函函银行保函函业务是是指银行行应客户户的申请请而开立立的有担担保性质质的书面面承诺文文件，一一旦申请请人未按按其与受受益人签签订的合合同约定定偿还债债务或履履行约定定义务时时，由银银行履行行担保责责任。银行保函函业务的的特点1、银行信信用作