担保业务知识点培训

中小企业综合金融服务商CapitalWanRong担保业务知识点名词解释基于债权人债务人之间的债务关系，债务人向债权人提供的债权人认可的第三方保证，或以物的抵押、质押为手段的保证方式，当债务人不能按约定履行义务，由第三方代为履约或通过抵（质）押物的处理实现债务追索。担保融资担保当企业、个人需要向出资人（银行、基金公司、信托公司等）办理融资业务时，由于自身条件无法达到出资人要求，从而向有担保资格的第三方机构寻求保证服务。一旦发生到期无法履约，将由第三方机构代为清偿。名词解释担保方式担保方式分类保证人的担保抵押物的担保质押留置定金名词解释保证合同是指保证人和债权人达成的明确相互权利义务，当债务人不履行债务时，由保证人承担代为履行或连带责任的协议。保证合同保证合同中包括：1、被保证的主债权种类、数额2、债务期限3、保证方式（一般、连带）4、保证担保范围5、保证区间6、其他事项名词解释一般保证：保证方式连带保证：债权人债务人保证人债权人债务人保证人名词解释担保公司分类政策性担保公司政府背景资金来源大量授信担保放大倍数8~10被不以盈利为目的政府限制业务行业选择享有更多政府补偿商业性担保公司民营为主较难取得授信担保放大倍数5~6倍以逐利为目的名词解释代偿率损失率担保总额担保余额一定阶段内，担保额累计某一时点，实际在保额代偿金额/担保总额代偿后，经过一段时间仍未追回的损失占担保总额的比。截至2013年6月，万容鼎信担保余额约1.3亿元；浙江京虞信担保余额约1000万元名词解释担保放大倍数在保余额/注册资金授信额度/注册资金政策性担保公司可达8~10倍；民营担保公司一般不超过5~6倍。外部信用评级由第三方信用评级机构作出的信用评级。评级因素：①股东背景

②内控流程

③资本金规模

④代偿率⑤财务状况

⑥团队素质万容鼎信2012年底为BBB，预计目前评级为A；浙江京虞信2012年底为A授信状况万容鼎信：南京银行1.5亿元浙江京虞信：浦发银行1.5亿元；浙商银行1.5亿元；绍兴银行1亿元；浙江农村合作社3亿元名词解释担保与保险区分担保公司保险公司受益人债权人可指定风险管理主动被动盈利模式风险管理费用大数法则实现资产包增值追索权代偿时，反担保追索赔付时，不可追监管机构金融局（北京）/中小企业局（浙江）保监会风险类别人祸天灾风险发生可控不可控名词解释保证金①吸收存款②督促尽职③代偿时偿债债④安全区间⑤减少客户综综合回报，变变向减少客户户融资成本①吸收存款②违约时偿债债③安全区间①改善资金收收益②履约担保③代偿追索④改善客户服服务价格专户管理，专专款专用银行企业担保公司常见融资方式式指银行向借款款人发放的用用于借款人流流动资金周转转、购置或更更新经营设备备、支付租赁赁经营场所租租金、商用房房装修等合法法生产经营活活动的贷款。。个人经营性贷贷款适用于企业经经营状况良好好，但财务管管理不规范。。抵押物抵押率率高更对于企业主主体审查相对对放松，对于于个人实际综综合经营状况况审查较为严严格。银行通过受托托支付等手段段监管贷款资资金用途常见融资方式式流动资金贷款款用于日常经营营一般为1年期受托支付（200万以下存单质质押可以申请请自主支付））为满足企业在在生产经营过过程中的短期期资金需求，，保证生产经经营活动正常常进行而发放放的贷款。利率项目年利率（%）六个月以内（含6个月）贷款5.60六个月至一年（含1年）贷款6.00一至三年（含3年）贷款6.15三至五年（含5年）贷款6.40五年以上贷款6.55常见融资方式式银行承兑汇票票6月以内万分之五开票票手续费可贴现，提前前贴现支付贴贴现息基于真实贸易易背景，有法法律效力的购购销合同及其其增值税发票票可多次背书转转让出票人有良好好信用保证银行贷款头寸寸有限时，为为保留客户，，会积极为企企业开立银行行承兑汇票；；或对企业商商业承兑汇票票提供承兑担担保。由银行承诺到到期付款的汇汇票成为银行行承兑汇票。。担保公司盈利利模式10%保证金，3%担保费提供担保服务务收取担保费费（风险管理理费）通过银行途径径放款存单金额覆盖盖贷款金额本本息合计存单质押担保保担保公司创新新盈利模式某些行业中小小企业，由于于无法满足银银行开立银承承汇票要求，，可与担保公公司合作，使使其代为垫付付银承保证金金。垫付银承汇票票保证金这种业务中，，担保公司垫垫付第一期保保证金，而后后每次企业回回款则支付担担保公司保证证金，由担保保公司转为支支付给银行作作为银承汇票票保证金。担保公司创新新盈利模式某IT代工企业无法法支付银承汇汇票保证金企业资金需求求：300万元资金周转天数数：半月企业利润率：：5%付款条件：3/10（现金折扣））企业在银行、、担保公司缺缺少议价能力力例1：垫付银承汇票票保证金担保公司创新新盈利模式1、300万2、300万3、300万4、300万5、300万6、300万7、300万8、300万9、300万10、300万11、300万12、300万100%保证金担保公司创新新盈利模式垫付银承汇票票保证金全年收益=300*2.8%/2*12=50.4万元收益率=50.4/300=16.8%担保公司创新新盈利模式80%保证金担保公司创新新盈利模式等比数列：A1=300N=12p=1.25总收收益益=300*(1-1.25^12)/(1-1.25)*28%/2=227.7万元元收益益率率=227.7/300=75.9%80%保证证金金担保保公公司司创创新新盈盈利利模模式式投保保贷贷业业务务贷保投投资资机机构构（（境境外外））担保保公公司司银行行贷贷款款产产品品担保保公公司司创创新新盈盈利利模模式式投保保贷贷业业务务境外外投投资资机机构构境内内中中小小企企业业境外外投投资资资本本项项下下结结汇汇困困难难境内内境外外境外外投投资资担保保公公司司创创新新盈盈利利模模式式投保保贷贷业业务务境外外投投资资机机构构境内内中中小小企企业业境内内贷贷款款人人离岸岸中中心心境内内境外外外保保内内贷贷出具具保保函函境外外投投资资放贷贷占外外债债指指标标提供供保保函函担保保公公司司创创新新盈盈利利模模式式投保保贷贷业业务务境外外投投资资机机构构境内内中中小小企企业业境内内贷贷款款人人离岸岸中中心心境内内境外外担保保公公司司担保保公公司司境境外外公公司司投保保贷贷存入入资资金金五方方协协议议监管管提供供担担保保放贷贷出具具证证明明提供供反反担担保保担保保公公司司创创新新盈盈利利模模式式投保保贷贷业业务务五方方协协议议内内容容借款款人人在在银银行行离离岸岸中中心心开开立立离离岸岸专专用用账账户户存存入入相相应应资资金金，，接接受受贷贷款款行行和和担担保保公公司司境境外外机机构构的的够够沟沟通通监监管管。。发生生违违约约时时，，担担保保公公司司凭凭《““投保保贷贷””业业务务离离岸岸专专用用账账户户资资金金扣扣划划电电文文通通知知书书》，向向离离岸岸中中心心、、境境外外投投资资人人、、和和担担保保公公司司境境外外机机构构申申请请追追索索如到到期期未未发发生生违违约约则则取取消消境境外外投投资资人人离离岸岸中中心心账账户户质质押押资资金金的的监监管管担保保公公司司境境外外机机构构和和境境外外投投资资人人可可以以商商议议被被监监管管资资金金去去向向担保保公公司司创创新新盈盈利利模模式式投保保贷贷业业务务境内内银银行行用用信信用用证证或或银银行行承承兑兑汇汇票票代代替替放放贷贷境外外上上市市的的企企业业希希望望投投资资境境内内企企业业（（以以债债权权融融资资替替代代股股权权融融资资））境内内企企业业在在境境外外有有现现金金资资产产，，补补充充境境内内企企业业现现金金流流境外外企企业业在在境境内内有有现现金金资资产产，，补补充充境境外外企企业业现现金金流流以境境内内小小额额贷贷款款公公司司充充当当境境内内贷贷款款人人，，完完成成投投保保贷贷业业务务，，提提供供高高效效的的企企业业短短期期融融资资其他他情情况况的的应应用用担保保公公司司业业务务操操作作理理念念反担担保保反担担保保手手段段只只包包括括保保证证、、抵抵押押、、质质押押三三种种担担保保方方式式通过过施施加加各各种种反反担担保保措措施施，，尽尽量量提提高高客客户户的的违违约约成成本本，，以以督督促促客客户户履履约约。。反担保是是指第三三人为债债务人向向债权人人提供担担保时,债务人应应第三人人的要求求为第三三人提供供的担保保。反担保穷穷尽原则则将反担保保措施作作为防范范风险发发生的重重要手段段谢谢！谢谢谢1月-2318:17:0918:1718:171月-231月-2318:1718:1718:17:091月月-231月月-2318:17:092023/1/518:17:099、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。18:17:0918:17:0918:171/5/20236:17:09PM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。1月-2318:17:0918:17Jan-2305-Jan-2312、故人江海海别，几度度隔山川。。。18:17:0918:17:0918:17Thursday,January5,202313、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。1月-231月-2318:17:0918:17:09January5,202314、他乡生白白发，旧国国见青山。。。05一月月20236:17:10下下午18:17:101月-2315、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。一月236:17下下午午1月-2318:17January5,202316、行行动动出出成成果果，，工工作作出出财财富富。。。。2023/1/518:17:1018:17:1005January202317、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。6:17:10下午6:17下下午18:17:101月-239、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。18:17:1018:17:1018:171/5/20236:17:10PM11、成功就就是日复复一日那那一点点点小小努努力的积积累。。。1月-2318:17:1018:17Jan-2305-Jan-2312、世间成成事，不不求其绝绝对圆满满，留一一份不足足，可得得无限完完美。。。18:17:1018:17:1018:17Thursday,January5,202313、不不知知香香积积寺寺，，数数里里入入云云峰峰。。。。1月月-231月月-2318:17:1018:17:10January5,202314、意志志坚强强的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥块一一样任任意揉揉捏。。05一一月月20236:17:10下下午18:17:101月-2315、楚塞三三湘接，，荆门九九派通。。。。一月236:17下午午1月-2318:17January5,202316、少年十五二二十时，步行行夺得胡马骑骑。。2023/1/518:17:1018:17:1005January202317、空空山山新新雨雨后后，，天天气气晚晚来来秋秋。。。。6:17:10下下午午6:17下下午午18:17:101月月-239、杨柳散散和风，，青山澹澹吾虑。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、阅读一切切好书如同同和过去最最杰出的人人谈话。18:17:1018:17:1018:171/5/20236:17:10PM11、越是没有本本领的就越加加自命不凡。。1月-2318:17:1018:17Jan-2305-Jan-2312、越越