建设工程风险管理讲稿

建设工程风险管理理夏仁宝（浙江省建筑科学学设计研究院院）了解：风险的定义义与相关概念念；风险的分分类；风险量量函数；风险险概率的衡量量。熟悉：风险识别的的特点和原则则；风险识别别的过程；风风险评价的作作用；风险回回避；风险自自留；风险对对策决策过程程。

掌握：建建设工程风险险与风险管理理概念；建设设工程风险的的风险分解；风风险识别的方方法；风险损损失的衡量；；风险评价；；损失控制；；风险转移。1、风险的定义与相相关概念(一)风险的定义

为学术界界和实务界较较为普遍接受受的有以下两两种定义：

其一，风风险就是与出出现损失有关关的不确定性性；

其二，风风险就是在给给定情况下和和特定时间内内，可能发生生的结果之间间的差异(或实际结果果与预期结果果之间的差异异)。

当然，也也可以考虑把把这两种定义义结合起来。

由上述风风险的定义可可知，所谓风风险要具备两两方面条件：：一是不确定定性，二是产产生损失后果果，否则就不不能称为风险险。因此，肯肯定发生损失失后果的事件件不是风险，没没有损失后果果的不确定性性事件也不是是风险。(二)与风险相关的概念念

与风险相相关的概念有有：风险因素素、风险事件件、损失、损损失机会。

1．风险险因素

风险因素素是指能产生生或增加损失失概率和损失失程度的条件件或因素，是是风险事件发发生的潜在原原因，是造成成损失的内在在或间接原因因，通常，风风险因素可分分为以下三种种：

(1)自自然风险因素素。.

(2)道道德风险因素素。

(3)心心理风险因素素。

2．风险险事件

风险事件件是指造成损损失的偶发事事件，是造成成损失的外在在原因或直接接原因，如失失火、雷电、地地震、偷盗、抢抢劫等事件。

3．损失失

损失是指指非故意的、非非计划的和非非预期的经济济价值的减少少，通常以货货币单位来衡衡量。

4．损失失机会

损失机会会是指损失出出现的概率。概概率分为客观观概率和主观观概率两种。客观概率是某事件件在长时期内内发生的频率率。客观概率率的确定主要要有以下三种种方法：一是演绎法。二是归纳法。三是统计法，

主观概率率是个人对某某事件发生可可能性的估计计。主观概率率的结果受到到很多因素的的影响，对损损失机会这个个概念，要特特别注意其与与风险的区别别。

(三)风险险因素、风险险事件、损失失与风险之间间的关系

风险因素引引发风险事件件，风险事件件导致损失，而而损失所形成成的结果就是是风险2、风险的分类

风险可根据据不同的角度度进行分类，常常见的风险分分类方式有：：

1．按风风险的后果分分

按风险所所造成的不同同后果可将风风险分为纯风风险和投机风风险。

纯风险是是指只会造成成损失而不会会带来收益的的风险。例如如自然灾害，一一旦发生，将将会导致重大大损失，甚至至人员伤亡；；如果不发生生，只是不造造成损失而已已，但不会带带来额外的收收益。此外，政政治、社会方方面的风险一一般也都表现现为纯风脸。

投机风险险则是指既可可能造成损失失也可能创造造额外收益的的风险。投机机风险具有极极大的诱惑力力，人们常常常注意其有利利可图的一面面，而忽视其其带来厄运的的可能。

纯风险险与投机风险险还有一个重重要区别。在在相同的条件件下，纯风险险重复出现的的概率较大，表表现出某种规规律性，因而而人们可能较较成功地预测测其发生的概概率，从而相相对容易采取取防范措施。而而投机风险则则不然，其重重复出现的概概率较小，所所谓“机不可失，时时不再来”，因而预测测的准确性相相对较差，也也就较难防范范。

2．按风风险产生的原原因分

按风险产产生的不同原原因可将风险险分为政治风风险、社会风风险、经济风风险、自然风风险、技术风风险等。

3．按风风险的影响范范围分

按风险的的影响范围大大小可将风险险分为基本风风险和特殊风风险。

基本风险险是指作用于于整个经济或或大多数人群群的风险，具具有普遍性，如如战争、自然然灾害、高通通胀率等。显显然，基本风风险的影响范范围大，其后后果严重。

特殊风险险是指仅作用用于某一特定定单体(如个人或企企业)的风险，不不具有普遍性性，例如，偷偷车、抢银行行、房屋失火火等。特殊风风险的影响范范围小，虽然然就个体而言言，其损失有有时亦相当大大，但相对于整个经经济而言，其其后果不严重重。在某些情情况下，特殊殊风险与基本本风险很难严严格加以区分分。基本风险险与特殊风险险的界定有时时需要考虑具具体的出发点点。3、风险量函数

所谓风风险量，是指指各种风险的的量化结果，其其数值大小取取决于各种风风险的发生概概率及其潜在在损失。与风风险量有关的的另一个概念念是等风险量量曲线，就是由风险险量相同的风风险事件所形形成的曲线，不不同等风险量量曲线所表示示的风险量大大小与其与风风险坐标原点点的距离成正正比，即距原原点越近，风风险量越小；；反之，则风风险量越大。4、风险概率的衡量量

衡量建设工工程风险概率率有两种方法法：相对比较较法和概率分分布法。一般般而言，相对对比较法主要要是依据主观观概率，而概概率分布法的的结果则接近近于客观概率率。

(一)相相对比较法

相对比较较法由美国风风险管理专家家提出，表示示如下：

(1)“几乎是0”：这种风险险事件可认为为不会发生；；

(2)“很小的”：这种风险险事件虽有可可能发生，但但现在没有发发生并且将来来发生的可能能性也不大；；

(3)“中等的”：即这种风风险事件偶尔尔会发生，并并且能预期将将来有时会发发生；

(4)“一定的”：即这种风风险事件一直直在有规律地地发生，并且且能够预期未未来也是有规规律地发生。在在这种情况下下，可以认为为风险事件发发生的概率较较大。

在采用相相对比较法时时，建设工程程风险导致的的损失也将相相应划分成重重大损失、中中等损失和轻轻度损失，从从而在风险坐坐标上对建设设工程风险定定位，反映出出风险量的大大小。

(二)概概率分布法

概率分布法法的常见表现现形式是建立立概率分布表表。为此，需需参考外界资资料和本企业业历史资料。在在运用时还应应当充分考虑虑资料的背景景和拟建建设设工程的特点点。由此可见见，概率分布布表中的数字字可能是因工工程而异的。7、

建设工程风险与风风险管理概念念

(一)建设设工程风险

对建设工工程风险的认认识，要明确确两个基本点点：一、建设设工程风险大大。建设工程程风险因素和和风险事件发发生的概率均均较大，其中中有些风险因因素和风险事事件的发生概概率很大。这这些风险因素素和风险事件件一旦发生，往往往造成比较较严重的损失失后果。明确这一点点，有利于确确立风险意识识，只有从思思想上重视建建设工程的风风险问题，才才有可能对建建设工程风险险进行主动的的预防和控制制。第二，参与工程建建设的各方均均有风险，但但即使是同一一风险事件，对对建设工程不不同参与方的的后果有时迥迥然不同。

(二)风险险管理过程风险管理就是一个个识别、确定定和度量风险险，并制定、选选择和实施风风险处理方案案的过程。风风险管理过程程包括风险识识别、风险评评价、风险对对策决策、实实施决策、检检查五方面内内容。

1．风险险识别

是指通过过一定的方式式，系统而全全面地识别出出影响建设工工程目标实现现的风险事件件并加以适当当归类的过程程，必要时，还还需对风险事事件的后果作作出定性的估估计。

2．风险险评价

3．风险险对策决策

风险对策策决策是确定定建设工程风风险事件最佳佳对策组合的的过程。一般般来说，风险险管理中所运运用的对策有有以下四种：：风险回避、损损失控制、风风险自留和风风险转移。

4．实施施决策

对风险对对策所作出的的决策还需要要进一步落实实到具体的计计划和措施。

5．检查查

(三)风风险管理的目目标

风险管理理目标的确定定一般要满足足以下几个基基本要求：

(1)风风险管理目标标与风险管理理主体(如企业或建建设工程的业业主)总体目标的的一致性；

(2)目目标的现实性性，即确定目目标要充分考考虑其实现的的客观可能性性；

(3)目目标的明确性性，以便于正正确选择和实实施各种方案案，并对其效效果进行客观观的评价；

(4)目目标的层次性性，从总体目目标出发，根根据目标的重重要程度，区区分风险管理理目标的主次次，以利于提提高风险管理理的综合效果果。

风险管理的的具体目标还还需要与风险险事件的发生生联系起来。就就建设工程而而言，在风险险事件发生前前，风险管理理的首要目标标是使潜在损损失最小，这这一目标要通通过最佳的风风险对策组合合来实现。其其次，是减少少忧虑及相应应的忧虑价值值。忧虑价值值是比较难以以定量化的，但但由于对风险险的忧虑，分分散和耗用建建设工程决策策者的精力和和时间，却是是不争的事实实。再次，是是满足外部的的附加义务.建设工程风险管理理的目标通常常更具体地表表述为：

(1)实实际投资不超超过计划投资资；

(2)实实际工期不超超过计划工期期；

(3)实实际质量满足足预期的质量量要求；

(4)建建设过程安全全。

因此，从从风险管理目目标的角度分分析，建设工工程风险可分分为投资风险险、进度风险险、质量风险险和安全风险险。12、建设工程风险的的分解

建设工程程风险的分解解可以按以下下途径进行：：

(1)目目标维：即按按建设工程目目标进行分解解，也就是考考虑影响建设设工程投资、进进度、质量和和安全目标实实现的各种风风险。

(2)时时间维：即按按建设工程实实施的各个阶阶段进行分解解，也就是考考虑建设工程程实施不同阶阶段的不同风风险。

(3)结结构维：即按按建设工程组组成内容进行行分解，也就就是考虑不同同单项工程、单单位工程的不不同风险。

(4)因因素维：即按按建设工程风风险因素的分分类分解，如如政治、社会会、经济、自自然、技术等等方面的风险险，常用的组组合分解方式式是由时间维维、目标维和和因素维三方方面从总体上上进行建设工工程风险的分分解.13、风险识别的方法法

建设工程程风险识别的的方法有：

专家调查查法、财务报报表法、流程程图法、初始始清单法、经经验数据法和和风险调查法法。

对对于建设工程程的风险识别别来说，仅仅仅采用一种风风险识别方法法是远远不够够的，一般都都应综合采用用两种或多种种风险识别方方法，才能取取得较为满意意的结果。而而且，不论采采用何种风险险识别方法组组合，都必须须包含风险调调查法。从某某种意义上讲讲，前五种风风险识别方法法的主要作用用在于建立初初始风险清单单，而风险调调查法的作用用则在于建立立最终的风险险清单。14、风险损失的衡量量

风险损失失的衡量就是是定量确定风风险损失值的的大小。建设设工程风险损损失包括以下下几方面：

1，投资资风险

投资风险险导致的损失失可以直接用用货币形式来来表现，即法法规、价格、汇汇率和利率等等的变化或资资金使用安排排不当等风险险事件引起的的实际投资超超出计划投资资的数额。

2．进度度风险

进度风险险导致的损失失由以下部分分组成：

(1)货货币的时间价价值。进度风风险的发生可可能会对现金金流动造成影影响，在利率率的作用下，引引起经济损失失。

(2)为为赶上计划进进度所需的额额外费用。包包括加班的人人工费、机械械使用费和管管理费等一切切因追赶进度度所发生的非非计划费用。

(3)延延期投入使用用的收人损失失。这方面损损失的计算相相当复杂，不不仅仅是延误误期间内的收收入损失，还还可能由于产产品投入市场场过迟而失去去商机，从而而大大降低市市场份额，因因而这方面的的损失有时是是相当巨大的的。

3．质量量风险

质量风险险导致的损失失包括事故引引起的直接经经济损失，以以及修复和补补救等措施发发生的费用以以及第三者责责任损失等，可可分为以下几几个方面：

(1)建建筑物、构筑筑物或其他结结构倒塌所造造成的直接经经济损失；

(2)复复位纠偏、加加固补强等补补救措施和返返工的费用；；

(3)造造成的工期延延误的损失；；

(4)永永久性缺陷对对于建设工程程使用造成的的损失；

(5)第第三者责任的的损失。

4．安全全风险

安全风险险导致的损失失包括：

(1)受受伤人员的医医疗费用和补补偿费；

(2)财财产损失，包包括材料、设设备等财产的的损毁或被盗盗；

(3)因因引起工期延延误带来的损损失；

(4)为为恢复建设工工程正常实施施所发生的费费用；

(5)第第三者责任损损失。在此，第三者责任任损失为建设设工程实施期期间，因意外外事故可能导导致的第三者者的人身伤亡亡和财产损失失所作的经济济赔偿以及必必须承担的法法律责任。

由以上四四方面风险的的内容可知，投投资增加可以以直接用货币币来衡量；进进度的拖延则则属于

时间范畴，同同时也会导致致经济损失；；而质量事故故和安全事故故既会产生经经济影响又可可能导致

工期延误和和第三者责任任，显得更加加复杂。而第第三者责任除除了法律责任任之外，一般般都是以经

济赔偿的形形式来实现的的。因此，这这四方面的风风险最终都可可以归纳为经经济损失。需要指出，在建设设工程实施过过程中，某一一风险事件的的发生往往会会同时导致一一系列损失。例例如，地基的的坍塌引起塔塔吊的倒塌，并并进一步造成成人员伤亡和和建筑物的损损坏，以及施施工被迫停止止等。这表明明，这一地基基坍塌事故影影响了建设工工程所有的目目标——投资、进度度、质量和安安全，从而造造成相当大的的经济损失。15、风险评价

风险评评价是将建设设工程风险事事件的发生可可能性和损失失后果进行定定量化的过程程。这个过程程在系统地识识别建设工程程风险与合理理地作出风险险对策决策之之间起着重要要的桥梁作用用。风险评价价的结果主要要在于确定各各种风险事件件发生的概率率及其对建设设工程目标影影响的严重程程度，如投资资增加的数额额、工期延误误的天数等。16、

损失控制

(一)损损失控制的概概念

损失控制制是一种主动动、积极的风风险对策。损损失控制可分分为预防损失失和减少损失失两方面

工作。预防防损失措施的的主要作用在在于降低或消消除(通常只能做做到减少)损失发生的的概率，而减减少损失措施施的作用在于于降低损失的的严重性或遏遏制损失的进进一步发展，使使损失最小化化。一般来说说，损失控制制方案都应当当是预防损失失措施和减少少损失措施的的有机结合。

(二)制制定损失控制制措施的依据据和代价

制定损失失控制措施必必须以定量风风险评价的结结果为依据，才才能确保损失失控制措施具具有针

对性，取得得预期的控制制效果。风险险评价时特别别要注意间接接损失和隐蔽蔽损失。制定定损失控制措措施还必须考考虑其付出的的代价，包括括费用和时间间两方面的代代价

(三)损损失控制计划划系统

损失控制制计划系统一一般应由预防防计划(有文献称为为安全计划)、灾难计划划和应急计划划三部分组成成。

17、

风险转移

风险转移移是建设工程程风险管理中中非常重要而而且广泛应用用的一项对策策，分为非保保险转移和保保险转移两种种形式。

根据风险险管理的基本本理论，建设设工程的风险险应由有关各各方分担，而而风险分担的的原则是：任任何一种风险险都应由最适适宜承担该风风险或最有能能力进行损失失控制的—方承担。符符合这一原则则的风险转移移是合理的，可可以取得双赢赢或多赢的结结果。例如，项项目决策风险险应由业主承承担，设计风风险应由设计计方承担，而而施工技术风风险应由承包包商承担，等等等。否则，风风险转移就可可能付出较高高的代价。

(一)非非保险转移

非保险转转移又称为合合同转移，因因为这种风险险转移一般是是通过签订合合同的方式将将工程风险转转移给非保险险人的对方当当事人。建设设工程风险最最常见的非保保险转移有以以下三种情况况：

(1)业业主将合同责责任和风险转转移给对方当当事人。在这这种情况下，被被转移者多数数是承包商。例例如，在合同同条款中规定定，业主对场场地条件不承承担责任；又又如，采用固固定总价合同同将涨价风险险转移给承包包商，等等。

(2)承承包商进行合合同转让或工工程分包。承承包商中标承承接某工程后后，可能由于于资源安排出出现困难而将将合同转让给给其他承包商商，以避免由由于自己无力力按合同规定定时间建成工工程而遭受违违约罚款；或或将该工程中中专业技术要要求很强而自自己缺乏相应应技术的工程程内容分包给给专业分包商商，从而更好好地保证工程程质量。

(3)第第三方担保。担担保方所承担担的风险仅限限于合同责任任，即由于委委托方不履行行或不适当履履行合同以及及违约所产生生的责任。第第三方担保的的主要表现是是业主要求承承包商提供履履约保证和预预付款保证(在投标阶段段还有投标保保证)。

非保险转转移的优点主主要体现在：：一是可以转转移某些不可可保的潜在损损失，如物价价上涨、法规规变化、设计计变更等引起起的投资增加加；二是被转转移者往往能能较好地进行行损失控制，如如承包商相对对于业主能更更好地把握施施工技术风险险，专业分包包商相对于总总包商能更好好地完成专业业性强的工程程内容。

但是，非非保险转移的的媒介是合同同，这就可能能因为双方当当事人对合同同条款的理解解发生分

歧而导致转转移失效。另另外，在某些些情况下，可可能因被转移移者无力承担担实际发生的的重大损失而而导致仍然由由转移者来承承担损失。非非保险转移一一般都要付出出一定的代价价，有时转移移代价可能超超过实际发生生的损失，从从而对转移者者不利。

(二)保险险转移

保险转移移通常直接称称为保险，对对于建设工程程风险来说，则则为工程保险险。通过购买买保险，建设设工程业主或或承包商作为为投保人将本本应由自己承承担的工程风风险(包括第三方方责任)转移给保险险公司，从而而使自己免受受风险损失。

需要说明的是，工工程保险并不不能转移建设设工程的所有有风险，一方方面是因为存存在不可保

风险，另一一方面则是因因为有些风险险不宜保险。因因此，对于建建设工程风险险，应将工程程保险与风险险回避、损失失控制和风险险自留结合起起来运用。对对于不可保风风险，必须采采取损失控制制措施。即使使对于可保风风险，也应当当采取一定的的损失控制措措施，这有利利于改变风险险性质，达到到降低风险量量的目的，从从而改善工程程保险条件，节节省保险费。一．选择题1

风险量是一个衡量(A

)的变量。

A．风险大小

B.

风险事件发生的概率

C.

风险事件发生对项目目标的影响程度

D.

风险发生的可能性2．下列不属于建设工程项目组织风险的是(

D

)。

A．承包商管理人员和一般技工的能力

B．施工机械操作人员的能力和经验

C.

损失控制和安全管理人员的资历和能力

D．合同风险3．下列关于风险管理的叙述，错误的是(

D

)。

A．风险管理是为了达到一个组织的既定目标，而对组织所承担的各种风险进行管理的系统过程

B．风险管理采取的方法应符合公众利益、人身安全、环境保护以及有关的法规的

要求

C．风险管理包括策划、组织、领导、协调和控制等方面的工作

D．风险管理的工作流程为：风险分析一风险辨识一风险控制一风险转移4．以下关于风险管理的工作流程排序正确的是（C）。A.风险分析、风险辨识、风险控制、风险转移B.风险控制、风险转移、风险分析、风险辨识C.风险辨识、风险分析、风险控制、风险转移D.风险分析、风险辨识、风险转移、风险控制6.为了识别建设工程风险，在风险分解的循环过程中，一旦发现新的风险，就应当（B）。A．建立建设工程风险清单B．识别建设工程风险因素、风险事件及后果C．直接将该风险补充到已建立的风险列表中D．进行风险评价7.承包商要求业主提供付款担保，属于承包商的（B）的风险对策。A．保险转移B．非保险转移C．损失控制D．风险回避8.采用工程保险转移工程风险的缺点之一是投保人可能产生心理麻痹而疏于损失控制，以致增加（）。A．潜在损失和隐蔽损失B．隐蔽损失和实际损失C．实际损失和未投保损失D．未投保损失和潜在损失9.下列关于风险管理目标的表述中，正确的有（）。A．风险管理的目标与项目管理的目标是一致的B．风险事件发生前与风险事件发生后的风险管理目标是一致的C．风险管理是为目标控制服务的D．风险管理服从于目标规划E．风险对策是为风险管理目标服务的10.建设工程的非技术风险中，属于经济风险的典型风险事件有（A）。A．通货膨胀B．发生台风C．工程所在国遭受经济制裁D．资金不到位E．发生合同纠纷11.下列风险对策中，属于非保险转移的有（ABDE）。A．业主与承包商签订固定总价合同B．在外资项目上采用多种货币结算C．设立风险专用基金D．总承包商将专业工程内容分包E．业主要求承包商提供履约保证12．用事故发生的频率和事故后果的严重程度来判断安全风险的等级时，若事故发生的可能性很小，事故后果可能造成重大损失(严重伤害)，则风险所属的等级为(M)。A．VL——很小B．L——小C．M——中等D．H——大E．VH――很大13．在固定总价合同中，承包商的风险主要是价格风险和(B)。A．人员安全事故风险B．工作量风险C．不可抗力风险D．技术管理风险14．在施工管理中，在风险评估的基础上确定风险对策，形成风险管理计划，其内容包括()。A．风险管理目标B．风险管理人员的素质要求C．工程施工方案D．风险管理范围E．风险管理的职责和权限15．下列属于建设工程项目风险类型中的技术风险的是(A)。A．工程设计文件B．工程物资C．人身安全控制计划D．工程机械E．信息安全控制计划16．常见影响工作进度的风险有()。A．采购B．技术风险C．施工风险D．组织风险E．合同风险17．风险因素是指能（C）损失概率和损失程度的条件或因素，是风险事件发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。A．产生或消除B减少或参加C．产生或增加D消除或减少18．造成损失的偶发事件，即造成损失的外在原因或直接原因，称为（B）。A．风险因素B风险事件C．风险原因D损失机率19．在固定总价合同条件下，通货膨胀(B)。A．对业主和承包商均没有风险B．对业主来说没有风险，对承包商来说风险大C．对业主来说风险小，对承包商来说风险大D．对业主和承包商均有风险20．在风险事件发生后，风险管理的目标是()。A．使潜在损失最小B．减少忧虑价值C．使实际损失最小D．选择最佳的风险对策组合21．下列工作不是在建设工程风险识别过程中的核心工作的是(C)。A．建设工程风险分解B．识别建设工程风险因素C．建设工程风险分类D．识别建设工程风险事件及后果22．建设工程风险识别的结果是(D)。A．建设工程风险分解B．识别建设工程风险后果C．建立建设工程初始风险清单D．建立建设工程风险清单23．在定量评价建设工程风险时，首要工作是将各种风险的(C)定量化，这一工作也称为风险衡量。A．发生概率B，潜在损失C．发生概率及潜在损失D．发生概率或潜在损失24．风险损失的衡量就是定量确定(D)的大小。A．风险发生概率B．风险客观概率C．风险损失值D．风险量25．建设工程风险的等风险量曲线与风险坐标原点的距离越大，则(A)。A．风险量越大B．风险量越小C．风险损失值越大D．风险损失值越小26．若风险事件甲的发生概率大于风险事件乙的发生概率，但风险事件甲的潜在损失小于风险事件乙的潜在损失，则甲、乙两风险事件的风险量(C)。A．肯定相等B．甲>乙C。可能相等D．甲<乙27．以一定的方式中断风险源，使风险不发生或不再发生，这一风险对策称为(AB)。A．风险回避B．损失控制C．风险自留D．风险转移二．案例案例一【背景资料】某工业建设工程项目建设单位委托了一家监理单位协助组织工程招标并负责施工监理工作。总监理工程师在主持编制监理规划时，安排了一位专业监理工程师负责该建设项目风险分析和相应监理规划内容的编写工作。经过风险识别、评价，按风险量的大小将该项目中的风险归纳为大、中、小三类。根据该建设项目的具体情况，监理工程师对建设单位的风险事件提出了风险决策，相应制定了风险控制措施(见表1—3)。表1－3序号风险事件风险对策控制措施1通货膨胀风险转移建设单位与承包单单位签订固定定总价合同2承包单位技术、管管理水平低风险回避出