中国农业银行招聘考试试题及复习资料

/44中国农业银行招聘考试试题及答案自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（工商银行）下面哪些是属于中国人民银行的职责范围（ABCDE）发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动3•下列属于银监会的监管理念的是（ABDE）A.管风险B.提高透明度D.管法人E、管内控4•银监会的监管目标是监管者追求的基本目标（B）B（错）银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益；2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪下列属于市场准入的有（ABD）A.机构准入B.业务准入D.高级管理人员准入下列属于中国银行业协会的会员单位的有（ABCEF）政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司7•中国银行业协会的执行机构是会员大会（B）B（错）中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责8、下列属于银行金融机构的是（ABEF）非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司A、中国进出口银行B、村镇银行E、交通银行F、农村信用联合社9、国家开发银行所承担的任务是（B）B、国家重点建设项目融资10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（对）11、按照一行一策原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（A）改革A、国家开发银行12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市（B）B、农业银行13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上。（除农行）A、工商银行C、中国银行D、建设银行（只在香港联合交易所上市）E、交通银。14、新中国第一家全国性的股份制银行是（A）A、交通银行15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（对）16、1979年，我国第一家城市信用社在（D）成立。D、河南驻马店17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是（ABD）A、引进战略投资者B、跨区域经营D、联合重组18、村镇银行和农村资金互助社是（2007）年批准设立的19、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（张家港市农村商业银行）正式成立20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（B）B（错）农村资金互助社不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（零售）和（中间）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是（日本输出入银行）23、下列属于外资银行营业性机构的有（ABD）A、外商独资银行B、中外合资银行D、外国银行分。24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（错）外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务25、我国的金融资产管理公司有（ABDF）A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司D、长城资产管理公司F、东方资产管理公司26、我国的信托业已经先后经过（5）次大规模的清理整顿。27、1979年，新中国第一家信托投资公司是（中国国际信托投资公司）28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（错）B（错）服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务29、下面属于非银行业金融机构的有（ABCDEG）A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、企业集团财务公司D、金融租赁公司E、信托公司G、货币经纪公司30、宏观经济状况包括以下哪几个方面?（ABC）A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景31、宏观经济发展的总体目标一般包括（ABDE）A、经济增长B、物价稳定D、充分就业E、国际收支平衡32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?（A）A、经济增长国民生产总值（应为国内生产总值）B、充分就业失业率C、物价稳定通货膨胀D、国际收支平衡国际收支33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（错）B（错）GDP是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标34、我国统计部门公布的失业率为（C）C、城镇登记失业率35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标（ABD）A、消费者物价指数B、生产者物价指数D、国内生产总值物价平减指数36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。（错）B、（错）消费者物价指数37、下列属于国际收支中经常项目的有（CDE）C、劳务收支D、汇款E、贸易收支38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。（对）39、经济周期的四个阶段是指（C）C、繁荣衰退萧条复苏40、下列属于经济结构的是（ABCDEFGJ）A、产业B、产品C、分配D、所有制E、城乡F、消费G、技术J、地区41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。（对）42、下列属于第二产业的行业有（ABF）A建筑业B电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业F制造业43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ABC）A、第一、二产业的粗放式增长B、第三产业在国民经济中占比重较低C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是（投资）45、下列属于金融市场功能的有（ABCDF）A、资源配置功能B、定价功能C、风险分散和风险管理功能D、经济调节功能F、货币资金融通功能46、金融市场最主要、最基本的功能是（货币资金融通功能）47、下列哪些属于资本市场的特点（偿还期长、流动性孝风险高）48、我国的货币市场主要包括（ABC）A、银行间债券回购市场B、票据市场C、银行间同业拆借市场49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ABCEFG）A、债券市场B、股票市场C、外汇市场E、黄金市场F、保险市场G、票据市场50、金融市场分为现货市场与期货市场是按（交割时间）来划分的51、场内交易市场又称柜台市场（错）B（错）有形市常场外交易市场又称柜台市场或无形市场52、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（B）市场正式形成。B、股票53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场（对）54、下列属于我国的商品期货市场的是（ABCD）A、大连B、郑州C、上海D、中国金融55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础（错）56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是（ABCDF）A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大B、银行风险管理难度会加大C、会放大银行的风险事件D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失F、不利于银行的长期发展57、下列属于短期金融工具的是（商业票据、回购协议、银行承兑汇票）58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（企业债券、股票）59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具（对）60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ABD）A、债权工具B、股权工具D、混合工具61、债券的构成要件是（ACDE）A、利率C、期限D、面额E、发行机构62、发行金融债券的目的是为了筹措（中长期贷款）孔子提出“君子和而不同”的思想，“和而不同”反映了中华文化具有的特点是（包容性）。2009年1月6日，中国海军护航舰艇编队顺利抵达亚丁湾海域执行护航任务。亚丁湾位于（印度洋）。许多国家的著名城市都是沿河而建的，下列组合正确的是（法国一巴黎一塞纳河）。十七届三中全会提出，新形势下推进农村改革发展的根本要求是（加快形成城乡经济社会发展一体化新格局）。5•新型农村养老保险制度的主要模式是（社会统筹与个人账户相结合）。“我自横刀向天笑，去留肝胆两昆仑”是近代著名人士（谭嗣同）的豪言。在“首届京剧旦角最佳演员”的评选中，梅兰芳、程砚秋、尚小云、（荀慧生）当选，被誉为京剧“四大名旦”。下列措施中能够拉动内需的是（降低贴现率）。面对当前世界金融危机的冲击，我国一般不适宜采取的经济措施为（实施从紧的货币政策）。白居易在登上庐山时写下：“人问四月芳菲尽，山寺桃花始盛开”。产生诗中景象的原因是：山地由于海拔高，气温低，桃树开花来得迟）。多数汽车的前窗都是倾斜的，最主要是为了（避免因反光而影响驾驶员视线）。12•磁悬浮列车速度快、无噪声、无污染、无振动，它所使用的材料主要是（超导材料）。20世纪60年代初，美国贝尔实验室编写了一个名为“磁芯大战”的游戏，游戏中通过复制自身来摆脱对方的控制，这就是（“病毒”）的第一个雏形。《世界人权宣言》，是联合国大会以48票赞成、0票反对、8票弃权通过的，是全世界人权事业进入一个崭新阶段的重要里程碑。《世界人权宣言》通过的时间是（1948年）。在我国远古居民中，使用新石器的是（河姆渡氏族）一般灭火器的灭火原理是（隔绝氧气）。法律终止生效是法律时间效力的一个重要问题。在以默示废止方式终止法律生效时，一般应当选择下列哪一原则？（后法优于前法）李某属国有企业的财务人员，私自动用了一笔数额较大的公款去炒股。一个月后被领导发现，其行为属于（挪用公款）。工商行政管理机关可以对经营者的违法行为进行行政处罚，但不得采取的措施是（行政拘留）。某选区在举行人民代表大会代表直接选举时，应参加选举的选民为25000人，实际参加选举的选民为12350人。该选区三位候选人甲、乙、丙最后实际获得选票依次为6250票、3500票、2600票。按照法律规定，选举结果是（三人均不得当选）。22•我国宪法规定，在法律规定范围内的个体经济、私营经济等非公有制经济。是社会主义市场经济的重要组成部分，国家对于非公有制经济发展的政策是（鼓励、支持和引导）。李某和王某已结婚10年，王某的姑妈将其房屋只赠予王某，并登记在王菜名下，如果李某和王某离婚，该房屋应当属于（王某一方的财产）。24•根据公务员考核的有关规定，连续（两）年年度考核被评为“不称职”等级的公务员将被辞退。根据我国《土地管理法》的规定，征收基本农田的批准机关是（国务院）。练习题二（一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1•国民经济发展的总体目标一般包括（经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡）。2.目前，我国统计部门公布的失业率为（城镇登记失业率）。3•劳动力人口是指（年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体）。4•通货膨胀率是衡量（物价稳定）的宏观经济目标。以下不属于衡量通货膨胀指标的是（GDP）。6•国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余）。在国际收支的衡量指标中，（贸易收支）是国际收支中最主要的部分。&目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（投资）。9•国民经济可以分为（三个）产业，金融业属于（第三）产业。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（风险分散与风险管理）功能。12.2006年9月成立的期货交易所是（中国金融期货交易所）。下面属于间接融资工具的是（银行贷款）。现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（基础货币）和（货币供应量）。被称为狭义货币供应量的是（M1）。我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（再贷款）。2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%,这个利率不属于（实际利率）。20.中央银行可以采取（在公开市场上买回证券）的货币政策工具增加货币供应量。21•经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（经济产出和居民收入）的增长。22•物价稳定是要保持（物价总水平）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。23•衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（与居民生活有关）的商品价格的变化幅度。25.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（公开市场业务）。（二）多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。国际收支包括（）。贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠2•当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。企业对借贷资金的需求显著扩大商业银行的资产业务规模明显扩大3•金融市场具有的功能有（）。A.货币资金融通功能B.经济调节和优化资源配置功能C.风险分散功能D.定价功能4•中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。货币市场C现货市场5•我国货币市场不包括（）。股票市场D.外汇市场6•我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M。不包括（）。B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资7•我国基础货币由（）构成。金融机构存人中国人民银行的存款准备金C.流通中现金D.金融机构库存现金&关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金9•再贴现政策主要包括（）两方面的内容。调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（）。固定利率D.长期利率以下属于直接融资的是（）。政府发行债券D.企业发行股票金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A.偿还期短B.流动性强D.风险小（三）判断题1•在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（V）可转换债券兼具债券和股票的特性。（V）3•货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（X）4•我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（V）资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融人所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（X）6.2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。（X）7.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（V）&日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（X）练习题三（一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1•存款是银行最主要的（资金来源）。2.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（可以下浮）存款利率。3•存款业务按客户类型，分为个人存款和（对公存款）。4•定期存款和活期存款是按照（存款期限不同）区分的。个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（存款实名制）。以下说法正确的有（）。我国个人存款实行实名制B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国利息税税率为20%目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（个人活期存款）。&从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（末月21日）付息。9•李先生在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（1000.45元）。10.目前，各家银行多采用（逐笔计息法）计算整存整取定期存款利息。11•通常，整存整取的定期存款（期限越长，则利率越高）。12•提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息）计付利息。定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算）。任民在2007年1月8日存人一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（4.96元）（征收20%利息税后）目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（在校小学四年级（含四年级）以上学生）。16•以下哪种属于定期存款类型？（）整存整取C.存本取息D.零存整取17.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（现金支取）。18•银行外币存款业务的主要币种不包括（法国法郎）。境内机构原则上可以开立（1个）经常项目外汇账户。B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（单位资本项目外汇账户）。21•境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（美元）22•贷款业务是（银行最主要的资金运用）。下面对贷款业务分类正确的是（短期贷款和中长期贷款）。在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（关注类贷款）。25•我国针对个人的信贷业务不包括（银团贷款）。在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（不得低于20%）。27•个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（利随本清）。28•个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（按月偿还贷款本息）。29.小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%，他每月偿还本金部分金额为（833.33）元。31•个人汽乍消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（80%，70%,50%）。32•下列贷款中，贷款期限上限最高的是（国家助学贷款）。33中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（项目贷款）35.（贸易融资）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。36•除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（资金业务）。37.资金业务的最主要风险是（市场风险）。38•某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元•期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（20%）。短期资金交易业务是指银行买卖（货币市场）产品的活动。中央银行票据的流动性次于（现金）。41•发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（财政部）。42•银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（同业拆借）。我国目前正在推行的货币指标体系一上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（Shibor）。非金融企业短期融资券期限最长不超过（365天）。目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（国债）。47•票据贴现属于（票据二级市场业务）。48•商业银行（支付结算业务）的主要收入来源是手续费收入。支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（转账支票）。由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（银行本票）。51•银行本票提示付款期限为（2个月）。托收属（商业信用），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。信用卡和借记卡，统称为（银行卡）。（借记卡）要求先存款后消费，不具备透支功能。由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（委托贷款业务）。票据发行便利是一种具有法律约束力的（中期周转性）票据发行融资的承诺。57•商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（承诺业务）。（财务顾问业务）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（是否先将保管物品密封再交给银行）单位结算账户中（基本存款账户）是存款人的主办账户。61•银行在进行客户信用评级时应采取（定量分析为主，定量分析与定性分析相结合）的评定方法。我国目前个人住房贷款利率（上限放开，实行下限管理）。（银团贷款）又叫做辛迪加贷款。（出口押汇）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。65•从业务运作实质来看，福费廷就是（远期票据贴现）。短期融资券的发行对象为（银行间债券市场机构投资者）。金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（中国人民银行）的行政许可。68•看涨期权买方的最大损失为（期权费）。期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（义务），所以应（得到）一笔期权费。转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（金融同业）而取得资金的业务行为。71•在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（汇款、信用证、托收）。汇款的二种方式中，（电汇）多用于急需用款和大额汇款。（光票托收）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。商业银行的代理业务不包括（代理财政投资）。关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（基金管理公司向商业银行支付基金托管费）。（二）多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1•办理储蓄业务，应当（）。遵循取款自由的原则B.遵循存款有息的原则C.遵循为存款人保密的原则D.遵守《商业银行法》的有关规定2.个人存款包括（）。定期存款C.活期存款D.教育储蓄存款3•下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。客户可以随时支取B.现实中通常l元起存李先生4月8日存人一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些5•以厂要征收存款利息所得税的是（）。A.个人存本取息定期存款B.个人外币活期存款D.定活两便储蓄存款单位活期存款账户包括（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户7•单位可以开立以F哪些用途的专用存款账户？（）基本建设基金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金&以下哪些情形，可以开立临时存款账户？〔）设立临时机构C.注册验资D.异地临时经营活动下列关于确定银行贷款利率的iR法止确的是（）上限放开，实行下限管理可在中国人民银行规定的基准利率墓础上向上浮动目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（审贷分离、分级审批）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。11•在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。A.担保的质量和法律效力B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。A•申请破产B•以资抵债C•资产置换D•催讨清收下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是（）。A.可用于支付学杂费和生活费B.可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过10年D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般（）。A.不得超过原贷款期限的一半B.累计不得超过3年商业银行从事的资金业务包括（）。A.短期资金业务B.债券业务C.外汇业务D.衍生品业务投资收益包括（）。A.现金分配C.资本利得目前，中央银行票据的期限通常为（）。三个月C.六个月D.十二个月18•与其他债券相比，国债其有（）等特点。风险低B.流动性强19•老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A.直接标价法C.应付标价法对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的（）。它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换外汇交易可分为（）。A.即期外汇交易C.远期外汇交易22•票据业务包括以商业汇票为媒介进行的（）业务。票据签发B.票据转贴现C.票据鉴证D.票据保管下面有关托收业务的描述正确的有（）。托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。SWIFTC.加押电传25•银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任为出口商提供扫一包融资服务对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务为信用证的使用各方提供相关咨询业务银行可以进行的代理业务包括（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款客户可以通过银行营业网点购买（）。A.凭证式国债B.储蓄国债（电子式）C.柜台记账式国债D.开放式基金12/44基金托管业务包括（）。开放式基金托管B.企业年金托管C.全国社会保障基金托管D.证券公司受托投资托管备用信用证（）。是保函业务替代品主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。A.承兑汇票贴现额度B.进（出）口保理额度C.进（出）口押汇额度D.贷款额度银行的承诺业务可以分为（）。项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利公司理财业务主要包括（）。现金管理服务C.理财计划D.资产管理服务商业银行的企业信息咨询业务主要包括（）。验证企业注册资金B.企业信用等级评估C.项目评估D.企业管理咨询资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。投资组合建议D.税务服务商业银行为公司提供全而的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。A账户管理B.投资C.融资D.职信息服务36:关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（）。手机银行就是用手机拨打的电话银行37.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A.都是一种信用行为C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款38•下列哪些贷款属于短期贷款？（）A.流动资金贷款D.法人账户透支39•贸易融资贷款形式主要有（）。A.信用证B.保理D.福费廷40保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保41•货币市场基金的主要投资产品有（）。A.短期债券B.债券回购D.央行票据42.下列哪些票据一定是由银行签发的？（）A.银行汇票C.银行本票43•下列哪些属于非融资类保函？（）预付款保函D.经营租赁保函（三）判断题《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（X）《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（V）3•如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（V）个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（X）同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户（X）一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。（V）7•外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（V）&外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存人银行。（X）贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）°（V）等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（X）我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。（X）国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最咼不超过6000兀的标准。（V）13•项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%,下浮不作限制。（X）银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（X）目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（X）中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（V）外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（X）目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（X）托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（X）信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（X）21•在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务（X）银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具（X）银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（X）银行客户信用评级只能山权威的评级机构进行。（X）一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。（V）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（X）银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（X）汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（X）备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（V）银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。（V）练习题四（一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产和预期收益）蒙受损失的可能性。关于国家风险，说法正确的是（在同一国家范围内不存在国家风险）。由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（声誉风险）看做对其市场价值最大的威胁。4•在银行风险管理中，银行（高级管理层）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。5•关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（核心职能是风险信息的收集、分析和报告）。6•风险管理的最基本要求是（风险识别）7•保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（资本充足率）。&关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求）以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（经济资本）按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（次级债务）。11•若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（低于400亿元）。12.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（10.0%）。13•按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（低于）银行资本的（50%）。商业银行的“三性”目标不包括（公益性目标）下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（负债）。银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（资产负债表）。（权责发生制）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。以下不属于会计结果的是（所有者权益）。下列有关现金流量表的说法正确的是（一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映）。在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（流动资产）。21•银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（净利润/股东权益）。《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（安全性、流动性、效益性）。市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（利益相关者）的利益驱动。商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（金融产品创新）在我国商业银行创新中，（人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质）。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（信息充分披露）原则。（二）多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1•商业银行操作风险的表现包括（）。A.内部欺诈B.业务中断和系统失灵C.外部欺诈D.实物资产损坏2•市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险3•在银行风险管理中，风险识别的方法包括（）情景分析法D.分解分析法4•关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（）经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求引入计量信用风险的内部评级法《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。A.最低资本要求C.外部监管D.市场约束《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利能力&有关现金流量表与利润表说法正确的有（）。A.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表9•下列财务报表关系正确的有（）。A.资产-股东权益=负债D.收入-利润=成本费用我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”。扁平化组织的优势在于（）。行政管理层次少B.冗余人员少D.内部信息传递快财务报表中的负债（）。是企业的现时义务C.是由过去交易、事项形成的D.按流动性可分为流动负债和长期负债等我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在（）信用风险和市场风险权重使用标准法D.重新定义了资本范围（三）判断题1.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（V）2•风险管理作为自F而卜的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（X）3•商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。（V）4•根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。（X）5•会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（V）6•资产负债表详细反映公司在某一个时间段（例如2006年）资产、负债和所有者权益的状况。（X）我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。（V）&商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（X）银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（X）从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。（V）11•银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。（X）练习题五（一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.《中国人民银行法修正案》于（2003年12月27日）通过。2•就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会）。3•银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（2年）。银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（终止其法人资格）的行政强制措施。5•行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（行政制裁措施）。6•行政处罚（是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁）7•暂扣或者吊销执照属于（行政处罚）&银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人）批准。对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（银行业监督管理机构负责人）批准，可以申请司法机关予以冻结。金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（该金融机构）承担未履行客户身份识别义务的责任。11•建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（中国反洗钱监测分析中心）的职责之一。12.《反洗钱法》自（2007年1月1日）起施行。13•中国反洗钱监测分析中心由（中国人民银行）设立。中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告15以下属于金融机构的反洗饯义务的是（）。金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度16•国务院反洗钱行政主管部门是（中国人民银行）。有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（可以是任何单位和个人）。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（2007年3月1日）起施行。金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（按照规定建立反洗钱内部控制制度）。下列属于大额交易的是（一笔25万元人民币的现金汇款）。（《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》）具体列举了商业银行的可疑交易标准。22•监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（董事、高级管理人员）进行的谈话。商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息）。人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（借走资料原件）公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（县级（含）以上）公安局签发的“协助查询存款通知书”。商业银行冻结单位存款的期限不超过（6个月）27•关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息）。28•存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（要约）。29•存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（承诺）。由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（存款机构制定的格式合同）。借款人的义务包括（）。A.按照借款合同约定用途使用贷款B.按借款合同约定及时清偿贷款本息依法如实提供贷款人要求的资料32•贷款人的权利包括（）A.要求借款人提供与借款有关的资料C•了解借款人的生产经营活动D•根据借款人的条件，决定贷款金额33•贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（贷款人）对此负通知义务和举证责任。34.债权人行使撤销权的必要费用，由（债务人）承担35•在贷款合同中，撤销权的行使范围（以债权人的债权为限）《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（2004）年2月1日起施行。以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结）。38•借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（扣押保证人财产）。实践中最常见的利率违规行为是（银行以高于法定利率吸收存款的行为）。《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（不得高于75%）。《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（与该银行有结算业务的客户）根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是（清算费用一所欠职工工资和劳动保险费用一个人储蓄存款的本金和利息一企业存款的本金和利息）A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务）。下列选项中，不属于企业法人的是（股份有限公司的分公司）。张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（王某承担民事责任）。关于合同生效要件的说法，正确的是（）。当事人意思表示真实合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能48•平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（合同）。50.合同成立需要具备要约和（承诺）阶段55•根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（批准破产）。56.根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集为式设立的，注册资本为（在公司登记机关登记的实收股本总额）。59.现行的《破产法》自（2007）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法（试行）》同时废止。60•在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是（债权人会议）。《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（最短三十日，最长三个月）。《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（免偿部分债务）。A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产、A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（8000万元）。（商业汇票）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。65•根据《票据法》的规定，汇票的（出票人）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。68•下列不属于《票据法》中所指的票据的是（发票）。69.《担保法》于（1995）年通过并实施。以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（登记之日）起生效。商业银行在贷款业务中，（可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款）。76.伪造货币罪侵犯的客体是（国家货币管理制度）。78擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（国家对金融机构的准人管理制度）。贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（公共财物）的行为。下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（签订、履行合同失职被骗罪）。受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪（三）判断题中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（X）2•银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（X）3•行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（丁）4•单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（X）5•按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（X）银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（V）银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（V）&银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（X）金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（X）金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（X）人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”°（V）12•在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（V）13•若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（X）合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（X）经济合同的书面形式只能是纸质载体。（X）贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（V）《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%O（X）民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（V）《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（V）《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（X）《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（X）22•根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（V）根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（X）以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（X）《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（V）《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（V）《担保法》中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（X）28•张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（V）某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（V）银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（X）31•伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一°（X）32•违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（V）33•在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（V）练习题六（一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1•制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员—职业行为_,提高中国银行业从业人员整体素质和—职业道德水准_,建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。2•银行业从业人员不包括（证券公司工作人员）。3•银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是（专业胜任）准则。5•以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求？（在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容）&银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险）。某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行）。银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态）。某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%,暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（没有做到向客户充分提示风险）。以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定？（银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的）银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况）。法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（协助执行）规定。已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员）银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告）。当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（先按正常渠道反映与申诉）。18•我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露白己的兼职身份）。某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（不合理，不应当申报不实费用）。近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行米访。在这种情况下，（张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体米访）。21•张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报）。某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（可以一起参加学术研讨会）。某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（与对方深人探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题）。《银行业从业人员职业操守》由（中国银行业协会）负责解释。25•我国《银行业从业人员职业操守》于（2007年2月）起正式通过并实施。（三）判断题1•某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（X）“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（X）3某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（X）根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（X）银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（X）6•某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（X）7•银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（V）&银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（X）9•银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（X）10.银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竟争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（V）11•银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（X）某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。（X）练习题七（一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1•属于中国人民银行职责的是（监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场）。2•下列选项中不属习瑕监会的监管职责的是（负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布）。3•在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（管保险）。4•以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（期货公司）。5•中国银行业协会的宗旨是（促进会员单位实现共同利益）。6•中国银行业协会的英文缩写是（CBA）。&我国第一家全国性股份制商业银行是（交通银行）。（外国银行代表处）不属于外资银行营业性机构。衡量物价稳定的宏观经济指标是（通货膨胀率）。从支出角度看，（净进口）不是GDP构成的三大部分之一。在中国推动经济增长的主要力量是（投资）。老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（场内市场）。（银行间债券市场）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。16•中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少）。17•汇率贴水的含义是（远期汇率比即期汇率便宜）。18•汇率政策中最基础、最核心的部分是（选择相应的汇率制度）。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（信用行为）。以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（单位协定存款业务）。22任民在2007年1月8日分别存人两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20%利息税后）（10407.25元和10489.60元）23•在以下活期存款种类中，（教育储蓄存款）免缴储蓄存款利息所得税。24.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（外汇储蓄账户）进行管理”。我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是（关注类贷款）。目前我国银行贷款利率（上限放开，实行下限管理）。下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（B）。个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生国家助学贷款期限最长不超过10年国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费28•组织银团贷款的目的不包括（B）。分散贷款风险B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用C.强化贷款质量，提高对银行的保障D.提升知名度银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（自上而下分配放货权力）。下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（B）。银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险B•出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质31•个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（信用卡透支）。（债券）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。关于银行的资金业务下列说法错误的是（A）。银行所有资金的取得和运用都属于资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（中间价）。35下列币种中•通常采用直接标价法的是（日元）。36•金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是①）。A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险37.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（货币互换）。38•在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（银行承兑汇票）。39•银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（电汇）。信用证业务的特点不包括（D）。A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为信用证是一种无条件的支付承诺（信用证）不属于个人理财业务。下面关于银行卡的叙述不正确的有（B）。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定借记卡不具备透支功能转账卡和专用卡是借记卡的不同种类电话银行是通过（电话自动语音）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。商业银行的操作风险不是由（无法满足客户流动性）所引发的风险。不属于银行最主要的三大风险的是（战略风险）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.银行风险管理的流程顺序是（风险识别一一风险计量一一风险监测一一风险控制）。正常情况下，银行会计资本应当（不小于）经济资本的数量。《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（可控性）。A.安全性B.流动性C.D.效益性关于借贷记账法，下列说法错误的是（利润的增加登记在账户的借方）。A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则B•资产的增加登记在账户的借方C.费用的增加登记在账户的借方D.52.原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（2007年1月1日）起施行。54.（行政处分）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。55按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（至少保存五年）。56•商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（中国银行业监督管理委员会）可以对该银行实行接管。57•根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（买卖金融债券）。58.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（不得高于4倍）。60.以下不能取得法人资格的是（D）。A.有限责任公司B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.个体工商户61根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（要约）。《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自2006）年1月1日起施行。下列破产财产的分配顺序正确的是（应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权）。根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（一般保证）。65•金融犯罪侵犯的客体是（金融管理秩序）。67.金融凭证诈骗罪的客体不包括（货币）。A.B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则？（信息保密、熟知业务）A.诚实信用、守法合规B.C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？（产品的设计过程）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.71•银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？（热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议）对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.为客户信息保密72.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（对购买此产品的其他客户名单）进行披露。A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B.C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.对被代理机构所承担的最终责任74.银行业从业人员在工作中，可以（劝阻同事行贿受贿）。将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.以上都可以75•制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（整体素质和职业道德水平），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。76.下列属于泄露客户信息的行为是（银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友）。77•银行业从业人员（不可以）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。78•某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（向银行管理层披露所处关系）。80.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理（继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍）。（三）判断题1.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（V）2.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。（X）3.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。（X）4•根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（X）—个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（X）6•存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。（V）7•中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（X）&从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日°（V）9•商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（X）10.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。（X）11•短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。（X）12•银行对市场中的金融工具进行短期（一年及一年以内）买卖的活动称做银行的短期资金业务。（X）同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。（X）转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。（X）基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。（X）银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。（X）银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。（V）18•会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映企业财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素。（X）银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的