客户身份识别和客户身份资料及交易记录管理办法

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求22007~现在20062004~20052003《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准（试行）》《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》一、反洗钱法规的历史进程《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《反洗钱法》《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试行）》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（2008修订）》3一、反洗钱法规的历史进程监管要求发展变化----大额、可疑报告方面整体上，由基本管理办法逐步向细致、严格的技术标准转变4一、反洗钱法规的历史进程监管要求发展变化----客户身份识别、客户风险等级分类方面客户尽职调查的范围和内容逐步扩展国内商业银行现状1、建立健全内控制度自2003年人行出台“一个规定，两个办法”后，各行逐步建立起一套完整的反洗钱内控制度。包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大额、可疑交易报告报送机制，确定了各行反洗钱工作的基本内容，规范了反洗钱业务的有关操作。2、建立组织结构各行普遍成立了反洗钱工作领导小组，负责组织和开展本单位的反洗钱工作。由合规或风险部门做为牵头部门，负责拟定反洗钱相关工作制度、工作规划和工作措施，向人行报送相关数据报告，负责对反洗钱工作监督、检查和评价。相关业务部门负责落实本业务条线反洗钱工作。各行配备了反洗钱专职或兼职人员，负责开展具体反洗钱工作。3、业务运行模式各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统，对日常交易进行监控，并通过系统直接向中心报送大额、可疑报告。但数据报送质量参差不齐。

客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求7二、客户身份识别的法律法规123《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》8客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求9三、客户身份识别制度的内涵定义

客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。两大原则—（客户身份识别第三条）了解你的客户的原则（KYC）

金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。安全、准确、完整、保密的原则

金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。10三、客户身份份识别制度的的内涵为了从源头上上防范洗钱活活动构筑的一一道安全防线线。是做好客客户风险等级级分类、可疑疑交易报告工工作的基础。。有助于预防、、监控和打击击洗钱犯罪及及上游犯罪，，及时发现和和切断犯罪资资金链条，防防范新的犯罪罪行为。帮助助公安机关破破获洗钱或其其它犯罪案件件。重要作用11三、客户身份份识别制度的的内涵客户风险等级级分类大额交易和可可疑交易报送送客户身份识别别和客户身份份资料及交易易记录保存基础信息收集集为客户尽职调调查等身份识识别工作提供供指导报告频度高的的客户提示重重点关注，严严格身份识别别报送情况作为为分类依据对高风险客户、交易提示重重点关注客户身份识别别与大额、可可疑交易报告告和客户风险险等级分类的的关系12三、客户身份份识别制度的的内涵为了从源头上上防范洗钱活活动构筑的一一道安全防线线。是做好客客户风险等级级分类、可疑疑交易报告工工作的基础。。有助于预防、、监控和打击击洗钱犯罪及及上游犯罪，，及时发现和和切断犯罪资资金链条，防防范新的犯罪罪行为。帮助助公安机关破破获洗钱或其其它犯罪案件件。重要作用13工行海盐支行行堵截假身份份证件开户案案件2009年2月13日柜员小虞客户照片不符，假假身份证14三、客户身份份识别制度的的内涵提供准确客户户身份信息资资料。通过客户身份份识别过程，，深入了解客客户。客户身份识别别、对交易监监测分析过程程中发现客户户可疑行为。。妥善保管客客户交易记记录和交易易资料，确确保能重现现每笔交易易，提供识识别客户身身份、监测测分析交易易情况、调调查可疑交交易活动和和查处洗钱钱案件所需需信息。客户身份识识别基本目目标15三、客户身身份识别制制度的内涵涵真实性有效性完整性层次性身份资料、、证明文件件真实交易真实身份资料、、证明文件件完整交易记录保保存完整身份资料、、证明文件件有效有权机构颁颁发不同风险特特征客户识识别重点可疑交交易的客户户识别客户身份识识别的总体体要求16客户身份识识别措施目录反洗钱法规规的历史进进程客户身份识识别的法律律法规客户身份识识别制度的的内涵客户身份识识别的具体体要求17四、客户身身份识别的的具体要求求内控制度反洗钱法第三条第五条管理办法业务措施反洗钱法第十六条第十七条第十八条反洗钱规定第九条管理办法资料保管反洗钱法第十九条反洗钱规定第十条管理办法四、客户身身份识别的的具体要求求内控制度第四条

金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

第五条

金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

19四、客户身身份识别的的具体要求求业务措施业务存续期期间的客户户身份识别别建立业务关关系发生交交易的客户户识别代理关系下下的客户身身份识别报告可疑行行为的客户户身份识别别第三方、保保管箱业务务的客户识识别14253重新客户识识别的情况况620四、客户身身份识别的的具体要求求建立业务关关系、发生生交易时的的客户身份份识别1第七条在以开立账账户等方式式与客户建建立业务关关系，应当当识别客户户身份，了了解实际控制客户的自然然人和交易易的实际受益人人，核对客户户的有效身身份证件或或者其他身身份证明文文件，登记记客户身份份基本信息息，并留存存有效身份份证件或者者其他身份份证明文件件的复印件件或者影印印件。四、客户身身份识别的的具体要求求建立业务关关系、发生生交易时的的客户身份份识别1第七条为不在本机机构开立账账户的客户户提供现金金汇款、现现钞兑换、、票据兑付付等一次性性金融服务务且交易金金额单笔人人民币1万元以上或或者外币等等值1000美元以上的的，应当识识别客户身身份，了解解实际控制制客户的自自然人和交交易的实际际受益人，，核对客户户的有效身身份证件或或者其他身身份证明文文件，登记记客户身份份基本信息息，并留存存有效身份份证件或者者其他身份份证明文件件的复印件件或者影印印件。22四、客户身身份识别的的具体要求求建立业务关关系、发生生交易时的的客户身份份识别1第十条跨跨境汇汇款业务23上海最大地地下钱庄洗洗钱案—50亿元李启荣2006年初交通银行浦浦东分行24四、客户身身份识别的的具体要求求业务存续期期间的客户户身份识别别225存款被冒领领，银行赔赔偿2009年，重庆渝渝北区法院院审理，9万存款被冒冒领，银行行赔付2.4万骗取卡、密密码《金融机构客客户身份识识别和客户户身份资料料及交易记记录保存管管理办法》第八条的规规定，银行行在为客户户办理人民民币单笔5万元以上现现金存取业业务时，应应核对客户户的有效身身份证或其其他身份证证明文件。。26储户51万万存款被盗盗领银行行被判全额额赔偿委托他人开开户二代身份证证2009年3月27储户51万万存款被盗盗领银行行被判全额额赔偿2009年11月，伪造银行卡卡和一代身身份证办理重写磁磁累计取款51万元。法院判决，，银行支行行赔付储户户谢某存款款损失51万多元及利利息28四、客户身身份识别的的具体要求求业务存续期期间的客户户身份识别别229陈水扁洗钱钱案瑞士美林银银行黄睿靓账户户2007年2月-3月，汇入两两笔来自新新加坡瑞士士信贷银行行的2100万美元。2007年5月，黄睿靓靓委托美林林银行代为为在开曼群群岛注册BOUCHONLTD公司，将这这比钱转入入该公司账账户。2007年11月，陈致中中又将1000万美元从苏苏黎世的皇皇家苏格兰兰银行汇入入BOUCHONLTD公司。30四、客户身身份识别的的具体要求求代理关系下下的客户身身份识别3确认代理关关系核对登记被被代理人身身证件核对代理人人身份证件件登记代理人人名称、联联系方式、、身份证件件种类、号号码收集代理行行信息评估反洗钱钱工作情况况书面方式明明确客户身身份识别的的职责了解实际控控制客户自自然人和实实际收益人人核对客户身身份证明文文件登记身份基基本信息留存有效身身份证件复复印件确认保险人人与被保险险人关系核对投保人人和被保保险人、法法定继承人人外指定受受益人有效效身份证件件登记投保人人、被保保险人、法法定继承人人外指定受受益人身份份信息，留留存复印件件业务代理代理行关系系代理基金销销售代理保险销销售客户身份识识别.flv31四、客户身身份识别的的具体要求求第三方、保保管箱业务务的客户识识别4第二十五条条金融机构委委托金融机机构以外的的第三方识识别客户身身份的，应应当符合下下列要求：：(一)能够证明第第三方按反反洗钱法律律、行政法法规和本办办法的要求求，采取了了客户身份份识别和身身份资料保保存的必要要措施。(二)第三方为本本金融机构构提供客户户信息，不不存在法律律制度、技技术等方面面的障碍。。(三)本金融机构构在办理业业务时，能能立即获得得第三方提提供的客户户信息，还还可在必要要时从第三三方获得客客户的有效效身份证件件、身份证证明文件的的原件、复复印件或者者影印件。。委托第三方方代为履行行识别客户户身份的，，金融机构构应当承担担未履行客客户身份识识别义务的的责任。第九条提供保管箱箱服务时，，应了解保保管箱的实实际使用人人。32四、客户身身份识别的的具体要求求5、报告可疑疑行为的客客户身份识识别5客户信息相相关跨境汇款款可疑行为客户拒绝提提供有效身身份证件或或者其他身身份证明文文件的客户无正当当理由拒绝绝更新客户户基本信息息的怀疑先前获获得的客户户身份资料料的真实性性、有效性性、完整性性的。履行客户身份份识别义务时时发现的其他他可疑行为。。向境内汇入资资金的境外机机构提出要求求后，仍无法法完整获得汇汇款人姓名或或者名称、汇汇款人账号和和汇款人住所所及其他相关关替代性信息息的。33四、客户身份份识别的具体体要求重新客户识别别的情况6客户要求变更更信息客户行为或交交易异常客户姓名有嫌嫌疑客户有洗钱等等嫌疑客户信息不一一致客户身身份资资料存存在疑疑点34四、客客户身身份识识别的的具体体要求求资料保管第二十十七条条、二二十八八条、、二十十九条条、三三十条条35五、客客户身身份识识别的的措施施第二十十三条条要求客客户补补充其其他身身份资资料或或者身身份证证明文文件。。回访客客户。。实地查查访。。向公安安、工工商行行政管管理等等部门门核实实。其他可可依法法采取取的措措施。。36客户身身份识识别措措施目录反洗钱钱法规规的历历史进进程客户身身份识识别的的法律律法规规客户身身份识识别制制度的的内涵涵客户身身份识识别的的具体体要求