《投资配资金分配问题研究3800字（论文）》

投资中如何分配资金摘要：随着社会的发展，金融行业、制造行业的进步，我国国内的公民人均收入水平提高，生活质量也随之上升，拥有了更多的可自由支配的资金，投资理财成为个人资产保值乃至增值的重要途径。本文主要研究了投资理财过程中资金分配合理性以及风险性现状，最后提出了个人对金融制度以及个人投资理念等方面的建议。关键词：投资；资金配置；对策一、投资理财资金分配的现状（一）投资理财资金分配的合理性现状投资市场中，理财平台数量多，理财产品种类繁杂。如名为“唐小僧”的理财平台高管投案事件，揭露了许多理财平台通过广告效应吸引大批的投资者，通过大额回报的理财产品，各种奖项作为敲门砖，吸引直到骗取投资者信任，吸取大量资金，投资者往往被骗得血本无归；大量不法融资平台案件频发，多省同时发生大型金融诈骗案件，侦破工作阻力巨大，形势不容乐观。投资过程中存在各种风险，包括有法律风险，市场风险，利率风险以及操作风险。受到市场条件的影响，收益存在不确定性；市场利率的波动也会影响收益情况；人为操作的失误或者意外发生同样影响理财产品的收益。综合所有的风险现状，不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里是合理的投资方式。（二）投资理财资金分配的风险性现状投资是一个具有风险的资产保值或者是增值方式，不论选择怎样的投资理财方式，都会存在一定的风险。不把鸡蛋放在同一个篮子里固然是规避风险的有效手段，但是每个投资项目的资金分配成为一个重要的研究课题。在现实生活中，不是每一个投资都是正确的，有回报收益的。如在股市中，股民将资金分成数份购买不同的股票，同样经常出现大量购买的优质股由于市场、意外等因素暴跌，股民血本无归，也存在少量购买的不起眼的股票大涨等现象。所以，就算有合理的资金分配方式，它也同样存在风险，资金的合理分配可以规避风险，但不是完全没有风险。（三）投资理财资金分配的发展方向随着金融科技的发展和金融创新产品的层出不穷，客户需求也在不断变化，其投资方案逐渐趋向于个性化、多元化。当下广大社会群众的投资已经相对分散，通过信托公司、证券公司以及金融机构等进行投资理财，从投资方式来看，多样化趋势也愈加明显。二、投资理财资金分配的问题分析（一）投资理财资金分配的合理性分析家庭资产配置有4321法则，即将40%的家庭收入用于供房以及其他具有风险的投资，30%用于生活开支，20%用于银行储蓄作为备用金以备不时之需，10%则用于保险，如养老保险、医疗保险、意外险等。将生活必需的资金和投资的资金明确的区分，在不影响自身生活的情况下进行投资行为。个人的投资理财同样是这样，在不影响自身正常生活的前提下，进行选择性投资活动。这样不仅规避风险，也可以提高自身生活质量，有赖于投资过程中的资金合理分配。（二）投资理财资金分配的风险性分析投资是存在风险的资产保值或增值行为，市场瞬息万变，经济形势也在时刻发生变化。投资的过程受到人主观意识的影响，而市场不一定会按照个人预想的方向发展，所以无论资金如何分配，都会存在投资失败的风险。作为个人投资者，希望自己的投资获得高收益低风险，这往往是不现实的。他们热衷于高风险、高回报的金融产品，但是由于盲目的进入金融市场，对金融知识只有粗浅的了解，仅仅只是知道要分散风险这一最基本的知识，所以不同的投资者会根据自己的实际情况，比如年龄、受教育程度、资本以及所处行业等因素影响，投资的内容也会有所偏好。所以，在投资选择过程中，个人投资者往往会受到很多因素影响，从而导致投资失败的情况发生，以下列举了三种容易发生的风险状况：1、缺乏风险规避能力投资者缺乏投资经验，在投资前缺乏对项目风险的情况进行估计，以及避免风险的方法不恰当，风险规避能力控制不力，最终导致投资失利。另一方面，由于经验的缺乏，在投资过程中投资者特别容易被投资项目的噱头以及高额回报所吸引，没有充分考虑到巨大利益承诺背后的陷阱与巨大的风险，目光短浅注重眼前利益，缺乏长期考量，最终结果就是损失投资资金。2、缺乏投资信息交流渠道我国特殊的投资环境造成了许多问题，投资者与投资项目信息之间的信息流通不是很通畅，信息渠道流动较为艰难。一方面是因为公司的治理结构的问题突出，公司制度有待完善，投资者无法掌握准确的信息。另一方面，信用体系的不完整性导致了信用问题突出，投资项目执行者的道德风险存在疑虑，为风险规避造成了巨大的影响，形成了信息障碍。3、缺乏风险意识及专业能力我国投资者的投资目的是使自己的闲置资金能够保值乃至增值而进行的理财活动，大部分的投资者的专业水平不高，盲目投资，缺乏风险考量意识，风险管理的意识淡薄。这种既缺乏风险意识又缺乏必要的专业能力的投资者，往往在投资的过程中无法有效规避风险。三、投资理财资金分配的建议（一）基于生命周期理论的资金分配建议基于生命周期理论，我们把一个人的生命周期大致分为成长期、青年期、成年期、成熟期和老年期这五个阶段。每一个阶段的个人或者家庭有着不同的风险承受能力，也有着不同的收入，所以对投资理财有着不同的理解，当然就有各异的资金分配方式。成长期：这是个人知识积累的阶段，主要是求学、深造，为提高自身收入打下坚实基础。在这个阶段个人的风险承担能力不够，家庭生活主要依靠父母，基本没有投资能力，主要以银行储蓄以及教育基金为主。青年期：这是个人从学校毕业到结婚的阶段，拥有较强的风险抗性，主要为购置房产而努力，有着节财计划以及财富的积累阶段。保持一定的银行活期储蓄，约占总收入的40%左右；购买10%保险业务；利用剩下的一半资金可以尝试股票等增值型理财方式。成年期：结婚后需要养育子女的阶段。在这个阶段有固定的房贷、车贷等，至少一半的收入需要还贷款，购买教育基金、养老保险、家庭备用金均保持10%的个人收入投入，余下的收入可以作为高风险性投资。成熟期：子女相继独立，贷款还清，但年龄增长，工作变化相对平稳，精力减退，在持续缴纳养老保险的同时，适当降低高风险投资，可以投资相对稳定且保值的房地产行业。老年期：即退休期，该阶段已经没有奋斗精力与目标，需要提高生活品质，相对稳定的，风险较小的投资理财工具如银行储蓄，保险公司推出的各类保险以及基金可以用作主要的投资方式，绩优股、成长股等可以适量投资。综上所述，个人在不同的人生阶段需要规避不同的风险，所以在各个人生阶段的理财方式有着不同的类型。人在不同阶段投资过程中，需要有效的规避风险以保障自身的生活，资金分配的重要性就在于，资金的分配将风险有效的控制在了合适的范围内。如果在人生的抗风险能力强的阶段，资金重点可以放在风险性较高的投资领域，那么收获的回报也是丰厚的；如果在抗风险能力低的阶段，重点放在风险低的领域，虽然缺少了大额收入，但是维持舒适的生活绰绰有余。资金分配就是将鸡蛋放在了不同的篮子里，有重点有分散，不会出现太大的风险。（二）基于有效投资组合理论的资金分配建议有效投资组合理论的提出，使得现代的投资朝着系统化，科学化和组合化的方向不断发展，极大的改变了传统的投资管理模式。通过投资组合理论可以对风险进行数学上的定量分析，权衡收益与风险之间的天平。如何有效的规避风险？拿股票作为实例，规避风险的方式是不能单买一只股票，这存在很大的偶然性，而要通过各方面的调查、了解去买多只被你看好股票，就算出现意外状况，一只股票下跌，其他的资产不会受到太大的影响。要尽可能的避免风险，需要将眼光放得更广，将投资领域不仅仅局限于自己熟知的地方，通过复杂的不同类型的资产投资，实业投资，与金融领域的股票以及债券等形成风险的对冲，可以减少、降低自身资产的风险。互联网迅速发展的今天，我们投资的领域也逐步扩大，互联网产业投资也称为一个新兴投资领域。在投资产品丰富纷杂的大市场下，投资的项目数不胜数，如何有效规避风险，就要充分利用投资组合理论，转变投资方式和理念。总的来说可以将投资分为两个部分：一是有价证券类型的投资，二是实业投资。我国公民往往注重自身实业资产的累积，如许多人投资的方式就是购买房产，导致了房地产行业泡沫。一旦房地产行业出现问题，投资者的风险随之而来。有效的组合投资，40%的资金用于有价证券投资，60%资金用于固定资产投资，形成有效的组合，不仅能够规避风险，还能获得较大的收益。四、结论国有金融资本是维护我国金融安全以及金融市场稳定的重要保障，有利于促进国家经济的健康发展同时推动整个金融行业良性循环。完善国有金融资本管理制度，资本布局以及法律法规，不仅能够促进国家经济发展，同样能带动民营企业，规范国内金融市场。金融行业的监管力度还不足，需要加强金融市场的监管力度，完善法律法规，将跨部门的关联业务以及金融机构进行严格监管。大力完善网络金融管理，有效预防以及追责金融诈骗等。随着社会的发展，中国居民将个人资产投入到金融产业中来实现保值甚至是增值，已经成为比较正常也很主流的做法。在日益复杂的金融市场中，个人的投资理财观念存在偏好，受到年龄、性别以及教育程度不同等的影响，往往个人的投资意识比较单一，投资领域受到多方面的限制，对于未知领域存在误解以及担忧，对于投资理财的认知比较片面，需要改变投资意识，利用金融行业的各种理论分散风险，理性投资。参考文献[1]曹永利，许冀艺.影响个人投资者投资意向的因素[J].时代金融，2018（4）：275.[2]孙丽冬.试论投资风险控制问题[J].金融经济，2018（4）：110-111.[3]刘光岭.基于生命周期的个人理财需求模式分析[J].经济问题，2008（3）：111-113.[4]姚瑶.基于生命周期理论的银行个人理财业务研究[J].经营管理，2011（5）：131-132.[5]SwellWilliamH.,Jr.1992,ATheoryofStructure:Dualit